FOGLIO INFORMATIVO MUTUI IPOTECARI

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1 Banca Galileo S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Corso Venezia, Milano info@bancagalileo.it Capitale Sociale ,00 i.v. Partita Iva, Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese Milano n Albo delle Banche n Codice ABI 3267 Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 20- foglio informativo mutui ipotecari NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI (D.LGS. N. 385 del 1/9/93 Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003 Disposizioni di Banca d Italia) Aggiornamento del 6 marzo 2014 FOGLIO INFORMATIVO MUTUI IPOTECARI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Galileo S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Corso Venezia Milano Tel. 02/ Fax 02/ E- mail: info@bancagalileo.it Sito Internet: Cod. B.I.C.: GAEOITM1 tramite CIPBITMM Capitale sociale i.v. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Partita Iva e Codice Fiscale: Codice ABI N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) e al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO Il mutuo ipotecario è un finanziamento a medio-lungo termine destinato a Consumatori o non Consumatori, garantito da ipoteca su immobili iscritta per un importo pari al doppio della somma mutuata. In genere la sua durata arriva fino a un massimo di 25 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile commerciale, industriale o di civile abitazione, ma può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità o per generiche finalità di finanziamento. Il mutuo può essere di natura fondiaria ai sensi dell art. 38 e seguenti del Decreto Legislativo n In questo caso l ipoteca è di primo grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali) e l importo del finanziamento non supera l 80% del valore dell immobile ipotecato. Se trattasi di mutuo suppletivo l ipoteca potrà essere di secondo grado ove la somma del capitale residuo del primo mutuo e quella richiesta a mutuo non superi l 80% del valore dell immobile cauzionale. Il mutuo ipotecario può essere di natura agraria ai sensi dell art. 43 e seguenti del Decreto Legislativo n. 385 se concesso ad imprenditori singoli o associati che svolgono attività agricole, zootecniche nonché quelle ad esse connesse e collaterali (agriturismo, manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti ottenuti prevalentemente dalla coltivazione del fondo o del bosco o dell allevamento di animali, nonché la fornitura di beni o servizi mediante l utilizzo prevalente di attrezzature o risorse dell azienda normalmente impiegate nell attività agricola esercitata). Il mutuo agrario può essere richiesto per finanziare la gestione dell azienda, acquistare scorte, attrezzature, impianti o macchinari, acquistare terreni funzionali all attività svolta, acquistare, costruire, ristrutturare immobili funzionali all attività svolta. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo ipotecario di natura agraria può essere ammesso alla garanzia della SGFA Società di Gestione Fondi per l Agroalimentare. Il mutuo può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione del canone di affitto dell immobile ipotecato, privilegi speciali, il pegno su titoli e/o denaro. L immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso o variabile. pagina 1 di 10

2 Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di sia l importo delle singole rate. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il vantaggio è la possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate all andamento favorevole dei mercati principalmente all inizio quando il debito è maggiore e l effetto della variazione del tasso sulla rata è più tangibile. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Mutuo casa a tasso variabile BCE Operazione a medio-lungo termine indirizzata a persone fisiche e destinata all acquisto dell abitazione principale, garantita da ipoteca su immobili. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del tasso minimo sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (T.U.R.). Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che orienta nella scelta, è disponibile sul sito sul sito di Banca Galileo all indirizzo e presso tutte le filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive sostenute e/o reclamate da terzi, imposte o quant altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. IPOTESI QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) TAEG Mutuo ipotecario a tasso FISSO Calcolato per un mutuo ipotecario di ,00, rata mensile per le seguenti durate: pagina 2 di anni 15 anni 20 anni 25 anni 9,15% 9,45% 9,51% 9,51% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Ai fini del calcolo del TAEG il costo della perizia è stato ipotizzato, per un immobile destinato ad abitazione, nella misura di 180,00, le spese di istruttoria sono state ipotizzate nella misura di 2.000,00, i costi di incasso e di quietanza della rata sono stati ipotizzati nella misura di 20. Per saperne di più: (Sezione: Servizi al pubblico). Mutuo ipotecario a tasso VARIABILE EURIBOR 3 MESI BASE 365 Calcolato per un mutuo ipotecario di ,00, rata mensile per le seguenti durate: 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 7,43% 7,25% 7,15% 7,08% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Ai fini del calcolo del TAEG il costo della perizia è stato ipotizzato, per un immobile destinato ad abitazione, nella misura di 180,00, le spese di istruttoria sono state ipotizzate nella misura di 2.000,00, i costi di incasso e di quietanza della rata sono stati ipotizzati nella misura di 20. In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha un valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e

3 ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Per saperne di più: (Sezione: Servizi al pubblico). Mutuo ipotecario a tasso VARIABILE MEDIA EURIBOR 3 MESI BASE 360 Calcolato per un mutuo ipotecario di ,00, rata mensile per le seguenti durate: 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 7,38% 7,19% 7,09% 7,03% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Ai fini del calcolo del TAEG il costo della perizia è stato ipotizzato, per un immobile destinato ad abitazione, nella misura di 180,00, le spese di istruttoria sono state ipotizzate nella misura di 2.000,00, i costi di incasso e di quietanza della rata sono stati ipotizzati nella misura di 20. In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha un valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Per saperne di più: (Sezione: Servizi al pubblico). Mutuo ipotecario a tasso VARIABILE MEDIA EURIBOR 6 MESI BASE 360 Calcolato per un mutuo ipotecario di ,00, rata mensile per le seguenti durate: 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 7,48% 7,30% 7,20% 7,14% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Ai fini del calcolo del TAEG il costo della perizia è stato ipotizzato, per un immobile destinato ad abitazione, nella misura di 180,00, le spese di istruttoria sono state ipotizzate nella misura di 2.000,00, i costi di incasso e di quietanza della rata sono stati ipotizzati nella misura di 20. In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha un valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Per saperne di più: (Sezione: Servizi al pubblico). Mutuo ipotecario a tasso VARIABILE BCE Calcolato per un mutuo ipotecario di ,00, rata mensile per le seguenti durate: 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 7,38% 7,19% 7,09% 7,03% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Ai fini del calcolo del TAEG il costo della perizia è stato ipotizzato, per un immobile destinato ad abitazione, nella misura di 180,00, le spese di istruttoria sono state ipotizzate nella misura di 2.000,00, i costi di incasso e di quietanza della rata sono stati ipotizzati nella misura di 20. In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha un valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Per saperne di più: (Sezione: Servizi al pubblico). Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. VOCI Importo massimo finanziabile COSTI L importo massimo finanziabile di norma non potrà eccedere l 80% del valore dell immobile accertato da perito di fiducia della Banca. Massimo 25 anni incluso eventuale periodo di preammortamento. Durata TASSI TASSO FISSO Tasso di nominale annuo Oltre alla durata massima sopra riportata può esistere un periodo di preammortamento tecnico, di massimo 30 giorni, che decorre dalla data di stipula alla data di decorrenza dell ammortamento, durante il quale vengono pagati solo interessi sull importo mutuato. Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane fisso per tutta la durata del finanziamento, ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro IRS (Interest Rate Swap), quotazione Lettera riferito ai depositi in euro con scadenza pari alla durata del finanziamento arrotondata per eccesso in caso di frazione d anno superiore ai sei mesi; - spread (misura fissa annua). Il parametro IRS sarà rilevato dalla Banca, arrotondato per eccesso ai 5 centesimi superiori del secondo decimale, l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula del finanziamento, dai dati pubblicati sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altra stampa specializzata, oppure diffuso sui principali circuiti telematici. Tasso applicabile con riferimento alla data di ultimo aggiornamento del foglio informativo: 10 anni: 1,90% 15 anni: 2,35% 20 anni: 2,50% 25 anni: 2,55% Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso da quello sopra riportato, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. pagina 3 di 10

