Polizza di Responsabilità Civile Professionale

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1 Liguria Professional Polizza di Responsabilità Civile Professionale del Personale Sanitario DEFINIZIONI Nel testo che segue si intendono per: Contraente Assicurato Società Danni Perdite patrimoniali Scoperto Franchigia Premio Sinistro Dipendenti Introiti il soggetto che stipula l'assicurazione; il soggetto il cui interesse è protetto dall'assicurazione; la Liguria Società di Assicurazioni S.p.A.; morte o lesioni personali, distruzione o deterioramento di beni fisicamente determinati; ogni pregiudizio economico causato a terzi che non sia l'effetto o la conseguenza diretta o indiretta di danni; la percentuale che in caso di sinistro viene applicata all importo liquidabile e che rimane a carico dell Assicurato; l importo che in caso di sinistro rimane a carico dell Assicurato; l importo che il Contraente versa alla Società al perfezionamento della polizza o di successivi atti ad essa inerenti; il fatto per il quale è prestata l'assicurazione e dal quale può derivare un danno o una perdita patrimoniale; coloro che prestano la propria attività alle dipendenze dell Assicurato in forza di un contratto di lavoro a tempo indeterminato o temporaneo (L. 196/97) nonché i lavoratori parasubordinati; il volume di affari relativo all'attività oggetto di assicurazione dichiarato ai fini IVA, al netto dell'iva e delle cessioni di beni ammortizzabili; CGA_RC Prof. Personale Sanitario - Mod. RC51A Ed Data ultimo aggiornamento: 30/06/2014 Pagina 1 di 8

2 Massimale Ivass/Isvap l importo massimo che la Società è obbligata a corrispondere per capitale, interessi e spese; è l Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nel settore assicurativo sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. A far data dal 1 gennaio 2013 l IVASS è succeduto in tutti i poteri, competenze e funzioni di vigilanza precedentemente affidate all ISVAP. Pagina 2 di 8

3 NORME CHE REGOLANO L'ASSICURAZIONE IN GENERALE Art. 1 - Persone non considerate terzi Non sono considerati terzi: a) l Assicurato, i soci illimitatamente responsabili, il legale rappresentante, l amministratore e le persone che si trovino con essi nei rapporti di coniuge, genitore, figlio nonché di qualsiasi altro parente od affine convivente; b) le persone che, essendo, in rapporto di dipendenza con l Assicurato, subiscano il danno in conseguenza delle mansioni cui sono adibite o che si avvalgano delle prestazioni dell Assicurato; c) le Società, le quali siano qualificabili come controllanti, controllate o collegate ai sensi dell art Codice Civile. Art. 2 - Inizio dell'assicurazione L'assicurazione vale per le richieste di risarcimento pervenute per la prima volta all'assicurato nel corso del periodo di efficacia dell'assicurazione, a condizione che tali richieste siano conseguenti a sinistri verificatisi non oltre 2 anni prima della data di effetto dell'assicurazione. La garanzia opera purché le richieste siano presentate per la prima volta all'assicurato almeno 6 mesi dopo la data di decorrenza dell'assicurazione qualora relative a sinistri verificatesi anteriormente a tale data. Qualora il sinistro sia stato determinato da comportamenti colposi protrattisi attraverso più atti successivi, esso si considererà avvenuto nel momento in cui è stata posta in essere la prima azione colposa. Nell'eventualità che la presente polizza ne sostituisca, senza soluzione di continuità, altra in corso con la Società per lo stesso rischio, la garanzia è operante, qualora il sinistro si sia verificato durante il periodo di efficacia della polizza sostituita, alle condizioni tutte da quest'ultima previste. Ciò in deroga a quanto previsto dal 1 comma del presente articolo. Agli effetti di quanto disposto dagli artt. 