Indice 1. Dati di sintesi al 30 giugno Risultati consolidati al 30 giugno Fatti significativi del primo semestre 2015
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2 Indice 1. Dati di sintesi al 30 giugno Risultati consolidati al 30 giugno Fatti significativi del primo semestre La struttura del Gruppo e la presenza nazionale e internazionale Il Modello di Corporate Governance L'organigramma della Capogruppo La clientela e l'offerta Corporate social responsibility
3 1. Dati di sintesi al 30 giugno 2015 UBI Banca - Unione di Banche Italiane è il terzo Gruppo bancario italiano commerciale per capitalizzazione di borsa. Il Gruppo è nato il 1 aprile del 2007 dall integrazione delle competenze e delle esperienze del Gruppo BPU Banche Popolari Unite - e del Gruppo Banca Lombarda e Piemontese. La storia del Gruppo è il risultato delle successive aggregazioni che hanno portato Banche profondamente radicate nei rispettivi territori ad essere l importante realtà di oggi. Il Gruppo ha adottato un modello federale, con otto banche rete e un ampia gamma di società prodotto che fanno capo ad UBI Banca, società cooperativa quotata sul Mercato Telematico Azionario (MTA) della Borsa Italiana. Dati economici del semestre 124,4 milioni di euro di utile del periodo di competenza della Capogruppo 136,0 milioni di euro di utile del periodo di competenza della Capogruppo normalizzato 1.708,9 milioni di euro di proventi operativi Dati patrimoniali 85,3 miliardi di impieghi (crediti verso clientela) 94,3 miliardi di raccolta diretta da clientela 119,5 miliardi di totale attivo Rating e indicatori patrimoniali Rating assegnati: S&P: BBB-/A-3/Stabile; Moody s: Baa2/Prime-2/Stabile; Fitch: BBB/F3/Stabile Solidi indicatori patrimoniali (Common Equity Tier 1: 12,94%, Total capital ratio: 15,62%) Dati di mercato circa 3,6 milioni di clienti, in prevalenza Retail una quota di mercato a livello nazionale del 5,1% in termini di sportelli; il Gruppo detiene, inoltre, una quota di mercato di circa il 12,8% in Lombardia, del 6,8% in Piemonte e quote di mercato rilevanti anche in Centro e Sud Italia (dati Banca d Italia al ) Risorse umane e rete distributiva risorse umane in organico filiali di cui 759 in Lombardia e 169 in Piemonte 3
4 2. Risultati consolidati al 30 giugno 2015 PRINCIPALI VOCI DI CONTO ECONOMICO - Importi in milioni di variazione in % Margine di interesse ,8% Commissioni nette ,7% Proventi operativi ,6% Spese per il personale (655) (648) 1,1% Altre spese amministrative (313) (311) 0,6% Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali (78) (85) -8,7% Oneri operativi (1.046) (1.044) 0,1% Risultato della gestione operativa ,1% Rettifiche di valore nette per deterioramento crediti Utile/perdita delle operatività corrente al lordo delle imposte Utile (perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo (389) (429) -9,3% ,0% ,2% PRINCIPALI GRANDEZZE PATRIMONIALI - DATI IN MILIONI DI da verificare con IR variazione % Crediti verso clientela ,0% Raccolta Diretta ,6% Totale Attivo ,1% 4
5 3. Fatti significativi del primo semestre /01/2015 Il Consiglio dei ministri vara il decreto che riforma il settore delle Banche Popolari In data 20 gennaio il Consiglio dei Ministri ha adottato un decreto legge che impone alle banche popolari con attivo superiore a 8 miliardi di euro la trasformazione in società per azioni. Il decreto, pubblicato il 24 gennaio, è stato poi convertito in legge dello stato con la legge 24 marzo 2015, n. 33. UBI Banca è uno degli istituti a cui si applica la nuova normativa. 