3 - Certificato di Deposito

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 3 - Certificato di Deposito INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ info@bancavalconca.it / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS E IL CERTIFICATO DI DEPOSITO Il certificato di deposito è rappresentativo di un deposito bancario vincolato, al portatore o nominativo, con durata minima di 3 mesi e massima di 3 anni. La Banca - contro il versamento dell importo indicato in sede di sottoscrizione del presente contratto emette un certificato di deposito di pari importo. Il versamento dell'importo necessario per l'emissione del certificato di deposito deve essere effettuato esclusivamente a mezzo addebito sul conto corrente del Cliente. Il certificato di deposito è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura secondo quanto previsto dallo stesso. A partire dal 1 gennaio 2016 è entrato in vigore il nuovo sistema di risoluzione delle crisi bancarie, (cosiddetto bail-in) introdotto dalla direttiva n. 2014/59 della Comunità Europea. L ordine di priorità stabilito dalla procedura di gestione, nel caso dovesse essere attivata, è il seguente: i. gli azionisti, ii. i detentori di altri titoli di capitale, iii. gli altri creditori subordinati, Aggiornato al 01/09/2017 Pagina 1

2 iv. i creditori chirografari, v. le persone fisiche e le piccole e medie imprese titolari di depositi per l importo eccedente ,00. Sono esclusi dall applicazione della procedura di bail-in i depositi fino ad ,00. Per qualsiasi ulteriore informazione, ci si può rivolgere presso le dipendenze della Banca o sul sito web alla sezione BRRD (Bail-In). Non sono ammessi versamenti successivi a quello inizialmente effettuato alla data di emissione del certificato di deposito. L emissione dei certificati di deposito può essere: a) Elettronica, con carico del certificato (dematerializzato) nel rapporto di regolamento intestato al Cliente. Sia in caso di certificato nominativo sia in caso di certificato al portatore la Banca non procede alla stampa del Certificato. b) Materiale, con ritiro del certificato di deposito da parte del Cliente, in seguito a materializzazione del titolo tramite stampa su carta valori. In tal caso, il Cliente ritira il certificato di deposito e provvede personalmente alla sua custodia. Tutte le operazioni successive all emissione (rimborso a scadenza, etc.) dovranno essere effettuate presso la Banca dietro presentazione del titolo agli sportelli. Il deposito rimane vincolato per il periodo indicato sul certificato di deposito: alla scadenza il deposito vincolato cessa di produrre interessi, escludendosi espressamente la possibilità di rinnovo automatico. Il certificato di deposito in base alla scelta non modificabile del Cliente - può essere a tasso fisso per tutta la sua durata o a tasso variabile. Se il tasso d'interesse è fisso, nel certificato viene indicata la percentuale che rimane applicata per tutta la durata del vincolo. Se il tasso d'interesse è variabile, nel certificato viene indicato il tasso iniziale di corresponsione della prima cedola; detto tasso, variabile in relazione a ciascuna cedola successiva, viene determinato in relazione ai parametri indicati nella sezione seguente relativa alle condizioni economiche. Nei certificati a tasso fisso, gli interessi (al netto della ritenuta di legge) sono pagati alla scadenza del certificato, mentre nei certificati a tasso variabile, gli interessi (al netto della ritenuta di legge) sono pagati allo stacco della cedola secondo periodicità specificata nella sezione seguente relativa alle condizioni economiche. Il rimborso del capitale avviene a scadenza, in un unica soluzione. Le cedole non riscosse ed il capitale non ritirato dal cliente alla scadenza non producono interessi. Il Cliente può, dopo 1/3 mesi di vita del certificato di deposito ( secondo quanto previsto per il singolo prodotto), chiedere lo svincolo totale (non sono ammessi quelli parziali) delle somme a fronte dell applicazione di una penale annua calcolata per i giorni che vanno dalla data di estinzione del certificato fino alla scadenza del vincolo (fino a decurtazione totale degli interessi maturati nel periodo). Le somme svincolate vengono accreditate quindi al netto della penale e delle eventuali imposte. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: rischio tasso; possibili variazioni in senso sfavorevole del tasso di interesse creditore nel caso di certificati a tasso variabile; Aggiornato al 01/09/2017 Pagina 2

