PRODOTTI ASSICURATIVI

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1 LCU BROKER -Schede-

2 Indice CHI SIAMO.. pag. 3 PRODOTTI ASSICURATIVI PAC. pag. 4 PIC pag. 5 POLIZZE VITA pag. 6 POLIZZE RC PROFESSIONALE pag. 7 POLIZZA TUTELA LEGALE. pag. 8 POLIZZA COPERTURA CREDITI... pag. 9 POLIZZA RC PRODOTTI.. pag. 10 POLIZZA ART..pag. 11 FIDEJUSSIONI...pag. 12 PRODOTTI FINANZIARI CESSIONE DEL QUINTO..pag. 13 PRESTITO PERSONALE..pag. 14 PRESTITO CON DELEGA.pag. 15 FINANZIAMENTI-LEASING-MUTUI.pag. 16 FACTORING.pag. 17 GESTIONE ANTICIPATA DELLA TESORERIA.pag. 18 2

3 Chi siamo LCU BROKER è una società finanziaria nata nel 2008 per iniziativa del gruppo UCF-LCU, sulla scorta della significativa esperienza maturata sui mercati finanziari nazionali ed esteri, nei settori del Wealth Management, Capital Market, Private Equity, gestione di tesoreria e consulenza. UCF SPA è una società operante nel settore della gestione dei patrimoni immobiliari con particolare attenzione alla progettazione, costruzione e cartolarizzazione di beni di investimento a reddito. Dispone di un capitale sociale pari a 4 milioni di Euro, con una capitalizzazione pari a circa 20 milioni di Euro. Negli anni recenti ha realizzato importanti opere come il Centro Direzionale Bolomnia di mq (Foto 1) ed alcune significative ristrutturazioni abitative, nel rispetto del metodo di lavoro e la tutela delle arti e dell ambiente. Attualmente ha in corso la costruzione di alcune ville di lusso di estremo interesse turistico e paesaggistico (Foto 2). Foto 2: Ville Forte Dei Marmi via Mascagni 45 Forte dei Marmi (LU) Foto 1: Centro Direzionale Bolomnia via Guelfa 5-7 Bologna (BO) Il gruppo ha seguito una diversificazione così fatta: finanziaria - assicurativa, gestione di patrimoni e family office, credito al consumo consulenza aziendale - tesoreria e gestione dell attivo tramite il nostro factoring attività commerciale nel settore del food con reti in franchising presenza molto specialistica sul web inteso come strumento per le aziende di comunicazione e strumento di bartering tlc con un gestore internazionale non presente in Italia tramite il quale sviluppare sulla rete servizi e prodotti di telefonia (gestore virtuale), da offrire a platee selezionate di utenti business e privati attività di formazione certificata e marketing strategico come sviluppo della capacità del fare navale con unità di pronto intervento nella manutenzione di grandi navi sia in banchina che in navigazione Invogliata dai recenti fatti della nostra vita nazionale, LCU BROKER ha sentito il dovere di aggiornarsi al fine di aumentare i propri già alti criteri di efficienza e sicurezza, aggiungendo una ulteriore dose di trasparenza. In particolare LCU BROKER ha aumentato la selezione del ramo vita con polizze di capitalizzazione unica che offrono innumerevoli possibilità di selezioni di investimento, e del ramo danni con polizze fatte su misura. 3

4 Cumulative Plans PAC I PAC - Piani di Accumulo del Capitale - sono programmi finanziari semplici e flessibili, che consentono di risparmiare investendo periodicamente somme di denaro, grandi o piccole, in fondi comuni al fine di costituire un capitale nel lungo periodo. In questo modo si ottiene una ripartizione del rischio non solo attraverso la diversificazione di portafoglio (potendo investire in differenti comparti con un esborso minimo), ma anche nel tempo ottenendo una migliore media sul prezzo acquisto (attraverso la ripartizione dell'investimento in più momenti). Obiettivi - Accumulazione di un patrimonio attraverso la pianificazione di (piccoli) investimenti periodici. - Esposizione progressiva, e scaglionata nel tempo, su investimenti volatili (es. l azionario). In questo modo si limitano i rischi connessi alla scelta del timing di entrata in quanto il prezzo di carico sarà pari alla media ponderata dei vari acquisti effettuati (si eviterà perciò di acquistare sui massimi ). Vantaggi Accessibilità potendo accantonare piccole somme Disponibilità del capitale accumulato Nessun tipo di vincolo Flessibilità Possibilità di investire a condizioni sempre diverse, ottimizzando il rendimento complessivo Destinatari Famiglie e piccoli risparmiatori 4

