Condizioni Definitive alla Nota Informativa per l offerta di Banco di Sardegna S.p.A. Obbligazioni a Tasso Fisso

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1 BANCO DI SARDEGNA S.P.A. Sede legale: Cagliari - Viale Bonaria 33 Sede amministrativa e Direzione generale: Sassari - Viale Umberto 36 Capitale sociale euro ,00 i.v. Cod. fisc. e num. iscriz. al Registro delle Imprese di Cagliari n Albo delle Banche n , Gruppo bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare dell Emilia Romagna Società Cooperativa Condizioni Definitive alla Nota Informativa per l offerta di Banco di Sardegna S.p.A. Obbligazioni a Tasso Fisso BANCO DI SARDEGNA S.P.A TASSO FISSO 3,00% ISIN IT LE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE SONO STATE REDATTE IN CONFORMITÀ AL REGOLAMENTO ADOTTATO DALLA CONSOB CON DELIBERA N /1999 E SUCCESSIVE MODIFICHE, NONCHÉ ALLA DIRETTIVA 2003/71/CE (LA DIRETTIVA PROSPETTO ) E AL REGOLAMENTO 2004/809/CE. LE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE DEVONO ESSERE LETTE CONGIUNTAMENTE AL PROSPETTO DI BASE DEPOSITATO PRESSO LA CONSOB IN DATA 2 OTTOBRE 2009 A SEGUITO DI APPROVAZIONE COMUNICATA CON NOTA N DEL 24 SETTEMBRE 2009 E COMPOSTO DAL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE, CONTENENTE INFORMAZIONI SULL EMITTENTE, DALLA NOTA INFORMATIVA SUGLI STRUMENTI FINANZIARI, CONTENTE LE INFORMAZIONI SUGLI STRUMENTI FINANZIARI OFFERTI, ED ALLA NOTA DI SINTESI, CHE RIASSUME LE CARATTERISTICHE DELL'EMITTENTE E DEI TITOLI OGGETTO DI EMISSIONE, AL FINE DI OTTENERE INFORMAZIONI COMPLETE SULL EMITTENTE E SULLE OBBLIGAZIONI. IL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE, LA NOTA INFORMATIVA E LA NOTA DI SINTESI SONO A DISPOSIZIONE DEL PUBBLICO PRESSO LA SEDE LEGALE E LA SEDE AMMINISTRATIVA DELL EMITTENTE (RISPETTIVAMENTE VIALE BONARIA N. 33 CAGLIARI E VIALE UMBERTO N. 36 SASSARI) E SONO CONSULTABILI SUL SITO INTERNET DELL EMITTENTE IL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE DELL EMITTENTE, LA NOTA INFORMATIVA SUGLI STRUMENTI FINANZIARI UNITAMENTE ALLA NOTA DI SINTESI COSTITUISCONO IL PROSPETTO DI BASE (ANCHE IL PROSPETTO ) REDATTO AI SENSI DELLA DIRETTIVA PROSPETTO RELATIVO AL PROGRAMMA DI EMISSIONE DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI BANCO DI SARDEGNA S.P.A. OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO (IL PROGRAMMA ). LE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE SONO STATE TRASMESSE A CONSOB IN DATA 15 GENNAIO SALVO CHE SIA DIVERSAMENTE INDICATO, I TERMINI E LE ESPRESSIONI RIPORTATE CON LETTERA MAIUSCOLA HANNO LO STESSO SIGNIFICATO LORO ATTRIBUITO NEL REGOLAMENTO CONTENUTO NELLA NOTA INFORMATIVA. L ADEMPIMENTO DI PUBBLICAZIONE DELLA PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE NON COMPORTA ALCUN GIUDIZIO DELLA CONSOB SULL OPPORTUNITÀ DELL INVESTIMENTO PROPOSTO E SUL MERITO DEI DATI E DELLE NOTIZIE ALLO STESSO RELATIVI.

