10a Estero - Credito Documentario e mandato irrevocabile di pagamento anticipato di credito documentario import

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 10a Estero - Credito Documentario e mandato irrevocabile di pagamento anticipato di credito documentario import INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ e- mail: info@bancavalconca.it / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS È IL CREDITO DOCUMENTARIO Il credito documentario (Documentary Credit) consiste nell assunzione di un impegno irrevocabile da parte di una banca (Banca emittente/issuing bank), su ordine e per conto di un proprio Cliente acquirente di merci (Ordinante / Applicant), ad effettuare un determinato pagamento, e- ventualmente tramite banca corrispondente, a favore del venditore (Beneficiario/Beneficiary), contro presentazione di documenti conformi ai termini ed alle condizioni previste nel testo del credito documentario. L impegno della Banca sarà prestato fino ad un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito. Tale impegno consiste o nel pagare a vista (se il credito è utilizzabile per pagamento a vista), o nell assunzione di un impegno di pagamento a scadenza (se il credito è utilizzabile per pagamento differito) o nell accettare una tratta (draft) spiccata dal beneficiario e pagare alla scadenza, se il credito è utilizzabile per accettazione. Gli obblighi assunti dalle parti non possono essere modificati o annullati con riferimento a rapporti contrattuali o extracontrattuali estranei al credito stesso. Il credito documentario è infatti Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 1

2 indipendente dalla causa che lo ha originato. Le parti si basano esclusivamente sui documenti e non sulle merci da essi rappresentate o descritte. La corrispondenza fra merci e documenti non può mai essere presa in considerazione ai fini del credito. L'esame di conformità ai termini del credito deve essere rigorosamente formale, escludendo ogni giudizio sull'efficacia e portata dei documenti nonché sulla reale osservanza dei termini contrattuali sottostanti Il credito documentario è un'operazione assai diffusa nel commercio internazionale con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente alla fornitura e alla spedizione della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale (attualmente è in vigore la Pubbl. 600 del 2007). A titolo esemplificativo, i principali documenti inclusi in un credito documentario sono generalmente: - documenti commerciali o di identificazione - documenti di trasporto - documenti assicurativi delle merci - documenti doganali. Il credito documentario può essere: Import: in tal caso il Cliente acquirente (Ordinante / Applicant), per poter richiedere l emissione (c.d. apertura ) di un credito documentario import, deve avere già ottenuto un apposita linea di fido concessa dalla medesima Banca emittente e deve essere titolare di un conto corrente in essere presso la Banca sul quale verrà addebitato l importo pari al controvalore dei documenti conformi presentati in utilizzo da parte del venditore (Beneficiario/Beneficiary). Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore/esportatore. Export: il nostro cliente esportatore (beneficiario) riceve dalla propria banca (banca avvisante, designata, negoziatrice ) la notifica dell apertura del credito documentario emesso dalla banca dell importatore. Nel caso in cui la banca del beneficiario assuma anche il ruolo di banca confermante, tale impegno autonomo è irrevocabile, e si aggiunge a quello della banca emittente. CHE COS E IL MANDATO IRREVOCABILE DI PAGAMENTO ANTICIPATO DI CREDITO DOCUMENTARIO IMPORT UTILIZZABILE PER PAGAMENTO DIF- FERITO Nell ambito di un credito documentario import per pagamento differito, con il mandato irrevocabile di pagamento anticipato la Banca si impegna a rendere disponibile, a fronte di ciascuna presentazione di documenti nonché su richiesta espressa del Beneficiario, il pagamento a vista - in deroga al termine indicato nel predetto credito documentario - dell'importo dovuto, al netto delle condizioni economiche che gli saranno comunicate via swift. Per il conferimento del mandato di pagamento anticipato, oltre ai presupposti del credito documentario, è quindi necessario disporre anche di uno specifico finanziamento all importazione (c.d. Finanziamenti in Euro o divisa estera per pagamento di importazioni ) in sostituzione del Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 2

