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1 14 Allianz Worldwide Care Newsletter per i broker Broker Talk Numero 14, inverno Cambia il volto dell assicurazione sanitaria 2 NUOVO servizio di scorta medica 3 NUOVO modulo di Richiesta di rimborso Premio Excellence Through People 4 Revisione annuale dei prodotti 5 Recapiti dei responsabili commerciali Cambia il volto dell assicurazione sanitaria Il settore delle assicurazioni sanitarie si è evoluto molto negli ultimi 10 anni e questa spinta al cambiamento sembra non conoscere sosta, favorita anche da motivazioni scientifiche e da un orientamento all internazionalizzazione dei prodotti. Ron Buchan, amministratore delegato di Allianz Worldwide Care, illustra qui il suo punto di vista sui cambiamenti che, a breve, medio e lungo termine, potrebbero interessare il settore dell'assicurazione sulla salute. Cambiamenti a breve termine: l'assicurazione sanitaria diventerà "portatile" A breve termine, il cambiamento più importante nel mondo delle assicurazioni sanitarie riguarderà l evoluzione della portata geografica dei prodotti. Questa tendenza all'estensione geografica della copertura è appena iniziata, ed è supportata da due fattori: la mobilità degli assicurati e lo sviluppo delle pratiche mediche. Attualmente, la maggior parte delle assicurazioni sanitarie nazionali disponibili sul mercato offrono copertura solo all interno del Paese di residenza dell assicurato; la maggior parte di queste include poi alcune prestazioni per la copertura delle emergenze all estero. Le compagnie assicurative, normalmente, conoscono a fondo il mercato del Paese in cui operano; tuttavia, hanno una visibilità limitata su come viene fornita l assistenza medica al di fuori dei confini nazionali e, nella maggior parte dei casi, non hanno alcuna partnership con ospedali o con compagnie assicurative all estero su cui fare affidamento, per consentire ai propri assicurati di essere coperti quando non si trovano nel loro Paese. medico è una tendenza in continuo aumento. Oggi, l assicurazione sanitaria deve stare al passo con la crescente mobilità degli assicurati e con l evoluzione del loro stile di vita, ed essere capace di coprirli non solo nel loro Paese, ma ovunque vadano. L altro fattore alla base di questa tendenza verso una copertura più portatile è legato agli sviluppi delle pratiche mediche. Negli ultimi vent anni abbiamo assistito allo sviluppo di determinate specializzazioni mediche in determinati centri, con il risultato che spesso i pazienti devono spostarsi all'interno del proprio Paese o andare all estero, per ricevere le cure di cui hanno bisogno (in altre parole, non possono curarsi localmente ma devono recarsi là dove si trova lo specialista del caso). L aumento della mobilità dei pazienti e l internazionalizzazione dell assistenza sanitaria rendono sempre più sfocato il confine, una volta netto, tra l assicurazione sanitaria locale e l assicurazione sanitaria internazionale. Cambiamenti a medio termine: lo spostamento verso il settore privato e il futuro dell assistenza sanitaria Eppure, questo approccio tradizionale delle compagnie assicurative fa sempre più fatica a rispondere alle esigenze del mercato. Le persone sono, per loro stessa natura, sempre in movimento: viaggiano molto, spesso con regolarità, sia per lavoro che per piacere senza contare che, inoltre, il turismo A medio termine, la novità più rilevante sarà il ruolo sempre più importante che occuperà il settore privato nell ambito della fornitura dell assistenza sanitaria un campo fino a poco tempo fa dominato dalle istituzioni pubbliche: ciò dipende dal fatto che i sistemi sanitari nazionali, da un lato, stanno Continua a pagina seguente International Fund & Product Allianz Worldwide Care Limited, parte dell Allianz Group, è una società registrata in Irlanda e soggetta alla regolamentazione della Central Bank of Ireland. Sede: 18B Beckett Way, Park West Business Campus, Nangor Road, Dublino 12, Irlanda. N. di registrazione: Best International Private Health Care Group Winner

