FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA RURALE ED ARTIGIANA DELL AGRO PONTINO BANCA DI SOCIETA COOPERATIVA CREDITO COOPERATIVO Sede Legale e Direzione Generale Via Filippo Corridoni, Pontinia (LT) Tel.: Fax: e mail: info@pontinia.bcc.it / sito internet Codice Fiscale, Partita IVA e n. iscrizione al Registro Imprese di Latina n Iscritta all Albo della Banca d Italia al n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS È LO L operazione sconto di portafoglio permette al cliente di ottenere dalla banca un anticipo, previa deduzione dell interesse nonché di spese e commissioni, sull importo di un credito di un cliente verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. Il credito deve essere rappresentato da un effetto cambiario (cambiale tratta o pagherò cambiario). L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione pro solvendo di un credito, così da consentire al cliente scontatario di monetizzare anticipatamente il credito stesso. Il rischio che il cliente deve tenere in considerazione è l obbligo di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate ove manchi il pagamento del debitore ceduto. ORMAZIONI SULLA BANCA Aggiornato al 2/10/2013 Pagina 1 di 6

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale: per utilizzi nei limiti del fido concesso per utilizzi oltre i limiti del fido concesso Tasso debitore annuo massimo effettivo: per utilizzi nei limiti del fido concesso per utilizzi oltre i limiti del fido concesso Capitalizzazione 7,750% 7,750% 7,978% 6,677/777,978% Trimestrale Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). Giorni banca per titoli cambiari 10 giorni fissi IMPORTI MASSIMI DI SPESE Spese di istruttoria Non previste Recupero spese per revisione periodica del credito Non previste Commissione onnicomprensiva variabile calcolata trimestralmente secondo le seguenti fasce: da euro 0,00 e fino a Euro ,400% da euro ,01 e fino a ,300% oltre euro ,00 0,200% Commissione di presentazione distinta 3,00 Commissione d incasso per singolo effetto 4,00 Commissioni per insoluto 7,00 Commissioni per proroga 7,00 Commissioni per richiamo 7,00 Diritti di brevità per singolo effetto 3,00 Commissioni per decurtazione 7,00 Commissioni per protesto 0,500% con un minimo 10,00 e un massimo di. 200,00 Invio comunicazioni periodiche 1,00 Invio altre comunicazioni 1,00 Copia documentazione 5,00 ALTRI ONERI Imposte e tasse presenti e future VALUTE e DISPONIBILITA Valuta di accredito importo effetti Disponibilità Le imposte e tasse presenti e future sono a carico del cliente Stesso giorno data di presentazione documenti Stesso giorno data di presentazione documenti Aggiornato al 2/10/2013 Pagina 2 di 6

3 TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Si riportano i costi orientativi dell anticipo su crediti e fatture riferiti ad ipotesi esemplificative di operatività. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della Banca. La formula di calcolo del TAEG su base annua è la seguente:, dove: l utilizzato è l importo del credito effettivamente erogato al cliente per un determinato periodo di riferimento; gli interessi sono dati dalle competenze di pertinenza del periodo di riferimento, ottenuti applicando il tasso di interesse contrattuale all utilizzato, secondo quanto specificamente previsto dal contratto; si ipotizza che gli interessi vengano liquidati alla fine del periodo di riferimento e che non intervengano variazioni del tasso debitore rispetto al livello iniziale; gli oneri includono tutte le spese diverse da quelle per interessi sostenute nel periodo di riferimento connesse con l affidamento; si ipotizza che le spese vengano liquidate alla fine del periodo di riferimento. Sono escluse le eventuali penali che il cliente è tenuto a pagare per la mancata esecuzione di uno degli obblighi stabiliti nel contratto di credito; sono inclusi tra gli oneri i canoni periodici e le altre spese fisse relative ai conti a servizio esclusivo del finanziamento, i costi di gestione del conto corrente funzionali all'utilizzo del finanziamento nonché i costi relativi ai pagamenti e ai prelievi connessi con l'erogazione o con il rimborso del credito; se la durata dell affidamento non è nota si assume un periodo di riferimento trimestrale (t=12/3), altrimenti "t" è pari a 12 rapportato al periodo di riferimento espresso in mesi o frazioni di mesi ovvero a 365 rapportato al periodo di riferimento espresso in giorni; per quanto non diversamente previsto, si fa rinvio alle ipotesi di calcolo del TAEG contenute nell allegato 5C. Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. I costi riportati nella sottostante tabella si riferiscono all ipotesi di comportamento indicata da Banca d Italia; pertanto i calcoli riferiti alla realtà del singolo cliente presso la banca possono differire relativamente al comportamento individuale. Resta inteso che in nessun caso la banca applicherà condizioni di tasso, commissioni e spese tali da determinare un tasso effettivo globale superiore a quello consentito dalla normativa sull usura tempo per tempo vigente. Aggiornato al 2/10/2013 Pagina 3 di 6

4 Esempio 1 Contratto con durata indeterminata e onnicomprensiva per la messa a disposizione dei fondi Accordato: euro Tasso debitore nominale annuo: 7,75% Interessi, su base trimestrale: 29,06 euro Durata: 3 mesi Commissione per la messa a disposizione dei fondi: 0,40% dell accordato, su base trimestrale Commissione per la messa a disposizione dei fondi, su base trimestrale: 6,00 euro Utilizzato: euro per tutta la durata Spese collegate all erogazione del credito: 0,00 euro una tantum Spese, su base trimestrale: 0,00 euro Altre spese: 29,00 euro, su base annua TAEG = 11,77% Esempio 2 contratto con durata di 18 mesi e onnicomprensiva per la messa a disposizione dei fondi Accordato: euro Tasso debitore nominale annuo: 7,75% Interessi, su base annua: 174,38 euro Durata: 18 mesi Utilizzato: euro per tutta la durata Commissione per la messa a disposizione dei fondi: 0,40% dell accordato, su base trimestrale Spese collegate all erogazione del credito: 0,00 euro una tantum Commissione per la messa a disposizione dei fondi, su base annua: 24,00 euro Spese, su base annua: 0,00 euro Altre spese: 29,00 euro, su base annua TAEG = 10,99% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, può essere consultato presso le Succursali della Banca e sul sito internet di questa: Se il TEG dovesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. Il cliente può fare riferimento a quanto indicato nei fogli informativi relativi al contratto di conto corrente e al servizio di incassi e pagamenti per le informazioni circa la decorrenza delle valute, dei termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e al servizio di incassi e pagamenti. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento a suo insindacabile giudizio, anche con comunicazione verbale e successivamente conferma scritta, con preavviso di 5 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto con facoltà della Banca di esigere anche l immediato pagamento degli effetti e dei documenti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giusta causa la Banca può recedere, con le stesse modalità ed effetti, anche senza preavviso. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto mediante il pagamento di quanto dovuto e salva la definizione delle operazioni in corso. Aggiornato al 2/10/2013 Pagina 4 di 6

5 Tempi massimi per la chiusura del rapporto: In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 10 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca sito presso la Sede e Centro Direzionale, Servizio Controllo Rischi e Conformità, a Pontinia (LT), in Via F. Corridoni, 37 CAP (e mail info@pontinia.bcc.it) oppure compilando il modulo reclami Mod. RL1 disponibile in qualsiasi Succursale della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione di massimo scoperto Commissione sulla messa a disposizione di fondi Istruttoria Numeri dare Commissione percentuale applicata dalla Banca, nel periodo di tempo corrispondente alla periodicità di capitalizzazione degli interessi, sul massimo saldo debitore, comunque entro il limite del fido concesso, qualora il conto presenti un saldo a debito per un periodo continuativo pari o superiore a trenta giorni, e ciò in conformità all art. 2 bis del D.L. 185/2008 convertito in L. 2/2009. Può essere pattuita in alternativa la commissione per la messa a disposizione di fondi. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. Aggiornato al 2/10/2013 Pagina 5 di 6

6 Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Aggiornato al 2/10/2013 Pagina 6 di 6