16/02/ UBI Banca certificata tra le aziende Top Employer Italia del 2015 per il livello delle condizioni di lavoro riservate al personale Il riconoscimento ufficiale, assegnato a livello internazionale, si è basato su una dettagliata analisi della realtà aziendale in ambito Risorse Umane (RU) e delle iniziative e servizi per i dipendenti che UBI Banca ha incrementato in questi anni. Le società italiane certificate sono 63, di cui 6 sono banche. Vedi comunicato stampa 10/03/ UBI Banca consolida e amplia l offerta dei servizi di Mobile Banking Il Gruppo rende accessibili via smartphone servizi di trasferimento fondi tra privati, la funzione Pago Contactless per pagare con lo smartphone e il portafoglio carte virtualizzato sul cellulare. Presentate le evoluzioni dei servizi di banking e di trading. Vedi comunicato stampa 09/04/ Nuove nomine nelle controllate di UBI Banca. Valorizzati i manager interni UBI Banca annuncia l avvicendamento ai vertici di alcune controllate in coincidenza con l avvio di un nuovo ciclo societario che comprende, tra l altro, il potenziamento dell attività di Prestitalia, e la fusione di IWBank in UBI Banca Private Investment con la conseguente nascita di IWBank Private Investments. Vedi comunicato stampa 06/07/ PRESTITALIA vara il nuovo piano industriale Nuovo management, integrazione commerciale con le filiali bancarie, potenziamento della rete agenziale, evoluzione della struttura operativa: questi i punti cardine del piano di potenziamento di Prestitalia. Il progetto condurrà la società a raggiungere entro il 2017 erogazioni annue più che raddoppiate rispetto ai 165 milioni di euro circa del Vedi comunicato stampa 5
6 4. La struttura del Gruppo e la presenza nazionale e internazionale Il Gruppo ha adottato un modello organizzativo integrato di tipo federale: 1. UBI Banca, Banca capogruppo quotata alla Borsa di Milano nel segmento FTSE Mib; la capogruppo accentra, oltre alle funzioni di governo e di controllo del Gruppo, il coordinamento commerciale ed il coordinamento creditizio, le funzioni di tesoreria e di finanza, di risk management, di IT, di organizzazione, di logistica e acquisti. Ad essa fanno capo le Banche Rete e le società prodotto del Gruppo; 2. Le Banche Rete, dedicate alla gestione dei rapporti con i rispettivi territori storici di riferimento, vero patrimonio del Gruppo; attraverso le Banche Rete si realizza una copertura multiregionale: al nord con Banca Popolare di Bergamo (sede legale a Bergamo), Banco di Brescia (sede legale a Brescia), Banca Popolare Commercio & Industria (sede legale a Milano), Banca Regionale Europea (sede legale a Cuneo, Direzione Generale a Torino), Banca di Valle Camonica (sede legale a Breno); al centro con Banca Popolare di Ancona (sede legale a Jesi); al sud con Banca Carime (sede legale a Cosenza). Una Banca online specializzata nella gestione degli investimenti di individui e famiglie, IWBank Private Investments, nata dall integrazione tra IWBank e UBI Banca Private Investment, la rete di promotori del Gruppo, il 25 maggio
7 3. Società prodotto specializzate nella creazione e realizzazione di prodotti finanziari specifici, operanti nei comparti asset management, leasing, factoring e life bancassurance. Si aggiunge una presenza internazionale, essenzialmente mirata a supportare la clientela nell operatività con l estero, tramite filiali e uffici di rappresentanza. È prossima l apertura di un ufficio di rappresentanza a New York. 7
8 5. Il Modello di Corporate Governance UBI Banca è attualmente una società cooperativa per azioni e conta azionisti di cui Soci (azionisti aventi diritto di voto). Il capitale sociale di UBI Banca, al 31 dicembre 2014, è pari a euro costituito da azioni ordinarie. La legge 24 marzo 2015, n. 33, che risulta dalla conversione in legge, con modificazioni, del decreto-legge 24 gennaio 2015, n. 3, recante misure urgenti per il sistema bancario e gli investimenti, ha stabilito che le banche popolari il cui attivo superi gli otto miliardi di euro debbano trasformarsi in società per azioni. La Banca d Italia ha pubblicato in data 9 giugno 2015 le misure di attuazione del dettato legislativo, come prescritto dalla medesima legge. UBI Banca ha già avviato le procedure per la suddetta trasformazione, approvando in data 16 giugno 2015 la proposta di nuovo statuto, e prevede di poter convocare l assemblea di trasformazione in S.p.A. entro il prossimo mede di ottobre, una volta ottenute le prescritte autorizzazioni. UBI Banca basa il suo modello