Conosci Banca Fideuram

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1 Conosci Banca Fideuram Edizione dicembre 2013

2 indice Unicità Leadership Innovazione Esclusività Eccellenza

3 unicità Una mission distintiva Un modello di business esclusivo nel mercato Un grande Gruppo Una rete, benchmark di prestigio Una banca solida per natura

4 Una mission distintiva Unicità Assistere i clienti nella gestione consapevole dei loro patrimoni, sulla base dei loro bisogni e profili di rischio. Offrire servizi di consulenza finanziaria e previdenziale con l ausilio della propria rete di promotori finanziari, in maniera trasparente.

5 UN MODELLO DI BUSINESS esclusivo NEL MERCATO Unicità Banca Fideuram integra, da sempre, due qualità complementari. La vicinanza al cliente Il private banker è l interlocutore privilegiato del cliente, con il quale costruisce una relazione diretta, basata su professionalità, trasparenza e riservatezza. La solidità di una grande banca Le risorse ed il know-how di un grande gruppo bancario a supporto del private banker garantiscono al cliente sicurezza e serenità.

6 UN MODELLO DI BUSINESS esclusivo NEL MERCATO Unicità Il confronto tra gli schemi di distribuzione. Sportelli BANCA TRADIZIONALE PRIVATE banking online RETE CLIENTE Sportelli PRIVATE banking online PRIVATE BANKER CLIENTE

7 un grande gruppo Unicità Italia Irlanda Francia Lussemburgo Fideuram Fiduciaria Financière Fideuram Fideuram Bank (Luxembourg) Euro- Trésorerie Fideuram Investimenti SGR Sanpaolo Invest (Ireland) Fideuram Asset Management (Ireland) Sanpaolo Invest SIM Fideuram Gestions Controllo Diretto

8 UNA RETE, BENCHMARK di prestigio Unicità Banca Fideuram ha un posizionamento competitivo superiore rispetto alle altre reti di promotori finanziari. Una testimonianza di fiducia da parte del mercato. numero promotori Reti concorrenti 83,7 mld I private banker di Banca Fideuram detengono un patrimonio medio per promotore di 16,4 milioni di euro e possono contare su: un esperienza consolidata una formazione professionale ai massimi livelli una spiccata attitudine all ascolto e alla comprensione Patrimonio rete Fonte Assoreti: dati al 31 dicembre 2013

9 UNA BANCA SOLIDA PER NATURA Unicità Banca Fideuram si focalizza da sempre nella gestione del risparmio. risparmio amministrato 21% fondi pensione gestioni patrimoniali 1,1% 11,1% 24,6% 42,2% fondi comuni risparmio gestito 79% La sua natura di banca-rete dedicata al private banking ha contribuito a costruire, nel tempo: un eccellente livello di patrimonializzazione* una considerevole solidità finanziaria A garanzia della sicurezza dei propri clienti. vita (*) Tier 1 ratio individuale: 19,1% Fonte Banca Fideuram: dati di gruppo al 31 dicembre 2013

10 leadership I numeri chiave di Banca Fideuram Leader tra i promotori finanziari Fra i maggiori gestori in Italia

11 I NUMERI CHIAVE DI BANCA FIDEURAM Leadership Patrimonio in gestione Clienti Private banker 83,7 mld 623mila Dipendenti Sportelli bancari Uffici dei private banker Fonte Banca Fideuram: dati al 31 dicembre 2013

12 leader tra i promotori finanziari Leadership Banca Fideuram gestisce un terzo dei patrimoni presenti sul mercato italiano. quota di mercato Gruppo Banca Fideuram 30% Banca Mediolanum 17% Fineco Bank 13% Allianz Bank 11% Banca Generali 10% Fonte Assoreti: dati al 31 dicembre 2013

13 FRA i maggiori gestori in italia Leadership Comparazione con le Società di Gestione del Risparmio (OICR aperti) Patrimonio IN GESTIONE Eurizon Capital 82,4 mld e Pioneer Investments 62,0 mld e Gruppo Generali 42,4 mld e Banca Fideuram 36,5 mld e AM Holding 35,0 mld e Fonte Assogestioni: dati 4 trim. 2013

14 innovazione Precursori, da sempre: la storia di Banca Fideuram Il modello di servizio La consulenza base La consulenza evoluta SEI La consulenza evoluta SEI versione private La logica di costruzione dei portafogli Una architettura aperta, per moltiplicare le opportunità La gamma delle soluzioni

