ODCEC - Ordine Provinciale di Torino Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili
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1 ODCEC - Ordine Provinciale di Torino Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili Dott. Alessandro Cian / CNDCEC Commissione Assicurativa Avv. Alberto Manzella / Avvocato in Torino Dott. Federico Gattinoni / AON
2 Responsabilità Civile Professionale Norme di riferimento 2
3 Obbligatorietà: Le Norme di riferimento 1. L art. 3 punto 5 lettera E, del D.L. 138 del 13 agosto 2011 convertito con modifiche nella Legge 148/2011 Ha previsto l'obbligo per i professionisti iscritti in Ordini professionali, di stipulare una polizza assicurativa di responsabilità civile a tutela della propria clientela a fronte di eventuali errori e/o omissioni con esclusione dei danni eventualmente provocati da interventi dolosi. 2. Il D.L. n. 1/2012, convertito in Legge n. 27/2012 e sancito dall art. 5 del D.P.R. n. 137/2012 del 14/08/2012 Ha prorogato di un anno l'effettività di tale obbligo a far tempo dal 14 agosto LA NORMA NON SI APPLICA A TUTTI GLI ESERCENTI ATTIVITÀ PROFESSIONALI SIMILARI 3
4 Obbligatorietà: Adempimenti dal 14 Agosto Polizza assicurativa personale per la Responsabilità Civile Professionale per tutti gli iscritti ad un Ordine o Collegio. - Questa deve: Garantire la tutela del cliente-consumatore; Assicurare al cliente il diritto al risarcimento dei danni derivanti: o da eventuali errori, omissioni, inadempienze e/o negligenze del professionista nell esercizio dell attività professionale; o da responsabilità contrattuale causati a Terzi, compresi i clienti; o dalle attività di custodia di documenti e valori ricevuti dal cliente. - Il professionista, al momento di assunzione dell incarico professionale, è obbligato a comunicare al cliente: gli estremi della polizza R.C. professionale (impresa di assicurazione; nome agenzia/intermediario di assicurazione, n. di polizza, data di decorrenza e scadenza) il relativo massimale di RC Professionale; le variazioni della polizza intervenute nel corso del rapporto professionale 4
5 Obbligatorietà: la situazione degli altri Ordini Notai: Polizza Collettiva a Contraenza CNN dal 1999 ( Obbligo dal 2007) Avvocati: Rinvio obbligo assicurativo al Ad oggi iniziative solo locali Spedizionieri Doganali: Polizza Collettiva dal 2013 Agronomi (Conaf): polizza Collettiva a Contraenza Conaf Professioni Mediche e Paramediche: Obbligo assicurativo prorogato di un anno. 5
6 Responsabilità Civile Professionale L opportunità offerta dal CNDCEC 6
7 Percorso per preventivazione polizza 7
8 Percorso per preventivazione polizza 8
9 Percorso per preventivazione polizza 9
10 Clicca e scegli il tipo di copertura assicurativa 10
11 Registrarsi come utente Clicca per registrarti 11
12 Inserimento motivo registrazione Registrazione Nuovo Utente Seleziona Rc Professionale con visto di conformità/tutela legale (entrambe le garanzie ozionabili su richiesta). 12
13 Inserimento anagrafica altri assicurati e incarichi non fatturati 13
14 Inserimento informazioni riguardo a sinistri e circostanze Inserisci queste informazioni al fine di ottenere un preventivo allineato col profilo di rischio 14
15 Convenzione CNDCEC Chartis Europe Trattasi di accordo quadro che contiene tutte le condizioni economiche e normative della polizza che andrà a sottoscrivere l Iscritto al ODCEC CHI PUO ADERIRE Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili iscritti al CNDCEC Lo Studio Associato e i Consulenti dello Studio compresi i Consulenti del Lavoro. Le Aziende di elaborazione elettronica dei dati (Società EDP) e le Società di Servizi. 15
16 La copertura ha decorrenza solo dopo: a) la compilazione, sottoscrizione ed invio della Scheda di Adesione/Questionario b) successiva accettazione formale da parte del Broker Assicurativo dell ATI (per questa Provincia il Broker di riferimento è Aon S.p.a.) c) pagamento del premio mezzo bonifico bancario 16
17 Scheda di Adesione E il documento, che forma parte integrante del contratto, con il quale il Contraente/Assicurato chiede la copertura assicurativa. 17
