CONDIZIONI DEFINITIVE. della NOTA INFORMATIVA. per l offerta di

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1 CONDIZIONI DEFINITIVE della NOTA INFORMATIVA per l offerta di Obbligazioni Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. Tasso Fisso 4% 17/09/ (cod. ISIN IT ) Le presenti Condizioni Definitive sono redatte in conformità alla Direttiva 2003/71/CE, al Regolamento 2004/809/CE ed alla delibera Consob n del 14 maggio 1999 (e successive modifiche). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Le presenti Condizioni Definitive devono essere lette congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso Consob in data 12/06/2007 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 06/06/2007 e composto dal Documento di Registrazione contenente informazioni sull Emittente, dalla Nota Informativa, che riassume le caratteristiche dell emissione, e dalla Nota di Sintesi, che riassume le caratteristiche dell Emittente e dei titoli oggetto di emissione. Insieme il Prospetto di Base e le Condizioni Definitive costituiscono il Prospetto Informativo per l offerta dei prestiti obbligazionari a Tasso Fisso. Le presenti Condizioni Definitive costituiscono parte integrante e sostanziale del Regolamento del Prestito Obbligazionario CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA S.P.A. TASSO FISSO 4% 17/09/ (Codice ISIN IT ). Le presenti Condizioni Definitive, unitamente al Prospetto di Base, sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la Sede Legale e le Filiali della Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. e consultabili sul sito internet dell Emittente Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse alla CONSOB in data 07/09/2007. Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Ferrara al n iscr. C.C.I.A.A. di Ferrara REA Sede Legale e Direzione Generale Corso Giovecca, Ferrara - Cod. Fiscale e P. IVA Cod. ABI 6155/6 Tel. (0532) Telefax (0532) Swift: CFERIT2F - Iscritta all'albo delle Banche al n Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi Capitale sociale e riserve al Euro ,90 Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa Risparmio di Ferrara Iscritta all Albo dei Gruppi Creditizi al n. 6155

2 1 - FATTORI DI RISCHIO AVVERTENZA GENERALE SI INVITANO GLI INVESTITORI A LEGGERE ATTENTAMENTE LE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE UNITAMENTE AL PROSPETTO DI BASE DEPOSITATO PRESSO CONSOB IN DATA 12/06/2007 A SEGUITO DI APPROVAZIONE COMUNICATA CON NOTA N DEL 06/06/2007, A DISPOSIZIONE DEL PUBBLICO GRATUITAMENTE PRESSO LA SEDE LEGALE E LE FILIALI DELLA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA S.P.A. E CONSULTABILE SUL SITO INTERNET DELL EMITTENTE AL FINE DI COMPRENDERE I FATTORI DI RISCHIO COLLEGATI ALLA SOTTOSCRIZIONE DELLE OBBLIGAZIONI E RELATIVI ALL EMITTENTE. È OPPORTUNO CHE GLI INVESTITORI VALUTINO ATTENTAMENTE SE LE OBBLIGAZIONI COSTITUISCONO UN INVESTIMENTO IDONEO ALLA LORO SPECIFICA SITUAZIONE. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO LE OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO SONO TITOLI DI DEBITO CHE GARANTISCONO IL RIMBORSO DEL 100% DEL VALORE NOMINALE A SCADENZA. LE OBBLIGAZIONI DANNO, INOLTRE, DIRITTO AL PAGAMENTO DI CEDOLE IL CUI AMMONTARE È DETERMINATO IN RAGIONE DI UN TASSO DI INTERESSE COSTANTE LUNGO LA DURATA DEL PRESTITO. ESEMPLIFICAZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO LE OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO ASSICURANO UN RENDIMENTO EFFETTIVO SU BASE ANNUA AL NETTO DELL'EFFETTO FISCALE PARI A 3,524% (CALCOLATO IN REGIME DI CAPITALIZZAZIONE COMPOSTA). LO STESSO ALLA DATA DEL 04/09/2007 SI CONFRONTA CON UN RENDIMENTO EFFETTIVO SU BASE ANNUA AL NETTO DELL'EFFETTO FISCALE DI UN TITOLO FREE RISK (BTP 3,75% 15/09/11) PARI A 3,786% FATTORI DI RISCHIO CORRELATI ALL ASSENZA DI RATING DEL TITOLO AI TITOLI OGGETTO DELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE NON È STATO ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALLA LIQUIDITÀ TRATTANDOSI DI TITOLI NON QUOTATI, LE OBBLIGAZIONI OGGETTO DELLA PRESENTE EMISSIONE POTREBBERO PRESENTARE PROBLEMI DI LIQUIDITÀ PER L INVESTITORE CHE INTENDA DISINVESTIRE PRIMA DELLA SCADENZA, IN QUANTO LE RICHIESTE DI VENDITA POTREBBERO NON TROVARE TEMPESTIVA ED ADEGUATA CONTROPARTITA. IL SOTTOSCRITTORE POTREBBE QUINDI SUBIRE DELLE PERDITE IN CONTO CAPITALE NEL DISINVESTIMENTO DEI TITOLI STESSI, IN QUANTO L EVENTUALE VENDITA POTREBBE AVVENIRE AD UN PREZZO INFERIORE AL PREZZO DI EMISSIONE DEI TITOLI FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE I TITOLI OGGETTO DELLE EMISSIONI DESCRITTE NELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE SONO SOGGETTI IN GENERALE AL RISCHIO CHE IN CASO DI LIQUIDAZIONE L EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI PAGARE GLI INTERESSI O DI RIMBORSARE IL CAPITALE A SCADENZA. PER I DETTAGLI RELATIVI AI FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE SI RINVIA AL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE CONTENUTO NEL PROSPETTO DI BASE DEPOSITATO PRESSO CONSOB IN DATA 12/06/2007 A SEGUITO DI APPROVAZIONE COMUNICATA CON NOTA N DEL 06/06/2007, A DISPOSIZIONE DEL PUBBLICO GRATUITAMENTE PRESSO LA SEDE LEGALE E LE FILIALI DELLA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA S.P.A. E CONSULTABILE SUL SITO INTERNET DELL EMITTENTE FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALLE GARANZIE I TITOLI OGGETTO DELLA PRESENTE EMISSIONE NON SONO ASSISTITI DA GARANZIE SPECIFICHE PER IL RIMBORSO DEL PRESTITO E PER IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI, TRA CUI LA GARANZIA DEL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI.

