6regole per farsi pagare

Dimensione: px
Iniziare la visualizzazioe della pagina:

Download "6regole per farsi pagare"

Transcript

1 Intrum LA RIVISTA DI CREDIT MANAGEMENT DI INTRUM JUSTITIA n magazine PREVISIONI EUROPA regole per farsi pagare JULIE MEYER In cerca degli innovatori del gioco Valori condivisi per la crescita Intrum Justitia aiuta Nordea Bank a fornire un servizio migliore ai propri clienti BUSINESS BOOM Le vendite nell'e-commerce sono più forti che mai imparate come aumentare al massimo il cash flow

2 BETTER BUSINESS FOR ALL Intrum We re best Justitia known è conosciuta for debt soprattutto collection, but per we i servizi offer di much recupero more. crediti, Our complete vero, ma noi line offriamo credit molto management di più. I nostri services servizi not di only credit free management up time and aiutano energy, le they aziende also a help recuperare you work risorse, more costruire efficiently, relazioni find new a lungo customers, termine build e migliorare long-term il proprio relationships cash flow. and improve your cash flow. Intrum For individuals, Justitia lavora companies affinché and tutti society trovino alike una soluzione, when we per say questo we want cura everyone con attenzione to come l'efficacia out ahead, dei we servizi mean offerti business. e la qualità delle relazioni sia con i debitori sia con i clienti.

3 Benvenuti in Intrum Magazine Editoriale Proteggete la vostra redditività a lungo termine Il Portogallo ha imposto pesanti riduzioni di spesa, la Spagna ha aumentato l'età pensionabile e la Grecia ha abbattuto i salari, tuttavia la crisi debitoria dell'europa è lungi dall'essere risolta. Il CEO di IMF Dominique Strauss-Kahn ha sottolineato la gravità attuale dei problemi economici dell'europa notando come a fine 2010 Irlanda e Grecia siano sull'orlo di un baratro" e altri paesi non lontani dall'orlo. Parlando all'incontro annuale del World Economic Forum a Davos, Svizzera, il 28 gennaio, il Cancelliere tedesco Angela Merkel ha dichiarato che l'indebitamento è il pericolo maggiore per la prosperità nel continente europeo. La Gran Bretagna è un esempio lampante di come la crisi finanziaria conduca prima alla contrazione del credito, poi alla recessione (la più lunga dall'inizio delle registrazioni britanniche, con una caduta della produzione del 6,2 percento) e ora una crisi debitoria conclamata. Secondo l'ufficio per le Statistiche nazionali, il debito a carico dei contribuenti britannici toccherà il sorprendente picco di 1 trilione di sterline entro l'estate. Le conseguenze potenziali sono impressionanti. Circa società britanniche con un debito totale di 58 miliardi di sterline stanno subendo perdite finanziarie che potrebbero dare luogo al fallimento di oltre aziende nel 2011, i tagli di spesa governativi stanno colpendo la casa, la domanda interna si sta indebolendo e e il ricorso al credito sta aumentando. Una buona notizia è che il Parlamento Europeo ha infine approvato una nuova direttiva volta a ri durre i ritardi di pagamento. Dal 2013 in poi qualsiasi società che impiega oltre 60 giorni a pagare una fattura sarà multata in base alla nuova direttiva della UE e dovrà affrontare sanzioni e rigidi tassi di interesse, che potrebbero migliorare il volume della liquidità delle società di medie e piccole dimensioni. La prima cosa da fare per le aziende in questi tempi difficili è salvaguardare il futuro attraverso una gestione mirata del credito. La lezione che abbiamo appreso è che non ci sono alternative a una gestione meticolosa: dalle verifiche iniziali di solvibilità ai servizi di monitoraggio pagamenti fino al recupero crediti. Non esiste alcuna formula magica, ma solo uno sforzo teso a raggiungere il vostro risultato. lars wollung, President and Chief Executive officer, Intrum Justitia in questo numero: Pagina 6 Le vostre vendite online Il successo nell' e-commerce oggi richiede il giusto business plan già dall'inizio. Assistenza orientata AI CLIENTI 10 Nordea Bank in Norvegia si affida a Intrum Justitia per gestire i suoi processi di recupero crediti e al contempo trattare i clienti con rispetto. Aziende rivoluzionarie 12 L'imprenditrice e investitrice Julie Meyer è a caccia di società ad alta tecnologia con modelli aziendali completamente nuovi. EUROPA: PREVISIONE PER IL Con la crescita del PIL in calo e il debito pubblico in crescita, le aziende devono trovare soluzioni per proteggere il cash flow. Cosa vogliono i CFO? 05 Rapporto sui pagamenti alla tavola rotonda Visa Europe 18 La partnership di Yara Praxair con Intrum Justitia 19 Come possiamo aiutarvi? Disponiamo di vari rapporti chiave, white paper e casi aziendali in grado di fornirvi spunti sul comportamento, le tendenze e i rischi di pagamento. Inoltre, possiamo fornirvi assistenza nella fase di acquisizione. Volete saperne di più? Scrivete una a in modo che possiamo inviarvi le informazioni e/o i rapporti necessari. Better business for all. Intrum Magazine n. 1 Marzo 2011 Editore Intrum Justitia AB, ISSN Redattore Capo ed editore responsabile in Svezia Fanny Wallér Revisore Madeleine Bosch Assistenti di redazione e produzione Anne Smitt, Chad Henderson e David Löfberg, Tidningskompaniet Stampatore Trydells, Laholm Foto di copertina Louie Psihoyos/CORBIS. Il prossimo numero di Intrum Magazine sarà pubblicato a settembre Intrum Justitia AB Tutti i diritti riservati. Potete citarci, ma vi chiediamo gentilmente di indicare la fonte. Lo staff editoriale non è responsabile di eventuale materiale non richiesto inviato a Intrum Magazine. Abbonamenti com Cambio di indirizzo Gli azionisti di Intrum Justitia devono avvertire i loro istituti operativi contabili. Gli altri devono contattare il desk editoriale: Desk editoriale Intrum Magazine, SE Stoccolma, Svezia, com Telefono Fax Le opinioni espresse in Intrum Magazine non rispecchiano necessariamente quelle del redattore, di Intrum Justitia o dei suoi affiliati. Tutte le informazioni qui contenute sono ottenute dall'editore da fonti considerate accurate e affidabili. Nè Intrum Justitia nè l'editore hanno verificato in modo indipendente notizie o fatti di o su qualsiasi persona o ente. Tutte le informazioni sono fornite così come sono senza alcun tipo di garanzia. Prima di investire, chiedere consiglio a un consulente finanziario professionista, poiché Intrum Justitia non accetta alcuna responsabilità per perdite derivanti dal fare affidamento sulle informazioni contenute in questa pubblicazione. intrum magazine 1 /

4 Primo: Raccolta di notizie di Intrum Justitia L e-commerce cresce in Europa Vari rapporti confermano che l'e-commerce è più forte che mai in Europa, nonostante la crisi economica, e prevedono che nel futuro le vendite online si ritaglieranno una fetta sempre maggiore nel mercato al dettaglio. Tuttavia, le vendite online transfrontaliere continuano a rappresentare una sfida. Secondo il Centre for Retail Research (CRR), il mercato e-commerce in Europa nel 2010 valeva 172 miliardi di euro e per il 2011 si prevede una crescita continua, con vendite in aumento del 18,7%. Anche il recente rapporto di J.P. Morgan è ottimista sul mercato. L'e-commerce sta beneficiando di vari trend positivi, compresa la continua commercializzazione di banda larga, che aumenta la comodità dell'utente nel fare shopping online scrive l'analista di J.P. Morgan Imran Khan. Il rapporto prevede che gli introiti dell'e-commerce aumenteranno nel 2011 del 18,9% per raggiungere i 501,7 miliardi di euro, e toccare i 710,5 miliardi entro il L'Europa compare nell'elenco dei mercati più promettenti, con una previsione di crescita per il 2013 che si aggira intorno ai 208,8 miliardi. Tuttavia, la crescita dell'e-commerce in Europa è più forte in alcuni paesi rispetto ad altri. La ricerca del CRR ha rivelato che Regno Unito, Germania e Francia sono responsabili del 71% delle vendite online del Secondo Eurostat, l'europa settentrionale è il mercato di e-commerce più maturo, dove quasi l'80% di tutti gli utenti di Internet è acquirente online. In Francia, Italia e Spagna il numero totale degli acquirenti online è inferiore rispetto al numero degli utenti di Internet, ma il numero dei nuovi acquirenti online è in rapida crescita. Sebbene molti siano ottimisti sulla crescita globale, un documento di lavoro della Commissione Europea ha scoperto che l'e-commerce transfrontaliero sta restando indietro: Dal 2006 al 2008, la quota di tutti i consumatori della UE che hanno acqui stato almeno un articolo in Internet è aumentata dal 27% al 33%, mentre l'e-commerce transfrontaliero è rimasto stabile. Lo studio nota che alcune barriere al commercio online transfrontaliero sono correlate a lingua, demografia, preferenze individuali, standard tecnici, penetrazione di Internet o all'efficienza del sistema postale o di pagamento. Ciò nonostante, la Commissione ha scoperto che un terzo dei cittadini della UE prenderebbe in considerazione l'acquisto di un prodotto o un servizio da un altro stato membro attraverso Internet perché è più economico o migliore. Di Chad Henderson I consulenti finanziari colpiti dalla crisi w Centinaia di consulenti finanziari nel Regno Unito sono costretti a non accettare nuovi casi a causa dei tagli ai loro fondi. Nel corso degli scorsi cinque anni, il Financial Inclusion Fund sponsorizzato dal governo con 25 milioni di sterline all'anno ha pagato oltre 500 specialisti in Inghilterra per fornire consulenza gratuita. A marzo i fondi si sono esauriti e il governo ha affermato che non saranno rinnovati. Carte di credito usate per coprire i debiti w Un recente rapporto dall'ufficio postale del Regno Unito ha rivelato che 11,5 milioni di persone ha usato le carte di credito per coprire i costi giornalieri di gennaio. Nel frattempo, cifre provenienti dal British housing charity Schelter, rivelevano che oltre 2 milioni di persone hanno fatto ricorso alle proprie carte di credito per pagare il mutuo e prestiti supplementari, un aumento del 50 % nel intrum magazine 1 / 2011