2 attraversando una crisi di risorse mentre, dall altro, si trovano a dover fronteggiare una domanda sempre più elevata a causa di una popolazione sempre più anziana. Questa problematica accomuna tutte le aree del mondo: in ogni Paese si assiste a una transizione verso un sistema sanitario caratterizzato da una presenza sempre più rilevante del privato nella fornitura di risorse, nell erogazione e nel finanziamento del servizio sanitario; di contro, le istituzioni pubbliche stanno sempre più assumendo una funzione di organismi normativi nel settore. Una conseguenza di questa situazione è che, ad esempio, molti dei clienti di Allianz Worldwide Care stanno iniziando a richiedere programmi complementari, che ciò amplino la copertura già fornita dalla previdenza sociale nazionale, per evitare la doppia copertura di una stessa prestazione e, soprattutto, spese non necessarie. Cambiamenti a lungo termine: l impatto della scienza A lungo termine, lo sviluppo della medicina continuerà di pari passo con le scoperte scientifiche, determinando un cambiamento nel modo in cui viene concepita l assicurazione sanitaria. Attualmente, la domanda di cure mediche sorge principalmente in seguito a eventi inaspettati, quali incidenti o malattie, che possono accadere in qualsiasi momento della vita di una persona e che pertanto non sono prevedibili. Tuttavia, la scienza continua a studiare e a individuare cure per le malattie genetiche: ciò avrà un forte impatto sull assicurazione sanitaria, in quanto ci porterà alla possibilità di determinare in anticipo in quali fasi della vita di una persona le spese per i trattamenti sanitari saranno più elevate. Ad esempio, la maggior parte delle malattie potenzialmente mortali, come il cancro o il diabete, hanno una dipendenza genetica: nella lotta a questo tipo di patologie, lo studio della sequenza del genoma umano gioca un ruolo chiave. La sequenza del genoma è già stata completata con successo: ciò significa che è possibile prendere un filamento di DNA e identificare gli schemi all interno della sequenza del genoma. Molte delle ricerche attualmente in corso sono finalizzate proprio a comprendere tali strutture genetiche e i legami che esse possono avere con predisposizioni o con malattie genetiche: ciò vuol dire che, molto presto, i medici potrebbero essere in grado di stabilire con ragionevole certezza se un neonato sarà più o meno predisposto a una determinata malattia nel corso della sua vita. Per di più, attraverso i progressi nella ricerca sulle cellule staminali e vergini e attraverso i progressi della nanotecnologia, sarà possibile correggere le sequenze genetiche che causano la predisposizione ad una determinata malattia: il risultato sarà la correzione del genoma umano già alla nascita. Ad un certo punto del nostro futuro, sarà possibile decifrare la sequenza del genoma di un bambino appena nato, individuare eventuali anomalie e correggerle immediatamente. Dal punto di vista delle compagnie di assicurazioni sanitarie, l individuazione della sequenza del genoma umano avrà ripercussioni enormi sui costi associati alla copertura delle persone: il settore dell assicurazione sanitaria si concentrerà, infatti, sulla medicina preventiva piuttosto che su quella curativa. Le compagnie assicurative passeranno da un modello in cui il finanziamento dell assicurazione è correlato principalmente al fattore imprevisto (malattie e incidenti), a un modello in cui il finanziamento è principalmente pianificato e anticipato (per fronteggiare le spese mediche alla nascita) e solo in parte imprevisto (malattie e incidenti). Il settore dell assistenza sanitaria continuerà ad evolversi, affrontando nuove problematiche a breve, medio e lungo termine. La sfida per tutte le parti coinvolte è quella di anticipare e rispondere a