La compliance SEPA ed i servizi CBI cross-border. Convegno CBI Workshop tecnico.

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1 La compliance SEPA ed i servizi CBI cross-border Convegno CBI Workshop tecnico A cura della Segreteria Tecnica, Associazione per il CBI ACBI

2 AGENDA 1 Il processo di definizione del bonifico SEPA 2 Il nuovo servizio di Avvisatura bonifico in entrata 3 I nuovi servizi cross-border del CBI 2

3 L opportunità di aderire alla SEPA Molte domande e dubbi nascono attorno al concetto di SEPA 3 La SEPA è un processo irreversibile: quanto sopravviveranno gli attuali servizi domestici? Quanti clienti sono interessati e saranno pronti a gestire internamente i processi di acquisizione dei pagamenti? Quanto è opportuna l omogeneizzazione della tratta C2B in aggiunta alle disposizioni del Reg. 2560/01 e della PSD? Cosa si intende esattamente per compliance SEPA ed AOS? Come viene garantita la raggiungibilità del beneficiario? L assenza di limiti di importo è realmente applicabile? peraltro

4 ACBI segue il processo di armonizzazione in corso Il 12 luglio 2006 l EPC ha dichiarato che sarà obbligatorio utilizzare gli standard ISO per la tratta Bank-to-Bank e raccomandato nella tratta Customer-to-Bank SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook DS-01 Customer to Bank Credit Transfer Instruction Information DS-02 Inter-bank Payment Dataset DS-03 Inter-bank Reject or Return Credit Transfer Dataset DS-04 Bank to Customer Credit Transfer Information Reject based on DS -03 for the Bank to Customer reject UNIFI (ISO 20022) XML Message Standards Customer Credit Transfer Initiation (pain ) FI to FI Customer Credit Transfer (pacs ) Return Payment Return (pacs ) Reject Payment Status Report (pacs ) Statements/advice UNIFI (ISO 20022) XML standards are under development under another ISO context and are not covered here. Reject Payment Status Report (pain ) 4 La comunità ACBI ha quindi colto l opportunità di rendere disponibile sul proprio canale un servizio in linea con le raccomandazioni EPC

5 .. partendo dal nuovo Servizio Disposizioni di pagamento XML Caratteristiche funzionali principali unico standard XSD con regole applicative di gestione (controlli) diverse sulla base di tre tipologie di distinte: Bonifici SEPA Bonifici Italia Emissione Assegni Disposizioni di pagamento Italia Lo standard si chiama Disposizioni di Pagamento XML e a tendere dovrà sostituire l attuale servizio di PORTING-PC Ai fini della veicolazione e per fornire un riscontro immediato al cliente verranno pubblicati sul Directory ACBI due servizi differenti: Disposizioni di pagamento SEPA Disposizioni di pagamento Italia I messaggi di stato avanzamento inviati all ordinante a seguito dei controlli sostanziali rivestono carattere di selettività (solo su richiesta del Mittente/Ordinante) per i Bonifici SEPA e i Bonifici Italia, mentre sono automatici per le richieste di emissione assegni I messaggi fisici di richiesta di servizio rispettano il seguente criterio di omogeneità relativo alla tipologia di distinte ivi contenute, in coerenza con i due servizi pubblicati: Tutte le distinte sono relative a bonifici SEPA Tutte le distinte sono relative a bonifici Italia o emissione assegni 5 5

6 Workflow generale Nuovo Servizio CBI Disposizioni di pagamento XML 6 Workflow di Servizio: Sequence diagram e livelli di controllo Banca Proponente dell Ordinante/STD Banca Passiva dell Ordinante /STD 1: Invio richiesta di servizio 2: Parsing del messaggio (validazione XML/XSD) Controlli in ricezione Livello 0 4: Invio stato avanzamento relativo a controlli formali e applicativi 3: Controlli applicativi sui dati ricevuti Livello 1 6: Invio stato avanzamento di work in progress 7: Invio stato avanzamento KO relativo a controlli sostanziali su intera distinta 5: Verifica sostanziale dei dati relativi (es. verifica conto dell ordinante - cioè che il conto indicato corrisponda effettivamente a quello intestato all ordinante) Livello 2 9: Invio stato avanzamento relativo a controlli sostanziali sulle singole disposizioni di accredito (contiene il CRO o numero assegno) 8: Verifica della disponibilità per l esecuzione dell addebito Livello 2 Messaggio obbligatorio Messaggio facoltativo Obbligatorio in caso di emissione assegni DATA AOS 10: Esito al beneficiario 6 6