di governo sul sistema dualistico. Il sistema di Governance dualistico prevede che l Assemblea degli azionisti nomini il Consiglio di Sorveglianza, il quale a sua volta nomina il Consiglio di Gestione. Nello specifico: Il Consiglio di Sorveglianza assomma in sé alcuni poteri tipici dell Assemblea, funzioni del Collegio Sindacale e alcuni poteri di alta amministrazione, assolvendo così a un compito di indirizzo strategico e controllo, anche di merito, sulla gestione della società più ampio di quello tipicamente svolto dal Collegio sindacale nel sistema di amministrazione e controllo cosiddetto tradizionale. Al Consiglio di Gestione spetta in via esclusiva la gestione della società e il compimento di tutte le operazioni necessarie per l attuazione dell oggetto sociale, in coerenza con gli indirizzi generali strategici e programmatici dettati dal Consiglio di Sorveglianza. 8
9 L Assemblea dei Soci tenutasi il 20 aprile 2013 ha nominato il Consiglio di Sorveglianza che rimarrà in carica per il triennio e che risulta così composto: Consiglio di Sorveglianza 1) Andrea Moltrasio Presidente 2) Mario Cera Vice Presidente Vicario 3) Alberto Folonari Vice Presidente 4) Armando Santus Vice Presidente 5) Dorino Mario Agliardi 6) Antonella Bardoni 7) Letizia Bellini Cavalletti 8) Marina Brogi 9) Pierpaolo Camadini 10) Luca Vittorio Cividini 11) Alessandra Del Boca 12) Ester Faia 13) Marco Giacinto Gallarati 14) Carlo Garavaglia 15) Gianluigi Gola 16) Lorenzo Renato Guerini 17) Alfredo Gusmini 18) Federico Manzoni 19) Mario Mazzoleni 20) Enrico Minelli 21) Sergio Pivato 22) Andrea Cesare Resti 23) Maurizio Zucchi In data 23 aprile 2013 il Consiglio di Sorveglianza di nuova costituzione ha nominato, recependo la proposta del Comitato Nomine, i membri del Consiglio di Gestione che risulta così composto: Consiglio di Gestione 1) Franco Polotti Presidente 2) Giorgio Frigeri Vice Presidente 3) Victor Massiah Consigliere Delegato e Direttore Generale (1) 4) Elvio Sonnino Vice Direttore Generale Vicario 5) Silvia Fidanza 6) Luciana Gattinoni 7) Italo Lucchini 8) Flavio Pizzini (1) A partire dal 31 maggio 2015 Francesco Iorio, sino a tale data Direttore Generale di UBI Banca, è uscito dal Gruppo. Le strutture organizzative e le responsabilità in capo al dott. Iorio fino a tale data sono passate temporaneamente al Consigliere Delegato. 9
10 6. L organigramma della capogruppo al 30 giugno 2015 CHIEF AUDIT EXECUTIVE S.M. Tortelotti CONSIGLIO DI SORVEGLIANZA CONSIGLIO DI GESTIONE SUPPORTO AL CONSIGLIO DI SORVEGLIANZA L. Brambilla di Civesio CONSIGLIERE DELEGATO V. Massiah CHIEF FINANCIAL OFFICER* E. Stegher COMPLIANCE M. Martinelli INVESTOR E MEDIA RELATIONS L. Ferraris CHIEF RISK OFFICER M. Senati DIRETTORE AFFARI GENERALI E PARTECIPAZIONI E.Medda DIRETTORE GENERALE V. Massiah (1) Customer Care E. Vasco CHIEF LENDING CHIEF BUSINESS CHIEF OPERATING OFFICER OFFICER OFFICER C. Re R. Leidi E. Sonnino General Management: Victor Massiah, Direttore Generale (1) Elvio Sonnino, Vice Direttore Generale Vicario Rossella Leidi, Vice Direttore Generale Ettore Medda, Vice Direttore Generale (1) A partire dal 31 maggio 2015 Francesco Iorio è uscito dal Gruppo. Le strutture organizzative e le responsabilità in capo al dott. Iorio fino a tale data sono passate temporaneamente al Consigliere Delegato. 10
11 7. La clientela e l offerta UBI Banca si rivolge prevalentemente a clientela cosiddetta Retail e piccole e medie imprese. Il Gruppo inoltre dispone di un sistema di offerta ai mercati Private e Corporate per il tramite di una specifica struttura denominata UBI Banca Private & Corporate Unity. Il Gruppo integra questo approccio con offerte dedicate ad ambiti specifici (come quella per il non profit) e approcci cross mercato (come l offerta per l internazionalizzazione delle imprese). Retail Privati Le strutture del Mercato Retail sono orientate a una clientela ampia, con esigenze finanziarie standard o mediamente complesse. Per soddisfare le necessità di questi clienti il Gruppo si avvale di una rete