BG Pensione Concreta ed 12/12 per far fruttare al meglio il risparmio previdenziale Product pack

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1 BG Pensione Concreta ed 12/12 per far fruttare al meglio il risparmio previdenziale Product pack

2 Key features Caratteristiche principali Caratteristiche tecniche A chi si rivolge Opzioni di rendita Opzioni finanziarie L investimento I plus dello strumento assicurativo 2

3 BG Pensione Concreta: caratteristiche principali Garanzia del capitale in ogni momento e consolidamento annuale del rendimento Garanzia di ottenere un rendimento interessante rispetto ad altri strumenti di natura obbligazionaria (rendimento medio lordo ultimi 6 anni della Gestione Nuova Concreta: 5,15%) Un ampia gamma di opzioni assicurative di tipo finanziario e di tipo previdenziale Possibilità di conoscere le regole e modalità di calcolo della rendita vitalizia (pensione) in anticipo. I coefficienti di conversione verranno stabiliti al momento della scelta dell opzione Possibilità di optare, a scadenza, per la liquidazione del capitale sotto forma di riscatti parziali programmati annuali 3

4 BG Pensione Concreta: caratteristiche tecniche Caratteristica Contratto Versamenti Durata Figure contrattuali Descrizione Polizza a Premio Unico Ricorrente con versamenti aggiuntivi Sottoscrizione: min frazionamento annuale o mensile (senza costi di frazionamento) Versamenti aggiuntivi: pari al massimo, per ogni anno di contratto, pari al doppio del premio annuale. Per ogni anno di contratto è possibile versare al massimo euro Minimo 5 anni massimo 30 anni Contraente: persona giuridica o fisica con età minima 18 anni Assicurato: persona fisica età massima alla sottoscrizione 70 anni ed età massima a scadenza 75 anni Investimento Garanzie Gestione Separata Nuova Concreta Viene garantito annualmente il mantenimento del capitale ed il consolidamento dei rendimenti annui 4

5 BG Pensione Concreta: A chi si rivolge BG Pensione Concreta è la soluzione di investimento, dedicata in esclusiva ai Clienti di Banca Generali, ideale per: chi è interessato a creare, in maniera semplice e senza eccessivi vincoli, una pensione integrativa per sé o, grazie alla reversibilità, per un altra persona chi ha una propensione al rischio molto bassa ma è interessato a rendimenti interessanti chi desidera impiegare il proprio risparmio in un piano di accumulo che, anche con 100 euro al mese, consente di con crearsi un capitale a scadenza chi desidera pianificare la propria successione in maniera facile ed efficace chi è interessato ad una liquidazione programmata del capitale assicurato 5

6 BG Pensione Concreta: Opzioni di rendita Possibilità di trasformare a scadenza il capitale in una rendita vitalizia rivalutabile con garanzia dei coefficienti demografici (regole di calcolo della rendita) Reversibilità Periodo predefinito Capitale per eredi Caratteristica: reversibilità a favore di una seconda persona Vantaggio: estensione dell integrazione pensionistica anche ad un altra persona Caratteristica: rendita certa per un numero di anni tale da recuperare il capitale assicurato al momento della conversione e successivamente vitalizia Vantaggio: recuperare, sotto forma di rendita, l investimento residuo Caratteristica: al decesso dell assicurato viene corrisposto al beneficiario un importo pari alla differenza tra l importo del capitale assicurato al momento della conversione e la somma delle rendite già corrisposte. Vantaggio: recuperare, sotto forma di capitale, l investimento residuo 6

7 BG Pensione Concreta: Opzioni finanziarie: il riscatto programmato Possibilità di programmare la liquidazione del capitale assicurato alla scadenza, in un certo numero di anni Benefici Praticità: se non si ha necessità immediata dell intero capitale, l opzione consente di ottenere delle liquidazioni programmate ( rendita finanziaria certa per un numero di anni a scelta) il cui importo è costante e conosciuto a priori Opportunità: il capitale residuo in gestione continua, nel tempo, a rivalutarsi (le rivalutazioni sul capitale assicurato vengono liquidate alla scadenza del piano di riscatto, o al momento del riscatto totale o della liquidazione per decesso) Libertà: possibilità di scegliere il numero di anni in cui liquidare il valore del capitale assicurato Economicità: l opzione è gratuita 7

8 Investimento Gestione Separata Nuova Concreta Rendimento certificato e consolidato Il rendimento viene certificato una volta l anno da una società di revisione iscritta all albo e la gestione è separata dalle altre attività patrimoniali della Compagnia; Il calcolo degli attivi a costo storico permette di mantenere un rendimento annuo positivo ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale raggiunto non può mai diminuire); Il rendimento certificato consente inoltre di avere la certezza di rendimento per l intero anno successivo ( rendimento ex-ante )* Obiettivi core della gestione assicurativa Capitale garantito in ogni momento + Consolidamento annuo dei risultati realizzati dalla gestione * sugli investimenti effettuati nei due mesi immediatamente successivi alla certificazione 8

9 Investimento Gestione Separata Nuova Concreta Esempio di consolidamento dei rendimenti Esempio di rivalutazione di un investimento pari a euro all anno, sulla base dei rendimenti netti realizzati dalla Gestione Separata Nuova Concreta. Vengono evidenziati i rendimenti della gestione Nuova Concreta al netto delle commissioni di gestione e dell imposta del 12,50% sulla plusvalenza. 9

10 Investimento Gestione Separata Nuova Concreta La composizione AUM (in mln ) 14,32 15,11 22,01 413,10 971, , ,45 1 0

11 I plus dello strumento assicurativo Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale sulla plusvalenza è differito al momento del disinvestimento (realizzazione) e non è previsto alcun prelievo sulla plusvalenza in caso di successione (decesso). Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un ottica di pianificazione successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi documenti ed in tempi relativamente brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per importi superiori al milione di euro). Impignorabilità e Insequestrabilità: l art.1923 del codice civile (sez. III Dell Assicurazione sulla Vita ) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o cautelare. Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche) 11