Guida Pratica al Finanziamento mediante apertura di credito su conto corrente non bancario

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1 Guida Pratica al Finanziamento mediante apertura di credito su conto corrente non bancario Cosa c è in questa guida Le domande di base 1. Chi è Genercom Merchant Bank? 2. Come posso contattare Genercom Merchant Bank? 3. Che cos è il finanziamento mediante apertura di credito su conto corrente non bancario? 4. Quali sono le finalità del finanziamento? 5. Quali sono le modalità operative del finanziamento? 6. Che cos è il Limite di Credito (LdC)? 7. Che cos è il Limite di esposizione sui crediti ceduti in garanzia (LdA)? 8. Quali sono i rischi tipici dell operazione di finanziamento? 9. Con che durata viene concesso il finanziamento? 10. Come si richiede il finanziamento? 11. Con che periodicità vengono calcolati gli interessi? 12. Il cliente può recedere anticipatamente dal contratto di finanziamento? 13. Come vengono gestiti gli eventuali insoluti? 14. Possono essere modificate le condizioni economiche applicate al finanziamento? 15. Come viene attestata la prova del credito? 16. Quando si determina la decadenza e/o risoluzione del contratto di finanziamento? 17. Cosa bisogna fare nel caso di controversie? 18. Esiste la possibilità di avviare una composizione stragiudiziale delle controversie? 19. Perché i sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie vengono definiti "alternativi"? 20. Qual è la differenza tra l'arbitrato, la conciliazione e l'abf? 21. Chi può ricorrere all'abf? 22. Cosa accade se la decisione dell'abf non pone fine alla controversia? 23. Posso essere ascoltato personalmente dall'abf per spiegare le ragioni del mio ricorso? 24. Quanto costa ricorrere all ABF? Genercom Merchant Bank S.p.a. Sede Legale e Presidenza San Nicola Palazzo De Gemmis Via Venezia n Bari P.IVA - C.F. - R.I REA BA Cap. Soc N.ro iscriz. Elenco Generale degli Intermediari Finanziari della Banca d Italia ABI Tel Fax web: info@genercom.it pec: genercom.merchant@legalmail.it - pagina 1 -

2 Chi è Genercom Merchant Bank? Genercom Merchant Bank S.p.A. è una società di intermediazione finanziaria iscritta al numero dell Elenco Generale degli intermediari finanziari della Banca d Italia (Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia). I dati identificativi dell intermediario sono così contraddistinti: Sede Legale ed operativa Via Venezia, n Bari, Telefono Fax , sito web: indirizzo di posta elettronica: info@genercom.it, Capitale sociale versato Euro ,00 deliberato Euro ,00, Partita IVA e Codice Fiscale Numero Con verbale di assemblea straordinaria del 30 maggio 2011 (a rogito Notaio Bruno Volpe Rep. N Racc del 30/05/2011) - in attuazione dei suoi indirizzi strategici - la Società ha deliberato l avvio del suo progetto di trasformazione da Banca d Affari in Banca Ordinaria. Come posso contattare Genercom Merchant Bank? La sede legale ed operativa di Genercom Merchant Bank è in Bari alla Via Venezia, numero 55. Il recapito telefonico è e il numero di Fax è Il suo sito web è: e la è info@genercom.it E inoltre possibile contattare gratuitamente il numero verde digitando il numero Che cos è il finanziamento mediante apertura di credito su conto corrente non bancario? Con il finanziamento mediante apertura di credito su conto corrente non bancario (di seguito anche finanziamento) l Intermediario mette a disposizione del Cliente, a tempo determinato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente non bancario fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il finanziamento può essere utilizzato dal Cliente in una o più volte e la disponibilità dello stesso viene ripristinata attraverso il rimborso, da parte del Cliente medesimo, delle somme utilizzate. L Intermediario può rifiutare di eseguire operazioni disposte dal Cliente qualora esse comportino l utilizzo del finanziamento oltre l importo concesso. Il saldo debitore oltre l importo del finanziamento concesso si può determinare anche a seguito dell addebito di disposizioni del Cliente autorizzate dall Intermediario (come ad interessi, commissioni, spese, ecc.). Quali sono le finalità del finanziamento? Lo scopo principale