SCHEDA TECNICA DESCRIZIONE DURATA CONTRATTUALE LIMITI ASSUNTIVI

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1 SCHEDA TECNICA DESCRIZIONE DURATA CONTRATTUALE LIMITI ASSUNTIVI Duo Assimoco Ed. 02/2017 è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi e con prestazioni collegate, attraverso combinazioni di investimento predefinite, in parte al valore delle quote di fondi interni e in parte al rendimento di una gestione separata Il contratto intende soddisfare una clientela con esigenze assicurative nell area dell investimento e obiettivi finalizzati alla crescita graduale di un capitale nel lungo periodo, con un profilo di rischio che si differenzia in funzione della combinazione di investimento prescelta. La durata del contratto è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 30 anni, compatibilmente con l età dell Assicurato. Il contratto è stipulabile a condizione che l età contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 80 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l età contrattuale dell Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 90 anni. TIPOLOGIA DI ADESIONE SEZIONI DI INVESTIMENTO A CUI È COLLEGATA LA PRESTAZIONE Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a ,00 Euro. Nel corso della durata contrattuale, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 1 anno, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 Euro. La Società si riserva il diritto di non accettare in qualsiasi momento il versamento dei premi aggiuntivi. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro. In ogni caso, la somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il premio investito, pari al premio versato (unico o aggiuntivo) al netto dei costi applicati, è collegato: per il 50% a un Fondo Interno di tipo unit linked, scelto dal Contraente fra: FONDO PRUDENTE, FONDO EQUILIBRATO, FONDO DINAMICO; per il restante 50% alla Gestione Separata PREVICRA. come descritto alla successiva sezione Allocazione Iniziale dell investimento. Pagina 1 di 10

2 Il contratto offre al Contraente la possibilità, al momento della sottoscrizione del contratto, di scegliere fra tre combinazioni di investimento predefinite e di seguito riportate: ALLOCAZIONE INIZIALE DELL INVESTIMENTO COMBINAZIONI DI INVESTIMENTO DUO 50 PRUDENTE DUO 50 EQUILIBRATO DUO 50 DINAMICO RIPARTIZIONE PREMIO INVESTITO 50% Fondo PRUDENTE 50% Gestione separata PREVICRA 50% Fondo EQUILIBRATO 50% Gestione separata PREVICRA 50% Fondo DINAMICO 50% Gestione separata PREVICRA ALLOCAZIONE DEI VERSAMENTI AGGIUNTIVI Durante la vita del contratto, il Contraente può modificare la combinazione di investimento scelta, come descritto alla successiva Sezione Cambio Combinazione. In caso di versamento aggiuntivo, il premio versato, al netto dei costi previsti, è ripartito tra il Fondo Interno e la Gestione Separata in base alla combinazione in vigore sul contratto al momento del versamento (la combinazione scelta in fase di sottoscrizione o quella definita a seguito dell esercizio dell operazione di Cambio Combinazione ). Pagina 2 di 10

3 PRESTAZIONI Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO (CAPITALE A SCADENZA) In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore complessivo dell investimento. Il valore complessivo dell investimento è dato dalla somma dei seguenti due importi: il controvalore delle quote detenute alla data di scadenza, relativo alla parte di investimento nel Fondo Interno; il capitale assicurato maturato alla data di scadenza, relativo alla parte di investimento nella Gestione Separata. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO (CAPITALE CASO MORTE) In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore complessivo dell investimento. Il valore complessivo dell investimento è dato dalla somma dei seguenti due importi: il controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento, relativo alla parte di investimento nel Fondo Interno, aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un aliquota, funzione dell Età Contrattuale dell Assicurato al momento del decesso, di seguito riportata: - età compresa tra 18 e 54 anni: 1,00% - età compresa tra 55 e 64 anni: 0,50% - età compresa tra 65 e 74 anni: 0,10% - età pari o superiore a 75 anni: 0,05%. il capitale assicurato maturato alla data di disinvestimento, relativo alla parte di investimento nella Gestione separata. La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell investimento, è il quarto giorno lavorativo successivo alla data in cui la Società riceve la richiesta di liquidazione con un documento che comprova il decesso. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO (CAPITALE IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO) Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. In caso di riscatto totale, il valore di riscatto è pari al valore complessivo dell investimento dato dalla somma dei seguenti due importi: il capitale assicurato maturato alla data di disinvestimento, relativo alla parte di investimento nella Gestione separata; il controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento, relativo alla parte di investimento nel Fondo Interno. La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell investimento, è il quarto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta del riscatto da parte della Società. Il valore di riscatto viene eventualmente ridotto dei costi previsti contrattualmente. Pagina 3 di 10

