Oggi e Domani Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili
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- Evaristo Falco
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1 Gestione del risparmio Per la famiglia Oggi e Domani Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo Informativo contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione separata Sprint Glossario Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa Nationale Suisse Vita S.p.A. Società appartenente al Gruppo Nationale Suisse
2 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. Informazioni aggiornate al 30/5/2012 INFORMAZIONI GENERALI Impresa di assicurazione Nationale Suisse Vita S.p.A. è soggetta all attività di direzione e di coordinamento da parte di Nationale Suisse S.p.A. ed appartiene al Gruppo Nationale Suisse. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa (dati relativi al bilancio 2011) L ammontare del patrimonio netto della Società è pari a 13,4 milioni di euro, di cui 11,0 milioni di euro relativi al capitale sociale e 2,4 milioni di euro relativi al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità è pari a 1,08. L indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Denominazione del contratto Il contratto di seguito descritto è denominato commercialmente Oggi & Domani. Tipologia del contratto Il presente contratto è un assicurazione sulla vita mista a premio annuo (costante o rivalutabile in base alla tariffa prescelta) a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e sono determinate in base al rendimento di una gestione interna di attivi separata dal patrimonio della Società denominata Sprint. Durata Il contratto prevede una durata, a scelta del Contraente, compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni, compatibilmente con l età dell Assicurato che all atto della sottoscrizione del contratto deve essere compresa tra 18 e 75 anni mentre a scadenza non deve superare il limite massimo di 80 anni. E possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità di premio. Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento in via anticipata di un premio annuo alla data di decorrenza del contratto e ad ogni successiva ricorrenza annuale, di importo costante o rivalutabile in base alla tariffa prescelta, per tutta la durata del contratto e comunque non oltre il decesso dell Assicurato. Il premio deve essere corrisposto nella rateazione prescelta e indicata nel contratto. Pagina 1 di 4
3 SCHEDA SINTETICA CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Obiettivo Grado di rischio Orizzonte temporale Protezione Basso Breve Risparmio Medio Medio Investimento Alto Lungo Previdenza Oggi & Domani è una polizza di assicurazione sulla vita che consente di soddisfare in un unico contratto l esigenza di copertura assicurativa e di risparmio; attraverso un piano di versamenti periodici, il prodotto prevede la costituzione nel medio-lungo periodo di un capitale sempre crescente nel tempo, finalizzato per proprie esigenze di spesa e per la tutela dei propri cari in caso di prematura scomparsa. Si precisa che una parte del premio versato viene utilizzato dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità e di invalidità) e che pertanto tale parte, così come quella trattenuta per far fronte ai costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Per la comprensione del meccanismo di rivalutazione del capitale si rimanda alla lettura del Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto, contenuto nella sezione E della Nota informativa. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Capitale Capitale Capitale Definizione Definizione Definizione Esonero pagamento premi Capitale PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO Descrizione della prestazione In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento al Beneficiario designato dal Contraente del capitale assicurato. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO Descrizione della prestazione In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento al Beneficiario designato dal Contraente del capitale assicurato. COPERTURE COMPLEMENTARI Descrizione della prestazione In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità permanente di grado superiore al 66, il pagamento all Assicurato di un indennità sotto forma di capitale. In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità permanente di grado superiore al 66, l esonero dal pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto dovuta a infortunio o incidente stradale, il raddoppio o la triplicazione del capitale assicurato per il caso di morte. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di rendimento finanziario del 2%, definito tasso tecnico, precalcolato nella prestazione assicurata iniziale alla sottoscrizione del contratto. Pagina 2 di 4