5 D&R Domande e risposte: Les Clifford Davvero tutti i CFO vogliono essere CEO? Quali sono le maggiori sfide che attualmente affrontano i CFO? Queste sono alcune delle domande a cui Ernst & Young risponde nel suo recente rapporto The DNA of the CFO, basato su uno studio approfondito dei professionisti senior della finanza in Europa, Medio Oriente, India e Africa. Les Clifford, Presidente del programma CFO di Ernst & Young nel Regno Unito, racconta a Intrum cosa ha scoperto. D: Quali sono state alcune delle scoperte fondamentali del rapporto? R: Viene fuori che la maggior parte dei CFO non si considera un CEO in attesa, e che il 73% desidera restare nella propria mansione. Abbiamo anche scoperto che sebbene stiamo attraversando un periodo in cui le società desiderano che il CFO rivesta una posizione strategica, fondamentalmente ciò che cerca l'azienda è rimasto invariato, cioè accertarsi che vi sia una buona gestione dei costi del capitale lavoro, che le finanze siano sotto controllo. Con la recente crisi economica, tutte queste cose sono tornate in agenda, oltre al tema del risparmio sui costi di trasporto. D: In quale altro modo il ruolo del CFO è cambiato con la crisi finanziaria? R: Innanzitutto, l'azienda deve poter fare affidamento sui numeri di cui dispone. Per un certo periodo, tutti davano per scontato che vi fosse tale fiducia, poi un sacco di persone ha iniziato a mettere in dubbio l'integrità finanziaria di quei numeri. Così innanzitutto i CFO devono fornire informazioni finanziarie affidabili e tenere in ordine i libri contabili, ma una volta fatto questo, il CFO può fornire un ruolo di partnership, guardando a nuovi obiettivi strategici, nuove forme e nuovi modi di comunicare. D: In che modo i CFO possono essere sia strategici sia operativi? R: Questo è l'atto conclusivo, e dove sta la sfida. Molti CFO negli Stati Uniti hanno ancora mansioni fortemente orientate alla finanza, dato che le società lì spesso hanno dei COO. Nelle zone da noi studiate, i CFO spesso hanno un forte responsabile finanziario numero due e quindi possono assumere funzioni più strategiche. Inoltre, quando le organizzazioni cercano di tagliare i costi, in molti modi il CFO è colui che meglio riesce a dimostrare al resto dell'azienda come i processi possano diventare più efficienti, pertanto diventa una luce guida per i programmi di efficienza dei costi, la gestione tesoreria, le problematiche IT e l'outsourcing. Tuttavia, se si hanno responsabilità in quelle areee, e si controllano anche investimenti e risorse, può generarsi un conflitto di interessi. Pertanto, la trasparenza diventa molto importante, oltre a sapere come comunicare al resto dell'azienda. IMF avverte che il contraccolpo sull'occupazione in UE durerà "molti anni" w L'economista di punta della IMF Olivier Blanchard ha avvertito che ai mercati del lavoro in Europa occorreranno "molto anni" per riprendersi completamente dagli effetti della crisi finanziaria globale. Blanchard afferma che probabilmente la disoccupazione rimarrà stagnante per i prossimi due anni dato che la crescita prevista nel 2011 e 2012 per il totale delle economie avanzate nel mondo sarà del 2.5%. D: In che modo i CFO comunicano in modo più efficace? R: Ciò che è risultato dal rapporto è stato che molti CFO solitamente sono ben preparati, esperti e molto a loro agio nell'avere a che fare con normative e a lavorare con il consiglio di amministrazione, ma quando ci si sposta nell'arena della pubblica amministrazione e dei media, qui occorre più sostegno e formazione. Il CFO è stato tradizionalmente considerato come il portavoce delle finanze, ma ora deve rispondere a domande sull'intera azienda. In particolare per gli investitori e gli azionisti esterni, i CFO devono essere in grado di presentare una storia coerente sui diversi rendiconti economici e aspetti finanziari così come sull' azienda nel suo complesso. Di Chad Henderson intrum magazine 1 /

6 AUMEN tema: E-commerce 6 intrum magazine 1 / 2011

7 TATE AL MASSIMO IL VOSTRO profitto da E-COMMERCE In molti paesi europei l'e-commerce sta aumentando a dismisura e più persone che mai vogliono acquistare online. Ma i giorni degli inizi di Internet in cui prima si pensava a crescere e poi a fare profitti sono passati da un pezzo. Scoprite come pianificare la redditività sin dal primo giorno. DI staffan j thorsell Prendete una qualsiasi società di e-commerce e quasi sicuramente scoprirete che il suo interesse principale è vendere i propri prodotti a clienti soddisfatti, aumentando al contempo la produttività e diminuendo i costi. Tuttavia, un ostacolo sulla strada per la redditività sostenibile è l'assenza di una gestione del credito efficiente. I ritardati o mancati pagamenti sono spesso letali per il flusso di cassa di una società. Un recente rapporto di J.P. Morgan prevede che gli introiti dell'e-commerce cresceranno del 19% in tutto il mondo nel 2011, ma afferma anche che grandi società come Amazon sono fuori concorrenza rispetto ai piccoli attori e che sistemi di pagamento diversi da paese a paese possono limitare la crescita degli affari. Considerando la crescente competitività del mercato online, è ora più importante che mai per le società di e- commerce pensare a come gestiranno i pagamenti dall'inizio. Abbiamo visto che esiste una mancanza di infrastruttura efficace per l'e-commerce in molti paesi europei, in particolare fra le diverse nazioni, afferma Per Christofferson, Direttore dei Servizi di gestione del credito di Intrum Justitia. Qualsiasi mancato pagamento rappresenta una perdita per le società. In effetti, il 25% delle società che falliscono in Europa lo fanno a causa dei ritardati o mancati pagamenti. Pertanto, molte società di e-commerce devono ancora fare affidamento sui consumatori che desiderano pagare mediante carta di credito. Le aziende di e-commerce possono anche investire tempo e risorse inseguendo i ritardi di pagamento, invece di concentrarsi sulle loro operazioni cruciali. Per assicurare la redditività e guidare la crescita, le società devono concentrarsi su ciò che fanno meglio, sostenute da una politica di gestione del credito che contempli l'intera catena di fornitura finanziaria. Secondo Per Christofferson, una sana gestione del credito può iniziare nella fase in cui ha luogo l'effettiva transazione o la vendita, o anche prima. In tal modo, non solo aiutiamo le aziende di e-commerce a ridurre i costi, gli errori e aumentare la produttività, ma consentiamo anche ai consumatori di sentirsi più protetti, evitando che facciano debiti, egli afferma. intrum magazine 1 /

8 tema: E-commerce Ottimizzate il vos Le basi per qualsiasi transazione di successo si stabiliscono molto prima dell'emissione della fattura. Fin dal primo giorno, il modello di analisi di Intrum Justitia vi aiuterà a trovare i migliori clienti per la vostra azienda in modo da proteggere la vostra redditività e cash flow. TROVARE CLIENTI PROFITTEVOLI SERVIZI DI INTRUM JUSTITIA Credit information Credit decision Credit monitoring Offrendo la fatturazione come metodo di pagamento, potete aumentare le vendite, dato che ciò fa sentire le persone più sicure quando fanno acquisti online. Intrum Justitia può aiutare la vostra società nell'intero processo di fatturazione, accertandosi che tutte le operazioni di followup siano precise e rapide. E ciò è in linea con la nostra visione di fare da catalizzatori per una economia sana. Christofferson spiega che le tendenze nell'e-commerce attuale sono ovvie. Le società di e-commerce non sono più locali. Inevitabilmente stanno diventando globali e non solo perché lo desiderano: esse sono messe a confronto, valutate e presentate su siti web di tutto il mondo e devono regolarsi in base al clima del mercato globale. In altre parole, oggi i consumatori si aspettano di poter fare shopping e affari online. Con questo come sfondo, attualmente si assiste a uno spostamento verso il pagamento anche mediante fattura. Un più alto numero di consumatori desidera vedere i prodotti prima di pagarli. Naturalmente, ciò significa che le aziende di e-commerce devono affrontare una maggiore amministrazione finanziaria e maggiore incertezza di essere pagate in tempo. Desideriamo essere un centro commerciale per soluzioni che facciano funzionare in modo più uniforme la catena di fornitura finanziaria delle aziende di e-commerce, afferma Christofferson. Se possiamo fornire assistenza dall'inizio, con Per Christofferson l'acquisizione di nuovi clienti e offrendo informazioni sui clienti dei nostri clienti, fino a che la transazione viene conclusa dal pagamento della fattura, possiamo sbloccare il flusso di cassa dei nostri clienti. I servizi utili a questo scopo sono, ad esempio, modelli di scoring in cui le informazioni sul credito e sul comportamento di pagamento determinano se un certo tipo di società pagherà in tempo o meno, prognosi e sistemi di calcolo in cui Intrum Justitia può tener traccia degli schemi di pagamento e dello stato del credito. Possiamo contribuire a gestire l'intero processo di fatturazione dei nostri clienti. E ciò può funzionare sia online, dove gestiamo la fatturazione dall'inizio, o presso un punto vendita, come un negozio. Da qui, il commesso del negozio sarebbe in grado di collegarsi ai nostri sistemi e noi potremmo offrire le stesse informazioni a quella persona, esattamente come faremmo nel canale di e-commerce, afferma Christofferson. Spiega che i vantaggi sono ovvii. Alcuni clienti di Intrum Justitia hanno aumentato il loro attualmente, vi è uno spostamento verso il pagamento anche mediante fattura turnover di oltre il 30% quando hanno offerto la fattura come metodo di pagamento: le persone si sentono più sicure per fare più acquisti. E Intrum Justitia può sostenere le loro attività in 22 paesi. Molte società di e- commerce potrebbero essere state lanciate senza pensare alla gestione del credito, afferma Christofferson. Ma questo deve funzionare. È un investimento per avere un sistema di pagamento efficiente. Devono gestire molte transazioni con vari consumatori e società, il che significa un sacco di lavoro amministrativo. Noi possiamo gestire tutto ciò in loro vece. Ma secondo Christofferson c'è anche un aspetto più filosofico per 8 intrum magazine 1 / 2011

9 tro CASH FLOW Aumentare le vendite Farsi pagare in tempo SERVIZI DI INTRUM JUSTITIA Fatturazione Servizi di partitario clienti Promemoria e avvisi di pagamento Customer Service Rimborso IVA Le vostre fatture sono pagate in tempo? Il 25% delle società che falliscono in Europa lo fanno a causa dei ritardati o mancati pagamenti. Le società spesso aspettano troppo prima di iniziare il processo di recupero, ma con l'expertise di Intrum Justitia, grandi database e strumenti di analisi potete stare un passo avanti. SERVIZI DI INTRUM JUSTITIA Recupero crediti amichevole e legale Riattivazione crediti inesigibili Recupero crediti estero facilitare la gestione del credito. Noi desideriamo lavorare sia per i consumatori sia per le società di e-commerce, afferma. Diciamo che la società nel suo complesso è uno dei nostri azionisti. Mentre aiutiamo i nostri clienti con la gestione del credito, miriamo ad aiutare i consumatori ad evitare le trappole dei debiti e altri problemi. Possiamo aiutarli con piani di pagamento e consulenza. In determinate occasioni e situazioni, magari un consumatore dovrebbe postporre un acquisto. Christofferson afferma che si tratta di etica. Dobbiamo offrire soluzioni etiche e sane che vadano a vantaggio del clima economico in generale. Desideriamo offrire servizi che possano essere vantaggiosi per le persone ad entrambi i lati della transazione. 3 SOCIETÀ DI E-commerce SULLA GESTIONE DEL CREDITO Jeminee Solanki, designer e MD, Jeminee.com, Attività nel Regno Unito e a livello internazionale Hai avuto dei clienti che non hanno pagato? Ci è capitato un cliente che ha pagato usando PayPal, ha composto il numero errato quando ha tentato di contattarci e ha deciso di sospendere il pagamento perché si era irritato non riuscendo a contattarci. PayPal ha un centro di risoluzione in cui possiamo risolvere la disputa rapidamente, lasciando il cliente molto soddisfatto. Se dovessi avviare la tua società di e-commerce oggi, cosa faresti di diverso? Il mio primo sito web era molto carino, ma incentrato principalmente sull'estetica e il design. Di recente, l'ho fatto ridisegnare mettendo maggiormente in evidenza le vendite. È importante pensare all'aspetto commerciale del sito web. I miei clienti si perdevano nel mio primo sito web, per cui la maggior parte degli ordini arrivava per telefono perché la gente non riusciva a capire che poteva acquistare online. Io guarderei ai siti web ai quali aspiro e parlerei con gli esperti del settore per avere un'opinione informata su come avviare un sito web. Camilla Günesli, CFO, Adlibris.com, attività in Svezia, Finlandia, Danimarca, Norvegia Cosa significa la gestione del credito per voi come azienda? Costituisce una parte notevole del buon servizio al cliente per poter essere in grado di offrire molti metodi di pagamento diversi. Il controllo è l'ultima fase dell'acquisto e un processo di pagamento semplice innalza la qualità dello shopping. Durante lo scorso anno abbiamo allargato le opzioni di pagamento aggiungendo la possibilità di pagare a rate. Fredrik Bengtsson, Responsabile della Comunicazione, Gruppo CDON, Cdon.com, attività in Svezia Cosa significa la gestione del credito per voi come azienda? Per tutta la nostra organizzazione è molto importante che offriamo ai nostri clienti soluzioni di pagamento semplici,sicure e flessibili, che siano regolate in base ai nostri diversi mercati. Sappiamo che soluzioni di pagamento ben ideate danno ai nostri clienti un servizio migliore e al contempo favoriscono i nostri affari. intrum magazine 1 /

