FOGLIO INFORMATIVO PER RILASCIO DI GARANZIE GARCOM PIACENZA (approvato dal Consiglio d Amministrazione del 12/12/2016)

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1 FOGLIO INFORMATIVO PER RILASCIO DI GARANZIE GARCOM PIACENZA (approvato dal Consiglio d Amministrazione del 12/12/2016) SOCIETA COOPERATIVA DI GARANZIA FRA COMMERCIANTI COMMERCIANTI PIACENZA D.lgs 385/1993 (Testo Unico Bancario) e dalle norme di Vigilanza della Banca d Italia (Provvedimento Banca d Italia 29/7/2009, aggiornato in G.U.s.g. n. 174 del 29/07/2015) 1) Informazioni sulla Cooperativa di Garanzia Commercianti di Piacenza Denominazione: Società Cooperativa di Garanzia Commercianti di Piacenza Sede Legale e Operativa: Strada Bobbiese, Piacenza Tel. 0523/ Fax. 0523/ gar@garcom.it Numero di Iscrizione al Repertorio Economico e Amministrativo PC Numero di Iscrizione all Albo Cooperative A Numero di Iscrizione U.I.C Codice Fiscale e Partita IVA Compilare nel caso di offerta fuori sede Dati identificativi del soggetto che entra in contatto con il Cliente: Denominazione ente/società: Cognome e nome della persona fisica: Indirizzo: Telefono Qualifica (da barrare): agente in attività finanziaria iscritto nell'elenco al n. mediatore finanziario iscritto nell'elenco al n. dipendente di Garcom Piacenza ente convenzionato (associazione di categoria) per la raccolta delle domande di garanzia 2) Caratteristiche e rischi tipici dell operazione La Cooperativa di Garanzia Commercianti di Piacenza ha, come oggetto della propria attività, la prestazione di garanzia a favore delle imprese socie, dei confidi soci e delle imprese loro aderenti, su finanziamenti erogati da Istituti di credito convenzionati. La garanzia tecnicamente si realizza nel rilascio di una fideiussione (contratto con il quale un soggetto, chiamato fideiussore, in questo caso il Confidi, garantisce un obbligazione altrui - imprese soci, confidi soci e loro aderenti - obbligandosi personalmente nei confronti del creditore, in questo caso l istituto di credito erogante). Codice civile all'art Il cliente/socio può accedere alla garanzia presentando apposito modulo debitamente compilato e sottoscritto, presso gli Uffici della Cooperativa. La Cooperativa provvederà a valutare la domanda e la disponibilità della banca ad erogare un finanziamento/linea a breve, in caso di esito positivo provvederà ad rilasciare una fideiussione/lettera di garanzia che verrà inviata alla banca e al socio/impresa. La garanzia prestata dalla Cooperativa è una garanzia a prima richiesta, separata e distinta da ogni altra garanzia prestata nell ambito del medesimo finanziamento, in caso di mancato rimborso delle somme dovute dall impresa/socio alla Banca la stessa provvede a formalizzare la richiesta di rimborso con un intimazione di pagamento per il debito residuo (per capitale, interessi e spese), nel caso in cui l impresa non provvedano provveda al pagamento di quanto dovuto, la Banca può richiedere l intervento della Cooperativa per il versamento della garanzia concordata.