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile, l'assicurato dichiara e la Società ne prende atto, di non essere a conoscenza di circostanze o situazioni che possono determinare, durante il periodo di validità del contratto, richieste di risarcimento occasionate da fatti già verificatisi prima della data di effetto della presente polizza. Qualora il Contraente sia uno studio associato, l'uscita dallo studio stesso di uno o più professionisti, determina l'esclusione dalla garanzia delle richieste di risarcimento pervenute successivamente alla data di uscita dallo studio stesso per comportamenti colposi di tale o tali professionisti, anche se essi sono stati posti in essere durante il periodo in cui il professionista o i professionisti ha o hanno fatto parte dello studio. Art. 3 - Prosecuzione della garanzia In caso di cessazione dell'attività con cancellazione dall'albo professionale per raggiunti limiti di età, malattia o morte, la Società si riserva la facoltà di valutare, a seguito richiesta dell Assicurato o dei suoi aventi diritto, se prorogare la validità dell'assicurazione per le denunce di sinistro pervenute successivamente alla cessazione del contratto per comportamenti colposi posti in essere durante la validità del contratto. Art. 4 - Estensione territoriale L'assicurazione vale per i sinistri avvenuti nei territori dei Paesi dell Europa, nell'adempimento di obbligazioni regolate dalla legge di tali Paesi e sempreché sia chiamata a decidere l'autorità Giudiziaria di uno di tali Stati sulla base del proprio diritto sostanziale e processuale. Art. 5 - Vincolo di solidarietà In caso di responsabilità solidale dell'assicurato con altri soggetti, la Società risponderà soltanto per la quota di pertinenza dell'assicurato stesso, con esclusione quindi di quella parte di responsabilità che dovesse ricadere sull'assicurato in virtù del vincolo di solidarietà. Art. 6 - Studio associato/pluralità di associati Il massimale per sinistro e per periodo assicurativo stabilito in polizza costituisce il massimo esborso a carico della Società anche nel caso in cui un sinistro determini la responsabilità di più professionisti assicurati con la presente polizza. Pagina 3 di 8

4 DECORRENZA, PAGAMENTO DEL PREMIO E PROROGA DELL'ASSICURAZIONE Art. 7 - Decorrenza dell'assicurazione e pagamento del premio L'assicurazione ha effetto dalle ore 24 del giorno indicato in polizza se il premio o la prima rata di premio sono stati pagati; altrimenti ha effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento. I Premi devono essere pagati presso l Intermediario al quale è stata assegnata la Polizza oppure alla Società. Gli oneri fiscali relativi alla Polizza sono a carico del Contraente. Il Premio può essere corrisposto in contanti, nei limiti previsti dalla normativa vigente e dall'art. 47 del Regolamento ISVAP n 5/2006, e con gli altri mezzi di pagamenti consentiti dalla legge e attivati presso l'intermediario. Se il Contraente non paga i premi o le rate di premio successive, l'assicurazione resta sospesa dalle ore 24 del 15 giorno successivo a quello della scadenza e riprende vigore dalle ore 24 del giorno del pagamento, fermi le successive scadenze e il diritto della Società al pagamento dei premi scaduti ai sensi dell'art C.C. Art. 8 - Proroga dell' assicurazione In mancanza di disdetta, data dalle Parti mediante lettera raccomandata spedita almeno 60 giorni prima della scadenza dell'assicurazione, quest'ultima è prorogata per un anno e cosi successivamente. Art. 9 - Regolazione del premio Qualora il premio sia convenuto in tutto o in parte sulla base di elementi variabili, esso viene anticipato in via provvisoria, come risulta dal conteggio contenuto in polizza e viene regolato alla fine di ciascun periodo assicurativo annuo o della minore durata del contratto, secondo le variazioni intervenute in tali elementi durante lo stesso periodo. A tale scopo: A) Comunicazione dei dati e pagamento della differenza di premio Entro 60 giorni dalla fine di ogni periodo annuo di assicurazione o della minor durata del contratto, il Contraente o l Assicurato devono