L'Ente Nazionale per il Microcredito

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1 L'Ente Nazionale per il Microcredito L Ente Nazionale per il Microcredito è un ente pubblico non economico che esercita importanti funzioni in materia di microcredito e microfinanza, a livello nazionale ed internazionale. In particolare: promozione, indirizzo, agevolazione, valutazione e monitoraggio degli strumenti microfinanziari promossi dall Unione Europea e delle attività microfinanziarie realizzate a valere sui fondi comunitari; monitoraggio e valutazione delle iniziative italiane di microcredito e microfinanza; promozione e sostegno dei programmi di microcredito e microfinanza destinati allo sviluppo economico e sociale del Paese, nonché ai Paesi in via di sviluppo e alle economie in transizione. Come Fare Il microcredito è uno strumento finanziario che ha lo scopo di rispondere alle esigenze di inclusione finanziaria di coloro che presentano difficoltà di accesso al credito tradizionale. Non si tratta semplicemente di un prestito di piccolo importo, ma di un offerta integrata di servizi finanziari e non finanziari. Ciò che contraddistingue il microcredito dal credito ordinario è l attenzione alla persona, che si manifesta con l accoglienza, l ascolto e il sostegno ai beneficiari dalla fase pre-erogazione a quella post-erogazione, nonché la particolare attenzione alla validità e sostenibilità del progetto. Il microcredito è rivolto non solo ai soggetti vulnerabili dal punto di vista sociale ed economico (il cosiddetto microcredito sociale ) ma anche a coloro, in particolare giovani, donne, disoccupati, immigrati, ecc., che intendono avviare o potenziare un attività di microimpresa o di lavoro autonomo e che hanno difficoltà di accesso al credito bancario (il cosiddetto microcredito imprenditoriale ). Chi può ottenere il finanziamento? Lavoratori autonomi (professionisti iscritti o non iscritti agli ordini) o imprese individuali, titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti; Società di persone, s.r.l. semplificate, società cooperative titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo dieci dipendenti. Come puoi utilizzare il finanziamento? Acquisto di beni o servizi direttamente connessi all attività svolta (compreso il pagamento dei canoni di leasing, il micro leasing finanziario e il pagamento delle spese connesse alla sottoscrizione di polizze assicurative); Retribuzioni di nuovi dipendenti o soci lavoratori; Sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale. Per maggiori informazioni Contattare allo Oppure via mail a: bds@microcredito.gov.it Realizza la tua idea Grazie al Microcredito puoi ottenere un finanziamento fino a per realizzare la tua idea anche se non hai garanzie

2 Fonti di finanziamento Grazie al generoso contributo di un privato donatore, è stato realizzato nella Provincia di Benevento un articolato e completo progetto di Microcredito imprenditoriale e sociale che ha previsto, nello specifico, la costituzione di due Fondi di Garanzia: il Fondo di Garanzia Vincenzo Perriello posto a garanzia di interventi di microcredito finalizzati a sostenere l avvio o lo sviluppo di un attività di lavoro autonomo o di microimpresa, ovvero a promuovere l inserimento di persone fisiche nel mercato del lavoro nel territorio della Provincia di Benevento il Fondo di Garanzia Agnese Zolli posto a copertura del rischio per interventi di microcredito di inclusione sociale-finanziaria, destinati in favore di persone fisiche che si trovino in condizioni di particolare vulnerabilità economica o sociale e risultino residenti nel territorio della Provincia di Benevento. In via preliminare e prioritaria, tutte le domande di finanziamento di Microcredito Imprenditoriale dovranno essere presentate alla Banca dai soggetti richiedenti a valere sulla garanzia pubblica del Fondo per le PMI. - SOGGETTI BENEFICIARI FINALI lavoratori autonomi (sia i professionisti iscritti agli ordini sia i non iscritti) titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti; imprese individuali titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo cinque dipendenti; società di persone, società tra professionisti, srl semplificate, società cooperative titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con massimo dieci dipendenti; le imprese devono aver avuto, nei tre esercizi antecedenti la richiesta di finanziamento o dall inizio dell attività, se di durata inferiore, un attivo patrimoniale di massimo euro, ricavi lordi fino a euro e livello di indebitamento non superiore a euro; I professionisti e le imprese devono operare nei settori ammissibili in base alle Disposizioni Operative del Fondo. Le persone fisiche non sono ammissibili alla garanzia del Fondo I soggetti privati che non abbiano ancora costituito l impresa possono in alternativa recarsi dapprima, per un colloquio informativo-conoscitivo, presso l Ufficio del Microcredito all interno della Casa del Reduce ed effettuare uno studio di prefattibilità della propria idea progettuale. Una volta valutata l opportunità di costituire la società e in possesso dei requisiti necessari per accedere al microcredito (possesso partita IVA e iscrizione al Registro delle Imprese della Camera di Commercio per le imprese - possesso partita IVA e iscrizione all ordine professionale di pertinenza per i liberi professionisti), i soggetti privati interessati possono successivamente recarsi presso uno sportello della Banca ed effettuare la richiesta di finanziamento di microcredito. L operatore dello sportello, previo controllo delle pregiudizievoli a carico del richiedente (protesti- pignoramenti), provvederà ad inoltrare all Ente Nazionale per il Microcredito formale richiesta di Tutoraggio. Il Tutor del Microcredito contatta il cliente per definire l incontro. Successivamente comunica alla filiale se l istruttoria di Microcredito sarà terminata entro i 30 giorni previsti o in caso eccezionali entro un massimo di 120 gg, a seconda della complessità della singola pratica istruita. Il tutor del Microcredito comunica alla Banca il risultato.