5 Cumulative Plans PIC I PIC - Piani Interi di Capitale - sono programmi finanziari semplici che consentono di investire una somma di denaro, grande o piccola, in fondi comuni al fine di costituire un capitale nel lungo periodo. Oltre a dimostrarsi un ottima forma di risparmio, rispecchiano lo stesso profilo di investimento conservativo a protezione del capitale versato. L investimento assicurativo, permette di investire in tutta sicurezza il proprio capitale proteggendone il valore nel tempo e beneficiando dei solidi risultati legati alla gestione separata LCU BROKER. I PIC offrono la massima accessibilità, consentendoti di iniziare a far crescere i tuoi risparmi attraverso un versamento iniziale di piccola entità. Nel momento in cui vorrai disinvestire, è prevista la liquidazione di un capitale pari alla somma dei premi versati, rivalutato in base al rendimento finanziario della gestione separata LCU BROKER. Caratteristiche premio minimo euro possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi durata illimitata liquidazione di un capitale, pari alla somma dei premi versati, al netto delle spese, rivalutato in base al rendimento finanziario della gestione separata LCU BROKER in caso di decesso dell'assicurato ai beneficiari designati verrà liquidato il capitale possibilità di scelta del profilo di rischio Destinatari Famiglie e piccoli risparmiatori 5

6 Independent Finance Advisor Polizze vita Il prodotto finanziario - assicurativo consente al Contraente di investire il proprio capitale iniziale e, in qualsiasi momento successivo alla conclusione del contratto, gli eventuali premi aggiuntivi, sulla base della propria propensione al rischio e del periodo di tempo per il quale desidera conservare l investimento, in una delle linee di investimento proposte da LCU BROKER. Grazie alle strategie di investimento diversificate altamente specializzate LCU BROKER propone profili di rendimento costanti anche in situazione di mercato altamente volatile. In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi momento si verifichi, il contratto prevede la corresponsione ai Beneficiari designati dal Contraente, di una maggiorazione pari all 1% del valore della linea di investimento. Obiettivi Perseguire l obiettivo di crescita del capitale investito nel medio/lungo periodo, soddisfacendo al contempo un esigenza di copertura assicurativa per il caso di decesso. LCU BROKER offre un elevata personalizzazione del servizio di ricerca e selezione di hedge, al fine di creare portafogli costruiti in base ai diversi profili di rischio del cliente, ed inseriti come elemento di ottimizzazione all interno del suo portafoglio complessivo. Caratteristiche Le linee di investimento possono investire solamente in: - titoli di debito, obbligazioni e altri strumenti del mercato monetario o capitale - azioni e altre partecipazioni a reddito variabile - quote di Organismi di Investimento Collettivo in titoli trasferibili e altri fondi di investimento - contante in banca, depositi con istituzioni di credito e qualunque altro organismo autorizzato a ricevere depositi - interessi capitalizzati, altri redditi capitalizzati - strumenti derivati 6

7 Insurance Polizza RC Professionale Polizza RC Professionale tutela le perdite patrimoniali cagionate a terzi compresi i clienti, derivanti da errori e omissioni nell'esercizio dell'attività professionale. Coperture Sono comprese in garanzia, a titolo esemplificativo e non limitativo: l'espletamento delle funzioni di carattere pubblico o giudiziario relative ad incarichi affidati dall'autorità giudiziaria, purché inerenti all attività professionale indicata in polizza l'espletamento dell'attività stragiudiziale di liquidatore di società ed Enti l espletamento delle funzioni di arbitro in controversie le sanzioni in genere, le multe, le ammende, inflitte ai propri clienti e/o a terzi per errori od omissioni imputabili all'assicurato stesso; le perdite patrimoniali la responsabilità civile derivante all'assicurato da fatto colposo o doloso commesso da dipendenti, consulenti e/o collaboratori a qualsiasi titolo quando operano in nome e per conto del Contraente/Assicurato; attività di predisposizione di perizie giurate; Destinatari Dottore Commercialista, Ragioniere, Perito Commerciale, Consulente del lavoro, Tributarista, Consigliere di Amministrazione, Sindaco di Società o Revisore contabile di Società e/o Enti, Consulente Aziendale e/o fiscale, Elaborazione di Dati Contabili, così come disciplinata dalle vigenti leggi in materia 7