del finanziamento è quello di consentire alla clientela di superare le necessità di cassa della propria impresa. Quali sono le modalità operative del finanziamento? L utilizzo del finanziamento è connesso al servizio di conto corrente non bancario (d ora in poi per brevità nominato anche conto ) istituito dall intermediario presso il proprio centro di elaborazione dati. Il Servizio, non obbligatorio per il cliente, è connesso alla gestione dei prodotti finanziari trattati dall Intermediario e più precisamente alla contabilizzazione delle partite dare/avere rivenienti dalla concessione e/o dall erogazione degli stessi. Si tratta quindi di un rapporto finalizzato a consentire alle parti, reciprocamente creditrici e/o debitrici a fronte di determinate manifestazioni, di gestire i rispettivi crediti in modo unitario. Le parti, attraverso l'utilizzo del Servizio, possono così operare una liquidazione per differenza delle loro posizioni, attraverso una compensazione dei rispettivi crediti e debiti. Pertanto, il rapporto di conto corrente non bancario assume le caratteristiche dello strumento per la gestione di crediti, originati da un rapporto sottostante, sorto tra le parti e distinto da quello di conto corrente consentendone anche la rispettiva disciplina per i rapporti futuri ed eventuali che potranno sorgere tra le parti medesime. - pagina 2 -

3 Se a garanzia delle obbligazioni assunte con la firma del contratto e del relativo finanziamento, il Cliente ha offerto anche la cessione pro solvendo di propri crediti rappresentati da appunti (titoli di credito in genere come ad esempio, a mero titolo esemplificativo e non esaustivo, assegni, effetti cambiari, tratte, ricevute bancarie, ricevute bancarie elettroniche RI.BA, o disposizioni di pagamento RID ), i prelievi sul conto corrente non bancario potranno essere effettuati dal Cliente solo ed esclusivamente nel limite del credito concesso (in breve anche LdC) e in proporzione agli appunti dallo stesso, volta per volta, offerti in garanzia all Intermediario (in breve anche LdA). Sulla base di tali limiti il cliente presenterà la distinta degli appunti offerti in garanzia che, una volta vagliata la solvibilità dei rispettivi debitori, sarà inserita dall intermediario nell archivio scadenze del conto corrente non bancario intestato a nome del cliente. In relazione all ammontare dei crediti registrati nell archivio scadenze il cliente potrà effettuare, nei limiti come sopra definiti i relativi prelevamenti mediante addebito sul proprio conto corrente non bancario. per esempio: se il limite massimo di credito (LdC) è pari all importo di Euro ,00 ed il limite massimo di esposizione sugli appunti ceduti in garanzia (LdA) è del 60%: il cliente potrà effettuare prelevamenti dal suo conto - fino alla concorrenza massima di Euro ,00 - per un importo pari al 60% di ogni singolo appunto dallo stesso ceduto in garanzia ed accettato dall intermediario. Tutti gli appunti presentati dal cliente, accettati dall intermediario in garanzia e successivamente dallo stesso incassati alle rispettive scadenze ripristinano il limite massimo di credito (LdC) e può dunque essere riutilizzato dal cliente. I crediti del cliente verso i terzi, nascenti dagli appunti dallo stesso presentati, sono da intendersi contestualmente ceduti pro solvendo all intermediario all atto dell operazione, a garanzia di quanto ad essa dovuto per capitale, interessi, spese ed ogni altro onere accessorio e ciò anche senza bisogno di ulteriori dichiarazioni e/o formalità, che, comunque, sarà facoltà dell intermediario esigere. Sulla base delle esposizioni di conto ovvero in relazione alle scoperture utilizzate dal cliente in relazione agli appunti ceduti, verranno calcolati interessi a debito ad un tasso di interesse, la cui misura massima viene specificata nel rispettivo foglio informativo preventivamente consegnato nell informativa precontrattuale e nella rispettiva comunicazione di delibera. Che cos è il Limite di Credito (LdC)? Il limite di credito (LdC) indica il limite massimo del finanziamento concesso al Cliente. Che cos è il Limite di esposizione sugli appunti ceduti a garanzia (LdA)? Se a garanzia delle obbligazioni assunte con