2 FATTORI DI RISCHIO 1 FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALLE OBBLIGAZIONI OFFERTE AVVERTENZE GENERALI Si invitano gli investitori a leggere attentamente le presenti Condizioni Definitive, prima di qualsiasi decisione sull investimento, al fine di comprendere i fattori di rischio collegati alla sottoscrizione delle Obbligazioni. Si invitano inoltre gli investitori a leggere attentamente il Documento di Registrazione al fine di comprendere i fattori di rischio relativi all Emittente. le Obbligazioni sono strumenti finanziari che presentano profili di rischio/rendimento la cui valutazione richiede particolare competenza. E opportuno che gli investitori valutino attentamente se le obbligazioni costituiscono un investimento idoneo alla loro specifica situazione patrimoniale, economica e finanziaria. In particolare il potenziale investitore dovrebbe considerare che l investimento nelle obbligazioni è soggetto ai rischi di seguito elencati. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni a tasso fisso di cui alle presenti condizioni definitive sono titoli di debito che prevedono il rimborso del 100% del Valore Nominale a scadenza. Le obbligazioni danno, inoltre, diritto al pagamento di cedole annuali predeterminate in ragione di un tasso di interesse nominale annuo lordo del 3,00% che rimane costante per tutta la durata del prestito. 1.1 ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Il rendimento effettivo a scadenza, dell obbligazione, su base annua (calcolato in regime di capitalizzazione composta) è pari al 3,00% e al 2,625% rispettivamente al lordo e al netto dell imposizione fiscale. Alla medesima data lo stesso si confronta con il rendimento effettivo su base annua, al netto dell effetto fiscale, del BTP (Buono del Tesoro Poliennale) con codice ISIN IT , con similare scadenza o vita residua, pari a 2,51% 1.2 RISCHIO DI CREDITO PER IL SOTTOSCRITTORE I titoli oggetto della presente Nota Informativa sono soggetti in generale al rischio che l Emittente, per effetto di un peggioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di onorare i propri obblighi relativamente al pagamento delle cedole e/o al rimborso del capitale a scadenza. L Emittente non ha previsto garanzie per il rimborso del prestito e per il pagamento degli interessi. I titoli non sono assistiti dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. 2

3 FATTORI DI RISCHIO Per ulteriori informazioni sulla situazione finanziaria dell Emittente e sul settore di mercato in cui questi opera, si rinvia al Documento di Registrazione dell Emittente, ed in particolare, al capitolo sui Fattori di Rischio. 1.3 RISCHI RELATIVI ALLA VENDITA PRIMA DELLA SCADENZA Nel caso in cui l investitore volesse vendere le obbligazioni prima della loro scadenza naturale, il prezzo di vendita sarà influenzato da diversi elementi tra cui: - variazioni dei tassi di interesse di mercato; - caratteristiche/assenza del mercato in cui i titoli verranno negoziati (Rischio di liquidità); - variazioni del merito creditizio dell emittente; - variazione dell apprezzamento della relazione rischio/rendimento. Tali elementi potranno determinare una riduzione del prezzo di mercato delle obbligazioni anche al di sotto del valore nominale. Questo significa che nel caso in cui l investitore vendesse le obbligazioni prima della scadenza, potrebbe anche subire una rilevante perdita in conto capitale. Per contro, tali elementi non influenzano il valore di rimborso a scadenza che rimane pari al 100% del valore nominale. 1.4 RISCHIO DI TASSO L investimento nei titoli oggetto della presente Nota Informativa comporta gli elementi di rischio mercato propri di un investimento in titoli obbligazionari a tasso fisso. Le variazioni che interverranno nella curva dei tassi di interesse potranno avere riflessi sul prezzo di mercato del titolo facendolo oscillare durante la vita dello stesso. Oscillazioni tanto più accentuate quanto più lunga è la vita residua del titolo. In conseguenza di un aumento dei tassi di interesse si determinerà una riduzione del prezzo del titolo così come in caso di diminuzione dei tassi il titolo subirà un apprezzamento. Pertanto, qualora gli investitori decidessero di vendere i titoli prima della scadenza, il valore di mercato potrebbe risultare inferiore anche in maniera significativa al prezzo di sottoscrizione dei titoli: il ricavo di tale vendita potrebbe quindi essere inferiore anche in maniera significativa all importo inizialmente investito ovvero il rendimento effettivo dell investimento potrebbe risultare anche significativamente diverso, ovvero significativamente inferiore, a quello attribuito al titolo al momento dell acquisto ipotizzando di mantenere l investimento fino alla scadenza. Il rimborso integrale del capitale a scadenza, salvo quanto indicato per il rischio emittente, permette comunque all investitore di poter rientrare in possesso del capitale investito alla data di rimborso delle Obbligazioni e ciò indipendentemente dall andamento dei tassi di interesse sui mercati finanziari. 1.5 RISCHIO DI LIQUIDITÀ La liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta. Il rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le Obbligazioni prontamente prima della scadenza naturale. 3

