pagare, mediante Ri.Ba., bollettini M.Av. o Freccia e bollettini postali o mediante disposizioni permanenti di addebito, le somme dovute a terzi.

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1 1/14 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DELL'ALTA MURGIA CRED. COOP. P.ZZA ZANARDELLI ALTAMURA (BA) Tel.: 080/ Fax: 080/ / sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Bari n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. Intermediario soggetto alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E LA PRESTAZIONE DI SERVIZI DI PAGAMENTO La banca, mediante i servizi di pagamento, offre al proprio cliente la possibilità di ricevere pagamenti da parte di terzi nonché di effettuare pagamenti a favore di terzi. Detti servizi possono essere svolti in collegamento al contratto di conto corrente oppure essere richiesti presso gli sportelli della banca, come singole operazioni di incasso o pagamento. In particolare la banca può: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l'importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso). incassare i crediti del cliente verso terzi mediante l'emissione di moduli contrassegnati con le diciture "MAV" (pagamento mediante avviso) o "FRECCIA" (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario. incassare, tramite il servizio RID (addebito diretto), i crediti del cliente verso terzi sulla base di una pre-autorizzazione all addebito sul conto conferita alla propria banca da parte dei terzi medesimi in veste di pagatori. Questo servizio può assumere le seguenti connotazioni: "RID ordinario" (in particolare, per incassi relativi all'erogazione di servizi di fornitura di acqua, luce, gas, telecomunicazioni); "RID veloce" (caratterizzato da tempi del ciclo di incasso brevi) destinato a professionisti ed imprese. incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i crediti del cliente. La richiesta di incasso viene trasmessa telematicamente alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché costituisca i fondi necessari per estinguere la propria obbligazione. pagare, mediante bonifico, una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all'estero o di altri soggetti (es. Poste). L'ordine deve contenere l identificativo unico del beneficiario (IBAN); la banca esegue il bonifico sulla base dell IBAN. Se non vi è corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l IBAN e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all IBAN. pagare, mediante Ri.Ba., bollettini M.Av. o Freccia e bollettini postali o mediante disposizioni permanenti di addebito, le somme dovute a terzi. pagare, imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23 (gratuite per il cliente); pagare le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l'ici e taluni contributi con gli appositi bollettini.

2 2/14 I principali rischi correlati al servizio che il cliente deve tenere in considerazione: la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. il mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all'incasso dal cliente, per assenza di fondi sul conto del debitore, irregolarità formali, contraffazione; nel caso incassi di crediti mediante RID, può essere disposto lo storno delle somme accreditate, a seguito della richiesta di rimborso di operazioni in precedenza autorizzate da parte del debitore, fino ad otto settimane dalla data di addebito nel caso il pagatore sia un consumatore. responsabilità del cliente, nel caso in cui fornisca un indicazione non corretta dell identificativo unico del beneficiario e/o del suo conto (IBAN nel caso di bonifico), che determini conseguenze pregiudizievoli derivanti dal mancato o inesatto pagamento da parte della banca; disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito dal pagatore di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario. Nel caso, il beneficiario può chiedere, ove ne ricorrano i presupposti, i danni al pagatore ed eventualmente agli Intermediari coinvolti; provvista non sufficiente sul conto per accettare l addebito nel caso in cui il pagamento sia disposto dal beneficiario (es. RID). In questo caso, il beneficiario può rivalersi sul cliente pagatore per il mancato adempimento dell obbligazione pecuniaria sottostante l ordine di pagamento; rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.