3 impossibilità di poter usufruire di variazioni favorevoli del tasso creditore nel caso di certificato a tasso fisso; per esempio nel caso di un incremento dei tassi di mercato quello del Certificato di Deposito resterà invariato per tutta la durata della cedola in corso; utilizzo fraudolento del Certificato di Deposito al portatore cartaceo da parte di terzi; nel caso di smarrimento o sottrazione di detto Certificato di Deposito, senza attivare la normale procedura di denuncia ai Carabinieri e di ammortamento nei termini e modi previsti dalla Legge 30 luglio 1951 n. 948, la persona che appare legittimo titolare del Certificato di Deposito al portatore può prelevare, alla scadenza, il relativo controvalore; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del certificato al portatore cartaceo; rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista la copertura, nei limiti di importo di ,00 per ciascun depositante, delle disponibilità risultanti dal deposito, per effetto dell adesione della banca al sistema di garanzia dei depositi (F.I.T.D.); tale garanzia si attiva nel caso di insolvenza dell Istituto di Credito presso cui il cliente intrattiene il rapporto di conto. I certificati di Deposito al portatore sono esclusi dalla tutela del sistema di garanzia. A partire dal 1 gennaio 2016 è entrato in vigore il nuovo sistema di risoluzione delle crisi bancarie, (cosiddetto bail-in) introdotto dalla direttiva n. 2014/59 della Comunità Europea. L ordine di priorità stabilito dalla procedura di gestione, nel caso dovesse essere attivata, è il seguente: vi. gli azionisti, vii. i detentori di altri titoli di capitale, viii. gli altri creditori subordinati, ix. i creditori chirografari, x. le persone fisiche e le piccole e medie imprese titolari di depositi per l importo eccedente ,00. Sono esclusi dall applicazione della procedura di bail-in i depositi fino ad ,00. Per qualsiasi ulteriore informazione, ci si può rivolgere presso le dipendenze della Banca o sul sito web alla sezione BRRD (Bail-In); applicazione di una penale nel caso di estinzione anticipata. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Vincolo in mesi Taglio minimo Multipli Taglio massimo Tasso (fisso) annuo nominale Tasso annuo nominale netto ,50% 0,37% ,50% 0,37% 6 2, ,50% 0,37% 12 2, ,75% 0,555% ,25 1,156 Vincolo Penale di estinzione Vincolo minimo per estinzione Mesi in mesi anticipata 3 0,5 CD 03 MESI 1 4 0,5 CD 04 MESI 1 6 0,5 CD 06 MESI ,5 CD 12 MESI ,75 CD 24 MESI 3 Aggiornato al 01/09/2017 Pagina 3

4 Vincolo in mesi Taglio minimo in /000 Multipli Taglio massimo Tasso (variabile) annuo nominale 36 2, Euribor 6 mesi m.m.p. 365 gg pari allo -0,276 rilevato per il mese di Agosto 2017, maggiorato di uno spread di 1,5 punto = 1,224% Tasso annuo effettivo netto 0,906 % Penale di estinzione 0,75 Vincolo minimo per estinzione anticipata 3 MESI Penale Esempio di calcolo Importo ,00 Inizio Vincolo (3 mesi): 01 luglio 2017 Fine vincolo: 01 ottobre 2017 Estinzione anticipata: 01 settembre 2017 Penale 0,50% tasso annuo nominale Calcolo Giorni mancanti alla fine del vincolo: 30 (10.000x30x0,50):36500 = 4,11 Periodicità di calcolo degli interessi Modalità di calcolo degli interessi Ritenuta fiscale 26,00% 0,50% tasso annuo nominale Vincoli mesi: interessi conteggiati ed erogati a fine vincolo Vincoli 36 mesi: semestrale, tramite stacco cedola Sulla base dell anno civile (365 giorni) ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Spese fisse Spese emissione certificato elettronico Spese emissione certificato materiale Assicurazione (facoltativa) Emissione duplicato certificato materiale Spese invio trasparenza (invio Documento di Sintesi periodico) 0,00 (vincoli a 3/4/6/12 mesi): 8,00 (vincoli a 24/36 mesi): 4,00 (vincoli a 3/4/6/12/mesi): 8,00 (vincoli a 24/36 mesi): 16 15,00 3,50 (come da rapporto di regolamento) Aggiornato al 01/09/2017 Pagina 4

