Regolamento concernente la promozione della proprietà di un abitazione della Tellco Pensinvest

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1 Regolamento concernente la promozione della proprietà di un abitazione della Tellco Pensinvest valevoli dal Tellco Pensinvest Bahnhofstrasse 4 Casella postale 434 CH-6431 Svitto t f tellco.ch

2 Indice Art. 1 Disposizioni generali Utilizzo dei fondi previdenziali per proprietà di un abitazione Impieghi ammessi Proprietà di un abitazione ammessa Forme di proprietà di un abitazione ammesse Forme di partecipazione ammesse Propri bisogni Consenso del coniuge o del partner 3 Art. 2 Prelievo anticipato Importo minimo per il prelievo anticipato Ammontare massimo del prelievo anticipato Limitazione temporale del prelievo anticipato Versamento del prelievo anticipato Aumento dei premi di rischio / riduzione delle prestazioni previdenziali Rimborso del prelievo anticipato 4 Art. 3 Costituzione in pegno Ammontare massimo della costituzione in pegno Consenso del creditore pignoratizio Realizzazione del pegno 5 Art. 5 Pretese e prova Pretesa di applicazione del prelievo anticipato o della costituzione in pegno Prova 5 Art. 6 Disposizioni fiscali Comunicazione all Amministrazione federale delle contribuzioni Imposizione fiscale immediata Restituzione dell imposta Contabilità 6 Art. 7 Informazione Informazioni di base Consulenza più approfondita 6 Art. 8 Partecipazione alle spese Commissioni Contributo per le spese 6 Art. 9 Entrata in vigore 6 Art. 4 Garanzia della Cassa di previdenza Iscrizione nel registro fondiario Certificati di partecipazione o partecipazioni analoghe 5 TPI_09_200_05_i 2

3 Art. 1 Disposizioni generali 1.6 Propri bisogni 1.1 Utilizzo dei fondi previdenziali per proprietà di un abitazione Secondo le disposizioni della LPP e del Codice delle obbligazioni in materia di proprietà di un abitazione la persona assicurata ha la possibilità, fino a 6 mesi prima che sorga il diritto ordinario alle prestazioni di vecchiaia: di prelevare anticipatamente un importo fino a concorrenza della sua prestazione di libero passaggio; di costituire in pegno il diritto alle prestazioni previdenziali o un importo fino a concorrenza della sua prestazione di libero passaggio. 1.2 Impieghi ammessi Il prelievo anticipato e la costituzione in pegno sono ammessi per la proprietà di un abitazione a uso proprio sul territorio nazionale e all estero, segnatamente per: l acquisto o la costruzione di un abitazione di proprietà; la partecipazione alla proprietà di un abitazione; il rimborso di prestiti ipotecari. Inoltre, il prelievo anticipato è permesso anche per investimenti di incremento e mantenimento del valore della proprietà di un abitazione. I fondi della previdenza professionale possono essere utilizzati contemporaneamente per un solo immobile. 1.3 Proprietà di un abitazione ammessa Rientrano nella fattispecie di proprietà di un abitazione: l appartamento; la casa unifamiliare. 1.4 Forme di proprietà di un abitazione ammesse Le forme della proprietà di un abitazione ammesse sono: la proprietà unica; la comproprietà (proprietà per piani); la proprietà in comune fra coniugi; il diritto di superficie per sé stante e permanente. Il suddetto elenco è da considerarsi esaustivo. 1.5 Forme di partecipazione ammesse Le forme di partecipazione ammesse sono: certificati di partecipazione a una cooperativa di costruzione di abitazioni; azioni di una società anonima di locatari; la concessione di un prestito parziario a un organismo di costruzione di utilità pubblica. Il suddetto elenco è da considerarsi esaustivo. La proprietà di un abitazione deve essere utilizzata dalla persona assicurata, presso il suo domicilio di diritto civile o il suo luogo di residenza abituale. Qualora l uso della proprietà di un abitazione non sia temporaneamente possibile per la persona assicurata (per es. in caso di assenza per motivi di lavoro o di salute), è ammessa per tale periodo la locazione. I fondi della previdenza professionale non possono essere utilizzati per un appartamento di vacanza. 1.7 Consenso del coniuge o del partner Se la persona assicurata è sposata o registrata come partner ai sensi della Legge sull unione domestica registrata, per il prelievo anticipato o la costituzione in pegno è necessario il consenso scritto e autenticato del coniuge o del partner. Art. 2 Prelievo anticipato 2.1 Importo minimo per il prelievo anticipato L importo minimo per il prelievo anticipato è di CHF Tale importo minimo non vale per l acquisto di certificati di partecipazione a cooperative di costruzione o di simili partecipazioni ammesse. 2.2 Ammontare massimo del prelievo anticipato Prima dei 50 anni d età è possibile prelevare un importo fino a concorrenza della prestazione di libero passaggio. A partire dai 50 anni d età è possibile prelevare al massimo il maggiore tra gli importi determinati secondo le indicazioni a) e b): a) la prestazione di libero passaggio all età di 50 anni, incrementata di eventuali rimborsi successivi a tale età; ridotta di eventuali prelievi anticipati o realizzazioni di pegni successivi a tale età. b) la metà della differenza tra la prestazione di libero passaggio al momento del prelievo anticipato e la prestazione di libero passaggio impiegata già in tale momento per la proprietà di un abitazione. 2.3 Limitazione temporale del prelievo anticipato È possibile richiedere un prelievo anticipato ogni cinque anni. È fatta riserva dell art. 79b cpv. 3 LPP. Se sono stati effettuati riscatti ai sensi dell art. 5.3 del Regolamento quadro, nei 3 anni successivi non è consentito ritirare tali importi dalla previdenza sotto forma di capitale. 3

