Foglio informativo n. 150/010. Finanziamenti. Finanziamento Gestione Business.

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1 Foglio informativo n. 150/010. Finanziamenti. Finanziamento Gestione Business. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta allalbo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto allalbo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dellofferta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione allalbo/ Elenco Qualifica Che cosł un Finanziamento Gestione Business. Il Finanziamento Ł unoperazione con cui un impresa ottiene la disponibilit necessaria da una Banca per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidit, con lobbligo di restituire limporto concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse pu essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo che pu essere lungo, per diversi anni, o breve, inferiore ai 18 mesi. Finanziamento Gestione Business: caratteristiche e rischi. un finanziamento a breve termine, con piano di rimborso, destinato al segmento Small Business per le esigenze finanziarie di breve periodo. A cosa serve: consente di soddisfare le esigenze di liquidit riguardanti il capitale circolante come ad esempio la ricostituzione delle scorte e la copertura dello sfasamento temporale del ciclo produttivo. Sono escluse le operazioni di sostituzione di linee di cassa e le operazioni di ripianamento di linee di credito gi utilizzate presso Intesa Sanpaolo. Pu essere disponibile in due versioni : Finanziamento Gestione Business tasso fisso (non previsto per finanziamento di 13/14^ mensilit e/o pagamento imposte e tasse). Finanziamento Gestione Business tasso variabile. A chi si rivolge: a tutte le imprese con fatturato di gruppo inferiore a 2,5 milioni di euro e accordato di gruppo inferiore a 1 milione di euro (c.d. Small Business) Modalit di rimborso. Il rimborso del prestito avviene con il pagamento di rate composte da una quota capitale ed una quota interessi sulla base del piano di ammortamento previsto per la versione di prodotto scelta dal cliente.. Le rate sono posticipate e decorrono dal giorno di stipula del contratto Aggiornato al Pagina 1 di 7

2 Modalit di calcolo degli interessi. Il finanziamento prevede che il cliente possa scegliere tra: il tasso fisso, in cui rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia limporto delle singole rate (rata costante). Il tasso fisso Ł consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dellammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. il tasso variabile in cui sono variabili sia il tasso di interesse sia limporto delle singole rate (rata variabile). Il tasso variabile Ł consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con landamento del mercato e pu sostenere eventuali aumenti dellimporto delle rate. Nelleventuale periodo iniziale di preammortamento le rate sono costituite dalla sola quota interessi. Garanzie. La Banca pu richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, forme di garanzia, comprese le garanzie rilasciate dalle Cooperative e dai Consorzi di Garanzia. Rischi del Finanziamento Gestione Business. I rischi sono i seguenti: in caso di finanziamento a tasso variabile possibilit di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale; in caso di finanziamento a tasso fisso impossibilit di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di mercato nel tempo. Principali condizioni economiche. Quanto pu costare il Finanziamento Gestione Business. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso Ł calcolato sulla base dellanno civile (365 giorni) su un finanziamento di durata 18 mesi 1 giorno ed importo di ,00, rata mensile. Sono state considerati:il rimborso del capitale, gli interessi, linvio comunicazioni di legge, lavviso di scadenza rata e/o quietanza e le spese di istruttoria. Tasso Variabile 1 Ammortamento Francese con garanzia ipotecaria Rata Mensile. Non previsto senza garanzia ipotecaria TAN: 4,847% TAEG: 6,404% Tasso Fisso Ammortamento Francese con garanzia ipotecaria Non previsto senza garanzia ipotecaria TAN: 5,63% TAEG: 7,241% 1 Il Taeg Ł calcolato sulla scorta del tasso Euribor 1 mese rilevato il 28/10/2010 Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato Ł meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Dettaglio condizioni economiche. Tasso fisso. Tasso variabile. Importo Massimo finanziabile non previsto non previsto Importo Minimo finanziabile non previsto non previsto Aggiornato al Pagina 2 di 7