4 SCHEDA SINTETICA Le rivalutazioni annuali del capitale restano acquisite in via definitiva, grazie al meccanismo di consolidamento. Inoltre, le rivalutazioni del capitale eccedenti il tasso tecnico del 2% risultano definitivamente acquisite sul contratto. A condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità di premio, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto, il cui valore è determinato secondo le modalità previste all articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. Al valore così determinato viene dedotto il costo di cui al punto della Nota informativa. In caso di esercizio del diritto di riscatto, esiste la possibilità che il Contraente ottenga un valore di riscatto inferiore alla somma dei premi versati. Inoltre, in caso di mancato pagamento di almeno tre annualità di premio, il Contraente sopporta la perdita totale dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e il meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono illustrati agli articoli 1 e 4 delle Condizioni Speciali di assicurazione. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo le misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto, nei primi anni di durata contrattuale, può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Ipotesi adottate: Gestione separata Sprint Premio annuo: euro Sesso ed età dell Assicurato: maschio 45 anni. Tasso di rendimento degli attivi: 4% Durata contratto: 15 anni Durata contratto: 20 anni Durata contratto: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 14,43% 5 19,39% 5 21,02% 10 5,96% 10 8,81% 10 9,73% 15 2,75% 15 4,56% 15 5,14% 20 2,45% 20 2,78% 25 1,47% Pagina 3 di 4
5 SCHEDA SINTETICA ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Sprint negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,61%% 2,89% 4,41% 1,71% ,75% 3,00% 4,43% 3,23% ,09% 3,27% 3,54% 0,75% ,09% 3,27% 3,35% 1,55% ,65% 2,92% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Nationale Suisse Vita S.p.A. è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Lodovico Radice Amministratore Delegato Nationale Suisse Vita S.p.A. Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Informazioni aggiornate al 30/5/2012 SEZIONE A - INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONI 1. Informazioni generali Nationale Suisse Vita S.p.A. è una Società per Azioni soggetta all attività di direzione e di coordinamento da parte della Nationale Suisse S.p.A. ed appartiene al Gruppo Nationale Suisse, iscritto al numero 013 dell albo dei gruppi assicurativi. La Sede legale e la Direzione Generale sono in via XXV Aprile 2, San Donato Milanese (Milano) - Italia. Recapito telefonico: ; sito internet: indirizzo di posta elettronica: info@nationalesuisse.it La Società è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del 16 maggio 1988 (G.U. 22/6/1988 n.145) ed è iscritta all Albo delle imprese di assicurazioni al n SEZIONE B - INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni previste e garanzie offerte Oggi & Domani (assicurazione mista a premio annuo costante con rivalutazione annua del capitale - tariffa 421 e assicurazione mista a premio annuo con rivalutazione annua del capitale e del premio - tariffa 401) è un contratto di assicurazione sulla vita a premio annuo, costituito da una garanzia principale e da una serie di garanzie complementari facoltative, che prevede la costituzione di un capitale sempre crescente nel tempo finalizzato per proprie esigenze di spesa e per la tutela dei propri cari in caso di prematura scomparsa. Il contratto prevede le seguenti prestazioni: a) Prestazioni principali: a.1)prestazione in caso di vita dell Assicurato: la liquidazione al Beneficiario designato, alla scadenza contrattuale, del capitale assicurato rivalutato per effetto della assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla gestione interna separata Sprint alla quale è collegato il contratto, secondo le modalità indicate al successivo punto 4; a.2)prestazione in caso di decesso dell Assicurato: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la liquidazione al Beneficiario designato del capitale assicurato, rivalutato fino al momento del decesso per effetto della assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla gestione interna separata Sprint alla quale è collegato il contratto, secondo le modalità indicate al successivo punto 4. Per gli aspetti di dettaglio di ogni singola prestazione si rimanda alla lettura dell articolo 1 delle Condizioni di assicurazione. Questa assicurazione richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell Assicurato mediante visita medica. Pagina 1 di 14
7 NOTA INFORMATIVA È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario sanitario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi, come specificato all articolo 14 delle Condizioni di assicurazione. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (AIDS e patologie collegate). Presupposto per la corretta determinazione del premio è l accertamento dello stato di salute dell Assicurato e delle sue abitudini di vita (professione, sport, ecc.). E di fondamentale importanza che le dichiarazioni rese siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime, contestazioni della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto del Beneficiario di ottenere il pagamento della prestazione. b) Prestazioni complementari: Le garanzie complementari, disponibili a richiesta del Contraente, consistono: b.1)prestazioni in caso di invalidità permanente da infortunio o malattia dell Assicurato: il pagamento all Assicurato di un indennità sotto forma di capitale di importo pari a quello assicurato per la garanzia principale; l esonero dal pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale; Per gli aspetti di dettaglio di ogni singola prestazione si rimanda alla lettura dell articolo 1(inv) delle Condizioni di assicurazione complementare invalidità e dell articolo 1(epp) delle Condizioni di assicurazione complementare esonero pagamento dei premi in caso di invalidità. b.2)prestazione in caso di morte dell Assicurato a seguito di infortunio: il pagamento al Beneficiario designato di un capitale pari a quello previsto per la garanzia principale, importo che si raddoppia qualora il decesso sia a seguito di incidente stradale. Per gli aspetti di dettaglio della prestazione si rimanda alla lettura dell articolo 1(inf) delle Condizioni di assicurazione complementare infortuni. Alla sottoscrizione del contratto viene garantito un capitale calcolato con un tasso di rendimento finanziario del 2%, definito tasso tecnico. In aggiunta, è prevista una maggiorazione annuale del capitale sulla base di eventuali risultati finanziari più favorevoli della gestione separata collegata al contratto. La rivalutazione annua eccedente il tasso tecnico del 2%, già calcolato al momento della stipula del contratto, viene attribuita secondo le modalità previste al successivo punto 4. Le rivalutazioni annuali del capitale assicurato risultano acquisite in via definitiva, grazie al meccanismo di consolidamento delle prestazioni. Si precisa che una parte del premio annualmente versato dal Contraente viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici (rischio di mortalità e di invalidità) previsti dal contratto; conseguentemente, il capitale assicurato liquidabile alla scadenza contrattuale è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi indicati al successivo punto 8 e delle parti di premio per le predette coperture di puro rischio. Il contratto prevede una durata, a scelta del Contraente, compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni, compatibilmente con l età dell Assicurato, che all atto della sottoscrizione del contratto deve essere compresa tra 18 e 75 anni, mentre a scadenza non deve superare il limite massimo di 80 anni. 3. Premi A fronte del pagamento delle prestazioni previste è dovuto un premio annuo anticipato per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio può essere frazionato anche in rate subannuali con applicazione delle addizionali di costo indicati al successivo punto Pagina 2 di 14
8 NOTA INFORMATIVA L'entità del premio dipende dalla natura e dal livello delle garanzie previste dal contratto; influiscono inoltre la durata del contratto, l'età ed il sesso dell Assicurato, nonché il suo stato di salute, le attività professionali svolte e le eventuali attività sportive. In base alla tariffa adottata, il contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante o rivalutabile; in quest ultimo caso, l importo del premio cresce ogni anno nella stessa misura percentuale di aumento del capitale assicurato. Ogni anno comunque il Contraente ha la facoltà di limitare o rifiutare la crescita del premio, riducendosi però, in tal caso, la rivalutazione del capitale assicurato. Il premio dovuto non può essere modificato dalla Società nel corso della durata contrattuale. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, è necessario versare almeno tre annualità di premio. In caso contrario, il Contraente perde la totalità dei premi versati. Il Contraente può effettuare il versamento dei premi mediante i seguenti mezzi di pagamento: assegno bancario non trasferibile intestato all Intermediario della Società; bonifico bancario sul conto corrente dell Intermediario della Società. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Sprint, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito regolamento riportato nel presente fascicolo. Il capitale assicurato si rivaluta annualmente con le modalità di seguito indicate: a) Tasso annuo di rivalutazione del capitale Il rendimento annuo attribuito al contratto è pari all 80% del rendimento realizzato dalla gestione separata Sprint. Il tasso annuo di rivalutazione del capitale si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso del 2% annuo composto (pari al tasso tecnico già riconosciuto in via anticipata nel calcolo del capitale inizialmente assicurato) la differenza tra il rendimento annuo attribuito e il suddetto tasso. Viene comunque garantita una rivalutazione minima pari al 2% annuo. Le rivalutazioni del capitale restano acquisite in via definitiva, grazie al meccanismo di consolidamento annuale delle prestazioni. b) Modalità di rivalutazione del capitale A ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, compreso quello di scadenza, in base alla tariffa scelta dal Contraente, il capitale assicurato viene rivalutato nei seguenti termini: Assicurazione mista a premio annuo costante (tariffa 421): aumentandolo di un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per il tasso annuo di rivalutazione stabilito, ridotto secondo il rapporto esistente tra il numero di anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto e il numero di anni della durata contrattuale. Viene inoltre aggiunto un importo ottenuto moltiplicando per il tasso annuo di rivalutazione stabilito la differenza tra il capitale assicurato nell anno precedente e il capitale inizialmente assicurato. Assicurazione mista a premio annuo rivalutabile (tariffa 401): aumentandolo in base al tasso annuo di rivalutazione stabilito. Per ulteriori informazioni sul meccanismo di rivalutazione si rimanda alla lettura degli articoli 1 e 4 delle delle Condizioni speciali di assicurazioni e del Regolamento della gestione separata Sprint che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Gli effetti della rivalutazione del capitale sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto riportato alla seguente sezione E, con l avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati futuri della gestione e che gli stessi sono espressi in valori correnti, senza tenere conto degli effetti dell inflazione. Pagina 3 di 14
9 NOTA INFORMATIVA In ogni caso, la Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata in base alle scelte effettuate. SEZIONE C - INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi I costi costituiscono gli importi trattenuti dalla Società per far fronte alle spese relative all acquisizione e gestione del contratto. 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Tipologia Importo Periodicità di addebito Diritto di emissione 1,0 euro Su ogni premio versato Spese di incasso 3,5% Su ogni premio versato Spese di acquisto un aliquota in funzione della durata del contratto, dell età e del sesso dell Assicurato Su ogni premio versato come indicato nel Prospetto A Spese di gestione un aliquota in funzione della durata del Su ogni premio versato Addizionale di frazionamento contratto, come indicato nel Prospetto B un aliquota in funzione del frazionamento del premio, come indicato nel Prospetto C Su ogni premio versato PROSPETTO A - SPESE DI ACQUISTO UOMINI ANNI DURATA CONTRATTUALE ETA ,2% 4,4% 4,8% 4,8% 4,5% 4,3% 4,0% 3,8% 3,5% ,2% 4,5% 4,9% 4,9% 4,6% 4,4% 4,2% 3,9% 3,7% ,3% 4,5% 5,0% 5,0% 4,8% 4,7% 4,4% 4,2% 4,0% ,3% 4,6% 5,2% 5,2% 5,1% 4,9% 4,7% 4,4% 4,1% ,4% 4,7% 5,3% 5,4% 5,3% 5,2% 4,8% ,4% 4,8% 5,5% 5,5% 5,5% ,5% 5,0% 5,8% 5,7% ,6% 5,2% 5,8% ,8% 5,1% DONNE ANNI DURATA CONTRATTUALE ETA ,2% 4,4% 4,8% 4,7% 4,5% 4,2% 3,9% 3,7% 3,4% ,2% 4,4% 4,8% 4,8% 4,5% 4,3% 4,0% 3,7% 3,5% ,2% 4,4% 4,9% 4,8% 4,6% 4,4% 4,1% 3,8% 3,6% ,2% 4,5% 4,9% 4,9% 4,7% 4,5% 4,2% 3,9% 3,6% ,3% 4,5% 5,0% 4,9% 4,8% 4,6% 4,2% ,3% 4,5% 5,0% 4,9% 4,9% ,3% 4,6% 5,2% 5,1% ,4% 4,8% 5,2% ,5% 4,9% Per alcune fasce di età non sono rappresentati i valori in quanto le età dell Assicurato non sono compatibili con la durata contrattuale. PROSPETTO B - SPESE DI GESTIONE ANNI DURATA CONTRATTUALE ,0% 3,2% 3,4% 3,6% 3,8% 4,1% 4,4% 4,7% 5,0% 5,3% 5,6% 5,9% 6,2% 6,5% 6,8% 7,1% Pagina 4 di 14
10 NOTA INFORMATIVA PROSPETTO C - ADDIZIONALI DI FRAZIONAMENTO FRAZIONAMENTO DEL PREMIO ANNUO Semestrale Quadrimestrale Trimestrale Bimestrale Mensile 2,0% 3,0% 3,5% 4,5% 6,0% Costi per riscatto A condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio, il Contraente ha diritto di richiedere la risoluzione anticipata del contratto con la conseguente liquidazione del valore di riscatto. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto per un tasso annuo di interesse prefissato variabile in funzione del periodo, espresso in anni e frazioni di anno, intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza del contratto, come indicato nella seguente tabella: ANNI DURATA CONTRATTUALE RESIDUA Da 2 fino a 4 Da 5 fino a 22 4,45% 3,75% Pertanto, per le due forme tariffarie previste si riporta in forma tabellare le percentuali di riduzione della prestazione per le diverse durate residue espresse in anni interi. TARIFFA Premio annuo costante DURATA RESIDUA COSTI PER RISCATTO ANNI DURATA CONTRATTUALE ,9% ,8% 18,8% ,6% 17,6% 12,8% ,4% 16,4% 11,9% 11,9% ,0% 15,0% 10,9% 10,9% 10,9% ,6% 13,6% 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% ,0% 12,0% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% ,3% 10,3% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% ,5% 8,5% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 3-6,6% 6,6% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 2 4,5% 4,5% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 1 2,4% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 0 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% DURATA RESIDUA COSTI PER RISCATTO ANNI DURATA CONTRATTUALE ,7% ,3% 26,3% ,8% 25,8% 19,4% ,3% 25,3% 19,0% 19,0% ,7% 24,7% 18,5% 18,5% 18,5% ,1% 24,1% 17,9% 17,9% 17,9% 17,9% ,4% 23,4% 17,4% 17,4% 17,4% 17,4% 17,4% ,6% 22,6% 16,7% 16,7% 16,7% 16,7% 16,7% 16,7% 14-21,8% 21,8% 16,1% 16,1% 16,1% 16,1% 16,1% 16,1% 16,1% 13 20,9% 20,9% 15,3% 15,3% 15,3% 15,3% 15,3% 15,3% 15,3% 15,3% 12 19,9% 14,6% 14,6% 14,6% 14,6% 14,6% 14,6% 14,6% 14,6% 14,6% 11 13,7% 13,7% 13,7% 13,7% 13,7% 13,7% 13,7% 13,7% 13,7% 13,7% 10 12,8% 12,8% 12,8% 12,8% 12,8% 12,8% 12,8% 12,8% 12,8% 12,8% 9 11,9% 11,9% 11,9% 11,9% 11,9% 11,9% 11,9% 11,9% 11,9% 11,9% Pagina 5 di 14
11 NOTA INFORMATIVA DURATA RESIDUA COSTI PER RISCATTO ANNI DURATA CONTRATTUALE ,9% 10,9% 10,9% 10,9% 10,9% 10,9% 10,9% 10,9% 10,9% 10,9% 7 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% 9,8% 6 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 8,6% 5 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 7,4% 4 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 6,1% 3 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 4,7% 2 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 3,2% 1 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 0 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% TARIFFA Premio annuo rivalutabile COSTI PER RISCATTO DURATA RESIDUA DURATA RESIDUA DURATA RESIDUA 22 26,7% 14 21,8% 6 12,0% 21 26,3% 13 20,9% 5 10,3% 20 25,8% 12 19,9% 4 8,5% 19 25,3% 11 18,8% 3 6,6% 18 24,7% 10 17,6% 2 4,5% 17 24,1% 9 16,4% 1 2,4% 16 23,4% 8 15,0% 0 0,0% 15 22,6% 7 13,6% 6.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La Società trattiene sul rendimento finanziario conseguito dalla gestione interna separata Sprint la percentuale di seguito indicata: Tipologia Importo Periodicità di addebito Modalità di prelievo Ad ogni ricorrenza Dal rendimento Rendimento trattenuto 20% annua della gestione Avuto riguardo a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo, si evidenzia la quota parte percepita in media dagli Intermediari: Tipologia di costo Quota parte Diritto di emissione 0% Spese di incasso 85,7% Spese di acquisto 68,7% Spese di gestione 0% Addizionali di frazionamento 0% Costo per riscatto 0% Costo applicato mediante prelievo sul rendimento della gestione 0% 7. Sconti La Società riconosce uno sconto, in misura differenziata, risultante dall applicazione di caricamenti più bassi, ai Contraenti nella loro qualità di Dipendenti, coniugi di Dipendenti o Agenti delle società Nationale Suisse S.p.A. e Nationale Suisse Vita S.p.A. Pagina 6 di 14
12 NOTA INFORMATIVA 8. Regime fiscale (in vigore al momento della redazione della presente Nota Informativa) Premi versati I premi versati, limitatamente alla garanzia principale, non sono soggetti ad alcuna imposta. I premi relativi alle garanzie complementari sono soggetti ad un imposta pari al 2,5%. I premi versati, limitatamente per la copertura rischio morte della garanzia principale e per le assicurazioni complementari infortuni ed invalidità, danno diritto, annualmente, ad una detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche, dichiarato dal Contraente, nella misura stabilita dalle leggi in vigore. Prestazioni erogate Le prestazioni erogate in forma di capitale: sono esenti dall'irpef e dall'imposta sulle successioni, se corrisposte in caso di morte dell'assicurato; se corrisposte a titolo di riscatto sono soggette a tassazione del rendimento finanziario, a titolo di reddito di capitale, in base alla differenza fra l ammontare dovuto e quello del premio pagato, con applicazione dell imposta sostitutiva del 20,0%, ridotta al 12,50% per la quota dei proventi derivanti dai titoli previsti dai commi 7 e 8 dell art.2 del Decreto-legge 13 agosto 2011, n.138. SEZIONE D - ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e di decorrenza della copertura assicurativa si rimanda alla lettura dell articolo 4 delle Condizioni di assicurazione. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il contratto si scioglie: a) alla scadenza contrattuale, con liquidazione del capitale maturato; b) al verificarsi del decesso dell Assicurato, con liquidazione al Beneficiario designato del capitale maturato; c) a seguito della sospensione del pagamento dei premi da parte del Contraente. In quest ultimo caso si producono i seguenti effetti: se il numero di annualità di premio nel frattempo corrisposte è inferiore a tre, il contratto si scioglie con la totale perdita di quanto già versato. Entro un anno dalla sospensione del pagamento dei premi, il Contraente ha comunque diritto di richiedere il ripristino della piena efficacia del contratto; se il numero di annualità di premio nel frattempo corrisposte è almeno pari a tre, il Contraente ha diritto: a riscuotere il valore di riscatto, determinato in conformità a quanto previsto dalle condizioni contrattuali, e in tal caso il contratto si scioglie definitivamente; oppure a mantenere in vigore la garanzia per un capitale ridotto determinato in conformità a quanto previsto dalle condizioni contrattuali. In questo caso è possibile successivamente riscuotere il valore di riscatto. Entro dodici mesi dalla data di sospensione del pagamento dei premi il Contraente può riattivare il contratto risolto o in vigore per il valore di riduzione, pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi per il periodo intercorso tra ciascuna data di scadenza e quella di riattivazione. Tali interessi sono calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione che coincide con il tasso annuo di rendimento attribuito alla polizza, nell'anno in cui viene effettuata la riattivazione, con il minimo del tasso legale di interesse. La riattivazione del contratto ripristina, con effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento, le medesime prestazioni assicurate che si sarebbero ottenute qualora non si fosse verificata l'interruzione del pagamento dei premi, salvo quanto previsto, per il caso di suicidio, alla lettera f) dell'art.13 delle Condizioni Generali di assicurazione. La Società si riserva comunque di richiedere nuovi accertamenti sanitari e di decidere circa la riattivazione, fissando le relative condizioni. Pagina 7 di 14
13 NOTA INFORMATIVA 11. Riscatto e riduzione Il presente contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto. A condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio, il Contraente può chiedere alla Società, mediante comunicazione scritta, la liquidazione del valore di riscatto, determinando la conseguente risoluzione anticipata del contratto. Per le modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia alla lettura dell articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. Per le modalità di determinazione del valore di riduzione si rinvia alla lettura degli articoli 2 e 8 delle Condizioni speciali di assicurazione. Va tenuto presente che, nei primi anni, i valori di riscatto e di riduzione potrebbero essere inferiori alla somma dei premi pagati fino a quel momento per effetto del meccanismo di calcolo. La richiesta scritta di riscatto deve essere inoltrata alla Società al seguente indirizzo: Nationale Suisse Vita S.p.A. - Divisione Gestione Portafoglio Via XXV Aprile San Donato Milanese Tel Fax info@nationalesuisse.it Allo stesso indirizzo il Contraente può rivolgersi per avere informazioni relative al proprio valore di riscatto oppure al valore del capitale ridotto. I valori di riscatto e di riduzione determinati nel corso della durata contrattuale sono illustrati sia nel Progetto esemplificativo riportato alla seguente sezione E, sia nel Progetto elaborato in forma personalizzata in base alle scelte effettuate dal Contraente. 12. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendo la restituzione delle somme eventualmente già versate entro il termine di 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di revoca. La facoltà di revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata da inviarsi alla Società al seguente indirizzo: Nationale Suisse Vita S.p.A. - Divisione Gestione Portafoglio Via XXV Aprile San Donato Milanese 13. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto stesso è stato concluso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio versato al netto del diritto fisso di emissione pari a 1 euro. La facoltà di recesso deve essere esercitata mediante lettera raccomandata da inviarsi alla Società al seguente indirizzo: Nationale Suisse Vita S.p.A. - Divisione Gestione Portafoglio Via XXV Aprile San Donato Milanese 14. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini della prescrizione La Società esegue i pagamenti delle somme dovute previa consegna della documentazione necessaria a verificare l effettiva esistenza dell obbligo e ad individuare gli aventi diritto. L elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all articolo 12 delle Condizioni di assicurazione. Pagina 8 di 14
14 NOTA INFORMATIVA I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta. Si ricorda che ai sensi dell articolo 2952, secondo comma, del codice civile, il diritto alle prestazioni derivanti dal contratto di assicurazione si prescrive decorsi due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Come previsto dalla Legge n.266 del 23/12/2005 e successive integrazioni o modificazioni, gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita, non reclamati entro il termine di prescrizione di cui sopra, devono essere obbligatoriamente devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. 15. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 16. Lingua Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società al seguente indirizzo: Nationale Suisse Vita S.p.A. Servizio Qualità Via XXV Aprile San Donato Milanese Fax servizioqualita@nationalesuisse.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato con la Società. I reclami indirizzati all ISVAP dovranno contenere i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo della lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP con le modalità sopra indicate o direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: htpp://ec.europa.eu/internalmarket/finservices-retail/finnet/index en.htm) chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. 18. Informativa in corso di contratto La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, al contenuto della presente Nota Informativa, al regolamento della gestione separata, alle condizioni contrattuali, anche per effetto di intervenute modifiche nella legislazione applicabile al contratto. La Società fornisce riscontro per iscritto alle richieste di informazioni relative al contratto presentate dal Contraente o dagli aventi diritto ed inviate per iscritto alla Società: Nationale Suisse Vita S.p.A. Via XXV Aprile San Donato Milanese (MI) Fax: richiesteinformazioni@pec.nationalesuisse.it Pagina 9 di 14
15 NOTA INFORMATIVA Entro il termine di sessanta giorni dalla data di decorrenza anniversaria del contratto, la Società invia al Contraente l estratto conto annuale della sua posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: il cumulo dei premi versati fino alla data dell estratto conto annuale precedente e il valore del capitale assicurato alla data dell estratto conto annuale precedente; il dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento con evidenza degli eventuali premi in arretrato; il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell estratto conto annuale; il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto annuale; il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, il tasso annuo di rendimento retrocesso sul contratto e il tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 19. Conflitto di interessi La Società non ravvisa situazioni di potenziale conflitto con gli interessi dei Contraenti derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. In ogni caso, qualora in futuro se ne dovessero generare, la Società opererà in modo da non recare danno o pregiudizio ai Contraenti. SEZIONE E - PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata, per entrambe le forme tariffarie previste dal contratto (premio costante e premio rivalutabile), in base a una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti, sesso e età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto e di riduzione di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso tecnico garantito dal contratto. I valori sviluppati in base al tasso tecnico garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere laddove il contratto sia in regola con il pagamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono conto pertanto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0%. Al predetto rendimento si applica l aliquota di retrocessione indicata nelle condizioni contrattuali, pari all 80%. La conseguente misura di rivalutazione delle prestazioni è ottenuta scorporando il tasso di interesse annuo composto del 2% (tasso tecnico) già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Tutti gli importi nelle tabelle di seguito riportate sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza del contratto coincida con il primo gennaio. Si ricorda inoltre che i valori delle prestazioni sono da considerare al lordo delle imposte previste dalla legge. Pagina 10 di 14