la firma del contratto e del relativo finanziamento, il Cliente ha offerto anche la cessione pro solvendo di propri crediti rappresentati da appunti (titoli di credito in genere come ad esempio, a mero titolo esemplificativo e non esaustivo, assegni, effetti cambiari, tratte, ricevute bancarie, ricevute bancarie elettroniche RI.BA, o disposizioni di pagamento RID ); LdA indica il limite massimo di esposizione che l intermediario assume in relazione agli appunti ceduti in garanzia dal Cliente. Quali sono i rischi tipici dell operazione di finanziamento? I rischi tipici dell operazione di finanziamento, fatti salvi quelli conseguenti ad eventuali inadempimenti del Cliente, sono di natura contrattuale ed economico-finanziaria ovvero relativi ad eventuali variazioni sfavorevoli dei tassi di interesse e di altre commissioni e spese di servizio. - pagina 3 -

4 Con che durata viene concesso il finanziamento? Il finanziamento è sempre concesso a tempo determinato; l intermediario ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dal finanziamento medesimo, nonché di ridurlo o sospenderlo; analoga facoltà di recesso ha il cliente, con effetto di chiusura dell operazione mediante pagamento di quanto dovuto in forza degli utilizzi concessi. Come si richiede il finanziamento? Il cliente presenta a Genercom Merchant Bank S.p.A. il proprio piano di impresa contenente, fra l altro: i propri dati anagrafici e reddituali; l elenco dei beni immobili in capo all impresa e/o ai suoi soci e/o agli eventuali garanti; l elenco degli indebitamenti bancari in essere (sconfinamenti in conto corrente e finanziamenti a medio e lungo termine); l elenco delle produzioni programmate e dei relativi ricavi fino ad un massimo di cinque anni. Genercom Merchant Bank S.p.A., sulla base delle proprie risultanze istruttorie, accorda o meno il finanziamento richiesto. Con che periodicità vengono calcolati gli interessi? Gli interessi calcolati sugli utilizzi, vengono addebitati annualmente ovvero il 31 dicembre di ogni anno o, nel caso di cessazione, alla data di chiusura del rapporto. Il cliente può recedere anticipatamente dal contratto di finanziamento? E riconosciuta in favore del cliente la facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento senza aggravio di spese. L intermediario ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dal contratto, ancorché concesso e tempo determinato, nonché di ridurlo o di sospenderlo; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a 1 giorno. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che l intermediario ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura del servizio neppure per l importo delle disposizioni eseguite. L eventuale scoperto consentito oltre il limite di esposizione su crediti non comporta l aumento di tale limite. Come vengono gestiti gli eventuali insoluti? Gli importi relativi ad appunti, il cui importo sia già stato reso disponibile, ma che rimangano insoluti, vengono riaddebitati dall intermediario sul conto di riferimento e, con le commissioni stabilite dal contratto, i rimborsi di spese reclamati da altri intermediari e con valuta pari a quella di scadenza del titolo di credito tornato insoluto. Possono essere modificate le condizioni economiche applicate al finanziamento? L intermediario si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni economiche ed i prezzi concordati rispettando, in caso di variazioni in senso sfavorevole al cliente, le prescrizioni di cui al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 e delle relative disposizioni di attuazione. Entro 60 giorni dal ricevimento della comunicazione scritta, ovvero dell effettuazione di altre forme di comunicazione il cliente ha diritto di recedere dal contratto senza penalità e di ottenere in sede di liquidazione del rapporto, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Come viene attestata la prova del credito? Nel contratto di finanziamento viene stabilito che gli estratti conto, le registrazioni ed in genere le risultanze contabili dell Intermediario fanno sempre piena prova, in qualsivoglia sede e ad ogni effetto di legge, del credito vantato dall Intermediario nei confronti del Cliente, per capitale, spese ed interessi anche di mora. - pagina 4 -