3 L operatore di sportello comunica entro 30 giorni l erogazione o la mancata concessione del finanziamento. L importo deliberato verrà reso disponibile al cliente per il 20% dell importo richiesto, previa firma di un autodichiarazione di destinazione d uso dell importo, mentre il restante 80% verrà vincolato con prenotazione sul conto corrente ed i pagamenti verranno effettuati direttamente dalla Banca alla presentazione dei giustificativi di pagamento. Nei casi in cui le condizioni e/o i requisiti in possesso dei soggetti richiedenti il finanziamento, non permettano l erogazione del finanziamento assistito dalla garanzia pubblica del Fondo per le PMI, si attiverà a garanzia di tali richieste di particolari criticità il Fondo Di Garanzia Vincenzo Perriello per il Microcredito Imprenditoriale. Ferma restando quindi l operatività illimitata del Fondo Di Garanzia per le PMI sulle operazioni di microcredito imprenditoriale, il Fondo Di Garanzia Vincenzo Perriello verrà escusso solo in via sussidiaria rispetto alla Garanzia Pubblica, per permettere il finanziamento di quelle pratiche di finanziamento ritenute non finanziabili per mezzo della garanzia pubblica. La Banca contatterà il tutor di microcredito esplicando per iscritto i motivi ostativi all attivazione della procedura di accesso al Fondo di Garanzia Pubblica. Il Tutor, pertanto, qualora lo riterrà opportuno, potrà proporre la richiesta di finanziamento alla Banca, corredata dell ammissione al beneficio della Garanzia del Fondo Vincenzo Perriello per il microcredito imprenditoriale. L ambito di operatività del Microcredito imprenditoriale a valere sul fondo di garanzia Vincenzo Perriello è disposto esclusivamente in favore dei soggetti residenti nella Provincia di Benevento. Finalità dei finanziamenti acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all attività pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti o soci lavoratori sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale Caratteristiche del finanziamento di Microcredito Mutuo chirografario: a tasso fisso Durata: minima 24 mesi e massima 60 mesi aumentati di 6 in caso di preammortamento Importo max: / se le ultime 6 rate pregresse sono state pagate in maniera puntuale e lo sviluppo del progetto finanziato attestato dal raggiungimento dei risultati intermedi stabiliti dal contratto e verificati dalla banca. Spese di istruttoria pari a 0,25% Tasso 3%. Non sono previste commissioni per i Servizi di Tutoraggio forniti da Ente Nazionale del Microcredito Tutte le domande di finanziamento di Microcredito sociale dovranno essere presentate alla Banca dai soggetti richiedenti e verranno assistite dalla Garanzia del Fondo Agnese Zolli. Anche per il microcredito sociale è a disposizione dei cittadini residenti nella Provincia di Benevento l Ufficio per il Microcredito dove poter ricevere tutte le informazioni necessarie. L intervento del Fondo di garanzia è volto a sostenere soggetti in condizioni di temporanea e particolare vulnerabilità economica o sociale, che non trovano risposte al loro bisogno di credito nel circuito bancario tradizionale perché non in grado di fornire le necessarie garanzie per la restituzione del prestito.

