La Piattaforma Telematica Mutui: funzionalità e modalità di accesso. Luogo, Data

Transcript

1 La Piattaforma Telematica Mutui: funzionalità e modalità di accesso Consorzio CBI Giugno 2017 Luogo, Data

2 Agenda 1 Piattaforma Telematica Mutui: caratteristiche generali 2 Architettura e modalità di accesso 3 Modalità di adesione 4 Funzionalità (lato erogazione)

3 Piattaforma telematica Mutui Piattaforma telematica Mutui La Piattaforma Telematica Mutui consente il trasferimento tra banche ed intermediari finanziari e notai dei documenti e delle informazioni necessarie per il perfezionamento delle operazioni di erogazione e portabilità dei mutui, garantendo il massimo rispetto degli standard di sicurezza e la piena tracciabilità delle operazioni. La Piattaforma prevede due fasi distinte: 1 la prima fase è destinata a favorire le sole operazioni di erogazione dei mutui; 2 la seconda fase consentirà anche le operazioni di surroga dei mutui ipotecari. Aderenti Banche/ intermediari finanziari Consorziati CBI (art. 13 TUB) ovvero Associati ABI e non Consorziati CBI (art. 106 TUB) Sono automaticamente abilitati tutti i notai che accedono al nodo Notartel Ambiti di applicazione La fase di erogazione riguarda tutti i finanziamenti ipotecari La fase di portabilità si riferisce ai soli mutui ipotecari Gestori tecnici I gestori dell infrastruttura tecnica individuati dal Protocollo ABI-CNN sono: Consorzio CBI, lato settore bancario e finanziario NOTARTEL, lato notariato

4 Funzioni generali Funzione Caratteristiche Gestione pratiche/ Utenti Solo gli Utenti Master possono firmare i documenti (direttamente sulla Piattaforma ovvero al di fuori della stessa, es. su un pc aziendale) Gli Utenti Standard possono caricare documenti già firmati dagli Utenti Master (in entrambi i casi la Piattaforma verificherà che la Firma Digitale sia intestata ad uno degli Utenti Master abilitati) Possibilità di creare il gruppo «Banca» i cui utenti possono visualizzare (standard) e/o modificare (master) tutte le pratiche di tutti i gruppi nonché assegnare le nuove pratiche ad un gruppo (caso portabilità). Notifiche Gli Utenti possono censire il proprio riferimento mail per ricevere notifiche sullo stato di avanzamento della pratica, con la possibilità di scegliere per quali fasi/stati di avanzamento ricevere una notifica Firma dei Documenti La Firma dei Documenti caricati sulla piattaforma deve avvenire attraverso il dispositivo di Firma messo a disposizione dalla Banca (Token/SmartCard). L Utente Master può firmare digitalmente tutti i documenti per cui è richiesta la firma del soggetto legittimato per legge.

5 Agenda 1 Piattaforma Telematica Mutui: caratteristiche generali 2 Architettura e modalità di accesso 3 Modalità di adesione 4 Funzionalità (lato erogazione)

6 Accesso via interfaccia web Accesso via Rete CBI Piattaforma Telematica Mutui Accesso operatori bancari Accesso Banche alla Piattaforma Telematica Mutui tramite Nodo CBI Accesso Notai alla Piattaforma Telematica Mutui tramite Nodo CNN Banca Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI Piattaforma Telematica Mutui /Notartel Utente Notaio OUT OF SCOPE 1 Descrizione Utente Banca Banca Gestore Punto di Accesso CBI Rete CBI Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI L operatore bancario potrà accedere alla Piattaforma Telematica Mutui mediante gli applicativi messi a disposizione dalla Banca stessa. La Banca gestirà quindi il collegamento con il Nodo CBI mediante un Soggetto Tecnico abilitato 2 L operatore bancario potrà accedere alla Piattaforma Telematica Mutui mediante un apposita interfaccia web messa a disposizione dal Nodo CBI. Utente Banca Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI

7 Aggiornamento utenti abilitati Accesso Comunicazione utenti abilitati A B C Banca CBI 1 1a 1b 1 Piattaforma Telematica Mutui Censimento e accesso utenti banche Consorziate Invio elenco Utenti da abilitare Conferma abilitazione Utenti Master e invio credenziali Utenti standard Consegna credenziali Utente Standard Banca CBI 2a Consegna credenziali e dispositivo di firma Invio aggiornamento Utenti abilitati Utente Master Banca CBI Accesso e gestione pratiche Accesso e firma documenti 2b Conferma aggiornamento Utenti Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI Censimento Utenti Master e produzione credenziali Utenti standard Verifica identità Aggiornamento censimento Utenti Descrizione Le Banche non CBI potranno concordare direttamente con il Consorzio le modalità di comunicazione dei dati degli utenti da abilitare e i relativi aggiornamenti Canale internet Canale CBI Canali proprietari La banca Consorziata CBI invia al Nodo CBI l elenco degli A1 Utenti da abilitare al Servizio Piattaforma Telematica Mutui tramite la funzione CBI «Gestione utenti Piattaforma Mutui» (cfr. dettaglio dati Utenti) specificando per ciascuno il gruppo di appartenenza. A2 Il Nodo CBI acquisisce l elenco censendo gli Utenti Master sulla Piattaforma Telematica Mutui e creando le credenziali per gli Utenti Standard, attribuendoli al gruppo richiesto. A3 Il Nodo CBI conferma l elenco ricevuto e invia le credenziali per gli Utenti Standard. Da tale momento gli Utenti potranno accedere alla Piattaforma Telematica Mutui. B1 La Banca CBI fornisce a ciascun Utente Standard e Master le credenziali (1a) e solo agli Utenti Master un dispositivo di firma digitale (1b, cfr. caratteristiche dispositivi compatibili). B2 L Utente Standard accede con le credenziali fornite e gestisce le pratiche (2a). L Utente Master accede con le credenziali e firma i documenti con il dispositivo di firma digitale a lui intestato. B3 La Piattaforma Telematica Mutui verifica le credenziali dell Utente standard e il CF dell intestatario del dispositivo di firma. C1 La banca ha la possibilità di inviare al Nodo CBI un aggiornamento dell elenco degli Utenti abilitati tramite la funzione CBI «Gestione utenti Piattaforma Mutui» (cfr. slide con dettagli). C2 Il Nodo CBI aggiorna i dati degli Utenti censiti sulla Piattaforma Telematica Mutui. C3 Il Nodo CBI conferma l aggiornamento. Da tale momento gli Utenti abilitati potranno accedere alla Piattaforma Telematica Mutui

8 Dettaglio dati utenti banche Cod. ABI Banca mittente Id messaggio Elenco Utenti inviato da Banca Conferma Utenti inviata da Nodo CBI Cod. ABI Banca ricevente Id messaggio originario Abilitazioni [1..n] Nome Abilitazioni [1..n] Nome Cognome Codice Fiscale da abilitare Data di abilitazione Tipologia utente (Standard, Master) Contatti Cognome Codice Fiscale Data di abilitazione Tipologia utente (Standard, Master) Credenziali Gruppo Limiti operativi (solo utenti Master) Importo massimo abilitato* Poteri autorizzativi (%) Nome gruppo (es. «Filiale 25») Gruppo Cancellazioni Codice Fiscale da cancellare Esito richiesta Variazioni Data di cancellazione Codice Fiscale da variare Funzioni abilitate (Standard, Master) Limiti operativi (solo utenti Master) Importo massimo abilitato* Poteri autorizzativi (%) * Si precisa che la valorizzazione dei campi connessi ai limiti operativi comporterà la creazione di utenti con restrizioni in termini di soli poteri autorizzativi. Non sarà verificato dalla piattaforma il rispetto dei limiti relativi all importo. Si rimanda al manuale utente per ulteriori approfondimenti.

9 Agenda 1 Piattaforma Telematica Mutui: caratteristiche generali 2 Architettura e modalità di accesso 3 Modalità di adesione 4 Funzionalità (lato erogazione)

10 Modalità di adesione all iniziativa Step procedurali Scaricare il modulo di adesione all iniziativa disponibile nell area dedicata al progetto Piattaforma Telematica Mutui del sito del Consorzio CBI ( comprensivo anche dei costi da sostenere per l utilizzo del servizio Compilare in ogni sua parte il modulo e procedere alla firma da parte del legale rappresentante (o soggetto dotato dei poteri di firma) Inviare il modulo via PEC all indirizzo consorzio_cbi@pec.it o via fax al numero

11 Partecipazione alla fase di test Step procedurali Gli Istituti Finanziari intenzionati ad utilizzare la Piattaforma Telematica Mutui potranno manifestare la volontà di eseguire dei test preliminari attraverso l interfaccia web ovvero collegandosi tramite web services inviando una mail all indirizzo servizidinodo@cbi-org.eu Gli Istituti dovranno compilare un file excel con le informazioni necessarie a censire gli Utenti che opereranno sulla piattaforma. Al fine di testare le utenze di tipologia Master è possibile utilizzare un dispositivo con certificato di firma valido già in uso presso l Istituto. Istituti Finanziari partecipanti 1/2 Cod. ABI 8954 Denominazione Banca di Credito Cooperativo la Riscossa di Regalbuto Utenti creati Utenti Master Effettiva operatività in test 4 2 X 1005 Banca Nazionale del Lavoro Banca Popolare dell'emilia Romagna Banca Popolare di Bari Banca Popolare di Sondrio 3 2 X