3 1.5 - FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AL TASSO ED AL PREZZO FLUTTUAZIONI DEI TASSI DI INTERESSE SUI MERCATI FINANZIARI SI RIPERCUOTONO SUI PREZZI E QUINDI SUI RENDIMENTI DEI TITOLI, IN MODO TANTO PIÙ ACCENTUATO QUANTO PIÙ LUNGA È LA LORO VITA RESIDUA. CONSEGUENTEMENTE, IN CASO DI AUMENTO DEI TASSI DI MERCATO, QUALORA GLI INVESTITORI DECIDESSERO DI VENDERE I TITOLI PRIMA DELLA SCADENZA, IL RELATIVO VALORE DI MERCATO POTREBBE RISULTARE INFERIORE AL PREZZO DI ACQUISTO DEI TITOLI ANCHE IN MANIERA SIGNIFICATIVA. IL RICAVO DI TALE VENDITA POTREBBE QUINDI ESSERE INFERIORE ANCHE IN MANIERA SIGNIFICATIVA RISPETTO ALL IMPORTO INIZIALMENTE INVESTITO OVVERO IL RENDIMENTO EFFETTIVO DELL INVESTIMENTO POTREBBE RISULTARE ANCHE SIGNIFICATIVAMENTE INFERIORE A QUELLO ATTRIBUITO AL TITOLO AL MOMENTO DELL ACQUISTO, IPOTIZZANDO DI LIQUIDARE L INVESTIMENTO PRIMA DELLA SCADENZA FATTORI DI RISCHIO CORRELATI ALLA COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON L AGENTE DI CALCOLO POICHÉ L EMITTENTE OPERERÀ ANCHE QUALE RESPONSABILE PER IL CALCOLO, CIOÈ SARÀ IL SOGGETTO INCARICATO DELLA DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI E DELLE ATTIVITÀ CONNESSE, TALE COINCIDENZA DI RUOLI (EMITTENTE ED AGENTE DI CALCOLO) POTREBBE DETERMINARE UNA SITUAZIONE DI CONFLITTO DI INTERESSI NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI.