3 contratto di credito documentario acceso al tempo, che si estingue con il pagamento anticipato nell ambito del mandato conferito. Il montante a scadenza del finanziamento all importazione offerto all ordinante sarà pari al controvalore dei documenti presentati all utilizzo. Principali rischi (generici e specifici) poiché le operazioni di credito documentario sono strumenti di pagamento che operano attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all operazione commerciale sottostante condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo; le operazioni denominate in divisa estera o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione; rischio paese: è legato alle operazioni internazionali e si riferisce al caso in cui il debitore estero non possa adempiere alle proprie obbligazioni per cause dipendenti dalle variabili macroeconomiche del Paese (per esempio guerra, insurrezione, ecc. ecc.) rischio variazione delle condizioni economiche applicate, qualora sia contrattualmente previsto (spese, commissioni, ecc); per esempio l aumento delle spese di bonifico e delle commissioni di utilizzo comporterà maggiori oneri a carico del cliente; rischio di escussione delle eventuali garanzie personali richieste dalla Banca a supporto del credito documentario concesso: per esempio, a fronte di un inadempimento del Cliente, la Banca potrebbe chiedere la sistemazione dell esposizione direttamente ai garanti, in presenza di fideiussioni rilasciate da terzi. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti. Questo vuol dire che il progetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti; prima di scegliere e firmare il contratto quindi è necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. CREDITI DOCUMENTARI DISPOSTI SULL'ESTERO Commissione di apertura al primo semestre o frazione 0,15% con un minimo 50,00 Commissioni di accettazione o pagamento differito a 1 mese 0,40% a 2 mesi 0,50% a 3 mesi 0,60% a 4 mesi 0,70% a 5 mesi 0,80% a 6 mesi 0,90% Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 3

4 oltre 6 mesi + 0,25% al mese con un minimo 35,00 Commissione di utilizzo 0,25% con un minimo 35,00 spese di utilizzo 17,00 Commissione di mancato utilizzo 0,25% con un minimo 35,00 Diritto di modifiche su richiesta del cliente 35,00 La modifica dell'importo e/o della scadenza del credito comporta l'addebito di una nuova commissione di apertura, qualora la stessa risulti superiore al "diritto"di modifica Valute di addebito da applicare all'ordinante in sede di utilizzo di crediti a vista: - crediti aperti presso le casse della banca estera: la stessa valuta applicata dal corrispondente - crediti aperti presso le nostre casse: stesso giorno di esecuzione dell operazione in sede di estinzione di accettazioni e/o impegni per pagamenti differiti CREDITI DOCUMENTARI DISPOSTI DALL'ESTERO due giorni lavorativi prima della scadenza Commissione di notifica 30,00 Commissione di accettazione o pagamento differito a 1 mese 0,30% a 2 mesi 0,40% a 3 mesi 0,45% a 4 mesi 0,55% a 5 mesi 0,65% a 6 mesi 0,85% oltre 6 mesi + 0,25% al mese con un minimo 30,00 Commissione di utilizzo 0,25% con un minimo 30,00 Commissione di mancato utilizzo 0,10% con un minimo 30,00 Valuta di accredito al beneficiario con conversione valutaria Senza conversione valutaria: - accredito in una delle valute dell area Sepa: - accredito in altre valute: due giorni lavorativi dopo la data di accredito della divisa in c/nostro (salvo conguaglio) stesso giorno accredito due giorni lavorativi forex Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 4

5 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Recupero bolli di legge: per operazioni regolate in conto corrente: Esente per operazioni regolate per cassa: 16,00 In aggiunta alle commissioni di seguito indicate, andranno sempre recuperate le commissioni e spese reclamate da terzi, nonché le nostre spese. Qualora, su istruzioni dell'ordinante, le nostre commissioni e spese siano da addebitare al beneficiario, l'ammontare delle stesse è da conteggiare con le stesse aliquote che sarebbero state applicate all'ordinante Tipologia di bonifico 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche 2.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE Bonifici di importo Rilevante (BIR) 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche Bonifici Spediti Con addebito in c/c Disposizione per cassa Spese Spese Spese Spese fisse variabili fisse variabili 4,00 4,00 0,16% 15,00 0,16% Con addebito in c/c Spese fisse 10,00 4,00 Spese variabili 6,00 6,00 0,16% 15,00 0,16% Disposizione per cassa Spese fisse 10,00 6,00 Spese variabili Home / Internet Banking Spese Spese fisse variabili 0,16% 15,00 0,16% Home / Internet Banking Spese Spese fisse variabili Bonifici Ricevuti (con accredito in c/c) Tipologia di bonifico Spese fisse Spese Variabili 1. Bonifico SEPA 1,60 2. Bonifico transfrontaliero: Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 5