3 3/14 CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. BONIFICI BONIFICI IN PARTENZA BONIFICI DISPOSTI ALLO SPORTELLO PER CASSA stessa banca altri istituti Costo bonifico in Euro su Italia ordinario fino a euro 0,00 2,58 urgente e/o superiore a euro 0,00 2,58 pagamento stipendi 0,00 2,58 giroconto/girofondi 0,00 2,58 con rendicontaz. Agenzia Entrate (es: ristruttur. edilizia) 0,00 2,58 Costo bonifico in Euro su Paesi UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) fino a euro 2,58 fino a euro urgente 2,58 superiore a euro 4,13 superiore a euro urgente 4,13 Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi UE/EEA su paesi UE/EEA opzione SHA (*) 4,13 opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario (*) come previsto dal D.Lgs. 11/2010 (che ha recepito la direttiva 2007/64/CE-PSD), le disposizioni con indicazione spese SHA (ripartite tra ordinante e beneficiario, in cui il cliente si fa carico solo delle spese della propria banca) sono richieste obbligatoriamente per i bonifici che non comportano conversioni valutarie da parte della banca. In caso di conversione valutaria, il cliente ha facoltà di esercitare l opzione spese OUR (totalmente a carico dell ordinante) o spese BEN (totalmente a carico del beneficiario). Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi non UE/EAA e/o su Paesi non UE/EEA opzione SHA 4,13 opzione OUR costo comprensivo spese banca beneficiario BONIFICI DISPOSTI ALLO SPORTELLO CON ADDEBITO IN CONTO stessa banca altri istituti Costo bonifico in Euro su Italia ordinario fino a euro 0,00 2,58 urgente e/o superiore a euro 0,00 2,58 pagamento stipendi 0,00 2,58 giroconto/girofondi 0,00 2,58 con rendicontaz. Agenzia Entrate (es: ristruttur. edilizia) 0,00 2,58 Costo bonifico in Euro su Paesi UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) fino a euro 2,58 fino a euro urgente 2,58 superiore a euro 4,13 superiore a euro urgente 4,13 Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi UE/EEA su paesi UE/EEA opzione SHA (*) 4,13 opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario (*) come previsto dal D.Lgs. 11/2010 (che ha recepito la direttiva 2007/64/CE-PSD), le disposizioni con indicazione spese SHA (ripartite tra ordinante e beneficiario, in cui il cliente si fa carico solo delle spese della propria banca) sono richieste obbligatoriamente per i bonifici che non comportano conversioni valutarie da parte della banca. In caso di conversione valutaria, il cliente ha facoltà di esercitare l opzione spese OUR (totalmente a carico dell ordinante) o spese BEN (totalmente a carico del beneficiario). Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi non UE/EAA e/o su Paesi non UE/EEA opzione SHA 4,13 opzione OUR costo comprensivo spese banca beneficiario

4 4/14 BONIFICI IN PARTENZA BONIFICI DISPOSTI DA CANALE TELEMATICO stessa banca altri istituti Costo bonifico in Euro su Italia ordinario fino a euro 0,00 1,00 urgente e/o superiore a euro 0,00 1,00 pagamento stipendi 0,00 1,00 giroconto/girofondi 0,00 1,00 Costo bonifico in Euro su Paesi UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) fino a euro 1,00 fino a euro urgente 1,00 superiore a euro 4,13 superiore a euro urgente 4,13 Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi UE/EEA su paesi UE/EEA opzione SHA (*) 4,13 opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario (*) come previsto dal D.Lgs. 11/2010 (che ha recepito la direttiva 2007/64/CE-PSD), le disposizioni con indicazione spese SHA (ripartite tra ordinante e beneficiario, in cui il cliente si fa carico solo delle spese della propria banca) sono richieste obbligatoriamente per i bonifici che non comportano conversioni valutarie da parte della banca. In caso di conversione valutaria, il cliente ha facoltà di esercitare l opzione spese OUR (totalmente a carico dell ordinante) o spese BEN (totalmente a carico del beneficiario). Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi non UE/EAA e/o su Paesi non UE/EEA opzione SHA 4,13 opzione OUR costo comprensivo spese banca beneficiario VALUTE SU ADDEBITI bonifici in partenza in Euro o in divisa UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) bonifici in partenza in Divisa non UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) data di addebito data di addebito SPESE Per operazioni soggette al D.Lgs. 11/2010 per comunicazione di rifiuto giustificato dell ordine 0,00 per revoca dell ordine di pagamento 0,00 per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell identificativo unico 0,00 per informazioni su singola operazione (applicabile solo ai bonifici per cassa) 0,00 per rendicontazione mensile (applicabile solo ai bonifici con addebito in conto) 0,00 per rendicontazione infra-mensile (applicabile solo ai bonifici con addebito in conto) 0,00 altre spese per informazioni non obbligatorie ex D.Lgs 11/10 0,00 Per operazioni non soggette al D.Lgs. 11/2010 per richiesta di esito 0,00 per richiesta emendamenti 0,00