4 2.4 Versamento del prelievo anticipato L istituto di previdenza versa l importo del prelievo anticipato entro 6 mesi dal momento in cui la persona assicurata ha fatto valere la sua pretesa. Se, per motivi di liquidità o a causa di una copertura insufficiente, il pagamento non è possibile o non può essere ragionevolmente preteso entro 6 mesi, vengono versate innanzitutto le somme per la realizzazione del pegno, in seguito le somme per l acquisto o una nuova costruzione e infine le somme per il rimborso di prestiti ipotecari. In caso di ristrettezze di liquidità, la Fondazione disciplina i particolari definendo un ordine di priorità che dev essere reso noto all Autorità di vigilanza. Nel corso della durata di una copertura insufficiente la Fondazione può limitare dal punto di vista temporale e dell importo oppure negare del tutto il versamento del prelievo anticipato laddove questo serva a rimborsare prestiti ipotecari. Se il versamento viene limitato o rifiutato, la Commissione di previdenza informa la persona assicurata in merito alla durata e alla portata di tali provvedimenti. Il pagamento viene effettuato, previa presentazione dei giustificativi corrispondenti, direttamente nei confronti del creditore della persona assicurata. 2.5 Aumento dei premi di rischio / riduzione delle prestazioni previdenziali Il prelievo anticipato può portare a un rincaro dei premi di rischio per l assicurazione per i superstiti. Il piano di previdenza può prevedere che in caso di prelievo anticipato le prestazioni per i superstiti assicurate vengano ridotte, a meno che l assicurato non si faccia carico a conto proprio dei supplementi di premio. Se il piano di previdenza prevede una riduzione delle prestazioni di rischio, la persona assicurata ha la possibilità di stipulare a proprie spese un assicurazione complementare a un assicurazione sulla vita, al fine di colmare le lacune previdenziali prodotte dal prelievo anticipato. 2.6 Rimborso del prelievo anticipato L importo prelevato deve essere rimborsato dalla persona assicurata o dai suoi eredi se: la proprietà di un abitazione viene alienata; sulla proprietà di tale abitazione vengono concessi diritti economicamente equivalenti a un alienazione; in caso di morte della persona assicurata non giunge a scadenza alcuna prestazione previdenziale. Il trasferimento della proprietà di un abitazione a una persona beneficiaria ai sensi del diritto di previdenza non viene considerato alienazione. Tale persona soggiace però alla stessa restrizione del diritto di alienazione della persona assicurata. In caso di alienazione della proprietà di un abitazione, l obbligo di rimborso si limita all ammontare del ricavato. Per ricavato s intende il prezzo di vendita, detratti i debiti ipotecari e i tributi legali cui è soggetto per legge il venditore. Gli impegni risultanti da prestiti assunti nel corso di 2 anni prima dell alienazione vengono considerati soltanto se la persona assicurata è in grado di provare che erano necessari per il finanziamento della proprietà della sua abitazione. Se, entro un termine di 2 anni, la persona assicurata intende reinvestire il ricavato dell alienazione nella proprietà della sua nuova abitazione, per un importo equivalente al prelievo anticipato, può trasferire tale importo a un istituto di libero passaggio. Inoltre, la persona assicurata può rimborsare volontariamente l importo prelevato. Il rimborso è autorizzato: fino a 6 mesi prima che sorga il diritto alle prestazioni di vecchiaia; fino al verificarsi di un altro caso di previdenza; oppure fino al pagamento in contanti della prestazione di libero passaggio. L importo minimo del rimborso è di CHF Se il saldo del prelievo anticipato non ancora restituito è inferiore a tale importo minimo, il rimborso deve essere effettuato in una rata unica. Con il rimborso il diritto alle prestazioni previdenziali viene incrementato secondo le basi attuariali o regolamentari. Art. 3 Costituzione in pegno 3.1 Ammontare massimo della costituzione in pegno Prima dei 50 anni d età è possibile costituire in pegno un importo massimo fino a concorrenza della prestazione di libero passaggio rilevata alla data della realizzazione del pegno. A partire dai 50 anni d età è possibile costituire in pegno al massimo il maggiore tra gli importi determinati secondo le indicazioni a) e b): a) la prestazione di libero passaggio all età di 50 anni, incrementata di eventuali rimborsi successivi a tale età; ridotta di eventuali prelievi anticipati o realizzazioni di pegni successivi a tale età. b) la metà della differenza tra la prestazione di libero passaggio al momento della costituzione in pegno e la prestazione di libero passaggio impiegata già in tale momento per la proprietà di un abitazione. Per la costituzione in pegno di prestazioni previdenziali non sono previste limitazioni di importo. 4

