PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE

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1 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE La Parte I del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all Investitore-Contraente, è volta a illustrare le informazioni di dettaglio sull offerta. Data di deposito in Consob della Parte I: 01/07/2010. Data di validità della Parte I: dal 05/07/2010. A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA Società Reale Mutua di Assicurazioni - società mutua assicuratrice di nazionalità italiana, con sede legale in Torino Via Corte d Appello 11, tel fax Internet E iscritta al numero dell Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione, è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa a norma dell art. 65 del R.D.L. 29/4/1923 n. 966 R.E.A. Torino n 9806, ed è Capogruppo del Gruppo Reale Mutua, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi. Per ulteriori informazioni sulla Società e/o sul Gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III Sezione A, articolo RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I fondi interni a cui sono legate le prestazioni si caratterizzano per differenti livelli di rischio, in funzione delle politiche di gestione delle attività finanziarie sottostanti. I rischi connessi all acquisto di quote di fondi interni sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote stesse, e pertanto vi è l eventualità di ottenere un valore di rimborso inferiore al capitale investito. E condizione fondamentale per l Investitore-Contraente valutare la tipologia di attività finanziaria in cui i singoli fondi interni investono, in modo da acquisire consapevolezza dei differenti rischi e delle prospettive di rendimento correlate e, conseguentemente, poter scegliere il fondo interno o la combinazione di fondi interni che maggiormente incontra le sue esigenze. I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione di prezzo: il prezzo di ogni strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell'emittente, dall'andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali dell'emittente e può essere tale da comportare una riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall'andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell'emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L'assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l'apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati i singoli componenti gli investimenti; Profilo Reale Parte I Pagina 1 di 24

2 d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l Investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Il valore del capitale investito in quote dei fondi interni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato alla successiva Sezione B.1, articolo CONFLITTI DI INTERESSE La Società dispone di procedure operative atte a individuare e a gestire le situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. Tramite le funzioni preposte, effettua un attività di monitoraggio sulla presenza di situazioni e/o operazioni in conflitto di interesse. La Società può effettuare operazioni in cui abbia, in via diretta o indiretta, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento degli Investitori-Contraenti, avuto anche riguardo agli oneri connessi alle operazioni da eseguire. La Società assicura che il patrimonio dei fondi gestiti non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti. La Società non ha stipulato accordi né con intermediari negoziatori né con soggetti terzi per il riconoscimento di utilità a proprio favore in relazione all acquisto e alla gestione dei fondi interni. 4. RECLAMI Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione o reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Servizio «Buongiorno Reale»: Indirizzo: Via Corte d Appello 11, Torino Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società: per questioni attinenti al contratto, all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / ; per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Commissione di Garanzia Nella continua attenzione verso i propri Soci, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la "Commissione di Garanzia dell'assicurato Reale Mutua" con sede in via Arcivescovado 1, Torino. La Commissione, composta da 3 personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti ai Soci nei confronti di Reale Mutua in base ai contratti sottoscritti. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua. Possono rivolgersi alla Commissione i Soci persone fisiche, le associazioni nonché le Società di persone e di capitali, che abbiano Profilo Reale Parte I Pagina 2 di 24