7 Tracciato Richiesta di servizio Principali campi di informazione Messaggio logico di richiesta servizio <DISP_PAG> [1..1] BIC facoltativo ABI obbligatorio <GROUP_HEADER> [1..1] Message Identification Creation Date Time Number Of Transactions Control Sum <PAYMENT_INFO> [1..1] IBAN obbligatorio solo per Disp. SEPA Payment Method Service Level Debtor Debtor Account Debtor Agent <PAYMENT_TRX> Assegnato dal Mittente/Ordinante (id. distinta) Possibili valori: TRF, TRA, CHK Valorizzare il campo con SEPA per bonifici SEPA [1..N] Instruction Identification EndToEnd Identification Amount Cheque Type Creditor Agent Creditor Creditor Account Remittance Information IBAN obbligatorio Assegnato dal Mittente/Ordinante Contiene l URI Obbligatorio (BIC) per bonifico SEPA crossborder (IBAN IT ) 7 Strutturate o Non strutturate

8 Tracciato Stato avanzamento/esito Principali campi di informazione Messaggio logico di stato avanzamento/esito <ADV_STS> <GROUP_HEADER> [1..1] Message Identification Creation Date Time IDE2E <ORGNL_GRP_STS> [1..1] Original Message Identification Group Status Status reason Information Identificativo CBI del messaggio di richiesta originario Identificativo distinta riportato nel messaggio originario Status della distinta ( ACTC, ACSC, RJCT ; PNDG ; PART ) <TRX_INF_STS> [0..N] Status Identification Original Instruction Identification Original EndToEnd Identification Transaction Reference Number Transaction Status Status Reason Information CRO (contiene il numero di assegno in caso di emissione assegni) Status della singola disposizione di accredito ( ACSC, RJCT ) 8 Cfr. per il dettaglio dei campi e dei controlli previsti

9 Rivolto alle aziende.. Cosa i tesorieri d azienda dovrebbero fare per usufruire al meglio del SCT A breve termine A lungo termine BIC 1 ed IBAN dovrebbero Utilizzare al meglio le essere inclusi nelle fatture informazioni di remittance IBAN e BIC dovrebbero disponibili (AOS CBI) essere noti su tutte le Gestione dei codici di errore controparti, non solo su negli Status Report in quelle cross-border automatico per efficientare Assicurarsi che le banche la gestione dei dati siano in grado di fornire Il passaggio all XML sarà strumenti in grado di inevitabile: utilizzare gap omogeneizzare i pagamenti analysis e programmare la sulla base dello Schema SCT revisione dei sistemi interni 9 1 soprattutto nel caso di pagamenti SEPA cross-border

10 AGENDA 1 Il processo di definizione del bonifico SEPA 2 Il nuovo servizio di Avvisatura bonifico in entrata 3 I nuovi servizi cross-border del CBI 10

11 Il workflow del nuovo servizio Avviso bonifico in entrata e istruzioni di utilizzo (in produzione dal 01/10/2007) Ricezione avviso e istruzioni Azienda CBI Predisposizione messaggio di risposta Inoltro avviso ricezione fondi e richiesta istruzioni Invio istruzioni B. Proponente Invio avviso ricezione fondi e richiesta istruzioni inoltro istruzioni B. Passiva Ricezione fondi Circuito di regolamento internazionale Esecuzione istruzioni Caratteristiche e benefici per i clienti Forte automazione e incremento dei livelli di servizio del processo di gestione dei bonifici in entrata Raggiungibilità di tutte le aziende CBI tramite le Banche Proponenti entro dicembre 2007 Uniformità dei contenuti da inviare ai clienti Messaggio contenente un set minimo e standardizzato di istruzioni Compilazione delle istruzioni guidata dal formato di messaggio Possibilità per il cliente di inserire CVA/CVS, c/c di accredito, c/anticipi, altro 11

12 Avvisatura bonifico in entrata Workflow servizio Sono state previste le seguenti fasi Banca Proponente dellazienda italiana CBI/STD Banca Passiva dellazienda italiana CBI/STD FASE INFORMATIVA 2: Inoltro messaggio di avviso 1: Predisposizione messaggio di avviso ricezione fondi e richiesta istruzioni 3: Parsing del messaggio e controlli applicativi 5: Ricezione istruzioni di accredito dall azienda destinataria FASE DISPOSITIVA T 1 4: Invio conferma ricezione/errori rilevati 6: Inoltro istruzioni per accredito T T 2 7: Parsing del messaggio e controlli applicativi 8: Invio conferma ricezione/errori rilevati 12 N.B. La fase dispositiva viene attivata solo se la Banca Passiva invia il messaggio logico di avvisatura richiedendo le istruzioni di utilizzo

