USURA: RILEVAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE

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2 Capitolo n. 75. Trimestre gennaio-marzo 2006 Capitolo n. 76. Trimestre ottobre-dicembre 2005 Capitolo n. 77. Trimestre luglio-settembre 2005 Capitolo n. 78. Trimestre aprile-giugno 2005 Capitolo n. 79. Trimestre gennaio-marzo 2005 Capitolo n. 80. Trimestre ottobre-dicembre 2004 Capitolo n. 81. Trimestre luglio-settembre 2004 Capitolo n. 82. Trimestre aprile-giugno 2004 Capitolo n. 83. Trimestre gennaio-marzo 2004 Capitolo n. 84. Trimestre ottobre-dicembre 2003 Capitolo n. 85. Trimestre luglio-settembre 2003 Capitolo n. 86. Trimestre aprile-giugno 2003 Capitolo n. 87. Trimestre gennaio-marzo 2003 Capitolo n. 88. Trimestre ottobre-dicembre 2002 Capitolo n. 89. Trimestre luglio-settembre 2002 Capitolo n. 90. Trimestre aprile-giugno 2002 Capitolo n. 91. Trimestre gennaio-marzo 2002 Capitolo n. 92. Trimestre ottobre-dicembre 2001 Capitolo n. 93. Trimestre luglio-settembre 2001 Capitolo n. 94. Trimestre aprile-giugno 2001 Capitolo n. 95. Trimestre gennaio-marzo 2001 Capitolo n. 96. Trimestre ottobre-dicembre 2000 Capitolo n. 97. Trimestre luglio-settembre 2000 Capitolo n. 98. Trimestre aprile-giugno 2000 Capitolo n. 99. Trimestre gennaio-marzo 2000 Introduzione Usura: rilevazione dei tassi di interesse La legge 7 marzo 1996, n. 108, volta a contrastare il fenomeno dell usura, prevede che siano resi noti con cadenza trimestrale i tassi effettivi globali medi, comprensivi di commissioni, spese e remunerazioni a qualsiasi titolo connesse col finanziamento, praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari. Dopo aver aumentato i tassi della met à, così come prescrive la legge, si ottiene il limite oltre il quale gli interessi sono da considerarsi usurari.