territoriale di filiali capillarmente distribuite sul territorio di riferimento, di una offerta online in continua evoluzione e di un servizio dedicato di customer care raggiungibile per via telefonica e telematica. L offerta per il mercato Retail comprende l intera gamma dei prodotti e servizi bancari necessari per la gestione della liquidità e delle spese, dettagliando una varietà di conti e carte di pagamento segmentati per esigenze differenziate. Spesso sono sviluppati in collaborazione con enti legati alla clientela per motivi di interesse o di impegno sociale, in particolare tramite carte co-brand che vanno dalla enjoy ski che diventa uno skipass in vari comprensori alpini alle carte di pagamento che veicolano il nome di associazioni non profit legate da partnership ad UBI Banca. I finanziamenti ai privati comprendono offerte espressamente pensate per le giovani coppie anche con contratti di lavoro atipici, mentre gli investimenti, oltre ad adattarsi a ciascun profilo di propensione al rischio, sono orientati verso titoli di aziende eticamente responsabili. L offerta assicurativa per i privati comprende tutti i prodotti danni e vita, coprendo le esigenze che vanno dalla tutela personale al risparmio e investimento di lungo termine. L offerta online del Gruppo consente di accedere in remoto e in mobilità ad una vasta gamma di servizi, dall home banking al trading, dall acquisto online all utilizzo delle app di UBIPay, fino alla possibilità di utilizzare la firma digitale per acquistare online prodotti e servizi bancari. A febbraio 2014 UBI Banca ha realizzato il centro per l innovazione digitale applicata ai servizi bancari, con 150 professionisti dedicati al soddisfacimento dei bisogni della clientela con soluzioni tecnologicamente innovative, offrendo servizi realizzati per essere utilizzati con grande semplicità, disegnati per migliorare profondamente la cosiddetta user experience, l esperienza di utilizzo dell utente dei servizi digitali della Banca. Imprenditori e PMI Per gli imprenditori e le PMI UBI Banca dispone di un offerta completa per ogni bisogno finanziario, dagli strumenti di pagamento ai servizi di finanziamento, compresi servizi di 11
12 leasing e factoring predisposti da società specializzate del gruppo. Anche per l impresa UBI Banca offre una serie specifica di prodotti assicurativi dedicati. Tra i servizi digitali alle imprese è compresa la fatturazione elettronica, anche come risposta alle recenti normative di legge che l hanno resa obbligatoria nei confronti della pubblica amministrazione. Con UBIWorld infine UBI Banca offre una piattaforma integrata di consulenza e servizi per realizzare e gestire il business in un percorso di internazionalizzazione ed espansione all estero. Servizi per il mondo non profit Il Gruppo UBI Banca ha una specifica divisione commerciale, costituita nel 2011 con lo scopo di contribuire a creare valore sociale attraverso prodotti e strumenti integrati in un modello di servizio specificatamente rivolto all imprenditoria sociale e più in generale alle organizzazioni del Non Profit. Nell ambito de questa commerciale, denominata UBI Comunità, hanno una notevole rilevanza i Social Bond, prestiti obbligazionari, introdotti per la prima volta in Italia dal Gruppo UBI Banca, che offrono ai sottoscrittori un rendimento di mercato e che prevedono che, grazie alla raccolta originata dai titoli collocati, la banca destini somme di denaro a titolo di liberalità per progetti specifici e misurabili, oppure eroghi finanziamenti a condizioni competitive a sostegno di progetti o investimenti ad elevato impatto sociale. Mercato Private e Corporate Per il soddisfacimento delle esigenze specifiche della clientela Private e delle aziende Corporate UBI Banca dispone di un modello organizzativo che consente di integrare le competenze dei private bankers e dei gestori corporate, fornendo in particolare agli imprenditori una rete di interlocutori in grado di fornire consulenza sia in termini di gestione dei patrimoni personali