4 FATTORI DI RISCHIO L obbligazionista potrebbe avere difficoltà a liquidare il proprio investimento e potrebbe dover accettare un prezzo inferiore a quello di sottoscrizione, indipendentemente dall Emittente e dall ammontare delle Obbligazioni, in considerazione del fatto che le richieste di vendita possano non trovare prontamente un valido riscontro. Pertanto l investitore, nell elaborare la propria strategia finanziaria, deve aver consapevolezza che l orizzonte temporale dell investimento, pari alla durata delle Obbligazioni stesse all atto dell emissione, deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. Per le Obbligazioni di propria emissione il Banco di Sardegna non prevede di presentare domanda di ammissione alla quotazione presso i mercati regolamentati, né richiederà l ammissione alle negoziazioni in un Sistema multilaterale di negoziazione (MTF), né agirà in qualità di Internalizzatore Sistematico, né si assumerà l onere di controparte. Tuttavia il Banco di Sardegna si riserva ma non si impegna a negoziare le obbligazioni di propria emissione in conto proprio. La negoziazione in conto proprio delle Obbligazioni di propria emissione sarà svolta secondo canoni di onestà, equità, trasparenza e di pronto smobilizzo e curando l interesse del Cliente Investitore. Le valutazioni delle Obbligazioni di propria emissione, ai fini della negoziazione in conto proprio, sono effettuate in modo oggettivo facendo riferimento alle caratteristiche del titolo, alle condizioni di emissione in fase di collocamento, all andamento dei tassi di mercato, nonché tenendo conto della domanda e dell offerta. Per maggiori informazioni sulla valutazione delle Obbligazioni e sulla determinazione del prezzo si rinvia al paragrafo 6.3 della Nota Informativa. 1.6 RISCHIO DI DETERIORAMENTO DEL MERITO CREDITIZIO Le obbligazioni potrebbero deprezzarsi in caso di peggioramento della situazione finanziaria dell Emittente ovvero in caso di deterioramento del merito creditizio dello stesso. Non si può quindi escludere che i corsi dei titoli sul mercato secondario possano essere influenzati, tra l altro, da un diverso apprezzamento del rischio emittente. 1.7 RISCHIO CONNESSO ALL APPREZZAMENTO DELLA RELAZIONE RISCHIO/RENDIMENTO Si segnala che al paragrafo 5.3 sono indicati i criteri di determinazione del prezzo e del rendimento delle obbligazioni. In particolare si evidenzia che nella determinazione delle condizioni del prestito, l Emittente potrebbe non applicare alcuno spread creditizio per tener conto di eventuali differenze del proprio merito di credito rispetto a quello implicito nei titoli risk-free. Eventuali diversi apprezzamenti della relazione rischio/rendimento da parte del mercato potrebbero determinare riduzioni, anche significative, del prezzo delle obbligazioni. Gli investitori devono pertanto considerare che il rendimento offerto dalle obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all investimento nelle stesse: a titoli con maggior rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggior rendimento. 4