3 Capitolo n. 1 Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge sull'usura Nota metodologica La legge 7 marzo 1996, n. 108, volta a contrastare il fenomeno dell usura, prevede che siano resi noti con cadenza trimestrale i tassi effettivi globali medi, comprensivi di commissioni, spese e remunerazioni a qualsiasi titolo connesse col finanziamento, praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari. Il decreto annuale di classificazione delle operazioni emanato dal Ministero dell Economia e delle Finanze ripartisce le operazioni in categorie omogenee attribuendo alla Banca d Italia il compito di rilevare i tassi. La rilevazione dei dati per ciascuna categoria riguarda le medie aritmetiche dei tassi praticati sulle operazioni censite nel trimestre di riferimento. Essa è condotta per classi di importo; non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni condotte a tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tassi agevolati in virtù di provvedimenti legislativi). Per le operazioni di credito personale, credito finalizzato, leasing, mutuo, altri finanziamenti e prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione i tassi rilevati si riferiscono ai rapporti di finanziamento accesi nel trimestre; per esse è adottato un indicatore del costo del credito analogo al TAEG definito dalla normativa comunitaria sul credito al consumo. Per le aperture di credito in conto corrente, gli scoperti senza affidamento, il credito revolving e con utilizzo di carte di credito, gli anticipi su crediti e sconto di portafoglio commerciale e le operazioni di factoring - i cui tassi sono continuamente sottoposti a revisione - vengono rilevati i tassi praticati per tutte le operazioni in essere nel trimestre, computati sulla base dell effettivo utilizzo. La rilevazione interessa l intero sistema bancario e il complesso degli intermediari finanziari già iscritti negli elenchi previsti dagli articoli 106 e 107 del Testo unico bancario. La Banca d Italia procede ad aggregazioni tra dati omogenei al fine di agevolare la consultazione e l utilizzo della rilevazione. Le categorie di finanziamento sono definite considerando l omogeneità delle operazioni evidenziata dalle forme tecniche adottate e dal livello dei tassi di mercato rilevati. La tabella - che è stata definita sentita la Banca d Italia - è composta da 25 tassi che fanno riferimento alle predette categorie di operazioni. Le classi di importo riportate nella tabella sono aggregate sulla base della distribuzione delle operazioni tra le diverse classi presenti nella rilevazione statistica; lo scostamento dei tassi aggregati rispetto al dato segnalato per ciascuna classe di importo è contenuto. A decorrere dal decreto trimestrale del dicembre 2009, la metodologia di calcolo del TEG applica le modifiche introdotte con la revisione delle Istruzioni per la rilevazione emanate dalla Banca d'italia nell agosto 2009 (vedi allegato). La rinnovata metodologia di calcolo ha comportato l introduzione di alcune modifiche nella griglia dei tassi: viene data separata evidenza agli scoperti senza affidamento - in precedenza compresi tra le aperture di credito in conto corrente ai crediti personali e agli anticipi e sconti; sono stati unificati i tassi applicati da banche e finanziarie per tutte le categorie di operazioni; sono state distinte tre tipologie di operazioni di leasing ( autoveicoli e aeronavale, immobiliare e strumentale ); sono stati separati i TEG pubblicati per il credito finalizzato e il credito revolving ; la categoria residuale altri finanziamenti non prevede la distinzione per soggetto finanziato (famiglie o imprese). Con riferimento ai prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione di cui al D.P.R. 180/50, le modalità di assolvimento dell obbligo della garanzia assicurativa di cui all art. 54 del medesimo decreto, secondo quanto previsto dal Regolamento ISVAP n. 29 del 16 marzo 2009, non modificano la classificazione di tali operazioni stabilita dal D.M. emanato ai sensi dell art. 2, comma 2, della L. 108/96. La disposizione del citato art. 54 del D.P.R. 180/50, nello stabilire che gli istituti autorizzati a concedere prestiti contro cessione del quinto non possono assumere in proprio i rischi di morte o di impiego dei cedenti è unicamente volta ad escludere che i soggetti finanziatori possano rilasciare garanzie assicurative, attività riservata alle imprese assicurative autorizzate. A causa degli importanti scostamenti tra i tassi fissi e variabili rilevati nelle operazioni di leasing

4 immobiliare, a partire dal decreto valido per il trimestre 1 aprile giugno 2011 l indicazione delle operazioni di leasing immobiliare a tasso fisso e a tasso variabile è data separatamente al fine di evitare in tale comparto fenomeni di razionamento del credito). Data la metodologia della segnalazione, i tassi d interesse bancari riportati nella tabella differiscono da quelli rilevati dalla Banca d Italia nell ambito delle statistiche dei tassi armonizzati e di quelle della Centrale dei rischi, orientate ai fini dell analisi economica e dell esame della congiuntura. Queste rilevazioni si riferiscono a campioni, tra loro diversi, di banche; i tassi armonizzati non sono comprensivi degli oneri accessori e sono ponderati con l importo delle operazioni; i tassi della Centrale dei rischi si riferiscono alle operazioni di finanziamento di importo pari o superiore a 30 mila euro. Secondo quanto previsto dalla legge, i tassi medi rilevati vengono corretti in relazione alla variazione del valore medio del tasso ufficiale di sconto nel periodo successivo al trimestre di riferimento. A decorrere dal 1 gennaio 2004, si fa riferimento alle variazioni del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema determinato dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, la cui misura sostituisce quella della cessata ragione normale dello sconto. Come prescrive la legge, il limite oltre il quale gli interessi sono da considerarsi usurari si ottiene aumentando i tassi medi di un quarto e aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non pu ò essere superiore a otto punti percentuali. Istr_usura_ago_09-istruzioni.pdf