4 Parametro di indicizzazione Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Non previsto per i mutui a tasso fisso Spread 6,00% Tasso di di preammortamento Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di nominale annuo, come sopra rappresentato. Tasso di mora Tasso di nominale annuo Il valore è determinato nella misura di massimo 2 punti in più del tasso di nominale annuo in vigore al momento dell inadempimento stesso. Sugli interessi di mora, calcolati su un anno di 365 giorni (366 se bisestile), dal giorno dell inadempimento sino a quello dell effettivo pagamento, non è consentita la capitalizzazione periodica. Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido sino alla fine del trimestre solare in corso, ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione tra quelli riepilogati nella sezione Parametri di indicizzazione ; - spread (misura fissa annua). TASSO VARIABILE Parametro di indicizzazione Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. TASSO VARIABILE EURIBOR 3 MESI BASE 365: Il tasso può variare al primo giorno di calendario di ogni trimestre solare, in base alla quotazione del tasso EURIBOR 3 MESI BASE 365, arrotondato per eccesso ai 5 centesimi superiori del secondo decimale, relativa al quart ultimo giorno lavorativo (secondo il calendario TARGET) del mese solare immediatamente precedente al primo mese di ogni trimestre solare, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altra stampa specializzata, oppure diffuse sui principali circuiti telematici. Il tasso così calcolato verrà maggiorato dello spread previsto contrattualmente. MEDIA EURIBOR 3 o 6 MESI BASE 360: Il tasso può variare al primo giorno di calendario di ogni trimestre solare, in base alla media aritmetica semplice, arrotondata per eccesso ai 5 centesimi superiori del secondo decimale, delle quotazioni giornaliere per valuta del tasso EURIBOR BASE 360 a 3 MESI o a 6 MESI, relative ai primi due mesi di ogni trimestre solare immediatamente precedente le date di variazione previste, pubblicate sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altra stampa specializzata, oppure diffuse sui principali circuiti telematici. Il tasso così calcolato verrà maggiorato dello spread previsto contrattualmente. Spread 6,00% TASSO VARIABILE BCE Tasso di ingresso Tasso di di preammortamento Tasso di mora Tasso di nominale annuo Parametro di indicizzazione Alle operazioni di finanziamento, indipendentemente dal prodotto scelto, per un periodo di massimi 6 mesi dalla data di stipula, può essere applicato un tasso di ingresso, che rimarrà fisso per tutto il periodo concordato ed il cui limite massimo sarà pari al tasso Euribor base 365, riferito ai depositi in euro e con scadenza pari alla durata del periodo concordato, rilevato, secondo il calendario TARGET, quattro giorni lavorativi antecedenti la data di stipula del finanziamento e tenendo conto dei soli primi tre decimali con arrotondamento ai cinque millesimi superiori, aumentato di uno spread massimo di 6,00 punti. Il limite massimo del tasso di ingresso, al momento della stipula, non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di nominale annuo, come sopra rappresentato. Il valore è determinato nella misura di massimo 2 punti in più del tasso di nominale annuo in vigore al momento dell inadempimento stesso. Sugli interessi di mora, calcolati su un anno di 365 giorni (366 se bisestile), dal giorno dell inadempimento sino a quello dell effettivo pagamento, non è consentita la capitalizzazione periodica. Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, può variare in qualsiasi momento del periodo di ammortamento o di preammortamento del mutuo sulla base della somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione indicato nella sezione Parametri di indicizzazione ; - spread (misura fissa annua). Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Tasso minimo sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (T.U.R.), pubblicate sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altra stampa specializzata, oppure diffuse sui principali circuiti telematici. pagina 4 di 10