3 sottoscritto un contratto assicurativo con Reale Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 5.1 Caratteristiche del contratto Il prodotto consente di investire i premi unici ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L Investitore-Contraente può decidere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi suddividendoli a scelta nei tre fondi interni, Reale Linea Obbligazionaria, Reale Linea Bilanciata Attiva e Reale Linea Bilanciata Aggressiva. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre la seguente copertura assicurativa: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari di un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario, rilevato il 6 giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di decesso. La prestazione viene maggiorata della Garanzia Beneficiari, che prevede un importo calcolato sulla base di una percentuale applicata ai premi netti versati (pari al 15,00% se l età dell Assicurato alla scadenza contrattuale è inferiore o uguale a 55 anni, altrimenti pari all 1,00%). L importo massimo assicurabile dalla Garanzia Beneficiari non potrà essere superiore a ,00 euro e non varia in caso di eventuali riscatti parziali 5.2 Durata del contratto Il contratto prevede una durata minima di 10 anni e una durata massima di 40 anni. 5.3 Versamento dei premi Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di importo minimo pari a 1.200,00 euro su base annua. Il primo premio deve essere versato dall'investitore-contraente alla data di sottoscrizione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze in base alla periodicità di versamento scelta e con i limiti di premio minimo di seguito specificati: - con periodicità mensile 100,00 euro - con periodicità trimestrale 300,00 euro - con periodicità semestrale 600,00 euro - con periodicità annuale 1.200,00 euro È facoltà dell Investitore-Contraente effettuare versamenti aggiuntivi, di importo minimo pari a 1.000,00 euro, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 5 anni. Trascorsi i primi 3 mesi, in qualsiasi momento, l Investitore-Contraente ha facoltà di effettuare variazioni nei versamenti relativamente alla periodicità, importo e ripartizione nelle linee. Le variazioni avranno effetto prima del versamento di premio successivo alla data di richiesta, con un periodo di tempo minimo di 2 mesi. Inoltre, l Investitore-Contraente può interrompere in qualsiasi momento il pagamento dei premi e riprenderlo senza versare gli arretrati. I premi versati al netto dei costi costituiscono il capitale investito (in quote di fondi interni). La Società preleva dal premio versato i costi relativi alle coperture assicurative e i costi di caricamento (incluso quello per spese di emissione), che pertanto non concorrono a formare il capitale investito. Profilo Reale Parte I Pagina 3 di 24

4 B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto del caricamento per spese di emissione, dei costi di caricamento e delle coperture assicurative, sono investiti in quote di fondi interni e costituiscono il capitale investito. L Investitore-Contraente può decidere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi suddividendoli a scelta nei tre fondi interni: Reale Linea Obbligazionaria (Codice 970) Reale Linea Bilanciata Attiva (Codice 971) Reale Linea Bilanciata Aggressiva (Codice 972) Reale Mutua ha affidato la gestione dei fondi interni a Banca Reale S.p.A., società del gruppo Reale Mutua, con sede legale in Italia, corso Vittorio Emanuele, 101 Torino. Il prodotto consente di investire i premi unici ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, nei tre fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto, secondo le percentuali definite liberamente dall Investitore-Contraente (c.d. combinazioni libere). Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre la seguente copertura assicurativa: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari di un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario, rilevato il 6 giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di decesso. In aggiunta la Società corrisponde la Garanzia Beneficiari, che prevede un importo calcolato sulla base di una percentuale applicata ai premi netti versati (pari al 15,00% se l età dell Assicurato alla scadenza contrattuale è inferiore o uguale a 55 anni, altrimenti pari all 1,00%). L importo massimo assicurabile dalla Garanzia Beneficiari non potrà essere superiore a ,00 euro e non varia in caso di eventuali riscatti parziali. Il valore del capitale in caso di rimborso (a scadenza, in caso di riscatto o di decesso dell Assicurato) è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. REALE LINEA OBBLIGAZIONARIA (cod. 970) 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO Tipologia di gestione A benchmark di tipo attivo del fondo interno Obiettivo della gestione Il fondo interno ha come obiettivo l incremento del capitale investito. Per raggiungere tale obiettivo viene attuata una politica di investimenti orientata in prevalenza nel comparto obbligazionario. Valuta di Euro denominazione 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Per la presente proposta di investimento l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 10 anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO Medio-basso. Grado di rischio Tale grado di rischio esprime un livello contenuto di variabilità dei rendimenti del fondo interno. Scostamento dal Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può benchmark comportare un significativo scostamento dal benchmark. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO Categoria del fondo Fondo obbligazionario. interno Profilo Reale Parte I Pagina 4 di 24