10 Caso di un cliente: nordea Condividere gli stessi valori per noi è fondamentale Per la banca leader dei paesi nordici Nordea, trattare i clienti con rispetto e gentilezza è altrettanto importante di una sana politica di gestione del credito. Con i loro valori condivisi, Nordea e Intrum Justitia mantengono il flusso di cassa della banca e al contempo la soddisfazione della clientela. DI David Noble Photo Eva Rose Furmyr Nordea è una banca dei paesi nordici leader, posizionata al primo o secondo posto nella maggior parte dei mercati dell'europa settentrionale, e con oltre 11 milioni di clienti e una rete di filiali. Nel 2010 Nordea Bank ha avuto un profitto di esercizio totale di 9,3 miliardi di euro. Orgogliosa a ragion veduta dei propri valori orientati alla clientela, Nordea insiste che fornitori come Intrum Justitia offrano i propri servizi secondo principi condivisi. Per noi, è imprescindibile che i nostri fornitori sottoscrivano i nostri valori che prevedono la fornitura di servizi soddisfacenti per la clientela, comportandosi sempre in modo professionale, agendo come una squadra e con un orientamento al profitto dice Karsten Wakeford-Wesmann, Resposabile del recupero crediti dei paesi nordici di Nordea nei Servizi di prodotti alla clientela. Il fatto che i valori di Intrum Justitia in gran parte coincidano con i nostri è uno dei principali motivi per cui abbiamo scelto di essere loro soci sui mercati di paesi nordici come Finlandia, Norvegia e Svezia. Nordea ha usato per molto tempo Intrum Justitia in Svezia e Finlandia per servizi delicati come il recupero crediti e di recente ha iniziato a lavorare con loro in Norvegia quando Intrum ha acquisito il fornitore esistente, Aktiv Kapital. Wakeford-Wesmann afferma che l'approccio di Nordea quando un singolo o una società cliente viene a trovarsi in una situazione di difetto è improntato a guardare il problema attraverso i loro occhi. Naturalmente, desideriamo recuperare ciò che ci è dovuto, ma crediamo di avere una migliore possibilità di essere pagati, e con- 10 intrum magazine 1 / 2011

11 Intrum tratta i nostri clienti con gentilezza e al contempo mantiene una buona percentuale di recupero. servare un cliente, se tentiamo di comprendere il motivo che sta dietro all'insolvenza e proviamo a trovare le soluzioni al problema che vadano a vantaggio di entrambe le parti, ha dichiarato Wakeford-Wesmann a Intrum Magazine. Una delle cose notevoli del lavoro con Intrum Justitia è l'impegno della società di trattare con gentilezza i nostri clienti che si trovano in difetto e al contempo ottenere un buona percentuale di recupero. L'organizzazione di recupero crediti di Nordea funziona da backoffice per la rete della banca di filiali che servono 11 milioni di clienti. Il rapporto di perdite prestiti della banca annualizzato nel 2010 è stato pari a una percentuale di punti base (bps) dello 0,31 dell'importo totale prestato a clienti singoli e aziendali nel corso dell'anno. Wakeford-Wesmann afferma che Nordea lavora con due o tre fornitori di servizi di gestione del credito in ognuno dei suoi mercati come parte della sua strategia di restare concentrata sull'attività di banking fondamentale. Non desideriamo costruire un'immensa unità di recupero crediti interna egli afferma. Lavorare con vari fornitori ci offre l'opportunità di definire i valori di riferimento dei risultati del recupero crediti in modo più efficace. Uno specialista come Intrum Justitia possiede le risorse per stare all'avanguardia con le innovazioni tecnologiche e di altro tipo per trovare e implementare le soluzioni migliori in modo più rapido. Ogni anno si organizzano workshop nei paesi nordici per contribuire a garantire il completo allineamento di Intrum Justitia e dei suoi dipendenti con l'approccio di Nordea. Inoltre, si tengono riunioni trimestrali del personale chiave di Nordea e Intrum Justitia in ogni mercato nordico. Wakeford- Wesmann sottolinea che Nordea sceglie di investire in modo pesante in persone dotate dell'atteggiamento mentale giusto perché alla fine della giornata sono loro che creano valore superiore per i clienti di Nordea, anche per quelli che sono in difetto con i pagamenti. Apprezziamo l'impegno di Intrum Justitia nello sviluppo di processi di recupero diretti, sistematici e trasparenti che rispettano i nostri clienti e aggiungono valore alle nostre operazioni conclude Wakeford-Wesmann. intrum magazine 1 /

12 Intervista: JULIE MEYER In cerca degli INNOVATO DEL GIOCO L'investitrice di successo Julie Meyer crede che la nuova tecnologia non sia più sufficiente a garantire il successo. Le imprese più avanzate devono sviluppare modelli aziendali innovativi per i loro prodotti. Queste società saranno i vincitori futuri, saranno gli innovatori del gioco. di nic townsend iphone, ipod, Facebook, ebay, Google, YouTube, Wikipedia, Spotify: nel corso dello scorso decennio nelle nostre vite sono entrate così tante società di tecnologia digitale e Internet, che è difficile pensare a come fosse la vita senza di loro. Nella sua posizione di imprenditrice leader del settore, Julie Meyer ha costruito una carriera di successo sfruttando le opportunità create in questa rivoluzione. Ma negli anni a venire le società che lei prevede di veder crescere non inventeranno nuova tecnologia, bensì nuove attività. Gli innovatori sono società che stanno cambiando le regole del gioco del settore in cui operano. I vincitori saranno società che organizzano i modelli aziendali nei propri ecosistemi, afferma la Meyer, la quale sottolinea come Steve Jobs ed Apple rappresentino un esempio fondamentale. Non si tratta semplicemente del fatto che Apple possiede dei prodotti attraenti, ma che sono entrati nell'industria della musica con il loro ipod, in quelli della telefonia mobile con l'iphone. Hanno iniziato a costruire un set di economia per il loro settore che era più inclusivo. I vincitori di qualsiasi settore industriale saranno le società che fanno ciò. L'attrazione di Julie Meyer per l'industria della tecnologia è iniziata quando aveva 21 Davide e Golia non sono in contrapposizione, bensì in armonia 12 intrum magazine 1 / 2011

13 RI

14 Intervista: JULIE MEYER il modello aziendale è l'innovatore del gioco 6innovatori del gioco Julie Meyer evidenzia sei società da tener d'occhio poiché riscrivono le regole dei rispettivi settori. 1) Intamac Fornitori di servizi di protezione domestica e sorveglianza remoti attraverso reti a banda larga, incluso servizi di allarme via telefono, ed SMS. 2) 029 (zerotwentynine) Club online solo su invito per viaggiatori perspicaci che offre accesso a una scelta di esperienze, eventi speciali e hotel migliori del mondo. 3) TrialReach Motore di ricerca gratuito per informazioni su studi clinici, completo e revisionato in modo da rendere le informazioni comprensibili e valutabili. anni e si trasferì a Parigi con soli 700 dollari e una carta di credito a suo nome. Il mio primo lavoro fu insegnare inglese ai dirigenti tecnologici di 3Com e Hewlett Packard, e fui affascinata da ciò che stavano costruendo, della velocità con cui tutto cambiava e da quanto sembrava essere un segno premonitore di ciò che stava per succedere nella società, ricorda. L'interesse, il cambiamento, l'impatto sul resto della società, non si trattava solo di un settore, ma di uno sguardo sul futuro. La sua capacità di individuare gli imprenditori vincenti l'ha aiutata a diventare una dei principali sostenitori degli imprenditori in Europa. La sua expertise è stata riconosciuta da numerosi premi, compreso l'ernst & Young Entrepreneur of the Year e il World Economic Forum Global Leader of Tomorrow, oltre a un posto nella lista delle 30 donne più influenti di Europa del Wall Street Journal e i 50 studenti di INSEAD che hanno cambiato il mondo. Dalla fondazione del gruppo di imprenditori-networking First Tuesday nel 1998, Julie Meyer ha assistito ad alcuni cambiamenti 4) Geocast Rete di pubblicità geolocalizzata con un focus sulla pubblicità basata sugli incentivi attraverso Internet e i canali mobili. Julie Meyer Nata e cresciuta negli Stati Uniti, Julie Meyer si è trasferita a Parigi all'età di 21 anni dove ha vissuto per 5 anni. Ha lavorato con aziende tecnologiche per oltre 20 anni a Parigi, Boston, Austin, Texas e ora a Londra. Ha ottenuto una MBA all'insead nel 1997, ed è entrata a far parte del loro CdA. Nel 1998, ha fornito consulenza a Lastminute.com, WGSN e altre aziende. Ha fondato First Tuesday, a cui molti riconoscono il merito di aver dato impulso alla generazione Internet in Europa, prima di venderla per 50 milioni di dollari nel Con 58 imprenditori leader, ha fondato Ariadne Capital, un gruppo di investimento e consulenza specializzato in media e tecnologia, che possiede anche Entrepreneur Country. 5) Monitise Leader globale nel fornire servizi bancari e pagamento mobili veloci, sicuri ed efficienti. 6) Slicethepie Una piattaforma finanziaria online che collega artisti emergenti con fan, distributori ed etichette di registrazione. radicali in quello che è stato un settore turbolento. Siti web che nemmeno esistevano sono diventati nomi comuni, mentre Google è stato persino aggiunto all'oxford English Dictionary. Nel 1999, ogni imprenditore di Internet era una specie di rivoluzionario tecnologico. Assomigliavano a Davide con la sua fionda, che volevano decapitare l'establishment, afferma la Meyer. Tutti sfidavano i pezzi grossi, era un periodo di tecnologia dirompente. Tuttavia, nel corso degli anni Davide e Golia dovettero riconoscere i reciproci punti di forza. Gli imprenditori continuano a creare idee e concetti innovativi, ma ora sviluppano le loro attività insieme e non in opposizione alle società più grandi. Il cambiamento può essere visto nei modelli e nelle fortune differenti di Napster del 1999 e Spotify del Sebbene le clamorose violazioni del copyright di Napster attirassero le ire delle principali società di registrazione del mondo, Spotify ha individuato un modello che continua a fornire musica in modo accertabile e al contempo proteggere i flussi di reddito di artisti ed etichette. Lo scopo è ancora creare aziende ad alta crescita, ma Davide e Golia non sono in contrapposizione, bensì in armonia. Per questo motivo, nella sua posizione di fondatore e CEO di Ariadne Capital, Julie Meyer è scettica sull'investire in nuova tecnologia fine a se stessa. Ariadne sostiene gli imprenditori che portano digital enabler sul mercato garantendo accordi di partnership con basi di distribuzione in vari settori. La tecnologia è diventata standardizzata e, il modello aziendale è l'innovatore del gioco." Man mano che il passo implacabile del cambiamento continua, Meyer crede che vi saranno sempre opportunità di crescita. Proprio ora è il momento giusto per investire, perché coloro che faranno soldi nel 2015 dalla vendita di aziende tecnologiche stanno costruendo le loro attività ora in modo intenso", spiega. Non è un'era di tecnologia disgregante come a metà degli anni '90 con l'emergere dell'internet commerciale, o l'ascesa del microprocessore nei primi anni '70. Questa è un'epoca in cui le istituzioni sociali ed economiche stanno abbracciando la tecnologia disgregante. Testimoniano come la penetrazione della banda larga e la tecnologia mobile hanno continuato semplicemente a penetrare nelle nostre vite attraverso il decennio scorso nonostante l'aumento del punto com del 2001 o la crisi finanziaria del 2008/ intrum magazine 1 / 2011