5 5/14 BONIFICI IN PARTENZA DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE Relative ad operazioni soggette alle disposizioni del D.Lgs. 11/2010 PSD Limite orario di ricezione ordine nella giornata operativa (cut-off) ordini di pagamento cartaceo disposti allo sportello (*) ore 15:30 ordini di pagamento impartiti in modalità telematica (*) ore 15:30 ordini di bonifico in Euro fino a euro su Paesi UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) (*) ore 15:30 Tempi di esecuzione (calcolati sulla base delle giornate operative banca) operazioni di pagamento stessa banca (bonifico interno) operazioni di pagamento in Euro su ordine cartaceo allo sportello operazioni di pagamento in Euro impartiti in modalità telematica operazioni di pagamento in Divisa di Stato membro non appartenente all area Euro Relative ad operazioni non soggette alle disposizioni del D.Lgs. 11/2010 PSD Limite orario di ricezione ordine nella giornata operativa (cut-off) ordini di pagamento cartaceo disposti allo sportello (*) ore 15:30 ordini di pagamento impartiti in modalità telematica (*) ore 15:30 Tempi di esecuzione (calcolati sulla base delle giornate operative banca) operazioni di pagamento in Divisa di Paesi non UE/EAA e/o su Paesi non UE/EEA (*) Qualora la data di ricezione dell ordine cada in un giorno semifestivo (14 agosto, 24 e 31 dicembre, Santo Patrono della sede e/o filiale competenza) l orario risulta anticipato alle ore 11:00. GIORNATE NON OPERATIVE i sabati e le domeniche tutte le festività nazionali il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario) tutte le festività nazionali dei paesi della UE/EEA presso cui sono destinati i pagamenti Esteri tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni

6 6/14 BONIFICI IN ARRIVO BONIFICI PER CASSA Commissioni bonifico in Euro da Italia ordinario 0,00 stipendi/pensioni 0,00 Commissioni bonifico in Euro da Paesi UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) fino a euro 0,00 superiore a euro Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi UE/EEA da paesi UE/EEA 5,16 Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi non UE/EEA e/o da Paesi non UE/EEA 5,16 BONIFICI CON ACCREDITO IN CONTO Commissioni bonifico in Euro da Italia ordinario stipendi/pensioni Commissioni bonifico in Euro da Paesi UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) fino a euro superiore a euro 0,00 Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi UE/EEA da paesi UE/EEA 5,16 Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi non UE/EEA e/o da Paesi non UE/EEA 5,16 VALUTE E DISPONIBILITÀ SU ACCREDITI bonifici in arrivo in Euro o in divisa UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) bonifici in arrivo in Divisa non UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein) data regolamento data regolamento SPESE per informazioni su singola operazione (applicabile solo ai bonifici per cassa) 0,00 per rendicontazione mensile(applicabile solo ai bonifici con addebito in conto) 0,00 per rendicontazione infra-mensile (applicabile solo ai bonifici con addebito in conto) 0,00 altre spese per informazioni non obbligatorie ex D.Lgs 11/10 0,00

7 7/14 ASSEGNI COMMISSIONI, VALUTE E DISPONIBILITA (L=Lavorativi F=Fissi) Commissione cambio assegni tipo di calcolo tipologie di assegno soggette a commissione percentuale importo minimo importo fisso assegni bancari altra banca 5,00 euro ogni 1.000,00 euro importo massimo 5,00 euro ogni 1.000,00 euro Commissione su assegni negoziati comunicazione di impagato e pagato assegno 10,33 esito insoluto 10,33 richiamo assegno (oltre spese richiamate da terzi) 10,33 protestato (oltre spese di protesto reclamate da terzi) 0,00 richiesta esito o informazione su assegni 5,00 Commissione su assegni tratti richiesta originale/fotocopia assegno 10,33 comunicazione di impagato e pagato assegno 10,33 Commissione su assegno circolare emesso senza clausola non trasferibile imposta di bollo 1,50 spese fisse 0,00 Valute sui versamenti assegni bancari tratti su stesso sportello ns. istituto: assegni altri sportelli ns. istituto: assegni su piazza: assegni fuori piazza: assegni circolari: assegni esteri: Disponibilità somme versate contanti/assegni circolari stessa banca assegni bancari stessa filiale assegni bancari altra filiale assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia assegni bancari altri istituti vaglia e assegni postali 2 Lavorativi 3 Lavorativi 1 Lavorativi 4 Lavorativi stesso giorno stesso giorno stesso giorno 4 Lavorativi 4 Lavorativi 4 Lavorativi