fornire per iscritto alla Società, in relazione a quanto previsto dal contratto, i dati inerenti gli elementi variabili previsti in polizza. Le differenze attive risultanti dalla regolazione devono essere pagate entro 15 giorni dalla comunicazione effettuata dalla Società. Resta fermo il premio minimo stabilito in polizza. B) Inosservanza degli obblighi previsti alla lettera A) Nel caso di omessa comunicazione dei dati richiesti nei termini previsti, ovvero di mancato pagamento della differenza attiva dovuta, il premio, pagato in via provvisoria per le rate successive, viene considerato quale anticipo relativo al periodo assicurativo annuo per il quale si sono verificate le suddette omissioni. In tale eventualità la garanzia resta sospesa fino alle ore 24 del giorno in cui il Contraente o l'assicurato abbiano adempiuto i loro obblighi, salvo il diritto per la Società di agire giudizialmente o di dichiarare la risoluzione del contratto con lettera raccomandata. Per i contratti cessati per qualsiasi motivo: nel caso in cui il Contraente o l'assicurato non adempia gli obblighi relativi alla regolazione del premio, la Società non sarà obbligata per i sinistri accaduti nel periodo al quale si riferisce la mancata regolazione. Resta fermo per la Società stessa il diritto di agire giudizialmente. C) Rivalutazione del premio anticipato in via provvisoria Se all'atto della regolazione annuale il consuntivo degli elementi variabili di rischio superi il doppio di quanto preso come base per la determinazione del premio dovuto in via anticipata, quest'ultimo viene rettificato, a partire dalla prima scadenza annua successiva alla comunicazione, sulla base di una rivalutazione del preventivo degli elementi variabili, comunque non inferiore al 75% dell'ultimo consuntivo. D) Verifiche e controlli La Società ha il diritto di effettuare verifiche e controlli per i quali il Contraente o l Assicurato sono tenuti a fornire i chiarimenti e le documentazioni necessarie. Pagina 4 di 8

5 AVVISO DI SINISTRO - GESTIONE DELLE VERTENZE - RECESSO IN CASO DI SINISTRO Art Obblighi dell'assicurato in caso di sinistro In caso di sinistro l'assicurato deve darne avviso scritto all'agenzia alla quale è assegnata la polizza oppure alla Società entro 3 giorni da quando ne ha avuto conoscenza (art C.C.). Devono inoltre fare seguito nel più breve tempo possibile le ulteriori indicazioni sulle modalità di accadimento del sinistro di cui l'assicurato sia venuto a conoscenza, nonché i documenti e gli atti giudiziari relativi al sinistro successivamente a lui pervenuti. Se l'assicurato omette o ritarda la presentazione della denuncia di sinistro, la Società ha diritto di rifiutare o ridurre il pagamento del danno in ragione del pregiudizio sofferto (art C.C.). Art Gestione delle vertenze - Spese di resistenza La Società assume, fino a quando ne ha interesse, a nome dell'assicurato la gestione stragiudiziale e giudiziale delle vertenze in sede civile, penale ed amministrativa, designando ove occorra legali o tecnici e avvalendosi di tutti i diritti e azioni spettanti all'assicurato stesso. L'Assicurato è tenuto a prestare la propria collaborazione per permettere la gestione delle suddette vertenze ed a comparire personalmente in giudizio ove la procedura lo richieda. La Società ha il diritto di rivalersi sull'assicurato del pregiudizio derivatole dall'inadempimento di tali obblighi. Sono a carico della Società le spese sostenute per resistere all azione promossa contro l'assicurato, entro il limite di un importo pari al quarto del massimale stabilito in polizza per il danno cui si riferisce la domanda. Qualora la somma dovuta al danneggiato superi detto massimale le spese vengono ripartite tra Società ed Assicurato in proporzione al rispettivo interesse. La Società non rimborsa le spese sostenute dall'assicurato per legali o tecnici che non siano da essa designati e non risponde di multe od ammende né delle spese di giustizia