15 CREDIT MANAGEMENT ACADEMY LEZIONE 3 Intamac Uses cloudbased computing to provide remote networking of home devices, for home security, smart energy, video monitoring and elderly care. Benvenuti all'accademia del Credit Management di Intrum, dove noi e la nostra professoressa virtuale Mary Jensen forniamo eccellenti spunti che vi aiuteranno a sviluppare le abilità che vi servono per riuscire a rendere la vostra attività di gestione dei crediti più profittevole, assolutamente gratis! Nei numeri futuri di Intrum Magazine riepilogheremo i temi chiave correlati alla gestione del credito VALUTAZIONE DEL CREDITO FATTURAZIONE RECUPERO CREDITI GESTIONE INCASSI 6 consigli per il pagamento Ottenere il pagamento a fronte dei prodotti e dei servizi forniti è fondamentale per la conduzione di un'attività sostenibile. Perdite su crediti e ritardi di pagamento possono non solo spingere un'azienda verso l'insolvenza e portare a problematiche di ordine economico e lavorativo per il personale, ma in casi estremi possono perfino esporre i proprietari e i dirigenti alla responsabilità personale. Di conseguenza, il recupero dei crediti deve costituire una priorità costante, non solo durante un periodo di contrazione finanziaria. Il recupero crediti ottimale si incentra sul blocco e la protezione del denaro da voi guadagnato come azienda in modo da non conseguire perdite. Per il recupero crediti ottimale sono fondamentali due cose: la creazione di un approccio professionale per ottenere il pagamento e la volontà di esaminare e migliorare di continuo le procedure interne. La realtà è che poche aziende possono evitare perdite su crediti, ma la prevenzione è sempre la cura mi gliore. A prescindere dalle dimensioni della vostra azienda, dovete stabilire e implementare misure volte a ridurre al minimo il rischio di credito. Ciò aumenterà la possibilità di iniziative di recupero efficienti ed efficaci. Inoltre, contribuirà a raggiungere i risultati delle vostre attività evitandovi i costi, lo stress e la perdita di tempo dovuti all'inseguimento dei debitori. Le regole fondamentali del recupero crediti: 1) Siate disponibili a trattare. Se siete flessibili e realisti, potete evitare potenziali dispute. Se occorre, concordate un programma di pagamento ritardato o un piano di pagamento rateale. Seguite sempre le scadenze di pagamento. 2) Mantenete delle registrazioni accurate. Tutte le comunicazioni, sia scritte sia verbali, concernenti domande e richieste di pagamento devono essere chiare, precise e complete. 3) Imparate dai vostri errori. Evitate di fare lo stesso sbaglio due volte comprendendo i termini e le condizioni commerciali legali. Apportate dei miglioramenti pratici, come ad esempio chiedendo anticipi di pagamento, usando verifiche di solvibilità e rivedendo i processi di fatturazione. 4) Chiedete un supporto professionale già dall'inizio. Se le vostre lettere e telefonate non conducono al pagamento, sottoponete la vostra pratica di recupero crediti a un professionista come Intrum Justitia al più presto possibile. 5) Non violate mai la legislazione sulle pratiche commerciali locali. Se esagerate nel recupero crediti, potreste violare la legge. 6) Non fatene mai una questione personale. Le minacce e le intimidazioni sono illegali e possono portarvi in tribunale con accuse a carico. Fate in modo che le emozioni non interferiscano. Siate realistici sulle cifre che vi spettano. I costi di un eventuale ricorso a un avvocato potrebbero portare ad alti onorari legali e spese giudiziarie oltre che dispendio di tempo, sforzi e stress superiori alla quantità di denaro spettante. Imparate da Intrum Justitia Noi offriamo soluzioni per ogni fase della catena di gestione del credito. Avviando tempestivamente il processo, è possibile unire le informazioni all'esperienza, e mettere in atto misure efficaci in ogni fase per evitare perdite su crediti e ritardi di pagamento. L'accesso a informazioni accurate e aggiornate velocizza il processo di vendita. Evitando i clienti con una bassa valutazione di solvibilità, è possibile usare le risorse in modo più efficace per continuare il lavoro di gestione della vostra attività con successo e far crescere i vostri profitti. illustrazione tobias flygar Ottimizzate il vostro CASH FLOW Scoprite in che modo i servizi di gestione del credito possono fornire dei benefici al vostro cash flow e migliorare i rapporti con i clienti. Andate su 15 intrum magazine 4 / 2009 intrum magazine 1 /

16 Previsioni per l'europa per il 2011 Debito pubblico in aumento Sebbene vi siano dei segnali che l'economia europea si sta muovendo nella giusta direzione, il recupero è ineguale e il debito pubblico resta un problema. Man mano che l'unione Europea mette in atto delle azioni per affrontare la crisi finanziaria, le aziende devono fare tutto ciò che possono per proteggere il loro cash flow. Italia: 119% (116.2%) Russia: 8.7% (8.3%) Austria: 69.1% DI chad henderson Nel complesso, si prevede un rallentamento dell'economia in Europa nel 2011, in conseguenza di una diminuzione della spesa pubblica e un indebolimento della domanda globale. La Commissione Europea prevede che il PIL per la UE cresca di circa l'1,5% per il 2011, diminuendo dall'1,7% del Perfino in Germania, che ha guidato la crescita in quella regione, si prevede che il PIL scenda dal 3,6 al 2,2%, mentre le economie di Grecia e Portogallo continueranno a contrarsi. Con la costituzione nel maggio 2010 della European Financial Stability Facility (EFSF), che emette bond al fine di prestare denaro alle nazioni della zona euro colpite fiscalmente, almeno una protezione è attiva per evitare il diffondersi della crisi del debito sovrana. Tuttavia, per la UE in generale, si prevede nel 2011 un deficit di poco superiore al 5% del PIL. Le previsioni per il 2012 sono migliori, con il consumo privato in risalita, insieme ad un leggero miglioramento dell'occupazione, una moderata crescita dei redditi e un'inflazione attenuata. La Commissione Europea prevede che il PIL per la UE cresca di circa il 2% per il 2012, con un deficit del 4% del PIL man mano che la ripresa guadagna terreno. Tuttavia, il rapporto del debito è attestato come stabile su un percorso in salita sull'orizzonte delle previsioni. Alla riunione UE di febbraio, il presidente francese Nicolas Sarkozy e il Cancelliere tedesco Angela Merkel hanno presentato un piano per risolvere la crisi del debito e aumentare la crescita, definito il patto per la competitività. Nella loro posizione di maggiori sostenitori dell'efsf da 440 miliardi di euro, con la Germania che contribuisce per il 27% e la Francia per il 20%, i due paesi desiderano implementare un certo numero di cambiamenti che darebbero alla UE maggior potere federale e modernizzerebbero le economie europee. Sebbene il piano completo non sarà disponibile fino a marzo, esso richiede che i limiti del livello di debito siano scritti nelle leggi nazionali, un'età pensionabile superiore, l'abolizione dei salari indicizzati in base all'inflazione, un'aliquota d'imposta aziendale minima e una strategia unificata per recuperare le banche in difficoltà. Germania e Francia chiariranno molto bene che intendono difendere l'euro come valuta... inoltre, vogliamo difenderlo come progetto politico, ha detto il Cancelliere Merkel a una Spagna: 64.9% (54.5%) conferenza stampa prima di una presentazione ai leader della UE. I detrattori del patto si chiedono se esso risolva le cause reali della crisi finanziaria, come ad esempio le enormi bolle immobiliari in Irlanda e Spagna e l'irresponsabilità fiscale e l'evasione delle imposte in Grecia. Sembra chiaro, a prescindere che il patto sia accettato o meno, che riforme di largo respiro e misure per rafforzare la governance della UE e creare una nuova architettura di supervisione saranno al primo posto nell'agenda del Germania: 76.3% ( 16 intrum magazine 1 / 2011

17 Debito pubblico come percentuale del PIL Previsioni per il 2011 (2010) Grecia: 131.6% (120.5%) IrlandA: 80.2% (66.5%) (66.7%) Francia: 84.2% (78.3%) Svizzera: 39.2% (40.4%) 73.6%) PORTogallo: 85% (77.7%) Svezia: 38.9% (38.8) Romania: 34.5% (25.3%) Sebbene Grecia e Irlanda abbiano già ricevuto aiuti, non esiste una tale possibilità per le aziende europee con l'acqua alla gola a causa dei ritardi di pagamento. Per le aziende grandi e piccole, la regola del mercato resta affondare o restare a galla con poco o nessun intervento governativo che vada in loro soccorso. Man mano che l'economia europea continua a combattere, le aziende posso mettere in atto un certo numero di precauzioni per evitare i ritardi di pagamento e conservare la redditività. Una di esse è stabilire limiti di credito per singoli clienti, al fine di monitorare lo sviluppo dei loro crediti a breve termine. Inoltre, le aziende devono effettuare verifiche di solvibilità dei clienti prima di accordare termini di pagamento più o meno lunghi e monitorare in modo regolare i clienti chiave. E' inoltre possibile dare ai clienti termini contrattuali flessibili in base alle loro registrazioni di pagamento, e mancato pagamento, i promemoria devono essere inviati tempestivamente e in modo uniforme. Tutto il debito pubblico è nocivo? Nella maggior parte dei paesi europei il debito pubblico è in aumento. Sebbene la maggior parte degli economisti concordi che un certo debito pubblico, in determinate situazioni, può essere vantaggioso e una migliore alternativa all'aumento delle tasse, i governi sono nei guai quando il livello del debito diventa insostenibile. Se il debito pubblico aumenta eccessivamente, in conseguenza di un innalzamento di spesa, caduta del PIL e alto pensionamento, ad esempio, allora i governi possono trovarsi ad affrontare alcune decisioni impopolari, come l'aumento delle tasse, il mancato pagamento del debito o l'imposizione di misure di austerity, che possono portare a una crisi finanziaria. intrum magazine 1 /

