Condizioni Generali di Affari della Banca Commerciale INTESA SANPAOLO Romania S.A.

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1 Condizioni Generali di Affari della Banca Commerciale INTESA SANPAOLO Romania S.A. Banca Commerciale INTESA SANPAOLO ROMANIA S.A. - Sede sociale: Viale Revolutiei Arad - Telefono: Fax: Website: headoffice@intesasanpaolo.ro - Capitale sociale lei - Registro delle Imprese presso il Tribunale Arad J02/82/ Codice unico di registrazione RO Numero registrazione all Albo delle Banche RB-PJR / Operatore dati personali Membro Fondo di Garanzia dei Depositi nel Sistema Bancario Intesa Sanpaolo Bank Romania, banca appartenente al gruppo INTESA SANPAOLO

2 La variante ufficiale del contratto è quella in romeno, la traduzione in italiano è stata realizzata solo per informativa. In caso di differenze, divergenze o conflitti tra le due varianti, prevale la versione in romeno.

3 DEFINIZIONI All interno del presente materiale, i termini di cui infra hanno i seguenti significati: Banca: Banca Commerciale INTESA SANPAOLO ROMANIA S.A. Sede della Banca: tutti gli sportelli della Banca presenti sul territorio della Romania. Cliente: persona fisica o giuridica, residente o non residente che usufruisce dei prodotti e servizi della Banca. Condizioni Generali di Affari (C.G.A.): Condizioni Generali di Affari della Banca nei rapporti con i Clienti. I termini rapporti speciali, gruppo e unico debitore hanno il significato ed il senso conferito dalle previsioni della legge riguardante gli istituti di credito e l adeguatezza del capitale e dai regolamenti della Banca Centrale della Romania in materia di esposizioni elevate degli istituti di credito. Giorno feriale bancario: giorno in cui le banche della Romania e del principale centro finanziario della stessa sono aperte al pubblico e si effettuano transazioni sul mercato interbancario della Romania. Art. 1. Area di applicabilità delle C.G.A. Le C.G.A. sono obbligatorie e rappresentano un documento generale governante l intero rapporto di business tra il Cliente e la Banca, pertanto sono considerate parte integrante di ciascun accordo/ contratto stipulato tra la Banca ed il Cliente e sono sottoposte alle disposizioni di cui alla legge romena. I rapporti di business particolari tra Cliente e Banca sono governati anche dalle Condizioni Specifiche, complementari alle C.G.A. e parte integrante degli accordi/contratti stipulati tra la Banca ed il Cliente. Le disposizioni di un accordo/contratto stipulato tra la Banca ed il Cliente o le disposizioni di cui alle Condizioni Specifiche che dovessero essere contraddittori, e prevalgono le presenti C.G.A.. Ogni aspetto non coperto da un accordo/contratto individuale tra la Banca ed il Cliente oppure dalle Condizioni Specifiche, sarà governato dalle presenti C.G.A. La firma del Cliente su ogni documento della Banca certifica senza equivoco che egli ha preso visione del contenuto delle C.G.A. e ne ha recepito il contenuto e ne concorda totalmente. All inizio di qualsiasi rapporto di business con la Banca, il Cliente può consultare le C.G.A. presso gli sportelli della Banca dove svolge l operazione e/o sul sito internet della Banca, Art. 2. Segreto bancario. Accordo riguardante il trattamento dei dati a carattere personale, da parte della Banca La Banca tratterà le informazioni riguardanti il Cliente e/o i propri business bancari come segreti e riservati, adempiendo così agli obblighi di riservatezza previsti dalla vigente legislazione in merito al segreto bancario. La Banca rivela/comunica a terzi, informazioni riguardanti il Cliente e/o i suoi business bancari solo se il Cliente, in precedenza, ne ha consentito oppure se è obbligata per legge. Mediante il recepimento delle presenti C.G.A., il Cliente conferisce espressamente alla Banca il diritto di trattamento dei suoi dati personali, autorizzando allo stesso tempo la Banca ad utilizzare tali dati per attività di marketing, a fini statistici, nonché di consultare le informazioni registrate a suo nome nella C.R.B., C.I.P., Ufficio di Credito, Cerved Business Information Spa oppure ogni altro ente pubblico, così come di trasferire tali dati verso terzi a cui si rivolge la Banca per lo svolgersi di una parte delle attività (per ragioni amministrative, organizzative oppure tecniche) o con i quali la Banca ha rapporti contrattuali comportanti la necessità di trasferire i dati a carattere personale, ogniqualvolta sia necessario ai fini dell avvio o svolgersi dei rapporti di business, incluso per la gestione dei rapporti e dei servizi richiesti oppure che possono essere richiesti alla Banca. Il Cliente è autorizzato a negare il trattamento dei propri dati personali a fini di marketing, notificandone per iscritto la Banca. 1/16

4 Ai sensi delle previsioni legali, il Cliente consente espressamente al trattamento da parte della Banca delle informazioni di cui infra ogniqualvolta sia necessario ai fini dell avvio o svolgersi dei rapporti di business con la Banca: dati a carattere personale aventi funzione di identificazione: nome e cognome, indirizzo di domicilio, incluso la località, CAP, provincia e paese, data e luogo di nascita, codice fiscale, residente/ non residente, recapito/ recapiti telefonici, indirizzo , stato civile, cittadinanza, nazionalità, tipo documento di identità, serie e numero; dati a carattere personale connessi al rapporto esistente tra il titolare e la persona autorizzata/ delegata, i limiti della delega ecc., rapporti di parentela / affini con dipendenti della Banca o con altre persone aventi rapporti speciali con la Banca, se la persona interessata fa parte di un gruppo di persone fisiche o giuridiche connesse tra esse direttamente o indirettamente, domicilio/ residenza, stato familiare, contratti stipulati strettamente legati al rapporto di business svolto tra il Cliente e la Banca, ragione sociale del datore di lavoro/ natura proprio business, anzianità di servizio sull ultimo posto di lavoro, anzianità di lavoro, occupazione, dati relativi al contratto di lavoro, redditi, trattenute gravanti i redditi, litigi con terzi, fidi/ impegni in essere con altri istituti finanziari oppure altri impegni di pagamento, dati riguardanti i beni di sua proprietà, ecc., date riguardanti gli studi compiuti, stato familiare, persona esposta sotto il profilo politico, nonché i dati concernenti il rischio globale, fidi incagli o incidenti di pagamento registrati a nome del cliente, ecc. Allo stesso tempo, il Cliente ha preso atto di poter esercitare ogni diritto previsto dalla legislazione riguardante la tutela delle persone in merito al trattamento dei dati a carattere personale e la libera circolazione degli stessi, in particolare dei seguenti diritti: Diritto di accesso dati: diritto di ottenere dalla Banca su richiesta e in modo gratuito, per una richiesta all anno, la conferma che i propri dati sono o no trattati dalla stessa. Tale diritto può essere esercitato alle seguenti condizioni: rivolge una richiesta per iscritto alla Banca dove indica l indirizzo di domicilio della persona esercitante il diritto. Alla richiesta va accompagnata una fotocopia, leggibile dell atto di identità; Diritto di intervento: diritto di ottenere, su richiesta e a titolo gratuito, la rettifica, aggiornamento, blocco, cancellazione o trasformazione in dati anonimi dei dati il cui trattamento non è conforme alla legge, in particolare dei dati incompleti o inesatti. Tale diritto può essere esercitato alle seguenti condizioni: rivolge una richiesta alla Banca, per iscritto, datata e firmata, dove indica i dati per i quali ne richiede l intervento, il motivo giustificato e la modalità di intervento. La richiesta sarà accompagnata da una fotocopia leggibile dell atto di identità del richiedente; Diritto di opposizione: diritto di una persona di opporsi in qualsiasi momento, per validi e legittimi ragioni legate alla sua situazione particolare, affinché i dati relativi alla sua persona siano oggetto di trattamento, salvo i casi in cui ci sono disposizioni legali contrarie. Tale diritto può essere esercitato alle seguenti condizioni: rivolge una richiesta alla Banca, per iscritto, datata e sottoscritta dove indica i dati per i quali desidera esercitare il diritto di opposizione e la valida e legittima la ragione legata alla sua situazione particolare. Alla richiesta verrà allegata una fotocopia leggibile dell atto di identità del richiedente. Il cliente è d accordo che alla fine dei rapporti di business con la Banca, essa archivi/ tratti anche in seguito i dati personali fino al compimento dei termini legali previsti in tal senso o in conformità alle previsioni interne della Banca. Il Cliente acconsente che la Banca trasferisca all estero, ai membri del Gruppo di appartenenza, ai sindaci oppure agli organi di controllo e/o auditing ogni informazione necessaria per il buon funzionamento della Banca, indipendentemente se tali informazioni siano o meno oggetto del segreto bancario, del segreto di business o tutela dei dati personali (incluso verso altre Banche all interno del sistema di informazioni inter-bancario). La Banca è parte di un gruppo finanziario - bancario internazionale. Pertanto, il Cliente autorizza la Banca a trasmettere all estero, alle entità del Gruppo di appartenenza, informazioni che altrimenti sarebbero oggetto di segreto bancario o tutela dei dati a carattere personale, al fine di assicurare l esecuzione in buone condizioni 2/16