18 Questionario 18
19 Condizioni contrattuali rilevanti nella convenzione CNDCEC 1. IL DANNO: E qualunque pregiudizio subito da terzi (con la sola esclusione dei danni da Responsabilità civile per morte, lesione e danni materiali a persone o animali questa esclusione può essere compresa opzionando una specifica e prevista Condizione Aggiuntiva). 2. OGGETTO ASSICURAZIONE: L assicurazione è prestata per la responsabilità civile derivante all Assicurato ai sensi di legge, nell esercizio dell attività professionale svolta nei modi e nei termini previsti dal D.Lgs. N. 139 del e successive modifiche legislative e/o regolamenti, nonchè da ogni altra norma di legge applicabile, a condizione che l Assicurato sia regolarmente iscritto all Albo professionale del O.D.C.E.C. 3. RESPONSABILITA SOLIDALE In caso di responsabilità solidale dell Assicurato con altri soggetti, la Società risponderà di quanto dovuto dall Assicurato ad esclusione delle attività riferite alle Condizioni Aggiuntive di polizza A, A.1 e A.2 (questa esclusione può essere derogata opzionando una specifica e prevista Condizione Aggiuntiva). 19
20 Condizioni contrattuali rilevanti nella convenzione CNDCEC 4. RETROATTIVITA L assicurazione vale per le richieste di risarcimento pervenute per la prima volta all Assicurato nel corso del periodo di effetto dell Assicurazione e denunciate agli Assicuratori entro lo stesso periodo a condizione che: 1. A CARATTERE GRATUITO le richieste di risarcimento siano conseguenti a comportamenti colposi, non ancora noti o conosciuti 1) posti in essere non oltre 2 anni prima della data di effetto della polizza o in alternativa : - a) posti in essere posteriormente alla data di retroattività stabilita sulla polizza dei precedenti assicuratori (polizza assicurativa scaduta da non oltre 4 mesi dalla data di effetto del nuovo contratto) b) posti in essere posteriormente alla prima polizza assicurativa con durata > ad anni 2 (copertura obbligatoriamente continuativa e scaduta da non oltre 4 mesi dalla data di effetto del nuovo contratto) 2. CARATTERE ONEROSO le richieste di risarcimento siano conseguenti a sinistri verificatisi posteriormente alla data di retroattività stabilita sulla polizza, che l assicurato può acquistare anche per anni 5, 10 o ILLIMITATO. 5. ULTRATTIVITA : 2 anni gratuiti per definitiva cessazione dell attività per cause diverse dalla radiazione. Inoltre l assicurazione, previo pagamento di un premio UNA TANTUM, può essere estesa dall Assicurato e/o suoi aventi causa, anche per i sinistri denunciati nei 5 o 10 anni successivi il caso di morte o di cessazione dell attività professionale, purchè afferenti a comportamenti colposi posti in essere durante il periodo di efficacia della polizza. L estensione alla garanzia postuma non è operante in caso di recesso per sinistro nonché in caso di sospensione o radiazione dall albo Professionale. Il massimale della garanzia postuma (per tutta la durata) sarà quello dell ultimo anno di efficacia della polizza e costituirà il massimo esborso a carico della Società Assicuratrice. 20
21 Claims Made Decorrenza: 31/12/2012 Scadenza: Retroattività: 31/12/ /12/ /12/ /12/2013 Retroattività Effetto copertura Errore Prima richiesta di risarcimento / circostanza Estensione a Pagamento o da polizza precedente Efficacia Polizza 31/12/2010
22 Condizioni contrattuali rilevanti nella convenzione CNDCEC (segue) 6. GESTIONE DELLE CONTROVERSIE (ADR E ARBITRATO) I FASE Tentativo di risoluzione bonaria ADR (alternative dispute resolution) In caso di divergenze sulla natura dell errore professionale, ammissibilità al risarcimento del danno e/o interpretazione delle norme contrattuali di polizza, le Parti convengono di risolvere la questione con un tentativo di conciliazione rivolgendosi al Servizio di Conciliazione istituito presso la Camera Arbitrale della Provincia di residenza dell Assicurato (o in mancanza della Regione). II FASE Risoluzione con ARBITRATO Nel caso di insuccesso della soluzione bonaria, le Parti si obbligano a rimettersi ad un Collegio Arbitrale composto da: 3 Arbitri di cui 2 iscritti all Ordine dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili presso il quale è iscritto l Assicurato; in caso di disaccordo tra le Parti, il terzo Arbitro è nominato dal Presidente dell Ordine presso il quale è iscritto l Assicurato. 