18 In breve: Rapido aggiornamento dal mondo della gestione del credito Tavola rotonda Visa sui ritardi di pagamento La responsabile del marketing del gruppo di Intrum Justitia, Madeleine Bosch, ha delineato la gravità dei ritardi di pagamento per le aziende europee ad alcuni dei più importanti banchieri europei in un discorso alla Tavola rotonda organizzata da Visa Europe a Londra a fine Il ritardo di pagamento è un flagello per ogni impresa, grande o piccola, che colpisce la liquidità, rallentando l'investimento nei prodotti, sovraccaricando le aziende di aumenti di costi e in definitiva andando a ripercuotersi sulla competitività di un'azienda e sulla sua sopravvivenza, ha dichiarato la Bosch. I più importanti banchieri presenti alla Tavola rotonda Visa hanno appreso dalla recente ricerca che la perdita su crediti è in effetti la causa del 25% dei casi di fallimento per le aziende di tutta Europa. La Bosch ha inoltre evidenziato nel suo discorso che la montagna dei ritardi di pagamento ora ha raggiunto la sorprendente cifra di 300 miliardi di euro, più del debito nazionale della Grecia. All'iniziativa Visa Europe è intervenuta anche la MEP europea Barbara Weiler, che è stata responsabile della nuova direttiva sui ritardi di pagamento recentemente adottata dal Parlamento Europeo. Ha sottolineato il supporto che la Legge sulle piccole imprese della UE riceve dal Consiglio Europeo e dalla Commissione, sottolineando la necessità da parte di tutti gli stati membri della UE di adottare pienamente la nuova direttiva. Da sinistra a destra: Luc Janssen, SVP Visa Europe, Responsabile Commerciale; Barbara Weiler, MEP; Madeleine Bosch, Intrum; John Walker, Presidente, UK Federation of Small Business; Richard Hyslop, Consulente sulle politiche degli affari della UE e internazionali. 6 notizie rapide su Visa Europe In Europa, ci sono 419 milioni di carte di debito, credito e commerciali Visa. Nei 12 mesi conclusisi a giugno 2010, in Europa sono state usate carte Visa per prelievi e acquisti per un valore di 1.4 trilioni di euro. L'11,2% di tutte le spese dei consumatori nel punto vendita in Europa è stato pagato con una carta Visa L'e-commerce ora rappresenta un quinto degli affari in Europa di Visa. Nel 2010, le transazioni nei punti vendita sono aumentate del 14%, poiché i consumatori stanno sempre di più usando le carte Visa per le loro spese quotidiane. Visa Europe è posseduta e usata da oltre banche europee. Fonte: 18 intrum magazine 1 / 2011

19 foto Eva Rose Furmyr D&R Bjørn Ø. Andersen Responsabile del credito, Yara Praxair Intrum Justitia fornisce recupero crediti per Yara Praxair da quasi due decenni. Intrum chiede al Responsabile del credito Bjørn Andersen perché il rapporto abbia avuto un tale successo. Perché Yara Praxair lo fa? Yara Praxair è una joint venture tra Yara International e Praxair Inc. e fornisce gas industriali come ossigeno e azoto, per l'utilizzo in un'ampia gamma di settori, compreso saldatura, pesca, ospedali, raffinerie e molti altri. Il nostro turnover annuo in Scandinavia è di circa 1 miliardo di NOK. Da quanto tempo la società è cliente di Intrum Justitia? Abbiamo firmato il nostro primo accordo con Intrum Justitia nel 1993 e lavoriamo insieme da allora. Nel corso di tale periodo abbiamo stabilito un dialogo molto aperto, e abbiamo scoperto che sono affidabili e fanno del loro meglio per recuperare i pagamenti. Quali sono i requisiti che Yara Praxair esige dai clienti? Ogni nuovo cliente viene controllato a fondo prima ancora di emettere la prima fattura, a prescindere che sia una società o un singolo privato. Conduciamo controlli sia sulla solvibilità sia sul passato, e non corriamo alcun rischio. Quando si tratta di recupero crediti non bisogna esitare ed essere risoluti con i clienti. A quale punto avete bisogno dei servizi di Intrum Justitia? Ricorriamo a Intrum Justitia perché si occupi dei nostri ritardi di pagamento." Ai clienti vengono concessi 15 giorni per pagare una fattura. Nel caso in cui non adempiano entro tale periodo, attendiamo ulteriori 3-4 giorni prima di inviare un promemoria, che concederà loro ulteriori 14 giorni. Se l'insolvenza persiste, informiamo Intrum Justitia perché ci aiuti a recuperare il pagamento e spesso loro ci riescono. Con quale frequenza avete problemi di ritardi di pagamento? Ogni settimana abbiamo problemi di ritardi di pagamento. In un anno medio abbiamo circa casi di ritardi di pagamento, che di conseguenza inoltriamo a Intrum Justitia. Qual è il vostro accordo con Intrum Justitia sul recupero dei ritardi di pagamento? Abbiamo stabilito un budget per i pagamenti da una percentuale di casi simili da recuperare, e nel corso degli ultimi anni, Intrum Justitia ha adempiuto con successo a tale accordo. Non avremmo continuato a lavorare con Intrum Justitia per tutto questo tempo se non fossimo stati molto soddisfatti dei loro servizi. Di Nic Townsend intrum magazine 1 /

20 CLIENTI. 22 PAESI. 1 SOCIETÁ clientes. 22 países. 1 compañía. Intrum Justitia è il fornitore leader dei servizi di gestione del credito in Europa per un semplice Intrum Justitia motivo: es la empresa combiniamo líder en expertise Europa en servicios locale alla de gestión forza di de una crédito, società por una realmente simple razón: paneuropea. combinamos el Noi conocimiento non solo local conosciamo la solidez la legislazione de ser una empresa locale paneuropea. e le abitudini No di sólo pagamentomos la legislación ma sappiamo y los hábitos anche de come pago de far cada funzionare país, sino il business que sabemos a livello cómo internazionale. hacer que funcionen conoce- los negocios más allá de las fronteras. Ovunque sia il vostro business nel mondo, Intrum Justitia è presente per trasformare la Dondequiera gestione dei que crediti opere, da Intrum costo Justitia amministrativo le ayudará a convertir a centro el di crédito profitto. en un centro de beneficios.

GUIDA ALLA RELAZIONE CON I FORNITORI

GUIDA ALLA RELAZIONE CON I FORNITORI GUIDA ALLA RELAZIONE CON I FORNITORI Indice 1 Introduzione 2 2 Come ERA collabora con i fornitori 3 Se siete il fornitore attualmente utilizzato dal cliente Se siete dei fornitori potenziali Se vi aggiudicate

Dettagli

Impara il trading dai maestri con l'analisi Fondamentale. Vantaggi. Imparare a fare trading dai maestri MARKETS.COM 02

Impara il trading dai maestri con l'analisi Fondamentale. Vantaggi. Imparare a fare trading dai maestri MARKETS.COM 02 Impar a il tr ading da i m aestr i Impara il trading dai maestri con l'analisi Fondamentale Cos'è l'analisi Fondamentale? L'analisi fondamentale esamina gli eventi che potrebbero influenzare il valore

Dettagli

Guida alle offerte di finanziamento per le medie imprese

Guida alle offerte di finanziamento per le medie imprese IBM Global Financing Guida alle offerte di finanziamento per le medie imprese Realizzata da IBM Global Financing ibm.com/financing/it Guida alle offerte di finanziamento per le medie imprese La gestione

Dettagli

CONDIZIONI GENERALI DI VENDITA

CONDIZIONI GENERALI DI VENDITA CONDIZIONI GENERALI DI VENDITA 1. Definizioni La vendita dei prodotti offerti sul nostro sito web www.prada.com (di seguito indicato come il Sito") è disciplinata dalle seguenti Condizioni Generali di

Dettagli

Bonifico e RID lasciano il posto ai nuovi strumenti di pagamento SEPA. Informati, ti riguarda!

Bonifico e RID lasciano il posto ai nuovi strumenti di pagamento SEPA. Informati, ti riguarda! Bonifico e RID lasciano il posto ai nuovi strumenti di pagamento SEPA Informati, ti riguarda! 3 La SEPA (Single Euro Payments Area, l Area unica dei pagamenti in euro) include 33 Paesi: 18 Paesi della

Dettagli

BANCA, TITOLI DI STATO E FONDI DI INVESTIMENTO

BANCA, TITOLI DI STATO E FONDI DI INVESTIMENTO BANCA, TITOLI DI STATO E FONDI DI INVESTIMENTO La banca è un istituto che compie operazioni monetarie e finanziarie utilizzando il denaro proprio e quello dei clienti. In particolare la Banca effettua

Dettagli

Corso di Amministrazione di Sistema Parte I ITIL 3

Corso di Amministrazione di Sistema Parte I ITIL 3 Corso di Amministrazione di Sistema Parte I ITIL 3 Francesco Clabot Responsabile erogazione servizi tecnici 1 francesco.clabot@netcom-srl.it Fondamenti di ITIL per la Gestione dei Servizi Informatici Il

Dettagli

Costruirsi una rendita. I principi d investimento di BlackRock

Costruirsi una rendita. I principi d investimento di BlackRock Costruirsi una rendita I principi d investimento di BlackRock I p r i n c i p i d i n v e s t i m e n t o d i B l a c k R o c k Ottenere una rendita è stato raramente tanto difficile quanto ai giorni nostri.

Dettagli

Soluzioni di risparmio

Soluzioni di risparmio Soluzioni di risparmio Alla ricerca delle spese nascoste Visibile Gestita totalmente Aereo Treno Gestita tradizionalmente Servizi generalmente prenotati in anticipo e approvati dal line manager Meno potenziale

Dettagli

Un'infrastruttura IT inadeguata provoca danni in tre organizzazioni su cinque

Un'infrastruttura IT inadeguata provoca danni in tre organizzazioni su cinque L'attuale ambiente di business è senz'altro maturo e ricco di opportunità, ma anche pieno di rischi. Questa dicotomia si sta facendo sempre più evidente nel mondo dell'it, oltre che in tutte le sale riunioni

Dettagli

I NUOVI SERVIZI SEPA: BONIFICI E ADDEBITI DIRETTI.