13 AGENDA 1 Il processo di definizione del bonifico SEPA 2 Il nuovo servizio di Avvisatura bonifico in entrata 3 I nuovi servizi cross-border del CBI 13

14 I Nuovi servizi cross-border (1/3) Bonifico estero ed esito all ordinante Azienda CBI Inoltro richiesta Ricezione esito Verifica la rispondenza delle informazioni allo standard definito B. proponente Invia richiesta con indicazione tipologia Inoltra esito Esegue la richiesta secondo quanto stabilito dallo standard B. Passiva Circuito di regolamento internazionale Caratteristiche e benefici per i clienti Standard coerente con il Customer to Bank XML ISO20022 Interfaccia omogenea rispetto al Bonifico XML SEPA compliant Struttura delle informazioni e regole di gestione tali da favorire il trattamento STP Abilitazione della riconciliazione automatica attraverso l URI Gestione dei diversi ruoli commerciali all interno del tracciato (mittente, ordinante, debitore) Utilizzabile per richieste di servizio non compatibili con le regole SEPA * 14 * Es.: pagamento in sterline verso UK, extra UE, OUR verso FR

15 I Nuovi servizi cross-border (2/3) Incarichi di pagamento Attraverso lo standard del Bonifico Estero XML sarà possibile inoltrare incarichi di pagamento (MT 101) alla banche passive attraverso la rete CBI Richiesta Inoltro richiesta operazione 1 2 Mittente Banca Proponente CBI Inoltro richiesta MT101 Banca Passiva CBI Forwarding 3 Accordo bilaterale SWIFT Esecuzione Clearing/ settlement 4 Banca Titolare del c/c di accredito Banca Estera titolare c/c di addebito Caratteristiche e benefici per i clienti I ruoli lato azienda (debitore/creditore) sono uguali a quelli identificati per il bonifico Il servizio è reso dalla Passiva a fronte di accordi bilaterali con banche estere Unica interfaccia per il cliente per gestire c/c presso banche estere 15

16 I Nuovi servizi cross-border (3/3) Rendicontazione contabile operazioni di bonifico estero Da approfondire anche alla luce del B2C UNIFI del 05/03/07 In fase di approfondimento Accesso a contabile Azienda CBI Inoltro messaggio contabile B. proponente Predisposizione messaggio ad operazione contabilizzata B. Passiva Circuito di regolamento Caratteristiche e benefici per i clienti Contiene tutti i riferimenti (es.: tasso di cambio) della singola operazione di bonifico estero (in entrata/uscita) Il servizio potrebbe essere anche agganciato al servizio di avvisatura e istruzioni: a seguito delle istruzioni la banca potrebbe inviare una rendicontazione relativa a quanto disposto dal cliente Il servizio di rendicontazione dovrebbe, a tendere, consentire alle banche di eliminare la relativa contabile cartacea 16 Contiene dati contabili e quindi di differente natura rispetto all esito

17 Ulteriori sviluppi internazionali Aree di sviluppo a venire Funzione Veicolazione crossborder fattura elettronica SEPA DD e mandati Anticipo fatture export Descrizione La collaborazione con comunità crossborder o Global Banks potrebbe consentire l apertura alla raggiungibilità di utenti esteri ACBI ha già avviato congiuntamente ad ABI le analisi volte a rendere disponibile lo strumento di incasso definito a livello paneuropeo Il servizio di anticipo fatture verrà declinato in modo da supportare altresì la richiesta di servizio a valere su operazioni cross-border. Altre ipotesi di lavoro sono già in cantiere Il CBI è una macchina in continuo movimento, aperta a tutte le proposte che abbiano valenza commerciale per le imprese e le banche 17