6 - in lej rumeni e corone svedesi senza conversione valutaria - in lej rumeni e corone svedesi con conversione valutaria 3.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE 1,60 1,60 0,16% 5,00 0,16% Bonifici importo rilevante (BIR) 1,60 Altre Condizioni Economiche Bonifici Disposizioni urgenti (valuta di accredito al beneficiario stesso giorno data esecuzione) Bonifici Periodici: - verso Banche (Valuta: 1 gg. lavorativo) 10,00 1,90 1,90 - verso ns. Filiali (Valuta: 0 gg. lavorativi) Penale per coordinate errate 7,00 Recupero bolli su bonifici per cassa di importo superiore ad 5.000,00 16,00 Spese invio trasparenza 3,50 Spese per giri interbancari di bonifici transfrontalieri ed esteri ricevuti da sistema (su istruzioni del beneficiario) 30,00 ALTRO - Spese corriere (per spedizione documenti in Italia e all estero): 50,00 - Recupero delle spese effettive sostenute per le visure ipocatastali, relative a persone fisiche o giuridiche, titolari di beni immobili, che intervengono nella pratica di affidamento. CAMBI Trasformazione di una valuta in un'altra a pronti, a termine o con opzione sono soggette alla commissione d'intervento/servizio di 1,60 min. 2,60. Il cambio applicato alla negoziazione della divisa estera contro euro o contro altra divisa (con esclusione del cambio banconote estere e degli assegni turistici per i quali vale il listino esposto al pubblico nei locali della Filiale) sarà la quotazione Denaro o Lettera in durante della Banca. È a disposizione della clientela il servizio cambi a pronti della Banca- quotazioni operative rilevate alle ore 13 ; nell'ambito di tale servizio, la Banca rileva giornalmente un cambio unico contro euro compreso tra il prezzo minimo e massimo (Denaro/lettera) in base alle quotazioni del mercato internazionale alle ore 13 e riscontrabili sulle pagine Reuters od analogo sistema informativo internazionale, qualora tali informazioni non fossero praticabili. Le modalità per poter usufruire del cambio operativo unico dovranno essere richieste al personale. Tutte le operazioni sul mercato dei cambi avvengono nel rispetto del "calendario internazionale cambisti" (Calendario Forex). Pertanto l'acquisto di divisa contro euro, fermo restando l'addebito del controvalore sul conto euro con data/valuta il giorno dell'operazione, comporterà la disponibilità della divisa 2 giorni lavorativi successivi nel rispetto del calendario succitato; la vendita di divisa contro euro, fermo restando l'acquisizione della disponibilità della divisa con addebito sul conto in divisa con data/valuta il giorno dell'operazione, comporterà la disponibilità del contro- Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 6

7 valore in euro 2 giorni lavorativi successivi sempre conteggiati in base a detto calendario. Analogo comportamento verrà ovviamente applicato ad eventuali arbitraggi. Per le operazioni controvalorizzate in automatico dalla Banca quali ad esempio addebito/accredito sui conti euro dell ammontare dei certificati di deposito in valuta, degli interessi su finanziamenti in valuta, ecc. verrà applicato il cambio operativo unico della Banca (ovvero il cambio "durante" qualora sia stata operata tale scelta). RECESSO DAL CONTRATTO Ai sensi dell art Codice Civile il Cliente (Ordinante) può recedere dal Mandato per emissione Crediti documentari finché il Mandato non abbia avuto un principio di esecuzione, tenuto conto delle modalità di esecuzione dello stesso. Dopo l emissione, il credito documentario può essere solo in forma irrevocabile: pertanto non può essere revocato né modificato senza il consenso scritto del beneficiario e della sua banca. RECLAMI E TUTELA STRAGIUDIZIALE Per eventuali controversie relative all'interpretazione e all'applicazione del contratto disciplinante il credito documentario, il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami della Banca presso la Direzione Generale della Banca Popolare Valconca Soc. Coop. Via Bucci, Morciano di Romagna (RN), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; responsabile Signora Fraternali, mail: direzione@bancavalconca.it Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) : Collegio con sede a Milano Segreteria Tecnica- Via Cordusio, Milano, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio in Emilia Romagna; Collegio con sede a Roma Segreteria Tecnica- Via Venti Settembre, 97/e Roma, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio nelle Marche. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi alla banca. Le decisioni dell'abf non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. Il Cliente, inoltre, qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare, presso il Conciliatore Bancario Finanziano - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente, unitamente alla Banca, può, infine, attivare, anche presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 7

8 LEGENDA Apertura Calendario Forex Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Stand-by letter of credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell Ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Calendario valido per l identificazione del giorno di regolamento delle transazioni finanziarie denominate in divisa estera che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell operazione. Viene giornalmente comunicato al sistema bancario dal Forex (Associazione Cambisti) e pubblicata tramite circuite Reuters Camera di Commercio Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche Internazionale di Parigi dell attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione (ICC) dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione 500 del 1993) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili. Credito Documentari Crediti documentari che assistono l operazione di esportazione di Esport merci e/o servizi. Credito Documentario Crediti documentari che assistono l operazione di importazione di Import Impegno Irrevocabile merci e/o servizi. L impegno della Banca emittente non può essere modificato o annullato senza l accordo di tutte le parti interessate. Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 8

9 Modifica Prestazione prevista dal credito Rischio Paese Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali, etc.) Tasso interbancario lettera Utilizzo E il tasso nominale annuo al quale vengono remunerati sul mercato interbancario i depositi richiesti da una banca alle proprie corrispondenti per coprire il fabbisogno di tesoreria. E il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione. Aggiornato al 15/12/2013 Pagina 9

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