tali problematiche, siano esse relative al finanziamento assicurativo, all erogazione del servizio sanitario, all estensione geografica della copertura o all utilizzo delle più recenti scoperte scientifiche. In poche parole, le parti in causa dovranno garantire che le soluzioni adottate rispondano veramente alle mutevoli esigenze di coloro a cui prestano i loro servizi. Ron Buchan Amministratore delegato Allianz Worldwide Care Nuovo servizio di scorta medica Nell ambito del progetto di constante miglioramento dei servizi offerti, Allianz Worldwide Care ha lanciato un nuovo servizio di scorta medica, per ampliare con un opzione in più la gamma di metodi di evacuazione disponibili in caso di emergenza medica. Il nuovo servizio permetterà ad Allianz Worldwide Care di ricorrere ai voli di linea per organizzare l evacuazione medica di assicurati in condizioni cliniche stabili: in questo caso, il paziente evacuato sarà accompagnato dall'inizio alla fine del viaggio da uno dei medici esperti della compagnia assicurativa. Mentre il servizio di evacuazione a mezzo ambulanza aerea continuerà ad essere utilizzato per i pazienti in condizioni critiche, il servizio di scorta medica, applicato a casi di evacuazione semplice, rappresenterà per le aziende assicurate un ottimo metodo di contenimento dei costi, oltre ad assicurare al paziente un trasporto rapido e sicuro al centro medico più vicino, con la tranquillità di essere seguito da un medico esperto. Commentando il nuovo servizio di scorta medica, Claude Daboul, Direttrice generale delle Aree commerciale, marketing e operazioni, ha detto: «Allianz Worldwide Care cerca continuamente di migliorare l efficienza e la qualità dei servizi che offre ai clienti. Il nuovo servizio di scorta medica, che è stato sperimentato con successo negli ultimi 12 mesi, è un grande passo avanti nel processo di evacuazione medica e di rimpatrio sanitario. Per la compagnia, infatti, rappresenta un opzione in più tra quelle che abbiamo già a disposizione per evacuare gli assicurati; per le aziende clienti, è un ulteriore opportunità di contenimento dei costi, soprattutto se il loro premio è calcolato sulla base dei sinistri denunciati dai loro dipendenti. Per questo motivo, il servizio di scorta medica aiuterà Allianz Worldwide Care a mantenere i premi ad un livello competitivo, sia per le polizze per gruppi aziendali, sia per le polizze per privati. I nostri clienti sono estremamente soddisfatti di vedere che continuiamo a ricercare nuovi metodi di contenimento dei costi, mentre continuiamo ad offrire loro un servizio di alta qualità». 2

3 Modulo di Richiesta di rimborso più corto per i gruppi non soggetti a valutazione del rischio assicurativo Per gli assicurati facenti parte di un gruppo aziendale non soggetto a valutazione del rischio, Allianz Worldwide Care ha recentemente introdotto un nuovo modulo di Richiesta di rimborso. Il nuovo modulo è molto più corto di quello usato finora (da quattro pagine è stato ridotto a due proprio come suggerito da broker e clienti). Adesso, per gli assicurati, sarà più comodo e veloce riempire il modulo per richiedere un rimborso, considerato inoltre che il modulo può essere inviato anche per fax o per e- mail (non soltanto per posta). Invece, gli assicurati facenti parte di gruppi soggetti a valutazione del rischio e gli assicurati privati dovranno continuare ad usare il modulo di Richiesta di rimborso tradizionale: anche questo, però, è stato ulteriormente semplificato. Entrambi i moduli di Richiesta di rimborso sono disponibili per il download sul sito web della compagnia: Assegnato ad Allianz Worldwide Care il premio Excellence Through People Allianz Worldwide Care è appena entrata nel circolo elitario delle poche aziende che in Irlanda hanno vinto l ambita targa di platino di Excellence Through People, assegnata alle aziende per la migliore gestione delle risorse umane. Claude Daboul, Direttrice generale