18 Workflow di veicolazione Nuovo Servizio CBI Disposizioni di pagamento XML 18 Workflow di veicolazione: messaggi di controllo : Parsing del messaggio (validazione XML/XSD) 6.2: Controlli applicativi sui dati ricevuti 7.1: Parsing del messaggio (validazione XML/XSD) 7.2: Controlli applicativi sui dati ricevuti 9.1: Parsing del messaggio (validazione XML/XSD) 9.2: Controlli applicativi sui dati ricevuti 10.1: Parsing del messaggio (validazione XML/XSD) 10.2: Controlli applicativi sui dati 10.4: Inoltro a Banca Proponente Beneficiario Banca Proponente dell Ordinante/STD 1: Invio richiesta di servizio 4: Invio stato avanzamento relativo a controlli formali e applicativi 6: Invio stato avanzamento di work in progress 6.3: Invio messaggio di controllo veicolazione 7: Invio stato avanzamento KO relativo a controlli sostanziali su intera distinta 7.3: Invio messaggio di controllo veicolazione 9: Invio stato avanzamento relativo a controlli sostanziali sulle singole disposizioni di accredito (contiene il CRO o numero assegno) 9.3: Invio messaggio di controllo veicolazione 10: Invio stato avanzamento relativo a controlli sostanziali sulle singole disposizioni di accredito al Beneficiario 10.3: Invio messaggio di controllo veicolazione Banca Passiva dell Ordinante/STD 2: Parsing del messaggio (validazione XML/XSD) 3: Controlli applicativi sui dati ricevuti 5: Verifica sostanziale dei dati relativi (es. verifica conto dell ordinante - cioè che il conto indicato corrisponda effettivamente a quello intestato all ordinante) 8: Verifica della disponibilità per l esecuzione dell addebito

19 Informazioni di riconciliazione estese sul CBI Il servizio prevede l inserimento dell URI all interno dell End-to-End ID Tratta Customer-to-Bank CBI Tratta interbancaria SEPA Tratta C2B (anche CBI) Regolamento Ordinante Banca Passiva dell Ordinante Banca beneficiaria Beneficiario Informazioni inserite dall ordinante End to End ID (valorizzato con l URI) Unstructured Information (molteplici occorrenze) Structured Information (molteplici occorrenze) Related Remittance Information (fino a 10 occorrenze) Informazioni inserite dall ordinante End to End ID La prima Unstructured Information o Structured con dimensione non superiore ai 140 chrt La banca ordinante veicola l End to End ID e il primo blocco di remittance (unstructured o structured) che non supera i 140 chrt Le altre informazioni sono mantenute dalla banca passiva per la creazione dell esito CBI all ordinante e beneficiario Il beneficiario identifica nell End to End ID l URI attraverso il quale può effettuare il Matching (se utente CBI) con le informazioni complete presenti nell esito al beneficiario 19

20 In rosso: servizi cross-border Il Master plan ACBI Gennaio 2008 Novembre 2009 Roadmap SEPA 1 In linea con le attuali previsioni EPC 23 Lug 01 Ott Adozione Standard EPC Credit transfer Ott 26 Nov 28 Gen 25 Feb 1 sem Adozione Standard EPC Direct Debit sem 2 sem. Attività ACBI 20 Nuovi Servizi Attuali Servizi Gest. Doc strutt./ non str. Avv. bonifico in entrata ed istr. utilizzo corsivo: facoltativo Banca Passiva -Nuova release servizio F24 -AEA IBAN Firma digitale (PORTING/ dispositivi) Disposizione di pag. XML con Esito all Ord./ Ben. Firma digitale (PORTING/ informativi) * servizio Banca Proponente (facoltativo) - Bonifico estero XML con Esito all Ord. - Incarichi di pagamento - Rendicontazio ne strutturata - Rich. Ant. Fattura -E-pi.* -Saldi/ mov. intra day Rendicontaz. Bon. est Presentazi one incassi SDD + funzioni accessorie

21 Strutturazione delle informazioni 1 Il Body di Servizio è composto da tre macroblocchi principali Body di Servizio Blocco obbligatorio contenente le informazioni generali sul messaggio, inclusi gli identificativi del messaggio e la data creazione Informazioni generali Contiene le informazioni relative al messaggio in entrata Informazioni avvisatura Istruzioni utilizzo (1..1) (0..1) Legenda 21 <elemento> (1..n) Blocco presente da 1 a n volte Elemento fisico d informazione (può assumere un valore) Blocco facoltativo Blocco obbligatorio Riferimento Campo facoltativo Riferimento Campo obbligatorio Contiene le istruzioni di utilizzo impartite dal mittente. Ove la Banca Passiva non sottoponga alcuna istruzione al cliente la Proponente dovrà inibire tale blocco

22 La compliance SEPA ed i servizi CBI cross-border Grazie Associazione per il CBI P.zza del Gesù Roma segreteriatecnica_cbi@abi.it 22