Metodi di Pagamento. Dott. Stefano Blanco Dott. Massimiliano Fontana «The New Literacy Set» project

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1 Metodi di Pagamento Dott. Stefano Blanco Dott. Massimiliano Fontana «The New Literacy Set» project

2 Cos è il denaro? Chiamiamo moneta legale qualsiasi mezzo ufficiale di pagamento riconosciuto dalla legge che può essere utilizzato per estinguere un debito pubblico o privato, o rispondere ad un obbligo finanziario. La valuta nazionale è moneta legale in quasi tutti i paesi. 2

3 Quali sono le funzioni della moneta? La moneta fornisce un metodo per confrontare il valore di oggetti dissimili : 1. Un mezzo di scambio - evita il inefficienze del sistema del baratto (coincidenza di desideri) 2. Una unità di conto - misurazione di mercato del valore di merci e servizi. E divisibile in unità più piccole, fungibili ed ha un peso specifico 3. Una riserva di valore (ma occhio all inflazione!) 3

4 Strumenti di pagamento Assegni bancari Assegni circolari Bonifici bancari Addebito diretto Carte di credito 4

5 Bonifici bancari Il bonifico bancario, come il cambiale, è un titolo di credito in quanto ha le seguenti caratteristiche I titoli di credito Certificare il esistenza di un diritto caratteristiche garantire possibilità di far valere il denaro che incorporano permettere di trasferire il diritto a partire dal una persona 5 ad un altro

6 Come funziona l assegno bancario Paga l assegno a vista destinatario Consegna l assegno 3 2 trattario (trattario banca) Ordini il pagamento 1 Emittente (titolare di conto) 6

7 Alcuni aspetti tecnici dell assegno bancario Attenzione che un assegno bancario può essere approvato solo se ci sono fondi nel conto corrente del debitore. Fonti di reddito per i fondi per coprire un assegno possono essere: denaro depositato prima del rilascio di esso linea di credito o di conto corrente concesso dalla banca al debitore. Se l'assegno bancario viene emesso senza la presenza di fondi sul conto corrente, allora è definito come un "assegno in bianco" o scoperto.". Questa è una pratica illegale in alcuni paesi. 7

8 Le caratteristiche principali di un assegno bancario 1. E in forma scritta 2. Contiene un ordine incondizionato 3. È emesso da un cliente sulla sua banca 4. Deve essere firmato dal cliente 5. Deve essere esigibile a richiesta 6. Deve menzionare l importo esatto da pagare 7. Il pagante deve essere certo dell identità di chi riceve il pagamento 8. Deve essere debitamente datato dal cliente di banca 9. Mette in gioco 3 parti: Debitore, Trattario & Beneficiario 8

9 Come funziona l assegno circolare Richiedente 1 versa i soldi Consegna l assegno 3 Banca emittente 2 4 Beneficiario Promessa di pagamento 5 invia l assegno Presenta l'assegno per il pagamento 9

10 Assegno bancario e assegno circolare Assegno Bancario Assegno circolare In gioco 3 soggetti: l emittente dell assegno /debitore) la banca pagante, il beneficiario È simile a una cambiale e ci sono in gioco solo due soggetti Contiene un ordine di pagamento Non è necessario avere un C/C in banca per emetterlo Per emetterlo devi evere un C/C attivo presso la banca pagante Contiene una promessa di pagamento da parte di una banca Se il debitore non ha fondi sufficienti nel C/C, l assegno emesso è bianco Se ha un origine legale (non rubato o falsicato) è certamente pagabile Può essere emesso solo con la clausola "non trasferibile" 10

11 Il bonifico bancario (tra banche diverse) Debitore Il colui che ordina il pagamento Beneficiario Colui che riceve Banca del debitore La banca addebita il conto corrente del debitore e trasferisce i fondi alla banca del beneficiario Banca del beenficiario La banca del beneficiario riceve fondi E li accredita sul conto corrente del beneficiario Il giroconto (all interno della stessa banca) Debitore Colui che ordina il pagamento Entrambi hanno un conto presso la stessa Banca Stessa Banca Beneficiario Quello che deve ricevere 11 Il banca raccoglie l'importo dal conto corrente del debitore e paga l'importo sul conto corrente del beneficiario

