LA POLIZZA AL.FA. DOPO DI NOI proteggere il risparmio delle persone con disabilità

Transcript

1 LA POLIZZA AL.FA. DOPO DI NOI proteggere il risparmio delle persone con disabilità novembre 2010 Documento commerciale ad uso interno per tutte le filiali della BANCA DEI TERRITORI del GRUPPO INTESA SANPAOLO.

2 POLIZZA AL.FA. DOPO DI NOI 1. contesto 2. cos è e come funziona 3. contraente e beneficiario 4. prestazioni previste 5. riscatto 6. costi 7. aspetti fiscali 8. rendimento della gestione separata 9. distribuzione 10. esempi 2

3 CONTESTO La polizza AL.FA. Dopo di Noi nasce nel quadro dell omonimo progetto, promosso da Intesa Sanpaolo e da due primarie organizzazioni nonprofit per sostenere le famiglie di persone con disabilità Intesa Vita e Sud Polo Vita hanno sviluppato per AL.FA. uno strumento di tutela del risparmio per rispondere alle esigenze delle famiglie in vista del dopo di noi in cui esse non potranno più seguirli Punti focali: beneficio esclusivo alla persona con disabilità protezione del valore del capitale investito flessibilità sia in entrata che in uscita costi minimi convenienza fiscale 3

4 COS E E COME FUNZIONA AL.FA. Dopo di Noi è un assicurazione sulla vita che consente al contraente di accumulare risparmio in favore di un beneficiario con disabilità al versamento iniziale possono aggiungersi, liberamente nel corso della vita della polizza, versamenti aggiuntivi (importi minimi: euro il versamento iniziale, 500 euro gli aggiuntivi) il capitale così accantonato si rivaluta annualmente in base al rendimento di una gestione separata; il rendimento non potrà comunque scendere al di sotto di un tasso minimo garantito il decesso del contraente comporterà, a favore della persona disabile, la liquidazione dell intero capitale oppure una piano di decumulo su 5 o 10 anni nel caso di premorienza del beneficiario, la polizza deve essere riscattata e il capitale rivalutato viene liquidato al contraente 4

5 CONTRAENTE E BENEFICIARIO coincide obbligatoriamente con l assicurato ha un età compresa fra i 18 e i 90 anni CONTRAENTE è un familiare o un affine della persona con disabilità (coniuge, parente entro il 4 grado o affine entro il 2 ) figura vicina alla persona con disabilità ma non legata da vincoli di parentela, che decide di sostenerla mettendo a disposizione fondi propri o derivanti da raccolta fondi (tutore, curatore o amministratore di sostegno) non è modificabile quindi la polizza non è cedibile a terzi BENEFICIARIO deve essere portatore di handicap ai sensi della Legge 104/92 nessun limite di età non è modificabile 5

6 PRESTAZIONI PREVISTE l importo messo a disposizione del beneficiario, al netto della commissione di gestione, sarà il maggiore fra: il capitale rivalutato in base al rendimento della gestione separata, il capitale rivalutato in base al rendimento minimo garantito del 2,5% il contraente puo scegliere la modalità in cui, al momento del suo decesso, dovrà essere liquidato il capitale al beneficiario: in unica soluzione oppure mediante un piano di decumulo in quest ultimo caso, l importo verrà erogato al beneficiario in rate semestrali anticipate su 5 o 10 anni 6

7 RISCATTO RISCATTO PARZIALE O TOTALE puo essere richiesto dal contraente dopo un anno dalla sottoscrizione e se il capitale residuo è pari ad almeno euro la penale sarà pari allo 0,50% per i primi 5 anni, mentre dal 6 anno in poi è fissa a 20 RISCATTO SPECIALE in caso di premorienza del beneficiario, vi è risoluzione obbligatoria del contratto nessuna penale applicata in tutti i casi di riscatto, il rendimento minimo garantito è del 2% 7

8 COSTI commissioni d'ingresso assenti capitale assicurato rivalutato fino al 5 anno dopo il 5 anno commissioni di gestione durante la fase di investimento commissioni di gestione durante il decumulo riscatto totale o parziale fino a ,99 1,00% 0,90% da ,00 a ,99 0,95% 0,85% da ,00 a ,99 0,90% 0,80% da ,00 0,85% 0,75% sempre 0,65% fino al 5 anno 0,50% dal 6 anno 20 in caso di riscatto parziale, il capitale assicurato residuo non deve essere inferiore a

9 ASPETTI FISCALI premi versati nessuna tassazione sono impignorabili e insequestrabili (fatti salvi i diritti dei creditori) dall 1/1/2001 non sono più possibili deduzioni né detrazioni decesso del contraente: prestazioni - pagamento in unica soluzione: esenzione da IRPEF e da imposta sulle successioni; - pagamento tramite piano di decumulo: gli interessi maturati sulle rate sono soggetti a imposta sostitutiva del 12,5% riscatto parziale, totale e speciale (premorienza del beneficiario): la plusvalenza maturata è soggetta a imposta sostitutiva del 12,5% 9

10 RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA La gestione separata a cui si rapporta il rendimento della polizza AL.FA., nel caso ad esempio del prodotto Intesa Vita, Elios: un fondo di Intesa Vita con profilo prudenziale e con performance storiche medie superiori al 4%* Nome Duration Principali componenti del portafoglio al 31/10/2009 : Elios 4,16 Anni Rating medio A+ BTP 24% CCT 16% Altri titoli di stato emessi in euro 10% Obbligazioni quotate in euro 50% L esposizione azionaria del portafoglio rappresenta ad oggi è pari a zero La totalità dei titoli governativi è emessa in Euro. * media Rendistato lordo 2009: 3,53% N.B. i rendimenti storici non costituiscono garanzia di quelli futuri 10