penale. Art Recesso in caso di sinistro Dopo ogni sinistro e fino al 60 giorno dal pagamento o rifiuto dell'indennizzo, la Società e il Contraente possono recedere dall'assicurazione con preavviso di 30 giorni dandone comunicazione mediante lettera raccomandata. Il recesso ha effetto dalla data di invio della comunicazione da parte dell'assicurato; il recesso da parte della Società ha effetto trascorsi 30 giorni dalla data di invio della comunicazione. In caso di recesso esercitato dalla Società, entro 15 giorni dalla data di efficacia dello stesso la Società rimborsa la parte di premio netto relativa al periodo di rischio non corso. Il pagamento di premi venuti a scadere dopo la denuncia del sinistro e il rilascio della relativa quietanza non potranno essere interpretati come rinuncia della Società ad avvalersi della facoltà di recesso. ADEMPIMENTI A CARICO DELLE PARTI Art Altre assicurazioni L'Assicurato o il Contraente deve comunicare per iscritto alla Società l'esistenza e la successiva stipulazione di altre assicurazioni per il rischio descritto in polizza; in caso di sinistro l'assicurato o il Contraente deve darneavviso a tutti gli assicuratori indicando a ciascuno il nome degli altri (art.1910 C.C.). Art Aggravamento del rischio L'Assicurato o il Contraente deve dare comunicazione scritta alla Società di ogni aggravamento del rischio. Gli aggravamenti di rischio non noti o non accettati dalla Società possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione dell'assicurazione (art.1898 C.C.). Art Diminuzione del rischio Nel caso di diminuzione del rischio la Società è tenuta a ridurre proporzionalmente il premio o le rate di premio successive alla comunicazione dell'assicurato o del Contraente (art C.C.) e rinuncia al relativo diritto di recesso. Art Modifiche dell'assicurazione L'eventuali modificazioni dell'assicurazione devono essere provate per iscritto. Pagina 5 di 8

6 ALTRE NORME CHE REGOLANO L'ASSICURAZIONE Art Oneri fiscali Gli oneri fiscali relativi all'assicurazione sono a carico del Contraente. Art Foro competente Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o di domicilio elettivo dell Assicurato. Art Rinvio alle norme di legge Per tutto quanto non è qui diversamente regolato, valgono le norme di legge. Pagina 6 di 8

7 NORME CHE REGOLANO LA RESPONSABILITA CIVILE PROFESSIONALE DEL PERSONALE SANITARIO S OMMARIO 1) Oggetto dell assicurazione L assicurazione è prestata per l esercizio della professione dichiarata e la Società si obbliga a tenere indenne l Assicurato di quanto questi sia tenuto a pagare, quale civilmente responsabile a sensi di legge, a titolo di risarcimento ( capitale interessi spese ) di danni colposamente cagionati a terzi per morte, per lesioni personali e danni a cose. La copertura comprende: a) uso di apparecchi a raggi X a scopo diagnostico e, per i soli specialisti radiologi, anche a scopo terapeutico; b) uso di apparecchi per diatermia, elettroterapia, laserterapia; c) interventi chirurgici ambulatoriali, esclusi quelli di chirurgia estetica; d) danni, per i soli chirurghi, di natura estetica e/o fisionomica derivanti da interventi diversi da quelli di chirurgia estetica; e) servizio di guardia medica e pronto soccorso; f) errori nell acquisizione del consenso informato al paziente e da errata redazione di referti o cartelle cliniche; g) danni colposamente cagionati a terzi da personale dipendente, infermieristico e non, facente parte dello studio professionale; h) danni colposamente cagionati a terzi, compresi i pazienti, dalla proprietà od uso delle attrezzature facenti parte dello studio medico professionale; 2) Efficacia dell'assicurazione L'efficacia della presente assicurazione è subordinata al possesso da parte dell'assicurato e dei soggetti della cui opera questi si avvale, dei requisiti richiesti dalle norme in vigore per lo svolgimento dell'attività per la quale è operante l'assicurazione o delle attività ad essa strumentali alle quali sono preposti detti soggetti da parte dell'assicurato. 