4 OPZIONI CONTRATTUALI RISCHI FINANZIARI E GARANZIE OFFERTE SERVIZIO DI RIBILANCIAMENTO AUTOMATICO INVESTIMENTO DEL PREMIO Il Contraente può richiedere entro 60 giorni dalla data di scadenza del contratto che, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza stessa, il valore complessivo dell investimento, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, venga convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelli in vigore al momento dell esercizio dell opzione. PER LA PARTE DI PREMIO INVESTITA NEL FONDO INTERNO Per la componente di premio investita nel Fondo Interno, le prestazioni previste dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il Fondo stesso investe e di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, il contratto comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente: ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati; ottenere un valore in caso di recesso inferiore ai premi versati; ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. PER LA PARTE DI PREMIO INVESTITA NELLA GESTIONE SEPARATA L investimento del premio nella Gestione Separata comporta per il Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti. Infatti, fino a che il premio investito resta attribuito alla Gestione separata, le rivalutazioni annuali del premio investito restano definitivamente acquisite dal Contraente. La Società, durante l intera vita del Contratto, effettua con periodicità trimestrale un attività di monitoraggio della componente investita nel Fondo Interno, in modo tale che il Contraente non risulti esposto al rischio di oscillazione dei prezzi del Fondo Interno stesso in misura superiore a quanto determinato al momento della sottoscrizione o a seguito dell esercizio dell operazione di Cambio Combinazione. Il servizio di ribilanciamento automatico riporta la ripartizione percentuale effettiva del valore complessivo dell investimento alla ripartizione percentuale prevista contrattualmente dalla combinazione in vigore sul contratto, trasferendo l eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata. Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di ribilanciamento automatico derivanti dall'attività di cui sopra. La Società provvede all investimento del premio versato (unico e aggiuntivo) il quarto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio. La data di investimento del premio unico di perfezionamento coincide con la data di decorrenza del contratto. Pagina 4 di 10

5 VALORE DELLA QUOTA DEI FONDI INTERNI RIVALUTAZIONE DEL CONTRATTO (relativa solo alla parte di premio investito nella Gestione Separata PREVICRA). RIVALUTAZIONE MINIMA GARANTITA (relativa solo alla parte di premio investito Gestione PREVICRA). RISCATTO (TOTALE E PARZIALE) Il valore unitario delle quote dei Fondi Interni è determinato dalla Società quotidianamente. Il valore unitario delle quote dei Fondi Interni è pubblicato giornalmente su un quotidiano a tiratura nazionale, attualmente Milano Finanza, il giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione. Il valore unitario delle quote è reperibile inoltre sul sito internet della Società Nei giorni in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario della quota del Fondo Interno, la Società considera, ai fini dell applicazione delle regole di investimento/disinvestimento, il valore unitario della quota, risultante il primo giorno utile di valorizzazione successivo. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata PREVICRA. Per quanto attiene alla parte di premio investita nella Gestione Separata, annualmente viene attribuita al contratto una rivalutazione pari al rendimento certificato della Gestione Separata PREVICRA, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata PREVICRA certificato per l esercizio 1 gennaio 31 dicembre immediatamente precedente. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del capitale complessivamente assicurato in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di rideterminare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto di quanto previsto dal Decreto legislativo 209 del 7 settembre nella In caso di rideterminazione della misura di rivalutazione annua minima garantita, la Separata Società comunicherà per iscritto al Contraente le modalità di applicazione della misura stessa, preventivamente rispetto alla data di validità. Rimane comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata. Su richiesta del Contraente la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. In caso di riscatto totale, il valore di riscatto è pari al valore complessivo dell investimento dato dalla somma dei seguenti due importi: il controvalore delle quote detenute alla data di disinvestimento, relativo alla parte di investimento nel Fondo Interno; il capitale assicurato maturato alla data di disinvestimento, relativo alla parte di investimento nella Gestione Separata. La data di disinvestimento, per il calcolo del valore complessivo dell investimento, è il quarto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte della Società. Pagina 5 di 10