15 PRECURSORI, DA SEMPRE LA STORIA DI BANCA FIDEURAM Innovazione Pietre miliari nasce Fideuram, la prima rete di promotori finanziari in Italia. viene creato l Indice Fideuram, benchmark generalmente adottato per la valutazione di un paniere di fondi. Fideuram è la prima ad introdurre i fondi comuni di diritto italiano e lussemburghese, mentre le banche concorrenti propongono BOT e CCT. Fideuram e Banca Manusardi in uniscono: nasce Banca Fideuram sviluppo del primo servizio di pianificazione finanziaria personalizzato ad elevato contenuto tecnologico, a beneficio della clientela. Banca Fideuram adotta il modello di consulenza per tutti i clienti. introduzione del servizio di consulenza evoluta SEI. lancio del supporto operativo Fideuram Mobile Solution. Introduzione del servizio di consulenza evoluta SEI versione private

16 IL MODELLO DI SERVIZIO Innovazione Per i clienti con esigenze più evolute PER I CLIENTI PRIVATE per tutti i clienti contratto di consulenza base gratuito Consulenza evoluta con un servizio dedicato CONSULENZA EVOLUTA PRIVATE CON ulteriori SERVIZI ESCLUSIVI

17 Innovazione La Consulenza Base è un servizio gratuito che rappresenta l impegno di Banca Fideuram a tutela del cliente. ANALISI DELLE ESIGENZE INDIVIDUAZIONE DELLE SOLUZIONI REPORTISTICA SEMESTRALE attività di monitoraggio DELLE SOLUZIONI attuate

18 Innovazione La Consulenza EVOLUTA è un servizio a pagamento per un supporto consulenziale evoluto e più completo. DIAGNOSI COMPLETA DEL PORTAFOGLIO, ANCHE di asset presso ALTRI INTERMEDIARI FORMULAZIONE DI SOLUZIONI DI InVESTIMENTO PER AREE DI BISOGNO E PROGETTI SPECIFICI ANALISI DELLE ESIGENZE INDIVIDUAZIONE DELLE SOLUZIONI REPORTISTICA SEMESTRALE attività di monitoraggio DELLE SOLUZIONI attuate REPORTISTICA EVOLUTA PER OGNI FASE DEL PROCESSO, ANCHE on demand SISTEMA DI monitoraggio DEDICATO