4 2 CONDIZIONI DELL OFFERTA Denominazione Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. Tasso Fisso 4% 17/09/ ISIN IT Durata 4 anni Ammontare totale dell emissione L'ammontare totale massimo del Prestito Obbligazionario è pari ad Euro per un totale di n obbligazioni del valore nominale di euro cadauna. Periodo di validità dell offerta Le Obbligazioni saranno offerte dal 11/09/2007 al 31/10/2007. È fatta salva la facoltà dell Emittente di prorogare o chiudere anticipatamente, in caso di sottoscrizione integrale del prestito, il periodo di offerta, dandone comunicazione tramite apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell Emittente, messo a disposizione del pubblico gratuitamente presso la Sede Legale e le Filiali della Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. e contestualmente trasmesso a Consob. Lotto minimo e massimo di adesione Le sottoscrizioni potranno essere accolte per importi minimi di Euro 1.000, pari al valore nominale di ogni obbligazione, e multipli di tale valore. L importo massimo sottoscrivibile non potrà essere superiore all ammontare totale massimo previsto per l emissione. Prezzo di offerta Il prezzo di offerta è pari al 100% del valore nominale, cioè Euro 1.000,00 per ciascuna Obbligazione. Data di godimento La data di godimento del prestito è 17/09/2007. Data di scadenza La data di scadenza del prestito è 17/09/2011. Date di regolamento Le date ( Date di Regolamento ) in cui avverrà il pagamento del prezzo di emissione, oltre all eventuale rateo maturato alla data di regolamento medesima, sono: 17/09/2007; 01/10/2007; 15/10/2007; 02/11/2007. Tasso di interesse Le obbligazioni sono fruttifere di interessi il cui importo è calcolato applicando al valore nominale un tasso di interesse fisso 4%: le cedole saranno calcolate secondo la convenzione 30/360. Le obbligazioni sono fruttifere di interessi pari al 2% semestrale ( 1,75% al netto dell effetto fiscale ) Frequenza nel pagamento e date Le obbligazioni sono fruttifere di interessi pagabili in rate semestrali posticipate in delle cedole data 17 marzo e 17 settembre di ogni anno. Luogo di pagamento degli interessi e Il pagamento delle cedole scadute ed il rimborso delle obbligazioni avranno luogo rimborso delle obbligazioni presso la Monte Titoli S.p.A. Termini di prescrizione I diritti degli obbligazionisti si prescrivono, per quanto concerne gli interessi, decorsi cinque anni dalla data di scadenza delle cedole e, per quanto concerne il capitale, decorsi dieci anni dalla data in cui le obbligazioni sono divenute rimborsabili. Regime fiscale La ritenuta fiscale è pari al 12,50%. Commissioni e spese a carico del Non sono previste spese o commissioni a carico del Sottoscrittore. Sottoscrittore Modalità di rimborso Le obbligazioni saranno rimborsate alla pari alla data di scadenza. Soggetti collocatori Il soggetto Collocatore è l Emittente Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. Garanzie I titoli oggetto delle presenti emissioni non sono assistiti da garanzie specifiche per il rimborso del prestito e per il pagamento degli interessi, tra cui la garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Rating delle Obbligazioni Ai titoli oggetto delle presenti Condizioni Definitive non è stato attribuito alcun livello di rating. Rating dell Emittente Moody s A3 Legge regolatrice e foro competente Si applica la legge e la giurisdizione italiana. Per qualsiasi controversia connessa con il presente Prestito Obbligazionario sarà competente, in via esclusiva, il Foro di Ferrara.

5 3 ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI OBBLIGAZIONI CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA S.P.A. A TASSO FISSO A titolo meramente esemplificativo di seguito si fornisce un esempio dei rendimenti ottenibili tramite l investimento in un obbligazione Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. a Tasso Fisso di durata quadriennale del valore nominale di euro 1.000,00 al lordo ed al netto dell imposta sostitutiva vigente, ipotizzando che la stessa sia emessa alla pari, cioè abbia un prezzo di emissione pari al 100% del valore nominale e che paghi una cedola di interessi fissa annua pari al 4%. Le caratteristiche dell obbligazione a tasso fisso sono le seguenti: valore nominale: 1.000,00 euro data di godimento: 17/09/2007 data di scadenza: 17/09/2011 durata: 4 anni prezzo di emissione: 100% del valore nominale prezzo di rimborso: 100% del valore nominale frequenza cedole: semestrale tasso di interesse lordo: 4% tasso di interesse netto: 3,50% 3.1 EVOLUZIONE DELL INVESTIMENTO E CONFRONTO CON UN TITOLO DI STATO CON CARATTERISTICHE SIMILI Data cedola Cedola lorda Cedola netta 17/03/2008 2% 1,75% 17/09/2008 2% 1,75% 17/03/2009 2% 1,75% 17/09/2009 2% 1,75% 17/03/2010 2% 1,75% 17/09/2010 2% 1,75% 17/03/2011 2% 1,75% 17/09/2011 2% 1,75% Alla scadenza dell obbligazione a tasso fisso il rendimento effettivo lordo è del 4,032% ed il rendimento effettivo netto è del 3,524%. Nello stesso periodo l investimento in BTP con scadenza 15/09/2011 e cedola 3,75% (cod, ISIN IT ) titoli a tasso fisso con minore rischio emittente avrebbero offerto un rendimento effettivo lordo del 4,269% e netto del 3,786% (in ipotesi di acquisto del BTP 15/09/2011 3,75% sul mercato al prezzo non gravato di commissioni di 98,25).

6 Di seguito raffrontiamo i due investimenti ipotizzati: Caratteristiche BTP 15/09/2011 3,75% Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. tasso fisso Scadenza 15/09/ /09/2011 Prezzo di acquisto 98, Rendimento effettivo annuo lordo * 4,269% 4,032% Rendimento effettivo annuo netto ** 3,786% 3,524% * calcolato in regime di capitalizzazione composta ** calcolato in regime di capitalizzazione composta nell ipotesi di applicazione dell imposta sostitutiva nella misura attualmente vigente del 12,50%

7 4 - AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL EMISSIONE Il Programma di Emissioni Obbligazionarie è stato deliberato in data 07/05/2007 dal Consiglio di Amministrazione dell'emittente che ha dato mandato al Direttore Generale di disporre le singole emissioni definendone tipologia e condizioni. Ciascun prestito sarà emesso ed offerto in conformità dell art. 129 del D.Lgs. n. 385/1993. Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. Il Direttore Generale Ferrara, lì 7/09/2007

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