7.CALCOLO DEL PREMIO MINIMO ANNUO Il premio minimo indicato in polizza è calcolato unicamente sulla base degli introiti realizzati nel corso del precedente anno fiscale. Al termine dell anno non viene richiesto alcun premio di regolazione. 22
23 Sezione Prima Assicurazione della Responsabilità Civile Professionale 23
24 Oggetto dell Assicurazione ed attività assicurativa L assicurazione è prestata per la responsabilità civile derivante all Assicurato ai sensi di legge, nell esercizio dell attività professionale svolta nei modi e nei termini previsti dal D.Lgs. N. 139 del e successive modifiche legislative e/o regolamenti, nonchè da ogni altra norma di legge applicabile, a condizione che l Assicurato sia regolarmente iscritto all Albo professionale del C.N.D.C.E.C. L Assicurato viene tenuto indenne di ogni somma che sia tenuto a pagare a terzi a titolo di risarcimento per danni commessi con colpa anche a seguito di negligenza, imprudenza o imperizia lievi o gravi dei quali sia civilmente responsabile nell esercizio della propria attività. A titolo esemplificativo e non limitativo sono comprese in garanzia: a) le attività di gestione contabile fiscale, la tenuta, l aggiornamento ed il riordino di contabilità, registri IVA e libri paga, la redazione di dichiarazioni fiscali b) le sanzioni di natura fiscale, le multe e le ammende inflitte ai clienti dell Assicurato per responsabilità attribuibili all Assicurato stesso c) le responsabilità derivanti all Assicurato nell espletamento dell attività di liquidatore non giudiziale di Società d) le responsabilità derivanti all Assicurato da fatto colposo e/o doloso di collaboratori, sostituti di concetto, praticanti e dipendenti, facenti parte dello studio professionale dell Assicurato, anche se iscritti ad un Albo professionale e) conseguenze derivanti dalla perdita, distruzione o deterioramento di atti, documenti o titoli non al portatore, anche se derivanti da furto, rapina, incendio. La presente estensione di garanzia viene prestata sino a concorrenza di un importo pari a ,00 del massimale indicato in polizza, per ogni sinistro e per periodo assicurativo f) l apposizione dell asseverazione per studi di settore come da normativa vigente g) Le responsabilità in applicazione del D.Lgs n. 196 in materia di Privacy e successive modifiche legislative e regolamenti, in conseguenza dell errato trattamento di dati personali 24
25 Oggetto dell Assicurazione ed attività assicurativa L assicurazione vale inoltre: (segue) 1. per la funzione di membro di Commissione Tributaria (Legge 13/4/1988 n. 117); 2. per la funzione di revisore di Enti Locali (art. 57 legge 8/6/1990 n. 142); 3. per gli effetti di ritardo accidentale nel pagamento di imposte, tasse e contributi per conto del cliente, nel caso in cui l Assicurato abbia ricevuto per iscritto con data certa l incarico di effettuare tale pagamento; 4. per l attività professionale dell Assicurato svolta a favore delle Società di cui sia anche componente dell organo amministrativo o del collegio sindacale; 5. si intende parificata all attività dell Assicurato quella svolta dall azienda di elaborazione elettronica dei dati (precisata in polizza in quanto di proprietà dell Assicurato o nella quale l Assicurato è interessato) limitatamente ai servizi da questa prestati ai clienti dell Assicurato stesso; 6. per l uso di sistemi di elaborazione elettronica ivi compreso l invio telematico anche delle dichiarazioni fiscali ai sensi DPR 322/98 e successive modifiche 25