2 Una volta che quest ultima ha provveduto a versare all Istituto di credito le somme richieste potrà a sua volta richiedere all impresa/socio il rimborso della perdita subita. La garanzia non è quindi versata a fondo perduto ma dovrà essere rimborsata dall impresa alla Cooperativa. 3) Condizioni economiche Quanto costa l adesione al Confidi Per richiedere l intervento in garanzia di Garcom è necessario preliminarmente diventare Socio di Garcom sottoscrivendo almeno n. 1 quota sociale di nominali Euro 25,82. Inoltre all atto della presentazione della domanda di ammissione l aspirante socio dovrà provvedere al versamento di una somma pari ad Euro 24,18 a titolo di diritti di segreteria. In caso di mancata accettazione della domanda di ammissione tale somma non potrà essere restituita. Quanto costa la garanzia I costi che il socio deve sostenere per il rilascio della garanzia si dividono in: - Diritti di segreteria: Euro 250,00, da corrispondere all atto della presentazione della richiesta di garanzia. Tale somma non sarà restituita in caso in cui la richiesta di garanzia non venga accolta e neanche in caso di rinuncia alla garanzia. - Commissione di garanzia: atta a remunerare il rischio assunto dal Confidi per la garanzia prestata. La commissione calcolata in percentuale sul finanziamento erogato è variabile in base alla, alla dell operazione e del profilo di rischio espresso dall indicatore Perform CRIF Credit Bureau Score. La commissione viene applicata una tantum in via anticipata all atto di erogazione del finanziamento, secondo diverse fasce di rischio (rischio basso, rischio medio basso, rischio medio alto, rischio alto) come di seguito indicato: CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti chirografari Investimento Liquidità/consolidamento senza con senza FCG con FCG FCG FCG Da P a O Rischio basso 0,30% 0,27% 0,50% 0,45% Da N a L Rischio medio basso 0,40% 0,36% 0,60% 0,54% Da I a E Rischio medio alto 0,60% 0,54% 0,80% 0,72% Da D a A Rischio alto 0,70% 0,63% 0,90% 0,81% CRIF Credit Bureau Score Credito d esercizio senza FCG con FCG Da P a O Rischio basso 2,50% 2,25% Da N a L Rischio medio basso 2,50% 2,25% Da I a E Rischio medio alto 2,50% 2,25% Da D a A Rischio alto 2,50% 2,25% CRIF Credit Bureau Score Breve termine (rientro rateale) senza FCG con FCG Da P a O Rischio basso 2% 1,80% Da N a L Rischio medio basso 2% 1,80% Da I a E Rischio medio alto 2% 1,80% Da D a A Rischio alto 2% 1,80% CRIF Credit Bureau Score Start up senza FCG con FCG Da P a O Rischio basso 0,90% 0,81% Da N a L Rischio medio basso 0,90% 0,81% Da I a E Rischio medio alto 0,90% 0,81% Da D a A Rischio alto 0,90% 0,81%

3 CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti Ipotecari Investimento Liquidità/consolidamento Da P a O Rischio basso 2,50% 4,50% Da N a L Rischio medio basso 3% 4,50% Da I a E Rischio medio alto 3,50% 4,50% Da D a A Rischio alto 4% 4,50% In mancanza di valutazione Crif Credit Bureau Score, il rischio sarà considerato medio alto. In caso di ipotecari che prevedono l estinzione di altri finanziamenti (garantiti dal confidi) sarà possibile applicare uno sconto del 30% qualora la residua del finanziamento da estinguere abbia superato la metà dell ammortamento originario. Nel caso di rinnovi di garanzie per affidamenti a breve (già sperimentati da un anno), se il sistema di Crif rilascia rilascia una valutazione a semaforo verde oppure giallo, cui segua un andamentale di Centrale Rischi/Crif regolare che non presenti sconfini e un rapporto regolare con il Confidi, è possibile ridurre il rischio (CRIF Credit Bureau Score) di una classe. La riduzione è possibile per tutti i rischi differenti dal rischio basso. - Commissione di gestione: 0,10% annuo calcolata sull importo erogato e proporzionale alla del finanziamento, sarà addebitata al socio che richiede una garanzia Garcom con l intermediazione di un mediatore. Nessuna commissione di gestione sarà calcolata alle pratiche presentate direttamente negli uffici di Garcom dalla ditta oppure tramite le Associazioni di Categoria. - Commissione di rinegoziazione: oltre ai diritti di segreteria di Euro 250,00 è previsto in caso di allungamento del piano di ammortamento originario (con esclusione della moratoria ABI) il versamento dello 0,70% dell importo residuo, per ogni anno aggiunto. - Diritti di Accollo: Euro 250,00 fisse saranno applicati in caso di richiesta di accollo. - Commissione di conferma garanzia: Euro 150,00 fisse in caso di modifica delle condizioni contrattuali originarie (ad eccezione dell allungamento). - Commissione moratoria ABI: 0,70% dell importo residuo, per ogni anno aggiunto in caso di moratoria ABI. - Quote sociali: 4,983% del finanziamento erogato, con il limite massimo per i soli ipotecari di Euro 5.164,00, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell erogazione e restituite al loro valore nominale, al recesso art c.c.