delle Aree commerciale, marketing e operazioni di Allianz Worldwide Care, ha commentato: «Il nostro obiettivo maggiore è fornire al cliente un servizio di alta qualità: tutto questo inizia con l assumere e il mantenere collaboratori esperti e altamente motivati. Il nostro staff è ciò che, nel mercato, ci fa veramente distinguere dalla competenza: per questo, Allianz Worldwide Care è fortemente interessata a proseguire nello sviluppo e nel miglioramento delle tecniche di gestione del personale». La targa di platino è stata assegnata dalla giuria del concorso al termine di un rigoroso processo di valutazione della compagnia assicurativa, con particolare attenzione alle aree di Training e sviluppo continuato del personale, Selezione e contrattazione di nuovi dipendenti e Direzione e gestione dello staff : in quest ultima area di valutazione, Allianz Worldwide Care ha ottenuto il punteggio più alto. È un requisito del concorso che le aziende partecipanti raggiungano un punteggio di almeno 80% in ciascuna area di valutazione, per potersi qualificare per la targa di platino. Fino ad oggi, solamente 19 aziende tra le oltre 300 che negli anni hanno partecipato all Excellence Through People sono riuscite ad ottenere la targa di platino. La targa di platino è stata assegnata ad Allianz Worldwide Care per due anni, al termine dei quali si sottoporrà ad una nuova valutazione. 3

4 Revisione annuale del 2011 e variazioni dei prodotti A partire dal 1 novembre 2011, nei programmi di assicurazione sanitaria di Allianz Worldwide Care entrano in vigore alcune modifiche. Le modifiche diventano valide per la polizza dei suoi clienti a partire dalla data del loro rinnovo. A meno che non sussistano accordi differenti, le modifiche riguarderanno tanto i programmi sanitari di gruppo quanto quelli per privati. Qui di seguito le indichiamo ulteriori informazioni in merito ai cambiamenti effettuati. Modifiche della copertura e nuove prestazioni I massimali e le franchigie in sterline inglesi (GBP) hanno subito un aumento in tutti i programmi standard, per riflettere la fluttuazione del tasso di cambio di questa valuta negli ultimi mesi. Le variazioni relative alla fluttuazione della valuta si applicano a tutti i programmi il cui premio e i cui massimali sono espressi in sterline inglesi. Le modifiche di seguito elencate si applicano ad alcune prestazioni: La prestazione Spese per un accompagnatore in caso di rimpatrio o evacuazione di un assicurato, disponibile nei Programmi principali di Allianz Worldwide Care, è stata divisa in due prestazioni separate: Spese per un accompagnatore in caso di evacuazione di un assicurato (che si riferisce alla prestazione di Evacuazione sanitaria e che continua ad essere inclusa nei Programmi principali) e Spese per un accompagnatore in caso di rimpatrio di un assicurato (che si riferisce alla prestazione di Rimpatrio sanitario e che viene adesso inclusa esclusivamente nel Programma di rimpatrio sanitario, se selezionato per la propria copertura). Ciascuna delle due prestazioni così ottenute viene coperta fino ad un massimale di / / $ / CHF. Una nuova prestazione è stata inclusa nei Programmi principali: Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di evacuazione. La nuova prestazione copre le spese di viaggio per tutti i membri assicurati della famiglia di un paziente evacuato assicurato, fino al massimale di / / $ / CHF. Una nuova prestazione è stata inclusa nei Programmi principali: Spese di viaggio dei membri assicurati di una famiglia in caso di rimpatrio di salma. Questa nuova prestazione copre le spese di viaggio per tutti i membri assicurati di una famiglia, fino al massimale di / / $ / CHF. Nel Programma di rimpatrio sanitario sono state aggiunte le due nuove prestazioni indicate di seguito: - Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di decesso o pericolo di vita di un membro della famiglia. Questa prestazione è coperta