(AN01) Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio Calvi Società Cooperativa

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1 FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPO AL SALVO BUON FINE RIBA (AN01) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio Calvi Società Cooperativa Piazza Risorgimento, San Marco dei Cavoti (BN) Tel.: Fax: info@bccsanmarcocavoti.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Benevento n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo. CHE COS'È L'ANTICIPO AL SALVO BUON FINE RIBA L operazione di anticipazione al salvo buon fine (SBF) permette al Cliente di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dagli effetti e dai documenti presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se l anticipazione gli viene accreditata in conto corrente, permettendo così il relativo utilizzo. Alla scadenza degli effetti/documenti, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento degli effetti presentati; --la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista e comunque in presenza di un giustificato motivo. Rating di legalità per le imprese Le imprese che abbiano raggiunto un fatturato minimo di due milioni di euro nell esercizio chiuso l anno precedente alla richiesta di affidamento e che siano iscritte al registro delle imprese da almeno due anni possono chiedere all Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) l attribuzione del rating di legalità secondo quanto disciplinato dall art. 5 ter del Dlgs 01/2012 e dal regolamento MEF_MISE del 08 Aprile Il rating di legalità, attribuito sulla base delle dichiarazioni e della documentazione presentata dall impresa all AGCM, ha durata due anni ed è rinnovabile su richiesta dell impresa stessa. Alle imprese che abbiano ottenuto e mantengano il rating di legalità la Banca, laddove ne tenga conto, offre particolari agevolazioni in termini di tassi e commissioni applicate al finanziamento, in ragione del livello del rating di legalità ad esse assegnato, secondo lo schema indicato di seguito: Rating in possesso da parte dell impresa Agevolazioni di norma applicabili su spese di istruttoria 1 stella 10 punti base rispetto alla % 2 stelle 20 punti base rispetto alla % 3 stelle 30 punti base rispetto alla % Agevolazioni di norma applicabili su tassi debitori 50 punti base rispetto al 60 punti base rispetto al 70 punti base rispetto al Agevolazioni di norma applicabili su tassi di mora 50 punti base rispetto al tasso 60 punti base rispetto al tasso 70 punti base rispetto al tasso CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 1 di 5

2 Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 16,35% T.A.E.G: 9% Calcolo esemplificativo ipotizzando l'importo medio del finanziamento concesso per i clienti non consumatori relativamente all'operazione di anticipazione al salvo buon fine RIBA. TASSI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido entro fido: 8,5% Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido 8,75% Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca Tasso di mora SBF Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura CAPITALIZZAZIONE Conteggio interessi dare Modalità di calcolo degli interessi ANNUALE ANNO CIVILE SPESE Anticipazione Non applicata Accettazione distinta 0,1 % del valore nominale. Valutazione per ogni operazione di anticipazione richiesta Non apllicata Commissione annua sul fido accordato (CFA) 0,00 Commissione di istruttoria veloce (CIV) Non applicata Pagina 2 di 5

3 La commissione d istruttoria veloce, addebitata in base alla frequenza di liquidazione del conto, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La commissione d istruttoria veloce (CIV), è applicata solo nei casi in cui viene svolta l istruttoria veloce. Tali casi si riferiscono a quelle situazioni per le quali viene effettivamente svolta una valutazione prima dell autorizzazione o meno allo sconfinamento, quali: pagamento assegni, cambiali, titoli ed altri effetti; esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento (bonifici, pagamento utenze, rid, etc); pagamento deleghe fiscali; prelevamento di contanti allo sportello e/o richiesta emissione assegni circolari; acquisto di strumenti finanziari; ogni altro addebito consentito ed avente le caratteristiche analoghe alle fattispecie sopra elencate. La commissione d istruttoria veloce (CIV), non viene applicata quando lo sconfinamento è dovuto ad: addebito insoluti; addebiti connessi a prelevamenti ATM (ove consentiti) addebiti connessi a pagamenti POS (ove consentiti) addebiti connessi all utilizzo di Carte di Credito con rischio a carico banca (ove consentiti). La commissione di istruttoria veloce non è comunque dovuta se: a. lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca; b. laddove il cliente sia un consumatore, lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: - l importo complessivo di 500 euro e - la durata di 7 giorni consecutivi. L esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre. Invio comunicazioni periodiche Altre comunicazioni Spese per copia documentazione Imposte e tasse presenti e future Diritti accessori Altre spese e commissioni Si veda quanto indicato nel foglio informativo relativo al contratto di conto corrente. Si veda quanto indicato nel foglio informativo realtivo al contratto di conto corrente. Da quantificare al momento della richiesta. A carico del cliente A ciascun documento accolto per l'anticipazione si applicano le spese e le commissioni (incasso, richiamo/proroga,richiesta esito/informazioni, di brevità, ritorno impagato) indicate nel Foglio Informativo relativo ai Servizi di Incasso e Pagamenti PSD. Per le spese e le commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto indicato nel relativo foglio informativo. VALUTE Ri.Ba ATTIVE Valuta e disponibilità dei fondi Accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Termine per l accettazione delle disposizioni 15 giornate operative anteriori alla data scadenza. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso le filiali della Banca o sul sito A prescindere dal risultato degli esempi di TAEG innanzi riportati, se il tasso effettivo di ogni singolo rapporto dovesse superare il tasso soglia ai fini della legge antiusura, la banca lo riconduce entro i limiti consentiti mediante l utilizzo di sistemi automatici RECESSO E RECLAMI Pagina 3 di 5

4 Recesso dal contratto La Banca ha la facoltà di recedere dal contratto, nonché di ridurre o sospendere la linea di credito, in qualsiasi momento e a suo insindacabile giudizio, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, con preavviso di 5 (cinque) giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto, con facoltà della Banca di esigere anche l immediato pagamento degli effetti e dei documenti, anche se a scadere o scaduti, dei quali non si conosce l esito. In presenza di giusta causa la Banca può recedere, con le stesse modalità ed effetti, anche senza preavviso. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente con effetto di chiusura del rapporto mediante il pagamento di quanto dovuto e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto: in caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 30 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, P.zza Risorgimento, San Marco dei Cavoti (BN), info@bccsanmarcocavoti.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 4 di 5

5 Euribor (Euro Interbank Offered Rate) tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del finanziamento Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse nominale Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse effettivo Valore del tasso, rapporto su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno- di capitalizzazione Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti e, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali, accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso di mora Tasso di interesse applicato, in caso di ritardo nel pagamento, sulle somme dovute dal cliente e divenute esigibili da parte della Banca. Periodicità di capitalizzazione degli interessi Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Commissione per la messa a disposizione delle somme (o Commissione sull accordato) Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità prevista nel contratto. Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti e, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali, accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. RI.BA. (ricevuta bancaria) Documento che contiene la menzione di un credito, con indicazione della data del pagamento, consegnato dal creditore alla banca affinché quest ultima provveda alla riscossione. Pagina 5 di 5