Si tratta di mutui chirografari a non consumatori convenzionati con Consorzi di Garanzia.

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO CONFIDI OLTRE 5 ANNI - non consumatori Si tratta di mutui chirografari a non consumatori convenzionati con Consorzi di Garanzia. INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Rurale di Isera Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Piazza San Vincenzo, Isera (TN) Tel.: Fax: info@cr-isera.net Sito internet: Codice fiscale, partita IVA, numero registro Imprese la CCIAA di Trento Iscritta all Albo le Banche presso la Banca d Italia al n cod. ABI Iscritta all Albo le società cooperative al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia Banca sottoposta alla vigilanza esercitata dalla Banca d Italia Via Nazionale Roma CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Il mutuo è un contratto con il quale la banca consegna al cliente una somma di denaro e quest ultimo si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, entro un certo periodo di tempo, secondo il piano di ammortamento definito al momento la stipula. Il rimborso la somma data a mutuo avviene mediante il pagamento di una o più rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo credito a suo carico espresso in percentuale annuo credito concesso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente l importo o numero le rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento mercato e può sostenere eventuali aumenti l importo le rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Quando il tasso mutuo è indicizzato, il Cliente corre il rischio di pagare una rata più elevata di quella originaria se il parametro di riferimento aumenta nel corso degli anni. La banca può sciogliere il contratto per mancato o ritardato pagamento anche solo di una rata. Lo scioglimento contratto comporta la restituzione immediata debito residuo. Se il cliente non può saldare il debito, la banca può agire in via giudiziaria. Se c è un fideiussore, anche lui è tenuto a rimborsare quanto dovuto. L intermediario può inoltre segnalare il cliente non affidabile alla Centrale dei Rischi, segnalazione che compromette la possibilità di ottenere finanziamenti in futuro. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali la banca. Pagina 1 di 6

2 CONDIZIONI ECONOMICHE Mutuo chirografario CONFIDI GAR <=50% >5A QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: : 5 T.A.E.G.: 4,39% Mutuo chirografario CONFIDI GAR >50% >5A Capitale: : 5 T.A.E.G.: 4,13% Mutuo chirografario COOPERFIDI GAR <=50% >5A Capitale: : 5 T.A.E.G.: 4,33% Mutuo chirografario COOPERFIDI GAR >50% >5A Capitale: : 5 T.A.E.G.: 4,13% e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n 108/96 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula contratto. Importo massimo finanziabile Si rinvia alle singole convenzioni fra Cassa Centrale Banca e i singoli Consorzi di Garanzia Si rinvia alle singole convenzioni fra Cassa Centrale Banca e i singoli Consorzi di Garanzia TASSI Determinazione parametro di riferimento per il calcolo tasso Periodicità variazione tasso Media 360 EURIBOR 3M con rilevazione penultimo mese antecedente la decorrenza la rata, arrotondata ai 5 centesimi di punto superiore. Mensile TASSO GLOBALE AMMORTAMENTO TASSO PREAMMORTAMENTO GLOBALE MUTUO CHIR.CONFIDI >50% >5A: MUTUO CHIR.COOPERFIDI GAR.<=50% >5A: -0,1%) + 3,95 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,85% MUTUO CHIR.COOPERFIDI GAR.>50% >5A: MUTUO CHIR.CONFIDI <=50% >5A: -0,1%) + 4 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,9% MUTUO CHIR.CONFIDI >50% >5A: MUTUO CHIR.COOPERFIDI GAR.<=50% >5A: -0,1%) + 3,95 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,85% MUTUO CHIR.COOPERFIDI GAR.>50% >5A: Pagina 2 di 6

3 SPREAD TASSO MORA TASSO DI MORA TASSO DI RIFERIMENTO SOSTITUTIVO MUTUO CHIR.CONFIDI <=50% >5A: -0,1%) + 4 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,9% 2 punti percentuali 2 punti percentuali di maggiorazione sul tasso Se il mutuo è a tasso variabile, in caso di soppressione o mancata rilevazione parametro di indicizzazione sopra indicato le parti concordano sin d'ora che il finanziamento continuerà a produrre interessi, indicizzati al parametro sostituivo che eventualmente sarà individuato a livello normativo, in alternativa, al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale la Banca Centrale Europea, entrambi maggiorati di uno spread tale da raggiungere il tasso nominale in essere al momento la soppressione parametro. Tale tasso non potrà in ogni caso superare i limiti in materia di usura. SPESE Spese erogazione 0,5% Minimo: 50,00 Imposta di bollo contratto Spese rata 2,00 Spese estinzione anticipata Recupero spese estinzione anticipata rata Spese aggiuntive rata in mora Spese decurtazione Spese accollo 200,00 Aliquota D.P.R ,25% Spese ricerca e copia documenti - per singolo documento 15,49 Trasparenza: informativa pre-contrattuale 20,00 Trasparenza: stampa elenco condizioni 1,00 Trasparenza: documentazione periodica come da normativa vigente POSTA: 1,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente compia per posta elettronica. Trasparenza: invio documenti variazione condizioni 0,00 MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI PERIODICITA RATE MENSILE TIPO CALENDARIO GIORNI COMMERCIALI / 360 TIPO PIANO AMMORTAMENTO FRANCESE A RATE COST. POSTIC. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Per mutui COOPERFIDI, CONFIDI TRENTINO IMPRESE Data Valore ,1% ,05% ,05% Prima la conclusione contratto è consigliabile prendere visione piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Pagina 3 di 6

4 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA mutuo CONFIDI GAR <=50% >5A 3,9% 5 918,57 946,53 891,13 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA mutuo CONFIDI GAR >50% >5A 3,65% 5 912,95 940,77 885,64 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA mutuo COOPERFIDI GAR <=50% >5A 3,85% 5 917,45 945,37 890,03 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA mutuo COOPERFIDI GAR >50% >5A 3,65% 5 912,95 940,77 885,64 TEMPI DI EROGAZIONE l'istruttoria Disponibilità l'importo Massimo 20 giorni lavorativi a decorrere dal momento di consegna la documentazione completa. Massimo 10 giorni lavorativi dalla stipula l'atto. RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con il termine di preavviso stabilito dal contratto, pagando alla banca l eventuale penale. La penale non può essere applicata quando il mutuo è stipulato per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento la propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche (art. 7, comma 1, D.L. 7/07). L estinzione totale comporta la chiusura rapporto contrattuale con la restituzione capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima la scadenza mutuo. Portabilità mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie vecchio. Pagina 4 di 6

5 Tempi massimi di chiusura rapporto n 10 giorni lavorativi dal ricevimento la richiesta cliente Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami la Cassa Rurale di Isera B.C.C. Piazza San Vincenzo, Isera (TN), o all indirizzo di PEC segreteria@pec.cr-isera.net, o all indirizzo di posta elettronica info@cr-isera.net, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali la Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero la Giustizia), con sede a Roma, Via le Botteghe Oscure 54, tel , sito internet o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti. LEGENDA Accollo Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso mutuo con l indicazione la composizione le singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota la rata costituita dall importo finanziamento restituito. Quota interessi Quota la rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata mutuo. Rimborso in un unica soluzione L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) di preammortamento nominale annuo indicizzazione. Indica il costo totale mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria la pratica e di riscossione la rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula finanziamento alla data di scadenza la prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento le rate. Pagina 5 di 6

6 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) pubblicato ogni tre mesi dal Ministero l Economia e le Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo la metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Pagina 6 di 6