fino al massimale di / / $ / CHF e può essere reclamata solo una volta durante tutta l intera durata della polizza. - Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di rimpatrio. Questa nuova prestazione copre le spese di viaggio di tutti i membri assicurati della famiglia di un paziente assicurato che venga rimpatriato, fino al massimale di / / $ / CHF. Modifiche relative alla formulazione della polizza Franchigie e scoperti Nel paragrafo Franchigie e scoperti (nel capitolo La copertura assicurativa ) della Guida alle prestazioni per polizze di gruppo e per polizze individuali, la formulazione del testo è stata cambiata per specificare meglio che le franchigie e gli scoperti, laddove applicabili, sono intesi a persona e ad Anno assicurativo a meno che non sia diversamente indicato nel proprio Elenco delle prestazioni. Le franchigie e gli scoperti possono essere applicati ai Programmi principali, ai Programmi fuori ricovero, ai Programmi di cure dentali o al Programma di rimpatrio sanitario o ancora a combinazioni di questi. Definizioni È stata redatta una nuova definizione, valida per entrambe le due nuove prestazioni di Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di evacuazione e di Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di rimpatrio. La nuova definizione è la seguente: Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di evacuazione o rimpatrio: in caso di evacuazione medica, la compagnia copre il costo ragionevole di trasporto di tutti i membri assicurati della famiglia dell assicurato evacuato, inclusi minori che rimarrebbero altrimenti senza la supervisione di un adulto. Se per qualsiasi ragione i familiari non possono viaggiare nello stesso veicolo del paziente evacuato, la compagnia copre il costo dei biglietti necessari in classe economica. In caso di rimpatrio sanitario, le spese di trasporto dei membri assicurati della famiglia sono coperte solo se il Programma di rimpatrio sanitario fa parte del proprio programma. Le spese di alloggio in hotel ed altre spese correlate non sono coperte. La definizione per la nuova prestazione delle Spese di viaggio dei membri assicurati di una famiglia in caso di rimpatrio di salma è la seguente: Spese di viaggio dei membri assicurati di una famiglia in caso di rimpatrio di salma: in caso di rimpatrio della salma dell assicurato deceduto, la compagnia copre il costo ragionevole del trasporto dei membri della sua famiglia che vivevano con lui all estero, in modo che, per il funerale, possano ritornare al Paese d origine dell assicurato deceduto (o ad altro Paese che sia stato scelto allo scopo). Le spese di alloggio in hotel ed altre spese correlate non sono coperte. La definizione per la nuova prestazione delle Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di decesso o pericolo di vita di un membro della famiglia è la seguente: Spese di viaggio dei familiari assicurati in caso di decesso o pericolo di vita di un membro della famiglia: la compagnia copre il costo del biglietto di andata e ritorno (fino al massimale specificato nell Elenco delle prestazioni) dei familiari assicurati che abbiano bisogno di raggiungere il luogo in cui un familiare di primo grado sia deceduto o si trovi in pericolo di vita. Vengono considerati familiari di primo grado: il coniuge/compagno, i genitori, fratelli e sorelle, figli, figli in adozione e figliastri. Per richiedere il rimborso per questa prestazione, bisogna inoltrare un certificato di morte o un certificato del medico che giustifichi la necessità di compiere il viaggio, oltre alla fotocopia dei biglietti d aereo. La prestazione può essere reclamata solo una volta durante tutta l intera durata della propria polizza. Le spese di alloggio in hotel ed altre spese correlate non sono coperte. La definizione di Intervento chirurgico orale è stata modificata per specificare meglio che si riferisce a interventi effettuati in un ospedale da un chirurgo