5 Spread 6,00% Tasso di ingresso Non previsto Tasso di di preammortamento Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di nominale annuo, come sopra rappresentato. SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Tasso di mora Istruttoria Perizia tecnica Altro Trattenuta a favore della SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (ex FIG) Il valore è determinato nella misura di massimo 2 punti in più del tasso di nominale annuo in vigore al momento dell inadempimento stesso. Sugli interessi di mora, calcolati su un anno di 365 giorni (366 se bisestile), dal giorno dell inadempimento sino a quello dell effettivo pagamento, non è consentita la capitalizzazione periodica. Massimo 2,00% sull importo del finanziamento con un minimo di 100,00. L importo andrà corrisposto alla Banca all atto dell erogazione del finanziamento. Le spese saranno dovute anche in caso di non perfezionamento dell operazione. Esenti, quando ricorrono le condizioni previste dall art. 8 della Legge 40 del 2 aprile 2007 (Surrogazione per volontà del debitore) e successive modificazioni o integrazioni. Si rimanda alla sezione altre spese da sostenere. Esenti quando ricorrono le condizioni previste dall art. 8 della Legge 40 del 2 aprile 2007 (Surrogazione per volontà del debitore) e successive modificazioni o integrazioni. Spese relative a delibera di sostituzione (in caso di modifica della delibera prima della stipula): 500,00. Rilascio copia del contratto alla sottoscrizione: Esente. Spese successivo rilascio copia del contratto: 50,00. Pari allo 0,25% calcolato sull importo del mutuo e solo nel caso di Mutui di natura agraria ex art. 43 e seguenti del Decreto Legislativo n Gestione pratica Esente SPESE SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Incasso rata Invio comunicazioni Variazione/restrizione ipoteca Rinnovazione ipoteca Accollo mutuo Sospensione pagamento rate Cancellazione ipoteca Spese di frazionamento dell ipoteca Esente Spese per invio annuale documento di sintesi e altre comunicazioni di trasparenza: - elettronico 0,00 - cartaceo 2,00 Spese per invio avvisi di scadenza: massimo 10,00 Spese per invio quietanze di pagamento: massimo 10,00 Spese per invio lettera di sollecito di pagamento: 50,00 Spese per invio annuale certificazioni fiscali: 5,00 Spese per invio comunicazioni diverse: 10, ,00 oltre ad 100,00 per ogni conservatoria. Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili ,00 oltre ad 100,00 per ogni conservatoria. Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili. Spese di 1.000,00 oltre al 2% dell importo da accollare. Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili. Esente 500,00 oltre ad 100,00 per ogni conservatoria. Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili. Non dovute dal cliente se l atto rientra tra gli obblighi della Banca previsti dalla vigente normativa. 0,25% del debito residuo in linea capitale del mutuo originario, con un minimo di 500,00, oltre ad 250,00 per ogni mutuo derivato dal frazionamento. Spese per emissione preventivo assenso alla cancellazione di ipoteca Spese per conteggi relativi ad anticipata riduzione o estinzione del debito Oltre agli importi di cui sopra vanno aggiunti gli oneri notarili. 250,00 Non dovute dal cliente se l atto rientra tra gli obblighi della Banca previsti dalla vigente normativa. 100,00 Non dovute dal cliente se l atto rientra tra gli obblighi della Banca previsti dalla vigente normativa. pagina 5 di 10

6 Spese per successiva dichiarazione di avvenuta estinzione Spese per svincoli assicurativi a seguito avvenuta estinzione Spese per variazione piano di ammortamento Spese rilascio copia piano di ammortamento Spese rilascio certificazione di sussistenza credito o altri certificati Spese per rilascio dichiarazione di interessi Spese per comunicazione dati ai Revisori Contabili 150,00 Non dovute dal cliente se l atto rientra tra gli obblighi della Banca previsti dalla vigente normativa. 150,00 Non dovute dal cliente se l atto rientra tra gli obblighi della Banca previsti dalla vigente normativa. 250,00 20,00 100,00 Non dovute dal cliente se l atto rientra tra gli obblighi della Banca previsti dalla vigente normativa. 100,00 800,00 Spese per variazione intestazione mutuo 100,00 Spese per variazione indirizzo del rapporto Spese per rilascio copia documentazione su singole operazioni 50,00 20,00 Spese per ciascuna erogazione parziale 500,00 Spese per rilascio duplicato di quietanza 20,00 Spese per rifusione oneri gestione rapporto incagliato o in amministrazione speciale 150,00 trimestrali TASSO VARIABILE Francese 365/365 senza ricalcolo quota di capitale Il piano di ammortamento viene definito al momento della stipula con quote di capitale progressivamente crescenti, calcolate al tasso iniziale, sulla base dell anno civile, che resteranno fisse per tutta la durata del mutuo. Nel caso l operazione sia regolata da un tasso variabile, le variazioni del tasso di comporteranno la conseguente modifica della quota interessi di ciascuna rata di ammortamento, ferme restando le scadenze e la quota di rimborso capitale fissate al momento della stipula. PIANO DI AMMORTAMENTO TIPI DI AMMORTAMENTO TASSO FISSO Francese frazionato senza ricalcolo quota di capitale Il piano di ammortamento viene definito al momento della stipula con quote di capitale progressivamente crescenti, calcolate al tasso iniziale, sulla base dell