Economics of the Private Welfare State at hard times : the role of Italian Foundations of banking origin

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1 Economics of the Private Welfare State at hard times : the role of Italian Foundations of banking origin Angela Besana 1 Abstract Contemporary Welfare States are affected by the international financial crisis. Concentrated on deficit cutting and deleveraging, they have to limit their social spending and several good causes risk their survival. Next to the Public Welfare State, a Private One is emerging: especially, foundations play very important subsidiary roles. Analyzing the most recent (2009 and 2010) Financial Statements and Statements of Revenues and Expenses of the Italian Foundations of banking origin we empirically estimate their Welfare Role classifying five main groups thanks to the k- means cluster analysis. The research gives evidence that Italian good causes are surviving thanks to these very generous grant-makers, but these Welfare Players may contemporarily suffer of losses in their financial assets, therefore risking their future sustainability. JEL codes: C38, H11, H44, L33 Key Words: Welfare State, Private Welfare State, crisis, grant-making foundation, Italy, cluster analysis 1. Literature review on the contemporary Welfare State Subsidiary roles are very important in contemporary Public Welfare States: these ones concentrated on deleveraging and deficit cutting, their social spending and other merit investing are, nowadays granted by a wide range of philanthropists and Welfare Players. Public and private provisions of the social benefit can be complementary (Klein 2003; Hacker 2002): next to the Public Welfare State the competitive arena is crowded of the Private Welfare State of foundations, associations and other not-forprofit organizations, though endowments and resources of this Private Welfare State are, at the same time, partially affected by the international financial crisis, especially as regards financial assets. 1 Associate Professor of Economics, Institute of Economics and Marketing, IULM University, Milan, Italy. 154

2 The Welfare Role of the State is quite founded in the economic literature (Gough 2009; Armingeon and Beyeler 2008; Leibfried 2001; Kuhnle 2000; Barr 1993): the Welfare State is a solution to market failures imperfect competition, externalities, asymmetric information, etc. -. Otherwise, the retrenchment of the same Welfare State is now particularly debated as for pressing globalization, post-industrialism, European integration and, above all, the austerity that is following the financial collapse of public spending (Pitlik 2007; Korpi 2003; Palier and Sykes 2001; Bonoli and Taylor- Gooby 2000; Bowles and Wagman 1997). As a matter of fact, the global crisis is conditioning both Public and Private Welfare States (Salamon, Geller and Spence 2009) so that these ones are often matching their resources and efforts in order to maximize the public benefit. Projects that need a deep breath and are of great national impact, are today developed by both Public and Private grant-makers. Screening standards are therefore optimized on both sides. Common professional skills are developed, project efficiency and rationalization are encouraged and the risk of operational fragmentation is minimized (Gordon, Knoch and Neely 2009; Chhaochharia and Gosh 2008). Matching roles are not always possible and what is the most efficient roles allocation between the contemporary Public Welfare State and the Private One, it is particularly argued (Seaman and Young 2010; Ben-Ner 2003, 2002). As for the financial crisis, Governments cannot more provide directly products that for-profit firms fail to provide optimally next to efficient nonprofits and their role can be reduced to regulation in order to grant competition between for-profits and nonprofits. Nonprofits seek to provide collective-type products and services for the benefit of large communities rather than to generate maximum profits for their shareholders (Weisbrod 1975 and 1988) but their competitive advantage is dangerously constrained by diminishing resources. Nonprofits may amplify the value of merit goods they provide so that customers will buy more and the Private Welfare Players will be more inclined to subsidize their productions, the whole process allowing them to spread the range of resources, maximize their revenues and consolidate their market share (next to for-profits or public providers). The aim of this paper is the profiling of the Italian Foundations of banking origin as the most important Italian Private Welfare State in 2009 and The profiling will refer to their performances during the financial crisis, referring to data of Financial Statements and Statements of Revenues and Expenses: through a k-means cluster analysis, performances of relevant groups of contemporary Italian Welfare Players will emerge. The analysis of performances will include the contribution ratio, the weight of Contributions to Gains, in order to estimate the sustainability of their future grant-making. The next paragraph will be dedicated to the analysis of the whole universe of 89 Italian foundations of banking origin, looking at the annual reports of ACRI, ACRI being the association of all 89 foundations. The third paragraph will present the methodology, empirical results and discussion on main profiles of foundations of banking origin. 155

3 2. The Private Welfare of Italian Foundations of Banking origin: a first profiling In 2010 the Italian State paid 146,623 millions euro for the social benefit, including education and research, social spending, etc. Above all, 46% of this amount referred to retirement programs. In 2010 the 89 Italian Foundation of banking origin (IFBs) profited by a gain of 1,477.2 millions euro and they granted 1,366.6 millions euro to good causes of the same categories of the public social spending. These foundations are the biggest Italian Private Welfare State, ensuring only 0.93% of what is the capability of the Public Welfare State but there is no other not-for-profit universe with such a spending (or grant-making) power in Italy. For-profit corporations are the second most important Italian Grant-makers Sponsors - though with a slightly inferior philanthropic impact: sponsorships are 1,465 millions euro in At the end of the same year, the Italian State had exceeding liabilities of 1,444,360 millions euro while the IFBs had net assets of more than 50,000 millions euro, accounting for 84% of total assets that are more than 59 billions euro (ACRI Reports 2009, 2010 and 2011; Relazione illustrativa del conto del bilancio 2010). ISTAT the National Statistics Bureau counted 4720 foundations: 943 of them are grant-makers. The comprehensive endowment of all Italian Foundations sums up to more than 100 billion euro, with sixty percent concentrated in bank foundations. Twenty years ago the Italian Parliament approved the law that revived the idea of foundations of banking origin as spin-offs of savings banks. These ones had to separate their philanthropic role from their commercial (banking) role. Savings banks had been created in the 19th century with a focus on strong community vocation: they had been very connected to local administrations, they were consulted in order to encourage community projects and were responsible for donations and bequests for social assistance, social housing and the comprehensive growth of local communities. In 1990, the main local supporters of Italian territories were solely private institutions as a matter of fact, foundations not disregarding their civic roles and separating the not for profit affair (philanthropy) from the for profit one (commercial bank). In 2010, the five largest IFBs accounting for 49% of net assets of the whole universe - are: Fondazione Cariplo, Compagnia di San Paolo, Fondazione Monte dei Paschi di Siena, Fondazione Cassa di Risparmio di Verona, Vicenza, Belluno e Ancora and Fondazione Cassa di Risparmio di Torino. Most assets are financial investments or instruments, representing 42.5% of total assets. In 2010 IFBs had ordinary revenues of 1,986.3 million, with a 21.2% decrease from the previous year. Their leading roles in philanthropic initiatives becoming more relevant than in the past, IFB had an operating surplus of 1,941.5 millions euro in Possessing close connections to the sectors in which they operate, they acknowledge interventions in 21 eligible sectors, seven of them holding the major part of their fundgiving effort. In 2010 the Art, cultural activities and heritage sector was first, with 30.2% of allocated funds. The second sector was that of Social assistance with 12.8% of the total. Research received 12.6% of resources. Recipients of grants are always not-for-profits or public institutions, accounting for 64.9% of total funding and 66.8% of all projects. With their subsidiary and matching role IFBs, as a matter of fact, support local administrations, recovering their 156

4 capabilities to manage with main social (and public) goals. The next paragraph will explore details of their performances clustering the whole universe in five (2009) and three (2010) main groups whose average performances are in a few cases affected by losses on the financial market the average return on net assets went from 5.1% in 2009 to 4% in In the Table 7 in the next paragraph, they are ranked for the highest 2010 net asset but in the last column several negative variations of gains can be examined - though their philanthropic role is quite impressive and courageous despite of the crisis. 3. The cluster analysis of Italian Foundations of banking: methodology and empirical results Even if revenues are negatively affected by the collapse of financial investments in some of IFBs, the following analysis is giving evidence that the sustainability of their philanthropic activity cannot be repressed in the very next future. We clustered IFBs performances considering the following main accounting data of 2009 and 2010 reports, reports that are downloadable at : Total Assets, Financial Assets (Investments), Financial Assets that are not Investments (savings and temporary cash), Net Assets, Net Gain or Loss, Contributions. These data were indexed in order to focus on main indicators of financial stability and sustainability of the philanthropic activity. The indicators are: Net Assets/Total Assets, Gain or Loss/Total Assets, Financial Assets/Total Assets, Financial Assets that are not Investments/Total Assets, Contributions/Gain or Loss. Particularly, we adopted a k-means clustering method that uses an analysis of variance to evaluate the distances between clusters. K-means clustering is, above all, an iterative follow-the-leader strategy. First, the number of clusters, k, must be specified. Then a search algorithm goes out and finds k points in the data, called seeds, that are not close to each other. Each seed is then treated as a cluster center. The routine goes through the points (rows) and assigns each point to the cluster it is closest to. For each cluster, a new cluster center is formed as the means (centroid) of the points currently in the cluster. This process continues as an alternation between assigning points to clusters and recalculating cluster centers until the clusters become stable. The main tests are the F test that is the variance among groups divided by the variance inside of groups and the Significance test (Sig. less than 0.05). Higher is F, clearer is the separation among clusters Clustering IFBs performances with SPSS Statistical Software, we obtained five groups in 2009 and three groups in Tables 1, 2 and 3 refer to the 2009 analysis. Tables 4, 5 and 6 refer to the 2010 analysis. Appendixes 1 and 2 of the paper are listing members of every cluster emerging in the 2009 and 2010 analysis. 157

5 Table 1: Final Cluster Centers 2009 Cluster Contributions/Gain or Loss Gain or Loss/Total Assets Financial Assets that are not Investments/Total Assets Investments/Total Assets Net Assets/Total Assets Table 2: ANOVA 2009 Cluster Error F Sig. Mean Square df Mean Square df Contributions/Gain or Loss Gain or Loss/Total Assets Financial Assets that are not Investments/Total Assets Investments/Total Assets Net Assets/Total Assets Table 3: Members of every cluster 2009 Cluster Valid 89 Missing 0 Table 4: Final Cluster Centers 2010 Cluster Contributions/Gain or Loss Gain or Loss/Total Assets Financial Assets that are not Investments/Total Assets Investments/Total Assets Net Assets/Total Assets

6 Table 5: ANOVA 2010 Cluster Error F Sig. Mean Square df Mean Square df Contributions/Gain or Loss Gain or Loss/Total Assets Financial Assets that are not Investments/Total Assets Investments/Total Assets Net Assets/Total Assets Table 6: Members of every cluster 2010 Cluster Valid 89 Missing Source: our elaboration on Reports 2009 and 2010 In 2009, on one side, most IFBs have prevailing Investments: clusters 3 and 5 are percent of the universe. Thanks to this financial soundness clusters 3 83 percent of Assets are Investments - and 5 58 percent of Assets are Investments - can afford a contribution rate that is more than 50 percent of their gains. On the other side, representing only percent of the universe, clusters 2 and 4 have prevailing Assets that are not Investments though they are, anyway, financial instruments. For cluster 2 the contribution rate is 0.65 and for cluster 4 it is the lowest one, only In 2009, Fondazione e Istituto Banco di Napoli cluster 1 is suffering of a loss, this isolating this IFB from the universe. In 2010 Fondazione CR Ferrara cluster 3 - shows a contribution rate that is seven times the gain, this phenomenon isolating this IFB from the universe. Cluster 2 represents 73 percent of the universe: these IFBs have such a financial soundness deriving of Investments, that they can afford a contribution rate of 60 percent. This contribution rate is greater than that one of the cluster 3: these IFBs represent percent of the universe, they have prevailing Financial Assets that are not Investments and they can afford a contribution rate of 51 percent of their gain. Both analysis show that Net Assets/Total Assets is not a significant indicator (ANOVA Tables). The financial stability of this universe is unquestionable. In both 2009 and 2010 Net Assets are more than 80 percent of Total Assets. In 2010 the Gain or Loss/Total Assets is not significant too (ANOVA Table 2010). In 2009 only one IFB is suffering of a loss while in 2010 three IFBs are depressed by a loss, though these very few cases do not result significant in the cluster analysis. Nevertheless in the Table 7 diminishing Financial Assets - Invesments and Not-Investments -, Net Assets and Gains can be verified from 2009 to 2010 in several Foundations. 159

