European Payment Index Abitudini e rischi di pagamento in Europa ed in Italia, scenario attuale e prospettive future

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1 European Payment Index 2013 Abitudini e rischi di pagamento in Europa ed in Italia, scenario attuale e prospettive future

2 Intrum Justitia è il gruppo leader in Europa nei servizi di Credit Management Unica società di CMS con uffici in 20 paesi europei Quotata al mercato Nasdaq OMX di Stoccolma Copertura globale in 180 paesi Fondato nel 1923

3 Intrum Justitia Italia Da oltre 25 anni in Italia Sede a Milano 170 dipendenti Rete nazionale di 230 funzionari esattoriali Rete nazionale di uffici legali 100% del capitale sociale di proprietà di Intrum Justitia AB (Svezia)

4 Hiero European Payment Index 2013

5 European Payment Index (EPI) Indagine iniziata nel 1998 su richiesta ed in collaborazione con la Commissione Europea limitata ad un gruppo ristretto di paesi nuovi paesi: Croazia, Turchia e Russia per un totale di 31 paesi Analisi sui rischi di pagamento in Europa comprensive di serie storiche e previsioni Risposte da circa CFO /Credit Manager / Imprenditori di aziende di tutte le dimensioni, settori merceologici e mercati di riferimento (B2B B2C PA)

6 EPI 2013 principali risultati in Europa Aumento delle perdite su crediti Clima di sfiducia Da 2.8% a 3.0% media UE Valore totale delle perdite: 350 miliardi di euro Effetti molto negativi sulla liquidità delle aziende: il 57% soffre di contrazione della liquidità a causa dei ritardi e insolvenze Il 61% delle aziende ha subito una contrazione delle vendite Il 70% non è soddisfatto dell aiuto ricevuto dal Governo Il 49% non prevede una crescita per la propria azienda ll 45% pensa che i rischi di pagamento aumenteranno Circolo vizioso solo il 51% di tutte le fatture è pagato entro 30 giorni Le difficoltà finanziare dei clienti sono la causa principale dei ritardi. Chi è pagato tardi paga tardi. Un circolo vizioso La Pubblica Amministrazione si conferma il peggiore pagatore

7 Indice di Rischio Rischio > <100 max nullo 125 L Europa necessita di misure correttive urgenti per ridurre i rischi di pagamento

8 Un evoluzione preoccupante

9 Perdite su crediti 1.5% 350 MILIARDI DI EURO sono stati messi a perdita nel 2012 Media Europea 3,0% (+7%) 2.7% 9.9%

10 Impennata inarrestabile delle perdite su crediti In Europa ed in Italia

11 Per recuperare una perdita di 500 è necessario un fatturato extra di *! Margine 10% 8% 5% 4% 2% fatturato extra necessario per compensare una perdita di fatturato extra necessario per compensare una perdita Le perdite su crediti incidono negativamente su profittabilità e cash flow Per compensare una perdita è necessario realizzare un grande sforzo addizionale in termini di fatturato 1 fallimento su 4 è causato da perdite su crediti * Esempio di una società che opera con un margine del 5%

12 Periodo medio di pagamento nelle transazioni con privati (B2C) -1 (75) -6 (63) (22)

13 Periodo medio di pagamento nelle transazioni tra aziende (B2B) 0 (96) -12 (91) (33)

14 Periodo medio di pagamento nelle transazioni con la Pubblica Amministrazione -10 (180) -6 (141) (32)

15 Si aspetta ancora troppo tempo EUROPA Il 52% delle aziende intervistate aspetta in media 86 giorni prima di affidare la pratica ad una società specializzata ITALIA Il 51% delle aziende intervistate aspetta in media 110 giorni prima di affidare la pratica ad una società specializzata

16 Le fatture insolute perdono di valore nel tempo 100% % Recuperabilità Recuperabilità ALTA Aspettare 3 mesi prima di sollecitare un credito significa perdere il 25% di possibilità di incasso 50% Aspettare 6 mesi prima di sollecitare un credito significa perdere il 40% di possibilità di incasso Recuperabilità MEDIA Recuperabilità BASSA 0% scadenza ~ 90 giorni (~ 75%) ~ 6 mesi (~ 60%) ~ 1 anno (~ 45%) ~ 2 anni (~ 30%) prescrizione

17 L Italia a confronto con Nord e Sud Europa Risk Index Perdita Ritardo (giorni) B 2C B2B PA Finlandia ,5% -6% Svezia ,0% -5% Norvegia ,0% Svizzera ,8% Germania ,0% Francia ,0% Irlanda ,5%+25% Regno Unito ,7%+6% Italia ,7%+4% Spagna ,7% Portogallo 190 3,9% +8% Grecia ,9%+68%

