Relazioni e bilancio BANKADA TI 2006

Transcript

1 Relazioni e bilancio

2 Bankadati Servizi Informatici - Società per Azioni - Sede in Sondrio - Via Trento, 22 Registro delle Imprese di Sondrio n Codice Fiscale e Partita IVA n Capitale Sociale euro Società del Gruppo bancario Credito Valtellinese - Albo dei Gruppi Bancari cod. n r e l a z i o n i e b i l a n c i o

3

4 O r g a n i S o c i a l i d i B a n k a d at i S e r v i z i I n f o r m at i c i S. p. A. p e r i l Consiglio di Amministrazione Presidente Vice Presidente Consiglieri Silvio Marchetti Giovanni Paolo Monti Saverio Continella Sergio Del Barba Pietro Fumagalli Michele Gusmeroli Edoardo Marchesi Giulio Piazzi Giovanni Vaninetti Collegio Sindacale Presidente Sindaci effettivi Sindaci supplenti Ambrogio Picolli Edoardo Della Cagnoletta Aldo Cottica Marco Bormetti Simona Valsecchi Direzione Direttore Generale Giulio Piazzi Il bilancio è stato assoggettato a revisione contabile dalla società Reconta Ernst & Young S.p.A.

5

6 Av v i s o d i c o n v o c a z i o n e Sondrio, 28 febbraio 2007 Gli Azionisti di Bankadati Servizi Informatici S.p.A. sono convocati in Assemblea ordinaria e straordinaria per il giorno 27 marzo 2007, in unica convocazione, alle ore 16.30, in Sondrio, Piazza Quadrivio n. 8, per deliberare sul seguente ordine del giorno: Parte ordinaria: 1. Relazioni del Consiglio di Amministrazione e del Collegio Sindacale sull'esercizio 2006; presentazione del bilancio al ; delibere inerenti e conseguenti. 2. Nomina di Amministratori. 3. Nomina del Collegio Sindacale per gli esercizi Determinazione del compenso dei Sindaci. Parte straordinaria: 1. Progetto di fusione per incorporazione di Crypto S.p.A. in Bankadati Servizi Informatici S.p.A.; delibere inerenti e conseguenti e delega di poteri. Il diritto di intervento e di rappresentanza in Assemblea è regolato dalla legge. Il Presidente Silvio Marchetti

7

8 indice Relazione degli Amministratori sulla gestione Relazione del Collegio Sindacale Relazione della Società di Revisione Schemi del bilancio dell impresa Nota integrativa Parte A: Politiche contabili Parte B: Informazioni sullo stato patrimoniale Parte C: Informazioni sul conto corrente Parte D: Altre informazioni Allegati al Bilancio pag. 11 pag. 37 pag. 39 pag. 41 pag. 49 pag. 50 pag. 56 pag. 63 pag. 68 pag. 73

9

10 r e l a z i o n i e b i l a n c i o

11

12 R E L A Z I O N E D E G L I A M M I N I S T R AT O R I S U L L A G E S T I O N E Signori Azionisti, anche l esercizio appena concluso ha visto la Vostra società fortemente impegnata nel perseguimento degli obiettivi strategici assegnati e definiti nell ambito del disegno imprenditoriale unitario del Gruppo bancario Credito Valtellinese dalla Capogruppo Credito Valtellinese, che svolge un ruolo di direzione, coordinamento e controllo della nostra società. Bankadati Servizi Informatici, insieme alla società Crypto, con la quale la Vostra società collabora in maniera fortemente integrata e sinergica, è il polo strategico nell Information Technology del Gruppo bancario Credito Valtellinese: essa è il centro preposto alla gestione operativa del sistema informativo e al presidio delle architetture informatiche, mentre i compiti di sviluppo e manutenzione del software applicativo, collegati ai precedenti, sono stati assegnati a Crypto. Innovazione, competenza, attitudine al problem solving sono le linee guida che le risorse umane di Bankadati Servizi Informatici condividono e fanno proprie. La società è sempre più orientata ad offrire servizi anche a realtà produttive non facenti parte del perimetro di consolidamento del Gruppo: nell anno si è dimostrata sempre più pronta a rispondere alle esigenze manifestate dal cliente sia interno che esterno al Gruppo. In questa sede desideriamo sottoporre alla Vostra attenzione le iniziative più significative che sono state attivate, sviluppate e concluse nel corso del 2006 e tracciare le linee guida del suo sviluppo futuro, non prima, però, di avervi fornito alcuni elementi sullo scenario di mercato all interno del quale Bankadati Servizi Informatici ha operato: il contesto dell Information & Communication Tecnology, con particolare riferimento al comparto bancario. i l c o n t e s t o Le applicazioni dell informatica, e più in generale delle tecnologie dell informazione e della comunicazione, che si sono diffuse in tutti i campi delle attività socioeconomiche, si sono presentate come il fattore condizionante per la produttività e per il rinnovamento dell industria e dei servizi e, di conseguenza, per la competitività e il progresso dell intero sistema. La cultura dell innovazione è coincisa con la cultura della gestione della tecnologia. La rivoluzione indotta dall Information & Communication Technology ha garantito la simultanea disponibilità di conoscenze tecniche, sociali e umane. Velocità, accessibilità, malleabilità, si sono mostrati come le caratteristiche principali di questo impatto. L ICT ha sensibilmente accelerato la velocità delle comunicazioni permettendo la semplificazione della raccolta delle informazioni stesse e la loro analisi, quindi i conseguenti processi decisionali hanno reso sempre più rapidi i processi produttivi. Dopo la stagnazione degli anni scorsi, nel 2006, si sono intravisti segnali di ripresa per la spesa nei servizi informatici: c è la sensazione di una domanda più vivace, un recupero degli investimenti in IT che le aziende italiane non hanno fatto negli ultimi anni, nei quali il divario tecnologico con i loro concorrenti internazionali si è allargato ulteriormente. L ICT, oltre che strumento di efficienza, è sempre più considerato una risorsa per l innovazione del business delle imprese e la sinergia tra gli obiettivi strategici e le operazioni IT diventa fattore distintivo di competitività per le aziende di successo. 11

13 l o s c e n a r i o e i t r e n d d e l m e r c a t o i C T p e r i l s i s t e m a b a n c a r i o L evoluzione dei sistemi informativi bancari ha ricevuto negli ultimi anni importanti impulsi nel continuo sforzo di sfruttare le potenzialità offerte dall affermarsi della multicanalità per l offerta di servizi sempre più innovativi. Sono molti gli ambiti tecnologici che vedono oggi le banche impegnate con progetti e iniziative di varia portata. Molti di essi sono legati a contingenze esterne, dettate il più delle volte dall adeguamento alla regolamentazione emanata dal legislatore e dalle Autorità di Vigilanza, altri rispondono più direttamente a obiettivi strategici. A livello di sistema, si evidenzia come nelle banche, passate negli ultimi venti anni dal paradigma centralizzato basato su host degli anni 80 ad una architettura distribuita con un server in filiale, il trend di contaminazione del mondo legacy con quello web è ormai incontrovertibile e confermato dalle evoluzioni nell offerta del mercato, che propone sistemi sempre più interoperabili e integrabili in ambiente web. Sono segnali che lasciano intravedere l emergere di una nuova generazione di sistemi informativi, profondamente integrati con il sistema di comunicazione, veri e propri ambienti di lavoro virtuali in grado di sostenere in modo dinamico e flessibile i processi interni ed esterni all organizzazione. In ottica di integrazione tra nuove tecnologie web e sistemi legacy, anche sulla spinta delle positive esperienze extra-nazionali, sono in una fase di valutazione dalle banche italiane le potenzialità offerte dalle SOA (Service Oriented Architecture). L interesse verso questo tipo di architettura è tanto maggiore quanto più è sentita la necessità di supplire ai problemi di comunicazione tra i sistemi legacy e gli altri applicativi sviluppati con linguaggi o su sistemi operativi differenti. Le SOA permettono di conseguire flessibilità nelle architetture aziendali, sia in termini di scalabilità che di capacità di adattamento ai cambiamenti dettati dalle logiche di business. Banda larga e sicurezza sono le altre sfide hi-tech considerate più importanti per la crescita del comparto ICT delle banche: in questa direzione la banda larga si prefigura come potenziale leva per l erogazione di servizi avanzati alla clientela nella logica della muticanalità. In futuro, particolare attenzione sarà dedicata anche al settore della banda mobile: non solo le tecnologie tradizionali, ma anche il WiFi è una tecnologia che può essere usata per dotare di connettività le filiali in sostituzione delle più costose Lan cablate. 12

14 r i f e r i m e n t i s t r a t e g i c i Le linee strategiche adottate, per quanto attiene l ambito presidiato da Bankadati Servizi Informatici, fanno riferimento: - capacità di governare le tecnologie, quale fattore abilitante, condizione necessaria per competere, e come determinante fattore di successo in ottica di efficienza e di prontezza di reazione al cambiamento; - modelli organizzativi semplici e flessibili, fortemente orientati al cliente; - standardizzazione del sistema di riferimento e strutturazione dei servizi; - integrazione e metabolizzazione di applicazioni da gestire in ambienti plurimi; - forte presidio della sicurezza, della continuità del servizio e dei sistemi dei controllo; - politica delle partnership, per la condivisione delle sinergie, mantenendo e arricchendo il livello di eccellenza con acquisizione (buy) dal mercato di quello che è già disponibile e dare priorità nelle realizzazioni interne (make) per quanto produce vantaggi competitivi; - attenzione al cost/income, su entrambe le componenti: dal lato income, ampliando il business con prodotti/servizi ad alto livello competitivo, e, dal lato cost, con la predisposizione di processi sempre più efficienti. l e a t t i v i t à s v o l t e Le attività svolte dalla Vostra società hanno interessato principalmente i seguenti comparti: tecnologie, gestione servizi informatici, produzione servizi informatici, gestione costi, nonché il mercato. L e t e c n o l o g i e Nell ambito delle tecnologie, la Vostra società si è adoperata in diversi contesti; qui di seguito, si segnalano alcuni degli interventi più significativi. Aggiornamenti tecnologici Posti di lavoro Bankadati Servizi Informatici ha proceduto all introduzione di nuovi contenuti tecnologici sui posti di lavoro e all aggiornamento degli esistenti presso le società e le banche del Gruppo. È stato effettuato l aggiornamento a 512 Mb della memoria RAM per posti di lavoro, personal computer sono stati sostituiti nelle agenzie. Si è proseguito con la graduale sostituzione dei monitor CRT con nuovi video LCD a 17 /19 contribuendo a migliorare l ergonomia del posto di lavoro ed a diminuire i consumi energetici: il numero di monitor LCD supera 13

15 ormai quota Nelle agenzie è stato sostituito il tradizionale lettore assegni magnetico con apparati scanner in grado di acquisire le immagini dei documenti trattati. L aggiornamento software ha comportato la distribuzione di oltre 1 Gb di dati attraverso la rete su oltre 400 server, unitamente ad un opera puntuale di monitoraggio dell avanzamento dell operazione. Le attività sono state svolte con il supporto dei partner dei servizi di assistenza tecnica e si è estesa per più di 4 mesi. L aggiornamento del software di base consente i migliori livelli di sicurezza per i posti di lavori, aggiornamenti sono stati apportati anche ai sistemi antivirus, è stato migliorato il controllo e la difesa contro software malevoli introducendo servizi Antispyware Enterprise (desktop & server). Sono state altresì acquistate nuove licenze d uso di sistema operativo e di prodotti installati nei datacenter, sui server dipartimentali e sui posti di lavoro, tenendo conto degli incrementi di dotazioni effettuate nell anno per l erogazione dei servizi sia alle banche del Gruppo che alla clientela, della ipotizzabile centralizzazione dei server per le agenzie di piccola dimensione, dell evoluzione applicativa. La dimensione raggiunta, in termini di numero di posti di lavoro nel Gruppo bancario Credito Valtellinese e per gli utenti esterni, ha imposto l utilizzo di strumenti di software inventory per mappare costantemente la configurazione delle applicazioni presenti sui posti di lavoro. Su questa base, nel prossimo futuro, oltre al license metering, si svilupperanno soluzioni più avanzate di software distribution e management automatizzando ancora di più la gestione sistemica dei posti di lavoro (SMS Microsoft). Datacenter dipar timentali Bankadati Servizi Informatici, in collaborazione con Crypto e Microsoft, ha provveduto all aggiornamento alla più recente tecnologia disponibile del Database Management System di Microsoft nella versione enterprise, che garantisce maggiori performance in un contesto di alta disponibilità. Migliori risultano anche gli strumenti di gestione sistemistica, in particolare è stata proficuamente impiegata la tecnologia di replica di MS SQL Server 5, che consente di mantenere allineate copie dei dati, transazionalmente consistenti, nel datacenter secondario con un ritardo molto contenuto. Sono stati effettuati interventi di potenziamento delle infrastrutture presenti nei datacenter di Sondrio e di Milano per gestire le nuove versioni web delle pratiche elettroniche che entreranno in produzione nel Gruppo bancario Credito Valtellinese. L intervento ha riguardato principalmente le dotazioni server: sono state acquistate nuove macchine dotate di processori in tecnologia dual core che consentono un aumento sensibile di prestazioni; importante è l adeguamento dello spazio disco sui sistemi di storage EMC2, per consentire l introduzione delle tecnologie di server consolidation. Per quanto riguarda la server farm sita presso lo stabile di I.net a Settimo Milanese, la Vostra società ha ritenuto necessario un ampliamento dello spazio dedicato. La soluzione adottata prevede l utilizzo di una nuova sala di 39 mq nella nuovissima server farm di I.net progettata per ospitare sistemi al più alto livello di concentrazione tecnologica consentendo una capacità di elaborazione molto superiore agli standard precedenti. La sala è stata preparata per ospitare, all interno di 18 armadi, apparati di networking, storage area network, server ad altre prestazioni, infrastrutture blade server. Per il collegamento dei sistemi, sono stati predisposti cablaggi per oltre m di fibra ottica e m di cavi in rame, consentendo un elevata possibilità di riconfigurazione per far fronte alle sfide tecnologiche dei prossimi anni. Nella seconda metà del 2006, sono state intraprese sperimentazioni sulle nuove tecnologie di virtualizzazione, utilizzando i sistemi di classe enterprise più avanzati, resi recentemente disponibili da VmWare. L esperienza acquisita ha dato un notevole contributo alla progettazione di un nuovo modello di datacenter, che troverà piena attuazione nella server farm di Settimo Milanese. I driver tecnologici spingono verso la razionalizzazione dell utilizzo delle risorse attraverso la virtualizzazione dei server. Si riduce la complessità dell infrastruttura dei datacenter liberando energia per aumentare notevolmente 14

16 la capacità di ospitare e gestire le nuove applicazioni necessarie per il business, contribuendo così a migliorare il time to market complessivo. L utilizzo di queste tecnologie consente notevoli risparmi a diversi livelli; in determinate condizioni e per certe applicazioni, è possibile ridurre il numero di server fisici di un fattore maggiore a 20 (server consolidation), riducendo l investimento per l acquisto di hardware e diminuendo drasticamente i consumi energetici sia per l alimentazione delle unità di processing che per il condizionamento conseguente degli ambienti. La chiave di volta è in buona parte basata sulla disponibilità di storage ad alte prestazioni e ad un modello di networking interno del datacenter a larghissima banda ed affidabilità; per questo Bankadati Servizi Informatici utilizza le tecnologie leader di mercato, in particolare EMC2 e Cisco. Notevoli benefici sono attesi da queste tecnologie non solo per la flessibilità gestionale ma anche per un incremento nella disponibilità dei sistemi in chiave di business continuity. Sistemi centrali Sui sistemi centrali, in collaborazione con IBM, è stato impostato il percorso di upgrade dei sistemi database Db2 alla versione 8.0 che, oltre ad un incremento enorme della capacità di trattamento dei dati, rappresenta un passo molto significativo per costruire un ambiente applicativo che si apre e si adegua alle tecnologie del mondo open, incorporando standard come Unicode, Xml in vista di una integrazione più moderna con le architetture basate sui servizi (SOA). Si è provveduto alla messa a punto di subset di dati DB2 replicati attraverso tecnologie asincrone (Queue replica via MQ series) allo scopo di creare, su sistemi dedicati, basi dati consultabili ad alta disponibilità e con performance costanti per i sistemi periferici tipicamente di front end con la clientela. Parallelamente, si sono sviluppate attività di tuning e monitoraggio del DB2 centrale ottenendo un sensibile guadagno di performance consentendo anche sensibili risparmi. Nell area della comunicazione, sono state migliorate le connessioni verso i partner più importanti abbandonando la superata architettura SNA a favore di tecnologie basate su trasporto TCP/IP (Enterprise extender). Prime sperimentazioni sono state avviate su nuove versioni di Cics, introducendo anche Cics transaction gatweay per la comunicazioni con gli application server Java IBM Websphere. I sistemi Websphere utilizzati per le applicazioni Java sviluppate da Crypto sono stati portati alla versione 6 con notevoli benefici in termini di stabilità e sopportabilità; è stata migliorata l integrazione con il resto dell architettura di sistema di Bankadati Servizi Informatici eliminando le separazioni preesistenti, mentre i sistemi per i clienti sono stati isolati su una struttura dedicata e gestiti con l ausilio di partner esterni. Networking Bankadati Servizi Informatici ha mantenuto e potenziato il modello di rete geografica, che rimane flessibile e competitivo potendo sfruttare le opportunità offerte da due carrier. Per far fronte alle esigenze della rete delle agenzie, si è aumentata la banda di accesso ai poli di erogazione dei servizi, migliorando anche il livello di business continuity che si appoggia sulla interconnessione tra Settimo Milanese e Sondrio. Si è agito principalmente sulle connessioni di Fastweb, che consentono aumenti di banda significativi a prezzi più contenuti: attualmente, Bankadati Servizi Informatici dispone di collegamenti al datacenter di Sondrio per 96 Mbit complessivi, al datacenter di Settimo Milanese per 140Mbit, mentre la sede di IBM in via Cascia dispone di 60Mbit aumentabili on demand in caso di necessità. Le sedi più importanti sono state dotate di connessioni di backup a larga banda, mantenendo una forte attenzione a migliorare i livelli di servizio in termini di disponibilità del collegamento che, a seconda delle tecnologie, varia tra il 99,6% fino al 99,9% per le sedi connesse in fibra ottica. 15

17 IP Telephony La positiva esperienza dell utilizzo della nuova tecnologia IP per la gestione della fonia utilizzata nelle agenzie bancarie di recente apertura ha portato alla proposizione di un Progetto per l estensione delle soluzioni innovative ai palazzi direzionali del Gruppo bancario Credito Valtellinese. Nella tradizione innovativa, che ha visto già dal 2000 l utilizzo della rete IP per interconnettere le centrali telefoniche tradizionali, Bankadati Servizi Informatici, nel corso del 2006, ha attuato un radicale intervento di sostituzione tecnologica per acquisire flessibilità, omogeneità ed interoperabilità con le più evolute infrastrutture presenti in azienda. La soluzione IP Telephony è stata estesa a tutti i palazzi direzionali, con conseguente eliminazione di 15 centrali telefoniche tradizionali e sostituzione degli apparati telefonici in uso. Il Progetto, gestito con la collaborazione del partner tecnologico Cisco, ha visto la sostituzione di telefoni che, in aggiunta a quelli precedentemente installati, ha portato ad avere una rete con oltre apparecchi collegati, coordinati da 5 server in grado di dare servizi innovativi sia in termini di instradamento delle chiamate che di monitoraggio e controllo. In questo contesto, in relazione alla cresciuta esigenza di performance e alla necessità di garantire una elevata qualità di servizio, Bankadati Servizi Informatici ha provveduto anche all adeguamento o al parziale rifacimento delle infrastrutture di cablaggio interno dei principali palazzi del Gruppo. In tutti i casi il cablaggio è risultato molto semplificato, sono stati eliminati tutti i cavi dedicati alla fonia e per ogni posto di lavoro è stata sufficiente una unica connessione ethernet che serve contemporaneamente il telefono e il PC. Sono stati inoltre introdotti nuovi apparati di rete (switch con tecnologia power over ethernet) in grado di alimentare i telefoni, eliminando la necessità di prese elettriche ed alimentatori aggiuntivi. Gestione parco bancomat ATM Bankadati Servizi Informatici ha valutato positivamente la possibilità di estensione del servizio di fleet management ATM fornito dall outsoucer Seceti a tutto il parco macchine del Gruppo bancario Credito Valtellinese, sottoscrivendo con la controparte un nuovo accordo contrattuale. Seceti, anche con la collaborazione della Vostra società, ha messo a punto gli aspetti organizzativi per l installazione degli apparati ATM, la loro gestione ed i necessari interventi di manutenzione e di adeguamento allo standard microcircuito EMV. Con il nuovo accordo, Seceti gestisce tutto il parco ATM del Gruppo Bancario Credito Valtellinese, composto, al 31/12/2006, da 148 ATM del Credito Siciliano, 22 ATM Banca dell Artigianato e dell Industria, 154 ATM Credito Valtellinese e 124 ATM Credito Artigiano, per un totale di 448 ATM. Controlli Business Continuity Plan La Vostra società, in collaborazione con le società di competenza del Gruppo bancario Credito Valtellinese, nel corso del 2006, ha aggiornato il documento di Business Continuity Plan. Particolare attenzione è stata posta nell analisi delle possibili innovazioni per migliorare ulteriormente l attuale soluzione, con l obiettivo di assicurare il funzionamento dei processi più rilevanti delle banche anche in caso di incidenti e gravi calamità che rendano indisponibili le strutture tecnologiche. La revisione effettuata e le ulteriori proposte di evoluzione fanno riferimento anche alle nuove disposizioni di vigi- 16

18 lanza impartite dalla Banca d Italia, per quanto concerne la nuova normativa in tema di gestione della continuità operativa in casi di emergenza, prevedendo una ulteriore riduzione dei tempi necessari per il ripristino dell operatività su sito alternativo già predisposto e disponibile sia per la componente elaborativa che di archiviazione dei dati. Polo erogazione ser vizi business continuity Nel corso dell anno, è stato sottoscritto un nuovo accordo con l outsourcer IBM, partner tecnologico per la fornitura dei servizi in facility management e per la gestione delle infrastrutture di base, al fine di migliorare e completare il piano degli interventi tecnologici a supporto della continuità operativa: estendere le strutture ed i servizi in grado di minimizzare l impatto in caso di disastro, sia in termini di tempo che di perdita di informazioni. Bankadati Servizi Informatici ha adottato un modello di estensione dei servizi di disaster recovery che prevede l esistenza di una copia di tutti i dati costantemente aggiornata su un centro elaborazione dati secondario, utilizzabile a fronte di indisponibilità del centro primario. Rispetto all attuale soluzione, il centro secondario non verrà allestito all occorrenza, ma sarà attivo e dedicato al cliente Bankadati Servizi Informatici. Questo permetterà di abbattere il tempo necessario per la ripresa dei servizi in caso di indisponibilità del sito primario. L attuale localizzazione del centro elaborazione dati sita in via Cascia a Milano diverrà centro secondario e riceverà i dati in continuo dal nuovo centro elaborazione dati che verrà allestito presso il nuovo palazzo di I.net a Settimo Milanese; i dispostivi che verranno installati presso il centro che diverrà primario saranno di nuova tecnologia, con possibilità di scalabilità notevolmente superiore all attuale. Il nuovo impianto a Settimo Milanese è in fase di avanzata realizzazione e prevede di raggiungere un livello di funzionalità ottimale a regime nel corso del primo semestre del Sicurezza Il presidio del tema della sicurezza è stato, anche in quest esercizio, oggetto della massima attenzione da parte della Vostra società. Per garantire la massima protezione da intrusioni nel delicato ambito dell amministrazione dei sistemi, Bankadati Servizi Informatici ha adottato un dispositivo in formato chiave USB, che abbina diverse funzionalità (smart card crittografica, lettore smart card, memoria flash USB). Tale dispositivo è stato assegnato ai gestori dei sistemi che sono stati organizzati a vari livelli di autorizzazioni per consentire una amministrazione efficace riducendo i rischi per effetto di errori accidentali o di attacchi informatici interni. In questo ambito, si sono anche approfondite le valutazioni in merito a soluzioni per la strong-authentication dedicata principalmente agli utenti di Internet Banking. Analisi sull evoluzione tecnologica Il Digitale Terrestre / IP TV Bankadati Servizi Informatici ha seguito con attenzione l evoluzione della tecnologia per quanto concerne la televisione digitale terrestre. Oggi la televisione digitale terrestre si affianca alla televisione analogica per le trasmissioni TV, ma la sostituirà completamente, secondo le attuali previsioni, soltanto nel 2012, e si pone come alternativa alla televisione satellitare e a quella via cavo. La televisione digitale terrestre garantisce una qualità audio-video nettamente superiore a quella analogica, permette l interattività agli spettatori informatizzati, consente l erogazione e la fruizione di servizi di valore aggiunto. La televisione digitale terrestre può essere un nuovo canale virtuale per raggiungere il cliente attraverso una forma interattiva più semplice basata sull impiego del telecomando. Bankadati Servizi Informatici ha esplorato la tecnologia digitale terrestre in collaborazione con la società Elsag, 17

19 che rappresenta uno dei player di riferimento del settore in Italia. Una particolare attenzione è rivolta all osservazione dell evoluzione delle tecnologie IP TV, che nel lungo periodo possono rappresentare il punto di approdo per la fruizione di contenuti audio/video col più alto grado di interattività e di integrazione possibile con i canali di business. La P.E.C. L è il più semplice, veloce ed efficace mezzo di comunicazione per la condivisione delle informazioni, in qualsiasi momento ed ovunque ci si trovi e deve per questo essere sempre disponibile. Una buona gestione del servizio di posta elettronica pertanto risulta essere indispensabile; è richiesta la massima affidabilità e le maggiori funzionalità. La posta elettronica certificata è un servizio di messaggistica che consente di spedire messaggi e documenti elettronici con lo stesso valore legale ed anche migliori garanzie della posta raccomandata con ricevuta di ritorno. Bankadati Servizi Informatici ha approfondito le analisi e la sperimentazione relative alla posta elettronica certificata (P.E.C.), valutando la possibilità di acquisire il ruolo di Ente Gestore. La consolidata partnership con I.net ha indirizzato la Vostra società a rendere disponibile la soluzione avvalendosi dei servizi offerti dal partner già iscritto nell elenco pubblico dei Gestori P.E.C.. Il servizio P.E.C. è oggi disponibile per il Gruppo Credito Valtellinese, con I.net sono in state sviluppate le opportune integrazioni con il servizio Banc@perta al fine di aprire la strada ad una possibile offerta di caselle PEC anche ai clienti del Gruppo. L ' a t t i v i t à d i g e s t i o n e Tra le attività svolte nel corso dell anno nell ambito della gestione dei sistemi informativi, si segnalano quelle relative al supporto agli utenti interni ed esterni al Gruppo bancario Credito Valtellinese svolte dal Servizio Supporto Utenti, Servizio coinvolto nel più ampio Progetto di Call Center, e dal Servizio Supporto Applicazioni. Il suppor to agli utenti Gli operatori del Servizio Supporto Utenti si occupano dell assistenza ad oltre utenti dei servizi informatici forniti da Bankadati Servizi Informatici, della gestione delle richieste avanzate, della gestione delle anomalie rilevate. Per il processo di assistenza telefonica di primo livello, il Servizio Supporto Utenti si avvale dell outsoucer Medianet Comunicazioni, che costituisce il front-end per gli utenti ed è orientato a fornire un primo aiuto in merito a richieste di supporto operativo di tipo standard. Nel corso del 2006, il Servizio Supporto Utenti ha gestito chiamate (circa da utenti interni e circa da utenti esterni al Gruppo), sono state evase quasi richieste, gestite 5 anomalie rilevanti sul Gruppo, molti message view (235). Ulteriore attività svolta riguarda la profilazione: degli utenti (creazione/variazione organico di circa utenti, di cui per utenti del Gruppo e per utenti non del Gruppo 140), di nuove dipendenze/agenzie (circa 30 per il Gruppo), di nuovi riassetti societari, di configurazione di nuove postazioni (circa 1.200), abilitazioni agli applicativi, gestione password. Oltre alle attività di assistenza e di profilazione degli utenti, il Servizio Supporto Utenti ha tenuto le edizioni in 18

20 aula per la formazione, relativa all utilizzo delle procedure aziendali, al personale del Gruppo bancario Credito Valtellinese di nuova assunzione. Altre funzioni importanti per ciò che riguarda la gestione del sistema informativo e il supporto agli utenti vengono svolte dal Servizio Supporto Applicazioni, che mantiene un presidio costante per garantire l efficienza operativa delle applicazioni a disposizione degli utenti supportandoli nell utilizzo delle funzionalità disponibili (86 ticket remedy gestiti nel 2006). Il Servizio Supporto Applicazioni è il punto di riferimento e di coordinamento per la gestione delle applicazioni settoriali specifiche e soluzioni office, nonché per le richieste di installazione software (279 richieste gestite nel 2006). Il Call Center Particolare attenzione è stata rivolta al Progetto di Call Center, avviato nel corso dell anno 2005 e conclusosi a chiusura di questo esercizio, che ha coinvolto attivamente la Vostra società. Bankadati Servizi Informatici si è proposta la possibilità di estendere il servizio di supporto agli utenti erogato alle banche/società del Gruppo bancario Credito Valtellinese alla clientela delle banche del Gruppo utilizzatrici dei servizi e delle funzionalità di Internet banking, attraverso la creazione di un unico centro di competenza per l attività di assistenza. Bancaperta ha assegnato a Bankadati Servizi Informatici il compito di gestire il primo livello di assistenza dei clienti web banc@perta, fino ad ora in outsourcing. Lo scopo è quello di monitorare costantemente le evoluzioni dei bisogni degli utenti/clienti ed elevare ulteriormente la qualità del servizio. A decorrere dal 22 gennaio 2007, il Servizio Supporto Utenti della Direzione Gestione Servizi Informatici della Vostra società risponde anche al numero verde di Call Center a disposizione dei clienti del servizio banc@perta, dal lunedì al venerdì dalle ore 8 alle ore 22 e il sabato dalle ore 8 alle ore 13. Gli addetti del Call Center raccolgono tutte le chiamate tramite il numero verde attestato presso un unica sede centrale e tramite la rete IP, le chiamate entranti vengono distribuite sulla rete geografica verso operatori o gruppi di operatori specifici, dislocati territorialmente, classificati per competenza, attività, disponibilità, tempo di attività ecc.. In caso di chiamate pervenute fuori orario di lavoro, entra in funzione un risponditore automatico che permette di comunicare ai clienti l orario del servizio, i numeri di emergenza per il blocco carte in caso di furto e smarrimento ed eventuali comunicazioni promozionali o riguardanti le scadenze (Interactive Voice Response). La Vostra società ha adottato un infrastruttura evoluta, quale l efficace architettura IP Contact Center di Cisco, acquistata dal fornitore Eunics (con il quale sono stati peraltro approfonditi i temi architetturali relativi agli aspetti legati all alta affidabilità, disaster recovery e business continuity). Tale infrastruttura permette la gestione ed il monitoraggio delle chiamate in ingresso, distribuendole secondo un instradamento predefinito per individuare nel più breve tempo possibile un operatore disponibile o, nel caso di indisponibilità, gestire le code di attesa per non far perdere la priorità acquisita. Si sottolinea che con questi interventi sono state create le infrastrutture tecnologiche di base per lo sviluppo del Progetto Banca Telefonica. 19

21 L ' a t t i v i t à d i p r o d u z i o n e Le attività svolte nell ambito della produzione dei sistemi informativi riguardano essenzialmente mansioni connesse alla gestione delle operazioni elaborative e dei relativi controlli, anche in collaborazione con l outsourcer IBM. Tali attività hanno promosso anche interventi necessari al costante miglioramento delle prestazioni in termini di efficacia, continuità, tempestività e di qualità del servizio reso ai fruitori del sistema informatico del Gruppo bancario Credito Valtellinese. Gestione della produzione Le attività di esercizio, connesse alle elaborazioni ed alla produzione degli output, sono state prontamente pianificate giornalmente, mensilmente e periodicamente, nel rispetto delle esigenze operative. Le attività giornaliere vengono effettuate con continuità operativa, presidiando le operazioni on-line del giorno e le attività batch della notte: un evoluto sistema di gestione permette di controllare in modo efficace e preciso le numerose attività che si intersecano e si sviluppano a seguito delle operazioni giornaliere effettuate presso gli sportelli tradizionali delle filiali bancarie e sempre più anche direttamente dai clienti tramite Internet. A livello di Gruppo, Bankadati Servizi Informatici ha gestiti circa job giornalieri e job decadalimensili-periodici. Le varie elaborazioni hanno trattato oltre di archivi tra sequenziali e VSAM e circa tabelle DB2. Le elaborazioni hanno prodotto ogni giorno migliaia di report: per il 90% sono caricati sul prodotto OnDemand di IBM agli uffici delle banche per la consultazione a terminale, il restante 10% viene stampato per comunicazioni alla clientela. Nell ottica di sviluppo dei servizi erogati ai clienti esterni, per quanto concerne i sistemi di produzione, si evidenzia che Bankadati Servizi Informatici, in collaborazione con la società RES, ha attivato un Progetto di sviluppo dell attuale soluzione JCR adottata per la gestione degli oggetti utilizzati nel sistema di produzione. Tale Progetto porterà al processo di clonazione degli ambienti di produzione, definendo un ulteriore livello di società e gruppo rispetto agli attuali, consentendo, conseguentemente, una migliore flessibile gestione del sistema informativo. Comunicazioni alla clientela Nel corso dell anno, sono state fatte dalla Vostra società delle valutazioni in merito alle comunicazioni che il Gruppo bancario Credito Valtellinese invia ai propri clienti. IBM gestisce in outsourcing, utilizzando primari operatori del settore, quasi tutte le attività connesse alla produzione di stampe, imbustamento e spedizione di comunicazioni alla clientela delle banche del Gruppo e di clienti, quali ICBPI; Bankadati Servizi Informatici si occupa direttamente del 13% delle attività complessive. Per quest ultimo servizio, si è provveduto ad un rinnovo tecnologico delle strumentazioni. Altra valutazione è stata fatta in merito al processo di postalizzazione, che è stato di recente modificato da parte di Poste Italiane con l eliminazione della vecchia tariffa di posta ordinaria (0,45 euro) in favore della nuova tariffa di posta prioritaria (0,60 euro). Bankadati Servizi Informatici ha valutato conseguentemente la soluzione di posta con tariffazione posta massiva, volta al contenimento dei costi. La posta massiva è una modalità di postalizzazione definita da Poste Italiane accessibile a tutti i clienti che sono in grado di consegnare gli invii secondo determinati requisiti (invii con caratteristiche di meccanizzabilità, quantitativi tali da consentire di formare almeno una scatola diretta per uno dei 23 bacini in cui è suddiviso il territorio italiano, modalità predefinite per l impostazione, il confezionamento e la prelavorazione degli invii contenuti nelle 20

22 scatole). Con tale servizio, il previsto incremento di spesa sarà ridotto significativamente. Relativamente alle comunicazioni alla clientela, si evidenzia come anche nel corso di quest esercizio si è riscontrato un incremento dell utilizzo dei servizi offerti dal Gruppo bancario Credito Valtellinese, volti al miglioramento della comunicazione banca/cliente risparmiando tempo, carta e risorse economiche, che consentono la ricezione delle comunicazioni relative ai rapporti in formato elettronico tramite banc@perta, grazie alle funzionalità di post@inlinea. Le applicazioni Lo sviluppo ed il mantenimento delle applicazioni e dei processi che compongono l intero sistema informativoproduttivo del Gruppo bancario Credito Valtellinese sono risultati particolarmente complessi ed impegnativi. Bankadati Servizi Informatici ha proseguito negli investimenti e nella messa in esercizio di nuove soluzioni applicative che, nel corso dell esercizio, sono stati di notevole consistenza e diffusione. Esse hanno interessato significativamente tutte le aree applicative bancarie riguardanti il credito, la finanza, i trasferimenti e l amministrazione, oltre che il settore della bancassicurazione, con realizzazioni molto diversificate per estensione, complessità e specializzazione. La messa in produzione di nuove soluzioni non solo è stimolata dal mercato, bensì, sempre più spesso, imposta dai regulators esterni. Le norme a cui adeguare la nostra operatività diventano ogni giorno più numerose e complesse; ricordiamo, a titolo di esempio, SEPA, MIFID, ANAGRAFE TRIBUTARIA, BASILEA II, IAS, Patti Chiari ecc. Sotto il profilo delle modalità realizzative, le nuove soluzioni applicative sono state sviluppate prevalentemente direttamente da Crypto o acquisite sul mercato del software, quindi successivamente integrate nel sistema informativo del Gruppo. Di seguito, forniamo alcune indicazioni delle principali soluzioni che hanno trovato attivazione nel corso dell anno. Pratica Elettronica Trasferimenti / Rapporti Sono state rilasciate, all interno del piano di migrazione dei diversi sottosistemi in ambiente web, alcune componenti applicative fondamentali ed altre di minore impatto sulla complessiva riprogettazione dei processi dell area trasferimenti/rapporti, ma comunque fondamentali per il perseguimento dell obbiettivo progettuale. Fra le componenti rilasciate si segnalano le più significative: - l Anagrafe Generale di Gruppo arricchita con nuovi attributi, funzionalità, informazioni e pienamente adeguata alle nuove normative; - il Condizioniere ; - la Gestione Rapporti con tutte le fasi di preapertura apertura - variazione estinzione di ogni tipologia di rapporto; - la Visita Cliente (per una prima tipologia di operazioni) che comprende le funzioni concernenti la visita cliente, la quadratura operatore, i riepiloghi, la gestione e il controllo delle casse e dei movimenti, l apertura e la chiusura delle giornate contabili; - la procedura Pagamenti Periodici utilizzabile direttamente anche dalla clientela in banc@perta; - la procedura Canali Telematici comprendente tutte le funzioni del servizio CBI (compresi: bonifico estero, pagamento F24, Allineamento Elettronico Archivi); - la procedura Valori in Bianco ; - la procedura Dichiarazioni Fiscali ; - la procedura Cassette di Sicurezza. 21

23 New Finance I principali rilasci effettuati nell esercizio hanno riguardato: - la gestione dello Stacco Cedole e dei Rimborsi direttamente integrata con le funzioni amministrative di controllo/quadratura a livello di tipologia di evento ; - la gestione dei prodotti Etf che supporta l offerta al mercato di questo nuovo strumento finanziario; - l operatività sui Pct tramite Paniere assolutamente innovativa, senza il vincolo di apertura di dossier titoli, ed aperta alla operatività via internet (servizio banc@perta), con completa automazione del processo di vendita; - la gestione dei Compensi ; - la completa gestione dei rapporti di Dossier Titoli. Bancassicurazione - È stato portato a termine il processo di migrazione di tutte le tipologie di polizze del ramo vita dall applicativo Iassicur alla Pratica Elettronica Assicurazioni; - l emissione di nuovi prodotti del ramo vita è stata realizzata direttamente all interno della Pratica Elettronica Assicurazioni; - le polizze del ramo vita risultano quindi tutte gestite all interno del nuovo sistema, completamente rispondente anche sotto l aspetto dei controlli da espletare sia a livello normativo (ISVAP) sia ai fini contabili (quadratura tra GCV, Global, Compagnia), in tutte le fasi di gestione delle polizze; - la posizione globale del cliente fornita dal sistema informativo è mantenuta automaticamente aggiornata anche con la posizione assicurativa del cliente, sempre valorizzata; - è stato automatizzato il processo di post vendita delle polizze, con integrazione dei processi interni con le compagnie assicurative. Tra le applicazioni acquistate sul mercato ed integrate al sistema informativo del Gruppo bancario Credito Valtellinese, segnaliamo: Applicativo SPSS All interno del Progetto Arieting volto a dotare le banche del Gruppo di un efficace sistema di rating interni per la misurazione dei rischi di credito, che prevede l utilizzo di modelli per il calcolo del merito creditizio delle diverse controparti affidate, di cui si compone il portafoglio crediti dell Istituto (banking book), ed anche in relazione all entrata in vigore della Direttiva Europea sui Requisiti Patrimoniali (Nuovo Accordo sul Capitale o Basilea II), si è proceduto all acquisizione dell applicativo statistico SPSS. Tale applicativo, tra i più sofisticati presente sul mercato, consente, attraverso adeguate tecniche statistiche, quali l analisi discriminante multivariata, la funzione logit e gli alberi decisionali, di monitorare l andamento del rischio di credito relativo agli impieghi del Gruppo, producendo agevolmente la reportistica necessaria. Evoluzione Divisa Nell ambito del Progetto Estero, presidiato da Crypto, che ha visto l adeguamento delle basi dati domestiche con apertura alla gestione multidivisa (anagrafe generale, conti correnti, Quadra, bonifici ripetitivi, condizioniere, sospesi), Bankadati Servizi Informatici ha acquistato dalla società Ra Computer licenze d uso per nuovi moduli applicativi, da integrare nelle funzioni della Pratica Elettroniche Multidivisa. I moduli acquisiti sono "credito documentario" e "nucleo di servizi divisa". Market Abuse Il Gruppo si è attivato per far fronte ai nuovi regolamenti Consob sugli emittenti e al regolamento dei mercati finalizzati a contrastare l abuso di informazioni e le manipolazioni di mercato che ledono l integrità dei mercati finanziari e compromettono la fiducia del pubblico nei valori mobiliari e negli strumenti derivati. A tale fine, Bankadati Servizi Informatici ha acquistato dalla società TAS il software Telemonitor IOS, Operazioni sospette, per la gestione degli adempimenti connessi. 22

24 Patti Chiari Il Consorzio Patti Chiari, al quale il Gruppo bancario Credito Valtellinese aderisce, ha lanciato la IX iniziativa, Informativa allo sportello per la vendita di strumenti finanziari, al fine di accrescere la consapevolezza della clientela nelle scelte di investimento attraverso strumenti semplici di informazione e di interazione tra la banca e il cliente, per supportare il cliente nelle operazioni di acquisto degli strumenti finanziari. A supporto della soluzione di Gruppo, Bankadati Servizi Informatici ha acquistato dalla società Prometeia, in licenza d uso, i programmi software necessari per il calcolo del rischio di portafoglio, la fornitura del set di elaborazioni aggiornate quotidianamente (Fedd), comprensiva di misure di rischio per ogni strumento finanziario del Gruppo. IAS BILA / Segnalazioni di vigilanza Bankadati Servizi Informatici ha acquistato dalla società OASI gli applicativi IAS BILA e ISME Finanziarie. Il primo permette la redazione dei bilanci societari che tengano conto dei nuovi principi IAS; attraverso i dati forniti da PUMA2, l applicativo è in grado di rielaborare gli stessi applicando le metriche IAS e fornire una serie di informazioni necessarie per la redazione dei bilanci. Il secondo è un modulo che permette alle società finanziarie, quali la Finanziaria San Giacomo, di provvedere alle segnalazioni di vigilanza nei modi imposti alla Banca d Italia. Pratica Elettronica Gestione Progetti Bankadati Servizi Informatici ha acquistato dalla società Cardinis un software per la gestione dei progetti nel Gruppo bancario Credito Valtellinese: workflow di apertura, gestione e chiusura dei progetti. Esso consente, oltre alla pianificazione dei progetti, anche la consuntivazione delle attività legate agli stessi, alle attività rilevanti ed ordinarie, costruendo una adeguata reportistica per gli organi competenti di Gruppo. Kondor Plus Bankadati Servizi Informatici ha acquistato dalla società Innovia Tech un software di interfaccia tra il prodotto di front office Kondor Plus fornito dalla società Reuters e l applicativo New Finance del Gruppo bancario Credito Valtellinese. Esso permette l inoltro automatico degli ordini emessi tramite Kondor Plus verso la procedura titoli e viceversa, gestisce il passaggio informativo relativo ad anagrafiche ed operazioni originate dall applicazione di back office verso l applicazione Kondor Plus. Inoltre, l applicativo fornisce agli utenti interessati un set di funzioni per il controllo del passaggio informativo e la tracciatura degli eventi. Oltre alla messa in produzione e all acquisizione di nuove soluzioni applicative, la Vostra società si è adoperata ad una consistente attività di manutenzione svolta sul sistema informativo-produttivo del Gruppo bancario Credito Valtellinese, quotidiana, in risposta alla intensità ed alla rapidità del cambiamento imposto dal mercato e dal sistema nel suo complesso. 23

25 L a g e s t i o n e d e i c o s t i La Direzione Gestione Costi ha strutturato le proprie attività nel corso dell anno in coerenza con le linee delineate dalle linee strategiche, focalizzandosi quindi sulle azioni propedeutiche alla riduzione del cost/income. Nell ottica di sfruttare importanti economie di scala ha partecipato ai Consigli Direttivi di ABI Acquisti e contribuito a definire un primo accordo quadro che regolamenta l acquisto di carta in formato A4. Ha partecipato ad alcune riunioni del Procurement Executive Circe, Comitato che riunisce i Responsabili degli Acquisti dei maggiori Gruppi bancari italiani, all interno del quale sono state definite importanti best practice per le analisi comparative di numerose voci di costo. Il costante monitoraggio dell avanzamento della spesa relativa a tutte le responsabilità gestionali del Gruppo bancario Credito Valtellinese ha permesso di evidenziarne le anomalie e di indicare le linee guida atte ad un continuo processo di razionalizzazione dei costi stessi. Logistica e economato Questo settore è stato utilizzato nel corso del 2006 per mettere a punto la corretta metodologia di approccio al mercato dei fornitori, metodologia alla base della definizione di nuove regole di approvvigionamento da condividere con le altre responsabilità gestionali di Gruppo. Questa nuova impostazione ha portato la spesa del 2006 a un valore pressoché identico al 2005 (+0,1%) e ha permesso di pianificare il 2007 prevedendo una riduzione dei costi economali nonostante l ampliamento della rete commerciale. Ha curato gli aspetti contrattuali e negoziali con i fornitori, in particolar modo sono stati ridiscussi e ridefiniti i contratti con il fornitore dei servizi di logistica Tell Express, esplicitando in modo funzionale i contenuti dei servizi svolti, consentendo in tal modo un più corretto monitoraggio e controllo dei servizi effettivamente erogati. Sono stati analizzati i consumi dei materiali economali per ciascun reparto e questo ha permesso di definire un budget di consumo per ciascuna dipendenza, inserito come controllo nella nuova procedura per la gestione standardizzata delle richieste di approvvigionamento. Gestione degli acquisti Il Servizio Centro Acquisti della Vostra società si è occupato dell evasione di più di 400 ordini di cui hanno beneficiato tutte le società appartenenti al Gruppo bancario Credito Valtellinese, di cui, nello specifico, la metà specifici di materiale economale. Il Servizio ha iniziato a svolgere anche attività di supporto ad altre responsabilità gestionali di Gruppo, nell ottica di una standardizzazione dei processi di ricerche di mercato e di analisi dei preventivi per alcune categorie merceologiche. Nel contempo, esso si è occupato della redazione di una trentina di contratti per cui la Vostra società ha la responsabilità gestionale. Tra i principali accordi sottoscritti citiamo quello con Anacomp Italia, IBM Italia, SYSNet, Tecnologia Territorio, Telecom Italia, Seceti, Oasi, Unione Fiduciaria, Seda. In previsione della scissione della società Rileno dal Gruppo bancario Credito Valtellinese, il Servizio ha provveduto alla gestione contrattuale della scissione stessa, collaborando con i competenti comparti, ed intervenendo poi sui contratti accesi per Rileno, provvedendo, tra l altro, alla predisposizione delle lettere di voltura: si citano i contratti di Seda Detratto Lia. 24