26 Oggetto dell Assicurazione ed attività assicurativa L assicurazione vale inoltre: (segue) 7. per l attività di Consulente del Lavoro esercitata direttamente dall Assicurato o dai suoi collaboratori 8. Per l attività di Attestatore di cui Regolamento di Funzionamento seguito accordo tra CNDCEC-ABI-UNIONCAMERE. 9. per l attività di Mediatore esercitata nei modi e nei termini previsti e specificati da D.lgs 28/10 dal D.M.180/10, Decreto del , D.Lgs 5/03, D.M. 222/04 e loro successive modifiche e/o integrazioni di legge e/o regolamenti. 26
27 Sinistro E la prima richiesta scritta di risarcimento presentata dal terzo e dall assicurato. Estensione territoriale L assicurazione vale per le richieste di risarcimento fatte nei confronti dell Assicurato nel Mondo Intero escluso USA e CANADA; resta comunque inteso che l assicurazione è regolata dalla Legge Italiana. Limiti di indennizzo L assicurazione è prestata fino alla concorrenza del massimale scelto dall Assicurato per ciascun sinistro/anno (le opzioni prevedono massimali da ,00 a ,00 questi ultimi sono elevabili sino a ,00 su specifica richiesta). Per ogni sinistro le garanzie vengono prestate con franchigie fisse diversificate a seconda dei massimali opzionati (franchigie minime a partire da Euro 250,00 per ogni sinistro). 27
28 Sezione Seconda Norme che regolano l assicurazione in Generale 28
29 Norme che regolano l assicurazione in generale Altre assicurazioni L Assicurato è esonerato dall obbligo di denuncia di altre assicurazioni (deroga dell art C.C.) e in caso di sinistro deve darne avviso a tutti gli Assicuratori (art C.C.). Il sinistro viene pagato in proporzione al massimale delle polizze, anche se le stesse sono entrambe prestate da AIG. Foro competente Il foro competente a scelta della parte attrice è quello del luogo di residenza o sede dell Assicurato Diritto di surrogazione Salvo il caso di dolo, dopo liquidazione del sinistro la Società Assicuratrice (in deroga art C.C.) non farà alcuna rivalsa nei confronti: a) collaboratori, praticanti, tirocinanti, dipendenti b) coadiutori, delegati e depositari dell Assicurato c) delle persone del cui operato l Assicurato debba rispondere ad eccezione dei professionisti esterni iscritti nei relativi albi 29
30 Norme che regolano l assicurazione in generale Cessazione del rapporto assicurativo Oltre ai casi previsti per legge l Assicurazione cessa: a) per decesso dell Assicurato o scioglimento dello Studio Associato (in questo caso il rapporto assicurativo cessa con la prima scadenza annuale della polizza). b) per interruzione da parte dell Assicurato all esercizio della professione con cancellazione dall Albo Professionale (in questo caso il rapporto assicurativo cessa con la prima scadenza annuale della polizza). c) in caso di radiazione o sospensione, per qualsiasi motivo, dall Albo Professionale (il rapporto assicurativo cessa con effetto immediato). Termini (segue) Valgono i seguenti termini: a) Proroga assicurazione: rinnovo annuale automatico salvo disdetta da inviarsi con raccomandata r.r. nei 60 giorni precedenti la data di scadenza b) Denuncia sinistro: 10 gg. dall evento e/o dalla data in cui sia pervenuta la richiesta di risarcimento e/o dalla data in cui l Assicurato ne sia venuto a conoscenza c) Recesso in caso di sinistro da parte della Società Assicuratrice : preavviso di 60 gg. Clausola Broker L intera gestione della Convenzione (tra il CNDCEC e gli Assicuratori) e dei singoli contratti assicurativi è affidata all ATI / Aon Biverbroker Acros Banchero Costa. Dette Società di Brokeraggio opereranno nell ambito di competenze territoriali. 30
31 Sezione Terza Condizioni Aggiuntive (solo se espressamente richiamate) 31