19 Service Line Private è la struttura creata da Banca Fideuram per supportare i migliori clienti e le loro esigenze, anche quelle particolarmente complesse, in materia di investimenti. è un professionista che opera all interno della struttura e viene coinvolto direttamente dal Private Banker per guidare il cliente verso la definizione delle strategie più adeguate; coordina e facilita l accesso alle altre strutture e società (del Gruppo e Terze) preposte alla costruzione di soluzioni finanziarie modellate sulle specifiche necessità del cliente. Il servizio di advisoring opera in molteplici ambiti d azione oltre a quello economico-finanziario. Consente, infatti, di fornire supporti anche tramite professionisti di alto profilo in campo: fiscale; legale; immobiliare; successorio. Allo scopo di anticipare eventuali problemi e/o di giungere rapidamente ed efficacemente alla soluzione ricercata, il Portfolio Advisor si avvale infatti della collaborazione esterna di primari Studi del settore legale, fiscale, immobiliare. Questa Scheda di approfondimento è da considerarsi parte integrante della proposta contrattuale relativa al servizio di consulenza in materia di investimenti e collocamento Sei. Service Line_BF.indd 1 10/05/ L intestazione fiduciaria di titoli, fondi o gestioni consente di avvalersi del regime di risparmio amministrato, anche in conti di sub-deposito all estero, mantenendo l anonimato (Fideuram Fiduciaria opera come sostituto d imposta) in quanto il cliente evita la dichiarazione annuale di giacenze e proventi, salvo nei casi di partecipazioni qualificate, di proventi da fondi comuni extra-ue o di plusvalenze da conti in valuta, tassati non a titolo definitivo, e di godere talvolta di vantaggi di compensazione dei crediti e dei debiti d imposta. La costituzione in pegno di titoli e valori a garanzia di operazioni bancarie e finanziarie assicura riservatezza nei confronti di terzi. L intestazione fiduciaria consente di trasferire valori mobiliari (ad es. quote societarie) dai genitori ai figli in modo completamente anonimo, mantenendo a libro soci la fiduciaria ed ottenendo la massima riservatezza nei confronti di terzi e dipendenti. La fiduciaria, inoltre, è fondamentale nella costituzione di Trust (assumendo anche il ruolo di Trustee o Protector) o patti di famiglia. La persona fisica o giuridica che conferisce il mandato agisce in assoluta riservatezza e nel completo anonimato: titolare della partecipazione sul libro soci e nei registri pubblici è la fiduciaria. L intestazione di quote di S.r.l. è l unico strumento che legalmente consente ai legittimi proprietari di usufruire dei benefici fiscali del risparmio amministrato. La possibilità di condurre trattative in nome proprio ma per conto del cliente fornisce veicoli societari schermati, nonché vantaggi in ottica concorrenziale. La fiduciaria può rappresentare in assemblea numerosi soci in modo unitario e, in presenza di patti di sindacato, può divenire intestataria di tutte le quote sindacate, garantendo così il patto. Questa Scheda di approfondimento è da considerarsi parte integrante della proposta contrattuale relativa al servizio di consulenza in materia di investimenti e collocamento Sei. Fiduciaria_BF.indd 1 10/05/ La trasmissione a terzi del proprio valore è una scelta importante che necessita di un attenta pianificazione, soprattutto se si vuole beneficiare di tutti i vantaggi connessi a tale operazione, quali ad esempio: una riduzione sensibile - o addirittura l azzeramento - del peso fiscale; la certezza di poter trasmettere integralmente il patrimonio e/o l azienda di famiglia, attivando una serie di meccanismi che prevengano l insorgere di eventuali liti tra i propri eredi; l opportunità di destinare il proprio patrimonio alle persone effettivamente più care, comprimendo nei limiti consentiti la quota destinata agli eredi meno graditi. In un contesto così complesso, ha un ruolo rilevante il soggetto che eroga il servizio fiduciario: l affidamento dell amministrazione del patrimonio esige un assistenza altamente specializzata, in grado di garantire la massima riservatezza e di soddisfare le esigenze peculiari che possono caratterizzare singoli clienti così come gruppi familiari. Fideuram Fiduciaria può vantare un esperienza trentennale e all interno del gruppo Banca Fideuram svolge una funzione di vero e proprio polo di consulenza, in grado di fornire un prezioso supporto alla clientela Private, basato su relazioni fondate sulla fiducia e sulla specializzazione dei servizi aventi ad oggetto: la tutela della riservatezza nella detenzione dei patrimoni personali; la garanzia del rispetto degli accordi e l adempimento degli impegni assunti. Questa Scheda di approfondimento è da considerarsi parte integrante della proposta contrattuale relativa al servizio di consulenza in materia di investimenti e collocamento Sei. Aggiornamenti periodici sull andamento dei mercati finanziari, focus specifici su argomenti «caldi» e approfondimenti su: view di mercato; megatrend di natura macro-economica, demografica o sociologica in grado di impattare nel medio-lungo periodo sulle scelte di investimento; focus sui mercati azionari ed obbligazionari. Per conoscere le ultime news e i trend di mercato, le dinamiche che influenzano l andamento dei principali titoli di investimento e gli strumenti per cogliere le opportunità del momento, valorizzando al massimo la gestione del patrimonio puntando sui mercati e sui settori a più alto valore aggiunto. Focus_BF.indd 1 10/05/ Pass_gen_BF.indd 1 10/05/ IBAN Informazioni sulle recenti evoluzioni normative in ambito di fiscalità e investimenti, con un focus speciale sulla tutela del patrimonio in caso di successioni, donazioni e altre operazioni relative al passaggio generazionale. Per conoscere da vicino il tema della trasmissione dei patrimoni, individuare le migliori soluzioni di tutela e beneficiare di un costante aggiornamento sui vincoli e le opportunità di ottimizzazione fiscale. Focus sull andamento dei mercati immobiliari, con le principali novità del settore, e su opportunità specifiche. Per sviluppare e consolidare la conoscenza del mercato del «mattone» (in termini di quotazioni immobiliari, trend di settore, compravendite, etc.), per godere di una visione più completa delle opportunità di investimento e gestione dei propri risparmi. Focus tematici su tipologie alternative di investimento e le loro caratteristiche specifiche, per una gestione consapevole della diversificazione di portafoglio. Questa Scheda di approfondimento è da considerarsi parte integrante della proposta contrattuale relativa al servizio di consulenza in materia di investimenti e collocamento Sei. La consulenza evoluta Sei versione Private Innovazione È un servizio a pagamento che, oltre a garantire la consulenza evoluta Sei, offre ulteriori servizi accessori al cliente. Service Line Private Servizi Fiduciari Passaggio Generazionale Focus Tematici Service Line Private è la struttura creata da Banca Fideuram per aggiungere valore al servizio di consulenza dedicato ai migliori clienti. Il suo intervento si attiva quando è necessario soddisfare esigenze particolarmente complesse. Il Portfolio Advisor Una consulenza senza confini La garanzia della riservatezza sulla propria identità in una qualsiasi operazione finanziaria può essere ottenuta solo affidandosi a una struttura ad hoc. Fideuram Fiduciaria è stata creata per operare, in qualità di intestataria fiduciaria di beni, a proprio nome su specifiche istruzioni e nell esclusivo interesse del Mandante per: gestire le esigenze di pianificazione dei passaggi generazionali; separare e schermare il patrimonio personale ed evitare commistioni con l attività professionale; effettuare specifiche operazioni societarie. Intestazione fiduciaria di un patrimonio mobiliare Passaggi generazionali Intestazione fiduciaria di partecipazioni societarie Rappresentanza in assemblea e patti di sindacato Per trasferire ai figli, ai familiari e alle persone care il patrimonio personale costruito e preservato lungo tutto il corso della propria vita, esistono diversi strumenti giuridici. A questi se ne aggiungono altri, alternativi o anche complementari, che possono integrare - a seconda dei casi - anche elementi personali ed aziendali. Pianificazione Sicurezza Specializzazione Una raccolta di articoli su alcuni grandi temi di attualità e di interesse generale, prodotti in esclusiva per Banca Fideuram e dedicati alla clientela Sei versione Private. Per un costante aggiornamento e per approfondire in modo rigoroso ed esaustivo le tematiche che coinvolgono la gestione del patrimonio, di natura finanziaria e non. Finanziario Legale, fiscale e successorio Patrimoniale non finanziario Service Line Private Team dedicato a supportare il private banker nella gestione della clientela private Servizi Fiduciari agevolati Applicazione di commissioni agevolate per la prestazione dei servizi fiduciari... Card gold Consulenze specialistiche Consulenza in materia Tax & Legal Real Estate Call Center dedicato Per tutte le Sue esigenze in materia di Banking e Investimento può rivolgersi direttamente al Servizio Telefonico riservato in esclusiva ai nostri migliori Clienti, ai numeri dedicati: dall Italia dall estero Il servizio è attivo dal lunedì al venerdì, dalle ore 8:30 alle ore 21:00 IBAN