12 Addebito Diretto Un addebito diretto è quando si consente un commerciante di addebitare (prendere soldi da) la tua conto su base regolare per pagare beni e Servizi I passaggi sono: Si accetta di pagare tramite addebito diretto il costo di beni o servizi come, per esempio, le bollette di energia elettrica o la quota mensile della palestra. Si firma un accordo chiamato una richiesta di addebito diretto (DDR). I soldi saranno presi dal tuo conto fino a quando si annulla l'addebito diretto. 12

13 Carte di credito Il carta di credito è uno strumento che consente di effettuare acquisti di beni e servizi negli esercizi abilitati all uso del POS. Le carte di debito prelevano i soldi direttamente a partire dal conto corrente. In questo caso il commerciante invia la transazione alla propria banca e l ammontare dell acquisto viene trasferito sul conto corrente del commerciante. 13

14 Differenza fra carta di credito e di debito. La differenza fondamentale tra una carta di debito e una carta di credito è dove le carte prenodono il denaro. La carta di debito prende il denaro direttamente dal vostro conto bancario e una carta di credito addebita alla vostra linea di credito. 14

15 Credito carte I due esempi sopra si riferiscono a carte di credito emesse da aziende specifiche Essi sono allo stesso tempo strumenti di pagamento (in quanto sostituiscono i soldi nei pagamenti) e titoli di credito (come al titolare l'importo viene addebitato dopo un certo periodo di tempo). Essi sono destinati a pagamenti anche di una certa rilevanza in negozi, ristoranti,alberghi convenzionati. A alla fine del mese viene inviato al cliente un estratto conto con prelievi effettuati ei pagamenti che l'utente è in equilibrio. In caso di perdita si deve essere immediatamente denunciato alla banca emittente al fine di bloccare il uso. 15

16 Addebito carte/atm carte Davanti Indietro La carta di debito o bancomat è diventato con il tempo una carta multifunzione. oltre alla possibilità di prelievo di denaro contante da qualsiasi Bancomat è stato abilitato a molti altre funzioni: - Richiesta di saldo del C/C - Il pagamento della spesa a POS; - pedaggi; - Generalmente garantisce le stesse funzioni delle carte di credito classiche. Magnetico Gruppo musicale la carta titolare dati 16

17 Carta di credito al confronto con la carta di debito Di Carta di credito Le carte di credito sono linee di credito. Quando si utilizza una carta di credito, l'emittente mette i soldi verso la transazione. Questo è un prestito che si sono tenuti a rimborsare per intero (di solito entro 30 giorni), a meno che non si desidera essere addebitati gli interessi. Carta di debito Ogni volta che si utilizza una carta di debito per comprare qualcosa, il denaro viene detratto dal vostro conto. Con una carta di debito, si può davvero solo spendere i soldi che avete a disposizione per voi. Collegato a Non necessario essere collegati a un conto corrente. verifica o Conto di risparmio fatture mensili sì No processo di candidatura Un po 'difficile, a seconda di un punteggio di credito e altri dettagli. Facile, con praticamente nessun ostacolo a ricevere una carta di debito. Limite di spesa Il limite di credito stabilito dall'emittente di credito. Limiti aumentare o rimanere lo stesso nel corso del tempo come i cambiamenti solvibilità di un debitore. però tanto è nel banca account collegato alla scheda. di interesse praticati Se un disegno di legge carta di credito non è pagata per intero, l'interesse è addebitato saldo. Il tasso di interesse è di solito molto alta. Nessun interesse è addebitato perché senza soldi è preso in prestito. Storia di credito Responsabile utilizzo della carta di credito e di pagamento possono migliorare il proprio rating. Le carte di credito in genere riportano attività dell'account ad almeno uno dei tre principali agenzie di credito su base mensile. Non influisce storia di credito. Tasse overdraw Basso. Alcune società di carte di credito consentono di amplificare quantità oltre la linea di credito massima con una tassa. Alte tasse "scoperto". Possibilità di overdraw valore di superamento del limite del conto. 17 PIN Questo è raro, ma i PIN vengono introdotti. Generalmente sì

18 Pagamenti online Paypal è un sistema mondiale dei pagamenti online che supporta i trasferimenti di denaro online e serve come alternativa elettronica ai metodi tradizionali come carta assegni e denaro ordini Bitcoin è una forma di moneta digitale, creata e ritenuta elettronica. E decentrata. Nessuna singola istituzione controlla la rete bitcoin, è indipendente da qualsiasi autorità centrale, trasferibili elettronicamente, più o meno istantaneamente, con tariffe molto basse di transazione. Non è fisicamente stampato. E 'il primo esempio di una categoria in crescita di denaro conosciuto come criptovaluta. 18