HEINRICH SPARBER AGENTE BANCARIO
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- Agostina Monica Rosi
- 8 anni fa
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1 CAPITAL & FINANCE BANKING financial know how for business HEINRICH SPARBER AGENTE BANCARIO PRIVATE - BANKING CORPORATE - BANKING IMMOBIL - MARKETING Capital & Finance Banking 2004 Partner finanziario Cassa Raiffeisen Merano
2 Indirizzo HEINRICH SPARBER piazza duomo Merano (BZ) telefono telefax Cassa Raiffeisen Merano piazza duomo Merano (BZ) telefono telefax
3 Profilo Il signor HEINRICH SPARBER dal 1979 ha maturato una notevole esperienza bancaria. Ha coperto ruoli di consulenza specializzata presso diversi Istituti di Credito nazionali e regionali: dal 1979 al 1987 presso una banca provinciale dell' Alto Adige nel settore: gestione della liquiditá bancaria (mercato interbancario e titoli di stato); dal 1987 al 1991 presso un Istituto Bancario nazionale nei settori: gestioni patrimoniali per clientela privata; soggiorno di studio direttamente presso la borsa di Milano; gestione rischio aziendale con specializzazione in analisi di bilancio; corporate banking industriale; dal 1991 al 2001 funzionario presso la Cassa Raiffeisen Merano nei settori: direttore di Filiale seguendo in primis il management finanziario e patrimoniale per clientela privata ed aziendale alto locata; In tale periodo il sig. Sparber si é specializzato nei seguenti settori: analisi di redditivitá di capitali nel mercato finanziario internazionale; il mercato valutario internazionale; rischi ed opportunitá per l'investitore privato; speculazioni con derivati finanziari (opzioni, op. a termine, futures, warrants); il concetto di investimento integrativo (azioni, obbligazioni, immobili). Oltre all'attivitá specifica esercitata nel settore dei mercati finanziari negli ultimi anni il sig.sparber si é occupato inoltre di investimenti immobiliari quale componente integrativa di un management patrimoniale completo. Dalle strategie innovative di investimenti, da lui stesso sviluppate, coinvolgendo capitali immobiliari esistenti, é emerso un concetto nuovo denominato "Marketing Immobiliare finanziario" riguardante l'incremento di valori immobiliari in periodi di bassa inflazione. Dal settembre dell'anno 2001 il sig.sparber Heinrich in seguito ad un "mandato universale di agenzia bancaria" da parte della Cassa Raiffeisen Merano opera come primo agente bancario in Alto Adige sotto il nuovo marchio Capital & Finance Banking" per una clientela (private & corporate) altolocata.
4 Partner Partner principale nel settore finanziario: Cassa Raiffeisen Merano Assistenza con i seguenti reparti specializzati: Reparto corporate Reparto finanziario Reparto titoli Reparto assicurazioni Reparto leasing Assistenza consulenza Assistenza servizi in loco Partner finanziari nazionali ed internazionali della Cassa Raiffeisen Merano Cassa Raiffeisen Merano: Aureo Gestioni Cisalpina Gestioni JPMorgan Fleming Julius Bär Franklin Templeton Assimoco Vita INA Assicurazioni Agrileasing Intermarket Diamond Business Cassa Centrale Raiffeisen dell'alto Adige spa: ABN Amro Deutsche Bank Investment Management Ducato Gestioni Parvest Scottish Equitable Vontobel Partner esterni di Capital & Finance Banking Consulenza tributaria, legale e contrattuale, diritto societario ecc.: vari studi commerciale e legali Attivitá immobiliare: C.I.M. City Immobilien Marketing
5 Quale strategia finanziaria deve essere applicata, affinché il proprio patrimonio complessivo (immobile, titoli, partecipazioni, reddito) sotto l'aspetto dell' incremento valore reale aumento redditivitá gestione rischio gestione liquiditá risparmio fiscale venga gestito al meglio? Concetto 1. Analisi patrimonio globale Per rispondere alla domanda riguardante la strategia finanziaria ottimale é innanzitutto necessario effettuare una analisi approfondita dell'intero patrimonio proprio esistente, tenendo conto di tutti i singoli capitali patrimoniali, e non come prassi bancaria, all'analisi del solo portafoglio mobiliare. Tali capitali patrimoniali vengono aggiornati agli attuali valori di mercato, ottenendo in tal modo una valutazione attualizzata dell'intero patrimonio proprio (qualsiasi fosse il tipo d'investimento). In questo modo vengono creati i presupposti per la successiva analisi della redditivitá. 2. Analisi redditivitá A questo punto viene effettuata l'analisi della redditivitá presente e futura riferita ai singoli capitali patrimoniali. Vengono individuati i rendimenti nel breve (12 mesi), medio (da 1 a 5 anni) e lungo (da 5 a 10 anni) periodo. In questa analisi di redditivitá si tiene conto dei diversi settori di redditivitá. In questo modo viene evidenziata la futura valorizzazione complessiva del proprio patrimonio per i sopraccennati periodi (breve, medio e lungo). Con questa analisi globale complessiva ci si rende conto dello stato di fatto del proprio patrimonio, vedendo quali possono essere i vantaggi o gli svantaggi nella diversificazione riscontrata.
6 Esposizioni eccessive verso un campo o l'altro, scarsa o insufficiente redditivitá, rilevamento di eventuali rischi eccessivi, buona rivalutazione ma scarsa liquiditá, imposte da ridurre o quant'altro potrá essere visionato dopo questa analisi globale del proprio patrimonio. 3. Obiettivi cliente Dopo l'analisi dell'intero patrimonio e della relativa redditivitá vengono individuati gli obiettivi futuri del cliente e viene accertato se per raggiungere il futuro fabbisogno personale o familiare sia necessario modificare l'attuale assetto patrimoniale o meno. A tal fine vengono interpellati, salvaguardando sempre l'anonimato e quindi il segreto bancario, singoli esperti sia della Cassa Raiffeisen Merano sia dei loro rispettivi partner finanziari (leasing, finanziamenti, investimenti, assicurazioni). Anche esperti esterni di "Capital & Finance Banking" (consulenti fiscali, commercialisti, consulenti immobiliari, studi legali) vengono direttamente consultati ed interpellati su nostra iniziativa evitando cosí che sia il cliente stesso a doversene occupare. La filosofia del "Capital & Finance Banking" prevede proprio una consulenza patrimoniale globale che non trascura neppure gli aspetti non strettamente bancari. 4. Capital management individuale In base a tutte le analisi fatte, mettendo in confronto l'attuale stato patrimoniale con le esigenze e gli obbiettivi personali del cliente e tenendo conto dei suggerimenti dei vari esperti coinvolti, verrá proposta una o píu "strategie personalizzate di capital- management". La filosofia del "Capital & Finance Banking" quindi non consiste nella vendita di prodotti finanziari, ma consiste nel soddisfare le effettive esigenze del cliente. Un pó come un buon medico sportivo, che visita l'atleta in ogni dettaglio, per poi in collaborazioine con il team di allenatori trarrne le conseguenze piú opportune per raggiungere gli obiettivi prefissati. Anche Lei si ritenga un atleta, che con la propria capacitá é riuscito ad accumulare un bel patrimonio e che oltre al proprio lavoro, per il raggiungimento di nuove mete, vuole vedersi gestito al meglio il suo capitale. Per noi é un piacere diventare il Suo personale "coach finanziario"!
7 Capitali patrimoniali Real Capital Immobili e valori reali Finance Capital Obbligazioni, certificati di deposito, cash Azioni/fondi/gestioni patrimoniali/derivati Corporate Capital Partecipazioni societarie o capitale proprio investito nella propria azienda Working Capital Reddito derivante dal lavoro (senza impiego di capitali) Futures Capital Capitali derivanti da evt. ereditá, crediti ecc. Credit Capital Finanziamenti Operazioni di leasing
8 Settori di redditivitá Settori di redditivitá attivi interessi bancari cedole su titoli rivalutazione titoli obbligazionari rivalutazione deposito azionario affitti immobiliari rivalutazione immobiliare effetto inflazione su valori immobiliari reddito da partecipazioni reddito professionale Settori di redditivitá passivi ritenute fiscali effetto inflazione su valori mobiliari eventuale svalutazione del deposito azionario liquiditá personale per l'azienda imposte spese mantenimento immobili
9 Gruppo target Clienti privati & istituzioni Analisi della redditivitá di capitali Presupposto: valore minimo di patrimonio euro 1 mio. Operazioni bancarie e finanziarie (Invest- finanziamenti) Presupposto: importo minimo euro
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