18 Sempre più aziende soffrono di problemi di liquidità a causa dei ritardi di pagamento a causa della recessione

19 Crolla la crescita e gli investimenti in innovazione (pag 7 report EPI 2013)

20 Dove le aziende possono trovare aiuto? IT EU Si 1% 6% 54% 57% No 94% 70%

21 La sfiducia nelle Banche aumenta

22 ed alcuni paesi sono ancora più sfiduciati di noi

23 Cosa fanno le aziende quando la liquidità si riduce? Le prime 5 azioni intraprese dalle aziende in Europa

24 Chi viene pagato per primo? Le prime 5 priorità di pagamento delle aziende europee in caso di scarsa liquidità

25 Come vengono pagate le fatture in Europa? Nord vs Sud 71% 7% 35% 29% 30% 32% 22% 36% 38% Nord Europa ITALIA Sud Europa

26 Previsioni sul rischio nei prossimi 12 mesi in Europa Nord vs Sud

27 Domande sulla Direttiva Europea relativa ai ritardi di pagamento Conoscete la Direttiva Europea sui pagamenti? Si 29% Si 88% La legislazione Europea ha avuto effetti sulla vostra attività? No 62% No 79% Il vostro business migliorerebbe se la legge fosse estesa anche al settore B2C? Si 41% Si 40%

28 Il ritardo di pagamento analisi dei rischi in Italia

29 L indebitamento di famiglie e aziende in Italia INDEBITAMENTO DELLE AZIENDE in percentuale del PIL altri prestiti Prestiti bancari a breve termine Prestiti bancari a medio e lungo termine titoli 80% INDEBITAMENTO DELLE FAMIGLIE in percentuale del reddito disponibile 67,5% Prestiti non bancari Prestiti bancari a breve termine Prestiti bancari a medio e lungo termine Servizio del debito Fonte Bollettino Economico n. 72 aprile Banca d Italia

30 Migliorano i tempi di pagamento della Pubblica Amministrazione, ma non il ritardo Ritardo Termini contrattuali Privati Aziende Pubblica Amministrazione

31 Il ritardo intenzionale rimane la seconda causa di ritardo di pagamento. Inefficienze amministrative 32% Contestazioni 20% Ritardo intenzionale 78% Difficoltà finanziarie 98%

32 Contrazione della liquidità e perdita di reddito sono le conseguenze più preoccupanti dei ritardi 58% Ostacolo alla crescita 18% Perdita di immagine 17% Rischio di fallimento 77% Riduzione della liquidità 64% Perdita di reddito basso medio medio alto

33 Gli effetti della crisi si sono acutizzati 40% 58% 41% 29% Nessuna crescita organica Riduzione degli investimenti in innovazione Concentrazione sul core business Restrizione del credito bancario Demotivazione del personale 31% Restrizione del credito da fornitori 77% Aumento del ritardo di pagamento 67% Riduzione della liquidità 21% 64% Riduzione delle vendite Riduzione delle esportazioni basso medio medio alto

34 Cosa fanno le aziende in caso di scarsa liquidità? Le prime 5 azioni Le prime 5 priorità di pagamento

35 10 modi per proteggersi dai rischi di pagamento 1. Stabilire una solida politica di credito; 2. Implementare un efficace processo di gestione del credito; 3. Identificare e monitorare il livello di rischio finanziario del cliente 4. Predisporre condizioni contrattuali chiare 5. Integrare le procedure delle aree vendite, marketing e amministrazione 6. Controllare e aggiornare le anagrafiche dei clienti 7. Monitorare il rischio dei settori economici con cui si lavora 8. Equilibrare il rischio del portafoglio clienti 9. Mai aspettare per sollecitare il pagamento 10. Applicare sempre interessi di mora

36 le soluzioni di Intrum Justitia per dare le carte migliori alle aziende oggi

37 Ogni giorno ogni azienda gioca una partita Con vari attori: clienti, fornitori istituzioni Difficile scegliere le carte giuste da giocare Difficile rispondere alla domanda: cosa c è dietro il fornitore di un servizio?

38 Vi dico cosa NON c è dietro Intrum Justitia: NON c è un azienda di 14 dipendenti e centinaia di contratti anomali NON c è un call center all estero

39 Intrum Justitia vi dà le carte giuste da giocare in ogni partita: Informazioni sui clienti Monitoraggio fatture fresche Recupero crediti stragiudiziale Recupero crediti legale Recupero credito effettuato in loco in 180 paesi

40 Better business for all

41 Grazie per la vostra attenzione DOMANDE? 41(4 1)

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