8 Insurance Polizza Tutela Legale Polizza Tutela Legale offre copertura completa per la risoluzione di qualsiasi controversia attinente l'ambito legale, in tutta Europa: dall'iniziale valutazione ed impostazione dell'azione legale da intraprendere, sino al pagamento della parcella ed alla liquidazione di ogni altra spesa legale. In questo modo tutti gli assicurati, indipendentemente dall'impegno economico che la vertenza richiede, possono far valere con forza, e con maggiori probabilità di successo, le proprie ragioni in ambito legale. Tipologie di coperture Le Polizze Tutela Legale soddisfano le più diversificate esigenze nell'ambito assicurativo. Automobilisti: per fatti connessi con la circolazione stradale e con la patente di guida (ritiro della patente, decurtazione dei punti patente e altri eventi), garantendo le spese da sostenere per pagare la parcella di un avvocato, di un perito tecnico, di un medico legale o di un interprete. Imprenditori, liberi professionisti e artigiani: la tutela necessaria per svolgere la propria attività professionale con maggiore tranquillità. Un prodotto innovativo, che garantisce la possibilità di essere assistiti da un avvocato per tutta la consulenza di cui si ha bisogno. Famiglia: tutela tutti i componenti della famiglia in ogni momento della vita quotidiana: in casa, al lavoro, nell'ambito del tempo libero e della circolazione stradale. Ci sono molte situazioni nelle quali, per far valere i propri diritti, è utile avere l'assistenza di un consulente legale fidato: una contestazione per un acquisto fatto, il recupero di danni subiti a seguito di un incidente, una controversia legata alla casa o al condominio. Condominio Condominio, i suoi inquilini e l'amministratore 8

9 Insurance Polizza Copertura Crediti Polizza Copertura Crediti ti consente di proteggere l insieme del tuo portafoglio crediti, sia in Italia che all estero. A seconda delle tue esigenze ti consente di coprire i rischi commerciali e politici oppure il solo rischio commerciale. Vantaggi Tutela dell azienda prevenendo il rischio di insolvenza della clientela e proteggendo l impresa dalle perdite sui crediti Crescita delle vendite attraverso l accesso a nuovi mercati, l ampliamento del parco Clienti e la differenziazione dai concorrenti, evitando così di richiedere garanzie aggiuntive Miglioramento del portafoglio Clienti attraverso l attenta selezione della clientela, l attenta valutazione del credito da concedere e il continuo monitoraggio di ogni singolo Cliente Ottimizzazione della gestione finanziaria attraverso migliori condizioni di accesso al credito bancario e finanziario e la migliore qualità dei crediti a bilancio e, quindi, del capitale circolante Destinatari Imprese italiane o estere (residenti in UE) che vogliono assicurare l intero fatturato dilazionato con acquirenti italiani ed esteri. 9

10 Insurance Polizza RC Prodotti Polizza RC Prodotti offre copertura ai danni propri dell Azienda riconducibili alla contaminazione accidentale e dolosa e al ritiro dei prodotti. La copertura prevede l indennizzo per i costi di ritiro e smaltimento dei prodotti, per l interruzione d attività, per la ridistribuzione e per la consulenza pre e post sinistro. Polizza RC Prodotti permette di includere estensioni specifiche in funzione delle necessità dell azienda e ha validità territoriale estesa a tutto il mondo, incluso USA e Canada Coperture Contaminazione accidentale e pubblicità negativa Contaminazione dolosa Ritiro disposto dall autorità Garanzie prestate 1) Spese sostenute per il ritiro dal commercio 2) Spese sostenute per la distruzione 3) Costi di ridistribuzione 4) Interruzione delle transazioni economiche (perdita di profitto) 5) Fino al 25% delle spese sostenute per ristabilire la situazione che precede il sinistro 6) Costi della consulenza pre e post evento 7) Costi di rimpiazzo Destinatari Imprese italiane e multinazionali operanti nel settore alimentare 10