8 8/14 UTENZE COMMISSIONI Domiciliazione utenze (pagamento RID) 1,00 Commissioni per pagamento allo sportello per cassa bollettino bancario (FRECCIA) 0,00 MAV 0,00 RAV 1,55 RI.BA. 0,00 bollettini c/c postali (oltre alle spese reclamate da Poste Italiane) deleghe fiscali F23 e F24 0,00 bollette utenze (telefoniche, elettriche, acqua, gas e rifiuti) 0,80 Commissioni per pagamento allo sportello con addebito in conto bollettino bancario (FRECCIA) 1,00 MAV 0,00 RAV 1,55 RI.BA. 0,00 bollettini c/c postali (oltre alle spese reclamate da Poste Italiane) 0,00 deleghe fiscali F23 e F24 0,00 bollette utenze (telefoniche, elettriche, acqua, gas e rifiuti) 1,00 Commissioni per pagamento con canale telematico bollettino bancario (FRECCIA) MAV 0,00 RAV RI.BA. 0,00 deleghe fiscali 0,00 Spese per comunicazione di rifiuto giustificato dell ordine 0,00 per revoca dell ordine di pagamento 0,00 per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell identificativo unico 0,00 per informazioni su singola operazione (applicabile solo ai bonifici per cassa) 0,00 per rendicontazione mensile (applicabile solo ai bonifici con addebito in conto) 0,00 per rendicontazione infra-mensile (applicabile solo ai bonifici con addebito in conto) 0,00 altre spese per informazioni non obbligatorie ex D.Lgs 11/10 0,00 DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE Limite orario di ricezione ordine nella giornata operativa (cut-off) ordini di pagamento cartaceo disposti allo sportello (*) ore 15:30 ordini di pagamento impartiti in modalità telematica (*) ore 15:30 (*) Qualora la data di ricezione dell ordine cada in un giorno semifestivo (14 agosto, 24 e 31 dicembre, Santo Patrono della sede e/o filiale competenza) l orario risulta anticipato alle ore 11:00. Tempi di esecuzione (calcolati sulla base delle giornate operative banca) operazioni di pagamento su ordine cartaceo allo sportello operazioni di pagamento impartiti in modalità telematica operazioni di pagamento relative ai bollettini postali/pre-marcato GIORNATE NON OPERATIVE i sabati e le domeniche tutte le festività nazionali il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario) tutte le festività nazionali dei paesi della UE/EEA presso cui sono destinati i pagamenti Esteri tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni

9 9/14 INCASSO EFFETTI, FATTURE E ALTRI DOCUMENTI EFFETTI FATTURE E ALTRI DOCUMENTI Commissioni di incasso su istituto altro istituto per singola distinta di presentazione 10,00 10,00 incasso effetti/fatture/altri documenti percentuale 1,0000 1,0000 minimo 3,00 5,00 massimo 10,00 10,00 diritto di brevità: nr. giorni per applicazione diritto di brevità: importo 4,00 5,00 incasso effetti scadenti presso Ufficio Postale 0,00 Giorni Banca (giorni) tipo giorni (F=Fissi, L=Lavorativi) Lavorativi su istituto altro istituto a scadenza fissa a vista Commissione protestati protestato (oltre spese reclamate da terzi) percentuale 1,5000 importo minimo 8,00 importo massimo 25,00 Commissione insoluti insoluto (oltre spese reclamate da terzi) 8,00 Altro su istituto altro istituto commissione richiesta di esito effetto 0,00 0,00 commissione richiamo effetto/fattura/altri documenti 10,00 commissione proroga effetto/fattura/altri documenti 10,00 spesa unitaria comunc. ex.artt. 118 ss. D. Lgs. n. 385/93 e modifiche 2,50 importo minimo 2,50 importo massimo 9.999,00

10 10/14 INCASSI COMMERCIALI (Ri.Ba., RID, MAV, Bollettino Bancario) Commissione Ri.Ba. cartaceo magnetico telematico per singola distinta di presentazione 10,00 5,00 0,00 incasso disposizione su stessa Banca 8,00 5,00 4,00 su circuito BCC 8,00 5,00 4,00 su altra Banca 8,00 5,00 4,00 Commissione RID Ordinario cartaceo magnetico telematico per singola distinta di presentazione 0,00 0,00 0,00 incasso disposizione su stessa Banca 0,00 0,00 0,00 su circuito BCC 4,13 4,13 4,13 su altra Banca 5,00 5,00 5,00 Commissione RID Veloce cartaceo magnetico telematico per singola distinta di presentazione 0,00 0,00 0,00 incasso disposizione su stessa Banca 0,00 0,00 0,00 su circuito BCC 4,13 4,13 4,13 su altra Banca 5,00 5,00 5,00 Commissione MAV cartaceo magnetico telematico per singola distinta di presentazione incasso disposizione su stessa Banca su circuito BCC su altra Banca Commissione Bollettino Bancario Freccia rilascio software di gestione (una tantum) accredito bollettino Valute e disponibilità Ri.ba RID Ordinario e Veloce MAV Bollettino Bancario data di ricezione fondi sul conto banca data di ricezione fondi sul conto banca data di ricezione fondi sul conto banca data di ricezione fondi sul conto banca Commissione esito insoluti Ri.Ba. 0,00 insoluti RID (Ordinario e Veloce) 2,32 insoluti MAV (applicata in assenza di esito dopo 5 giorni dalla scadenza) Spese spese per revoca richiesta incasso (Ri.Ba./RID) 0,00 spese per proroga scadenza disposizione non rimessa (Ri.Ba./RID) 0,00 Termini di presentazione richiesta di incasso Ri.Ba. RID Ordinario RID Veloce MAV Termini di invio richiesta di incasso Ri.Ba. RID Ordinario RID Veloce MAV min. 4 gg max. 8 gg prima della scadenza min. 4 gg max. 8 gg prima della scadenza min. 4 gg max. 8 gg prima della scadenza 10 gg lav. antecedenti la data di scadenza 5 gg lav. antecedenti la data di scadenza 2 gg lav. antecedenti la data di scadenza