4 Soggetti Beneficiari finali: Persone o famiglie che si trovino in temporanee condizioni di particolare difficoltà economicasociale, come ad esempio: Perdita del lavoro; Sospensione o riduzione dell orario di lavoro per cause non dipendenti dalla propria volontà; Sopraggiungere di condizioni di non autosufficienza propria o di un componente il nucleo familiare; Significativa contrazione del reddito o aumento delle spese non derogabili per il nucleo familiare. Altre situazioni di disagio economico transitorio. Finalità: Acquisto di beni o servizi necessari al soddisfacimento di bisogni primari del soggetto finanziato o di un membro del proprio nucleo familiare: spese mediche, canoni di locazione, spese per la messa a norma degli impianti della propria abitazione principale e per la riqualificazione energetica, tariffe per l accesso a servizi pubblici essenziali, spese necessarie per l accesso all istruzione scolastica. varie Caratteristiche: Prestito personale a tasso fisso; Durata: minima 24 mesi e massima 36 mesi aumentati di 6 mesi in caso di preammortamento; Importo max: ,00; Spese di istruttoria pari a 0,25% Tasso 3%. Non sono previste commissioni per i Servizi di Tutoraggio forniti da Ente Nazionale del Microcredito Servizi di Tutoraggio ed Assistenza I servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio quali previsti ai sensi dell art.111, comma1 del D.lgs 385/93 (T.U.B.) e dell art 3 del D.M. n 176/2014 devono essere eseguiti dai singoli operatori di microcredito in conformità alle Linee guida pubblicate dall ENM il 17 maggio 2016 e attraverso gli strumenti informatici che verranno messi a disposizione dell Ente. Nello svolgimento delle loro attività, gli operatori in servizi ausiliari sono tenuti ad assicurare una capillare relazione con le comunità locali, nonché la comprensione dell evoluzione dei loro bisogni socio-economici e delle loro difficoltà di accesso al credito. I servizi di assistenza e di monitoraggio devono essere eseguiti dai Tutor nei confronti del richiedente sia nella fase antecedente l erogazione del credito che nel periodo successivo. Nello specifico, nella fase antecedente all erogazione vanno erogati i seguenti servizi: supporto alla definizione della strategia di sviluppo del progetto imprenditoriale e all analisi di soluzioni per il miglioramento dello svolgimento dell attività; supporto alla definizione dell idea di impresa, al fine di verificare la sostenibilità economico finanziaria. Nella fase successiva all erogazione vanno erogati i seguenti servizi: supporto all individuazione e diagnosi di eventuali criticità del progetto finanziato; Orientamento verso le possibili soluzioni al fine di prevenire eventuali criticità dell impresa;

5 Nel periodo antecedente l erogazione del microcredito e nel periodo successivo il tutor potrà offrire: -supporto per la soluzione di problemi legali, fiscali e amministrativi e informazioni circa i relativi servizi disponibili sul mercato; -supporto alla definizione dei prezzi e delle strategie di vendita, con l effettuazione di studi di mercato; -formazione sulle tecniche di amministrazione dell impresa, sotto il profilo della gestione contabile, della gestione finanziaria, della gestione del personale; -formazione sull uso delle tecnologie più avanzate per innalzare la produttività dell attività. È obbligo degli operatori di microcredito garantire in favore del beneficiario durante tutto il periodo di ammortamento del singolo finanziamento concesso: -idonea attività di monitoraggio; -dettagliata relazione sull'andamento delle attività svolte e i risultati conseguiti dal soggetto finanziato; L attività di prestazione di servizi degli operatori territoriali, sarà oggetto di monitoraggio da parte dell Ente, al fine di valutarne l impatto sul buon esito delle operazioni microcreditizie da questi assistite. In ordine alle richieste di microcredito sociale la normativa vigente (art. 111 comma 3 del d.lgs. 385/93 (T.U.B.) e art 5 del D.M. n. 176/2014) prevede che nei confronti dei beneficiari finali vengano forniti durante tutta l intera durata del piano di rimborso del finanziamento dei servizi ausiliari di assistenza di bilancio familiare. Tali servizi sono: Supporto all individuazione di soluzioni utili a migliorare la gestione dei flussi delle entrate e delle uscite; Educazione finanziaria. Grazie all accordo tra l Ente Nazionale per il Microcredito ed il Comune di Benevento, il giorno 11 aprile 2017 è stato inaugurato l Ufficio per il Microcredito presso il 2 piano dell ex Palazzo del Reduce in Via Traiano,4 che resterà aperto al pubblico nei giorni di lunedì, mercoledì e venerdì dalle ore 9,00 alle ore 13,00. L ufficio è a disposizione di tutti i cittadini residenti nella provincia di Benevento che vorranno informazioni sul Microcredito. Per le attività di tutoraggio e di assistenza l Ente Nazionale per il Microcredito ha individuato due suoi professionisti che presteranno la loro collaborazione presso il suddetto ufficio. La Banca convenzionata per le attività finanziarie è la Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio.