Società specializzata nei finanziamenti a lavoratori dipendenti Pag. 1. I prodotti offerti: cessioni del quinto e delegazioni di pagamento Pag.
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1 DOCUMENTAZIONE CONTENUTA NELLA CARTELLA Società specializzata nei finanziamenti a lavoratori dipendenti Pag. 1 I prodotti offerti: cessioni del quinto e delegazioni di pagamento Pag. 3 Un settore in forte sviluppo Pag. 7 Il Gruppo bancario bancapulia Pag. 9 Scheda di sintesi Pag. 10 San Severo (Foggia), novembre 2005
2 1 Società specializzata nei finanziamenti a lavoratori dipendenti Specializzata nei finanziamenti ai dipendenti 2 segmenti Apulia Prontoprestito è una delle principali società in Italia specializzate nel settore dei finanziamenti ai lavoratori dipendenti, con una quota di mercato pari al 9,1%* a fine Apulia Prontoprestito opera nel mercato del credito al consumo rivolgendosi ai lavoratori dipendenti del settore privato e del settore pubblico, attraverso l erogazione di finanziamenti rimborsabili con: Cessione del quinto dello stipendio Delegazioni di pagamento Focalizzazione sul Centro-Sud I finanziamenti vengono erogati prevalentemente (oltre il 70%) nelle regioni del Centro-Sud, che rappresentano il territorio di riferimento principale per l attività della società. Società del Gruppo bancapulia La società fa parte del Gruppo bancario bancapulia ed ha sede centrale a San Severo (FG) ed ufficio di rappresentanza a Roma. Apulia Prontoprestito S.p.A. è controllata per l 88% da bancapulia S.p.A. e partecipata per il rimanente 12% da HDI Assicurazioni, società del gruppo assicurativo Talanx di Hannover, quotato alla borsa di Francoforte e di New York, operante in tutti i rami di rischio assicurativo e specializzata nella garanzia dei finanziamenti personali. Al 30 giugno 2005, il volume dei finanziamenti in essere - misurato dal capitale residuo - è pari a 292,5 milioni di Euro (+74% rispetto al ), mentre al 30 settembre ha raggiunto i 349,1 milioni di Euro. Volume dei finanziamenti in essere (capitale residuo) ,5 349,1 Ricavi totali e utile netto Nel 1 semestre 2005, i ricavi generati da interessi attivi sono stati pari a 6,2 milioni di Euro, mentre l utile netto si è attestato a 1,7 milioni di Euro. Nei primi 9 mesi ricavi e utile netto sono stati rispettivamente pari a 9,6 e 2,8 milioni di Euro. In milioni di euro , * Fonte: elaborazione della società su dati gestionali e dati Assofin
3 2 Anche i principali margini economici sono risultati positivi: il margine di interesse, nel semestre in esame, ha raggiunto i 4,2 milioni di Euro, mentre il margine di intermediazione è risultato pari a 4,3 milioni di Euro. Nei primi 9 mesi del 2005 sono stati pari rispettivamente a 6,9 e 7,1 milioni di Euro. Il capitale sociale Origini di Apulia Prontoprestito Società dedicata Il capitale sociale, al 30/09/2005, ammonta a 208,5 milioni di Euro, interamente versati. Apulia Prontoprestito nasce nel dicembre 2004 con il conferimento da parte della capogruppo bancapulia SpA del proprio ramo d azienda, costituito dal portafoglio dei crediti contro cessione del quinto dello stipendio e dei crediti garantiti da delegazione di pagamento. L operazione è stata effettuata con la finalità di attribuire ad una società specializzata, dotata di autonomia operativa, le attività relative ai finanziamenti ai lavoratori dipendenti, nell ambito del più ampio processo di razionalizzazione e riorganizzazione del Gruppo. Apulia Prontoprestito dispone infatti di un modello organizzativo che le consente di operare in piena autonomia dal gruppo di appartenenza, agendo tuttavia in modo sinergico con quest ultimo. I punti di forza... Anche grazie all appartenenza al Gruppo bancapulia, il posizionamento competitivo di Apulia Prontoprestito è caratterizzato da elevata competenza, credibilità ed affidabilità. L'azionariato 12% HDI Assicurazioni I principali punti di forza della società sono: la specializzazione in forme di finanziamento a minor rischio di insoluto; la conoscenza approfondita del mercato di riferimento; 88% bancapulia una struttura organizzativa snella ed efficiente; l elevato frazionamento del rischio relativo ai finanziamenti; il ricorso alla copertura assicurativa su tutte le operazioni....e gli obiettivi Obiettivo principale di Apulia Prontoprestito è il consolidamento della propria posizione di leadership sul mercato dei finanziamenti a dipendenti, mediante cessione del quinto e delegazioni di pagamento, nonchè quello di ampliare il proprio mercato, in linea con le previsioni di espansione del settore di riferimento.
4 3 I prodotti offerti: cessioni del quinto e delegazioni di pagamento I prodotti I servizi di Apulia Prontoprestito sono rapidi, efficaci e personalizzabili in base alle esigenze finanziarie dei clienti. I finanziamenti erogati a favore di lavoratori dipendenti di aziende private e pubbliche sono rimborsati dal lavoratore stesso mediante delegazione di pagamento, fino a due quinti dello stipendio, o con cessione di quote dello stipendio, in misura non superiore ad un quinto dello stesso. Le società mandatarie La società opera sul mercato con l apporto di società di intermediazione finanziaria specializzate nel credito al consumo ( mandatarie ) che promuovono e concludono contratti di finanziamento in nome e per conto di Apulia Prontoprestito. Le mandatarie sono società di capitali, iscritte nell elenco degli intermediari operanti nel settore finanziario presso l Ufficio Italiano Cambi e dotate di autorizzazione da parte dell INPDAP ad operare nell ambito del pubblico impiego. Gestione del rischio Polizze assicurative Patto del non riscosso per riscosso I prodotti di Apulia Prontoprestito sono caratterizzati da due tipologie di garanzie, finalizzate a minimizzare i rischi per la società: tutti i finanziamenti sono garantiti da polizze assicurative stipulate contro il rischio impiego, relativo alla perdita del posto di lavoro per qualsiasi causa, e contro il rischio morte, a garanzia del rimborso del prestito; a tutela da eventuali inadempimenti, ogni finanziamento include un patto del non riscosso per riscosso, stipulato con le mandatarie, in base al quale le stesse mandatarie hanno l obbligo di versare mensilmente le rate ad Apulia Prontoprestito. Circa contratti in essere Apulia Prontoprestito ha in essere al 30/09/2005 complessivamente contratti di finanziamento per un valore di capitale residuo di 349,1 milioni di Euro (di cui il 58% come cessione del quinto e il 42% come delegazioni di pagamento). Numero contratti in essere
5 4 Finanziamenti per tipologia di datore di lavoro La ripartizione dei finanziamenti in essere al 30/06/2005, per tipologia di datore di lavoro, è la seguente: Finanziamenti per tipologia datore di lavoro (al ) 1,2% Altre Statali (44%); Pubbliche (32%); Private (17%); Municipalizzate (5%); Altre (1%). Il forte posizionamento sui datori di lavoro statali e pubblici offre, in particolare, una garanzia di stabilità e solvibilità. 44,4% Statali 5,3% Municipalizzate 16,8% Private 32,3% Pubbliche Finanziamenti per 127,4 mln nei primi 9 mesi 2005 Nel primo semestre 2005 sono stati erogati finanziamenti per oltre 52 milioni di Euro, in particolare, nelle regioni del Nord (26%), del Centro (18%) e del Sud (56%), mentre nei primi nove mesi dell anno l erogato è stato di 127,4 milioni di Euro. L importo medio del capitale residuo per contratto è di circa Euro al 30/06/2005, mentre la durata media dei prestiti è di 80 mesi circa. Le caratteristiche principali delle due forme di finanziamento sono: A) Cessione del quinto dello stipendio La cessione del quinto dello stipendio Con la cessione del quinto dello stipendio, i lavoratori dipendenti, titolari di uno stipendio fisso e continuativo, hanno la possibilità di ottenere un finanziamento per un periodo massimo di 120 mesi, da restituire con trattenuta diretta sulla retribuzione che per legge, non può superare la 5^ parte (il 20%) degli emolumenti mensili. Finanziamenti erogati per area geografica (1 semestre 2005) Nord 26,1% Centro 18,4% Sud 55,5% Si tratta di una forma di finanziamento ai privati che presenta notevoli vantaggi per i dipendenti e facilità di accesso.
6 5 Vantaggi della cessione I finanziamenti concessi da Apulia Prontoprestito con cessione del quinto dello stipendio richiedono come principale requisito quello della stabilità del rapporto di lavoro, ed hanno le seguenti caratteristiche: Accessibilità: il finanziamento è ottenibile con firma singola, senza necessità di firma di garanti e può essere concesso anche in presenza di protesti o di altri finanziamenti in corso; Semplicità: non è necessario motivare la richiesta di finanziamento; Comodità: il rimborso viene effettuato direttamente da parte del datore di lavoro; Certezza: le rate di rimborso sono fisse per tutta la durata del finanziamento; Flessibilità: la durata del contratto di finanziamento può essere compresa tra i 24 e i 120 mesi. B) Delegazioni di pagamento Il prestito con delega Il prestito con delega è una forma di finanziamento destinata esclusivamente ai lavoratori dipendenti, i quali possono delegare il proprio datore di lavoro, con un mandato irrevocabile, a trattenere mensilmente dalla propria busta paga quote dello stipendio, fino ad un massimo di due quinti e per un periodo non superiore ai 120 mesi, al fine di effettuare il rimborso del finanziamento stesso. E una forma simile alla cessione del quinto, ma con alcune caratteristiche diverse. Nel caso di finanziamento con delegazione di pagamento infatti, la copertura assicurativa non è obbligatoria per legge (tuttavia, Apulia Prontoprestito garantisce tutti i finanziamenti con delegazione di pagamento attraverso una polizza assicurativa). Fasi del finanziamento La presentazione della richiesta di finanziamento viene fatta dal cliente direttamente all amministrazione datrice di lavoro, la quale rimetterà alla società mandataria di Apulia Prontoprestito l approvazione definitiva. E infatti la società di intermediazione finanziaria a promuovere, concludere e gestire i contratti di finanziamento per conto di Apulia Prontoprestito.
7 6 Per entrambi i comparti, le fasi che portano all erogazione del finanziamento sono: Assegnazione da parte di Apulia Prontoprestito di un plafond a ciascuna mandataria, individuando così l importo massimo complessivo di finanziamenti che ciascun intermediario finanziario può erogare in nome e per conto della Società; Stipula del contratto di finanziamento tra la mandataria e il lavoratore/cliente in nome e per conto di Apulia Prontoprestito; Stipula della polizza assicurativa a garanzia del finanziamento tra la mandataria e la compagnia di assicurazione coinvolta. Erogazione del finanziamento, che ha luogo entro 30 giorni dal rilascio della dichiarazione scritta di benestare alla concessione del finanziamento, rilasciata dal datore di lavoro; Versamento delle quote di stipendio scadute nel mese precedente, da parte della mandataria ad Apulia Prontoprestito.
8 7 Un settore in forte sviluppo Il credito al consumo... Le cessioni del quinto dello stipendio rientrano nell ambito più generale delle attività di credito al consumo, settore in forte crescita e con elevate potenzialità. CREDITO AL CONSUMO Volumi intermediati nel settore in Italia (2004) 0,8% Revolving 4,7 % Cessione del Quinto dello Stipendio e Delegazioni di Pagamento...un trend di crescita Il recente sviluppo del settore del credito al consumo si deve principalmente ad un maggior ricorso al credito da parte delle famiglie, in particolare con una forte crescita negli ultimi anni dei prestiti personali, delle carte di credito revolving e della cessione del quinto dello stipendio. 60,9% Prestiti finalizzati Fonte: Assofin 11,8% Carte di credito 21,9% Prestiti personali Nel corso del 2004 infatti, il settore del credito al consumo ha registrato una crescita significativa del 13,9%, per un valore complessivamente finanziato di milioni di Euro*. Aumento dei volumi della cessione del quinto La cessione del quinto, in particolare, ha evidenziato nel 2004 un aumento dei volumi del 29%, rispetto all anno precedente, confermato anche da una crescita del 28,6% realizzata nel primo semestre del 2005 rispetto allo stesso periodo 2004*. Nel 2004, infatti, il valore totale di mercato è stato pari a milioni di Euro*. CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO Finanziamenti erogati (totale settore) In milioni di Euro Grazie anche al recente mutamento della normativa di riferimento e al cambiamento delle Fonte: Elaborazioni di Apulia Prontoprestito su dati Assofin propensioni all indebitamento personale da parte degli Italiani, le prospettive di crescita del mercato di riferimento sono sempre più significative. *Fonte: Assofin
9 8 La Legge 80/2005 In particolare, la Legge 80/2005 ha esteso la possibilità di accedere alla cessione del quinto ai seguenti soggetti, ampliando le categorie dei soggetti beneficiari: ai pensionati pubblici e privati, nei limiti del quinto e per periodi non superiori a 10 anni; ai lavoratori a progetto e collaboratori con un rapporto di lavoro di durata non inferiore a dodici mesi; ai lavoratori assunti a tempo determinato per un periodo non eccedente la durata del rapporto di lavoro. Inoltre, è stato eliminato il requisito di anzianità minima di servizio di 5 o 10 anni.
10 9 Il Gruppo bancario bancapulia Origini del gruppo Il Gruppo bancario bancapulia, controllato dalla famiglia Chirò e legato da una lunga tradizione e presenza storica nel proprio territorio di appartenenza, ha origine nel 1924 con la costituzione del Banco di Torremaggiore. Nel corso degli anni successivi, a seguito di acquisizioni di altri istituti bancari locali, la struttura e la denominazione sociale sono più volte cambiate. Attuale assetto L attuale assetto del Gruppo bancapulia nasce nell ottobre 1996 a seguito della fusione per incorporazione della Banca Agricola Salentina S.p.A. nella Banca della Capitanata S.p.A. La rete territoriale del Gruppo e le società controllate Con 79 punti vendita complessivi, oltre 300 sportelli bancomat e 385 dipendenti, il Gruppo è oggi presente sul territorio nazionale offrendo ad oltre clienti una vasta gamma di prodotti e servizi,anche attraverso le società operative specializzate: Apulia Service (controllata al 100% da bancapulia SpA), dedicata alla gestione dei patrimoni immobiliari del gruppo bancario bancapulia; Rete territoriale del Gruppo bancapulia Apulia Finance (controllata al 51%), operante esclusivamente nel campo della cartolarizzazione dei crediti di bancapulia; Apulia Pronto Mutuo (controllata al 98,9%), specializzata nei mutui per l acquisto o ristrutturazione della prima o seconda casa; Apulia Prontoprestito (controllata all 88%), specializzata nei finanziamenti ai lavoratori dipendenti. Attraverso il marchio Apulia puntofinanziario opera con una rete di 50 promotori finanziari, allo scopo di offrire alla clientela una consulenza più capillare e flessibile.
11 10 Scheda di sintesi Sede legale Capitale Sociale Aree di attività San Severo Via T.Solis San Severo Tel.: Roma (Ufficio di rappresentanza) Via di San Basilio, Roma Tel.: ,5 milioni di Euro (interamente versato) Cessione del quinto dello stipendio Delegazioni di pagamento Numero dipendenti 10 (al 30/09/2005) Struttura azionaria 88% bancapulia S.p.A. 12% HDI Assicurazioni Consiglio di Amministrazione Vincenzo Chirò* Presidente Fabio Pica* Vice Presidente Tommaso Gozzetti* Amministratore Delegato Niccolò Abriani Raffaele Basile* Aldo Bompani Gherardo Chirò Luciano Conti Giuseppe Mascetti Adriano Salvemini Edoardo Segre* *componenti Comitato Esecutivo Collegio Sindacale Giuseppe Liuni Presidente Roberto Efrati Sindaco Effettivo Giorgio Sannoner Sindaco Effettivo Stefano Mariani Sindaco Supplente Michele Cicerale Sindaco Supplente Direttore Generale Società di revisione Sito Internet Nunzio De Canio Deloitte & Touche
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