4 4) Prodotti e relative condizioni economiche 1. investimento 2. consolidamento 3. acquisto scorte magazzino 4. liquidità chirografari da 3 a 7 anni ipotecari fino a 15 anni ,00 chirografario ,00 ipotecario 30% - 50% dell'importo erogato Finanziamenti a medio termine (rientro rateale) Condizioni economiche - Finanziamenti a medio termine (rientro rateale). CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti chirografari Investimento Liquidità/consolidamento senza con senza FCG con FCG FCG FCG Da P a O Rischio basso 0,30% 0,27% 0,50% 0,45% Da N a L Rischio medio basso 0,40% 0,36% 0,60% 0,54% Da I a E Rischio medio alto 0,60% 0,54% 0,80% 0,72% Da D a A Rischio alto 0,70% 0,63% 0,90% 0,81% CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti Ipotecari Investimento Liquidità/consolidamento Da P a O Rischio basso 2,50% 4,50% Da N a L Rischio medio basso 3% 4,50% Da I a E Rischio medio alto 3,50% 4,50% Da D a A Rischio alto 4% 4,50% chirografario/ipotecario: 0,10% annuo La commissione di gestione sarà scontata alle pratiche che verranno presentate direttamente negli uffici di Quote Sociali: 4,983% del finanziamento erogato, con il limite massimo per i soli ipotecari di Euro 5.164,00, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell'erogazione e restituite al loro valore nominale, al RECESSO - art c.c.

5 Rinegoziazione E' previsto un costo in caso di allungamento del piano di ammortamento originario (con esclusione della moratoria ABI), pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto, oltre ai diritti di segreteria Accollo Nel caso di accollo verranno applicati diritti di segreteria pari ad 250,00 Moratoria Abi E' previsto un costo pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto 1. investimento 2. consolidamento 3. acquisto scorte magazzino 4. liquidità chirografario da 3 a 5 anni ,00 85% dell'importo erogato Antiusura Condizioni economiche - Antiusura Commissione di garanzia: Sarà CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti chirografari Investimento Liquidità/consolidamento Da P a O Rischio basso 0,30% 0,50% Da N a L Rischio medio basso 0,40% 0,60% Da I a E Rischio medio alto 0,60% 0,80% Da D a A Rischio alto 0,70% 0,90% chirografario: 0,10% annuo La commissione di gestione sarà scontata alle pratiche che verranno presentate direttamente negli uffici di Quote Sociali: 4,983% del finanziamento erogato, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell'erogazione e restituite al loro valore nominale, al RECESSO - art c.c.

6 Rinegoziazione E' previsto un costo in caso di allungamento del piano di ammortamento originario (con esclusione della moratoria ABI), pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto, oltre ai diritti di segreteria Accollo Nel caso di accollo verranno applicati diritti di segreteria pari ad 250,00 Moratoria Abi E' previsto un costo pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto L.R. 40 (Turismo) 1. investimento (ristrutturazione/riqualificazione offerta turistica) CONTRIBUTO IN ABBATTIMENTO TASSI= 2 PUNTI Durata chirografari da 3 a 7 anni ipotecari fino a 15 anni ,00 chirografario ,00 ipotecario 30% - 50% dell'importo erogato Condizioni economiche - L.R. 40 (Turismo) CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti chirografari Investimento Liquidità/consolidamento senza con senza FCG con FCG FCG FCG Da P a O Rischio basso 0,30% 0,27% 0,50% 0,45% Da N a L Rischio medio basso 0,40% 0,36% 0,60% 0,54% Da I a E Rischio medio alto 0,60% 0,54% 0,80% 0,72% Da D a A Rischio alto 0,70% 0,63% 0,90% 0,81% CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti Ipotecari Investimento Liquidità/consolidamento Da P a O Rischio basso 2,50% 4,50% Da N a L Rischio medio basso 3% 4,50% Da I a E Rischio medio alto 3,50% 4,50% Da D a A Rischio alto 4% 4,50% chirografario/ipotecario: 0,10% annuo