11 11/14 ALTRI SERVIZI DI INCASSO COMMISSIONI, VALUTE E DISPONIBLITA (L=Lavorativi F=Fissi) Incasso vouchers commissioni valuta disponibilità Incasso rata mutuo altro Istituto commissione Incasso vincite (Totocalcio/Enalotto/Gratta e Vinci/Lotto, ecc ) percentuale 0,60% importo minimo nessuno importo massimo nessuno

12 12/14 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Quando i servizi di pagamento sono prestati dalla banca sulla base di un contratto quadro (ovvero per le operazioni di incasso e pagamento svolte in collegamento al contratto di conto corrente sulla base delle specifiche disposizioni relative ai servizi di pagamento incluse nel contratto stesso), il cliente può sempre recedervi senza penalità e senza spese di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di due mesi. Il preavviso è dato, su supporto cartaceo, in forma scritta. Tuttavia, la banca può recedere dal contratto qualora sussista un giustificato motivo anche senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 1 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (P.ZZA ZANARDELLI ALTAMURA BA), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet

13 13/14 LEGENDA Assegni/effetti salvo al buon fine Assegni/effetti al dopo incasso Beneficiario Bollettino bancario Freccia Giornata operativa Identificativo unico Mav Operazione di pagamento Operazioni soggette al Decreto Legislativo n. 11/2010 PSD Operazioni non soggette al Decreto Legislativo n. 11/2010 PSD Paesi UE/EEA Richiesta di esito R.I.D. ordinario e veloce Ri.Ba. Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegni/effetti per i quali il cliente riceve l accredito successivamente all effettivo incasso. La persona fisica o giuridica prevista quale destinatario dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell operazione di pagamento è operativo, in base a quanto necessario per l esecuzione della stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. L attività posta in essere dal pagatore o dal beneficiario di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Operazioni di pagamento in cui sussistono entrambe le sottostanti condizioni: - l Intermediario/Intermediari coinvolti nell operazione di trasferimento di fondi, per conto dei clienti utilizzatori, sono insediati in uno dei Paesi appartenenti alla UE/EEA (Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein); - le operazioni sono prestate in Euro o nella valuta ufficiale di uno dei Paesi appartenenti alla Unione Europea o all European Economic Area (Sterlina Inglese, Corona Danese, Corona Svedese, Corona Estone, Lats Lettone, Litas Lituano, Zloty Polacco, Corona Ceca, Fiorino Ungherese, Lev Bulgaro, Leu Rumeno, Franco Svizzero, Corona Norvegese, Corona Islandese). Operazioni di pagamento: - in cui anche uno solo degli Intermediari coinvolti nell operazione di trasferimento di fondi, per conto dei clienti utilizzatori, non risiede in uno dei Paesi appartenenti alla Unione Europea o all European Economic Area, indipendentemente dalla valuta in cui l operazione viene prestata; - oppure operazioni di trasferimento di fondi prestate dall Intermediario/Intermediari, per conto dei clienti utilizzatori, nella valuta di un Paese non appartenente all Unione Europea o all European Economic Area, indipendentemente dal Paese di insediamento degli Intermediari coinvolti nell operazione. Unione Europea e European Economic Area (Spazio Economico Europeo): fanno parte di queste aree i seguenti Paesi con relative valute nazionali: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria emessa dal creditore.

14 14/14 Pagatore Tasso di cambio La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Termini di disponibilità Valuta Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Sigla di stampa: LV Nome file RTF: fiinpa.odt Codifica foglio informativo: BSEINPA Descrizione foglio: Categoria foglio: 01 CONTI CORRENTI