5 Capitolo n. 36 Trimestre ottobre-dicembre 2015 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 ottobre al 31 dicembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,57 18,4625 oltre ,68 16,1000 Scoperti senza affidamento fino a ,12 24,1200 oltre ,01 22,7625 Anticipi e sconti commerciali fino a ,73 16,1625 da a ,86 13,8250 oltre ,95 10,1875 Factoring fino a ,96 11,4500 oltre ,88 8,8500 Crediti personali intera distribuzione 10,80 17,5000 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,50 17,1250 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,96 18,9500 oltre ,06 17,8250 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,50 12,1250 oltre ,53 12,1625 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 4,58 9,7250 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 3,91 8,8875 Leasing strumentale fino a ,36 14,4500 oltre ,68 9,8500 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,33 19,4125 oltre ,55 15,9375 Credito revolving fino a ,61 24,6100 oltre ,41 20,7625 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 3,60 8,5000 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 2,97 7,7125 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Banca d'italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura

6 Capitolo n. 37 Trimestre luglio-settembre 2015 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 luglio al 30 settembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,64 18,5500 oltre ,85 16,3125 Scoperti senza affidamento fino a ,95 23,9375 oltre ,99 22,7375 Anticipi e sconti commerciali fino a ,72 16,1500 da a ,89 13,8625 oltre ,09 10,3625 Factoring fino a ,15 11,6875 oltre ,07 9,0875 Crediti personali intera distribuzione 11,54 18,4250 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,58 17,2250 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,20 19,2500 oltre ,37 18,2125 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,00 12,7500 oltre ,87 12,5875 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 5,43 10,7875 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,04 9,0500 Leasing strumentale fino a ,52 14,6500 oltre ,89 10,1125 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,32 19,4000 oltre ,66 16,0750 Credito revolving fino a ,65 24,6500 oltre ,92 20,1500 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 3,96 8,9500 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,13 7,9125 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Banca d'italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura

7 Capitolo n. 38 Trimestre aprile - giugno 2015 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 aprile al 30 giugno CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,66 18,5750 oltre ,96 16,4500 Scoperti senza affidamento fino a ,22 24,2200 oltre ,09 22,8625 Anticipi e sconti commerciali fino a ,59 15,9875 da a ,04 14,0500 oltre ,28 10,6000 Factoring fino a ,34 11,9250 oltre ,29 9,3625 Crediti personali intera distribuzione 11,61 18,5125 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,44 17,0500 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,55 19,6875 oltre ,47 18,3375 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,97 13,9625 oltre ,10 12,8750 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 6,37 11,9625 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,17 9,2125 Leasing strumentale fino a ,57 14,7125 oltre ,26 10,5750 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,81 18,7625 oltre ,72 16,1500 Credito revolving fino a ,70 24,7000 oltre ,79 19,9875 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 4,31 9,3875 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,31 8,1375 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Banca d'italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura

8 Capitolo n. 39 Trimestre gennaio - marzo 2015 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 gennaio al 31 marzo CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,62 18,5250 oltre ,97 16,4625 Scoperti senza affidamento fino a ,96 23,9500 oltre ,10 22,8750 Anticipi e sconti commerciali fino a ,61 16,0125 da a ,05 14,0625 oltre ,36 10,7000 Factoring fino a ,41 12,0125 oltre ,43 9,5375 Crediti personali intera distribuzione 11,99 18,9875 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,59 17,2375 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,54 19,6750 oltre ,64 18,5500 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,46 13,3250 oltre ,01 12,7625 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 6,27 11,8375 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,44 9,5500 Leasing strumentale fino a ,54 14,6750 oltre ,45 10,8125 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,02 19,0250 oltre ,69 16,1125 Credito revolving fino a ,90 24,9000 oltre ,68 19,8500 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 4,50 9,6250 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,47 8,3375 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Banca d'italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura

9 Capitolo n. 40 Trimestre ottobre-dicembre 2014 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 ottobre al 31 dicembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,62 18,5250 oltre ,08 16,6000 Scoperti senza affidamento fino a ,18 24,1800 oltre ,13 22,9125 Anticipi e sconti commerciali fino a ,30 15,6250 da a ,11 14,1375 oltre ,47 10,8375 Factoring fino a ,83 12,5375 oltre ,54 9,6750 Crediti personali intera distribuzione 12,12 19,1500 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,69 17,3625 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,17 19,2125 oltre ,44 18,3000 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,15 12,9375 oltre ,20 13,0000 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 6,62 12,2750 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,63 9,7875 Leasing strumentale fino a ,52 14,6500 oltre ,58 10,9750 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,35 19,4375 oltre ,68 16,1000 Credito revolving fino a ,98 24,9800 oltre ,89 20,1125 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 4,85 10,0625 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,66 8,5750 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Bancad'Italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura

10 Capitolo n. 41 Trimestre luglio-settembre 2014 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 luglio al 30 settembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,61 18,5125 oltre ,20 16,7500 Scoperti senza affidamento fino a ,88 23,8500 oltre ,09 22,8625 Anticipi e sconti commerciali fino a ,37 15,7125 da a ,20 14,2500 oltre ,62 11,0250 Factoring fino a ,23 13,0375 oltre ,81 10,0125 Crediti personali intera distribuzione 12,21 19,2625 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,82 17,5250 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,19 19,2375 oltre ,69 18,6125 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,95 13,9375 oltre ,48 13,3500 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 7,16 12,9500 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,81 10,0125 Leasing strumentale fino a ,93 15,1625 oltre ,95 11,4375 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,25 19,3125 oltre ,95 16,4375 Credito revolving fino a ,15 25,1500 oltre ,54 19,6750 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,11 10,3875 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,82 8,7750 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Bancad'Italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura

11 Capitolo n. 42 Trimestre aprile - giugno 2014 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 aprile al 30 giugno CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,48 18,3500 oltre ,06 16,5750 Scoperti senza affidamento fino a ,25 24,2500 oltre ,01 22,7625 Anticipi e sconti commerciali fino a ,90 15,1250 da a ,06 14,0750 oltre ,49 10,8625 Factoring fino a ,43 13,2875 oltre ,67 9,8375 Crediti personali intera distribuzione 11,82 18,7750 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,61 17,2625 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,08 19,1000 oltre ,50 18,3750 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,92 13,9000 oltre ,52 13,4000 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 6,52 12,1500 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,87 10,0875 Leasing strumentale fino a ,43 14,5375 oltre ,88 11,3500 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,05 19,0625 oltre ,78 16,2250 Credito revolving fino a ,97 24,9700 oltre ,31 19,3875 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,17 10,4625 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,73 8,6625 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Bancad'Italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura Riportiamo di seguito anche il link per accedere direttamente alla sezione OSSERVATORIO PROVINCIALE ANTIUSURA del sito internet della Prefettura:

12 Capitolo n. 43 Trimestre gennaio-marzo 2014 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 gennaio al 31 marzo CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,42 18,2750 oltre ,06 16,5750 Scoperti senza affidamento fino a ,19 24,1900 oltre ,29 23,1125 Anticipi e sconti commerciali fino a ,92 15,1500 da a ,03 14,0375 oltre ,49 10,8625 Factoring fino a ,49 13,3625 oltre ,54 9,6750 Crediti personali intera distribuzione 11,99 18,9875 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,66 17,3250 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,46 18,3250 oltre ,35 18,1875 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,95 13,9375 oltre ,55 13,4375 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 6,58 12,2250 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 4,99 10,2375 Leasing strumentale fino a ,58 14,7250 oltre ,13 11,6625 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,26 19,3250 oltre ,95 16,4375 Credito revolving fino a ,99 24,9900 oltre ,26 19,3250 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,11 10,3875 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,81 8,7625 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Bancad'Italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura Riportiamo di seguito anche il link per accedere direttamente alla sezione OSSERVATORIO PROVINCIALE ANTIUSURA del sito internet della Prefettura:

13 Capitolo n. 44 Trimestre ottobre-dicembre 2013 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 ottobre al 31 dicembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,38 18,2250 oltre ,13 16,6625 Scoperti senza affidamento fino a ,22 24,2200 oltre ,93 22,6625 Anticipi e sconti commerciali fino a ,85 15,0625 da a ,02 14,0250 oltre ,52 10,9000 Factoring fino a ,77 13,7125 oltre ,21 9,2625 Crediti personali intera distribuzione 11,99 18,9875 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,65 17,3125 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,87 18,8375 oltre ,43 18,2875 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,95 13,9375 oltre ,62 13,5250 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 7,12 12,9000 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 5,04 10,3000 Leasing strumentale fino a ,73 14,9125 oltre ,25 11,8125 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,32 19,4000 oltre ,96 16,4500 Credito revolving fino a ,09 25,0900 oltre ,25 19,3125 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,11 10,3875 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,88 8,8500 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Bancad'Italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura Riportiamo di seguito anche il link per accedere direttamente alla sezione OSSERVATORIO PROVINCIALE ANTIUSURA del sito internet della Prefettura:

14 Capitolo n. 45 Trimestre luglio-settembre 2013 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 luglio al 30 settembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,39 18,2375 oltre ,16 16,700 Scoperti senza affidamento fino a ,92 23,9000 oltre ,21 23,0125 Anticipi e sconti commerciali fino a ,74 14,9250 da a ,93 13,9125 oltre ,48 10,8500 Factoring fino a ,07 12,8375 oltre ,14 9,1750 Crediti personali intera distribuzione 12,08 19,1000 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,47 17,0875 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,58 18,4750 oltre ,64 18,5500 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,60 14,7500 oltre ,79 13,7375 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 6,93 12,6625 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 5,07 10,3375 Leasing strumentale fino a ,20 15,5000 oltre ,44 12,0500 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,19 19,2375 oltre ,15 16,6875 Credito revolving fino a ,04 25,0400 oltre ,13 19,1625 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,09 10,3625 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,68 8,6000 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Bancad'Italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura Riportiamo di seguito anche il link per accedere direttamente alla sezione OSSERVATORIO PROVINCIALE ANTIUSURA del sito internet della Prefettura:

15 Capitolo n. 46 Trimestre aprile- giugno 2013 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 aprile al 30 giugno CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,39 18,2375 oltre ,19 16,7375 Scoperti senza affidamento fino a ,88 23,8500 oltre ,25 23,0625 Anticipi e sconti commerciali fino a ,76 14,9500 da a ,02 14,0250 oltre ,60 11,0000 Factoring fino a ,36 11,9500 oltre ,18 9,2250 Crediti personali intera distribuzione 12,10 19,1250 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,69 17,3625 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,26 19,3250 oltre ,93 18,9125 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,87 15,0875 oltre ,05 14,0625 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 7,38 13,2250 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 5,35 10,6875 Leasing strumentale fino a ,03 15,2875 oltre ,75 12,4375 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,29 19,3625 oltre ,25 16,8125 Credito revolving fino a ,20 25,2000 oltre ,20 19,2500 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,42 10,7750 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 4,01 9,0125 (*) Ai fini della determinazione delle soglie oltre le quali gli interessi sono da considerarsi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Le Istruzioni sono pubblicate in Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009 n. 200 e sul sito della Bancad'Italia Le risposte ai quesiti si trovano sul sito della Banca d Italia nella pagina Contrasto all usura Riportiamo di seguito anche il link per accedere direttamente alla sezione OSSERVATORIO PROVINCIALE ANTIUSURA del sito internet della Prefettura:

16 Capitolo n. 47 Trimestre gennaio - marzo 2013 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 gennaio al 31 marzo CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,32 18,1500 oltre ,14 16,6750 Scoperti senza affidamento fino a ,40 23,2500 oltre ,15 22,9375 Anticipi e sconti commerciali fino a ,96 15,2000 da a ,94 13,9250 oltre ,51 10,8875 Factoring fino a ,56 12,2000 oltre ,36 9,4500 Crediti personali intera distribuzione 12,29 19,3625 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,92 17,6500 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,92 18,9000 oltre ,86 18,8250 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,77 14,9625 oltre ,14 14,1750 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 8,05 14,0625 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 5,63 11,0375 Leasing strumentale fino a ,45 15,8125 oltre ,18 12,9750 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,30 19,3750 oltre ,41 17,0125 Credito revolving fino a ,19 25,1900 oltre ,13 19,1625 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,43 10,7875 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 4,06 9,0750 (*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze del 25 settembre 2012 e nelle istruzioni applicative della Banca d Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009).

17 Capitolo n. 48 Trimestre ottobre - dicembre 2012 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 ottobre al 31 dicembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,08 17,8500 oltre ,91 16,3875 Scoperti senza affidamento fino a ,74 22,4250 oltre ,78 22,4750 Anticipi e sconti commerciali fino a ,35 14,4375 da a ,55 13,4375 oltre ,32 10,6500 Factoring fino a ,19 11,7375 oltre ,31 9,3875 Crediti personali intera distribuzione 11,93 18,9125 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,41 17,0125 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,57 18,4625 oltre ,49 18,3625 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,47 15,8375 oltre ,04 14,0500 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 7,54 13,4250 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 5,28 10,6000 Leasing strumentale fino a ,34 15,6750 oltre ,92 12,6500 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,28 19,3500 oltre ,38 16,9750 Credito revolving fino a ,94 24,9400 oltre ,98 18,9750 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,34 10,6750 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 3,92 8,9000 (*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze del 25 settembre 2012 e nelle istruzioni applicative della Banca d Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009).

18 Capitolo n. 49 Trimestre luglio - settembre 2012 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 luglio al 30 settembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,24 18,0500 oltre ,93 16,4125 Scoperti senza affidamento fino a ,48 22,1000 oltre ,30 21,8750 Anticipi e sconti commerciali fino a ,92 13,9000 da a ,47 13,3375 oltre ,43 10,7875 Factoring fino a ,44 12,0500 oltre ,66 9,8250 Crediti personali intera distribuzione 12,34 19,4250 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese intera distribuzione 10,79 17,4875 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,43 19,5375 oltre ,69 18,6125 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,82 16,2750 oltre ,54 14,6750 Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 8,07 14,0875 Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 5,81 11,2625 Leasing strumentale fino a ,26 16,8250 oltre ,74 13,6750 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,41 19,5125 oltre ,67 17,3375 Credito revolving fino a ,10 25,1000 oltre ,08 19,1000 Mutui a tasso fisso intera distribuzione 5,51 10,8875 Mutui a tasso variabile intera distribuzione 4,34 9,4250 (*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze del 25 marzo 2010 e nelle istruzioni applicative della Banca d Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009).

19 Capitolo n. 50 Trimestre aprile - giugno 2012 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 aprile al 30 giugno CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,87 17,5875 oltre ,45 15,8125 Scoperti senza affidamento fino a ,33 21,9125 oltre ,02 21,5250 Anticipi e sconti commerciali fino a ,25 13,0625 da a ,80 12,5000 oltre ,84 10,0500 Factoring fino a ,81 11,2625 oltre ,17 9,2125 Crediti personali 11,40 18,2500 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese 10,10 16,6250 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,55 19,6875 oltre ,08 17,8500 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,25 15,5625 oltre ,89 13,8625 Leasing immobiliare a tasso fisso 7,77 13,7125 Leasing immobiliare a tasso variabile 5,35 10,6875 Leasing strumentale fino a ,29 15,6125 oltre ,84 12,5500 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,05 19,0625 oltre ,05 16,5625 Credito revolving fino a ,85 24,8500 oltre ,94 18,9250 Mutui a tasso fisso 4,75 9,9375 Mutui a tasso variabile 3,66 8,5750 (*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze del 25 marzo 2010 e nelle istruzioni applicative della Banca d Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009).