I NUOVI SERVIZI SEPA: BONIFICI E ADDEBITI DIRETTI. I NUOVI SERVIZI SEPA: BONIFICI E ADDEBITI DIRETTI. BancoPosta www.bancoposta.it numero gratuito: 800 00 33 22 COME CAMBIANO INCASSI E PAGAMENTI CON LA SEPA PER I TITOLARI DI CONTI CORRENTI BANCOPOSTA DEDICATI

Dettagli

CENTRO OCSE LEED DI TRENTO PER LO SVILUPPO LOCALE

CENTRO OCSE LEED DI TRENTO PER LO SVILUPPO LOCALE CENTRO OCSE LEED DI TRENTO PER LO SVILUPPO LOCALE BROCHURE INFORMATIVA 2013-2015 L Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico (OCSE) è un organizzazione inter-governativa e multi-disciplinare

Dettagli

XII Incontro OCSE su Mercati dei titoli pubblici e gestione del debito nei mercati emergenti

XII Incontro OCSE su Mercati dei titoli pubblici e gestione del debito nei mercati emergenti L incontro annuale su: Mercati dei Titoli di Stato e gestione del Debito Pubblico nei Paesi Emergenti è organizzato con il patrocinio del Gruppo di lavoro sulla gestione del debito pubblico dell OECD,

Dettagli

Il CIO del futuro Report sulla ricerca

Il CIO del futuro Report sulla ricerca Il CIO del futuro Report sulla ricerca Diventare un promotore di cambiamento Condividi questo report Il CIO del futuro: Diventare un promotore di cambiamento Secondo un nuovo studio realizzato da Emerson

Dettagli

Sfide strategiche nell Asset Management

Sfide strategiche nell Asset Management Financial Services Banking Sfide strategiche nell Asset Management Enrico Trevisan, Alberto Laratta 1 Introduzione L'attuale crisi finanziaria (ed economica) ha significativamente inciso sui profitti dell'industria

Dettagli

la Guida completa per aumentare il numero di Mi piace su Facebook

la Guida completa per aumentare il numero di Mi piace su Facebook wishpond EBOOK la Guida completa per aumentare il numero di Mi piace su Facebook wishpond.it indice Capitolo 1 Metodo #1 per aumentare i Mi piace su Facebook: Concorsi 5 Capitolo 5 Metodo #5 per aumentare

Dettagli

AUDIZIONE DEL MINISTRO FEDERICA GUIDI AL PARLAMENTO EUROPEO (Commissione ITRE) Bruxelles 2 Settembre 2014 INTERVENTO DEL MINISTRO

AUDIZIONE DEL MINISTRO FEDERICA GUIDI AL PARLAMENTO EUROPEO (Commissione ITRE) Bruxelles 2 Settembre 2014 INTERVENTO DEL MINISTRO 1 AUDIZIONE DEL MINISTRO FEDERICA GUIDI AL PARLAMENTO EUROPEO (Commissione ITRE) Bruxelles 2 Settembre 2014 INTERVENTO DEL MINISTRO Caro Presidente Buzek, Vice Presidenti, colleghi italiani ed europei,

Dettagli

Risk management come opportunità per un nuovo welfare

Risk management come opportunità per un nuovo welfare Risk management come opportunità per un nuovo welfare Il contesto economico e sociale in cui operano i comitati Uisp condiziona la loro attività mettendoli di fronte a criticità di natura organizzativa,

Dettagli

risparmio, dove lo metto ora? le risposte alle domande che i risparmiatori si pongono sul mondo dei fondi

risparmio, dove lo metto ora? le risposte alle domande che i risparmiatori si pongono sul mondo dei fondi il risparmio, dove lo ora? metto le risposte alle domande che i risparmiatori si pongono sul mondo dei fondi Vademecum del risparmiatore le principali domande emerse da una recente ricerca di mercato 1

Dettagli

Neomobile incentra l infrastruttura IT su Microsoft ALM, arrivando a 40 nuovi rilasci a settimana

Neomobile incentra l infrastruttura IT su Microsoft ALM, arrivando a 40 nuovi rilasci a settimana Storie di successo Microsoft per le Imprese Scenario: Software e Development Settore: Servizi In collaborazione con Neomobile incentra l infrastruttura IT su Microsoft ALM, arrivando a 40 nuovi rilasci

Dettagli

Formazione Su Misura

Formazione Su Misura Formazione Su Misura Contattateci per un incontro di presentazione inviando una mail a formazione@assoservizi.it o telefonando ai nostri uffici: Servizi alle Imprese 0258370-644.605 Chi siamo Assoservizi

Dettagli

MAURIZIO ABBATI STRUMENTI UTILI PER CAMBIARE E MIGLIORARE. HOUSE ORGAN AZIENDALE Guida alla creazione di un magazine interno

MAURIZIO ABBATI STRUMENTI UTILI PER CAMBIARE E MIGLIORARE. HOUSE ORGAN AZIENDALE Guida alla creazione di un magazine interno MAURIZIO ABBATI STRUMENTI UTILI PER CAMBIARE E MIGLIORARE HOUSE ORGAN AZIENDALE Guida alla creazione di un magazine interno Indice 01. 02. 03. I tipi di house organ Dall idea al progetto I contenuti A

Dettagli

Contribuite anche voi al nostro successo.

Contribuite anche voi al nostro successo. Entusiasmo da condividere. Contribuite anche voi al nostro successo. 1 Premi Nel 2009 e nel 2012, PostFinance è stata insignita del marchio «Friendly Work Space» per la sua sistematica gestione della salute.

Dettagli

Codice di Comportamento Genesi Uno. Linee Guida e Normative di Integrità e Trasparenza

Codice di Comportamento Genesi Uno. Linee Guida e Normative di Integrità e Trasparenza Codice di Comportamento Genesi Uno Linee Guida e Normative di Integrità e Trasparenza Caro Collaboratore, vorrei sollecitare la tua attenzione sulle linee guida ed i valori di integrità e trasparenza che

Dettagli

L UNIONE EUROPEA. L Unione europea, invece, è una grande famiglia di 27 Stati 1 europei con più di 450 milioni di abitanti

L UNIONE EUROPEA. L Unione europea, invece, è una grande famiglia di 27 Stati 1 europei con più di 450 milioni di abitanti L UNIONE EUROPEA Prima di iniziare è importante capire la differenza tra Europa e Unione europea. L Europa è uno dei cinque continenti, insieme all Africa, all America, all Asia e all Oceania. Esso si

Dettagli

LE PROSPETTIVE PER L ECONOMIA ITALIANA NEL 2015-2017

LE PROSPETTIVE PER L ECONOMIA ITALIANA NEL 2015-2017 7 maggio 2015 LE PROSPETTIVE PER L ECONOMIA ITALIANA NEL 2015-2017 Nel 2015 si prevede un aumento del prodotto interno lordo (Pil) italiano pari allo 0,7% in termini reali, cui seguirà una crescita dell

Dettagli

MOSSE PER COSTRUIRE UN INDUSTRIA EUROPEA PER IL TERZO MILLENNIO

MOSSE PER COSTRUIRE UN INDUSTRIA EUROPEA PER IL TERZO MILLENNIO MOSSE PER COSTRUIRE UN INDUSTRIA EUROPEA PER IL TERZO MILLENNIO Premessa: RITORNARE ALL ECONOMIA REALE L economia virtuale e speculativa è al cuore della crisi economica e sociale che colpisce l Europa.

Dettagli

Indice dell'economia e della società digitali 1 2015 2

Indice dell'economia e della società digitali 1 2015 2 Indice dell'economia e della società digitali 1 2015 2 Profilo per paese L', con un 3 complessivo pari a 0,36, è venticinquesima nella classifica dei Stati membri dell'. Nell'ultimo anno ha fatto progressi

Dettagli

ORARIO DI LAVORO NEL SETTORE DEL COMMERCIO E DELLA DISTRIBUZIONE

ORARIO DI LAVORO NEL SETTORE DEL COMMERCIO E DELLA DISTRIBUZIONE SCHEDA INFORMATIVA ORARIO DI LAVORO NEL SETTORE DEL COMMERCIO E DELLA DISTRIBUZIONE EUROPEAN TRADE UNION CONFEDERATION (ETUC) SCHEDA INFORMATIVA ORARIO DI LAVORO NEL SETTORE DEL COMMERCIO E DELLA DISTRIBUZIONE

Dettagli

GAM. I nostri servizi di società di gestione

GAM. I nostri servizi di società di gestione GAM I nostri servizi di società di gestione Una partnership con GAM assicura i seguenti vantaggi: Forniamo sostanza e servizi di società di gestione in Lussemburgo Offriamo servizi di alta qualità abbinati

Dettagli

Facciamo emergere i vostri valori.

Facciamo emergere i vostri valori. Facciamo emergere i vostri valori. www.arnerbank.ch BANCA ARNER SA Piazza Manzoni 8 6901 Lugano Switzerland P. +41 (0)91 912 62 22 F. +41 (0)91 912 61 20 www.arnerbank.ch Indice Banca: gli obiettivi Clienti:

Dettagli

Towards Responsible Public Administration BEST PRACTICE CASE

Towards Responsible Public Administration BEST PRACTICE CASE 7 TH QUALITY CONFERENCE Towards Responsible Public Administration BEST PRACTICE CASE INFORMAZIONI DI BASE 1. Stato: Italia 2. Nome del progetto: La diffusione di Best Practice presso gli Uffici Giudiziari

Dettagli

Ottimizzare gli sconti per incrementare i profitti

Ottimizzare gli sconti per incrementare i profitti Ottimizzare gli sconti per incrementare i profitti Come gestire la scontistica per massimizzare la marginalità di Danilo Zatta www.simon-kucher.com 1 Il profitto aziendale è dato da tre leve: prezzo per

Dettagli

Manuale del Trader. Benvenuti nel fantastico mondo del trading binario!

Manuale del Trader. Benvenuti nel fantastico mondo del trading binario! Manuale del Trader Benvenuti nel fantastico mondo del trading binario! Questo manuale spiega esattamente cosa sono le opzioni binarie, come investire e familiarizzare con il nostro sito web. Se avete delle

Dettagli

1 BI Business Intelligence

1 BI Business Intelligence K Venture Corporate Finance Srl Via Papa Giovanni XXIII, 40F - 56025 Pontedera (PI) Tel/Fax 0587 482164 - Mail: info@kventure.it www.kventure.it 1 BI Business Intelligence Il futuro che vuoi. Sotto controllo!

Dettagli

Ottimizzazione della gestione del data center con Microsoft System Center

Ottimizzazione della gestione del data center con Microsoft System Center Ottimizzazione della gestione del data center con Microsoft System Center Declinazione di responsabilità e informazioni sul copyright Le informazioni contenute nel presente documento rappresentano le conoscenze

Dettagli

Evoluzione dei servizi di incasso e pagamento per il mercato italiano

Evoluzione dei servizi di incasso e pagamento per il mercato italiano www.pwc.com/it Evoluzione dei servizi di incasso e pagamento per il mercato italiano giugno 2013 Sommario Il contesto di riferimento 4 Un modello di evoluzione dei servizi di incasso e pagamento per il

Dettagli

Elaidon Web Solutions

Elaidon Web Solutions Elaidon Web Solutions Realizzazione siti web e pubblicità sui motori di ricerca Consulente Lorenzo Stefano Piscioli Via Siena, 6 21040 Gerenzano (VA) Telefono +39 02 96 48 10 35 elaidonwebsolutions@gmail.com

Dettagli

EUROPA 2020 - FAR CONOSCERE I FONDI EUROPEI AI COMMERCIALISTI

EUROPA 2020 - FAR CONOSCERE I FONDI EUROPEI AI COMMERCIALISTI EUROPA 2020 - FAR CONOSCERE I FONDI EUROPEI AI COMMERCIALISTI di Giulia Caminiti Sommario: 1. Premessa. 2. La politica di coesione. 3. Fondi a gestione diretta. 4. Fondi a gestione indiretta. 5. Conclusioni.

Dettagli

Deutsche Bank Easy. db contocarta. Guida all uso.