7 Table 7: Changing performances Investments Not- Investments Foundations FONDAZIONE MONTE PIETA' 0 - FONDAZIONE BANCA DEL FONDAZIONE BANCA DEL Net Assets Gain VICENZA MONTE ROVIGO MONTE E CR FAENZA FONDAZIONE CR CITTA' DI CASTELLO FONDAZIONE CR BRA FONDAZIONE CR LORETO FONDAZIONE BANCA DEL MONTE FOGGIA FONDAZIONE CR SAVIGLIANO FONDAZIONE CARIVIT FONDAZIONE CR E BANCA MONTE DI LUGO FONDAZIONE CR SALERNITANA FONDAZIONE CR SALUZZO FONDAZIONE CR PRATO 0 0 FONDAZIONE CR CIVITAVECCHIA FONDAZIONE CR FOSSANO FONDAZIONE CR CENTO FONDAZIONE CR SPOLETO FONDAZIONE CR ORVIETO FONDAZIONE CR FOLIGNO FONDAZIONE BANCA DEL 2.889E MONTE LUCCA FONDAZIONE CR CALABRIA E LUCANIA FONDAZIONE CR FABRIANO E CUPRAMONTANA FONDAZIONE CR VIGNOLA FONDAZIONE BANCA NAZIONALE COMUNICAZIONI FONDAZIONE CR PROVINCIA DI CHIETI FONDAZIONE CR FERMO FONDAZIONE VARRONE CR RIETI FONDAZIONE CR JESI FONDAZIONE CR VERCELLI FONDAZIONE CR PUGLIA FONDAZIONE ISTITUTO BANCO DI NAPOLI FONDAZIONE MONTE PARMA

8 FONDAZIONE CR CESENA FONDAZIONE CR MIRANDOLA FONDAZIONE CR PROVINCIA DELL'AQUILA FONDAZIONE CR RIMINI FONDAZIONE CR VOLTERRA FONDAZIONE CR RAVENNA FONDAZIONE CR TERNI E NARNI FONDAZIONE CR CARRARA FONDAZIONE CR FANO FONDAZIONE TERCAS FONDAZIONE CR IMOLA FONDAZIONE CR ASCOLI PICENO FONDAZIONE CR GORIZIA FONDAZIONE CR SAN MINIATO FONDAZIONE A. DE MARI-CR SAVONA FONDAZIONE CR REGGIO EMILIA E-07 - FONDAZIONE CR FERRARA FONDAZIONE CARISPE DELLA SPEZIA FONDAZIONE CR ASTI FONDAZIONE CR LIVORNO FONDAZIONE CR TORTONA FONDAZIONE PESCARABRUZZO FONDAZIONE CR BIELLA FONDAZIONE MONTE BOLOGNA RAVENNA FONDAZIONE CR MACERATA FONDAZIONE CR PESARO FONDAZIONE CR PISTOIA E PESCIA FONDAZIONE CR CARPI FONDAZIONE CR ALESSANDRIA FONDAZIONE CR TRENTO E ROVERETO FONDAZIONE PIACENZA VIGEVANO FONDAZIONE CR UDINE E PORDENONE E FONDAZIONE CR SAN MARINO FONDAZIONE VENEZIA FONDAZIONE CR FORLI' FONDAZIONE BANCO DI SICILIA FONDAZIONE CR TRIESTE

