Foglio Informativo CONDIZIONI ECONOMICHE C QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO ARCIDIOCESI. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 7,59800 %

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1 Foglio Informativo Mutuo Chirografario Arcidiocesi Prodotto destinato ad enti religiosi diocesani, parrocchie, associazioni parrocchiali, confraternite dell'arcidiocesi di Salerno-Campagna-Acerno INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Rurale ed Artigiana Banca di Credito Cooperativo di Battipaglia e Montecorvino Rovella soc. coop. Sede legale in Piazza Antonio De Curtis 1/ Battipaglia SA Telefono: 0828/ Fax: 0828/ Sito internet: PEC: Iscritta al Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno - C.F. n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia n codice ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex d.lgs. n. 415/1996 CHE COS È IL MUTUO CHIROGRAFARIO ARCIDIOCESI Il Mutuo Chirografario Arcidiocesi è un finanziamento a tasso fisso rivolto in modo esclusivo all Arcidiocesi di Salerno- Campagna-Acerno, ad enti religiosi diocesani, parrocchie, associazioni parrocchiali, confraternite ed è destinato al rinnovo degli arredi e di altri beni mobili da destinare al culto ed alle attività pastorali o assistenziali e all acquisto e/o costruzione e/o ristrutturazione degli immobili destinati al culto o alle attività pastorali, ivi comprese le strutture sportive e ricreative. Il mutuo comporta l erogazione di una somma di denaro al cliente, che si impegna a restituirla in un arco di tempo concordato con la banca. Il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto. Il tasso di interesse è fisso. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Il mutuo chirografario non è garantito da ipoteca su immobili. La banca può tuttavia richiedere altri tipi di garanzia (ad esempio fideiussione, cambiale). Il presente foglio informativo riguarda esclusivamente mutui non rientranti nell ambito applicativo del credito ai consumatori, per i quali il consumatore può comunque richiedere in ogni momento alla Banca informazioni precontrattuali personalizzate. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. CONDIZIONI ECONOMICHE C QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO ARCIDIOCESI Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 7,59800 % Aggiornato al 1 ottobre 2015 pag. 1

2 riferito ad un mutuo chirografario di euro ,00, della durata di 60 mesi, con rata mensile di euro 195,66, al tasso nominale fisso del 6,50%, spese istruttorie pari a 10, imposta sostitutiva pari a 25,00 euro, bollo su cambiali in garanzia 1,50 euro, spese per visura 25,72 euro (riferito a visura ipocatastale oneri inclusi per singolo nominativo con una formalità). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per la concessione del finanziamento. CARATTERISTICHE Importo massimo finanziabile Durata Modalità di calcolo degli interessi Minima 19 mesi - Massima 60 mesi Il calcolo degli interessi è definito secondo la formula: debito in linea capitale (tempo per tempo) moltiplicato per il tasso di interesse e per 30 giorni fissi per ogni singola rata, il risultato ottenuto è diviso per 360 (divisore dell anno commerciale) TASSI MASSIMI MUTUI A TASSO FISSO Tasso di interesse nominale annuo fisso 6,50% Parametro di riferimento Spread Tasso minimo Tasso massimo Tasso di interesse di preammortamento Pari al tasso previsto per il finanziamento Tasso di mora Tasso previsto contrattualmente + 2 punti percentuali SPESE MASSIME PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 1,00% (minimo 5, massimo 25) (espressa in percentuale sul capitale erogato) Spese per eventuale visura ipocatastale (riferita a singolo nominativo con una formalità) SPESE MASSIME PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Spese di incasso rata Commissioni incasso rata Spese invio quietanza Spese per avviso scadenza rata Spese per sollecito di pagamento Spese per comunicazioni periodiche - in forma cartacea - on line Spese per altre comunicazioni Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata Spese per richiesta documentazione Accollo mutuo PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate 23,03 euro oltre oneri accessori di legge. Il costo è suscettibile di variazione in relazione al numero di formalità e di conservatorie consultate. 1,00 euro gratuite Massimo 22,00 euro per ogni documento richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo. Francese Costante Mensile/Trimestrale/Semestrale/Annuale Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Aggiornato al 1 ottobre 2015 pag. 2

3 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi (*) 6,50% ,49 euro Rata non calcolabile Rata non calcolabile 6,50% ,66 euro Rata non calcolabile Rata non calcolabile (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRE SPESE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Imposta sostitutiva (per finanziamenti per i quali è stata esercitata l opzione) Imposta di bollo sul contratto (per finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi non regolati in conto corrente o di durata superiore per i quali non è stata esercitata l opzione dell imposta sostitutiva). Imposta di registro Imposta di bollo su eventuali cambiali a garanzia Oneri a favore di terzi che rientrano nel TAEG Oneri per mediazione 0,25% oppure 2,00% della somma erogata 16,00 euro 20 0,01% (1 per ) dell importo della cambiale (per finanziamenti per i quali è stata esercitata l opzione dell imposta sostitutiva). 1,1% (11 per mille) dell importo della cambiale (per finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi o di durata superiore per i quali non è stata esercitata l opzione dell imposta sostitutiva). TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Entro 20 giorni dalla presentazione della documentazione completa. Disponibilità dell importo Appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può esercitare in ogni momento, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo: se il mutuo è concesso a persone fisiche per acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale; se l estinzione anticipata totale avviene nell ambito di un operazione di portabilità. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo il compenso stabilito nel contratto. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Aggiornato al 1 ottobre 2015 pag. 3

4 Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro zero giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca presso la sede centrale di Battipaglia, in Piazza A. De Curtis 1/2, PEC anche per lettera raccomandata A/R o , che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d Italia. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di riferimento Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sui mutui di durata superiore a 18 mesi, pari allo 0,25% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie per la concessione e la erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Aggiornato al 1 ottobre 2015 pag. 4

5 Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari (che appartengono alla categoria altri finanziamenti, divisi in altri finanziamenti alle imprese e altri finanziamenti alle famiglie effettuati dalle banche ). Aggiornato al 1 ottobre 2015 pag. 5

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