sia in quelli di sviluppo aziendale. UBI Private&Corporate Unity mette un Team Duale composto da advisor (a livello centrale) e punti operativi con i banker (sul territorio) a disposizione dell imprenditore. Il team è in grado di seguirlo sia per la gestione del patrimonio individuale o del gruppo familiare, sia per operazioni di finanza ordinaria, di internazionalizzazione o ancora in caso di passaggio generazionale o gestione della governance aziendale. L imprenditore può beneficiare attraverso questo modello di tutte le competenze del Gruppo, che vengono massimizzate dalla Unity grazie ad una visione a 360 rispetto ai bisogni del Private, dell Imprenditore e dell Azienda. La struttura intercetta e soddisfa, grazie al suo modello di consulenza, alcune tipologie delle principali esigenze delle imprese famigliari, delle famiglie imprenditoriali e dei clienti con alto patrimonio netto (HNWI), ovvero la protezione del patrimonio, la struttura di gestione e controllo degli asset, la family governance, la corporate governance, la pianificazione successoria, il self caring e la filantropia. 12
13 8. Corporate Social Responsibility UBI Banca considera la responsabilità sociale come un tratto distintivo della propria e la interpreta attivamente con strategie e obiettivi dichiarati, in un'ottica di sviluppo sostenibile dell'attività. UBI Banca integra i principi di sana e prudente gestione e i criteri di responsabilità sociale per creare valore per i propri soci e azionisti contemperando gli interessi particolari dell'azienda e dei suoi diversi stakeholder con l'interesse generale della società. UBI Banca ha infatti distribuito agli stakeholder nel 2014 un valore economico pari a 2,6 miliardi di euro, dei quali il 54,6% ai dipendenti, incluso il valore dei servizi di welfare aziendale e delle 609 mila ore annue di formazione, il 22,3% ai fornitori, il 19,1% alla Pubblica Amministrazione, non solo in oneri tributari ma anche in contributi a sostegno delle loro finalità sociali e istituzionali. La restante parte si suddivide tra il 3,7% destinato agli azionisti come dividenti e utile dei terzi e lo 0,3% alla collettività sotto forma di donazioni e sponsorizzazioni alle organizzazioni non profit (cfr Bilancio sociale 2014). Il Gruppo ha contribuito nel 2014 ad iniziative sociali, con donazioni e sponsorizzazioni ad organizzazioni non profit per complessivi 11 milioni di euro, dei quali 890 mila collegati alle emissioni dei Social Bond di UBI Comunità, e ha ha compiuto passi importanti per la salvaguardia dell ambiente, con la riduzione delle emissioni di CO 2 (-45,8%) grazie alla riduzione dei consumi di energia (-12,5%) e all acquisto di energia elettrica da fonti rinnovabili per oltre il 99% della fornitura. L esposizione del Gruppo in settori come armi (0,05% degli impieghi), tabacco, alcool pellicce e gioco d azzardo (complessivamente 0,14%) è assolutamente marginale, mentre nessun finanziamento è in essere per il nucleare. Per i settori più critici da tempo UBI Banca si è dotata di una specifica regolamentazione restrittiva: la Policy sulle armi e la Direttiva sul gioco d azzardo e le scommesse. Da settembre 2014 il titolo UBI Banca è stato ammesso tra i titoli azionari che concorrono a formare FTSE4Good Global e il FTSE4Good Europe: due degli indici appartenenti alla famiglia di strumenti finanziari lanciati nel 2001 per offrire ai cosiddetti investitori ESG (Environmental, Social and Governance) una serie di parametri (benchmark) e indici negoziabili. Gli investitori ESG sono investitori istituzionali che nella gestione delle proprie risorse finanziarie, investono in titoli di società, industriali e finanziarie, i cui dati e la cui storia testimoniano capacità di creare valore nel lungo periodo, impiegando il capitale nella generazione di valore economico associato a utilità sociale e rispetto ambientale e applicando regole stringenti di governance. 13
14 Per ulteriori informazioni: Media Relations UBI Banca:
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