20 LA logica di costruzione dei portafogli Innovazione Core La componente core costituisce la parte più rilevante di un portafoglio solido e ben diversificato e punta a raggiungere gli obiettivi di rendimento a medio e lungo termine. Satellite La componente satellite è la frazione minoritaria, destinata a cogliere le opportunità a breve e brevissimo termine. L integrazione tra le due componenti ha l obiettivo di ottenere le performance desiderate nell orizzonte temporale predefinito, in armonia con la propensione al rischio del cliente.

21 UNA ARCHITETTURA APERTA, PER MOLTIPLICARE LE OPPORTUNITÀ Innovazione Banca Fideuram seleziona accuratamente le eccellenze dei gestori internazionali allo scopo di offrire ai propri clienti una più ampia possibilità di diversificazione. Oggi, un terzo del patrimonio dei nostri Clienti è investito in prodotti dei migliori gestori a livello mondiale. L offerta Multibrand

22 LA GAMMA DELLE SOLUZIONI 1 Innovazione Fondi e fondi di fondi Gruppo Fideuram italiani lussemburghesi e irlandesi case terze italiani esteri Prodotti di risparmio gestito di tipo finanziario e assicurativo Fondi alternativi hedge funds Gestioni patrimoniali multi-line e multi-manager private equity funds hedge funds multi-line e multi-manager Unit linked fondi interni ed esterni private insurance fondi esterni private insurance Polizze vita assicurazioni vita tradizionali temporanea caso morte - Prodotti assicurativi Fondi pensione piani pensionistici individuali fondi pensione aperti - Polizze danni assicurazioni casa, famiglia e salute -

23 LA GAMMA DELLE SOLUZIONI 2 Innovazione Prodotti di risparmio amministrato Collocamenti primari Mercato secondario IPO obbligazioni certificates private placement azioni obbligazioni Prodotti di banking Servizi bancari Finanziamenti conti correnti carte di credito e debito buoni di risparmio mutui prodotti di lending

24 Esclusività Servizi esclusivi per i clienti private Il valore aggiunto dell attività di portfolio advisory Terzo operatore del private banking I nostri numeri nel private banking Soluzioni a 360 Esclusive sedi dedicate

25 Servizi esclusivi per i clienti private Esclusività Banca Fideuram offre specifici servizi aggiuntivi ai clienti con un patrimonio elevato. Persone (portfolio advisor) strumenti Risorse specificamente dedicate alla tutela e alla gestione nel tempo dell intero patrimonio.