anno commerciale, che resteranno fisse per tutta la durata del mutuo. Il cliente e la banca possono concordare tipi di ammortamento differenti: italiano (a quote costanti di capitale): l importo del capitale erogato viene rimborsato con rate composte da una quota costante di capitale (determinata dividendo l importo del capitale da rimborsare per il numero delle rate) nonché da una quota di interessi calcolata sulla base dell anno commerciale, sul residuo debito risultante dopo la scadenza della rata precedente ai tassi in vigore nel periodo della rata considerata; in unica soluzione sulla base dell anno commerciale: il capitale viene restituito alla scadenza del finanziamento. Durante la durata del finanziamento il cliente deve pagare solo rate mensili, bimestrali, trimestrali, semestrali o annuali composte di soli interessi calcolati sulla base dell anno commerciale; in unica soluzione sulla base dell anno civile: il capitale viene restituito alla scadenza del finanziamento. Durante la durata del finanziamento il cliente deve pagare solo rate mensili, bimestrali, trimestrali, semestrali o annuali composte di soli interessi calcolati sulla base dell anno civile; personalizzato: il contratto di finanziamento potrà prevedere che il capitale mutuato possa essere rimborsato per quote di capitale ed a scadenze fissate e corrispondendo interessi sulla base dell anno civile, secondo specifiche modalità previste in sede contrattuale. Oneri fiscali Come da disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. Tipologia di rata Periodicità delle rate Tasso fisso: rata costante. Tasso variabile: crescente o decrescente a seconda della variabilità del parametro di indicizzazione. Mensile, trimestrale, semestrale, annuale. pagina 6 di 10

7 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Tasso FISSO Data Parametro Valore 06/03/2014 IRS 10 anni lettera 1,90% 06/03/2014 IRS 15 anni lettera 2,35% 06/03/2014 IRS 20 anni lettera 2,50% 06/03/2014 IRS 25 anni lettera 2,55% Data Tasso VARIABILE Euribor 3 mesi base 365 Media Euribor 3 mesi Media Euribor 6 mesi base 360 base /01/2014 0,30% 0,25% 0,35% 01/10/2013 0,25% 0,25% 0,35% 01/07/2013 0,25% 0,25% 0,35% Tasso VARIABILE BCE Data Parametro Valore 01/01/2014 Tasso BCE 0,25% 01/10/2013 Tasso BCE 0,50% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di applicato Durata del finanziamento Tasso FISSO Importo della rata mensile per ,00 di capitale aumenta del 2% diminuisce del 2% 7,90% , , ,00 8,35% ,97 975,97 975,97 8,50% ,82 867,82 867,82 8,55% ,60 808,60 808,60 Tasso di applicato Tasso VARIABILE Euribor 3 mesi base 365 Importo della rata mensile per ,00 di capitale Durata del finanziamento aumenta del 2% diminuisce del 2% * 6,30% , , ,16 6,30% , ,57 837,29 6,30% ,85 891,63 710,18 6,30% ,76 823,57 638,64 * Il tasso di applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. pagina 7 di 10

8 Tasso di applicato Tasso VARIABILE Media Euribor 3 mesi base 360 Durata del finanziamento Importo della rata mensile per ,00 di capitale aumenta del 2% diminuisce del 2% * 6,25% , , ,16 6,25% , ,79 838,38 6,25% ,93 888,67 711,21 6,25% ,67 820,44 639,57 * Il tasso di applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. Tasso di applicato Tasso VARIABILE Media Euribor 6 mesi base 360 Durata del finanziamento Importo della rata mensile per ,00 di capitale aumenta del 2% diminuisce del 2% * 6,35% , , ,15 6,35% , ,36 836,20 6,35% ,77 894,61 709,15 6,35% ,86 826,72 637,72 * Il tasso di applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. Tasso di applicato Durata del finanziamento Tasso VARIABILE BCE Importo della rata mensile per ,00 di capitale aumenta del 2% diminuisce del 2% * 6,25% , , ,16 6,25% , ,79 838,38 6,25% ,93 888,67 711,21 6,25% ,67 820,44 639,57 * Il tasso di applicato non potrà, in ogni caso, essere inferiore allo spread contrattuale. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Al singolo rapporto saranno sempre applicati tassi che non superano comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. SERVIZI ACCESSORI Può essere richiesta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili L incarico della perizia va affidato, dal cliente, ad un tecnico scelto dalla banca. Secondo quanto richiesto dal professionista che sarà scelto dal cliente. pagina 8 di 10

