INDICE SOMMARIO PARTE PRIMA GLI INTERMEDIARI FINANZIARI CAPITOLO PRIMO LA DISCIPLINA SUGLI INTERMEDIARI FINANZIARI NEL TESTO UNICO BANCARIO
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1 PARTE PRIMA GLI INTERMEDIARI FINANZIARI CAPITOLO PRIMO LA DISCIPLINA SUGLI INTERMEDIARI FINANZIARI NEL TESTO UNICO BANCARIO 1.1. Le origini della normativa del Titolo V t.u. bancario sui «Soggetti operanti nel settore finanziario»... pag La tripartizione del sistema finanziario e la classificazione degli operatori...» Segue: la classificazione degli operatori nel t.u. bancario...» Segue: la natura residuale della disciplina recata dal Titolo V t.u.b.» Le «attività finanziarie» esercitabili dagli intermediari finanziari nei confronti del pubblico...» Le «altre» attività finanziarie esercitabili: il leasing operativo, i finanziamenti agevolati ed i servizi di investimento (rinvio).» L elenco generale e le «apposite sezioni»...» I requisiti per l iscrizione...» Le modalità di iscrizione nell elenco generale...» Gli obblighi di comunicazione alla Banca d Italia...» Requisiti di professionalità, onorabilità e indipendenza degli esponenti aziendali...» I requisiti di professionalità...» I requisiti di onorabilità...» I requisiti di indipendenza...» I partecipanti al capitale: i requisiti di onorabilità e gli obblighi di comunicazione delle partecipazioni rilevanti...» L accertamento dei requisiti soggettivi degli esponenti aziendali e dei partecipanti al capitale...» La cancellazione dall elenco generale...» L elenco speciale: condizioni per l iscrizione...» Le modalità di iscrizione nell elenco speciale...» La vigilanza prudenziale sugli intermediari finanziari...» La vigilanza regolamentare e l adeguata organizzazione...» Segue: l adeguatezza patrimoniale, l organizzazione amministrativa e contabile ed i controlli interni...» Segue: la funzione di conformità...» 96
2 X INDICE SOMMARIO La vigilanza informativa... pag Segue: trasmissione dei verbali assembleari...» Segue: trasmissione del bilancio dell impresa e del bilancio consolidato...» Segue: segnalazioni di vigilanza su supporto magnetico...» Segue: partecipazione alla centralizzazione dei rischi...» Segue: comunicazioni alla Banca d Italia: variazioni degli esponenti aziendali con la procedura «OR.SO.»...» La vigilanza ispettiva...» Gli esponenti aziendali...» La funzione di gestione: il consiglio di amministrazione ed i singoli amministratori...» Il direttore generale e l alta direzione...» La funzione di controllo: il collegio sindacale ed i revisori...» Cenni sui sistemi dualistico e monistico...» Procedura per l applicazione delle sanzioni amministrative..» 125 CAPITOLO SECONDO PARTICOLARI TIPI DI INTERMEDIARI FINANZIARI 2.1. Le società di leasing... pag L attività di locazione finanziaria...» Le società di factoring...» L attività di factoring...» Le società di credito al consumo...» Le società per la cartolarizzazione dei crediti...» La società incaricata della riscossione dei crediti ceduti e dei servizi di cassa e di pagamento...» Le società che svolgono attività di rilascio di garanzie...» Le merchant bank...» 169 CAPITOLO TERZO LE SOCIETÀ FINANZIARIE AMMESSE AL MUTUO RICONOSCIMENTO 3.1. La libera prestazione dei servizi bancari e finanziari ed il principio del mutuo riconoscimento... pag I limiti soggettivi ed oggettivi al mutuo riconoscimento...» La disciplina del mutuo riconoscimento...» L apertura di succursali...» La libera prestazione di servizi...» Le società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento...» Le Istruzioni di vigilanza sul mutuo riconoscimento delle società finanziarie...» 181
