FOGLIO COMPARATIVO dei Mutui Garantiti da Ipoteca per l'acquisto dell'abitazione principale offerti alla clientela

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1 aggiornamento 1-ott-2015 FOGLIO COMPARATIVO dei Mutui Garantiti da Ipoteca per l'acquisto dell'abitazione principale offerti alla clientela INFORMAZIONI SULLA BANCA Banco Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. In Desio (MB) via Rovagnati n.1, Cod. Fisc. nr P.IVA nr , iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza. Capitale Sociale ,00, i.v., Riserve bilancio ,85 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritta all'albo delle banche al cod.abi n. 3440/5. Capogruppo del gruppo Bancario Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'albo dei Gruppi bancari n. 3440/5 tel.0362/6131 fax. 0362/ INFORMAZIONI GENERALI Questo documento, come prescritto da Banca d'italia, riepiloga tutte le tipologie di mutuo ipotecario offerte dalla Banca per l'acquisto dell'abitazione principale, al fine di agevolare le scelte della Clientela verso prodotti potenzialmente più adatti alle proprie esigenze. Per conoscere nel dettaglio le condizioni economiche e le principali clausole contrattuali relative a ciascun prodotto riportato nel presente prospetto, si rimanda ai pertinenti Fogli Informativi, disponibili presso le Filiali e sul sito internet della Banco CHE COS'E' IL MUTIO Il mutuo ipotecario per l'acquisto dell'abitazione principale è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all'acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo, vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del mutuo stesso. Il Debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso, un tasso indicizzato oppure un tasso misto. In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del mutuo non viene richiesto alcun compenso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dallevariazioni delle condizioni di mercato. MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 1 / 8

2 Mutuo a tasso con previsione di un tasso minimo Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso si consiglia a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto Il tasso d'interesse può passare da fisso a (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto.il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso. Il tasso misto si consiglia a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito Si elencano di seguito i prodotti di mutuo garantiti da ipoteca per l'acquisto dell'abitazione principale (di seguito "mutuo") offerti dal ns Istituto: Si evidenziano le caratteristiche dei singoli prodotti, rinviando alla legenda esplicativa dei termini ricorrenti riportata in calce. Si precisa che le informazioni ed i dati contenuti nel presente documento costituiscono un mero esempo di quanto il nostro Itstituo potrebbe proporre, stanti le condizioni di mercato alla data di pubblicazione. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca. Per i mutui a tasso, il TAEG ha un valore meramente indicativo Per le condizioni economiche e contrattuai dei singoli prodotti si invitano i clienti a consultare gli specifici Fogli Informativi a disposizione presso le nostre filiali e e sul sito della banca MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 2 / 8

3 denominazione mutuo Tipo Tasso caratteristiche parametro durata anni periodicità rata spread massimo (punti percentuali) Tasso Annuo Nominale (TAN) calcolo esemplificativo importo rata mensile durata importo finanziato TAN importo rata Tasso Annuo Effettivo Globale e durata "Relax" Special 2015 (FI318CO-SE) mutuo fondiario a tasso, a rata fissa mensile ma durata; nel caso di aumento del parametro di riferimento durata del finanziamento aumenta sino ad un massimo prefissato di rate; nel caso di diminuzione dei tassi la durata del finanziamento diminuisce sino ad un minimo di 61 rate mensili. Euribor 6 mesi m.m.p. superiore max 25 mensile 1,99 2,09% 20 anni ,09% 510,16 2,424% e durata "Flextime 2013" (FI305CO) mutuo fondiario a tasso, a rata fissa mensile ma durata; nel caso di aumento del parametro di riferimento la durata del finanziamento aumenta sino ad un massimo prefissato di rate; nel caso di diminuzione dei tassi la durata del finanziamento diminuisce sino ad un minimo di 61 rate mensili. Euribor 6 mesi m.m.p. superiore max 25 mensile 3,50 3,60% 20 anni ,60% 585,11 4,017% e durata "FlexYoung" (FI306CO) mutuo fondiario a tasso, a rata fissa mensile ma durata; nel caso di aumento del parametro di riferimento la durata del finanziamento aumenta sino ad un massimo prefissato di rate; nel caso di diminuzione dei tassi la durata del finanziamento diminuisce sino ad un minimo di 61 rate mensili. Il mutuo è riservato a privati consumatori con limite di età di 35 anni all'atto della stipula. Euribor 6 mesi m.m.p. superiore max 20 mensile 3,00 3,10% 20 anni ,10% 559,62 3,306% MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 3 / 8

4 denominazione mutuo Tipo Tasso caratteristiche parametro durata anni periodicità rata spread massimo (punti percentuali) Tasso Annuo Nominale (TAN) calcolo esemplificativo importo rata mensile durata importo finanziato TAN importo rata Tasso Annuo Effettivo Globale "Cap & Floor" (FI304CO) mutuo fondiario a tasso, Il tasso di interesse applicato alle single rate varia in relazione all'andamento del parametro di riferimento(bce tasso di rifinanziamento della Banca Centrale Europea), rilevato all'inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread determinato contrattualmente, fornendo al cliente un range di oscillazione del tasso tra un valore minimo "Floor" e un massimo "Cap" per tutta la durata del finanziamento. Tasso di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) (non arrotondato) max 20 mensile trimestrale semestrale 3,50 4,00% 20 anni ,00% 605,98 4,436% (FI083CO) Il tasso di interesse applicato alle singole rate varia in relazione all'andamento del parametro di riferimento, rilevato all'inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread. L'ammontare della rata varierà in relazione all'andamento del parametro di riferimento. Euribor 3/6 mesi m.m.p. superiore. (Calcolo esemplificativo rata con parametro Euribor 6 mesi m.m.p.) min 18 mesi max 30 anni mensile trimestrale semestrale 6,75 6,85% 20 anni ,85% 766,32 7,467% MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 4 / 8

5 denominazione mutuo Tipo Tasso caratteristiche parametro durata anni periodicità rata spread massimo (punti percentuali) Tasso Annuo Nominale (TAN) calcolo esemplificativo importo rata mensile durata importo finanziato TAN importo rata Tasso Annuo Effettivo Globale "Attivo Special 2015" (FI319CO-SE) mutuo fondiario a tasso, in caso di variazione del parametro di riferimento la quota capitale del piano di ammortamento originario rimane immutata, mentre varia la quota interessi in relazione al nuovo tasso. Il mutuo Attivo prevede l'applicazione di uno spread agevolato per i primi dodici mesi di ammortamento. Euribor 6 mesi m.m.p. superiore max 30 mensile 1,75 1,85% 20 anni ,85% 498,81 2,178% fisso "Tasso Fisso Special 2015" (FI083CO) fisso finanziamento il cui rimborso avviene inbaseadunapianodiammortamento "alla francese" con rate posticipate a periodicità mensile, trimestrale o semestrale; composte dalla somma di una quota capitale (crecente) ed una quota interessi (decrescente); la rata rimane invariata per tutta la durata del mutuo.l'offerta "Special 2015" è valida per mutui deliberati entro il 31 dicembre ==== min 18 mesi max 25 anni mensile trimestrale semestrale === 2,60% 20 anni ,60% 534,79 2,949% MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 5 / 8

6 denominazione mutuo Tipo Tasso caratteristiche parametro durata anni periodicità rata spread massimo (punti percentuali) Tasso Annuo Nominale (TAN) calcolo esemplificativo importo rata mensile durata importo finanziato TAN importo rata Tasso Annuo Effettivo Globale mutuo Fondiario a durata "Tasso Misto Special 2015" (FI083CO) misto Sino ad un massimo di 5 anni il tasso di interesse applicato rimane fisso e, pertanto, l'ammontare della rata non varia; successivamente si applica un tasso, in tale caso l'ammontare della rata varierà in relazione all'andamento del parametro di riferimento, rilevato all'inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread. Euribor 3/6 mesi m.m.p. superiore per il periodo a tasso. (Calcolo esemplificativo rata per il periodo a tasso fisso) min 18 mesi max 30 anni mensile trimestrale semestrale 1,75 2,20% 20 anni ,20% 515,41 2,537% MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 6 / 8

7 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO data valore euribor 6 mesi media mese precedente base 365 Valore Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al superiore valore euribor 3 mesi media mese precedente base 365 Valore Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al superiore ottobre ,037% 0,100% -0,037% 0,000% settembre ,046% 0,100% -0,027% 0,000% settembre-2014 giugno-2014 tasso B.C.E. tasso B.C.E. 0,050% 0,150% LEGENDA Accollo Euribor Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Mutuo Parametro di indicizzazione Perizia Piano di ammortamento Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte 'informazione. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo finanziamento a medio / lungo termine finalizzato all'acquisto / costruzione / ristrutturazione di un immobile Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 7 / 8

8 Piano di ammortamento "francese" Quota capitale Quota interessi Rata costante Spese perizia Spread Tasso annuo effettivo Globale Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo Le spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Maggiorazione applicata al parametro di riferimento o di indicizzazione per determinare il tasso complessivo da pagare. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso BCE Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo E' il tasso sulle operazioni di rifinanziamento prinipali della Banca Centrale Europea rilevato alla data di pubblicazione della delibera di variazione sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" o su altra autorevole fonte d'informazione. Il tasso cos' rilevato troverà applicazione, senza alcun arrotondamento, con la decorrenza indicata nel comunicato della Banca Centrale Europea e sarà applicato fino alla nuova variazione. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria 'altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese', aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso-soglia minimo applicabile (tasso floor); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare inferiore a tale tasso. Tasso massimo Tasso-soglia massimo applicabile (tasso cap); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare isuperiore a tale tasso. MUTUI - FOGLIO COMPARATIVO MUTUI GARANTITI X ACQUISTO ABITAZIONE PRINCIPALE - FI280C0.xls pag. 8 / 8

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