6 CAMBIO COMBINAZIONE L importo così calcolato verrà corrisposto per intero (al netto della tassazione prevista) qualora, alla data del riscatto, siano trascorsi interamente cinque anni dalla data di decorrenza del contratto. In caso contrario, detto importo viene ridotto dei costi percentuali specificati alla successiva sezione Costi di Riscatto. È altresì consentita la facoltà di riscattare parzialmente, a condizione che l importo minimo disinvestito non sia inferiore a 1.000,00 Euro e che il capitale che residua (determinato dalla somma degli importi che risultano ancora investiti nel Fondo Interno e/o nella Gestione Separata) a seguito di riscatto parziale, non sia inferiore a 5.000,00 Euro. L importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell esecuzione dell operazione di riscatto parziale. Nel caso in cui venga esercitato il riscatto totale del contratto il medesimo risulta definitivamente estinto; nel caso in cui venga esercitato il riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. Il riscatto totale, anche per effetto dei costi applicati, può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore alla somma dei premi versati. Il Contraente, trascorsi 60 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ha la possibilità di effettuare delle operazioni di Cambio Combinazione che consentono il passaggio dalla combinazione in vigore al momento della richiesta ad altra combinazione disponibile sul contratto. A seguito dell operazione il valore totale dell investimento rilevato nella combinazione in essere sarà allocato per il 50% nel Fondo Interno collegato alla combinazione di destinazione e per il 50% nella Gestione Separata Previcra. La combinazione d investimento scelta a seguito dell operazione di Cambio Combinazione sarà utilizzata per ripartire eventuali futuri versamenti aggiuntivi. Il Contraente potrà effettuare tre operazioni di Cambio Combinazione per ogni anno assicurativo, di cui la prima gratuita. Ulteriori operazioni comporteranno un costo fisso pari a 25,00 Euro per ognuna. Le possibilità di trasferimento non utilizzate nel corso dell anno assicurativo non sono cumulabili con quelle degli anni assicurativi successivi. Pagina 6 di 10

7 PROGRAMMA DI DECUMULO SPESE DI EMISSIONE SUL PREMIO UNICO INIZIALE CARICAMENTI SUL PREMIO UNICO INIZIALE E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI Il Programma di Decumulo è attivabile dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto o in qualsiasi momento successivo durante la vita del contratto e in presenza di un valore complessivo dell investimento minimo di ,00 Euro. Tale Programma consente l attivazione di un piano di decumulo finanziario che prevede la liquidazione, con frequenza annuale, di un importo predeterminato (piano di riscatti parziali programmati). L importo della prestazione annuale è stabilito dal Contraente nella misura del 3% o 5% del totale dei premi pagati fino alla data della richiesta, riproporzionati per effetto dei riscatti parziali e delle prestazioni ricorrenti riferite a precedenti piani di decumulo. Tale importo si adegua per effetto di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla data di richiesta del Programma di Decumulo. L importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito in occasione della ricorrenza annuale dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell esecuzione dell operazione di riscatto parziale programmato. L erogazione della prestazione predeterminata si interrompe: alla scadenza del contratto, oppure a seguito di richiesta di disattivazione del Programma di Decumulo da parte del Contraente, che deve pervenire almeno 30 giorni prima della ricorrenza dalla quale si vuole far cessare l erogazione della prestazione, oppure qualora alla data di pagamento di ciascuna annualità il valore di riscatto sia inferiore al totale degli importi erogati. È data facoltà al Contraente di richiedere l attivazione di un nuovo Programma di Decumulo qualora il precedente risulti essere stato disattivato. SPESE DI EMISSIONE 25,00 Euro Sul premio unico di perfezionamento e sugli eventuali versamenti aggiuntivi risulta gravante un caricamento percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi attivi corrisposti sul contratto (ovvero i premi che non risultano annullati per effetto di riscatti parziali intervenuti), come riportato nella tabella sottostante: CPA (CUMULO PREMI ATTIVI) CARICAMENTO PERCENTUALE minore di ,00 Euro 2,00% uguale o maggiore a ,00 Euro 1,30% e minore di ,00 Euro uguale o maggiore a ,00 Euro 0,60% Il caricamento percentuale viene applicato sul premio unico al netto delle spese di emissione sopra indicate. Si evidenzia che l applicazione del caricamento percentuale non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. Pagina 7 di 10

8 COMMISSIONE DI GESTIONE TRATTENUTA DAL RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA La commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata PREVICRA è fissa e pari all 1,10%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,10% Commissioni di gestione Le commissioni annue di gestione applicate dalla Società per i Fondi Interni sono fissate nella seguente misura: FONDO INTERNO COMMISSIONE DI GESTIONE (% SU BASE ANNUA) FONDO PRUDENTE 1,10% FONDO EQUILIBRATO 1,45% FONDO DINAMICO 1,80% Le commissioni di gestione dei Fondi sono calcolate pro rata temporis e prelevate trimestralmente. COSTI GRAVANTI SUI FONDI INTERNI Remunerazione della SGR (relativa all acquisto di OICR da parte dei Fondi Interni) Sono a carico dei Fondi Interni oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del: 2,00% annuo per OICR di tipo azionario 1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno: gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Gli oneri inerenti l acquisizione e la dismissione delle attività dei singoli Fondi Interni non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Pagina 8 di 10

9 Il valore lordo di riscatto, se richiesto fino a tutto il quinto anno, è pari al valore complessivo dell investimento, ridotto delle percentuali, variabili secondo l anno di richiesta, indicate nella tabella seguente: COSTI DI RISCATTO ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO Per tutto il primo anno 4,00% Per tutto il secondo anno 3,50% Per tutto il terzo anno 3,00% Per tutto il quarto anno 2,00% Per tutto il quinto anno 1,00% Per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di durata contrattuale, verrà applicato il costo fisso di seguito specificato, ad ogni singola operazione effettuata: COSTO FISSO PER OGNI RISCATTO PARZIALE A PARTIRE DAL 6 ANNO 25,00 Euro COSTI PER CAMBIO COMBINAZIONE Per ogni anno assicurativo, sulle operazioni di Cambio Combinazione successive alla prima la Società applica il costo fisso di seguito specificato: COSTO FISSO PER OGNI OPERAZIONE DI CAMBIO COMBINAZIONE SUCCESSIVA ALLA PRIMA DI OGNI ANNO 25,00 Euro Imposta sul premio Il premio versato sul presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Il premio versato per questo tipo di contratto non è detraibile dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. ASPETTI FISCALI Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) I capitali corrisposti costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito e quello dei premi pagati. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 26,00%, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati che prevedono un imposta sostitutiva pari al 12,50% - eventualmente presenti negli attivi sottostanti i Fondi collegati al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni; Pagina 9 di 10

10 b) l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il valore di riscatto al netto della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti nel Fondo Interno collegato. Nel caso in cui l Investitore-Contraente sia una persona giuridica esercente attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. Imposta di bollo Le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette all imposta di bollo, annualmente calcolata sul complessivo valore di mercato o, in mancanza, sul valore nominale o di rimborso della componente di premio investita in garanzie appartenenti al Ramo III Fondi Interni di tipo unit linked. L imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del rapporto, è prelevata all atto di ogni liquidazione. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Prima della sottoscrizione leggere attentamente il Fascicolo Informativo, disponibile nel sito e presso i collocatori di Assimoco Vita S.p.A.. Pagina 10 di 10