Deutsche Bank Easy. db contocarta. Guida all uso. Deutsche Bank Easy. Guida all uso. . Le caratteristiche. è il prodotto di Deutsche Bank che si adatta al tuo stile di vita: ti permette di accedere con facilità all operatività tipica di un conto, con

Dettagli

2. Infrastruttura e sicurezza (Equivalente al Pillar 2-3 e 4 della Ade)

2. Infrastruttura e sicurezza (Equivalente al Pillar 2-3 e 4 della Ade) AGENDA DIGITALE ITALIANA 1. Struttura dell Agenda Italia, confronto con quella Europea La cabina di regia parte con il piede sbagliato poiché ridisegna l Agenda Europea modificandone l organizzazione e

Dettagli

Quadro di valutazione "L'Unione dell'innovazione" 2014

Quadro di valutazione L'Unione dell'innovazione 2014 Quadro di valutazione "L'Unione dell'innovazione" 2014 Quadro di valutazione dei risultati dell'unione dell'innovazione per la ricerca e l'innovazione Sintesi Versione IT Imprese e industria Sintesi Quadro

Dettagli

POLITICA ANTI-CORRUZIONE DI DANAHER CORPORATION

POLITICA ANTI-CORRUZIONE DI DANAHER CORPORATION I. SCOPO POLITICA ANTI-CORRUZIONE DI DANAHER CORPORATION La corruzione è proibita dalle leggi di quasi tutte le giurisdizioni al mondo. Danaher Corporation ( Danaher ) si impegna a rispettare le leggi

Dettagli

Guida ai Circoli professionali del Rotary

Guida ai Circoli professionali del Rotary Guida ai Circoli professionali del Rotary Rotary International Rotary Service Department One Rotary Center 1560 Sherman Avenue Evanston, IL 60201-3698 USA www.rotary.org/it 729-IT (412) Introduzione ai

Dettagli

Eccellenza nel Credito alle famiglie

Eccellenza nel Credito alle famiglie Credito al Credito Eccellenza nel Credito alle famiglie Innovazione e cambiamento per la ripresa del Sistema Paese Premessa La complessità del mercato e le sfide di forte cambiamento del Paese pongono

Dettagli

Dov è andata a finire l inflazione?

Dov è andata a finire l inflazione? 24 novembre 2001 Dov è andata a finire l inflazione? Sono oramai parecchi anni (dai primi anni 90) che la massa monetaria mondiale cresce ininterrottamente dell 8% all anno nel mondo occidentale con punte

Dettagli

Vivere bene entro i limiti del nostro pianeta

Vivere bene entro i limiti del nostro pianeta isstock Vivere bene entro i limiti del nostro pianeta 7 PAA Programma generale di azione dell Unione in materia di ambiente fino al 2020 A partire dalla metà degli anni 70 del secolo scorso, la politica

Dettagli

Termini e Condizioni di Prenotazione Valide da Aprile 2015

Termini e Condizioni di Prenotazione Valide da Aprile 2015 Termini e Condizioni di Prenotazione Valide da Aprile 2015 1 CONDIZIONI GENERALI DI NOLEGGIO Termini e Condizioni di Prenotazione I servizi di noleggio di veicoli Europcar in Italia sono erogati da Europcar

Dettagli

DAT@GON. Gestione Gare e Offerte

DAT@GON. Gestione Gare e Offerte DAT@GON Gestione Gare e Offerte DAT@GON partecipare e vincere nel settore pubblico La soluzione sviluppata da Revorg per il settore farmaceutico, diagnostico e di strumentazione medicale, copre l intero

Dettagli

GUIDA ALLE BEST PRACTICE PER MOBILE DEVICE MANAGEMENT E MOBILE SECURITY

GUIDA ALLE BEST PRACTICE PER MOBILE DEVICE MANAGEMENT E MOBILE SECURITY GUIDA ALLE BEST PRACTICE PER MOBILE DEVICE MANAGEMENT E MOBILE SECURITY Con Kaspersky, adesso è possibile. www.kaspersky.it/business Be Ready for What's Next SOMMARIO Pagina 1. APERTI 24 ORE SU 24...2

Dettagli

La partecipazione finanziaria per una nuova Europa sociale

La partecipazione finanziaria per una nuova Europa sociale La partecipazione finanziaria per una nuova Europa sociale Il Cammino verso una Regolamentazione Europea: L Approccio Modulare Employee Stock Ownership Plans (ESOP): Un veicolo per garantire la successione

Dettagli

PLM Software. Answers for industry. Siemens PLM Software

PLM Software. Answers for industry. Siemens PLM Software Siemens PLM Software Monitoraggio e reporting delle prestazioni di prodotti e programmi Sfruttare le funzionalità di reporting e analisi delle soluzioni PLM per gestire in modo più efficace i complessi

Dettagli

Il canale distributivo Prima e dopo Internet. Corso di Laurea in Informatica per il management Università di Bologna Andrea De Marco

Il canale distributivo Prima e dopo Internet. Corso di Laurea in Informatica per il management Università di Bologna Andrea De Marco Il canale distributivo Prima e dopo Internet Corso di Laurea in Informatica per il management Università di Bologna Andrea De Marco La distribuzione commerciale Il canale distributivo è un gruppo di imprese

Dettagli

IMPARA IL MERCATO IN 10 MINUTI

IMPARA IL MERCATO IN 10 MINUTI IMPARA IL MERCATO IN 10 MINUTI AVVERTENZA SUGLI INVESTIMENTI AD ALTO RISCHIO: Il Trading sulle valute estere (Forex) ed i Contratti per Differenza (CFD) sono altamente speculativi, comportano un alto livello

Dettagli

I Valori del Manifesto Agile sono direttamente applicabili a Scrum:!

I Valori del Manifesto Agile sono direttamente applicabili a Scrum:! Scrum descrizione I Principi di Scrum I Valori dal Manifesto Agile Scrum è il framework Agile più noto. E la sorgente di molte delle idee che si trovano oggi nei Principi e nei Valori del Manifesto Agile,

Dettagli

Organizzazione: teoria, progettazione e cambiamento

Organizzazione: teoria, progettazione e cambiamento Organizzazione: teoria, progettazione e cambiamento Edizione italiana a cura di G. Soda Capitolo 6 La progettazione della struttura organizzativa: specializzazione e coordinamento Jones, Organizzazione

Dettagli

REGOLAMENTO IMPRESA IN AZIONE

REGOLAMENTO IMPRESA IN AZIONE REGOLAMENTO IMPRESA IN AZIONE Premessa Impresa in azione è il programma didattico dedicato agli studenti degli ultimi anni della Scuola Superiore e pensato per valorizzare la creatività e lo spirito imprenditoriale

Dettagli

Cio che fa bene alle persone, fa bene agli affari. Leo Burnett pubblicitario statunitense

Cio che fa bene alle persone, fa bene agli affari. Leo Burnett pubblicitario statunitense Cio che fa bene alle persone, fa bene agli affari. Leo Burnett pubblicitario statunitense Chi siamo Siamo una delle più consolidate realtà di Internet Marketing in Italia: siamo sul mercato dal 1995, e

Dettagli

Principali aspetti della nuova direttiva UE sui diritti dei consumatori

Principali aspetti della nuova direttiva UE sui diritti dei consumatori Principali aspetti della nuova direttiva UE sui diritti dei consumatori giugno 2014 Nell Unione europea la legislazione a tutela dei consumatori garantisce a ogni cittadino il diritto di ricevere un trattamento

Dettagli

Evoluzione della fattura elettronica a livello internazionale e sua utilità

Evoluzione della fattura elettronica a livello internazionale e sua utilità Evoluzione della fattura elettronica a livello internazionale e sua utilità 6 settembre 2012 Bruno Koch Situazione iniziale tipica in una città campione Numero di abitanti: 100 000 Volume di fatture: ricevute

Dettagli

CELTA IUSTA. Cosa, come, quando, quanto e perché: quello che dovresti sapere per investire i tuoi risparmi

CELTA IUSTA. Cosa, come, quando, quanto e perché: quello che dovresti sapere per investire i tuoi risparmi ONDI OMUNI: AI A CELTA IUSTA Cosa, come, quando, quanto e perché: quello che dovresti sapere per investire i tuoi risparmi CONOSCERE I FONDI D INVESTIMENTO, PER FARE SCELTE CONSAPEVOLI I fondi comuni sono

Dettagli

Il mobile e lo shopping on demand. Come il performance marketing aiuta a ridisegnare i percorsi d acquisto. tradedoubler.com

Il mobile e lo shopping on demand. Come il performance marketing aiuta a ridisegnare i percorsi d acquisto. tradedoubler.com Il mobile e lo shopping on demand Come il performance marketing aiuta a ridisegnare i percorsi d acquisto tradedoubler.com I canali di performance marketing mobile stanno trasformando l esperienza di acquisto

Dettagli

L ADOZIONE DEI LIBRI DI TESTO NELLE SCUOLE EUROPEE

L ADOZIONE DEI LIBRI DI TESTO NELLE SCUOLE EUROPEE L ADOZIONE DEI LIBRI DI TESTO NELLE SCUOLE EUROPEE I rapporti di Eurydice PREMESSA Questo breve rapporto sull adozione dei libri di testo è nato in seguito a una specifica richiesta all unità italiana

Dettagli

GUIDA ALLE OPZIONI BINARIE

GUIDA ALLE OPZIONI BINARIE Titolo GUIDA ALLE OPZIONI BINARIE Comprende strategie operative Autore Dove Investire Sito internet http://www.doveinvestire.com Broker consigliato http://www.anyoption.it ATTENZIONE: tutti i diritti sono

Dettagli

***** Il software IBM e semplice *****

***** Il software IBM e semplice ***** Il IBM e semplice ***** ***** Tutto quello che hai sempre voluto sapere sui prodotti IBM per qualificare i potenziali clienti, sensibilizzarli sulle nostre offerte e riuscire a convincerli. WebSphere IL

Dettagli

LO SVILUPPO SOSTENIBILE Il quadro generale di riferimento LA QUESTIONE AMBIENTALE E LO SVILUPPO SOSTENIBILE La questione ambientale: i limiti imposti dall ambiente allo sviluppo economico Lo sviluppo sostenibile:

Dettagli

Utilizzato con successo nei più svariati settori aziendali, Passepartout Mexal BP è disponibile in diverse versioni e configurazioni:

Utilizzato con successo nei più svariati settori aziendali, Passepartout Mexal BP è disponibile in diverse versioni e configurazioni: Passepartout Mexal BP è una soluzione gestionale potente e completa per le imprese che necessitano di un prodotto estremamente flessibile, sia dal punto di vista tecnologico sia funzionale. Con più di

Dettagli

PUBLIC, PRIVATE O HYBRID CLOUD: QUAL È IL TIPO DI CLOUD OTTIMALE PER LE TUE APPLICAZIONI?

PUBLIC, PRIVATE O HYBRID CLOUD: QUAL È IL TIPO DI CLOUD OTTIMALE PER LE TUE APPLICAZIONI? PUBLIC, PRIVATE O HYBRID CLOUD: QUAL È IL TIPO DI CLOUD OTTIMALE PER LE TUE APPLICAZIONI? Le offerte di public cloud proliferano e il private cloud è sempre più diffuso. La questione ora è come sfruttare

Dettagli

Your Global Investment Authority. Tutto sui bond: I ABC dei mercati obbligazionari. Cosa sono e come funzionano gli swap su tassi d interesse?