3 Durata Tassi. Tasso di interesse nominale annuo Parametro di determinazione/indicizzazione Spread (spread massimo in caso di finanziamento chirografario). Tasso di mora Spese. Tasso fisso. Per tutti i tipi di finanziamento: minima: 1 mese; FOGLIO INFORMATIVO N. 150/010. Tasso variabile. massima: 18 mesi meno un giorno, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento; 6 mesi per il finanziamento di 13/14^ mensilit e/o pagamento imposte e tasse (non Ø ammesso il preammortamento). Finanziamento con ununica rata di rimborso comprensiva di capitale e interessi: minima: 1 mese; massima: 18 mesi. Il periodo di preammortamento pu avere durata massima di 17 mesi, a decorrere dal giorno di stipula del contratto. dato da: Parametro di determinazione + Spread Euribor 12 mesi base 365 nel caso di durata fino a 12 mesi e pari durata del finanziamento; EUROIRS a 24 mesi Lettera per le durate superiori all anno I parametri sono rilevati il giorno antecedente a quello di erogazione. dato da: Parametro di indicizzazione + Spread Euribor a 1/2/3/6/12 mesi base 365 rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata. Euribor a 1 mese base 365 rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata nel caso di finanziamenti di 13/14^ mensilit e/o pagamento imposte e tasse. Massimo 4,00% in caso di finanziamento chirografario Tasso marginal lending facility (attualmente pari a 1,75%) + 4% Tasso marginal lending facility (attualmente pari a 1,75%)+ 2,00% Spese per la stipula del contratto. Istruttoria. 1,00% sullimporto del finanziamento richiesto, con un minimo di 200,00; 0,50% sullimporto del finanziamento richiesto con il minimo di 75,00 ove destinato alla 13/14^ mensilit e/o pagamento imposte e tasse Abbandono domanda di finanziamento. Pari alle spese di istruttoria. Pari alle spese di istruttoria Spese per la gestione del rapporto. Invio comunicazioni: Comunicazioni di legge 0,70 per invio 0,70 per invio Avviso di scadenza e/o Rata mensile: 1,50 Rata mensile: 1,50 quietanza di pagamento Rata bimestrale: 1,50 Rata bimestrale: 1,50 Rata trimestrale: 2,25 Rata quadrimestrale: 2,25 Rata semestrale: 3,50 Rata annuale: 3,50 Estinzione anticipata. esente esente Rilascio duplicato di quietanza o di rimborso anticipato 5,00 5,00 Rilascio certificato di 51,00 51,00 sussistenza del credito Volture 51,00 51,00 Rata trimestrale: 2,25 Rata quadrimestrale: 2,25 Rata semestrale: 3,50 Rata annuale: 3,50 Aggiornato al Pagina 3 di 7

4 Tasso fisso. FOGLIO INFORMATIVO N. 150/010. Tasso variabile. Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Francese Italiano (non previsto per finanziamento di 13/14^ mensilit e/o pagamento imposte e tasse) Francese Tipologia di rata Costante o rimborso in ununica soluzione Variabile o rimborso in ununica soluzione Periodicit delle rate Mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale, annuale Mensile in caso di finanziamento destinato alla 13/14^ mensilit e/o pagamento imposte e tasse Ultima rilevazione del parametro di riferimento. Data. 1 mese 2 mesi 3 mesi 6 mesi 12 mesi EUROIRS Lett 2 anni ,847% 0,905% 1,045% 1,267% 1,538% 1,63% Prima della conclusione del contratto, in caso di finanziamento a tasso fisso, Ł consigliabile prendere visione del piano di ammortamento allegato al documento di sintesi. Calcolo esemplificativo dellimporto della rata. Lesempio si riferisce ad un finanziamento di ,00 per una durata di 18 mesi Tasso di interesse applicato. Importo della rata Tasso fisso (rata mensile) 5,630% 2.903,23 Tasso variabile (rata mensile) 4,847% 2.885,58 Tasso variabile (rata bimensile) 4,905% 5.785,10 Tasso variabile (rata trimestrale) 5,045% 8.705,04 Tasso variabile (rata semestrale) 5,267% ,11 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dallart. 2 della legge sullusura (L. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, pu essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca. Altre spese da sostenere. Trattamento tributario: ordinario (imposta di bollo assolta in sede di erogazione sul conto corrente). Servizi Accessori Al finanziamento si possono abbinare, sotto forma di adesione facoltativa: Polizze legate ai Finanziamenti Medio-Lungo Termine Business. Sottoscrivibili facoltativamente dal cliente al fine di tutelarsi da una serie di eventi che possono compromettere la capacit di rimborsare il finanziamento. disponibile in due versioni: Polizza Vita Finanziamenti Medio Lungo Termine Business con copertura del rischio morte da infortunio o malattia. Al verificarsi del decesso viene rimborsato il capitale assicurato calcolato al momento dellevento in base al piano di ammortamento definito in polizza; Polizza Multirischio Finanziamenti Medio Lungo Termine Business con garanzie assicurative a copertura dei seguenti rischi: morte da infortunio o malattia, invalidit totale permanente non inferiore al 60% da infortunio o malattia, e inabilit temporanea totale da infortunio o malattia. Al verificarsi dellevento viene rimborsato: in caso di decesso o invalidit totale permanente: il capitale assicurato calcolato al momento dellevento in base al piano di ammortamento definito in polizza, Aggiornato al Pagina 4 di 7