32 Condizioni Aggiuntive All Assicurato è data possibilità di estendere il contratto base con le seguenti Condizioni Aggiuntive che devono essere espressamente richiamate: A) Sindaco/Revisore contabile di Società di capitali non quotate e/o di Enti Pubblici (garanzia prestata nel limite del massimale di polizza - applicazione di uno scoperto del 1% del sinistro con un minimo di Euro 1.000,00 e massima di Euro ,00) Gli Assicuratori valuteranno caso per caso l inserimento in garanzia di Società quotate. A.1)Consigliere di Amministrazione in Società di capitali non quotate e/o di Enti Pubblici (garanzia prestata nel limite del massimale di polizza - applicazione di uno scoperto del 1% del sinistro con un minimo di Euro 1.000,00 e massima di Euro ,00) - Gli Assicuratori valuteranno caso per caso l inserimento in garanzia di Società quotate, Istituti Bancari e/o Finanziari e Società di Calcio. A.2)Membro di Organi di controllo e di sorveglianza in Società di capitali non quotate e/o di Enti Pubblici (garanzia prestata nel limite del massimale di polizza - applicazione di uno scoperto del 10% del sinistro con un minimo di Euro 3.000,00 e massima di Euro ,00) - Gli Assicuratori valuteranno caso per caso l inserimento in garanzia di Società quotate, Istituti Bancari e/o Finanziari e Società di Calcio. B) Visto pesante certificazione tributaria (garanzia prestata nel limite del massimale di polizza) 16
33 Condizioni Aggiuntive (segue) C) Assistenza fiscale - Visto di Conformità (garanzia prestata con il limite base del massimale di legge previsto in ,00 polizza, elevabile sino a ,00) estensione di garanzia per l apposizione del Visto di Conformità (visto leggero) per l Assistenza Fiscale come specificato nel Decreto Ministeriale 164/99, dal D.Lgs. 241/97, dalla circolare n. 13 del dell Agenzia delle Entrate, dal D.L. 78/09, dalla Legge 102/09, e loro successive modifiche e/o integrazioni di legge. Per questa garanzia, in caso di cessazione di polizza, l assicurazione vale anche per richieste di risarcimento pervenute all Assicurato e denunciate nei 5 anni successivi (POSTUMA). La Compagnia pagherà ai terzi eventuali sinistri senza applicare alcuna franchigia. D) Attività presso i CAAF o CAF istituiti con Legge il n. 413 e successive modifiche legislative e regolamenti (garanzia prestata nel limite del massimale di polizza) E) Attività di Amministratori di stabili svolta nei modi previsti dall art e 1131 del C.C. e successive modifiche legislative e/o regolamenti (garanzia prestata nel limite del massimale di polizza) F) Attività di Curatela, Commissario giudiziale, Liquidatore per la responsabilità derivante nell espletamento di funzioni di carattere pubblico o di natura giudiziale (garanzia prestata nel limite del massimale di polizza) G) Vincolo di solidarietà questa estensione garanzia (già operante per tutte le attività coperte dalla presente polizza base) fa riferimento ai soli Assicurati che ricoprono gli incarichi di Sindaco/Revisore contabile e Consigliere di Amministrazione di Società e/o di Enti Pubblici nei casi in cui si dovessero trovare solidalmente responsabili con altri soggetti; gli Assicuratori risponderanno per quanto dovuto dall Assicurato fermo il diritto di regresso nei confronti dei terzi responsabili. 33
34 Condizioni Aggiuntive (segue) H) Conduzione dello studio RCT/O relativamente alla suindicata estensione di copertura, la Società risponderà entro il limite del massimale di Euro ,00 per singolo sinistro / anno; è compresa la responsabilità civile personale dei dipendenti e la committenza auto (art C.C.). Gli Assicuratori, se di interesse, garantiscono massimali maggiori. Il sommario assicurativo di cui sopra e' un breviario meramente indicativo esclusivamente finalizzato a dare alcuni chiarimenti all'assicurato, fornendogli una panoramica delle clausole di maggior rilievo contenute nella polizza. Atteso tale suo carattere, tutto quanto in esso riportato deve quindi intendersi come un semplice richiamo di alcuni articoli e clausole che regolano il contratto che abbiamo inteso evidenziare e se del caso commentare senza che ciò valga in alcuna misura a modificare, alterare, escludere tutto quanto riportato nella polizza originale e nelle eventuali appendici. Talché', per quanto riguarda le clausole e i testi di garanzia vale esclusivamente quanto riportato nei rispettivi testi integrali previsti in polizza e nelle eventuali appendici cui raccomandiamo di fare in ogni caso riferimento. 34