5 delle transazioni bancarie o per adempiere a tutti gli obblighi della Banca generati dalla supervisione bancaria effettuata sulla stessa da parte della società madre. Il Cliente si impegna a non rendere pubbliche ed a non utilizzare a propri fini, contrariamente al fine / destinazione delle stesse, le informazioni ricevute (indipendentemente dal supporto) dalla Banca. Il Cliente si impegna a soddisfare ogni richiesta giustificata della Banca e di mettere a disposizione della medesima documenti, informazioni oppure ogni altra forma di collaborazione che potrebbe essere importante, sia per il presente quanto per il futuro dei rapporti di business con la Banca. La Banca nella sua veste di operatore autorizzato di dati a carattere personale tratti tali dati del Cliente, all interno delle transazioni effettuate tramite SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), società registrata in Belgio. SWIFT opera tramite i due centri operativi di Europa e Stati Uniti d America, dove sono stoccati temporaneamente tutti i dati a carattere personale relativi alle transazioni finanziarie effettuate. Nel caso in cui i Clienti della Banca effettuino transfer internazionali di fondi, i dati a carattere personale dei clienti possono essere trasferiti in paesi non appartenenti all Unione Europea (ad es. U.S.A.). Gli U.S.A. non assicurano lo stesso livello di tutela in materia di trattamenti dati a carattere personale degli Stati Membri dell Unione Europea, però presentano le garanzie necessarie (Safe Harbour). Ai fini dell antiriciclaggio di denaro e lotta contro il finanziamento delle azioni terroristiche, le autorità / istituti americani (U.S. Treasury Department, ecc.) possono richiedere di avere accesso ai dati personali dei Clienti (della Banca), stoccati nel centro operativo SWIFT degli U.S.A.. Simili dati vengono stoccati solo per il periodo di tempo necessario ai fini della lotta contro il terrorismo, sono conservati in ambiente sicuro e manovrati con cura. Per quanto concerne i principali criteri di definizione del periodo di stoccaggio delle informazioni, si precisa quanto segue: i dati a carattere personale sono stoccati su cartaceo ed in formato elettronico; i dati stoccati in formato elettronico sono archiviati per 5 anni dopo di che vengono distrutti; i dati personali su cartaceo sono stoccati per un periodo di 1 anno dopo di che vengono archiviati per 5 anni, ed in seguito distrutti. I dati personali dei clienti della Banca che potrebbero essere messi a disposizione delle autorità statunitensi sono quelli utilizzati nei transfer internazionali di fondi (nome, cognome, indirizzo, codice IBAN, importo, dettagli pagamento, ecc.) Art. 3. Luogo di trattamento. Identificazione Cliente. Delega. Comunicazione con la Banca La sede della Banca è il luogo dove si svolgono i rapporti di business tra la Banca ed il Cliente essendo l edificio dove sono realizzati i servizi della Banca (filiali / agenzie/ uffici di rappresentanza / sportelli) e che presta servizi al Cliente. Tutti i rapporti giuridici tra Cliente e Banca sono governati dalla legge romena anche nel caso in cui il processo avviene all estero. La Banca può essere citata in giudizio, dal punto di vista territoriale, solo presso la sede giudiziaria competente nel cui raggio si trova la sede centrale della stessa. In caso di scioglimento dell unità territoriale della Banca con la quale il Cliente ha iniziato i rapporti di business oppure in qualsiasi caso giustificato, tali rapporti con il Cliente si svolgeranno tramite un altra unità territoriale della Banca, il Cliente deve autorizzare espressamente la Banca in tal senso. Nell ipotesi di fusione, divisione o transfer totale/parziale delle attività della Banca verso un altro istituto, la Banca sarà titolata a trasferire i rapporti contrattuali con il Cliente all istituto che assume (in totalità o in parte) gli obblighi della Banca, il Cliente e/o le persone autorizzata devono consentire espressamente. La Banca è autorizzata, nel caso di qualsiasi transazione effettuata in persona a verificare secondo le proprie procedure l identità del Cliente o delle persone autorizzate/ delegate dal medesimo. L accesso del Cliente ai servizi bancari comportanti l identificazione del Cliente a distanza per lo svolgersi delle operazioni tramite la Banca può realizzarsi in forza ad un accordo stipulato in tal senso tra le parti. La Banca può rifiutare di effettuare qualsiasi transazione nei casi in cui il Cliente o le persone autorizzate/ delegate dallo stesso insistano a mantenere l anonimato, rifiutando che la Banca ne verifichi l identità. La Banca tratterà in modo similare anche le situazioni in cui la persona in oggetto non è in grado di identificarsi secondo le esigenze stabilite dalla Banca. 3/16

6 La Banca è autorizzata a identificare anche un numero di documenti o informazioni da richiedere al Cliente o alle persone autorizzate/ delegate, in modo che possa realizzarne l identificazione secondo i requisiti della legislazione in materia di conoscenza della Clientela applicabile sul luogo di operazione, rispettivamente a stabilire se la persona è in rapporti speciali con la Banca, se fa parte di un gruppo oppure se rappresenta un singolo debitore per la Banca; Nello svolgersi delle operazioni bancarie, la Banca confronterà la firma del Cliente e/o delle persone autorizzate dal medesimo con gli specimen di firma messi a disposizione della Banca dai medesimi in sede di apertura di un conto (rispettivamente in occasione di eventuali modifiche successive). Nel caso in cui, secondo le disposizioni legali, l identificazione del Cliente si realizzi dietro impronta del timbro, tale impronta sarà depositata presso la Banca come specimen, oltre agli specimen di firme in sede di apertura del conto corrente (rispettivamente in occasione delle eventuali modifiche successive). Nello svolgersi delle operazioni bancarie, la Banca confronterà anche l impronta del timbro applicato sui documenti attinenti alle operazioni con lo specimen depositato in precedenza dal Cliente. La Banca non è responsabile né obbligata a rilevare e dichiarare i falsi oppure qualsiasi altra incoerenza della firma del Cliente o delle persone autorizzate/ delegate, del timbro o di un documento di transazione. Il Cliente sopporta l intera responsabilità per le perdite causate se ha fornito dati incorretti o tali da indurre in errore la Banca, per le perdite dovute a sua negligenza o derivanti da azioni di terze persone (incluso dei suoi delegati), nonché nei casi in cui la Banca ha identificato la firma e rispettivamente il timbro del Cliente in modo errato e non è stata comprovata una grave negligenza nell attività della Banca. Il Cliente può conferire ad una terza persona delega per effettuare operazioni bancarie a nome e per suo conto. Tali deleghe possono essere fatte sia sul luogo di operazione, dietro firma data di fronte all addetto della Banca in ottemperanza delle disposizioni legali in materia, sia mediante procura speciale (secondo il caso, autentica) nel caso delle persone giuridiche, rispettivamente procura speciale autentica nel caso delle persone fisiche. Nei casi in cui una procura è valida solo per un certo periodo di tempo, essa diviene nulla ed invalida dal momento in cui la validità scade, salvo i casi in cui il Cliente l ha revocata in precedenza per iscritto. Una procura conferita per un periodo di tempo indeterminato sarà considerata valida dalla Banca fino al momento in cui il Cliente la revoca per iscritto. Il Cliente reca l intera responsabilità per le perdite registrate dalla Banca nel caso in cui egli oppure un suo delegato si è trovato in incapacità legale al momento di realizzazione dell operazione da parte della Banca. Inoltre, rispetto alle specifiche comunicazioni attinenti alle operazioni correnti, la Banca ed il Cliente si notificheranno a vicenda con prontezza in merito a qualsiasi evento, fatto, omissione, sbaglio o errore intervenuto nel loro rapporto e risponderanno tempestivamente a qualsiasi domanda rivolta l un altro con riferimento a questi aspetti. Con l accettazione delle presenti C.G.A., il Cliente concorda che ogni sua comunicazione con la Banca effettuata per telefono può essere registrata, consentendone espressamente e accettando che tali registrazioni possano costituire prova prima facie per quanto riguarda gli ordini telefonici impartiti alla Banca. La Banca può comunicare ogni tipo di informazione relativa ai prodotti, servizi, ecc. forniti alla Clientela, sia mediante affissione presso il luogo di operazione, sia presentandoli sul proprio sito web oppure attraverso ogni altra modalità a sua disposizione. In tutti i casi la Banca presume che il Cliente sia in possesso delle informazioni comunicate secondo quanto sopra indicate, che le abbia recepite e ne concorda, eccetto i casi in cui il Cliente ne fa espressa obiezione per iscritto. Le comunicazioni effettuate dalla Banca verso il Cliente sono ritenute correttamente inviate via posta, fax, telex, Internet, ecc. e arrivati in suo possesso, se spedite all ultimo indirizzo/fax/telex/ , ecc. comunicato per iscritto dal Cliente stesso. La Banca non ha nessuna responsabilità per quanto attiene alle conseguenze causate da ritardi e/o perdite dei messaggi, lettere o documenti e né per quanto riguarda l alterazione o altri errori che possono verificarsi durante la trasmissione, se il ritardo, la perdita, l alterazione e rispettivamente il verificarsi di errori non gli sono imputabili. 4/16