3 XI Prestazione di servizi senza stabilimento... pag Attività tramite succursali...» 185 CAPITOLO QUARTO GLI INTERMEDIARI FINANZIARI ESTERI 4. Gli intermediari finanziari esteri... pag. 187 CAPITOLO QUINTO LA RACCOLTA DEL RISPARMIO E L EMISSIONE DI VALORI MOBILIARI DA PARTE DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI 5.1. La raccolta del risparmio da parte degli intermediari finanziari... pag Raccolta fondi presso soci...» Raccolta fondi presso dipendenti...» Raccolta fondi nell ambito del gruppo...» Raccolta del risparmio tra il pubblico...» Emissione di cambiali finanziarie e certificati di investimento...» Emissione di valori mobiliari dopo la direttiva MIFID...» 202 CAPITOLO SESTO LA DISCIPLINA DELLA CONCORRENZA 6.1. Aspetti generali... pag Le intese restrittive della concorrenza...» L abuso di posizione dominante...» Le operazioni di concentrazione...» La disciplina della concorrenza per il mercato bancario e finanziario...» 217 CAPITOLO SETTIMO LA DISCIPLINA SULLA TRASPARENZA FINANZIARIA 7.1. La trasparenza nel t.u. bancario: finalità ed ambito di applicazione del Titolo VI... pag Gli strumenti di trasparenza: pubblicità, informativa precontrattuale, forma e contenuto dei contratti...» Le comunicazioni alla clientela e lo ius variandi...» 238
4 XII INDICE SOMMARIO 7.3. Il credito al consumo... pag I controlli e l organizzazione interna...» 251 CAPITOLO OTTAVO L ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO 8.1. La soluzione stragiudiziale delle controversie: l ufficio reclami... pag L Arbitro Bancario Finanziario: composizione e struttura...» Segue: l obbligo di adesione e la legittimazione attiva...» Segue: la competenza per territorio, per materia e per valore.» Segue: il procedimento...» Segue: la decisione...» 273 CAPITOLO NONO LA RESPONSABILITÀ AMMINISTRATIVA DA ILLECITO PENALE DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI 9.1. L ambito di applicazione soggettiva del d. lgs. n. 231/01... pag La responsabilità amministrativa degli enti...» I criteri di imputazione oggettiva e soggettiva della responsabilità dell ente: la colpa da organizzazione e l obbligatorietà dell adeguato assetto organizzativo ai sensi dell art c.c.» L individuazione delle persone fisiche che fanno sorgere la responsabilità dell ente: i soggetti in posizione apicale e i sottoposti...» L adozione del modello organizzativo quale condizione per l esclusione della colpa dell ente...» Il contenuto del modello organizzativo...» I reati presupposti...» Il sistema sanzionatorio...» Il procedimento di accertamento e di esecuzione delle sanzioni amministrative...» 311 PARTE SECONDA I SOGGETTI OPERANTI NEL SETTORE FINANZIARIO CAPITOLO PRIMO GLI ALTRI SOGGETTI OPERANTI NEL SETTORE FINANZIARIO 1.1. I soggetti non operanti nei confronti del pubblico: le holding di partecipazione... pag. 316
5 XIII 1.2. Gli Istituti di moneta elettronica (IMEL)... pag I soggetti operanti nel settore finanziario di cui all art. 155 t.u.b....» Le società finanziarie per l innovazione e lo sviluppo (SFIS).» Le agenzie di prestito su pegno...» I consorzi e le «banche» di garanzia collettiva fidi (CONFI- DI)...» I cambiavalute...» Le «casse peota»...» 353 CAPITOLO SECONDO GLI AUSILIARI ESTERNI DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI 2. L assoggettamento a riserva dell attività finanziaria fuori sede... pag Il mediatore ed il contratto di mediazione...» La mediazione tipica e le c.d. «mediazioni atipiche»...» I «mediatori professionali» e le c.d. «mediazioni speciali»: i mediatori assicurativi...» I mediatori creditizi...» L attività di mediazione creditizia...» Il contenuto della convenzione con i mediatori creditizi...» La richiesta di finanziamento e la proposta di contratto...» L oggetto dell attività di mediazione creditizia...» I soggetti esclusi...» I requisiti per l iscrizione nell albo...» Gli adempimenti in materia di trasparenza ed antiriciclaggio.» Gli agenti in attività finanziaria...» L attività di agenzia in attività finanziaria...» I soggetti esclusi...» I requisiti per l iscrizione nell elenco...» Gli adempimenti in materia di trasparenza ed antiriciclaggio.» Prospettive di riforma in materia di agenzia in attività finanziaria e di mediazione creditizia...» 405 Bibliografia...» 409 Indice analitico...» 417
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