26 Il valore aggiunto dell attività di portfolio advisory Esclusività Il portfolio advisor è un professionista specializzato che affianca il private banker nel ruolo di interlocutore privilegiato con il cliente. è il punto di riferimento per tutto ciò che riguarda le più recenti novità sui prodotti e sulle opportunità di investimento. dispone di strumenti sofisticati per monitorare i mercati e gestire al meglio il patrimonio della clientela. Sviluppa soluzioni personalizzate e all avanguardia in termini di innovazione finanziaria.

27 Terzo operatore del private banking Esclusività La classifica dei primi 10 operatori in Italia Banca/ SIM/SGR stock % stock servito 1 UNICREDIT PB ,4% 2 INTESA SANPAOLO PB ,8% 3 BANCA FIDEURAM ,5% 4 UBI PB ,2% 5 UBS ITALIA ,8% 6 BANCA ALETTI ,7% 7 MPS PB ,3% 8 BNL PB BNP PARIBAS ,3% 9 CREDIT SUISSE ITALY ,3% 10 BANCA INTERMOBLIARE ,2% Fonte: Magstat, indagine 2013 (stock in milioni di euro)

28 I nostri numeri nel private banking Esclusività 29 mila clienti private e high networth. 38 miliardi di euro in assets under management della clientela private e high networth. AuM clientela Gruppo Banca Fideuram per segmento 25 mld 13 mld 31 mld 14 mld clienti hnw (> 1 mln ) clienti private (> 500 mila ) clienti affluent (> 100 mila ) clienti mass (< 100 mila ) Dati Gruppo Banca Fideuram al 31 dicembre 2013 Risorse dedicate alla gestione della clientela private Team dedicato sul territorio 20 risorse Team dedicato in SGR 7 risorse

29 Soluzioni A 360 Esclusività Supporto consulenziale globale in materia: legale immobiliare fiscale CONSULENZA di impresa FINANZIARIA successoria fiduciaria

30 esclusive sedi dedicate Esclusività Le nostre sedi private sono attive nelle più importanti città italiane.

31 ECCELLENZA Una reputazione solida La nostra trasparenza: un impegno riconosciuto I riconoscimenti del Gruppo

32 Una reputazione solida Eccellenza Promotori e clienti collocano Banca Fideuram ai vertici per forza del brand. INDICE BASE 100 Banca Fideuram 100 Azimut 32,3 Fineco Bank 31,8 Banca Generali 20,3 Mediolanum 13,4 Fonte GFK Eurisko PF Monitor 2013

33 LA NOSTRA TRASPARENZA: UN IMPEGNO RICONOSCIUTO Eccellenza Banca Fideuram si è aggiudicata l edizione 2010 dell Oscar di Bilancio per la categoria Maggiori e Grandi Imprese Bancarie, Finanziarie.

34 I riconoscimenti del gruppo* Eccellenza Morningstar Fund Award Italy 2014 Premia i migliori fondi per categoria. Fideuram Italia, miglior fondo azionario Italia large cap Premio alto rendimento 2013 Premia le migliori società di gestione e i migliori fondi comuni di investimento per risultati. Fideuram Investimenti 3 classificato miglior Gestore Fondi Italiani SMALL The Italian Financial Elite 2012 Lombard, il Magazine di Milano Finanza, premia gli operatori del settore bancario, finanziario e assicurativo in base al ranking raggiunto. Top Performer in Private Banking Tra i primi operatori in Private Banking secondo l indagine Magstat 2013 Definisce i principali operatori specializzati in Private Banking, in funzione del patrimonio detenuto. 3 operatore del mercato italiano Tripla A Citywire Premia i migliori fund manager, in base alle performance conseguite nei comparti di riferimento. Luigi Degrada, gestore da tripla A per il comparto azionario Italia Premio Campus Mentis Riconosce le società impegnate nella promozione del talento dei giovani laureati italiani. Progetto Essere Fideuram, Essere Consulente Grands Prix 2012 Indetto da Fundclass, società di ricerca indipendente francese, premia i migliori gestori e le migliori società di gestione in tutta Europa. Fideuram Gestions miglior gestore di fondi in Lussemburgo, per la professionalità e la qualità del team di gestione (*) Premi degli ultimi 3 anni