5 FATTORI DI RISCHIO 1.8 RISCHIO DI CONFLITTO DI INTERESSE APPARTENENZA DELL EMITTENTE E DELLA CONTROPARTE DI COPERTURA AL MEDESIMO GRUPPO BANCARIO Poiché l Emittente potrebbe coprire il rischio tasso di interesse stipulando contratti di copertura con controparti interne al Gruppo Banca Popolare dell Emilia Romagna, tale comune appartenenza (dell emittente e della controparte) allo stesso gruppo bancario potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori RISCHIO CORRELATO ALLA COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON IL COLLOCATORE Poiché l Emittente opererà anche quale Collocatore degli strumenti finanziari offerti, tale coincidenza di ruoli (Emittente e Collocatore) potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori RISCHIO CORRELATO ALLA COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON L AGENTE DI CALCOLO Poiché l Emittente opererà anche quale responsabile per il calcolo, cioè sarà il soggetto incaricato della determinazione degli interessi e delle attività connesse, tale coincidenza di ruoli (Emittente ed Agente di Calcolo) potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori. 1.9 RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING Ai titoli oggetto della presente Nota Informativa non è stato attribuito alcun livello di rating. 5

6 2 CONDIZIONI DELL OFFERTA DENOMINAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI BANCO DI SARDEGNA S.P.A TASSO FISSO 3,00% Codice ISIN IT Ammontare Totale dell Offerta L Ammontare Totale dell Offerta è pari a massimi Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale pari a Euro. Condizioni alle quale è L offerta non è subordinata ad alcuna condizione subordinata l offerta Periodo di Offerta Le Obbligazioni saranno offerte al pubblico dal 15 Gennaio 2010 al 29 Aprile 2010, salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico mediante avviso da pubblicarsi sul sito internet dell Emittente e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Lotto Minimo Le domande di adesione all Offerta dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a 1 Obbligazione. La Data di emissione e di Godimento del Prestito è 15 Gennaio 2010 Data di Emissione e Data di Godimento Data di Scadenza Il Prestito verrà rimborsato in unica soluzione, alla pari, il 15 Gennaio Qualora il giorno di scadenza coincida con un giorno non lavorativo, il pagamento verrà effettuato il primo giorno lavorativo successivo senza il riconoscimento di ulteriori interessi. Rimborso anticipato Non è previsto il rimborso anticipato delle Obbligazioni Valuta di riferimento Euro Prezzo di Emissione Le Obbligazioni sono emesse alla pari, e cioè al prezzo di euro ciascuna Date di Regolamento Le Date di Regolamento del Prestito sono: 20/1/2010, 29/1/2010, 10/2/2010, 19/2/2010, 1/3/2010, 10/3/2010, 22/3/2010, 30/3/2010, 9/4/2010, 20/4/2010, 30/4/2010. Qualora la Data di Regolamento sia successiva alla Data di Godimento, il Prezzo di Emissione (come sopra definito) da corrispondere per la sottoscrizione delle Obbligazioni dovrà essere maggiorato del rateo di interessi maturati tra la Data di Godimento e la relativa Data di Regolamento. Tale rateo sarà calcolato secondo la convenzione Giorni effettivi/365 (ACT/365). Tasso di Interesse Le cedole lorde, calcolate al tasso di interesse nominale annuo lordo del 3,00%, sono pari al 3,00% lordo del Valore Nominale. Il tasso di interesse netto è ottenuto applicando l imposta sostitutiva vigente attualmente pari al 12,50%. 6