7 Le comunicazioni consegnate di persona saranno considerate effettive dal momento della consegna dietro firma del Cliente o di una delle persone autorizzate/delegate. Le comunicazioni inviate dalla Banca al Cliente via telefax, telex o altri mezzi elettronici si ritengono arrivate in suo possesso in sede di trasmissione. Nel caso in cui sia stipulato un accordo distinto in merito, gli estratti conto, le conferme ed altre comunicazioni della Banca possono essere trasmessi al Cliente tramite la sua casella postale gestita in Banca. Per tali situazioni, le comunicazioni sono ritenute arrivate in possesso del Cliente dal momento in cui vi sono state depositate. Il Cliente è tenuto a verificare gli estratti conto, le comunicazioni e le notifiche trasmessegli dalla Banca, subito dopo la ricezione. in aggiunta, il Cliente è obbligato a verificare se le istruzioni trasmesse alla Banca siano state correttamente e completamente eseguite dalla banca, e se dovesse scoprire qualsiasi irregolarità è tenuto a notificare la Banca tempestivamente, quest ultima essendo obbligata a correggere gli errori commessi, se dal caso. Per la comunicazione con le filiali / agenzie/ uffici / sportelli della Banca, il Cliente può utilizzare la posta, telefax, telex o altri mezzi elettronici; la Banca può imporre al Cliente che certe comunicazioni avvengano in una forma specifica, stabilita dalla stessa o siano trasmesse su un certo canale. Il Cliente deve rivolgere ogni comunicazione all unità territoriale presso dove si svolgono i suoi rapporti di business. Le comunicazioni di qualsiasi natura del Cliente verso la Banca verranno effettuate in romeno (oppure corredate da una traduzione autentica) ed inoltrate su cartaceo mediante consegna presso la registratura della Banca o spedizione via posta. La Banca riterrà ogni comunicazione e documento ricevuto dal Cliente nel momento in cui tale comunicazione o documento è stato registrato alla Registratura sul luogo di operazione (eccetto le operazioni sottoposte a specifiche procedure diverse). La Banca conferma la ricezione di un documento dal Cliente applicando un timbro di ricezione posta (oppure in ogni altro modo appropriato) con la data, e se necessario, anche con l indicazione dell ora. La Banca conferma la ricezione di un documento dal Cliente solo nel caso in cui sia stato depositato e pervenuto alla Banca tramite qualsiasi mezzo che possa registrare una prova materiale e durante l orario di apertura stabilito dalla Banca. I documenti depositati (pervenuti) a fine orario di apertura stabilito dalla Banca, sono considerati ricevuti il giorno dopo e sono registrati con la data del successivo giorno feriale. La Banca non è responsabile dei pregiudizi, perdite o danni registrati dal Cliente in seguito alle comunicazioni non effettuate per tempo. Il Cliente è obbligato a depositare e ad inviare alla Banca per lo svolgersi delle operazioni bancarie documenti leggibili, senza correzioni o cancellazioni, firmati (per situazioni specifiche) e timbrati (a seconda del caso) su un supporto che conservi la firma e il timbro per un periodo infinito di tempo e sia impossibile cancellarla senza che il documento sia alterato. La Banca sarà autorizzata a rifiutare la registrazione e/o il trattamento dei documenti che non osservano quanto prima precisato, la persona che deposita per conto del Cliente in Banca un simile documento è responsabile per ogni perdita o danno derivato da un eventuale rifiuto. Il Cliente è responsabile nei confronti della Banca dell autenticità, compilazione corretta, integrale e precisa dei termini di sottoscrizione dei dati e documenti precisati in tutti gli accordi stipulati tra le parti o connessi alle operazioni bancarie correnti. In tutti i casi in cui la Banca è obbligata a verificare l autenticità, la compilazione corretta, la veridicità o la validità dei documenti presentati dal Cliente o da persone autorizzate/ delegate oppure a tradurne il contenuto in conformità alle presenti C.G.A. oppure alle condizioni delle operazioni bancarie, la Banca sarà responsabile solo per le situazioni di grave negligenza, comprovata nello svolgersi di tali attività. Nel caso in cui la Banca sia obbligata ad eseguire le attività precisate in precedenza per l esecuzione degli ordini del Cliente, può fare uso dei servizi di una terza parte a spese del Cliente, mediante l accettazione delle presenti C.G.A., il cliente consente espressamente. Il Cliente metterà a disposizione della Banca l indirizzo e a seconda del caso il recapito telefonico,telefax, telex o indizio dove gli verranno inoltrate le comunicazioni, obbligandosi ad informare per iscritto la banca in 5/16

8 merito a qualsiasi modifica di questi elementi al più presto possibile. Il Cliente è obbligato ad informare immediatamente la Banca di ogni modifica e circostanza rilevante nelle sue transazioni con la Banca, includendo senza però limitarsi ad essere: modifiche dei documenti di identità, ad esempio per persone fisiche: cambiamento cognome o nome, indirizzo, firma, carta di identità, passaporto o equivalenti legali; e nel caso delle persone giuridiche: modifica ragione sociale, forma di organizzazione, indirizzo sede sociale, timbro, numero di registrazione o luogo di registrazione, codice fiscale, persone delegate a rappresentare la società o modifica firme. Per essere operati dalla Banca, gli ordini del Cliente (indipendentemente dalla loro natura) devono essere chiari, intelligibili e devono indicarne senza equivoco il contenuto, la Banca non è tenuta a verificare la realtà delle informazioni ivi contenute. La Banca è autorizzata a non eseguire un ordine del Cliente se esso non utilizza i moduli specifici messi a disposizione dalla Banca. Qualsiasi modifica, conferma o ripetizione di un ordine deve soddisfare gli stessi requisiti. Se nei documenti delle operazioni della Banca le somme espresse in lettere non coincidono con le somme espresse in cifre, la Banca è autorizzata a non effettuare le operazioni connesse a tali documenti oppure a farlo prendendo in considerazione come base le somme espresse in lettere. La Banca accetta ordini solo da parte del Cliente o persone autorizzate/ delegate in tal senso, nonché gli ordini autenticati attraverso un codice precedentemente stabilito con il Cliente. Qualsiasi cancellazione o modifica di un ordine ricevuto, di un autorizzazione data o di un codice stabilito viene effettuata in ottemperanza delle disposizioni legali e non obbliga la Banca fino alla ricezione di una notifica su cartaceo da parte del Cliente. Per ragioni di sicurezza, la Banca si riserva il diritto, senza esserne obbligata, a sollecitare per iscritto al Cliente (a spese del medesimo), la conferma di qualsiasi ordine o istruzione ricevuta via telefax, telex o altri mezzi elettronici dal Cliente stesso o da persone autorizzate/ delegate, prima dell esecuzione. In seguito a tale richiesta, il Cliente è obbligato a confermare alla Banca per iscritto la correttezza dell ordine o dell istruzione. Nel caso in cui l ordine o l istruzione non sia confermato per iscritto dal Cliente o dalle persone autorizzate/ delegate, la Banca non procederà all esecuzione del rispettivo ordine. In tali casi, la Banca non sarà ritenuta responsabile per i danni o le perdite derivanti dalla mancata esecuzione. In caso di realizzazione di un operazione bancaria, ogni attività sarà effettuata entro un certo termine, il Cliente è obbligato a specificare per iscritto il termine di esecuzione per ciascun caso specifico (eccetto le situazioni in cui accordi separati o usanze bancarie prevedono diversamente). La Banca è autorizzata a non rispettare il termine di esecuzione degli ordini dati dal Cliente se l esecuzione entro i termini specificati è impossibile date le pratiche bancarie. In simili casi la Banca non sarà responsabile per le perdite o i danni registrati dal Cliente derivati dall effettuazione in ritardo dell ordine o per inottemperanza del termine di un documento bancario. I moduli, supporti dati o i mezzi di comunicazione affidati dalla Banca per uso del Cliente devono essere mantenuti e utilizzati dal Cliente con cura. Il Cliente notificherà tempestivamente la Banca per iscritto su qualsiasi irregolarità attinente ai moduli, supporti dati o mezzi di comunicazione, in particolare casi di perdite, furto o difetto, il Cliente sopporta i danni e le perdite generate da qualsiasi irregolarità, fino a quando la notifica scritta è ricevuta dalla Banca. Il Cliente è responsabile per qualsiasi violazione del copyright, e per ogni modifica o difetto del software fornitogli dalla Banca. Il Cliente è tenuto a restituire prontamente alla Banca, tutti i moduli non utilizzati, supporti dati e mezzi di comunicazione affidatogli o fornitogli dalla Banca per l utilizzo, appena cessa il rapporto bancario tra Cliente e Banca. Art. 4. Conto Corrente Per mantenere il rapporto di business tra la Banca ed il Cliente, quest ultimo deve beneficiare di almeno un prodotto fornito dalla Banca. L esistenza di un conto corrente aperto presso la Banca è una delle condizioni 6/16