5 Spese di ammortamento 100,00 Conteggio degli interessi Anno civile (365 gg) PARAMETRO D INDICIZZAZIONE PER CERTIFICATI A TASSO VARIABILE Tasso: Spread + Indicizzazione (somma algebrica) Spread: 1,50% Indicizzazione: Euribor 6 mesi media mese precedente (rilevazione 365gg), aggiornato ogni sei mesi (successivamente allo stacco della cedola) Il parametro di indicizzazione è rilevato il primo giorno lavorativo del mese su Il Sole 24 ore. Interessi Per i certificati con cedola per cui è previsto il pagamento semestrale della cedola, i primi sei mesi decorrono dalla data del versamento iniziale. Per le altre tipologie di certificati gli interessi sono pagati alla scadenza del certificato. Le cedole non riscosse ed il capitale non ritirato dal cliente alla scadenza non producono interessi. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente non può ritirare la somma depositata, in tutto o in parte, prima della scadenza, salvo siano previste possibilità di rimborso a partire da una certa data, dietro applicazione di una penale. Reclami I reclami vanno inviati alla Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni, è consentito l inoltro a mezzo: 1. Posta ordinaria o raccomandata all indirizzo: Via Bucci, Morciano di Romagna (RN); 2. ordinaria: direzione@bancavalconca.it; 3. Posta Elettronica Certificata (PEC): direzionepec@bancavalconca.com; 4. Fax: 0541/ L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. La struttura organizzativa responsabile della trattazione del reclamo è la Compliance. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, il cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto presso il Conciliatore Bancario Finanziario con sede legale a in Via delle Botteghe Oscure, 54 Roma 00186, tel. 06/ , sito internet Aggiornato al 01/09/2017 Pagina 5

6 Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente unitamente alla Banca, può infine attivare (anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario) una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). LEGENDA Ammortamento E la procedura attivata dall avente diritto per ottenere la dichiarazione giudiziale di inefficacia dei titoli di credito all ordine e nominativi: in caso di smarrimento, sottrazione o distruzione del Certificato di Deposito al portatore l avente diritto dovrà attivare detta procedura per ottenere il rimborso del titolo. Cedola Pagamento periodico, se convenuto in contratto, degli interessi Copertura assicurativa Si tratta di una polizza assicurativa infortuni stipulata con le Generali Spa che copre tutti i certificati di deposito. Liquidazione degli interessi E il momento in cui la Banca contabilizza gli interessi e li rende disponibili ai sottoscrittori del certificato. Spese per ammortamento Spese previste per la gestione della pratica da istruire in caso di L. 948/51 Taglio minimo e massimo Tasso fisso Tasso variabile Vincolo ammortamento del titolo. Il certificato di deposito può essere emesso per un importo che sia compreso fra un importo minimo e massimo stabilito dalla Banca. E il tasso all atto della emissione del certificato che rimane invariato fino alla scadenza salvo quanto previsto dal contratto. E il tasso che vene aggiornato sulla base del parametro di indicizzazione prescelto e pattuito nel contratto. Indica il periodo di durata del Certificato di Deposito. Aggiornato al 01/09/2017 Pagina 6