Foglio informativo (C0206) CONTO CORRENTE IPOTECARIO

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1 Foglio informativo (C0206) CONTO CORRENTE IPOTECARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI PISA E FORNACETTE CREDITO COOPERATIVO Società Cooperativa per Azioni Sede legale Lungarno Pacinotti, Pisa - Direzione Generale: Via Tosco-Romagnola, Fornacette (PI) Tel Fax Codice ABI Iscritta all albo delle banche della Banca d Italia al n. n Iscritta al Registro delle imprese di Pisa al n. PI Codice fiscale e partita IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia, al Conciliatore Bancario Finanziario, all Arbitro Bancario Finanziario ed al Fondo Nazionale di Garanzia sito internet bancadipisa@bancadipisa.it CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO Caratteristiche generali Con il credito ipotecario regolato in conto corrente la Banca mette a disposizione del cliente per un periodo minimo iniziale di 19 mesi, con possibilità di proroga alla scadenza a seguito del benestare della banca, la possibilità di utilizzare una somma di denaro concordata, garantita da ipoteca su immobili mediante l uso delle seguenti forme tecniche su richiesta del cliente: apertura di credito in conto corrente, credito di firma, finanziamento in valuta. La messa a disposizione delle somme può avvenire anche a stati di avanzamento lavori. Su detto conto è possibile anche svolgere le funzioni specifiche del conto corrente ordinario, nel qual caso la banca svolge un servizio di cassa per conto del cliente, custodendone il denaro e mantenendolo nella disponibilità dello stesso. Il cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere bonifici e bancogiri, nonché effettuare prelevamenti, trarre assegni e disporre pagamenti per utenze varie, bonifici e bancogiri, nei limiti del saldo disponibile. Le relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell estratto conto. Sul conto corrente possono essere regolate anche altre operazioni bancarie, quali ad esempio, i depositi, le aperture di credito, i mutui, le carte di credito e di debito, gli incassi ed i pagamenti. Per queste operazioni si rinvia ai relativi fogli informativi. Caratteristiche particolari L apertura di credito regolata sul presente conto corrente è garantita da ipoteca su immobili. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - eventuali variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) potranno variare in conseguenza di variazione dei tassi di mercato o di decisioni assunte direttamente dalla banca; - utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta; - accredito di assegni e di altri titoli similari al salvo buon fine, con conseguente possibilità di non poter disporre degli importi accreditati sul conto prima della maturazione della disponibilità, coincidente con la data attribuita alla valuta dell accredito; - traenza di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della presentazione al pagamento, con conseguente iscrizione alla Centrale di Allarme Interbancaria istituita presso la Banca d Italia, qualora non intervenga il pagamento ai sensi della normativa vigente; - variabilità del tasso di cambio, qualora il conto corrente sia in valuta estera (ad esempio, dollari USA); - rischio di controparte: a fronte di questo rischio è prevista la copertura per ciascun correntista di parte delle disponibilità risultanti dal conto corrente per effetto dell adesione della Banca al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi; - storno senza alcun termine di tempo dell accredito di assegni esteri negoziati salvo buon fine. Tutti i titolari di conto corrente sono assicurati in caso di infortunio, ove ne derivi la morte o invalidità permanente di grado pari o superiore al 60%, entro il limite di ,00. Per le specifiche e la procedura di rimborso consultare i totem presenti nelle filiali visionando il Documento Sintetico Infortuni. IPOTESI Fido per apertura di credito in conto corrente, con durata indeterminata e commissione su fido. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO Accordato 1.500,00 euro Tasso debitore nominale annuo 14,00% Commissione su fido (trimestrale) 0,50% Spese collegate all erogazione del credito (visure, 0,00 accesso banche dati, ecc.) 0,00 Interessi (su revoca calcolo 3 mesi) 52,50 Oneri 7,50 TAEG 16,986% (per il calcolo de TAEG è stato considerato un utilizzo del fido medio pari a 1500.) 1/5