11 Insurance Polizza Art La polizza ART assicura tutto ciò che è trattato sul mercato dell arte e dell antiquariato, comprese le collezioni speciali. La polizza ART assicura tutti i beni artistici, storici, documentari in esposizione e/o conservati nei magazzini, tanto di proprietà dell ente quanto di terzi ma affidati all ente in comodato, come pure gli oggetti affidati a terzi. La copertura assicurativa offre una garanzia modulare che si adatta alle specifiche esigenze di ogni realtà museale. La polizza ART assicura tutti i beni artistici, storici, documentari e d antiquariato che siano oggetto di esposizione al pubblico, tanto di proprietà dell ente organizzatore che di terzi. La formula da chiodo a chiodo garantisce una copertura completa: dal momento in cui le opere vengono prelevate dal luogo dove sono abitualmente custodite per essere imballate e caricate sul mezzo di trasporto, durante i viaggi e le soste intermedie, per tutto il periodo dell esposizione al pubblico. La garanzia di copertura termina soltanto quando, ultimato l ultimo tragitto, le opere vengono ricollocate nel luogo di partenza. Condizioni La polizza ART prevede la formula All Risks (Tutti i Rischi). La garanzia All Risks, è la formula di copertura più ampia esistente sul mercato perché copre qualsiasi possibile rischio ad eccezione delle limitazioni espressamente elencate nel testo di polizza. La garanzia è offerta sia adottando il criterio della stima accettata, in cui il valore viene concordato tra la Compagnia e l assicurato, sia sulla base della dichiarazione dell assicurato (valore dichiarato). Destinatari Collezionisti privati, musei, mostre, corporate collections, galleristi e antiquari 11

12 Insurance Fidejussioni La struttura della globalizzazione dei grandi gruppi bancari ha penalizzato lo sviluppo delle PMI che oggi hanno serie difficoltà a sostenere nuovi investimenti e la stagnazione del business dell azienda è la conseguenza più evidente delle problematiche di accesso al credito, con il conseguente rallentamento dell economia. Caratteristiche Le polizze Fidejussorie LCU BROKER sono un servizio basato sul rilascio di un plafond fideiussorio che l azienda richiedente potrà utilizzare per fornire garanzie a fornitori o ad altri enti per conseguire affidamenti maggiori e migliori condizioni di pagamento. Una volta deliberato, dalle Società autorizzate dalla Banca d Italia alla concessione di fidejussioni e cauzioni, il plafond potrà essere utilizzato dall azienda sia per garantire il fare che il dare oppure nella forma e nel modo che si renderà più idonea. Tipologie Fidejussioni e garanzie per contratti fra privati e/o aziende Cauzioni per concessioni pubbliche Cauzioni giudiziali Cauzioni per appalti pubblici Destinatari Questo servizio è riservato ai soggetti possessori di partita IVA. 12

13 Personal capital Cessione del quinto Prestito personale dedicato ai lavoratori dipendenti che prevede il pagamento secondo la formula della rateizzazione. La rata viene determinata entro una soglia massima pari al quinto dello stipendio percepito dal richiedente. Tale importo, una volta determinato contrattualmente, resta fisso durante l'intero piano di ammortamento, non essendo prevista dal legislatore la possibilità di variarla durante l'estinzione del prestito. Il rimborso avviene con trattenuta della rata direttamente in busta paga ad opera del datore di lavoro. A questo prestito possono accedere tutte le categorie di lavoratori dipendenti, sia dello stato e del comparto para-statale che delle aziende private. E' oggi possibile l'accesso anche da parte dei pensionati ed in questo caso la scadenza non può eccedere il 90esimo anno di età. Caratteristiche periodicità mensile delle rate di rimborso previste durata del finanziamento, stabilita entro un massimo di dieci anni (120 mensilità), cmpatibilmente con la data di andata in pensione del dipendente; tasso d'interesse fisso per tutta la durata del finanziamento rata mensile trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino ad 1/5 dell importo totale della busta paga Vantaggi rapidità nella valutazione ed erogazione (importi in 24/48 ore) pochi documenti richiesti (busta paga, modello CUD, certificati di stipendio) somme erogabili generalmente più elevate rispetto ai prestiti personali concesso anche a protestati, pignorati o cattivi pagatori non vengono considerati altri prestiti in corso se la rata non è in busta paga e presenta due coperture assicurative, rischio vita e rischio impiego 13