16 NOTA INFORMATIVA A) Tasso tecnico garantito TARIFFA MISTA A PREMIO ANNUO COSTANTE SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO E DI RIDUZIONE IN BASE A: Tasso tecnico garantito Età e sesso dell Assicurato Durata del contratto Premio annuo costante 2,0% annuo composto 40 anni, maschio 20 anni euro Anni trascorsi Premio annuo Cumulo premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto alla ridotto alla ridotto alla fine fine scadenza dell anno dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,52 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, dopo il pagamento di almeno diciassette annualità di premio. Pagina 11 di 14
17 NOTA INFORMATIVA B) Tasso di rendimento finanziario Tasso di rendimento finanziario 4,0% annuo Aliquota di retrocessione 80% Tasso tecnico garantito 2% annuo Età e sesso dell Assicurato 40 anni, maschio Durata del contratto 20 anni Premio annuo costante euro Anni trascorsi Premio annuo Cumulo premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto alla ridotto alla ridotto alla fine fine scadenza dell anno dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,38 Pagina 12 di 14
18 NOTA INFORMATIVA A) Tasso tecnico garantito TARIFFA MISTA A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO E DI RIDUZIONE IN BASE A: Tasso tecnico garantito Età e sesso dell Assicurato Durata del contratto Premio annuo rivalutabile iniziale 2,0% annuo composto 40 anni, maschio 20 anni euro Anni trascorsi Premio annuo Cumulo premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto alla ridotto alla ridotto alla fine fine scadenza dell anno dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,52 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, dopo il pagamento di almeno diciassette annualità di premio. Pagina 13 di 14
19 NOTA INFORMATIVA B) Tasso di rendimento finanziario Anni trascorsi Tasso di rendimento finanziario Aliquota di retrocessione 80% Tasso tecnico garantito Età e sesso dell Assicurato Durata del contratto Premio annuo rivalutabile iniziale Premio annuo Cumulo premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno 4,0% annuo 2% annuo 40 anni, maschio 20 anni euro Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto alla ridotto alla ridotto alla fine fine scadenza dell anno dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,26 Nationale Suisse Vita S.p.A. è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Lodovico Radice Amministratore Delegato Nationale Suisse Vita S.p.A. Pagina 14 di 14
20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Informazioni aggiornate al 30/5/2012 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE PREMESSA Ai termini evidenziati in carattere corsivo nel testo contrattuale è attribuito il significato contenuto nel documento denominato Glossario. OGGETTO DEL CONTRATTO Art.1 - Prestazioni assicurate La Società si impegna a pagare ai Beneficiari il capitale assicurato iniziale, rivalutato annualmente nella misura e secondo le modalità indicate nelle Condizioni Speciali di Assicurazione in base alla tariffa prescelta, alla scadenza contrattuale in caso di vita dell Assicurato a tale data, oppure al suo decesso, qualora avvenga prima della scadenza. L'importo del capitale assicurato iniziale è indicato in polizza. La Società garantisce anche le prestazioni assicurate complementari, purché espressamente richiamate in polizza. Art.2 - Esclusioni e limitazioni La garanzia per il rischio di morte copre qualunque causa di decesso, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell'assicurato, fatte salve le esclusioni descritte all art.13 e le limitazioni per contratti senza visita medica o per le altre cause descritte all'art.14, nonché quelle relative alle assicurazioni complementari. Art.3 - Premio Le prestazioni assicurate di cui all'art.1 sono garantite a condizione che il Contraente abbia regolarmente corrisposto il premio annuo, costante o rivalutabile in base alla tariffa prescelta, il cui valore iniziale è indicato in polizza. Il premio annuo è dovuto in via anticipata alla data di decorrenza del contratto e ad ogni successivo anniversario e deve essere corrisposto nella rateazione indicata in polizza e per la durata stabilita, ma comunque non oltre la morte dell'assicurato. Il premio del primo anno, anche se frazionato in più rate, è dovuto per intero. Un versamento di somme parziali non costituisce pagamento di premio. Ogni pagamento deve essere effettuato presso la sede della Società o dell Agenzia cui è assegnato il contratto. CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Art.4 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell'assicurazione Il contratto si intende concluso nel momento in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall'assicurato (se persona diversa dal Contraente), ovvero il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente firmata attestante il proprio assenso. L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, se successivo. Pagina 1 di 21
Data ultimo aggiornamento: 07/2014
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