11 DISTRIBUZIONE come INTESA VITA AL.FA. DOPO DI NOI, la polizza è distribuita sulle filiali ex Intesa di: come SUD POLO VITA AL.FA. DOPO DI NOI, è disponibile anche su tutte le filiali di: la filiale più vicina è sui siti e -> cerca lo sportello più vicino 11

12 ESEMPIO Data sottoscrizione 1 gennaio 2011 Data adeguamento del capitale: ogni 1 gennaio Versamento iniziale euro Ipotesi rendimento della gestione separata: 4% Decesso contraente e pagamento in unica soluzione Decesso contraente e piano di decumulo Riscatto richiesto dal contraente Data rivalutazione Capitale adeguato su base gestione separata (netto commissioni) Capitale adeguato su base rendimento minimo garantito 2,5% Rata semestrale se decumulo in 5 anni Rata semestrale se decumulo in 10 anni Capitale adeguato su base gestione separata (netto penale, lordo imposte) Capitale adeguato su base rendimento minimo garantito 2,5% (netto penale, lordo imposte) 01/01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ * La rata semestrale di decumulo essendo < euro, il capitale sarà liquidato in unica soluzione NB: LA PRESENTE TABELLA E SOLO ESEMPLIFICATIVA 12

13 ESEMPIO Data sottoscrizione 1 gennaio 2011 Data adeguamento del capitale: ogni 1 gennaio Versamento iniziale euro Ipotesi rendimento della gestione separata: 4% Decesso contraente e pagamento in unica soluzione Decesso contraente e piano di decumulo Riscatto richiesto dal contraente Data rivalutazione Capitale adeguato su base gestione separata (netto commissioni) Capitale adeguato su base rendimento minimo garantito 2,5% Rata semestrale se decumulo in 5 anni Rata semestrale se decumulo in 10 anni Capitale adeguato su base gestione separata (netto penale, lordo imposte) Capitale adeguato su base rendimento minimo garantito 2,5% (netto penale, lordo imposte) 01/01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ /01/ * La rata semestrale di decumulo essendo < euro, il capitale sarà liquidato in unica soluzione NB: LA PRESENTE TABELLA E SOLO ESEMPLIFICATIVA 13

14 ESEMPI DI PRESTAZIONI 1) Decesso dell assicurato con liquidazione capitale in unica soluzione su base rendimento della gestione separata (ipotesi 4%) data decesso: 15/12/1015 data comunicazione decesso: 01/01/2016 prestazione maturata alla data di comunicazione: capitale liquidato: imposte da applicare: zero 2) Decesso dell assicurato con piano di decumulo su base rendimento gestione separata (ipotesi 4%) data decesso: 15/12/1015 data comunicazione decesso: 01/01/2016 durata anni decumulo: 5 anni prestazione maturata alla data di comunicazione: importo lordo rata semestrale (pari a /10 rate):

15 CONFRONTO CON POLIZZE SIMILI Versamento iniziale: euro INTESA VITA ALFA INTESA VITA VALORE GARANZIA Ipotesi rendimento gestione separata Rendimento minimo garantito caso morte Rendimento minimo garantito per riscatto: Commissioni di sottoscrizione Commissione di gestione annua primi 5 anni Commissione di gestione annua dopo 5 anni Commissione di gestione durante il decumulo Penali di uscita 1 anno Penale di uscita fino al 5 anno Elios 4 % 2,50 % 2 % 0 % 1 % 0,90 % 0,65 % 0,50 % 0,50 % Trendifondo 4% 1,50 % 1,50 % 1,50 % 1,20 % 1,20 % - 0,75 % 0,50 % Anni trascorsi Capitale caso morte su base rendimento gestione separata Capitale caso morte su base rendimento minimo garantito Valore di riscatto su base rendimento minimo garantito ALFA Valore Garanzia ALFA Valore Garanzia ALFA Valore Garanzia % +11% +6% NB: LA PRESENTE TABELLA E SOLO ESEMPLIFICATIVA 15

16 CONFRONTO CON POLIZZE SIMILI Versamento: euro INTESA VITA ALFA INTESA VITA VALORE GARANZIA Ipotesi rendimento gestione separata Rendimento minimo garantito caso morte Rendimento minimo garantito per riscatto: Commissioni di sottoscrizione Commissione di gestione annua primi 5 anni Commissione di gestione annua dopo 5 anni Commissione di gestione durante il decumulo Penali di uscita 1 anno Penale di uscita fino al 5 anno Anni trascorsi Capitale caso morte su base rendimento gestione separata Elios 4 % 2,50 % 2 % 0 % 1 % 0,90 % 0,65 % 0,50 % 0,50 % Capitale caso morte su base rendimento minimo garantito Trendifondo 4% 1,50 % 1,50 % 1,50 % 1,20 % 1,20 % - 0,75 % 0,50 % Valore di riscatto su base rendimento minimo garantito ALFA Valore Garanzia ALFA Valore Garanzia ALFA Valore Garanzia % +11% +6% NB: LA PRESENTE TABELLA E SOLO ESEMPLIFICATIVA 16

17 per informazioni: Adriana Pepe Documento commerciale ad uso interno per tutte le filiali della BANCA DEI TERRITORI del GRUPPO INTESA SANPAOLO.