20 Capitolo n. 51 Trimestre gennaio - marzo 2012 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 gennaio al 31 marzo CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,00 17,7500 oltre ,31 15,6375 Scoperti senza affidamento fino a ,56 22,2000 oltre ,97 21,4625 Anticipi e sconti commerciali fino a ,88 12,6000 da a ,59 12,2375 oltre ,49 9,6125 Factoring fino a ,68 11,1000 oltre ,08 9,1000 Crediti personali 11,32 18,1500 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese 10,31 16,8875 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,05 20,3125 oltre ,05 17,8125 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,89 15,1125 oltre ,38 13,2250 Leasing immobiliare a tasso fisso 6,74 12,4250 Leasing immobiliare a tasso variabile 4,40 9,5000 Leasing strumentale fino a ,73 14,9125 oltre ,78 11,2250 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,12 19,1500 oltre ,38 16,9750 Credito revolving fino a ,13 25,1300 oltre ,02 19,0250 Mutui a tasso fisso 4,68 9,8500 Mutui a tasso variabile 3,43 8,2875 (*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze del 25 marzo 2010 e nelle istruzioni applicative della Banca d Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009).

21 Capitolo n. 52 Trimestre ottobre - dicembre 2011 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 ottobre fino al 31 dicembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Conti correnti garantiti e non garantiti fino a ,07 17,8375 oltre ,22 15,5250 Scoperti senza affidamento fino a ,58 22,2250 oltre ,98 21,4750 Anticipi e sconti fino a ,64 12,3000 da a ,44 12,0500 oltre ,28 9,3500 Factoring fino a ,65 11,0625 oltre ,98 8,9750 Crediti personali 11,21 18,0125 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese 10,25 16,8125 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,14 20,4250 oltre ,88 17,6000 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,71 14,8875 oltre ,18 12,9750 Leasing immobiliare a tasso fisso 6,27 11,8375 Leasing immobiliare a tasso variabile 4,14 9,1750 Leasing strumentale fino a ,85 15,0625 oltre ,52 10,9000 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,56 19,7000 oltre ,46 17,0750 Credito revolving fino a ,34 25,3400 oltre ,21 19,2625 Mutui a tasso fisso 5,12 10,4000 Mutui a tasso variabile 3,30 8,1250 (*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze del 25 marzo 2010 e nelle istruzioni applicative della Banca d Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009).

22 Capitolo n. 53 Trimestre luglio-settembre 2011 bancari, corrette per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell' Eurosistema - Periodo di applicazione dal 1 luglio fino al 30 settembre CATEGORIE DI OPERAZIONI CLASSI DI IMPORTO TASSI MEDI TASSI SOGLIA (*) in unità di euro su base annua su base annua Aperture di credito in conto corrente fino a ,24 18,0500 oltre ,27 15,5875 Scoperti senza affidamento fino a ,65 22,3125 oltre ,94 21,4250 Anticipi e sconti commerciali fino a ,63 12,2875 da a ,34 11,9250 oltre ,12 9,1500 Factoring fino a ,77 11,2125 oltre ,83 8,7875 Crediti personali 11,20 18,000 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese 10,96 17,7000 Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione fino a ,61 21,0125 oltre ,04 17,8000 Leasing autoveicoli e aeronavali fino a ,66 14,8250 oltre ,20 13,000 Leasing immobiliare a tasso fisso 5,76 11,2000 Leasing immobiliare a tasso variabile 3,94 8,9250 Leasing strumentale fino a ,80 15,000 oltre ,36 10,7000 Credito finalizzato all'acquisto rateale fino a ,20 19,2500 oltre ,55 17,1875 Credito revolving fino a ,65 25,6500 oltre ,63 19,7875 Mutui a tasso fisso 5,15 10,4375 Mutui a tasso variabile 3,19 7,9875 (*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. (Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze del 25 marzo 2010 e nelle istruzioni applicative della Banca d Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009).