9 FONDAZIONE CARIPISA FONDAZIONE CR PERUGIA FONDAZIONE CR BOLZANO FONDAZIONE BANCA DEL MONTE DI LOMBARDIA FONDAZIONE CR BOLOGNA FONDAZIONE CR MODENA FONDAZIONE BANCO DI SARDEGNA FONDAZIONE CASSAMARCA FONDAZIONE CARIGE FONDAZIONE CARIPARMA FONDAZIONE CR LUCCA ENTE CASSA DI RISPARMIO DI FIRENZE FONDAZIONE CR CUNEO FONDAZIONE CR PADOVA E ROVIGO FONDAZIONE ROMA FONDAZIONE CR TORINO FONDAZIONE CR VERONA VICENZA BELLUNO ANCONA FONDAZIONE MONTE DEI PASCHI DI SIENA COMPAGNIA DI SAN PAOLO FONDAZIONE CARIPLO Source: our elaboration on Reports 2009 and IFBs are ordered for increasing 2010 Net Assets (euro). The financial soundness of IFBs may be depressed in the future if the international financial markets do not recover from their collapsing trends. Most assets of this universe are, in fact, equities or other investments in the bank and financial industry. From 2009 to percent of IFBs suffered of negative variations of Investments, percent of them had diminishing Not-Investments (Table 7). From 2009 to percent of these foundations experienced diminishing gains, only 8 of them showed diminishing Net Assets. They should, therefore, reconsider some shareholding though the flop is quite generalized and it was not foreseeable in the latest timing of financial trends. 4. Conclusions, limitations and future research At hard times both the Public Welfare State and the Private One have to support good causes who are struggling to survive with very scarce resources. The Italian Private Welfare Role is particularly played by grant-making foundations. The biggest ones are Foundations of Banking Origin. As the analysis has stressed, this origin can be a constraint: most of their assets are of a financial type, shares of banks or any other financial and credit industry. If the 162

10 financial industry is not flourishing, they can therefore suffer of diminishing returns. In this empirical research IFBs can ensure a very high contribution rate both in 2009 and 2010, as they can profit by gains that are, otherwise, diminishing for percent of them from This origin can be a binding commitment too. At hard times European rules and national policies are binding IFBs to sustain quotations of the bank industry. This can imply dangerous consequences: if assets of the bank industry are not recovering their pre-crisis quotations, losses will proliferate. There are some limitations associated to our study. First of all, the selected universe refers to a main Private Welfare State. Nevertheless, as mentioned in the second paragraph, Italian good causes survive also thanking corporations that love and sponsor them. The analysis should be extended to sponsorships considering that sponsors are not only of a bank origin but they also represent several industries of the so-called Made in Italy. They can be suffering of the international crisis or they can profit by high gains thanks to increasing Italian exports despite of the crisis. High gains could, as a consequence, determine high contributions. It could be interesting to verify the present and future philanthropic sustainability of Italian sponsors and compare it with IFBs experience. The exposure to financial markets can be a limit for IFBs and any other grantmaker. To understand the extent and implications of the profiling here investigated, it could be useful both to widen the philanthropic universe with other categories of grant-makers and considering a longer period, before and after the crisis. When the end of the crisis may be, it is not foreseeable and caution in financial investments is strongly recommended for all grant-makers. References ACRI-Associazione delle Casse di Risparmio italiane. ( ), Reports, online at Armingeon,K. - Beyeler,M., Eds. (2008), The OECD and European Welfare States. Cheltenham: Edward Elgar. Barr,N. (1993), The Economics of the Welfare State. Oxford University Press. Ben-Ner,A. (2002), The Shifting Boundaries of the Mixed Economy and the Future of the Nonprofit Sector, Annals of Public and Cooperative Economics, 73(1):5-40. Ben-Ner,A. (2003), For-Profit, State, and Nonprofit: How to Cut the Pie among the Three Sectors, paper presented at the Conference Public Sector, Private Sector: New National and International Frontiers, Paris, France, October 2-3, Bonoli,G. George,V. - Taylor-Gooby,P. (2000), European Welfare Futures: Towards a Theory of Retrenchment. Cambridge: Polity Press. Bowles,P. and Wagman,B. (1997), Globalisation and the Welfare State: Four Hypotheses and Some Empirical Evidence, Eastern Economic Journal, 23(3): Chhaochharia,V. - Gosh, S. (2008), Do Charity Ratings matter?, paper provided by Department of Economics, College of Business, Florida Atlantic University in its series Working Papers with number