14 Personal capital Prestito personale Il prestito personale è un prodotto di credito al consumo che prevede il finanziamento di una somma prefissata ad un tasso di interesse fisso e rimborsabile secondo un piano di ammortamento a rate costanti. Rientra nella categoria dei prestiti non finalizzati cioè in quelle operazioni di finanziamento non direttamente collegate all acquisto di uno specifico bene o servizio. Di conseguenza l erogazione della somma avviene direttamente nelle mani del consumatore. Caratteristiche ammontare ottenibile dai euro fino a euro durata fino a 84 mesi piano di rimborso mensile categorie finanziabili: lavoratori dipendenti a tempo determinato e indeterminato, lavoratori autonomi, liberi professionisti, pensionati, lavoratori atipici, cittadini stranieri, di età compresa tra i 18 e i 70 anni documenti richiesti: documento d identità, codice fiscale e documento di reddito Vantaggi trasparenza, privacy, sicurezza possibilità di garantire il prestito con il TFR maturato rata massima fino al 30% dello stipendio possibilità di concordare una rata comoda e una maxi rata eventualmente rinegoziabile al termine della dilazione esito in pochi giorni 14

15 Personal capital Prestito con delega Il prestito con delega è una forma di finanziamento non finalizzato all'acquisto di un determinato bene o ad altro specifico investimento, riservato a lavoratori dipendenti sia di enti pubblici sia di aziende private. Permettono l'addebito di una rata superiore rispetto ad altre forme di finanziamento (fino ai 2/5 dello stipendio) e per questo spesso sono affiancati alla cessione del quinto dello stipendio. Questa operazione si rende necessaria quando sulla busta paga è già in corso un finanziamento con residuo debito molto elevato, oppure nel caso si abbia bisogno di una somma particolarmente alta. E' utile anche ai dipendenti statali che non hanno l'anzianità minima richiesta per ottenere la cessione del quinto. Caratteristiche rimborsabili al massimo in 120 mesi prestito rimborsato direttamente dal datore di lavoro mediante trattenute sullo stipendio dedicato a tutti i dipendenti pubblici e privati con soli 5 mesi di anzianità lavorativa rata fissa per tutta la durata del finanziamento nessuna spesa di istruttoria richiedibile anche da protestati o cattivi pagatori e con altri finanziamenti in corso nessuna motivazione richiesta assicurazione rischio vita, invalidità e licenziamento Vantaggi si può arrivare fino ad un massimo dei due quinti, ovvero il 40% dello stipendio netto necessario quando sulla busta paga è già in corso un prestito con cessione del quinto ideale nel caso serva una somma di denaro particolarmente alta 15

16 Corporate Finance Finanziamenti - Leasing - Mutui I finanziamenti sono la prima fonte di approvvigionamento di credito che le aziende affrontano per raggiungere un loro equilibrio tra il breve e medio lungo termine. Questo servizio è a disposizione di aziende che vogliono finanziare la loro attività ordinaria, e straordinaria, accostandosi al mondo degli intermediari finanziari, in maniera professionale. E ormai noto, infatti, che una maggiore incidenza delle fonti a medio termine e del patrimonio netto, nella struttura finanziaria delle Società, permetterà di ottenere dal Sistema bancario un miglior rating, con positive conseguenze sull'accesso al credito e sui costi dello stesso. Caratteristiche leasing per beni strumentali, immobiliari, di azienda e azionario lease-back con durata anni e con riscatti sino al 30%, con una sola rata di anticipo mutui del tipo ipotecari, di cantiere, flessibili finanziamenti in pool organizzando gli apporti di altri istituti, con un unico interlocutore per il cliente finanziato cura del cliente in tutta la fase istruttoria del finanziamento Vantaggi Rating di tipo bancario, estremamente più affidabile di sistemi di scooring offerti da operatori non professionali Base dati di confronto pari a imprese diverse in 22 settori d attività per una più precisa indicazione del rating 16