3) Delimitazioni dell'assicurazione Premesso che l assicurazione non vale per l'esercizio di nuove competenze e/o attribuzioni professionali istituite da leggi, regolamenti o norme entrate in vigore in data posteriore a quella di stipulazione del contratto, la garanzia non vale per: a) i danni derivanti dall attività di direzione sanitaria nonché dalla proprietà, esercizio e/o conduzione di cliniche, centri polispecialistici per diagnosi e/o cura, case di cura, ospedali e simili; b) i danni derivanti da responsabilità volontariamente assunte dall Assicurato al di fuori di leggi, regolamenti od usi che regolano la professione esercitata; nonché da vizio di acquisizione del consenso informato a seguito di non corretta e/o non completa redazione di referti o cartelle cliniche che non comportino danni materiali al paziente; c) i danni derivanti da circolazione su strade di uso pubblico o su aree ad esse equiparate di veicoli a motore, nonché da navigazione di natanti a motore o da impiego di aeromobili; d) i danni a cose che l Assicurato abbia in consegna o custodia o detenga a qualsiasi titolo; e) i danni provocati da persone non in rapporto di dipendenza con l Assicurato e della cui opera questi si avvalga nell esercizio della propria professione; f) i danni derivanti dall attività di responsabile o di incaricato per la sicurezza e la prevenzione infortunistica ed ambientale previste dal D.L. 626/94 e successive modificazioni ed integrazioni, ad eccezione della responsabilità derivantegli dalla proprietà e/o conduzione dello studio professionale; g) i danni da furto e rapina o quelli alle cose altrui derivanti da incendio di cose dell Assicurato o da lui detenute; h) i danni derivanti da detenzione od impiego di esplosivi; Pagina 7 di 8

8 i) i danni derivanti da trasformazioni od assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati artificialmente (fissione, fusione nucleare, macchine acceleratrici) ovvero da produzione, detenzione od uso di sostanze radioattive; j) i danni all ambiente o conseguenti ad inquinamento dell aria, dell acqua, del suolo; ad interruzione, impoverimento di falde acquifere, di giacimenti minerali ed in genere di quanto trovasi nel sottosuolo suscettibile di sfruttamento. 4) Limiti di risarcimento Il massimale indicato in polizza rappresenta il limite di risarcimento a carico della Società per ogni sinistro e per ogni annualità assicurativa, indipendentemente dal numero delle richieste di risarcimento presentate dall Assicurato nello stesso periodo. In caso di più richieste di risarcimento originate da uno stesso comportamento colposo, la data della prima richiesta sarà considerata come data di tutte le richieste, anche se presentate successivamente alla cessazione dell assicurazione. A tal fine, più richieste di risarcimento originate da uno stesso comportamento colposo, sono considerate come unico sinistro. 5) Scoperto obbligatorio Resta convenuto tra le Parti che l'assicurazione è prestata previa applicazione di una percentuale, con l'eventuale minimo e massimo indicati in polizza. 6) Trattamento dei dati personali La presente polizza si intende estesa alla responsabilità civile derivante all Assicurato in base alla Legge 675 del 31/12/1996 per perdite patrimoniali cagionate a terzi in conseguenza dell errato trattamento ( raccolta registrazione elaborazione conservazione utilizzo comunicazione diffusione ) dei dati personali di terzi, purché conseguenti ad atti involontari e non derivanti da comportamenti illeciti. Si intendono comunque escluse le multe e le ammende inflitte direttamente all Assicurato od all Ente da cui lo stesso dipende per fatto dell Assicurato stesso. La presente estensione è prestata fino ad 1/3 del massimale precisato in frontespizio di polizza. 7) Rinvio Restano ferme le Norme che regolano l'assicurazione in generale non derogate dalle presenti condizioni. Pagina 8 di 8