Your Global Investment Authority. Tutto sui bond: I ABC dei mercati obbligazionari. Cosa sono e come funzionano gli swap su tassi d interesse? Your Global Investment Authority Tutto sui bond: I ABC dei mercati obbligazionari Cosa sono e come funzionano gli swap su tassi d interesse? Cosa sono e come funzionano gli swap su tassi d interesse? Gli

Dettagli

Circolare della Commissione federale delle banche: Precisazioni sulla nozione di commerciante di valori mobiliari

Circolare della Commissione federale delle banche: Precisazioni sulla nozione di commerciante di valori mobiliari Circ.-CFB 98/2 Commerciante di valori mobiliari Pagina 1 Circolare della Commissione federale delle banche: Precisazioni sulla nozione di commerciante di valori mobiliari (Commerciante di valori mobiliari)

Dettagli

Trieste, 25 ottobre 2006

Trieste, 25 ottobre 2006 Trieste, 25 ottobre 2006 PRESENTAZIONE DEL BILANCIO DI SOSTENIBILITÀ 2005 DEL GRUPPO GENERALI AGLI STUDENTI DELL UNIVERSITA DI TRIESTE INTERVENTO DELL AMMINISTRATORE DELEGATO GIOVANNI PERISSINOTTO Vorrei

Dettagli

2008 Regole di condotta per commercianti di valori mobiliari. applicabili all esecuzione di transazioni su titoli

2008 Regole di condotta per commercianti di valori mobiliari. applicabili all esecuzione di transazioni su titoli 008 Regole di condotta per commercianti di valori mobiliari applicabili all esecuzione di transazioni su titoli Indice Preambolo... 3 A Direttive generali... 4 Art. Base legale... 4 Art. Oggetto... 5 B

Dettagli

Principi d Azione. www.airliquide.it

Principi d Azione. www.airliquide.it Principi d Azione Codice Etico www.airliquide.it Il bene scaturisce dall'onestà; l'onestà ha in sè la sua origine: quello che è un bene avrebbe potuto essere un male, ciò che è onesto, non potrebbe essere

Dettagli

Il Progetto People: talent management e succession planning nel Gruppo Generali

Il Progetto People: talent management e succession planning nel Gruppo Generali 1 Il Progetto People: talent management e succession planning nel Gruppo Generali CRISTIANA D AGOSTINI Milano, 17 maggio 2012 Il Gruppo Generali nel mondo 2 Oltre 60 paesi nel mondo in 5 continenti 65

Dettagli

Ninja Master Online STRATEGIE DI MARKETING & E-COMMERCE GENNAIO-MARZO

Ninja Master Online STRATEGIE DI MARKETING & E-COMMERCE GENNAIO-MARZO Ninja Master Online STRATEGIE DI MARKETING & 2013 GENNAIO-MARZO 9 CORSI: MARKETING STRATEGY BRANDING & VIRAL-DNA CONTENT STRATEGY DESIGN & USABILITY WEB MARKETING CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENT SOCIAL

Dettagli

Studio di retribuzione 2014

Studio di retribuzione 2014 Studio di retribuzione 2014 SALES & MARKETING Temporary & permanent recruitment www.pagepersonnel.it EDITORIALE Grazie ad una struttura costituita da 100 consulenti e 4 uffici in Italia, Page Personnel

Dettagli

CARTA EUROPEA PER LE PICCOLE IMPRESE

CARTA EUROPEA PER LE PICCOLE IMPRESE CARTA EUROPEA PER LE PICCOLE IMPRESE Le piccole imprese sono la spina dorsale dell'economia europea. Esse sono una fonte primaria di posti di lavoro e un settore in cui fioriscono le idee commerciali.

Dettagli

Benvenuto nello straordinario mondo del Trading in opzioni!

Benvenuto nello straordinario mondo del Trading in opzioni! TRADING in OPZIONI Benvenuto nello straordinario mondo del Trading in opzioni! Justagoodtrade è il nome di uno yacht che ho visto durante uno dei miei viaggi di formazione sul trading negli USA. Il milionario

Dettagli

Corsi di General English

Corsi di General English Corsi di General English 2015 A Londra e in altre città www.linglesealondra.com Cerchi un corso di inglese a Londra? Un soggiorno studio in Inghilterra o in Irlanda? I nostri corsi coprono ogni livello

Dettagli

Guido Candela, Paolo Figini - Economia del turismo, 2ª edizione

Guido Candela, Paolo Figini - Economia del turismo, 2ª edizione 8.2.4 La gestione finanziaria La gestione finanziaria non dev essere confusa con la contabilità: quest ultima, infatti, ha come contenuto proprio le rilevazioni contabili e il reperimento dei dati finanziari,

Dettagli

È nata una nuova specie di avvocati. Liberi.

È nata una nuova specie di avvocati. Liberi. È nata una nuova specie di avvocati. Liberi. LIBERI DI NON PENSARCI Basta preoccupazioni per il back-up e la sicurezza dei tuoi dati. Con la tecnologia Cloud Computing l archiviazione e la protezione dei

Dettagli

all'italia serve una buona scuola,

all'italia serve una buona scuola, all'italia serve una buona scuola, che sviluppi nei ragazzi la curiosità per il mondo e il pensiero critico. Che stimoli la loro creatività e li incoraggi a fare cose con le proprie mani nell era digitale.

Dettagli

Il pos virtuale di CartaSi per le vendite a distanza

Il pos virtuale di CartaSi per le vendite a distanza X-Pay Il pos virtuale di CartaSi per le vendite a distanza Agenda CartaSi e l e-commerce Chi è CartaSi CartaSi nel mercato Card Not Present I vantaggi I vantaggi offerti da X-Pay I vantaggi offerti da

Dettagli

Senato della Repubblica

Senato della Repubblica Senato della Repubblica Commissioni riunite 10 a (Industria, commercio, turismo) e 13 a (Territorio, ambiente, beni ambientali) Audizione nell'ambito dell'esame congiunto degli Atti comunitari nn. 60,

Dettagli

Luigino Bruni Milano-Bicocca e Sophia (Firenze) Per crescere un bambino ci vuole l intero villaggio.

Luigino Bruni Milano-Bicocca e Sophia (Firenze) Per crescere un bambino ci vuole l intero villaggio. Luigino Bruni Milano-Bicocca e Sophia (Firenze) Per crescere un bambino ci vuole l intero villaggio. Per crescere un bambino ci vuole l intero villaggio, recita un noto proverbio africano. Perché la famiglia

Dettagli

La Valutazione degli Asset Intangibili

La Valutazione degli Asset Intangibili La Valutazione degli Asset Intangibili Chiara Fratini Gli asset intangibili rappresentano il patrimonio di conoscenza di un organizzazione. In un accezione ampia del concetto di conoscenza, questo patrimonio

Dettagli

PROCESSO ALLE PROMOZIONI IL GIOCO VALE LA CANDELA?

PROCESSO ALLE PROMOZIONI IL GIOCO VALE LA CANDELA? PROCESSO ALLE PROMOZIONI IL GIOCO VALE LA CANDELA? La maggior parte dei Retailer effettua notevoli investimenti in attività promozionali. Non è raro che un Retailer decida di rinunciare al 5-10% dei ricavi

Dettagli

I ricavi del calcio in Europa sfiorano i 20 miliardi di Euro (+5%) La Serie A arriva a quota 1,7 miliardi di Euro (+6%)

I ricavi del calcio in Europa sfiorano i 20 miliardi di Euro (+5%) La Serie A arriva a quota 1,7 miliardi di Euro (+6%) Deloitte Italy Spa Via Tortona 25 20144 Milano Tel: +39 02 83326111 www.deloitte.it Contatti Barbara Tagliaferri Ufficio Stampa Deloitte Tel: +39 02 83326141 Email: btagliaferri@deloitte.it Marco Lastrico

Dettagli

Analisi Settimanale. 29 Giugno - 05 Luglio 2015 TERMINI & CONDIZIONI. CH-1196 Gland forex.analysis@swissquote.ch

Analisi Settimanale. 29 Giugno - 05 Luglio 2015 TERMINI & CONDIZIONI. CH-1196 Gland forex.analysis@swissquote.ch Analisi Settimanale TERMINI & CONDIZIONI - Sommario p3 p4 p5 p6 p7 p8 Economia Economia Economia Economia Mercato FX Termini Legali Svizzera: aggiornamenti - Arnaud Masset Difficoltà del Canada e bassi

Dettagli

OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO PSD ED ALTRE OPERAZIONI NON REGOLATE IN CONTO CORRENTE

OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO PSD ED ALTRE OPERAZIONI NON REGOLATE IN CONTO CORRENTE FOGLIO INFORMATIVO OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO PSD ED ALTRE OPERAZIONI NON REGOLATE IN CONTO CORRENTE INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica Cassa di

Dettagli

Costruire un Partito Democratico Europeo Un Manifesto

Costruire un Partito Democratico Europeo Un Manifesto Costruire un Partito Democratico Europeo Un Manifesto Ci sono momenti nella storia in cui i popoli sono chiamati a compiere scelte decisive. Per noi europei, l inizio del XXI secolo rappresenta uno di

Dettagli

IDEE & SOLUZIONI PER L'OCCUPAZIONE E LA RIPRESA IN EUROPA MERIDIONALE

IDEE & SOLUZIONI PER L'OCCUPAZIONE E LA RIPRESA IN EUROPA MERIDIONALE IDEE & SOLUZIONI PER L'OCCUPAZIONE E LA RIPRESA IN EUROPA MERIDIONALE L INIZIATIVA COLLABORA CON NOI! Offriamo varie opportunità per prendere parte a questa grande iniziativa per il cambiamento. Solo col

Dettagli

Pronti per la Voluntary Disclosure?

Pronti per la Voluntary Disclosure? Best Vision GROUP The Swiss hub in the financial business network Pronti per la Voluntary Disclosure? Hotel de la Paix, 21 aprile 2015, ore 18:00 Hotel Lugano Dante, 22 aprile 2015, ore 17:00 Best Vision

Dettagli

AFFIDABILE, SOSTENIBILE & INNOVATIVA

AFFIDABILE, SOSTENIBILE & INNOVATIVA Axpo Italia AFFIDABILE, SOSTENIBILE & INNOVATIVA UN GRUPPO A DIMENSIONE EUROPEA Axpo opera direttamente in oltre 20 paesi europei L Italia è uno dei mercati principali del gruppo Axpo in Italia Alla presenza

Dettagli

più credito per la tua impresa

più credito per la tua impresa Sei un impresa che vuole acquistare nuovi macchinari, impianti o attrezzature? più credito per la tua impresa : Agevolazioni anche per i settori di pesca e agricoltura Beni strumentali, l agevolazione

Dettagli

Accordo d Uso (settembre 2014)

Accordo d Uso (settembre 2014) Accordo d Uso (settembre 2014) Il seguente Accordo d uso, di seguito Accordo, disciplina l utilizzo del Servizio on line 4GUEST, di seguito Servizio, che prevede, la creazione di Viaggi, Itinerari, Percorsi,

Dettagli

ghd crea una comunità online professionale che si dedica all acconciatura. Grazie a hybris.

ghd crea una comunità online professionale che si dedica all acconciatura. Grazie a hybris. ghd crea una comunità online professionale che si dedica all acconciatura. Grazie a hybris. Sin dal lancio, avvenuto dieci anni fa, il marchio ghd è diventato sinonimo di prodotti di hair styling di fascia

Dettagli

CHE COS'È UNA BANCA? PARTE 2 Le banche al centro della crisi finanziaria

CHE COS'È UNA BANCA? PARTE 2 Le banche al centro della crisi finanziaria Crisi bancarie L'attività bancaria comporta l'assunzione di rischi L'attività tipica delle banche implica inevitabilmente dei rischi. Anzitutto, se un mutuatario non rimborsa il prestito ricevuto, la banca

Dettagli