5 Quando si determina la decadenza e/o risoluzione del contratto di finanziamento? Il contratto di finanziamento si intende automaticamente risolto in danno del cliente nei casi di accertata violazione di quanto previsto dall articolo 1186 C.C., nonché al verificarsi dei seguenti eventi: a) l emissione di decreti ingiuntivi e/o l instaurazione di procedure esecutive e/o l elevazione di protesti a carico del cliente; b) la dichiarazione di fallimento o l ammissione alla procedura di amministrazione straordinaria ex L. 3 aprile 1979 n. 95 e successive modificazioni, la messa in liquidazione o la instaurazione di qualsiasi procedura concorsuale a carico del cliente, sia su istanza propria che di terzi; c) la richiesta di anticipato rimborso da parte di altri finanziatori per inadempimenti di una o più obbligazioni assunte dal cliente; d) l emissione di provvedimenti di sequestro e di confisca di beni, nonché la formalizzazione di atti di alienazione immobiliare o di costituzione di vincoli sugli stessi, che incidano sostanzialmente sulla situazione patrimoniale, finanziaria ed economica e capacità produttiva del cliente; e) non venga costituita, nei termini stabiliti, anche una sola delle garanzie richieste a supporto del finanziamento stesso. In tali casi l Intermediario può ritenersi liberato da ogni impegno assunto con la firma del contratto di finanziamento. Per la risoluzione del contratto è sufficiente la semplice comunicazione dell Intermediario al cliente con lettera raccomandata A.R., in tal caso l Intermediario potrà richiedere l integrale pagamento del debito, interessi di mora e residuo debito in linea capitale. Nei casi di risoluzione e decadenza dal contratto, l Intermediario ha il diritto di esigere l immediato rimborso del credito per capitale, interessi, anche di mora, nella misura indicata nel rispettivo foglio informativo preventivamente consegnato; nell informativa precontrattuale e nello stesso contratto, nonché di agire senza bisogno di alcuna preventiva formalità sia nei confronti del cliente che degli eventuali garanti, nel modo e con la procedura che riterrà più opportuna. Sull importo relativo a tale credito non è consentita la capitalizzazione periodica. Restano ferme in ogni caso, tutte le garanzie prestate dal cliente, sia se costituite con la firma del contratto di finanziamento, sia se successivamente concesse. Analogo diritto avrà l Intermediario se il cliente o l eventuale garante venga sottoposto a procedimento penale, subisca provvedimenti restrittivi della libertà personale o sia colpito dalle misure e dai provvedimenti previsti dalla vigente legislazione antimafia, sempre che si tratti di circostanze che, parimenti, ove conosciute all atto della stipula avrebbero impedito la concessione del finanziamento medesimo. Se il cliente è una società, uguale diritto, alle stesse condizioni di cui sopra, avrà l Intermediario se le ipotesi ora elencate riguardino gli amministratori, o i soci illimitatamente responsabili. Cosa bisogna fare nel caso di controversie? Tutte le controversie che dovessero sorgere in merito a questioni relative alla validità, interpretazione o esecuzione di quanto oggetto del contratto saranno rimesse alla competenza di un collegio arbitrale composto da tre arbitri, che verranno nominati uno da ciascuna parte, e il terzo, Presidente del collegio, dai primi due così nominati. La parte che riterrà di promuovere l'arbitrato comunicherà all'altra, a mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento, il nome dell'arbitro dalla stessa nominato. La parte che avrà ricevuto tale comunicazione dovrà a propria volta comunicare con lettera raccomandata con avviso di ricevimento all'altra parte il proprio nominato. In caso di disaccordo tra i due arbitri nella nomina del terzo, ovvero in caso di mancata nomina dell'arbitro nel termine di venti giorni, vi provvederà il Presidente del Tribunale di Bari. La sede dell'arbitrato sarà eletta presso il domicilio del Presidente del Collegio, e ivi si riunirà il Collegio, salvo che decida diversamente per determinati fatti incombenti. L'arbitrato sarà irrituale ma secondo diritto, e le parti si danno reciprocamente atto e si impegnano con la firma del contratto a considerare la decisione arbitrale come manifestazione della propria volontà contrattuale, e a rispettarla come tale, ai sensi dell'art.1372 Cod. Civ. - pagina 5 -