5 in caso di inabilit temporanea totale: le rate calcolate in base al piano di ammortamento definito in polizza fino al permanere dellinabilit (con il minimo di 30 giorni). Il capitale assicurato iniziale, costituito dalla somma del capitale richiesto e delleventuale premio finanziato, pu essere scelto in misura pari o inferiore allimporto del finanziamento se di nuova erogazione o del debito residuo del contratto di finanziamento se in corso di ammortamento, quale risultante al momento della sottoscrizione del modulo di adesione, con i seguenti limiti per finanziamento: a) importo massimo: ,00 euro; b) importo minimo: 5.000,00 euro. Inoltre il capitale assicurato iniziale non potr essere inferiore al 50% dellimporto del finanziamento originariamente richiesto per i finanziamenti di nuova erogazione o al 50% del debito residuo nel caso di finanziamento in corso di ammortamento previsto il pagamento, da parte del Cliente, di un premio unico calcolato applicando allimporto del finanziamento in base a tassi puntuali per durata. Durata (anni) Tassi di tariffa lordi Polizza Multirischio Finanziamenti Tassi di tariffa vita Medio Lungo Termine Business 1* 0,982000% 0,461% NOTA: La durata 1* fa riferimento alla sola durata di 18 mesi I costi gravanti sul cliente e le provvigioni riconosciute alla Banca per la polizza Vita Finanziamenti Medio Lungo Termine Business sono rappresentati nella seguente tabella: Quota parte dei costi percepita dall intermediario Durata della copertura assicurativa in anni (*) Totale dei costi a carico del Richiedente in % del premio versato Espressa in % del premio versato Espressa in % dei costi a carico del Richiedente Fino a 5 58,50% 55,00% 94,0% I costi gravanti sul cliente e le provvigioni riconosciute alla Banca per la polizza Multirischio Finanziamenti Medio Lungo Termine Business sono rappresentati: per la copertura morte gli stessi costi indicati per la Polizza Vita Finanziamenti Medio Lungo Termine Business; per tutte le altre coperture al 66% del relativo premio versato al netto delle imposte. Per tali coperture alla Banca Ł riconosciuta una provvigione pari al 83,3% di detti costi (pari al 55% del relativo premio versato al netto delle imposte). Nel caso in cui il Richiedente estingua anticipatamente il contratto di finanziamento, ovvero si surroghi nel contratto di finanziamento un altro ente finanziatore non appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo (di seguito trasferimento), le coperture assicurative cessano alle ore del giorno di perfezionamento dellestinzione o del trasferimento del finanziamento. Il Richiedente ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato relativo al periodo residuo intercorrente tra la data di perfezionamento dellestinzione o del trasferimento del finanziamento e la data di scadenza originaria, al netto delle imposte per le coperture invalidit totale permanente non inferiore al 60% da infortunio o malattia, e inabilit temporanea totale da infortunio o malattia. In caso di estinzione anticipata delle polizze conseguente allestinzione o al trasferimento del contratto di finanziamento, ciascuna Compagnia applicher un costo amministrativo pari a 10,00. Lintermediario non percepisce una quota parte di tale costo. In alternativa, entro 60 giorni dalla data di perfezionamento dellestinzione o del trasferimento del finanziamento, il Richiedente potr chiedere la riattivazione delle coperture assicurative. Per il dettaglio delle caratteristiche, delle coperture e dei relativi limiti delle polizze Finanziamenti Medio Lungo Termine Business Vita e Multirischio si rimanda al relativo Fascicolo Informativo disponibile sul sito internet delle Compagnie Aggiornato al Pagina 5 di 7