5 3.2 Consenso del creditore pignoratizio Nella misura in cui è coinvolta la somma costituita in pegno, nei seguenti casi è necessario il consenso scritto del creditore pignoratizio: pagamento in contanti della prestazione di libero passaggio; pagamento di prestazioni previdenziali; trasferimento di una parte della prestazione di libero passaggio a seguito di divorzio all istituto di previdenza dell altro coniuge. Se il creditore pignoratizio rifiuta il suo consenso, l importo viene garantito dall istituto di previdenza. La decisione in merito al diritto del creditore pignoratizio spetta al giudice. 3.3 Realizzazione del pegno Nella realizzazione del pegno prima del caso di previdenza o prima del pagamento in contanti della prestazione di libero passaggio intervengono gli effetti del prelievo anticipato (cfr. art. 2). Art. 4 Garanzia della Cassa di previdenza 4.1 Iscrizione nel registro fondiario La persona assicurata o i suoi eredi possono alienare la proprietà di un abitazione soltanto con riserva dell art Tale restrizione del diritto di alienazione va iscritta nel registro fondiario. L iscrizione viene richiesta dall istituto di previdenza all Ufficio del registro fondiario in concomitanza con il pagamento del prelievo anticipato o della realizzazione del pegno dell avere di previdenza. Su richiesta della persona assicurata l iscrizione può essere cancellata: 6 mesi prima che sorga il diritto alle prestazioni di vecchiaia; dopo il verificarsi di un altro caso di previdenza; in caso di pagamento in contanti della prestazione di libero passaggio; in seguito al completo rimborso del prelievo anticipato. 4.2 Certificati di partecipazione o partecipazioni analoghe L acquisto di certificati di partecipazione di una cooperativa di costruzione di abitazioni con fondi previdenziali è ammessa soltanto se il regolamento di tale cooperativa prevede che i fondi previdenziali utilizzati dalla persona assicurata vengano trasferiti, in caso di uscita dalla cooperativa, a un altra cooperativa di costruzione di abitazioni o a un altro organismo di costruzione di cui l assicurato stesso usa un abitazione oppure a un istituto di previdenza professionale. Tale disposizione si applica per analogia alle partecipazioni a una società anonima di locatari o a un altro organismo di costruzione di utilità pubblica. Se la persona assicurata utilizza il prelievo anticipato per acquistare certificati di partecipazione di una cooperativa di costruzione di abitazioni o partecipazioni analoghe, è tenuta a depositarli presso l istituto di previdenza. Art. 5 Pretese e prova 5.1 Pretesa di applicazione del prelievo anticipato o della costituzione in pegno La persona assicurata deve comunicare per tempo e per iscritto all istituto di previdenza la sua intenzione di far valere il diritto al prelievo anticipato o alla costituzione in pegno (modulo «Richiesta di prelievo anticipato / costituzione in pegno»). 5.2 Prova La persona assicurata deve poter addurre documentazione sufficiente per provare lo scopo per cui utilizza i fondi della previdenza professionale e che questi vengono investiti nella proprietà di un abitazione ad uso proprio. A tal fine mette a disposizione tutta la documentazione di cui ha bisogno l istituto di previdenza per verificare la sussistenza del diritto (a titolo d esempio contratto di compravendita, contratto di prestito, attestazione notarile in caso di proprietà di un abitazione all estero). Art. 6 Disposizioni fiscali 6.1 Comunicazione all Amministrazione federale delle contribuzioni L istituto di previdenza comunica il prelievo anticipato o la realizzazione del pegno della prestazione di libero passaggio, così come eventuali rimborsi, all Amministrazione federale delle contribuzioni. 6.2 Imposizione fiscale immediata Il prelievo anticipato e il ricavato della realizzazione del pegno sull avere di previdenza sono subito imponibili in quanto prestazioni in capitale derivanti dalla previdenza. L imposta non può essere compensata con il prelievo anticipato, ossia deve provenire da altri fondi della persona assicurata. 6.3 Restituzione dell imposta In caso di rimborso del prelievo anticipato o del ricavato della realizzazione del pegno la persona assicurata può richiedere, entro 3 anni, la restituzione dell importo pagato a suo tempo come imposta per le prestazioni in capitale. L importo delle imposte pagato viene restituito senza interessi. 5