5 Principali tipologie di strumenti finanziari Aree geografiche/mercati di riferimento Categorie di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti finanziari derivati Tecnica di gestione Il patrimonio del fondo è costituito prevalentemente da OICR di tipo azionario, obbligazionario e monetario, sia armonizzati che non armonizzati, nei limiti previsti dalla normativa. Gli OICR obbligazionari potranno investire prevalentemente in titoli di Stato o in enti sopranazionali e altri emittenti con rating non inferiore all investment grade. Gli OICR azionari potranno investire prevalentemente in titoli di capitale a media e alta capitalizzazione. La Società potrà, inoltre, investire in OICR che fanno uso di strumenti finanziari derivati con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire a una gestione efficace del portafoglio. A seconda delle valutazioni del gestore, la componente azionaria risulta essere tendenzialmente tra il 5,00% e il 15,00%. La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo. Gli investimenti vengono effettuati sia in attività finanziarie denominate in euro, sia in altre valute; potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio. Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell area euro possono essere soggette a rischio di cambio. L esposizione degli investimenti è aperta a tutte le aree geografiche, anche diverse dall area euro. L investimento azionario avviene principalmente in società a elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. L investimento obbligazionario avviene principalmente in titoli governativi o di organismi sopranazionali. Duration La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration variabile tra 2 e 8 anni. Rating Gli OICR obbligazionari investono in obbligazioni con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti Gli OICR azionari investono in via residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Rischio di Cambio E prevista una gestione attiva del rischio di cambio. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivanti con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Criteri di selezione degli strumenti finanziari L asset allocation tra investimenti di tipo obbligazionario e azionario verrà adeguata in funzione delle condizioni di mercato. La scelta degli OICR nei quali investire avverrà sulla base dell analisi periodica di specifici indicatori di rischiorendimento. Relazione con il benchmark La Società utilizza un modello di gestione di tipo attivo volto alla massimizzazione del rendimento con particolare attenzione al parametro di riferimento individuato, dal quale potrà comunque discostarsi anche in modo significativo. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B. Destinazione dei Il fondo è ad accumulazione dei proventi. proventi 10. GARANZIA DELL INVESTIMENTO Reale Mutua non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito (o dei premi versati), né di corresponsione di un rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l Investitore-Contraente Profilo Reale Parte I Pagina 5 di 24

6 riconducibili all andamento del valore delle quote e la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riporta la scomposizione del benchmark del fondo interno collegato al presente contratto: Benchmark - 5,00% Indice Fideuram fondi di liquidità area euro - 85,00% Indice Fideuram fondi obbligazionari euro governativi medio/lungo termine - 10,00% Indice Fideuram fondi azionari Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base trimestrale. Vengono descritti qui di seguito gli indici che compongono i benchmark di riferimento: Indice Fideuram Fondi di Liquidità area Euro è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Di Liquidità area Euro. Codice Bloomberg: FIDMLEUD Index. Indice Fideuram Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine. Codice Bloomberg: FIDMOEMD Index. Indice Fideuram Fondi Azionari è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Azionari. Codice Bloomberg: FIDMAZID Index. I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classi di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi e aggiuntivi, considerando un premio annuo pari a 1.200,00 euro e un contratto della durata di 10 anni (per i premi successivi, la scomposizione è stata calcolata con riferimento al pagamento in agenzia). Il premio versato, in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento rappresenta il capitale investito. Profilo Reale Parte I Pagina 6 di 24

7 Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 7,93% 5,45% B C D E Costi delle garanzie e/o immunizzazione Altri costi contestuali al versamento Bonus, premi e riconoscimenti quote Costi delle coperture assicurative 0,50% 0,50% F Spese di emissione 0,83% 0,83% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 0,70% 0,70% Altri costi successivi al I versamento Bonus, premi e L riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione Costi delle coperture N assicurative COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale Nominale 98,67% 98,67% Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito 90,74% 93,22% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva Sezione C. REALE LINEA BILANCIATA ATTIVA (cod. 971) 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO Tipologia di gestione A benchmark di tipo attivo del fondo interno Obiettivo della gestione Il Fondo interno ha come obiettivo l incremento del capitale investito in un orizzonte temporale di medio periodo. Per raggiungere tale obiettivo viene attuata una politica di investimenti orientata sia nel comparto obbligazionario sia in modo significativo in quello azionario. Valuta di Euro denominazione 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Per la presente proposta di investimento l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 10 anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO Grado di rischio Scostamento dal Medio. Tale grado di rischio esprime un livello contenuto di variabilità dei rendimenti del fondo interno. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può Profilo Reale Parte I Pagina 7 di 24