11 Gordon,T.P. - Knoch,C.L. - Neely,D.G. (2009), The role of rating agencies in the market for charitable contributions: An empirical test, Journal of Accounting and Public Policy, 28: Gough,I. (2009), The Political Economy of the Welfare State briefly revisited, Working Paper of the European Research Institute, University of Bath. Hacker,J. (2002), The Divided Welfare State: The Battle over Public and Private Social Benefits in the United States. Cambridge University Press. Klein,J. (2003), For All These Rights: Business, Labor, and the Shaping of America s Public-Private Welfare State. Princeton University Press. Korpi,W. (2003), Welfare State Regress in Western Europe: politics, institutions, globalization and Europeanization, Working Paper 5/2003 of the Swedish Institute for Social Research, Stockholm University. Kuhnle,S. Ed. (2000), Survival of the European Welfare State. London: Routledge. Leibfried,S. Ed. (2001), Welfare State Futures. Cambridge: Cambridge University Press. Palier,B. - Sykes,R. (2001), Challenges and Change: Issues and Perspectives in the Analysis of Globalization and the European Welfare States in Globalization and European Welfare States: Challenges and Change (Palier, B., Prior P.M., Sykes R. eds), Basingstoke: Palgrave, Pitlik,H. (2007), A race to liberalization? Diffusion of economic policy reform among OECD-economies, Public Choice 132: Ragioneria generale dello Stato, Relazione illustrativa del conto del bilancio 2010, online at Salamon,L. - Geller,S. - Spence,K. (2009), Impact of the Economic Recession on Nonprofit Organizations. Baltimore, Johns Hopkins University, Listening Post Project. Seaman,B.A. - Young, D.R. (2010), Handbook of research on nonprofit economics and management. Cheltenham: Edward Elgar. Weisbrod,B.A. (1975), Towards a Theory of the Voluntary Nonprofit Sector in a Three Sector Economy in Altruism. Morality and Economic Theory (Phelps, E., Ed.), Weisbrod,B.A. (1988), The Nonprofit Economy. Cambridge, MA: Harvard University Press. 164

12 Appendix 1 Table: Membership of clusters 2009 Foundations Cluster FONDAZIONE ISTITUTO BANCO DI NAPOLI 1 FONDAZIONE CARIVIT 2 FONDAZIONE CARIPLO 2 FONDAZIONE CR FOLIGNO 2 FONDAZIONE CR IMOLA 2 FONDAZIONE PESCARABRUZZO 2 FONDAZIONE CR TORTONA 2 FONDAZIONE CR VIGNOLA 2 FONDAZIONE CR SALERNITANA 2 FONDAZIONE A. DE MARI-CR SAVONA 3 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE FOGGIA 3 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE ROVIGO 3 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE E CR FAENZA 3 FONDAZIONE BANCO DI SARDEGNA 3 FONDAZIONE CR LIVORNO 3 FONDAZIONE CR PROVINCIA DI CHIETI 3 FONDAZIONE TERCAS 3 FONDAZIONE CR ALESSANDRIA 3 FONDAZIONE CR ASTI 3 FONDAZIONE CR BOLZANO 3 FONDAZIONE CR BRA 3 FONDAZIONE CR CESENA 3 FONDAZIONE CR CIVITAVECCHIA 3 FONDAZIONE CR FABRIANO E CUPRAMONTANA 3 FONDAZIONE CR FERMO 3 FONDAZIONE CR FERRARA 3 FONDAZIONE CR FOSSANO 3 FONDAZIONE CARIGE 3 FONDAZIONE CR LUCCA 3 FONDAZIONE CARIPARMA 3 FONDAZIONE CR RAVENNA 3 FONDAZIONE CARIPISA 3 FONDAZIONE CR PRATO 3 FONDAZIONE CR PUGLIA 3 FONDAZIONE CR REGGIO EMILIA 3 FONDAZIONE VARRONE CR RIETI 3 FONDAZIONE CR SAN MINIATO 3 FONDAZIONE CR SAVIGLIANO 3 FONDAZIONE CR TERNI E NARNI 3 FONDAZIONE CR TORINO 3 FONDAZIONE CR TRIESTE 3 FONDAZIONE CR VERONA VICENZA BELLUNO ANCONA 3 FONDAZIONE CR BOLOGNA 3 FONDAZIONE CASSAMARCA 3 FONDAZIONE MONTE BOLOGNA RAVENNA 3 FONDAZIONE PIACENZA VIGEVANO 3 FONDAZIONE VENEZIA 3 FONDAZIONE MONTE PIETA' VICENZA 3 FONDAZIONE CR SAN MARINO 3 FONDAZIONE MONTE DEI PASCHI DI SIENA 3 165

13 FONDAZIONE MONTE PARMA 3 FONDAZIONE BANCA NAZIONALE COMUNICAZIONI 4 FONDAZIONE BANCO DI SICILIA 4 FONDAZIONE CR ASCOLI PICENO 4 FONDAZIONE CR CALABRIA E LUCANIA 4 FONDAZIONE CR LORETO 4 FONDAZIONE CR MIRANDOLA 4 FONDAZIONE CR ORVIETO 4 FONDAZIONE ROMA 4 FONDAZIONE CR VERCELLI 4 COMPAGNIA DI SAN PAOLO 5 ENTE CASSA DI RISPARMIO DI FIRENZE 5 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE DI LOMBARDIA 5 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE LUCCA 5 FONDAZIONE CR FORLI' 5 FONDAZIONE CR PROVINCIA DELL'AQUILA 5 FONDAZIONE CR MACERATA 5 FONDAZIONE CARISPE DELLA SPEZIA 5 FONDAZIONE CR BIELLA 5 FONDAZIONE CR CARPI 5 FONDAZIONE CR CARRARA 5 FONDAZIONE CR CENTO 5 FONDAZIONE CR CITTA' DI CASTELLO 5 FONDAZIONE CR CUNEO 5 FONDAZIONE CR FANO 5 FONDAZIONE CR GORIZIA 5 FONDAZIONE CR JESI 5 FONDAZIONE CR PERUGIA 5 FONDAZIONE CR MODENA 5 FONDAZIONE CR PADOVA E ROVIGO 5 FONDAZIONE CR PESARO 5 FONDAZIONE CR PISTOIA E PESCIA 5 FONDAZIONE CR RIMINI 5 FONDAZIONE CR SALUZZO 5 FONDAZIONE CR SPOLETO 5 FONDAZIONE CR TRENTO E ROVERETO 5 FONDAZIONE CR UDINE E PORDENONE 5 FONDAZIONE CR VOLTERRA 5 FONDAZIONE CR E BANCA MONTE DI LUGO 5 166

14 Appendix 2 Table: Membership of clusters 2010 COMPAGNIA DI SAN PAOLO 1 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE LUCCA 1 FONDAZIONE BANCA NAZIONALE COMUNICAZIONI 1 FONDAZIONE BANCO DI SICILIA 1 FONDAZIONE CARIVIT 1 FONDAZIONE CR FORLI' 1 FONDAZIONE CR MACERATA 1 FONDAZIONE CARISPE DELLA SPEZIA 1 FONDAZIONE CARIPLO 1 FONDAZIONE CR ASCOLI PICENO 1 FONDAZIONE CR CALABRIA E LUCANIA 1 FONDAZIONE CR CITTA' DI CASTELLO 1 FONDAZIONE CR FOLIGNO 1 FONDAZIONE CR IMOLA 1 FONDAZIONE CR LORETO 1 FONDAZIONE CR MIRANDOLA 1 FONDAZIONE CR PERUGIA 1 FONDAZIONE CR ORVIETO 1 FONDAZIONE PESCARABRUZZO 1 FONDAZIONE CR PISTOIA E PESCIA 1 FONDAZIONE ROMA 1 FONDAZIONE CR VIGNOLA 1 FONDAZIONE CR SALERNITANA 1 ENTE CASSA DI RISPARMIO DI FIRENZE 2 FONDAZIONE A. DE MARI-CR SAVONA 2 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE FOGGIA 2 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE DI LOMBARDIA 2 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE ROVIGO 2 FONDAZIONE BANCA DEL MONTE E CR FAENZA 2 FONDAZIONE BANCO DI SARDEGNA 2 FONDAZIONE CR LIVORNO 2 FONDAZIONE CR PROVINCIA DELL'AQUILA 2 FONDAZIONE CR PROVINCIA DI CHIETI 2 FONDAZIONE TERCAS 2 FONDAZIONE CR ALESSANDRIA 2 FONDAZIONE CR ASTI 2 FONDAZIONE CR BIELLA 2 FONDAZIONE CR BOLZANO 2 FONDAZIONE CR BRA 2 FONDAZIONE CR CARPI 2 FONDAZIONE CR CARRARA 2 FONDAZIONE CR CENTO 2 FONDAZIONE CR CESENA 2 FONDAZIONE CR CIVITAVECCHIA 2 FONDAZIONE CR CUNEO 2 FONDAZIONE CR FABRIANO E CUPRAMONTANA 2 FONDAZIONE CR FANO 2 FONDAZIONE CR FERMO 2 FONDAZIONE CR FOSSANO 2 FONDAZIONE CARIGE 2 FONDAZIONE CR GORIZIA 2 FONDAZIONE CR JESI 2 FONDAZIONE CR LUCCA 2 FONDAZIONE CR MODENA 2 167

15 FONDAZIONE CR PADOVA E ROVIGO 2 FONDAZIONE CARIPARMA 2 FONDAZIONE CR PESARO 2 FONDAZIONE CR RAVENNA 2 FONDAZIONE CARIPISA 2 FONDAZIONE CR PRATO 2 FONDAZIONE CR PUGLIA 2 FONDAZIONE CR REGGIO EMILIA 2 FONDAZIONE VARRONE CR RIETI 2 FONDAZIONE CR RIMINI 2 FONDAZIONE CR SALUZZO 2 FONDAZIONE CR SAN MINIATO 2 FONDAZIONE CR SAVIGLIANO 2 FONDAZIONE CR SPOLETO 2 FONDAZIONE CR TERNI E NARNI 2 FONDAZIONE CR TORINO 2 FONDAZIONE CR TORTONA 2 FONDAZIONE CR TRIESTE 2 FONDAZIONE CR TRENTO E ROVERETO 2 FONDAZIONE CR UDINE E PORDENONE 2 FONDAZIONE CR VERCELLI 2 FONDAZIONE CR VERONA VICENZA BELLUNO ANCONA 2 FONDAZIONE CR VOLTERRA 2 FONDAZIONE CR E BANCA MONTE DI LUGO 2 FONDAZIONE CR BOLOGNA 2 FONDAZIONE CASSAMARCA 2 FONDAZIONE MONTE BOLOGNA RAVENNA 2 FONDAZIONE PIACENZA VIGEVANO 2 FONDAZIONE VENEZIA 2 FONDAZIONE MONTE PIETA' VICENZA 2 FONDAZIONE ISTITUTO BANCO DI NAPOLI 2 FONDAZIONE CR SAN MARINO 2 FONDAZIONE MONTE DEI PASCHI DI SIENA 2 FONDAZIONE MONTE PARMA 2 FONDAZIONE CR FERRARA 3 168

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