2 I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono all ipotesi di operatività indicata dalla Banca d'italia (cfr Provvedimento del G.U ). È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO SPESE FISSE SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Servizi di pagamento Spese per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale (Bancomat/Pagobancomat) Canone annuo carta di debito internazionale (Cirrus/Maestro) Canone annuo carta di credito (Cartasì) MITO * Canone annuo per internet banking 160,00 ( 40,00 x 4 Trimestri) Non applicabile Spese postali Invio comunicazioni trasparenza 5,00 Gestione Liquidità Servizi di pagamento Registrazione di ogni operazione 2,50 Invio estratto conto 5,00 Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Non applicabile Bonifico verso Italia e Ue fino a euro INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI Interessi creditori Fidi * Sconfinamenti-extra fido Sconfinamenti in assenza di fido Domiciliazione utenze Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta fiscale tempo per tempo vigente) 0,000% Tasso creditore effettivo annuo (con capitalizzazione Trimestrale, al lordo della ritenuta fiscale tempo per 0,000% tempo vigente) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 14,00000% 14,75230% Commissioni su fido 0,500% dell importo del fido medio trimestrale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 15,00000% 15,865% Commissione di istruttoria veloce (CIV)** 2/5 Viene applicata la commissione come di seguito riportata: - 50,00 per il primo sconfinamento superiore a 300,00; - 50,00 per i successivi incrementi di sconfinamento superiore a 100,00. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 21,00000% 22,7124% Commissione di istruttoria veloce (CIV)** Copertura assicurativa in caso morte o invalidità permanente superiore al 60%, max ,00 CAPITALIZZAZIONE Periodicità Viene applicata la commissione come di seguito riportata: - 50,00 per il primo sconfinamento superiore a 300,00; - 50,00 per i successivi incrementi di sconfinamento superiore a 100,00. Trimestrale

3 DISPONIBILITA SOMME VERSATE IMPOSTA DI BOLLO SULL ESTRATTO CONTO SPESE PER RICERCHE EFFETTUATE PER SINGOLO DOCUMENTO Contanti / Assegni circolari stessa banca Assegni circolari / Vaglia Banca d Italia Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali 3 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi successivi al versamento 4 giorni lavorativi successivi al versamento A carico del cliente, nella misura tempo per tempo vigente. Per ricerche negli archivi dell anno in corso e dei 4 anni precedenti 10 Per ricerche negli archivi degli anni precedenti oltre il quarto 20 *Il cliente può consultare i foglio informativo relativo all apertura di credito, home banking, carte di debito, carte di credito e clausole non esplicate nel presente documento ** La Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) è applicata sugli sconfinamenti, cioè l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, qualora non sia presente apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La banca non ha l obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, con riferimento al saldo disponibile a fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha incrementato lo sconfinamento in essere per gli importi previsti nelle voci di costo sopra riportate. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE SERVIZI DI PAGAMENTO Si veda foglio informativo n. S0570 Incassi e Pagamenti VALUTE Versamento di contanti / Assegni circolari stessa banca Versamento di assegni circolari altri istituti / Vaglia Banca d Italia 1 giorno lavorativo successivo al versamento Versamento assegni bancari stessa banca Versamento assegni bancari altri istituti 3 giorni lavorativi successivi al versamento Versamento vaglia e assegni postali 3 giorni lavorativi successivi al versamento Non stornabilità assegni circolari 6 giorni lavorativi successivi alla negoziazione Non stornabilità assegni bancari 10 giorni lavorativi successivi alla negoziazione Valuta di prelevamento con assegno bancario o assegno di sportello Data emissione assegno Prelevamento con tessera bancomat Data del prelevamento ALTRO Stampa estratto conto allo sportello 1,00 Commissioni assegni impagati ricevuti 45,00 oltre le spese reclamate Commissioni assegni impagati inviati 45,00 oltre le spese reclamate Spese affidamento garantito da ipoteca VOCI Spese relative al Contratto di finanziamento a medio termine COSTI Stipula fuori sede 1.000,00 Commissione per rinuncia affidamento deliberato 500,00 Rilascio consenso alla restrizione di ipoteca 1.000,00 Rilascio consenso alla Rinnovazione/Riduzione ipoteca 500,00 Rilascio consenso alla cancellazione ipotecaria 500,00 (non dovute nel caso di cancellazione dell ipoteca con le modalità di cui all art.13 comma 8 sexies e seguenti della legge 02/04/2007 n.40) Rimodulazione 500,00 Spese frazionamento 200,00 per quota, minimo 300,00 Accollo debito Massimo 1% del capitale accollato ( a carico della parte accollataria) Subingresso o variazione intestazione 100,00 (a carico della parte accollante) Certificazione interessi passivi 25,00 Estinzione anticipata Massimo 2% del capitale residuo con un minimo di 200,00 ** Oltre a quelli indicati l TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione e di perizia estimativa dell immobile ipotecato. 3/5