6 Eventuali reclami vanno indirizzati con lettera raccomandata A/R o Fax o ad uno dei seguenti indirizzi: Se a mezzo lettera raccomandata A/R a: GENERCOM MERCHANT BANK S.P.A. UFFICIO RECLAMI - Via Venezia, n. 55, Bari se a mezzo fax al numero: se a mezzo a: ufficio.reclami@genercom.it Esiste la possibilità di avviare una composizione stragiudiziale delle controversie? GENERCOM MERCHANT BANK S.P.A. ADERISCE ALL ARBITRO BANCARIO E FINANZIARIO IN SIGLA ANCHE ABF (SISTEMA DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE IN MATERIA DI OPERAZIONI E SERVIZI BANCARI E FINANZIARI, AI SENSI DELL ART. 128-BIS DEL D. LGS. N. 385/1993). Il servizio offre un alternativa più semplice, rapida ed economica rispetto al ricorso al giudice. Il Regolamento della procedura è a disposizione del Cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet dell intermediario ( OGNI CLIENTE può rivolgersi all UFFICIO RECLAMI dell Intermediario, ENTRO DUE ANNI da quando l operazione contestata è stata eseguita. Il reclamo va presentato con lettera raccomandata A/R, fax o a: 1. Se a mezzo lettera raccomandata A/R a: GENERCOM MERCHANT BANK S.P.A. UFFICIO RECLAMI Via Venezia, n. 55, Bari 2. Se a mezzo fax al numero: Se a mezzo a: ufficio.reclami@genercom.it L Ufficio Reclami evade la richiesta entro il termine di 60 giorni dalla data di ricezione del reclamo stesso. Per i reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento il predetto termine è, invece, di 90 giorni. Se l Ufficio Reclami dell Intermediario dà ragione al Cliente, lo stesso deve comunicare i tempi tecnici entro i quali l Intermediario si impegna a provvedere. Il Cliente - QUALORA SIA RIMASTO INSODDISFATTO DAL RICORSO ALL UFFICIO RECLAMI (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte, negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dall Intermediario) - può presentare un ricorso all Arbitro Bancario Finanziario. Il ricorso può essere presentato, per conto del cliente, da un associazione di categoria alla quale il cliente medesimo aderisca; in tali casi il ricorso è firmato anche dal cliente o corredato di procura. Esso è redatto utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell ABF ( e può essere alternativamente: - inviato direttamente alla segreteria tecnica del collegio competente o a qualunque Filiale della Banca d Italia, che provvede ad inoltrarlo alla segreteria tecnica del collegio competente; - presentato presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico, che provvedono come sopra. Il ricorso all ABF non può essere proposto qualora siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all intermediario ferma restando la possibilità di presentare un nuovo reclamo dopo la scadenza di questo termine. Il cliente che abbia proposto un ricorso ai sensi di questa disciplina deve darne tempestiva comunicazione, inviando all'intermediario copia del ricorso con lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata; entro 30 giorni dalla ricezione (al fine di consentire la verifica del rispetto di tale termine, l intermediario comunica tempestivamente all indirizzo di posta elettronica della segreteria tecnica competente la data di ricezione della comunicazione del cliente) l'intermediario - pagina 6 -

7 trasmette alla competente segreteria tecnica le proprie controdeduzioni unitamente a tutta la documentazione utile ai fini della valutazione del ricorso, ivi compresa quella relativa alla fase di reclamo. Se l'intermediario aderisce a un'associazione degli intermediari, le controdeduzioni e la citata documentazione sono trasmesse, entro il medesimo termine di 30 giorni, alla predetta associazione, che entro 15 giorni dalla ricezione delle stesse provvede a inoltrarle alla segreteria tecnica. La segreteria tecnica trasmette copia delle controdeduzioni dell'intermediario al cliente. La decisione, corredata della relativa motivazione, è comunicata dalla segreteria tecnica alle parti entro 30 giorni dalla