CBI 2 e la SEPA. Nuovi Servizi nel quadro SEPA

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Tito Simonetti
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1 Nuovi Servizi nel quadro SEPA X Convention ABI Roma 7 novembre 007 Ugo Bechis Resp. Direzione Multicanale - Canali Diretti BPU Banca CBI : Nuovi servizi nel quadro SEPA Rulebook SEPA : Electronic Credit Transfers Rulebook SEPA : Direct Debit Proposta di Direttiva sui Servizi di Pagamento SEPA : Impatti ed opportunità SEPA : Attori e Ruoli CBI e la SEPA : Nuovi servizi CBI CBI : Nuovi servizi nel quadro SEPA CBI e la SEPA : Novità e Opportunità

2 Rulebook SEPA : Electronic Credit Transfers Minimum requirements for payer & payee ; standard payment data set Full reacibility of beneficiary within SEPA ; IBAN unique identifier No value date different from accounting date Payment amount transferred without deduction up to payee Possibility for value added services CBI e la SEPA Rulebook SEPA : Direct Debit Single or repeated debit to debtor s account based on agreement One data set on mandate info and payment transaction Reachibility of accounts within SEPA ; Maximization of STP, BIC & IBAN No value date different from accounting date Debtor s protection clauses up to 6 weeks after debit ( ref. to PSD )

3 Proposta di Direttiva sui Servizi di Pagamento Stabilisce un equo campo competitivo (fair competitive field) Definisce nuovi soggetti, le Payment Institutions non Banche Armonizzazione regolamentazioni nazionali sui pagamenti Impatta sui termini sostanziali della relazione banca - cliente Definisce vincoli sui livelli di servizio per i clienti (esecuzione in D+) Amplia termini di protezione del cliente ( Direct Debit ) 5 CBI e la SEPA SEPA : Impatti ed opportunità Benefici per clientela : Termini di esecuzione ( D+ gg, raggiungibilità ) Trasparenza e benefici di pricing da standardizzazione prodotti Ridefinizione modelli di business : pagamenti consumatore - produttore Costruzione di servizi a valore aggiunto su livello core SEPA Opportunità da servizi documentali in rapporto Banca Cliente 6

4 SEPA : Attori e Ruoli CLIENT COMPETITIVE Core and Value Added Services COOPERATIVE Client 1 Client End to End Standards and Data-Elements PRODUCT & SERVICE LAYER SCHEME LAYER Scheme Management Business Rules & Practices Bank 1 SEPA Credit transfers Rulebook SEPA Direct debits Rulebook Bank Standards COOPERATIVE Principles for SEPA compliant Clearing & Settlement Mechanisms (PE-ACH Model) INFRASTRUCTURE LAYER BANKS PARTLY COMPETITIVE PARTLY COOPERATIVE PE-ACH SEPA-Scheme Compliant ACH Bilateral/ Multilateral/ Decentralised Intragroup Pure Bilateral BANKS + CSM COMPETITIVE PROCESSORS NETWORKS 7 PSMG, 17 March CBI e la SEPA : Nuovi servizi CBI Servizi Priorità Piano rilascio Ottobre Bonifico XML con info di riconciliazione 007 Esito verso Ordinante di addebito eseguito Pagamenti Avvisatura bonifico in entrata Rendicontazioni operazioni di bonifico 1 Giugno 007 Dicembre 007 Incarichi di pagamento (MT101) Esito a beneficiario bonifico eseguito Incassi Presentazione richiesta d incasso Accettazione richiesta/gestione scarti Notifica esiti/insoluti Secondo standard Secondo roadmap SEPA Gest. doc Fattura elettronica internazionale 1 8

5 CBI : Nuovi servizi nel quadro SEPA Schemi SEPA definiscono aspetti Base Core dei servizi di pagamento SEPA prevede servizi addizionali AOS, secondo esigenze di Comunità Il Nuovo CBI prevede servizi innovativi, addizionali rispetto a Core SEPA Servizi CBI, addizionali vs SEPA, possono essere specifici di Italia (es : Allineamento Archivi Debitori, Allineamento Beneficiario bonifico) Servizi ulteriori, non previsti da CBI, possono essere definiti con Comunità di utilizatori (es. : E - Document, E Invoicing ) CBI può essere veicolo di innovazione in SEPA 9 CBI e la SEPA : Novità e Opportunità Ogni novità regolamentare e di prassi impone adattamenti Si può vederla come vincolo o come gradi di libertà Viverne i gradi di libertà significa guardare avanti prima degli altri costruirsi opportunità vivere meglio il business in futuro 10

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