12 Partecipazione alla fase di test Istituti Finanziari partecipanti 2/2 Cod. ABI Denominazione Utenti creati Utenti Master Effettiva operatività in test 5262 Banca Popolare Pugliese 2 1 X 5652 Banca Popolare San Felice X 5772 Banca Popolare Sant'Angelo Unicredit S.p.A. 8 1 X

13 Agenda 1 Piattaforma Telematica Mutui: caratteristiche generali 2 Architettura e modalità di accesso 3 Modalità di adesione 4 Funzionalità (lato erogazione)

14 Diagramma degli stati BNC: Banca NT: Notaio BNC inserisce pratica indicando se NT deve produrre la relazione notarile BNC ingaggia un nuovo NT 1 2 NT accetta l incarico e l avvio della pratica viene confermato a BNC 4 NT carica NT non relazione accetta notarile l incarico preliminare 3 BNC carica minuta e impegno al trasferimento fondi e fissa data limite BNC decide di sostituire i documenti BNC proroga data limite lasciando inalterate le condizioni C C1 NT non valida i documenti entro la data limite NT valida documenti BNC proroga data limite lasciando inalterate le condizioni NT e debitore non si incontrano nella data di stipula C3 NT carica relazione notarile aggiornata C2 BNC dà OK finale e carica condizioni aggiornate alla data di stipula D1 NT e debitore non si incontrano entro la data limite D Pratica archiviata con successo NT effettua l iscrizione presso la Conservatoria dei registri Immobiliari ed una volta concluso carica su piattaforma: atto registrato ricevuta di iscrizione F NT: a) raccoglie consenso debitore, b) carica atto firmato su piattaforma. NT aggiorna lo stato del finanziamento in «concluso con successo» E

15 Diagramma degli stati BNC: Banca NT: Notaio BNC inserisce pratica indicando se NT deve produrre la relazione notarile BNC ingaggia un nuovo NT 1 2 NT accetta l incarico e l avvio della pratica viene confermato a BNC 4 NT carica NT non relazione accetta notarile l incarico preliminare 3 BNC carica minuta e impegno al trasferimento fondi e fissa data limite BNC decide di sostituire i documenti BNC proroga data limite lasciando inalterate le condizioni C C1 NT non valida i documenti entro la data limite NT valida documenti BNC proroga data limite lasciando inalterate le condizioni NT e debitore non si incontrano nella data di stipula C3 NT carica relazione notarile aggiornata C2 BNC dà OK finale e carica condizioni aggiornate alla data di stipula D1 NT e debitore non si incontrano entro la data limite D Pratica archiviata con successo NT effettua l iscrizione presso la Conservatoria dei registri Immobiliari ed una volta concluso carica su piattaforma: atto registrato ricevuta di iscrizione F NT: a) raccoglie consenso debitore, b) carica atto firmato su piattaforma. NT aggiorna lo stato del finanziamento in «concluso con successo» E

16 Accesso alla piattaforma Accesso all interfaccia web: Username e password dell utente

17 Dispositivo con certificato digitale Piattaforma Telematica Mutui Accesso alla piattaforma - Master

18 Ricerca pratiche 1 2 3

19 Inserimento nuova pratica 1 2 3

20 Scelta del notaio 4

21 Scelta del notaio

22 Inserimento dati Banca e Debitore/i 5 6 Da 1 a max 50 debitori Pratica creata ma ancora 7 8 non inviata al notaio Pratica inviata al notaio

23 Gestione pratica Stato di avanzamento della pratica Dettaglio dei passaggi di stato

24 Upload documenti Upload nuovo documento Indicazione data limite

25 Proroga data limite sostituzione documenti (C1 -> 4) proroga data limite (C1 -> C)

26 Aggiornamento documenti Dettagli del documento

27 Accettazione pratica

28 Pannello di controllo

29 Pannello di controllo

30 Pannello di controllo

31 Pannello di controllo - Master

32 Pannello di controllo - Master

33 Per ulteriori informazioni: Servizi di Nodo / Piattaforma Telematica Mutui Marco Esposito Ufficio Business e Operation m.esposito@cbi-org.eu Ivana Gargiulo Ufficio Standard e Architettura i.gargiulo@cbi-org.eu