7 La commissione di gestione sarà scontata alle pratiche che verranno presentate direttamente negli uffici di Quote Sociali: 4,983% del finanziamento erogato, con il limite massimo per i soli ipotecari di Euro 5.164,00, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell'erogazione e restituite al loro valore nominale, al RECESSO - art c.c. Rinegoziazione E' previsto un costo in caso di allungamento del piano di ammortamento originario (con esclusione della moratoria ABI), pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto, oltre ai diritti di segreteria Accollo Nel caso di accollo verranno applicati diritti di segreteria pari ad 250,00 Moratoria Abi E' previsto un costo pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto Finanziamenti a breve termine (rientro rateale) 1. acquisto scorte di magazzino 2. liquidità 3. imposte e tasse (acconti e saldo), tredicesima/quattordicesima mensilità. chirografari (18 mesi meno 1 giorno) ,00 30% Condizioni economiche - Finanziamenti a breve termine (rientro rateale) CRIF Credit Bureau Score Breve termine (rientro rateale) senza FCG con FCG Da P a O Rischio basso 2% 1,80% Da N a L Rischio medio basso 2% 1,80% Da I a E Rischio medio alto 2% 1,80% Da D a A Rischio alto 2% 1,80% chirografario: 0,10% annuo

8 La commissione di gestione sarà scontata alle pratiche che verranno presentate direttamente negli uffici di Quote Sociali: 4,983% del finanziamento erogato, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell'erogazione e restituite al loro valore nominale, al RECESSO - art c.c. Credito d'esercizio 1. fidi per elasticità di cassa (c/c) linea di credito con scadenza 12 mesi (non revocabili da parte dell'istituto di credito) ,00 30% dell'importo erogato elevabile al 50% in caso di controgaranzia del Mediocredito Condizioni economiche - Credito d'esercizio CRIF Credit Bureau Score Credito d esercizio senza FCG con FCG Da P a O Rischio basso 2,50% 2,25% Da N a L Rischio medio basso 2,50% 2,25% Da I a E Rischio medio alto 2,50% 2,25% Da D a A Rischio alto 2,50% 2,25% chirografario: 0,10% annuo La commissione di gestione sarà scontata alle pratiche che verranno presentate direttamente negli uffici di Quote Sociali: 4,983% del finanziamento erogato, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell'erogazione e restituite al loro valore nominale, al RECESSO - art c.c. Finalità 1. investimento per avvio nuova attività di impresa Start-up

9 chirografario da 3 a 5 anni ,00 30% dell'importo erogato elevabile al 50% in caso di controgaranzia del Mediocredito Condizioni economiche Start up CRIF Credit Bureau Score Start up senza FCG con FCG Da P a O Rischio basso 0,90% 0,81% Da N a L Rischio medio basso 0,90% 0,81% Da I a E Rischio medio alto 0,90% 0,81% Da D a A Rischio alto 0,90% 0,81% chirografario: 0,10% annuo La commissione di gestione sarà scontata alle pratiche che verranno presentate direttamente negli uffici di Quote Sociali: 4,983% del finanziamento erogato, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell'erogazione e restituite al loro valore nominale, al RECESSO - art c.c. Rinegoziazione E' previsto un costo in caso di allungamento del piano di ammortamento originario (con esclusione della moratoria ABI), pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto, oltre ai diritti di segreteria Accollo Nel caso di accollo verranno applicati diritti di segreteria pari ad 250,00 Moratoria Abi E' previsto un costo pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto 1. investimento chirografari da 3 a 7 anni ipotecari fino a 15 anni ,00 chirografario Prodotto Beni Strumentali

