NEGOZIAZIONE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES

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1 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art c.c. IW BANK S.P.A. INFORMAZIONI SULLA BANCA Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Fratelli Zavattari 12, MILANO Tel.: Fax: (+39) Indirizzo P.E.C.: iwbank@pecgruppoubi.it Indirizzo info@iwbank.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n , Partita IVA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo. CHE COS'È IL SERVIZIO IL SERVIZIO Trattasi di operazione che consente di incassare (in contanti allo Sportello) o di negoziare salvo buon fine (con accredito sul conto corrente) assegni (travellers cheques, assegni bancari, circolari o titoli similari) tratti su altre Banche italiane od estere, in presenza di accordi di Cash Letter. PAESI CON ACCORDI DI CASH LETTER E RELATIVE DIVISE Paese Codifica Divisa Paese Codifica Divisa Andorra ANDO EUR Irlanda IRLA EUR Australia ALIA AUD Lussemburgo LUSS EUR Austria AUST EUR Malta MALT EUR Belgio BELG EUR Norvegia NORV NOK Canada CANA CAD Olanda OLAN EUR Cipro CIPR EUR Portogallo PORT EUR Danimarca DANI DKK Regno Unito GBIN GBP/EUR Francia FRAN EUR Spagna SPAG EUR Germania GERO EUR Svezia SVEZ SEK Giappone GIAP JPY Svizzera SVIZ CHF/EUR Grecia GREC EUR USA USAM USD PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto; oscillazione di cambio: il cambio tra l'euro e le altre divise estere é soggetto a oscillazione e può variare più volte nella giornata operativa; Decorrenza 13/02/2017 Foglio pag. 1 di 6

2 mancato pagamento dell'assegno bancario per: mancanza di fondi sul conto del traente; mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente; irregolarità dell'assegno; contraffazione totale o parziale dell'assegno. Per gli assegni esteri, a differenza di quelli emessi in Italia, non esiste un termine preciso di stornabilità. L'assegno bancario presenta forme diverse di tutela del creditore a seconda della legislazione vigente nel Paese del trassato. Per evitare i rischi di mancanza fondi o assenza di autorizzazione all addebito, l assegno deve essere inviato alla Banca/Cliente trassati con modalità al dopo incasso. CONDIZIONI ECONOMICHE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES NEGOZIATI SALVO BUON FINE SU CONTO CORRENTE ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN EURO Commissione di servizio 1,50%o min. euro 3,00 Spese euro 10,00 Spese reclamate dalla Banca estera al costo Valuta di accredito in conto corrente: assegni tratti su Nostro Istituto data operazione + gg. 3 lavorativi assegni tratti su Banche italiane presentate in Stanza data operazione + gg. 3 lavorativi assegni tratti su Paesi Euro con accordi di Cash Letter data operazione + gg. 8 lavorativi assegni tratti su Paesi extra Euro con accordi di Cash Letter data operazione + gg. 15 lavorativi traveller's cheques data operazione + gg. 8 lavorativi Giorni di indisponibilità: assegni tratti su Nostro Istituto gg. 3 lavorativi assegni tratti su Banche italiane presentate in Stanza gg. 3 lavorativi assegni tratti su Paesi Euro con accordi di Cash Letter gg. 20 lavorativi assegni tratti su Paesi extra Euro con accordi di Cash Letter gg. 25 lavorativi traveller's cheques gg. 20 lavorativi ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN DIVISA Cambio applicato: per operazioni di importo sino a euro ,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% per operazioni di importo oltre euro ,00 cambio pattuito tra le parti Commissione di servizio 1,50%o min. euro 3,00 Decorrenza 13/02/2017 Foglio pag. 2 di 6

3 Spese euro 10,00 Spese reclamate dalla Banca estera al costo Valuta di accredito in conto corrente: assegni tratti su Nostro Istituto data operazione + gg. 3 lavorativi assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati nella data operazione + gg. 8 lavorativi rispettiva divisa assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati in divisa terza data operazione + gg. 15 lavorativi traveller's cheques data operazione + gg. 8 lavorativi Giorni di indisponibilità: assegni tratti su Nostro Istituto data operazione + gg. 3 lavorativi assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati nella data operazione + gg. 20 lavorativi rispettiva divisa assegni tratti su Paesi con accordi di Cash Letter denominati in divisa terza data operazione + gg. 30 lavorativi traveller's cheques data operazione + gg. 20 lavorativi ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES PAGATI IN CONTANTI ALLO SPORTELLO ( 1 ) ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN EURO Commissione di negoziazione 2,00% min. euro 10,00 Spese euro 10,00 ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES IN DIVISA Cambio applicato cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% Commissione di negoziazione 2,00% min. euro 10,00 Spese euro 10,00 ASSEGNI E TRAVELLER'S CHEQUES ACCREDITATI SALVO BUON FINE E RESI INSOLUTI Cambio applicato: per operazioni di importo sino a euro ,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% per operazioni di importo oltre euro ,00 cambio pattuito tra le parti Commissione di servizio 1,50%o min. euro 3,00 Spese euro 30,00 per operazione + spese reclamate dalla Banca Corrispondente Valuta di addebito in conto corrente data operazione Decorrenza 13/02/2017 Foglio pag. 3 di 6

4 ULTERIORI SPESE Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: NOTE Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo Per informazioni riguardanti l'indicazione delle divise nel presente Foglio Informativo, vedasi quanto specificato nel Foglio Informativo A1_ RECESSO E RECLAMI RECESSO La Banca si riserva, in qualunque momento, la facoltà di revocare, sospendere e modificare l uso del servizio, dandone comunicazione scritta. Nel caso di revoca e, a richiesta della Banca, nel caso di sospensione del servizio, il Correntista e tenuto alla restituzione di quanto ricevuto in consegna con la presente in relazione al servizio stesso. La Banca risponderà delle conseguenze eventualmente derivanti da temporanee interruzioni limitatamente al caso di dolo o colpa grave. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a IW Bank Ufficio Reclami, Piazzale Fratelli Zavattari, Milano (MI); con posta elettronica, all indirizzo reclami@iwbank.it; con posta elettronica certificata all indirizzo reclami.iwbank@pecgruppoubi.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all ABF si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l esercizio di azioni individuali davanti all Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). Decorrenza 13/02/2017 Foglio pag. 4 di 6

5 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Assegni negoziati salvo buon fine (s.b.f.) Divisa estera Negoziazione di un titolo di credito Valuta Giorni di indisponibilità Assegni negoziabili in presenza di specifico accordo (cash letter) con la Banca estera per i quali il correntista, pur potendo eventualmente disporre delle relative somme accreditategli, é tenuto, in caso di mancato buon fine, al rimborso delle stesse nonché delle spese e degli oneri previsti.. Moneta diversa da Euro (ad esempio, Dollari USA). Acquisizione del titolo senza estinzione immediata per pagamento dello stesso, quindi con accredito salvo buon fine in conto corrente ed invio alla banca trassata per l estinzione. Data entro la quale viene accreditato/addebitato l'importo dell'operazione in conto corrente. Data in cui l importo accreditato diventa anche liquido e quindi disponibile per l utilizzo. Il periodo tra giorno dell operazione e giorno di disponibilità copre ragionevolmente il tempo necessario affinché il titolo venga inoltrato alla banca trassata e, nel caso, restituito impagato. Decorrenza 13/02/2017 Foglio pag. 5 di 6

6 (1) Traveller's cheques in euro ed in divisa pagati per cassa: importo massimo giornaliero per singolo Portatore euro 300,00 o controvalore. Decorrenza 13/02/2017 Foglio pag. 6 di 6