4 CLAUSOLE CONTRATTUALI DIRITTO DI RECESSO SPETTANTE AL CLIENTE ED ALLA BANCA Recesso della banca 1. La banca si riserva la facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento con preavviso di almeno 15 giorni, dandone comunicazione scritta al cliente, il quale è tenuto a restituire immediatamente la Carta, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato. 2. Qualora ricorra un giustificato motivo la banca ha facoltà di recedere dal contratto senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. 3. Il cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell'uso dei Servizi successivamente al recesso della banca o nel periodo in cui abbia ricevuto dalla banca medesima eventuale comunicazione dell'esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione della Carta. Recesso del cliente 1. Il cliente ha facoltà di recedere dal contratto in qualunque momento, dandone comunicazione scritta alla banca e restituendo la Carta, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato. TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO Il giorno della richiesta del cliente. MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI La Banca aderisce ai sistemi di risoluzione delle controversie alternative rispetto al ricorso al giudice ordinario (ADR Alternative Dispute Resolution). In alternativa al ricorso al giudice ordinario, il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: 1) con lettera raccomandata indirizzata a: Banca di Pisa e Fornacette Credito Cooperativo - Direzione Generale - Ufficio Reclami - Via T. Romagnola, Fornacette (Pi) 2) tramite posta elettronica all indirizzo: reclami@bancadipisa.it 3) consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo. In caso di accoglimento del reclamo la Banca illustra le iniziative che si impegna ad assumere per risolvere il problema ed i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere. In caso di mancato accoglimento del reclamo, la Banca deve esporre le relative ragioni. Se il reclamo non viene accolto, se la Banca non ha risposto entro i termini o se la risposta fornita dalla Banca non soddisfa il Cliente, quest ultimo prima di ricorrere al Giudice può rivolgersi ai sistemi di composizione stragiudiziale delle controversie ai quali aderisce la Banca, ossia: a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF): per saper come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca/intermediario. b) Conciliatore Bancario Finanziario: per saper come rivolgersi al Conciliatore e per conoscere i servizi forniti da tele Organo, si può consultare il sito oppure chiedere alla banca/intermediario. Il Ricorso all Ufficio Reclami non priva il Cliente del diritto di investire della controversia, in qualunque momento, l Autorità giudiziaria ovvero, ove previsto, un collegio arbitrale o di proporre un tentativo di conciliazione LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione su fido Commissione di istruttoria veloce (CIV) Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. La commissione rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca per la messa a disposizione di una apertura di credito in conto corrente in conseguenza dei costi che questa sostiene per la concessione e il mantenimento degli affidamenti, quali quelli legati all istruttoria della pratica, alle analisi del merito creditizio del cliente, al monitoraggio nel continuo della sua situazione economica, patrimoniale e finanziaria, nonché per compensare la Banca dell onere di dover essere sempre in grado di fronteggiare gli utilizzo della linea di credito. Tale corrispettivo viene determinato sull importo dell affidamento accordato in misura proporzionale all importo ed alla durata dell affidamento richiesto dal cliente, a prescindere dall effettivo utilizzo dell affidamento. Essa viene applicata contestualmente al calcolo delle competenze trimestrali e viene rendicontata nell estratto conto trimestrale alla voce Commissione su fido. La commissione per istruttoria veloce è addebitata al Cliente dalla Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare l operazione di addebito, a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. Essa viene applicata in via posticipata ogni volta in cui il saldo disponibile di fine giornata, rispetto alla rilevazione precedente, risulti a debito ovvero a debito in misura maggiore, secondo i valori e le modalità indicate nel documento di sintesi dei contratto di conto corrente ed apertura di credito in conto corrente. Nei contratti con i non consumatori possono essere previste, nei limiti di legge, commissioni differenziate per scaglioni di importo, secondo quanto riportato nel documento di sintesi del contratto. La commissione di istruttoria veloce non è dovuta nei seguenti casi: (i) nei rapporti con i consumatori - per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l'anno solare quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: (a) per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l'ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 500,00 euro; (b) lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; (ii) lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca; (iii) lo sconfinamento non ha avuto luogo perché la Banca non vi ha acconsentito Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. 4/5

5 Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Termini di non stornabilità su assegni Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo dellecompetenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero di giorni lavorativi, successivi alla data di negoziazione, decorsi i quali la Banca non può più addebitare sul conto del Cliente l importo dell assegno, salvo cause di forza maggiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data Firma 5/5