17 Corporate Finance Factoring L impresa che intende recuperare redditività dal credito concesso alla clientela. Le condizioni di pagamento molte volte sono motivo della scelta d acquisto. Il capitale investito nell area clienti è sottoposto a notevole rischio e quindi necessita una costante motorizzazione. L impresa che ricerca soluzioni finanziarie innovative diversificando i rapporti bancari. La rapidità delle risposte alle richieste di finanziamenti di rilievo è alla base del successo di importanti operazioni. L impresa che vuole coprirsi dal rischio di insolvenza dei clienti e poter contare sul pagamento alla scadenza. avviare o continuare una fornitura, firmare un contratto con un nuovo cliente, continuare ad espandersi anche se non si è sicuri; tutte opportunità che possono presentare insidie se i pagamenti ritardano o si interrompono. Descrizione del servizio 1. Analizza la composizione del portafoglio clienti e la sua rischiosità 2. Individua i clienti primari da affidare 3. Propone una simulazione della gestione dei crediti 4. Propone se opportuno l assicurazione in base ai contratti di vendita Individua e propone l importo ottimale dei crediti da sottoporre a factoring e si preoccupa di fornire il medesimo per conto proprio o in pool con altri operatori Vantaggi Eliminazione dei costi per la gestione dei contenziosi trasferimento dei rischi di insolvenza Valutazione e controllo costante della qualità dei debitori Miglioramento degli indici di bilancio Adeguamento degli affidamenti all'andamento delle vendite Ottimizzazione dei costi di gestione del portafoglio clienti Efficienza nella gestione dei rapporti creditizi 17

18 Corporate Finance Gestione anticipata della Tesoreria Perchè i processi in cui è coinvolta l azienda siano improntati a modelli di efficienza ed efficacia, il governo delle informazioni di ordine finanziario rappresenta una condizione da cui l amministrazione non può prescindere. L accesso all informazione e il suo controllo devono essere mantenuti attraverso il supporto di strumenti adeguati, flessibili e completi, in grado di offrire scenari ampi, aggiornati in tempo reale, a breve e a medio termine. LCU BROKER utilizza un applicativo che mette in comunicazione il Sistema Informativo dell azienda con il Corporate Banking Interbancario, garantendo una completa integrazione tra le informazioni e un costante scambio di dati tra i sistemi. Grazie alla sistematica acquisizione e distribuzione di informazioni, fornisce una fotografia dettagliata della situazione dei flussi, delle disponibilità e dei fabbisogni e di tutti gli asset finanziari dell azienda. Poichè incorpora i servizi di remote banking, l applicativo incorporato da LCU BROKER permette inoltre all amministrazione di interfacciarsi in modo diretto con le banche di cui è cliente. Caratteristiche Il monitoraggio costante e puntuale dei movimenti finanziari restituisce all amministrazione capacità di previsione e supervisione. La pianificazione e il controllo dei saldi per valuta diventa il compito principale dell amministrazione finanziaria che può così dedicare maggiore tempo e attenzione alla gestione dei crediti. LCU BROKER fornisce un ausilio importante per ridisegnare gli equilibri del rapporto dell azienda con la banca. Grazie al monitoraggio delle informazioni di ordine finanziario e al pronto riscontro dei movimenti di tesoreria, l attività della banca diventa più trasparente. In questo modo l azienda può avvalersi di un migliore potere di negoziazione, con la possibilità di controllare in modo sistematico il costo del denaro e dei servizi. Vantaggi Conoscenza e gestione anticipata degli eventi di tesoreria Integrazione e scambio dei dati con il Sistema Informativo Aziendale e con il Corporate Banking Interbancario Acquisizione dei movimenti da banca Gestione del rischio di cambio attraverso la bilancia valutaria Controllo delle condizioni di credito e dei fidi Automazione delle procedure Ottimizzazione e simulazioni Spunta avvisi e riconciliazione Analisi di volumi, utilizzi, costi e report statistici del lavoro bancario Invio disposizioni e ricezione esiti Aggiornamenti software tramite web C. F e P.IVA: Web: Mail: UFFICI DI VERONA : iscritta al Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi tenuto dall ISVAP, al numero B , sezione B

19 LCU BROKER S.r.l. UFFICI DI BOLOGNA: Via Guelfa 5, Bologna : iscritta al Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi tenuto dall ISVAP, al numero B , sezione B 19

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