9 necessarie affinché la Banca apra altri tipi di conti per il Cliente, tranne i casi in cui la vigente legislazione prevede diversamente. Per l apertura di un conto corrente in Banca, le persone fisiche e le entità aventi o meno personalità giuridica devono compilare e depositare sul luogo dell operazione una richiesta standard di apertura di conto corrente secondo il modello stabilito dalla Banca, nonché anche altri documenti richiesti dalla Banca in funzione della tipologia del richiedente. I documenti necessari per l apertura di un conto corrente si possono prelevare dalla Banca oppure scaricare dal sito web della Banca. Per l apertura di un conto corrente, il Cliente fornirà, su richiesta della Banca, tutti i documenti richiesti in originale che poi depositerà in allegato alla richiesta di apertura di conto corrente in copia certificata (nel caso delle entità con o senza personalità giuridica, la certificazione sarà data con la firma del delegato legalmente a rappresentare l entità e con l applicazione dell impronta del timbro ufficiale dell entità stessa). Nei casi in cui le persone che richiedono l apertura di un conto corrente a nome proprio oppure per conto di un terzo in veste di delegato non siano in grado (oppure non desiderano) comprovare la propria identità e/o delega in maniera soddisfacente per la Banca, la Banca può negare l apertura di un conto corrente. In tutti i casi, la decisione di aprire un conto corrente spetta alla Banca, senza essere tenuta ad esplicitare al richiedente i motivi che hanno determinato il rifiuto di aprire il conto. Il Cliente, in veste di titolare del conto corrente, è autorizzato a disporre del proprio conto senza limiti, in ottemperanza delle disposizioni di cui alle presenti C.G.A. e delle vigenti disposizioni legali. In sede di apertura di un conto corrente, il titolare può autorizzare una o più persone ad operare sul conto stesso. Salvo i casi in cui il Cliente notifichi per iscritto alla Banca il contrario, si conviene che le persone autorizzate siano investite dal Cliente con l autorità di disporre sia dei fondi di cui al conto corrente aperto presso la Banca a suo nome, sia dei fondi di qualsiasi conto aperto presso la Banca a suo nome e connessi allo stesso. Nel caso in cui il Cliente deleghi più persone ad operare sul suo conto, gli aventi diritto di prima firma per uno/alcuni conti e con diritto di seconda firma per altro/altri conti, si intende espressamente che le persone aventi diritto di prima firma non potranno operare su tale conto in assenza delle persone autorizzate con diritto di seconda firma e viceversa. Le persone autorizzate ad operare sul conto corrente, diverse dal titolare, sono delegate dal Cliente a disporre dei fondi dei conti anche nel caso in cui la Banca sia consapevole che i fondi in oggetto o depositati su un conto di deposito sono proprietà di una terza persona. Le persone autorizzate ad operare su un conto corrente non sono delegate a fare modifiche per quanto riguarda le autorizzazioni di operare su quel conto o su qualsiasi altro conto connesso oppure a chiudere il conto stesso. Tranne la chiusura dei conti, le persone autorizzate sono titolate ad effettuare qualsiasi transazione sul conto, salvo il caso in cui le parti concordano diversamente in modo espresso, incluso apertura e/o liquidazione depositi o altri prodotti di risparmio. Per tutte le transazioni effettuate dalle persone autorizzate, la Banca non può essere ritenuta responsabile, il Titolare del conto si intende che mediante l autorizzazione conferita assume l intera responsabilità per quanto riguarda le operazioni effettuate sui suoi conti da parte delle persone autorizzate, la Banca è obbligata a verificare solo l identità delle persone autorizzate, lo specimen di firma ed eventuali limitazioni di operazione attinenti al conto stesso. Affinché una persona possa essere nominata persona autorizzata ad operare su un conto corrente, è necessario depositare in Banca il proprio specimen di firma sul modello standard stabilito dalla Banca, secondo il caso, della delega, nonché la prova relativa all identità della stessa in maniera soddisfacente per la Banca. Lo specimen di firma di ciascuna persona autorizzata a operare su un conto corrente sarà dato in presenza dell addetto della Banca o mediante atto notarile, secondo la vigente legislazione. Gli specimen di firma sono ritenuti validi (l autorizzazione è considerata valida) fino alla revoca mediante richiesta scritta formulata dal titolare del conto accertata dalla Banca, anche nei casi in cui tali modifiche di autorizzazione siano state rese pubbliche in conformità alla legislazione vigente. Per quanto concerne le transazioni elettroniche o altri tipi di transazioni non comportanti la presenza fisica del Cliente o dei suoi delegati, la Banca può accettare le firme elettroniche, incluse identificazioni tipo codice PIN (numero personale di identificazione) o password, secondo le condizioni espressamente previste nei contratti stipulati con la Banca. Il Cliente e la persona autorizzata sono responsabili per le operazioni effettuate attraverso i mezzi elettronici messi a disposizione dalla Banca, pertanto 7/16

10 sono tenuti ad utilizzare gli elementi personali di identificazione (codice PIN, password, ecc.). Qualsiasi prova o riproduzione della Banca delle dichiarazioni o informazioni trasmesse dal Cliente tramite i mezzi elettronici costituirà prova totale nei rapporti tra Cliente, persona autorizzata e Banca, salvo il caso in cui si comprovi il contrario con mezzi di prova accettati dalla legge. Come il titolare del conto corrente, le persone autorizzate ad operare sul rispettivo conto dichiarano di aver capito e recepito le C.G.A., e pertanto si obbligano a rispettarle in totalità. Il Cliente è obbligato a notificare per iscritto la Banca qualsiasi modifica legata alla situazione di una persona autorizzata oppure in caso di qualsiasi emendamento riguardante l autorizzazione ad operare su un conto corrente. Estratto conto La Banca informerà il Cliente con riguardo all esecuzione delle transazioni individuali, movimentazione fondi da/ sul conto corrente aperto a suo nome a mezzo di un Estratto Conto. Salvo i casi in cui mediante accordi separati si preveda diversamente, la Banca mette a disposizione del Cliente l Estratto conto periodico all inizio di ciascun mese solare per le operazioni svolte il mese precedente (includendo interessi o altre commissioni, tasse e spese riscosse dalla Banca). Il Cliente è tenuto a verificare le operazioni registrate sui propri conti ed a restituire alla Banca le somme incassate indebitamente, entro e non oltre 5 giorni feriali dall inizio del mese. Ogni eventuale obiezione relativa alla correttezza e/o contenuto di un estratto conto periodico, deve essere formulata dal Cliente il più presto possibile. In caso di mancata ricezione dell estratto conto, entro 10 giorni dall inizio del mese, per le transazioni effettuate nell arco del precedente mese, il Cliente è tenuto a recarsi presso gli sportelli della Banca oppure chiamare il Call Center , numero operativo 24 su 24, per ottenere l estratto conto. Quando la Banca può effettuare, senza l accordo del Cliente, correzioni riguardanti le operazioni svolte tramite il conto corrente del medesimo, correzioni che andranno comunicate al Cliente includendole nell estratto conto periodico successivo alla data quando sono state operate. Per quanto concerne il calcolo degli interessi, la Banca può effettuare correzioni retroattive, a far data dal giorno in cui è stata fatta la registrazione errata. La Banca può operare sul conto corrente, senza l accordo del Cliente anche nei seguenti casi: per l estinzione dei debiti/pagamenti del Cliente dovuti alla Banca arrivati a scadenza; l estinzione di qualsiasi impegno assunto dal Cliente mediante contratti o convenzioni nei confronti della Banca; per svolgere operazioni creditizie di tipo revolving; per operare pagamenti disposti in forza a delibera giudiziale esecutoria definitiva oppure ogni altro titolo esecutorio previsto per legge; nei casi in cui il Cliente non abbia saldato a scadenza fidi, interessi, commissioni e/o altri obblighi alla Banca, però abbia disponibilità espresse in altra valuta diversa dal credito vantato dalla Banca, essa è delegata a procedere per conto del Cliente a negoziare le somme di cui ai conti del medesimo al tasso di cambio praticato dalla Banca il giorno dell operazione; nei casi in cui convenzioni distinte tra la Banca ed il Cliente lo prevedono o nei casi previsti dalla legislazione applicabili sul posto di operazione; per la compensazione dei pagamenti effettuati con assegni, carta o pagamenti come interessi relativi al conto corrente; per correggere gli errori di registrazione; per trattenere le tasse e le imposte; per ogni altri motivo indicato nelle presenti C.G.A. Il decesso del Cliente, come persona fisica o socio unico di un altra entità debitrice oppure il decesso di tutti i soci di un entità debitrice, non estingue il debito del medesimo/medesimi, pertanto sarà sopportato dai suoi / loro successori legali secondo le condizioni della legge. Nel caso in cui la Banca sia informata debitamente per iscritto sul decesso/incapacità di un titolare conto, sul decesso/incapacità del delegato di un entità avente o meno personalità giuridica o quanto sull avviamento di 8/16