6 Trascorso il termine di 3 anni viene meno il diritto alla restituzione. Per la restituzione delle imposte dev essere inoltrata una richiesta scritta all autorità fiscale che le ha riscosse. Il richiedente deve inviare un attestato indicante: la restituzione del capitale di previdenza investito nella proprietà di un abitazione; le imposte pagate alla Confederazione, al Cantone e al Comune a seguito del prelievo anticipato o della realizzazione del pegno. 6.4 Contabilità L Amministrazione federale delle contribuzioni tiene la contabilità dei prelievi anticipati e delle realizzazioni dei pegni notificati, nonché delle cifre restituite. Essa conferma alla persona assicurata, su richiesta scritta di quest ultima, il saldo del capitale di previdenza investito nella proprietà di un abitazione e le indica le autorità competenti per la restituzione delle imposte pagate. Art. 8 Partecipazione alle spese 8.1 Commissioni Le commissioni, i tributi e le altre spese dovute a terzi in relazione a un prelievo anticipato o a una costituzione in pegno (per es. per il deposito di certificati di partecipazione) sono a carico della persona assicurata. 8.2 Contributo per le spese Per il prelievo anticipato o la costituzione in pegno la Fondazione addebita alla persona assicurata un contributo per le spese sostenute, come disciplinato nel Regolamento delle spese. Art. 9 Entrata in vigore Il presente Regolamento entra in vigore il Art. 7 Informazione 7.1 Informazioni di base Su richiesta scritta o qualora venga fatto valere il diritto al prelievo anticipato o alla costituzione in pegno, l istituto di previdenza informa la persona assicurata in merito a quanto segue: avere di previdenza a disposizione per la proprietà di un abitazione; modalità relative al prelievo anticipato e alla costituzione in pegno; riduzioni delle prestazioni conseguenti al prelievo anticipato o alla realizzazione del pegno; possibilità di colmare la lacuna nella copertura di previdenza risultante dal prelievo anticipato; assoggettamento all imposta in caso di prelievo anticipato o realizzazione del pegno; diritto alla restituzione delle imposte pagate e relativi termini da osservare in caso di rimborso del prelievo anticipato. Svitto, Il Consiglio di fondazione Thomas Kopp Bruno Christen Presidente Membro In caso di divergenze nell interpretazione fa fede il testo tedesco. 7.2 Consulenza più approfondita La persona assicurata riceve dall istituto di previdenza le informazioni di base essenziali che le permettano di prendere una decisione obiettiva in merito all utilizzo di fondi della previdenza professionale per la proprietà di un abitazione. Per una consulenza più approfondita e individuale sull acquisto e il finanziamento della proprietà di un abitazione e sugli aspetti fiscali la persona assicurata deve rivolgersi alla propria banca o a un consulente fiscale di fiducia. 6

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