8 benchmark comportare un significativo scostamento dal benchmark. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO Categoria del fondo Fondo bilanciato interno Principali tipologie di strumenti finanziari Aree geografiche/mercati di riferimento Categorie di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti finanziari derivati Tecnica di gestione Destinazione dei proventi Il patrimonio del fondo è costituito prevalentemente da OICR di tipo azionario, obbligazionario e monetario, sia armonizzati che non armonizzati, nei limiti previsti dalla normativa. Gli OICR obbligazionari potranno investire prevalentemente in titoli di Stato o in enti sopranazionali ed altri emittenti con rating non inferiore all investment grade. Gli OICR azionari potranno investire prevalentemente in titoli di capitale a media ed alta capitalizzazione. La Società potrà, inoltre, investire in OICR che fanno uso di strumenti finanziari derivati con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. A seconda delle valutazioni del gestore, la componente azionaria risulta essere tendenzialmente tra il 30,00% e il 50,00%. La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo. Gli investimenti vengono effettuati sia in attività finanziarie denominate in euro, sia in altre valute; potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio. L esposizione degli investimenti è aperta a tutte le aree geografiche, anche diverse dall area euro. L investimento azionario avviene principalmente in società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. L investimento obbligazionario avviene principalmente in titoli governativi o di organismi sopranazionali. Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration variabile tra 2 e 8 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti - Gli OICR azionari investono in via residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Rischio di cambio - È prevista una gestione attiva del rischio di cambio Il fondo può investire in strumenti finanziari derivanti con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - L asset allocation tra investimenti di tipo obbligazionario ed azionario verrà adeguata in funzione delle condizioni di mercato. La scelta degli OICR nei quali investire avverrà sulla base dell analisi periodica di specifici indicatori di rischio-rendimento. Relazione con il benchmark La Società utilizza un modello di gestione di tipo attivo volto alla massimizzazione del rendimento con particolare attenzione al parametro di riferimento individuato, dal quale potrà comunque discostarsi anche in modo significativo. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B. Il fondo è ad accumulazione dei proventi. Profilo Reale Parte I Pagina 8 di 24

9 10. GARANZIA DELL INVESTIMENTO Reale Mutua non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito (o dei premi versati), né di corresponsione di un rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l Investitore-Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote e la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riporta la scomposizione del benchmark del Fondo interno collegato al presente contratto: Benchmark - 5,00% Indice Fideuram fondi di liquidità area euro; - 55,00% Indice Fideuram fondi obbligazionari euro governativi medio/lungo termine - 40,00% Indice Fideuram fondi azionari Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base trimestrale. Vengono descritti qui di seguito gli indici che compongono i benchmark di riferimento: Indice Fideuram Fondi di Liquidità area Euro è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Di Liquidità area Euro. Codice Bloomberg: FIDMLEUD Index. Indice Fideuram Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine. Codice Bloomberg: FIDMOEMD Index. Indice Fideuram Fondi Azionari è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Azionari. Codice Bloomberg: FIDMAZID Index. I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classi di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi e aggiuntivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato, considerando un premio annuo pari a 1.200,00 euro e un contratto della durata di 10 anni (per i premi successivi, la scomposizione è stata calcolata con riferimento al pagamento in agenzia). Il premio versato, in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento rappresenta il capitale investito. Profilo Reale Parte I Pagina 9 di 24

10 VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO Premio iniziale Premi successivi A Costi di caricamento 7,93% 5,45% B C D E Costi delle garanzie e/o immunizzazione Altri costi contestuali al versamento Bonus, premi e riconoscimenti quote Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,50% 0,50% F Spese di emissione 0,83% 0,83% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 1,50% 1,50% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti quote Costi delle garanzie e/o M immunizzazione N Costi delle coperture assicurative COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale Nominale 98,67% 98,67% Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito 90,74% 93,22% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva Sezione C. LINEA BILANCIATA AGGRESSIVA (cod. 972) 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO Tipologia di gestione A benchmark di tipo attivo del fondo interno Obiettivo della gestione Il fondo interno ha come obiettivo l incremento del capitale investito. Per raggiungere tale obiettivo viene attuata una politica di investimenti orientata in larga misura nel comparto azionario, con una quota relativamente contenuta nel comparto obbligazionario. Valuta di Euro denominazione 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Per la presente proposta di investimento l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 10 anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO Grado di rischio Scostamento dal benchmark Medio-alto. Tale grado di rischio esprime un rilevante livello di variabilità dei rendimenti del fondo interno. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può comportare un significativo scostamento dal benchmark. Profilo Reale Parte I Pagina 10 di 24

11 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO Categoria del fondo Fondo bilanciato interno Principali tipologie di strumenti finanziari Aree geografiche/mercati di riferimento Categorie di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti finanziari derivati Tecnica di gestione Il patrimonio del fondo è costituito prevalentemente da OICR di tipo azionario, obbligazionario e monetario, sia armonizzati che non armonizzati, nei limiti previsti dalla normativa. Gli OICR obbligazionari potranno investire prevalentemente in titoli di Stato o in enti sopranazionali ed altri emittenti con rating non inferiore all investment grade. Gli OICR azionari potranno investire prevalentemente in titoli di capitale a media ed alta capitalizzazione. La Società potrà, inoltre, investire in OICR che fanno uso di strumenti finanziari derivati con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. A seconda delle valutazioni del gestore, la componente azionaria risulta essere tendenzialmente tra il 50,00% e il 70,00%. La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo. Gli investimenti vengono effettuati sia in attività finanziarie denominate in euro, sia in altre valute; potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio. L esposizione degli investimenti è aperta a tutte le aree geografiche, anche diverse dall area euro. L investimento azionario avviene principalmente in società a elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. L investimento obbligazionario avviene principalmente in titoli governativi o di organismi sopranazionali. Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration variabile tra 2 e 8 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti - Gli OICR azionari investono in via residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Rischio di cambio - È prevista una gestione attiva del rischio di cambio. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivanti con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - L asset allocation tra investimenti di tipo obbligazionario ed azionario verrà adeguata in funzione delle condizioni di mercato. La scelta degli OICR nei quali investire avverrà sulla base dell analisi periodica di specifici indicatori di rischio-rendimento. Relazione con il benchmark La Società utilizza un modello di gestione di tipo attivo volto alla massimizzazione del rendimento con particolare attenzione al parametro di riferimento individuato, dal quale potrà comunque discostarsi anche in modo significativo. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B. Destinazione dei Il fondo è ad accumulazione dei proventi. proventi 10. GARANZIA DELL INVESTIMENTO Profilo Reale Parte I Pagina 11 di 24

12 Reale Mutua non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito (o dei premi versati), né di corresponsione di un rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l Investitore-Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote e la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riporta la scomposizione del benchmark del fondo interno collegato al presente contratto: Benchmark - 5,00% Indice Fideuram fondi di liquidità area euro; - 25,00% Indice Fideuram fondi obbligazionari euro governativi medio/lungo termine - 70,00% Indice Fideuram fondi azionari Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base trimestrale. Vengono descritti qui di seguito gli indici che compongono i benchmark di riferimento: Indice Fideuram Fondi di Liquidità area Euro è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Di Liquidità Area Euro. Codice Bloomberg: FIDMLEUD Index. Indice Fideuram Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine. Codice Bloomberg: FIDMOEMD Index. Indice Fideuram Fondi Azionari è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Azionari. Codice Bloomberg: FIDMAZID Index. I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classi di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi e aggiuntivi, considerando un premio annuo pari a 1.200,00 euro e un contratto della durata di 10 anni (per i premi successivi, la scomposizione è stata calcolata con riferimento al pagamento in agenzia). Il premio versato, in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento rappresenta il capitale investito. Profilo Reale Parte I Pagina 12 di 24

13 Premio Iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 7,93% 5,45% B C D E Costi delle garanzie e/o immunizzazione Altri costi contestuali al versamento Bonus, premi e riconoscimenti di quote Costi delle coperture assicurative 0,50% 0,50% F Spese di emissione 0,83% 0,83% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 2,00% 2,00% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale Nominale 98,67% 98,67% Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito 90,74% 93,22% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva Sezione C. PROFILO REALE COMBINAZIONE LIBERA (cod. CL1) 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO Tipologia di gestione A benchmark di tipo attivo dei fondi interni Obiettivo della gestione La combinazione libera persegue l obiettivo di incrementare il capitale investito. Per raggiungere tale obiettivo, la politica di investimenti dei singoli fondi interni che compongono la combinazione libera è orientata in modo da ottenere una partecipazione prevalente nel comparto obbligazionario e significativa in quello azionario. Valuta di Euro denominazione 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Per la presente proposta di investimento l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 10 anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO Grado di rischio Scostamento dal Medio. Tale grado di rischio esprime un livello contenuto di variabilità dei rendimenti del fondo interno. I fondi interni che compongono la presente combinazione libera sono Profilo Reale Parte I Pagina 13 di 24

14 benchmark caratterizzati da una gestione attiva che può comportare un significativo scostamento dal benchmark. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO Categoria dei fondi interni Principali tipologie di strumenti finanziari Aree geografiche/mercati di riferimento Categorie di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti finanziari derivati Tecnica di gestione Le categorie dei fondi interni che compongono la combinazione libera sono le seguenti: Reale Linea Obbligazionaria: obbligazionario; Reale Linea Bilanciata Attiva: bilanciato; Reale Linea Bilanciata Aggressiva: bilanciato. Il patrimonio dei fondi interni facenti parte della combinazione libera è costituito prevalentemente da OICR di tipo azionario, obbligazionario e monetario, sia armonizzati che non armonizzati, nei limiti previsti dalla normativa. Gli OICR obbligazionari potranno investire prevalentemente in titoli di Stato o in enti sopranazionali e altri emittenti con rating non inferiore all investment grade. Gli OICR azionari potranno investire prevalentemente in titoli di capitale a media e alta capitalizzazione. La Società potrà, inoltre, investire in OICR che fanno uso di strumenti finanziari derivati con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire a una gestione efficace del portafoglio. A seconda delle valutazioni del gestore, la componente azionaria, calcolata in base al peso delle linee nella combinazione libera, risulta essere tendenzialmente tra il 26,00% e il 42,00%. La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo. Gli investimenti vengono effettuati sia in attività finanziarie denominate in euro, sia in altre valute; potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio. Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell area euro possono essere soggette a rischio di cambio. L esposizione degli investimenti è aperta a tutte le aree geografiche, anche diverse dall area euro. L investimento azionario avviene principalmente in società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. L investimento obbligazionario avviene principalmente in titoli governativi o di organismi sopranazionali. Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration variabile tra 2 e 8 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti - Gli OICR azionari investono in via residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Rischio di cambio - È prevista una gestione attiva del rischio di cambio. I fondi possono investire in strumenti finanziari derivanti con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche dei fondi. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - L asset allocation tra investimenti di tipo obbligazionario ed azionario verrà adeguata in funzione delle condizioni di mercato. La scelta degli OICR nei quali investire avverrà sulla base dell analisi periodica di specifici indicatori di rischio-rendimento. Relazione con il benchmark La Società utilizza un modello di gestione di tipo attivo volto alla massimizzazione del rendimento con particolare attenzione al parametro di riferimento individuato, dal quale potrà comunque discostarsi anche in modo significativo. Profilo Reale Parte I Pagina 14 di 24

15 I fondi utilizzano tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B. Destinazione dei I fondi sono ad accumulazione dei proventi. proventi 10. GARANZIA DELL INVESTIMENTO Reale Mutua non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito (o dei premi versati), né di corresponsione di un rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l Investitore-Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote e la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riporta la composizione dei benchmark dei fondi: Benchmark - 5,00% Indice Fideuram fondi di liquidità area euro; - 58,00% Indice Fideuram fondi obbligazionari euro governativi medio/lungo termine; - 37,00% Indice Fideuram fondi azionari Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base trimestrale. Vengono descritti qui di seguito gli indici che compongono i benchmark di riferimento: Indice Fideuram Fondi di Liquidità area Euro è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Di Liquidità Area Euro. Codice Bloomberg: FIDMLEUD Index. Indice Fideuram Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine. Codice Bloomberg: FIDMOEMD Index. Indice Fideuram Fondi Azionari è calcolato come media ponderata delle quotazioni giornaliere e comprende tutti i fondi italiani in attività alla fine di ogni trimestre solare ed appartenenti alla macro categoria dei Fondi Azionari. Codice Bloomberg: FIDMAZID Index. I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classi di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi e aggiuntivi, considerando un premio annuo pari a 1.200,00 euro e un contratto della durata di 10 anni (per i premi successivi, la scomposizione è stata calcolata con riferimento al pagamento in agenzia). Il premio versato, in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento rappresenta il capitale investito. Profilo Reale Parte I Pagina 15 di 24

16 Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 7,93% 5,45% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti quote E Costi delle coperture assicurative 0,50% 0,50% F Spese di emissione 0,83% 0,83% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 1,33% 1,33% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale Nominale 98,67% 98,67% Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito 90,74% 93,22% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva Sezione C. B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO 14. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA Alla scadenza contrattuale, Reale Mutua liquida un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario (del giorno stesso di scadenza) più l eventuale bonus di fedeltà. Tale bonus è riconosciuto all Investitore-Contraente per contratti con durate pari o superiori a 15 anni, a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti e non siano stati effettuati riscatti parziali. Il bonus viene riconosciuto a scadenza contrattuale ed è pari a una percentuale dei premi netti di primo anno secondo il seguente schema: 6,00% per durate contrattuali da 15 a 19 anni 8,00% per durate contrattuali da 20 a 24 anni 10,00% per durate contrattuali oltre i 24 anni. Il valore di quota di ogni singola linea viene determinato il secondo giorno lavorativo di ogni settimana ed è pari al patrimonio netto diviso il numero di quote componenti ogni singola linea relativo al giorno lavorativo precedente. Il valore così determinato, attribuito come valore del giorno precedente, rimane costante fino a una nuova attribuzione. I crediti d imposta del fondo e le eventuali commissioni retrocesse dalle società di gestione dei fondi d investimento mobiliare alla Società, laddove previsti, vengono attribuiti al fondo con cadenza in linea con la valorizzazione della quota. Profilo Reale Parte I Pagina 16 di 24

17 15. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (c.d. RISCATTO) L Investitore-Contraente, trascorso 1 anno dalla data di decorrenza, può richiedere il riscatto totale o parziale delle quote attribuite al contratto. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al contratto, il valore unitario della quota, rilevato il 6 giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto, e la percentuale riportata nella tabella alla successiva Sezione C, articolo Tale percentuale varia a seconda degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto. L Investitore-Contraente ha, inoltre, la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le stesse modalità della liquidazione totale, in questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota parte non riscattata. Il riscatto parziale è concesso per importi non inferiori a 500,00 euro, purché il valore del riscatto totale residuo non sia inferiore a 1.000,00 euro. Nel caso di riscatto parziale deve essere specificato da quali linee di pertinenza devono essere riscattate le quote; tale operazione non incide sul valore della Garanzia Beneficiari. Con la richiesta di riscatto totale decade la copertura per il caso morte e con la riscossione dell importo si determina l immediato scioglimento del contratto. Il riscatto, totale o parziale, potrebbe comportare effetti economici negativi, in quanto l importo liquidato in caso di riscatto in considerazione della natura finanziaria dei fondi e della volatilità degli stessi, potrebbe essere inferiore ai premi versati. Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia alla successiva Sezione D, articolo 23. I crediti d imposta del fondo e le eventuali commissioni retrocesse dalle società di gestione dei fondi d investimento mobiliare alla Società, laddove previsti, vengono attribuiti al fondo con cadenza in linea con la valorizzazione della quota. 16. OPZIONI CONTRATTUALI Non sono previste opzioni contrattuali. B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE DEI RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 17. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO 17.1 Copertura assicurativa caso morte In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota, rilevato il 6 giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la comunicazione di decesso. L importo, in considerazione della natura finanziaria dei fondi e della volatilità del valore degli stessi, potrà essere anche inferiore ai premi versati. In aggiunta la Società corrisponde la Garanzia Beneficiari, che prevede un importo calcolato sulla base di una percentuale applicata ai premi netti versati (pari al 15,00% se l età dell Assicurato alla scadenza contrattuale è inferiore o uguale a 55 anni, altrimenti pari all 1,00%). L importo massimo assicurabile dalla Garanzia Beneficiari non potrà essere superiore a ,00 euro e non varia in caso di eventuali riscatti parziali. Profilo Reale Parte I Pagina 17 di 24

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