11 una procedura legale di riorganizzazione, scioglimento, liquidazione o dichiarazione di fallimento nel caso di un entità, tutte le autorizzazioni divengono nulle, la Banca consentirà lo svolgersi delle operazioni sul conto corrente solo alle persone in grado di provare il diritto di accedere ai fondi del Cliente con un titolo ufficiale di disposizione, ovvero erede, delegato, amministratore giudiziario, liquidatore, tutore, curatore, ecc.. La Banca non è responsabile per eventuali danni registrati dal Cliente in seguito all azione di persone autorizzate dal medesimo a operare sul suo conto corrente nell intervallo trascorso fino all adeguata informazione della Banca in merito al decesso/ incapacità del Cliente. Forza provante nei registri della Banca I/le documenti / registrazioni di cui ai registri della Banca firmati dalla Banca serviranno come prova prima facie nei rapporti con il Cliente, fino alla prova contraria fornita dal Cliente. Approvazione dei documenti della Banca Nel caso il Cliente non abbia contestato il contenuto delle conferme, estratti conto, note o altre comunicazioni della Banca, indipendentemente dal modo in cui siano stati trasmessi o messi a disposizione del Cliente (posta, mezzi elettronici, presso gli sportelli della Banca, ecc.), entro 13 mesi dalla data in quanto il Cliente si può ritenere abbia potuto ragionevolmente prenderne visione, il contenuto di tali documenti sarà considerato come approvato dal Cliente. Se invece i documenti contengono errori di calcolo, la Banca procederà alla rettifica degli stessi, anche trascorsi i 13 mesi. Chiusura dei conti La chiusura di un conto corrente può essere iniziata in qualsiasi momento dal Cliente o dalla Banca oppure può essere conseguente alla scadenza del termine con il quale è stato aperto. La condizione necessaria da soddisfare in sede di chiusura di un conto corrente è la previa regolarizzazione di tutti gli obblighi presenti e/o futuri del Cliente verso la Banca, nonché degli obblighi assunti dalla Banca per il Cliente. In sede di chiusura del conto corrente, verranno chiusi anche tutti gli altri conti del Cliente aperti in Banca. Il conto corrente può essere chiuso anche senza preavviso, su iniziativa del Cliente, a condizione che presenti una richiesta scritta alla Banca. Nel caso in cui la Banca abbia emesso una carta di pagamento a favore del Cliente, connessa al conto corrente, tale conto corrente può essere chiuso solo trascorsi 30 giorni dalla restituzione della carta alla Banca e in seguito alla regolarizzazione di tutte le transazioni effettuate con la carta stessa. La Banca può chiudere un conto corrente oppure ogni altro sub-conto del medesimo senza nessuna giustificazione, con un preavviso di due mesi calcolati dalla data di inoltro al Cliente della relativa comunicazione scritta. La Banca si riserva il diritto di chiudere per propria iniziativa, immediatamente e senza preavviso, il conto corrente di un Cliente nei seguenti casi: riceve informazioni negative riguardanti la reputazione del Cliente o nel caso il Cliente manchi di rispetto con la sua condotta la Banca o gli addetti della Banca; il Cliente ha effettuato oppure tenta di effettuare azioni fraudolente nei confronti della banca oppure di uno dei suoi Clienti, oppure ha causato pregiudizi o perdite (attuali, potenziali, di immagine, ecc.) alla Banca oppure ai membri del Gruppo di appartenenza della Banca; il Cliente ha citato oppure ha avuto intenzione di citare in giudizio la Banca oppure membri del Gruppo di appartenenza della Banca, oppure ha esposto la Banca o i membri del Gruppo di appartenenza della Banca a citazioni in giudizio da parte di terzi; il Cliente ha fornito alla Banca informazioni false o distorte, non ha depositato i documenti o le informazioni richieste dalla Banca, oppure se la Banca è in possesso di informazioni oppure sospetta che il Cliente abbia 9/16

12 effettuato oppure intenda effettuare operazioni inquadrabili nel riciclaggio di denaro sporco; il Cliente e/o la persona autorizzata sono stati dichiarati in stato d insolvenza/fallimento; gran parte delle attività del Cliente sono state sospese, trasferite oppure hanno cessato; il Cliente e/o la persona autorizzata - entità giuridiche sono state sciolte, hanno fuso oppure si sono divise; il Cliente e/o la persona autorizzata persone fisiche non sono più in vita oppure sono oggetto di divieto; il Cliente ha trasgredito uno o più obblighi verso la Banca. Nei casi in cui sia necessaria una procedura di pignoramento/blocco dei fondi del Cliente mediante decisione di un organismo competente, la Banca è autorizzata a non eseguire gli ordini del Cliente. In caso di mancato utilizzo per un periodo di 6 (sei) mesi (salvo le operazioni effettuate per iniziativa della Banca) e in presenza di un saldo inferiore a 10 EURO (o eq. in lei) nel caso delle persone giuridiche, rispettivamente 5 EURO (o eq. in Lei) per le persone fisiche, la Banca può chiudere tali conti con un preavviso di due mesi calcolato dalla data di invio al Cliente della relativa comunicazione per iscritto. Nel caso in cui in sede di chiusura del conto corrente, in seguito alle regolarizzazioni effettuate, il saldo sia positivo, la Banca tratterà le rispettive somme coerentemente alle istruzioni scritte dal Cliente. In tal senso, nel caso in cui durante il periodo di preavviso dato dalla Banca per la chiusura del conto, essa non riceva alcuna istruzione da parte del Cliente riguardo al modo di trattamento del saldo di cui al conto interessato, la Banca procederà al trasferimento delle rispettive somme su un conto collettore, dove saranno contabilizzate per il periodo stabilito dalla legge, le stesse non maturano interessi. Lo stesso vale per tutte le situazioni in cui la Banca non ha ricevuto da parte del Cliente prima della chiusura del conto corrente, istruzioni scritte in merito alla modalità di trattamento del saldo. La Banca comunicherà per iscritto al Cliente la data di chiusura del conto corrente, nonché se dà il caso, la maniera in cui è trattato il relativo saldo. I documenti depositati dal Cliente per l apertura del conto, l aggiornamento delle informazioni richieste dalla Banca, lo svolgersi delle operazioni da parte della Banca oppure ogni altro documento richiesto dalla Banca, non saranno restituiti al Cliente a chiusura del conto corrente. Le presenti C.G.A. governeranno i rapporti mutuali tra Cliente e Banca, anche in seguito alla chiusura del conto corrente del Cliente aperto in Banca. Art. 5. Conto Capitale Sociale/ Patrimonio Iniziale La Banca può aprire un conto specifico (conto capitale sociale/patrimonio iniziale) a favore di persone giuridiche residenti (fondatori della stessa) aventi l obbligo legale di depositare il capitale sociale/patrimonio iniziale minimo presso un istituto di credito prima di acquisire personalità giuridica secondo la vigente legislazione. La Banca può aprire altresì conti solo nei casi in cui sono presentati (originali) e depositate copie certificate per conformità dei documenti di costituzione della persona giuridica interessata (ad es. statuto, contratto di società, ecc.), nonché ogni altro documento attestante: somma esatta e moneta del capitale sociale/patrimonio iniziale che verrà depositato, modalità di pagamento, fondatori della persona giuridica, persona/persone delegata/e a disporre dei fondi di cui al conto di capitale sociale/patrimonio iniziale aperto dalla Banca, nonché i dati identificativi dei delegati a disporre delle somme presenti sul conto ed i relativi specimen di firma. Fino all acquisizione della personalità giuridica, solo i delegati a disporre delle somme di cui al conto di capitale sociale/patrimonio iniziale sono autorizzati a disporre dei fondi di cui al rispettivo conto. I delegati a disporre delle somme di cui al conto sociale / patrimonio iniziale non potranno sostituire altre persone a disporre sul rispettivo conto, potendo essere cambiati i delegati solo su accordo di tutti i fondatori della persona giuridica. Dopo l apertura del conto di capitale sociale/patrimonio iniziale e ricezione della somma dai fondatori, la Banca procederà al blocco dei fondi di cui al conto e rilascerà al delegato una conferma scritta dell avvenuta costituzione del conto capitale sociale / patrimonio iniziale. I fondi di cui al conto di capitale sociale/patrimonio iniziale non maturano interessi. 10/16

13 In seguito all acquisizione della personalità giuridica, la persona giuridica (tramite i fondatori o amministratori) deve mettere a disposizione della Banca, al più presto possibile, la prova dell avvenuto conseguimento della personalità giuridica, e depositare in Banca una copia certificata per conformità dell atto di registrazione nei Registri previsti dalla legge. In forza a tali documenti, a seconda dell ordine dato dall organo statutario competente della persona giuridica, la Banca sia aprirà alla stessa un conto corrente secondo le condizioni precisate nelle presenti C.G.A. (conto corrente dove trasferirà i fondi esistenti sul conto di capitale sociale/patrimonio iniziale), sia pagherà o trasferirà i fondi dal conto di capitale sociale/ patrimonio iniziale, venendo esso chiuso. Nel caso in cui la persona giuridica non nasca in modo valido, i fondi di cui al conto di capitale sociale /patrimonio iniziale verranno restituiti ai fondatori secondo la loro decisione. Nel caso in cui entro 1 anno dalla data di costituzione del conto di capitale/patrimonio iniziale la Banca non riceva la conferma relativa all acquisizione della personalità giuridica, nonché nel caso in cui entro 30 giorni solari dalla data di ricezione della conferma relativa all acquisizione della personalità giuridica la Banca non riceva un ordine soddisfacente da parte dell organo statutario abilitato della persona giuridica in merito alla destinazione dei fondi di cui al conto di capitale sociale/ patrimonio iniziale aperto, la Banca è titolata a chiudere il rispettivo conto senza nessuna giustificazione, con un preavviso di 30 giorni solari calcolati dalla data di invio a qualsiasi dei delegati a disporre del conto o fondatori (all ultimo indirizzo comunicato alla Banca) della comunicazione scritta in merito. Nel caso in cui durante il periodo di preavviso conferito dalla Banca per la chiusura del conto, la Banca non riceva alcuna istruzione da parte dei medesimi in quanto al modo di trattamento del saldo di cui al conto, la Banca trasferirà le somme in oggetto su un conto collettore, dove verranno contabilizzate per il periodo stabilito dalla legge, tali somme non maturano interessi. Nei casi in cui la Banca chiuda il conto di capitale sociale/patrimonio iniziale causa mancata ricezione entro 1 anno della conferma relativa all acquisizione o meno della personalità giuridica, la chiusura del conto di capitale sociale/patrimonio iniziale verrà comunicata dalla Banca anche all istituto abilitato a disporre l acquisizione della personalità giuridica e la registrazione delle persone giuridiche nei Registri previsti dalla legge. La comunicazione verrà fatta a spese dei fondatori che hanno aperto il conto di capitale sociale/ patrimonio iniziale, deducendo dai fondi che vengono trasferiti dal conto capitale sociale/ patrimonio iniziale, che verrà chiuso. La Banca comunica per iscritto a qualsiasi dei delegati del conto, persona giuridica o fondatori (all ultimo indirizzo comunicato alla Banca) in sede di chiusura del conto corrente/patrimonio iniziale, nonché se dà il caso, la maniera in cui è stato trattato il saldo. I documenti depositati dal Cliente per l apertura del conto di capitale sociale/ patrimonio iniziale, aggiornamento delle informazioni richieste dalla Banca o qualsiasi altro documento richiesto dalla Banca non saranno restituiti al Cliente in sede di chiusura del conto. Art. 6. Conto di Deposito In conformità all autorizzazione rilasciata dalla Banca Centrale della Romania e proprio Atto Costitutivo, la Banca può aprire conti di deposito destinati al deposito di fondi per certi periodi di tempo, fondi derivati dal conto corrente del Cliente o da altri conti aperti a nome del Cliente. La Banca è membro del Fondo di Garanzia dei Depositi nel Sistema Bancario. Coerentemente alla propria politica di business, la Banca si riserva il diritto di stabilire il limite minimo e/o massimo per le somme e/o periodi di costituzione dei depositi vincolati a termine. I depositi vincolati a termine verranno costituiti dietro accordi scritti specifici tra la Banca ed il Cliente, accordi dove verrà specificato, senza limitarsene: valuta, somma, tasso d interesse e durata del deposito. Per la durata di costituzione del deposito a termine, il Cliente rinuncia ai propri diritti di disporre dei fondi costituiti come deposito, se le parti non hanno convenuto diversamente. In caso di rinnovo automatico del deposito a termine, il tasso d interesse sarà aggiornato per ciascun nuovo periodo di deposito al livello del tasso d interesse praticato dalla Banca in quel momento per il tipo di deposito specifico (salvo accordi specifici tra le parti che prevedono diversamente o situazioni in cui il Cliente stabilisce 11/16

14 d intesa con la Banca diversamente). Nel caso in cui si è convenuto il rinnovo automatico di un deposito a termine, ciò avverrà secondo le condizioni stabilite inizialmente con il Cliente oppure fino alla ricezione da parte del cliente di una richiesta contraria. Gli interessi sono scadenti e vengono pagati in sede di scadenza della durata di costituzione del deposito a termine oppure al termine pattuito tra le parti. Gli interessi rimasti, in seguito alla deduzione delle imposte e delle tasse legali applicabili, saranno versati dalla Banca sul conto corrente del Cliente. Per i depositi la cui data di scadenza è un giorno non feriale / non bancario, la scadenza sarà considerata il primo giorno feriale bancario successivo. La chiusura del deposito si effettua a scadenza del periodo di deposito o prima, con l annullamento del deposito costituito, in forza di una richiesta scritta da parte del Cliente. Nel caso in cui il Cliente richieda alla Banca l annullamento di un deposito a termine prima della scadenza della durata di costituzione, la Banca verserà sul conto corrente del Cliente il principale del deposito a cui si aggiungono gli interessi calcolati per il principale per il periodo di deposito trascorso dalla data considerata di costituzione, utilizzando il tasso d interesse per i depositi a vista applicabili dalla Banca (a seconda del caso, la somma versata dalla Banca verrà regolarizzata in precedenza con le somme relative ai pagamenti come interessi effettuati in precedenza dalla Banca per il deposito in oggetto). Art. 7. Garanzia dei Depositi I depositi dei clienti sono garantiti dal Fondo di Garanzia dei Depositi nel Sistema Bancario, entro il limite previsto dalla legge, in conformità alle disposizioni legali. I depositi dei Clienti aventi rapporti speciali con la Banca sono sottoposti ai regolamenti legali in materia. La Banca informerà il Cliente, su affissione presso gli sportelli della Banca, sulla Lista dei Depositi Non garantiti, le informazioni riguardanti la garanzia dei depositi, obblighi dei depositari, i plafond di garanzia nonché le informazioni relative al calcolo, pagamento e incasso delle compensazioni. Nel caso dei clienti persone giuridiche, per usufruire della garanzia dei propri depositi secondo il limite previsto dal Fondo di Garanzia dei Depositi nel Sistema Bancario, presentino alla Banca in sede di apertura del conto una dichiarazione riguardante la classifica nella categoria di depositari con deposti garantiti / non garantiti. Per lo stesso fine, i Clienti persone giuridiche della categoria delle società commerciali rientranti, secondo le disposizioni della legge, nella categoria delle PIMI, presenteranno alla Banca in sede di apertura del conto la Dichiarazione riguardante la classifica dell impresa nella categoria delle piccole e medie imprese. I clienti persone giuridiche sono tenute entro 30 giorni a notificare alla Banca, ogni modifica intervenuta conducente al cambiamento della classifica nella categoria dei depositi garantiti / non garantiti. A tal fine verrà depositato presso gli sportelli della Banca il modulo adeguatamente compilato. Art. 8. Interessi e commissioni Il Cliente pagherà alla Banca tutte le somme legate allo svolgersi delle sue operazioni bancarie, nonché tutti i tipi di spese associate (ad es. tasse, imposte, ecc.). La Banca si riserva il diritto di modificare il tasso degli interessi, commissioni, tasse e /o spese a seconda dei movimenti del mercato, della sua politica commerciale e/o condizioni specifiche delle transazioni, in ottemperanza delle disposizioni legali e contrattuali. In forza alle presenti C.G.A., il Cliente autorizza la Banca a addebitare i conti in automatico e senza preavviso con tutte le somme necessarie per coprire gli interessi, commissioni, tasse e/o spese relative alle operazioni effettuate. Per le operazioni effettuate all interno del suo rapporto di business con la Clientela, la Banca riscuote commissioni, tasse e/o spese di cui alla Lista contenente i Costi Standard della Banca. La Lista è disponibile per consultazione anche presso gli sportelli della Banca ed include solo commissioni, tasse 12/16

15 e/o spese legate al rapporto diretto tra Cliente e Banca, non includendo anche le eventuali spese generate dal rapporto del Cliente con terze parti. Tali costi di cui alla Lista contenente i Costi Standard della Banca sono relativi / accessori al conto detenuto dal Cliente in Banca e sono a carico del Cliente a seconda del tipo di conto corrente. Il Cliente riconosce alla Banca il diritto di modificare il livello di tali costi. Nel caso dei clienti persone fisiche (consumatori nel senso della legislazione in materia di tutela del consumatore), la Banca modifichi il livello di tali costi a condizioni della notifica scritta con almeno due mesi prima dell entrata in vigore delle rispettive modifiche. In tale caso, se la Banca non riceve da parte del Cliente una notifica scritta prima della data stabilita per l applicazione delle modifiche mediante cui dichiara espressamente di non concordare con la modifica dei costi si ritiene che il Cliente abbia accettato tacitamente le nuove condizioni contrattuali. Nel caso in cui il Cliente notifica per iscritto la Banca, prima della data stabilita per l attuazione delle modifiche, di non concordare con le modifiche proposte, il Cliente ha la possibilità di disdire in via unilaterale i contratti stipulati con la Banca, per contro, la Banca applicherà di diritto le nuove modifiche contrattuali o potrà rescindere di pieno diritto, immediatamente e senza preavviso i contratti sottoscritti con il Cliente. Nel caso dei clienti persone giuridiche/ entità economiche, la Banca ha il diritto di rivedere periodicamente il livello di tali costi, senza previa notifica, avendo i clienti la possibilità di prendere atto dei livelli dei costi praticati dalla Banca consultando la Lista disponibile presso gli sportelli della Banca. La Banca è autorizzata a richiedere (a spese del Cliente) informazioni, documenti, materiali e ogni altra registrazione concernente il Cliente, necessaria allo svolgersi delle sue operazioni o alla verifica delle informazioni fornite dal Cliente, management del medesimo o garanzie istituite dal Cliente, ecc. La Banca è autorizzata a addebitare i conti del Cliente in automatico e senza preavviso con tutte le spese sopra indicate. Nei casi in cui ci si rivolge ai servizi di terzi a spese del Cliente, la Banca ne darà comunicazione di tutti i documenti certificando la rispettiva spesa, essendo il Cliente tenuto a coprirla. Il Cliente supporterà altresì le commissioni out of pocket e altre spese incidentali fatte dalla Banca, sorte dal rapporto di business, incluso però senza limitarsene: costi notarili, costi assicurazioni, costi di traduzione, costi postali e di telecomunicazioni, a seconda delle tariffe degli operatori economici scelti dal medesimo, salvo il caso in cui si prevede diversamente. Il Cliente autorizza la Banca a addebitare il conto con tutti questi costi e spese. Il pagamento da parte del Cliente di qualsiasi somma dovuta alla Banca sarà al netto di imposte, tasse o trattenuta a fonte o deduzione di qualsiasi natura, presente o futura. La Banca pagherà al Cliente gli interessi per i fondi del/dei suo/suoi conto/conti, secondo i tassi d interesse validi. I tassi d interesse validi saranno disponibili sul posto di operazione e presso lo staff autorizzato della Banca. La Banca può modificare (senza preavviso per il Cliente) il tasso d interesse in qualsiasi momento in funzione dei movimenti del mercato, della sua politica commerciale e/o condizioni specifiche delle transazioni. Gli interessi cumulati relativi al/ai conto/conti del Cliente sono oggetto di imposta a fonte, salvo il caso in cui la legge prevede diversamente. La Banca calcolerà e dedurrà le somme relative in conformità alle disposizioni legali riguardanti le imposte e le tasse vigenti, nonché le disposizioni internazionali applicabili, a seconda del caso. In tal senso, il Cliente è tenuto a depositare in Banca la conferma relativa al suo domicilio fiscale. Nel caso in cui il Cliente tramite le operazioni effettuate sui suoi conti eccedano le disponibilità, pertanto entrando su scoperto di conto non autorizzato, la Banca ha il diritto di riscuotere interessi (a partire dalla data di registrazione dello scoperto di conto non autorizzato, fino alla data di scadenza) e interessi di mora (a far data dalla data di scadenza, fino al rimborso da parte del Cliente dello scoperto di conto non autorizzato divenuto incaglio). Gli interessi per scoperto di conto non autorizzato e gli interessi di mora sono fissi. La percentuale d interesse e la percentuale d interessi di mora per il mancato pagamento a scadenza delle somme dovute derivanti dallo scoperto di conto non autorizzato sono indicate nella Lista contenente i Costi Standard della Banca. La data di scadenza dello scoperto non autorizzato di conto è considerata l ultimo giorno solare del mese successivo al mese in cui si è registrato lo scoperto di conto non autorizzato. Il Cliente consente pertanto che le somme dovute in seguito allo scoperto di conto non autorizzato siano considerate di diritto fido erogato dalla Banca, avendo il presente documento la qualità di titolo esecutorio per queste somme. Il mancato pagamento delle somme dovute alla Banca comporta anche l informativa all Ufficio di credito e/o Centrale dei Rischi Bancari, e/o altre strutture simili in ottemperanza delle disposizioni legali. 13/16

16 Salvo le situazioni in cui accordi separati prevedono diversamente, nel computo degli interessi e delle commissioni viene considerato come base un anno di 365 giorni. Gli interessi applicati sono calcolati secondo la seguente formula di calcolo: interessi scoperto di conto non autorizzato = somma scoperto di conto non autorizzato*percentuale interessi scoperto di conto non autorizzato*numero giorni scoperto non autorizzato/365; interessi di mora = somma incaglio*peorcentuale interessi di mora*numero di giorni incagli /360. Gli interessi dovuti sono calcolati come segue (a seconda del tipo di interessi): ogni giorno sul valore dello scoperto di conto non autorizzato; giornalmente sul valore delle somme incagli e sono incassati direttamente, senza preavviso, sulla base della nota contabile, consentendone il cliente. Gli incassi sul conto corrente saranno utilizzati dalla Banca per le somme dovute dal cliente e verranno coperte nel seguente ordine: Integralmente interessi scoperto di conto non autorizzato (se dà il caso); Integralmente scoperto di conto non autorizzato (se dà il caso); Integralmente tasse e commissioni dovute (altre che relative alle transazioni) dovute alla Banca; Integralmente interessi di mora (se dà il caso); Integralmente - somme incagli (se dà il caso). La Banca è autorizzata a trattenere con prevalenza, sui conti disponibili (in lei e/o valuta) del Cliente, il controvalore delle commissioni, spese bancarie, interessi, ed altri costi e delle rate scadenti, come sono state stabilite nei contratti sottoscritti tra le parti. Entro i limiti ed in ottemperanza delle disposizioni legali, la Banca avrà il diritto di trattenere ogni somma di cui ai conti correnti, di deposito o somme che andranno incassate sui conti del Cliente, fino alla concorrenza dei debiti scadenti e non pagati, indipendentemente dalla valuta dei debiti e/o delle somme trattenute, nel rispetto del tasso di cambio praticato dalla Banca del giorno della transazione. Se la moneta di qualsiasi conto differisce dalla moneta degli obblighi, la Banca può comprare con la moneta del rispettivo conto, al tasso di cambio praticato dalla Banca, una somma espressa nella moneta dei rispettivi obblighi, e può addebitare il conto con il costo relativo all acquisto. Ai fini della presente clausola, per tasso di cambio praticato dalla Banca si intende il tasso di cambio al quale la Banca può comprare la moneta in cui è denominato l obbligo con la moneta del rispettivo conto. Art. 9. Garanzia Su richiesta del Cliente, la Banca può rilasciare una lettera di garanzia o altra forma di garanzia a nome o per conto del Cliente. Il rilascio di una lettera di garanzia o qualsiasi forma di garanzia (incluso assunzione di impegni per e a nome del Cliente) resta a opzione della Banca. Nel caso in cui emetta una garanzia o altra forma di garanzia a nome o per conto del Cliente, la Banca procederà al pagamento della stessa nel caso di inadempimento da parte del Cliente degli obblighi garantiti e solo su richiesta scritta del beneficiario della garanzia. In tali situazioni il Cliente rimborserà immediatamente alla Banca tutte le somme pagate dal medesimo come garanzia insieme a tutti i costi o le spese sostenute dalla Banca legato ad esso. La Banca è autorizzata a richiedere in qualsiasi momento al Cliente garanzie adeguate (incluso la stipulazione di accordi speciali di garanzia) se essi ritengono necessario per assicurare l adempimento di tutti gli obblighi di pagamento presenti e futuri del Cliente nei confronti della Banca, anche se tali obblighi sono limitati in tempo, di condizioni o non sono ancora scadenti. Il rilascio delle garanzie costituite è opzione della Banca, in ottemperanza della legislazione vigente. Tutti i costi e le spese legate alla determinazione del valore della garanzia, mantenimento e l integrità della 14/16

17 garanzia, nonché quelle di operazione del conto (se dà il caso) e di realizzazione o rilascio della garanzia sono a carico esclusivo del Cliente, eccetto le situazioni in cui per accordi distinti si prevede diversamente. Il Cliente è obbligato a mantenere, tutelare e assicurare ogni proprietà ed altri diritti costituiti come garanzie a favore della Banca. Il Cliente non trasferirà né graverà a terzi le garanzie costituite a favore della Banca senza l accordo scritto in tal senso della Banca stessa. Il Cliente fornirà alla Banca tutti i documenti necessari per accertarsi della validità, amministrazione, utilizzo, rilascio e valorizzazione della garanzia (ad es. copie dei registri pubblici, assicurazioni, ecc.), supportando tutte le spese in tal senso. Nel caso in cui il Cliente non paga tali oneri, la Banca è autorizzata a procurasi i documenti in oggetto a spese del Cliente. Nel caso in cui il Cliente non paga queste somme, la Banca è autorizzata a dichiarare tutte le somme dovute quali scadenti ed esigibili, avviando le procedure legali di recupero delle somme in oggetto. La Banca è autorizzata espressamente che nel caso in cui il Cliente non adempie agli obblighi garantiti, a procedere all esecuzione delle garanzie costituite per il recupero delle sue pretese nei confronti del Cliente, essendo l esecuzione opzione della Banca in ottemperanza della legislazione vigente (in tali casi la Banca è autorizzata a scegliere l ordine di esecuzione delle garanzie costituite). Tale diritto della Banca è irrevocabile e si estende all intera durata del rapporto di business tra la Banca ed il Cliente anche dopo la conclusione del rapporto stesso in caso di mancato adempimento degli obblighi del Cliente verso la Banca, fino al pieno adempimento di tali obblighi. Art. 10. Responsabilità Il Cliente risponde se con il suo comportamento o con un inadeguata condotta di business, ha arrecato un pregiudizio (incluso di immagine) alla Banca. Il Cliente reca l intera responsabilità in merito alla destinazione di tutti i transfer/ pagamenti/ operazioni effettuate dalla Banca a nome, per conto e/o a suo ordine, incluso per quanto riguarda la modalità di utilizzo di qualsiasi fido contrattato dalla Banca. La Banca fornisce informazioni generali riguardanti il periodo, i termini e le condizioni dei servizi bancari forniti. Salvo altri accordi scritti riguardanti le informazioni scritte del Cliente, la Banca non assume nessun obbligo di fornire informazioni eccetto quelle stipulate nelle presenti C.G.A. La Banca non sarà considerata responsabile per le perdite sorte in seguito all interruzione dell attività dovuta a forza maggiore o evento che non può controllare (ad es. sciopero o azioni amministrative delle autorità pubbliche locali o esterne) e neanche per le perdite causate dal Cliente o dalla modalità inappropriata di cooperazione del Cliente con la Banca, inclusa l inottemperanza delle presenti C.G.A. La forza maggiore esonera dalla responsabilità la parte che la invoca secondo le condizioni della legge. La Banca non risponde per i danni subiti dal Cliente in seguito alle forme e strumenti di addebito disposti dal medesimo, istruzioni inadeguate impartite con strumenti di addebito, modifiche delle decisioni disposte successivamente alla presentazione dei documenti o altri interventi per iniziativa del Cliente. La Banca non è responsabile per le perdite o danni derivati da ritardi, interruzioni, difetti di trasmissione, confusioni o qualsiasi altro errore sorto nell utilizzo della posta, servizi di telefonia, telefax, telex o altri mezzi di trasmissione, trasporto o telecomunicazioni, nonché per le perdite o i danni derivati da errori/ interruzioni dei mezzi tecnici assicuranti lo svolgersi dei suoi servizi. La Banca non è ritenuta responsabile per le perdite causate per aver rispettato la vigente legislazione in particolare la legislazione delle attività criminali. La Banca agisce in conformità alle leggi e regolamenti nazionali ed internazionali riguardanti le restrizioni/ sanzioni commerciali verso certi paesi, entità e persone e, altresì, riguardanti le restrizioni legate all export di prodotti e tecnologie con potenziale di applicazioni civili e militari ( beni a doppio utilizzo ). La Banca si riserva espressamente il diritto di rifiutare / stornare qualsiasi incasso / pagamento del Cliente, in caso di qualsiasi 15/16

18 sospetto di violazione dei regolamenti nazionali ed internazionali riguardanti le restrizioni/ sanzioni verso certi paesi, entità e persone, o nel caso in cui il Cliente effettua una transazione con una contropartita considerata dalla Banca appartenente ad un paese / entità a rischio, oppure in merito a cui c è il sospetto che sarebbe inclusa sulle liste internazionali contenenti le persone sottoposte a sanzioni. Di conseguenza, la Banca non sarà responsabile verso nessuna parte, per le perdite dirette/ indirette, materiali/morali o consequenziali, pregiudizi o ritardi subiti dal suo Cliente o terze persone derivate in qualsiasi modo dalla mancata esecuzione degli incassi/ pagamenti del Cliente dovute alla coerenza con i regolamenti e leggi nazionali ed internazionali in materia di restrizioni / sanzioni verso certi paesi, entità e persone. La Banca non assume nessuna responsabilità relativa alla forma, accuratezza, falsità o validità, veridicità, corretta ed integrale compilazione dei documenti presentati alla Banca, eccetto le situazioni in cui per accordi distinti tale responsabilità viene espressamente assunta dalla Banca. La Banca non assume la responsabilità per i ritardi nell esecuzione dei servizi derivati dal fatto che il Cliente presenta documenti in altra lingua e non in romeno e senza la relativa traduzione, che il Cliente è tenuto a realizzare a sue spese. La Banca non risponde neanche per: Inottemperanza delle presenti C.G.A. dal Cliente avente rapporti speciali con la Banca; Ritardo nell effettuare i pagamenti da parte della Banca dovuti alla mancata alimentazione da parte del Cliente dei suoi conti o conseguente a ordini o documenti di addebito dati in ritardo o in modo errato; Ogni errore o conseguenza negativa nell effettuare operazioni dovute a istruzioni errate impartite dal Cliente; Totalità ed esattezza dei pati messi a disposizione della Banca in occasione della richiesta di fido, garanzie o altri impegni, in lei e/o altra valuta oppure ogniqualvolta sia il caso quando dietro tali dati viene fatta l analisi ai fini di un agevolazione; Inottemperanza di qualsiasi obbligo assunto da terze persone, ecc. In tutti i casi, la Banca non è responsabile per i danni di qualsiasi natura causati all interno dei rapporti di business con il Cliente, salvo in caso di sua grave colpa debitamente comprovata. Art. 11. Modifica C.G.A. La Banca si riserva il diritto di modificare il contenuto delle presenti C.G.A. La Banca informerà il cliente in merito ad ogni modifica delle C.G.A.. Il Cliente non può invocare di non conoscere le C.G.A. o la legislazione ed i regolamenti vigenti in materia creditizia, addebiti ed altri servizi che la banca fornisce. Con la presente, il Cliente dichiara di accettare le disposizioni di cui alle presenti C.G.A., di cui ne da conferma con la firma apposta qui sotto. Firma cliente: Data: 16/16

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