7 Date di Pagamento delle Cedole Le Cedole saranno pagabili in rate annuali posticipate il 15 Gennaio di ogni anno. Il primo pagamento di interessi avverrà il 15 Gennaio L ultimo pagamento di interessi avverrà il 15 Gennaio Qualora la Data di Pagamento non coincida con un Giorno Lavorativo (come definito nel Regolamento), il pagamento verrà effettuato il primo Giorno Lavorativo successivo, senza che l investitore abbia diritto ad interessi aggiuntivi. Commissioni e oneri a carico del sottoscrittore Non è previsto alcun aggravio di commissioni o oneri a carico del sottoscrittore Responsabile e soggetto Banco di Sardegna S.p.A. incaricato del collocamento Accordi di sottoscrizione relativi Non vi sono accordi di sottoscrizione relativi alle Obbligazioni. alle Obbligazioni Regime fiscale Gli interessi, premi ed altri frutti delle Obbligazioni sono soggetti alle disposizioni di cui al D.Lgs. 1 aprile 1996 n. 239 (applicazione di una imposta sostitutiva nei casi previsti dalla legge, attualmente nella misura del 12,50%) e successive modifiche ed integrazioni. Ricorrendone i presupposti, si applicano anche le disposizioni di cui al D.Lgs. 21 novembre 1997 n. 461 (riordino della disciplina tributaria dei redditi di capitale e redditi diversi) e successive modifiche ed integrazioni. 3 ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI A titolo meramente esemplificativo, di seguito si fornisce un esempio del rendimento ottenibile tramite l investimento in un obbligazione Banco di Sardegna S.p.A. a tasso fisso di durata pari a 4 anni e del valore nominale di euro 1.000,00 al lordo ed al netto dell imposta sostitutiva vigente, ipotizzando che la stessa sia emessa alla pari, con data godimento 15 Gennaio 2010, che abbia un prezzo di emissione pari al 100% del valore nominale e che paghi una cedola di interessi fissa annuale pari al 3,00% nominale lordo annuo. Sempre a titolo esemplificativo, viene riportata l evoluzione dell investimento e il confronto tra il rendimento del prestito obbligazionario a tasso fisso ed un titolo di stato a tasso fisso di analoga durata o vita residua. 7

8 Caratteristiche dell obbligazione Valore Nominale Euro Data di godimento 15 Gennaio Data di scadenza 15 Gennaio Durata 6 Anni. Prezzo di emissione 100,00. Commissioni di collocamento 0 Frequenza cedola Annuale posticipata, con pagamento il 15 Gennaio. Tasso Cedola 3,00% Annuo lordo. Rimborso 100% del Valore Nominale (capitale garantito) alla scadenza. Evoluzione dell investimento Data Cedola Cedola lorda Cedola netta 15 Gennaio ,00% 2,625% 15 Gennaio ,00% 2,625% 15 Gennaio ,00% 2,625% 15 Gennaio ,00% 2,625% 15 Gennaio ,00% 2,625% 15 Gennaio ,00% 2,625% Confronto con un titolo di Stato con caratteristiche similari BTP OBBLIGAZIONI BANCO DI 01/02/ /08/2015 SARDEGNA S.P.A IT TASSO FISSO 3,00%. SCADENZA 1 Agosto Gennaio 2016 PREZZO 104, RENDIMENTO EFFETTIVO LORDO 2,98% (*) 3,00% RENDIMENTO EFFETTIVO NETTO 2,51% (*) 2,625% (*) L investitore tenga conto che, qualora acquisti il Titolo di Stato indicato nella tabella, il pagamento all Intermediario di commissioni di negoziazione pari allo 0,50% del valore nominale del titolo ridurrebbe il rendimento effettivo lordo dell investimento a 2,88% e il rendimento effettivo netto a 2,42 %. Il raffronto sopra riportato è fatto prendendo in considerazione il prezzo ufficiale del BTP alla data del 12/01/2010, (Fonte rilevazione dato: Il Sole 24 ore), pertanto i termini dello stesso potrebbero in futuro cambiare anche significativamente in conseguenza dell eventuale variazione delle condizioni di mercato. 4 AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL EMISSIONE L emissione delle Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con Provvedimento del Direttore Generale in data 13 Gennaio 2010 a valere sulla delibera del Consiglio di Amministrazione del Banco di Sardegna del 30 luglio 2009 che ha deliberato il presente programma di emissione. Dott. Natalino Oggiano Direttore Generale Banco di Sardegna S.p.A 8

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