10 ,00 ipotecario 30% - 50% dell'importo erogato Condizioni economiche - Prodotto Beni Strumentali CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti chirografari Investimento Liquidità/consolidamento senza con senza FCG con FCG FCG FCG Da P a O Rischio basso 0,30% 0,27% 0,50% 0,45% Da N a L Rischio medio basso 0,40% 0,36% 0,60% 0,54% Da I a E Rischio medio alto 0,60% 0,54% 0,80% 0,72% Da D a A Rischio alto 0,70% 0,63% 0,90% 0,81% CRIF Credit Bureau Score Finanziamenti Ipotecari Investimento Liquidità/consolidamento Da P a O Rischio basso 2,50% 4,50% Da N a L Rischio medio basso 3% 4,50% Da I a E Rischio medio alto 3,50% 4,50% Da D a A Rischio alto 4% 4,50% PROMO 2017: In caso di estinzione come da regolare piano d'ammortamento, le commissioni di garanzia dell'ultimo anno verranno restituite chirografario/ipotecario: 0,10% annuo La commissione di gestione sarà scontata alle pratiche che verranno presentate direttamente negli uffici di Quote Sociali: 4,983% del finanziamento erogato, con il limite massimo per i soli ipotecari di Euro 5.164,00, trattenute direttamente dalla banca erogatrice al momento dell'erogazione e restituite al loro valore nominale, al RECESSO - art c.c. Rinegoziazione E' previsto un costo in caso di allungamento del piano di ammortamento originario (con esclusione della moratoria ABI), pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto, oltre ai diritti di segreteria Accollo Nel caso di accollo verranno applicati diritti di segreteria pari ad 250,00 Moratoria Abi E' previsto un costo pari allo 0,70% dell'importo residuo, per ogni anno aggiunto

11 5) Principali clausole che regolano l operazione Possono essere soci: - le piccole e le medie imprese come definite dalla disciplina comunitaria regolarmente iscritte nel Registro e al R.E.A. tenutasi dalla Camera di Commercio dette aziende devono risultare in attività e l attività iniziata deve risultare dalla visura/certificato camerale; - i liberi professionisti, operanti nella Regione Emilia Romagna forniti di regolare Partita IVA; - le altre imprese di maggiori dimensioni rientranti nei limiti dimensionali determinati dall Unione Europea ai fini degli interventi agevolati della Banca Europea per gli investimenti (B.E.I.) operanti in Emilia Romagna. Le imprese di maggiori dimensioni non possono rappresentare più di un sesto della totalità delle imprese socie; L iscrizione alla Cooperativa è subordinata alla sottoscrizione del modulo di domanda di ammissione a socio ed al versamento della quota sociale pari a Euro 25,82 ed ai diritti di segreteria di Euro 24,18. Oggetto La garanzia viene rilasciata a copertura di una quota parte del finanziamento individuato secondo quanto riportato nella fideiussione/lettera di garanzia emessa dalla Cooperativa, dopo che la stessa avrà esaminato la domanda presentata dal socio richiedente. Le modalità di rilascio ed escussione della garanzia sono regolamentate da apposita convenzione sottoscritta tra La Cooperativa e dall Istituto di Credito erogante. Il cliente, ottenuto il finanziamento assistito da garanzia della Cooperativa, è tenuto a rimborsare tutte le somme che quest ultima fosse tenuta a versare a qualsiasi titolo o causa, in dipendenza della garanzia prestata, oltre a successivi interessi al tasso legale (decorrenti dalla richiesta di rimborso che la Cooperativa, o la Banca per essa, invierà al cliente) e al rimborso delle spese legali che la stessa dovrà sostenere per il recupero. La Cooperativa di Garanzia non ha alcun obbligo di preavvisare il cliente riguardo il versamento delle somme spettanti all Istituto di credito erogante. La garanzia sarà valida e operante dal momento in cui l Istituto di Credito erogante avrà versato alla Cooperativa, per conto del soggetto finanziato, la commissione/prezzo della garanzia come riportato sulla fideiussione/lettera di garanzia. Mezzi di tutela stragiudiziale a disposizione del cliente/socio Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (alla Segreteria Cooperativa di garanzia Commercianti Strada Bobbiese, Piacenza) o per via telematica (gar@garcom.it). L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice, il cliente dovrà rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure all intermediario. Foro competente: Piacenza. Il sottoscritto, in qualità di della società/della ditta individuale/dello studio associato DICHIARA di aver preso visione e ottenuto in data copia del presente foglio informativo FIRMA CLIENTE