35 Attività Professionale :Tipologie errori Sinistri split per richieste di risarcimento mancato rispetto delle scadenze 25% errato calcolo delle imposte 44% fallimento / procedure concorsuali - (sindaco-revisore) 20% liquidatore fallimentare 2% altri procedimenti 9% 35
36 Visto di Conformità 36
37 Convenzione CNDCEC Chartis Europe Trattasi di accordo quadro che contiene tutte le condizioni economiche e normative della polizza che andrà a sottoscrivere l Iscritto al ODCEC CHI PUO ADERIRE Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili iscritti al CNDCEC Lo Studio Associato e i Consulenti dello Studio compresi i Consulenti del Lavoro. 37
38 MODALITA DI RICHIESTA: Registrazione Clicca per registrarti 38
39 MODALITA DI RICHIESTA: Inserimento Anagrafica Nota Bene: Tutti i campi compilati sono obbligatori. 39
40 MODALITA DI RICHIESTA: Preventivazione Nota bene: Per Fatturato si intende il totale delle parcelle percepite per la sola attività di compensazione Credito Iva 40
41 MODALITA DI RICHIESTA: Pagamento 1/2 ALLEGANDO LA CONTABILE DEL BONIFICO LA SUA RICHIESTA SARA COMPLETATA! 41
42 MODALITA DI RICHIESTA: Pagamento 2/2 Potrà comunque allegare il bonifico in qualunque momento, riaccedendo alla sua area personale. 42
43 RINNOVO: Accesso Effettuare l accesso con le credenziali utilizzate lo scorso anno. 43
44 RINNOVO: Procedura di richiesta Cliccare sul tasto e seguire la procedura di cui alle slides precedenti 44
45 Tutela Legale 45
46 Convenzione CNDCEC DAS SpA Trattasi di accordo quadro che contiene tutte le condizioni economiche e normative della polizza che andrà a sottoscrivere l Iscritto al CNDCEC CHI PUO ADERIRE Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili iscritti al CNDCEC Lo Studio Associato Le Società EDP (compresi gli Amministratori). Le Società di Servizi(compresi gli Amministratori). Dipendenti regolarmente iscritti a libro matricola ed eventuali collaboratori a progetto. 46
47 Come Richiedere la polizza SELEZIONARE IL MASSIMALE PER LA TUTELA LEGALE PER RICEVERE UN PREVENTIVO 47
48 A titolo esemplificativo e non limitativo: > le spese per l intervento del legale incaricato della gestione del sinistro > le spese per l intervento del Consulente Tecnico d Ufficio > le spese processuali nel processo penale (art. 535 C.P.P.) > gli arbitrati per la decisione di controversie Per quali spese Per quali eventi 1. Le azioni stragiudiziali e giudiziali in sede civile o la costituzione di parte civile in sede penale; 2. La difesa in sede civile contro richieste di risarcimento di danni da fatto illecito da parte di terzi 3. La difesa in sede penale nei procedimenti per reati colposi CON RETROATTIVITA DI DUE ANNI; 4. La difesa in sede penale nei procedimenti per reati dolosi quando vi sia sentenza di assoluzione o proscioglimento passata in giudicato; 5. La difesa in sede penale per responsabilità amministrative sulla base di quanto disposto dal decreto legislativo 231/01; 6. Estensione alle violazioni/inadempimenti di cui ai: D. Lgs. 626/94 : Prevenzione e sicurezza sui luoghi di lavoro D. Lgs 196/03 : Norme sulla Tutela dei dati personali 48
49 Peculiarità della Copertura L Assicurato ha facoltà di nominare autonomamente un legale di sua fiducia per la gestione del sinistro dandone informazione alla Società. La Copertura di Tutela Legale può essere attivata per coprire le spese legali per agire contro la Compagnia della polizza RC Professionale qualora la stessa eccepisca un determinata richiesta di risarcimento 49
50 Garanzie Estensione Territoriale In Italia, Città del Vaticano e Repubblica di San Marino per le inadempienze contrattuali su beni/servizi forniti; e in tutti gli altri casi in Europa. Massimale A partire da ,00 e sino a ,00 per sinistro. Premio lordo annuo A partire da 40,00 per singolo Professionista. A partire da 120,00 per lo STUDIO ASSOCIATO Franchigia per sinistro Nessuna a carico del Professionista. 50
51 Grazie per l attenzione Dott. Alessandro Cian / CNDCEC Commissione Assicurativa Avv. Alberto Manzella / Avvocato in Torino Dott. Federico Gattinoni / AON
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