odontoiatra o maxillo-facciale, e non agli interventi che possono essere praticati da un dentista: questi sono coperti solo se il trattamento dentistico del caso è previsto dal proprio programma. La definizione modificata è la seguente: Intervento chirurgico orale: si riferisce a procedimenti chirurgici (es.: estrazione di denti del giudizio) effettuati in un ospedale da un chirurgo odontoiatra o maxillo-facciale. Gli interventi che possono essere praticati da un dentista non sono coperti, a meno che il trattamento dentistico del caso non sia incluso nel proprio programma: in questo caso, il rimborso sarà soggetto al massimale della prestazione di cure dentistiche in questione. Esclusioni e limitazioni Il testo dell esclusione relativa ai trattamenti praticati ad un chirurgo plastico è stato modificato per specificare meglio che nessun trattamento cosmetico o estetico è coperto. L esclusione modificata è la seguente: Qualsiasi trattamento effettuato da un chirurgo plastico, indipendentemente dalle ragioni mediche e/o psicologiche che possono averlo reso necessario, e qualsiasi trattamento cosmetico o estetico che sia mirato a migliorare l aspetto fisico, persino quando sia prescritto da un medico. L unica eccezione è la ricostruzione chirurgica necessaria al ripristino delle funzionalità o dell'aspetto a seguito di un incidente con conseguenze gravi per l'aspetto dell'assicurato o di un intervento chirurgico oncologico, laddove l incidente o l intervento siano avvenuti durante il periodo di validità della polizza. 4

5 Buone feste! Recapiti dei responsabili commerciali di Allianz Worldwide Care Regno Unito Andrew Seale Regional General Manager per il Regno Unito, l Italia e il Medio Oriente P.O. Box 159 Edenbridge Kent, TN8 9BL, Regno Unito Tel/Fax: + 44 (0) Cellulare: + 44 (0) Duncan Wright P.O. Box 456 Farnborough Hampshire, GU14 4DS, Regno Unito Tel/Fax: + 44 (0) Cellulare: + 44 (0) Italia Giulio Manfredi Via Santa Sofia, Milano, Italia Tel: Cellulare: Fax: Medio Oriente Gordon Delaney Regional Sales Manager Arab Orient Insurance Company Allianz Worldwide Care Products Al Badia Business Park, Dubai Festival City Office number O2a, P.O. Box Dubai, Emirati Arabi Tel: (0) (ext. 102) Cellulare: (0) Fax: (0) Sede Ufficio assistenza alle vendite (Sales Support) Allianz Worldwide Care 18B Beckett Way, Park West Business Campus Nangor Road, Dublino 12, Irlanda Tel: Fax: Germania, Austria e Europa Centrale Christoph Kirsch Regional General Manager Seidlstraße 24-24a Monaco Germania Tel: + 49 (0) Cellulare: + 49 (0) Fax: + 49 (0) Michael Baltes Senior Sales Manager Seidlstraße 24-24a Monaco Germania Tel: + 49 (0) Cellulare: + 49 (0) Fax : + 49 (0) Francia e Belgio Hendrik Boelens Regional General Manager per Francia, Benelux e Svizzera e Direttore commerciale per le OIG BP 88 Etterbeek 1040 Bruxelles Belgio Tel/Fax: + 32 (0) Cellulare: + 32 (0) Paesi Bassi Servane Maridat Postbus AX Amsterdam Paesi Bassi Tel: + 31 (0) Cellulare: + 31 (0) Svizzera Philippe Geyer BP Friburgo Svizzera Cellulare: + 41 (0) Fax: + 41 (0) Africa ed Europa dell Est Santiago Herranz Regional General Manager per l Africa, l Europa dell Est, l America Latina e l Asia 18B Beckett Way Park West Business Campus Nangor Road, Dublino 12 Irlanda Tel: + 33 (0) Cellulare: Fax: America Latina Fabiana De Nicoló Allianz Argentina Av. Corrientes 299, piso 5to Buenos Aires, C1043AAC Argentina Tel: + 54 (0) Cellulare: Fax: + 54 (0) Asia-Pacifico Richard Yates Allianz China Life Allianz Building 132 Puming Road, Pudong Shanghai Repubblica Popolare Cinese Tel: + 86 (0) Cellulare: Fax: + 86 (0) Spagna e Portogallo Carlos A. de la Cruz Echániz Regional Sales Manager Paseo de la Castellana, Madrid Spagna Tel: Cellulare: Fax: Eventuali domande, suggerimenti o commenti riguardanti qualsiasi aspetto di questa newsletter possono essere inviati all indirizzo 5

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