pronuncia. Se accolga il ricorso in tutto o in parte, il collegio fissa il termine entro il quale l'intermediario deve adempiere alla decisione; in mancanza di fissazione del termine, l'intermediario è tenuto ad adempiere entro 30 giorni dalla comunicazione della decisione. Resta ferma la facoltà per entrambe le parti di ricorrere all'autorità giudiziaria ovvero ad ogni altro mezzo previsto dall'ordinamento per la tutela dei propri diritti e interessi. All ABF possono essere sottoposte tutte le controversie che riguardano operazioni e servizi bancari e finanziari: a) fino a euro, se il cliente chiede una somma di denaro; b) senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Non possono essere sottoposte all ABF controversie relative a operazioni o comportamenti anteriori al 1 gennaio L Organo decidente è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano: decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Roma: decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Napoli: decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Per domicilio si intende l indirizzo dichiarato dal cliente nel ricorso. Gli indirizzi delle Segreterie tecniche dell Arbitro Bancario Finanziario sono: Segreteria tecnica del Collegio di Milano: Via Cordusio, Milano - Tel.: Segreteria tecnica del Collegio di Roma: Via XX Settembre, 97/e Roma - Tel.: Segreteria tecnica del Collegio di Napoli: Via M. Cervantes, Napoli - Tel.: Sito Internet dell Arbitro Bancario Finanziario: Perché i sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie vengono definiti "alternativi"? I sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie sono alternativi rispetto alla giustizia ordinaria. L'azione giudiziaria è il canale normalmente utilizzato da chi chiede tutela per i propri diritti. Peraltro, il tempo necessario per la pronuncia della decisione è spesso molto lungo e il - pagina 7 -

8 costo del procedimento giudiziario è elevato. Tali fattori rendono senza dubbio conveniente il ricorso a procedure che, pur essendo volte a porre fine a una controversia, tendono a essere informali, rapide, economiche e flessibili. Qual è la differenza tra l'arbitrato, la conciliazione e l'abf? L'arbitrato nasce da un accordo delle parti, che può essere preesistente all'insorgere della controversia o successivo a questa e si conclude con un giudizio vincolante adottato da un terzo neutrale (arbitro). Anche la conciliazione ha origine in un accordo tra le parti; in questo caso, però, il terzo neutrale (conciliatore) non decide ma aiuta le parti stesse a elaborare la loro personale soluzione. L'Arbitro Bancario Finanziario è un sistema nuovo, la cui istituzione è prevista direttamente dalla legge. Gli intermediari sono obbligati ad aderirvi ma le sue decisioni non sono vincolanti per le parti, che hanno sempre la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. Chi può ricorrere all'abf? Tutti coloro che hanno attualmente o hanno avuto in passato un rapporto contrattuale con una banca o con un intermediario finanziario possono presentare ricorso all'abf, anche senza l'assistenza di un avvocato. Le questioni da sottoporre all'arbitro non possono però riguardare operazioni o comportamenti anteriori al 1 gennaio Cosa accade se la decisione dell'abf non pone fine alla controversia? Qualora la decisione dell'abf non sortisca gli effetti desiderati, si è liberi di ricorrere a ogni altro strumento di tutela previsto dall'ordinamento. Resta infatti possibile instaurare il procedimento giudiziario ovvero ricorrere alla conciliazione o all'arbitrato. Posso essere ascoltato personalmente dall'abf per spiegare le ragioni del mio ricorso? La procedura di risoluzione della controversia si svolge esclusivamente in forma scritta, sulla base della documentazione fornita dalle parti. L'acquisizione di tale documentazione è curata dalla Segreteria tecnica nel corso dell'istruttoria. Non è pertanto possibile rivolgersi di persona all'abf per esporre fatti o esprimere valutazioni relative alla controversia. Quanto costa ricorrere all ABF? Per presentare il ricorso basta versare un contributo spese di 20 euro, che viene rimborsato dall intermediario se il ricorso è accolto. - pagina 8 -