9 Assicurazione immobile Imposta sostitutiva Imposte per iscrizione ipoteca Viene richiesta dalla banca una polizza assicurativa contro i rischi incendio, fulmine e scoppi in genere a garanzia dell immobile ipotecato e da vincolare a favore della banca, che il cliente stipulerà con compagnia di assicurazione a sua scelta. Da corrispondere al momento dell erogazione, è calcolata nella misura prevista dalla vigente Legislazione. Esente quando ricorrono le condizioni previste dall art. 8 della Legge 40 del 2 aprile 2007 (Surrogazione per volontà del debitore) e successive modificazioni o integrazioni. Come da disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione richiesta e la stipula del contratto, per il cliente che riveste la qualità di Consumatore, è di 45 giorni esclusi i tempi per gli adempimenti notarili e fatti salvi i casi in cui: risulti necessario procedere ad una integrazione della documentazione prodotta; emergano nuovi elementi per i quali si renda necessario effettuare ulteriori approfondimenti; venga sospeso l iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del cliente. Disponibilità dell importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma è di 30 giorni. Esclusi i tempi per gli adempimenti notarili e per gli adempimenti a carico del cliente. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 10 giorni. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati da persone fisiche per l acquisto o la ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione ovvero allo svolgimento di attività economica o professionale il cliente non sarà tenuto a corrispondere alla banca alcun compenso per l estinzione anticipata. In tutti gli altri casi il cliente dovrà corrispondere a titolo di compenso una percentuale sul capitale rimborsato o decurtato in via anticipata pari al: - 3% in caso di mutuo a tasso fisso; - 2% in caso di mutuo a tasso variabile. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi per la chiusura del rapporto Il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio reclami della banca, Corso Venezia n.40 Milano, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5, comma 1, del D.lgs. 4 marzo 2010, n. 28, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: o Arbitro Bancario Finanziario (ABF) sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del D.lgs. 385/1993 (Testo Unico Bancario) secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito o Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web o presso le filiali della Banca. Il procedimento di mediazione potrà essere esperito presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché graditi ad entrambe le parti. pagina 9 di 10

10 LEGENDA Accollo Art. 43 del Decreto Legislativo n. 385 Capitalizzazione degli interessi Consumatore Euribor Fideiussione Imposta sostitutiva Ipoteca Iscrizione Pregiudizievole Istruttoria Natura Fondiaria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) o di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Privilegio Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Target Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso BCE Tasso di di preammortamento Tasso di nominale annuo Tasso di mora Tasso Annuo Effettivo Globale Medio (TAEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Articolo del Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia che disciplina il Credito Agrario. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. La persona fisica che agisce al di fuori della propria attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. L'Euribor (acronimo di EURo Inter Bank Offered Rate, tasso interbancario di offerta in euro) è il tasso di, applicato ai prestiti in euro, calcolato giornalmente come media semplice delle quotazioni rilevate a mezzogiorno su un campione di banche con elevato merito di credito selezionato periodicamente dalla European Banking Federation. Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l adempimento di un obbligazione altrui. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Ipoteche iscritte sui beni offerti in garanzia di grado anteriore all ipoteca da acquisirsi o acquisita a garanzia del mutuo la cui presenza è ritenuta ostativa al perfezionamento dell operazione. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Destinazione all acquisto di un immobile già completato. I requisiti di fondarietà sono: l iscrizione ipotecaria di primo grado, la durata superiore ai 18 mesi e la concessione per un importo massimo dell 80% del valore dell immobile. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Titolo di prelazione accordato dalla legge in considerazione della causa del credito. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer) è il sistema di regolamento lordo in tempo reale realizzato dalle banche centrali aderenti all'ue per la gestione dei pagamenti di importo rilevante in moneta unica. Il sistema è costituito dai sistemi di regolamento nazionali (RTGS) dei paesi aderenti, dal sistema di pagamento della Banca Centrale Europea e dalle infrastrutture di connessione. Il Calendario TARGET è l'elenco delle giornate in cui il sistema TARGET risulta operativo. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale europea (BCE). Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. pagina 10 di 10