6 e e presso le Filiali del gruppo Intesa Sanpaolo che distribuiscono il prodotto di finanziamento abbinato. Polizza Finanziamenti Medio lungo termine Business Vita e Multirischio Ł una soluzione assicurativa realizzata dalle compagnie EurizonVita ed EurizonTutela. Estinzione anticipata, portabilit e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente pu scegliere di estinguere anticipatamente tutto il finanziamento senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. Lestinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Non Ł ammessa lestinzione parziale. Portabilit del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da unaltra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso La Banca si riserva la facolt di richiedere l immediata restituzione del finanziamento, mediante invio di comunicazione scritta, nella quale sar fissato un termine non inferiore a quindici giorni entro il quale il cliente dovr restituire tutto quanto dovuto in dipendenza del finanziamento per capitale, interessi, spese, anche legali, ed accessori. Tempi massimi di chiusura del rapporto. I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente pu presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove Ł intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non Ł soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice pu rivolgersi: allarbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi allarbitro si pu consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca ditalia, oppure chiedere alla Banca; o al Conciliatore BancarioFinanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per ulteriori informazioni il cliente pu consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca. Aggiornato al Pagina 6 di 7

7 Legenda. Euribor Euroirs Finanziamento chirografario I.R.S. Istruttoria Parametro di indicizzazione/parametro di determinazione Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento Italiano Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata variabile Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Marginal Lending Facility Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles. Il tasso Ł diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. Tasso pari alla media degli IRS (interest rate swap cioł scambio dei tassi di interesse) delle principali banche dellunione Europea. Il tasso Ł di norma pubblicato, il giorno successivo, su il Il Sole 24 Ore. L espressione finanziamento chirografario indica il finanziamento che non Ł assistito da alcun tipo di garanzia reale - ossia pegno e ipoteca- o personale - ossia fideiussione, anticresi. Tasso per le operazioni in Euro di Interest Rate Swap contro Euribor a 6 mesi, diffuso sul circuito Reuters con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Francoforte (oppure sul circuito telematico Bridge Telerate con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Londra in assenza di rilevazione sul circuito Reuters). Pratiche e formalit necessarie allerogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dellimmobile da ipotecare. Piano di rimborso del prestito con lindicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto una modalit di rimborso del capitale e dei relativi interessi che prevede il versamento di rate tra loro uguali al termine di ognuno dei periodi assunti quali unit di misura del tempo (il mese, il trimestre, il semestre). PoichØ le rate sono costanti e le quote interessi decrescenti (dato che linteresse su un debito si riduce col passare dei periodi) le quote di rimborso del capitale risultano crescenti. La quota di capitale da rimborsare per ciascuna rata viene determinata semplicemente dividendo limporto del finanziamento per il numero delle rate pattuite senza contare, ovviamente, le eventuali rate di preammortamento (di soli interessi). Con questa modalit di rimborso limporto della rata (comprensiva di capitale ed interessi) Ł decrescente nel tempo (salvo forti aumenti dei tassi), poichø la quota capitale di ogni rata Ł costante, mentre gli interessi vengono calcolati su un capitale residuo progressivamente inferiore. Con il metodo Italiano, inoltre, il piano di rimborso del capitale viene esattamente definito sin dal momento della stipula del contratto. Esempio: Nel caso di un finanziamento di euro ,00 e durata 18 mesi, per cui sono previste 2 rate di preammortamento, le rate totali di rimborso saranno 16, pari a 18 rate meno 2 di preammortamento. La quota capitale di ciascuna rata sar pari a ottenuta dividendo il capitale finanziato per le rate di rimborso ( diviso 16 = euro 6.250) Quota della rata costituita dallimporto del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Limporto della rata non Ł costante, la somma tra quota capitale e quota interessi si modifica durante la vita del finanziamento Maggiorazione applicata ai parametri di determinazione o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed Ł espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra linteresse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero delleconomia e delle Finanze come previsto dalla legge sullusura. Per verificare se un tasso di interesse Ł usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria, aumentarlo della met e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. il tasso per le operazioni di rifinanziamento marginale fissato dalla Banca Centrale Europea (e pubblicato sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01 ovvero su IL SOLE 24 ORE). Aggiornato al Pagina 7 di 7