Il modello cooperativo e l accesso al credito: criticità e soluzioni. Lorenzo Mancini Responsabile Regionale Toscana, Umbria, Lazio e Sardegna
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1 Il modello cooperativo e l accesso al credito: criticità e soluzioni Lorenzo Mancini Responsabile Regionale Toscana, Umbria, Lazio e Sardegna Bologna, 23 gennaio 2015
2 Nonprofit: un pilastro del Paese Il mondo nonprofit è fondamentale per l economia e la società italiane organizzazioni «laiche» di cui con bisogni bancari 32 milioni di utenti diretti (il 45% della popolazione) 1 mln di lavoratori e 4,8 milioni di volontari 64 mld di entrate...più la struttura istituzionale del mondo ecclesiale cattolico con 226 diocesi e parrocchie, sacerdoti e i religiosi degli ordini e delle congregazioni il nonprofit ha creato più posti di lavoro nell ultimo decennio di qualsiasi altro comparto dell economia... e ha enormi possibilità di crescita e razionalizzazione dei compiti rispetto ai settori pubblico e privato più di metà delle organizzazioni nonprofit sono al Nord il nonprofit ha larghi spazi di crescita dove è meno sviluppato, e di efficientamento in ogni parte d Italia 1
3 Il Gruppo Intesa Sanpaolo è fortemente impegnato nella società civile Con l attività bancaria ordinaria clienti nonprofit, 8,5 mld di raccolta diretta e indiretta, 2,2 mld di attività creditizie, una quota di mercato sopra il 35% Con l attività sociale attraverso i progetti di Microcredito e sostegno al reddito: iniziative nazionali (Prestito della Speranza con la CEI) Housing sociale, attraverso il Fondo Abitare Sociale 1 Cooperazione internazionale (Project Malawi e iniziative di Banche estere) Laboratorio Banca e Società Bridge (primo prestito d onore agli universitari, studenti finanziati) Vobis (prima associazione di 270 volontari ex bancari) SPIN (consorzio che valuta l impiantistica sportiva) Attraverso Banca Prossima, prima e unica banca in Europa esclusivamente dedicata al nonprofit 2 (*) dati dal Bilancio Sociale 2011
4 Intesa Sanpaolo ALBANIA 3 banca del paese, 33 filiali, clienti 3
5 Banca Prossima: uno strumento unico Statuto e governance originali limite alla distribuzione degli utili: il 50% (100% nei primi 10 anni) alimenta il Fondo per lo Sviluppo dell Impresa Sociale coinvolgimento delle fondazioni di erogazione nel capitale sociale scelta «vocazionale» dei persone che lavorano in banca, che fanno parte di organizzazioni nonprofit come volontari Strumenti di garanzia innovativi il Fondo per lo Sviluppo dell Impresa Sociale è alimentato dagli azionisti attraverso il 50% degli utili: copre il credito alle controparti più fragili Il modello di rating un modello di valutazione nella concessione del credito che tiene conto delle caratteristiche peculiari del mondo nonprofit 4
6 Effetto passaggio al rating dell impresa sociale Recentemente c è stato il conferimento di ramo d impresa non profit da Intesa Sanpaolo a Banca Prossima. La revisione del rating dei clienti ha prodotto un notevole beneficio sia per il cliente che per la banca. La tabella mostra la distribuzione delle differenze (in notch) tra i 2 modelli di valutazione applicati. Delta notch Impieghi % -3 1,5% -2 3,8% -1 9,5% 0 82,0% 1 2,4% 2 0,8% Totale 100,0% Migliora : 14,8% impieghi Peggiora : 3,2% impieghi Fattori qualitativi esaminati: capacità di raccolta fondi, efficienza organizzativa, appartenenza a reti di sostegno, radicamento sul territorio grado di partecipazione dei soci forniscono una visione realistica e prospettica dell organizzazione. La tabella mostra la distribuzione delle differenze (in notch) tra i 2 modelli di valutazione applicati. 5
7 Il know how di Banca Prossima: credito al bene comune e valutazione di sostenibilità Credito più inclusivo, il modello di rating è pienamente compatibile con quello del Gruppo e quindi con le regole bancarie, ma si stima che consenta l accesso al credito di un 40% in più di progetti nonprofit rispetto al modello tradizionale... su tutto il territorio, il 19% del credito è concesso al Sud (il 35% al Centro-Sud) il Fondo per lo sviluppo dell impresa sociale è impegnato per il 38% a riduzione dei rischi su finanziamenti nel Meridione... sostenibile, il credito in bonis si mantiene stabile al 98,4%... efficace anche sui progetti più difficili il Fondo per lo Sviluppo dell Impresa Sociale ha reso possibile finanziare 550 organizzazioni nonprofit per 90 mln di erogato 6
8 Il peso della cooperative sociali Segmento Clienti AFI Impieghi Breve Medio Lungo Firma stock % % Totali Termine Termine Cooperative Sociali % 7,03% 28,57% 30,16% 26,82% 32,33% Fondazioni % 13,81% 15,67% 15,94% 15,38% 15,20% Enti Religiosi % 39,45% 22,20% 23,80% 20,44% 11,69% Associazioni % 22,78% 19,69% 20,70% 18,58% 28,56% Persone Fisiche % 3,31% 0,11% 0,04% 0,19% 0,04% Altro % 13,63% 13,76% 9,36% 18,59% 12,19% Totale % clientela istituzionale esclusa. Volumi in mln di Euro Tipologia RSA / RSD Accoglienza / immigrzione Assistenza domiciliare energie rinnovabili servizi alle imprese: facchinaggio manutenzione/pulizzia mense Riscossione tributi servizi informatici 7
9 L esperienza in ambito sanitario Problematiche tipiche delle realtà hard (RSA/RSD) finanziamento all espansione gestione immobiliare sfasamento fra M/L durata dell attivo e finanziamento a breve 3 Modelli per le RSA: Tipologia immobile offerta gestione servizi servizi ex IPAB si si no coop integrata no si si coop di servizi no no si Opportunità delle realtà soft (Assistenza domiciliare) risparmi per la P.A. soddisfazione per gli utenti/cittadini. 8
10 Punti di attenzione per la banca Vita sociale: partecipazione dei soci alle attività / assemblea. Senso di appartenenza. Grado di partecipazione economica: modello di distribuzione degli avanzi di gestione (ristorni) partecipazione al rafforzamento patrimoniale Sistema di crescita delle responsabilità: avanzamenti interni rotazione delle cariche Pianificazione finanziaria: propedeutica alla partecipazione delle gare; delle singole unità di business Innovazione: capacità di migliorare la qualità del servizio 9
11 L opportunità del sistema delle piattaforme Sono progetti di filiera dedicati ai grandi temi di sviluppo del nonprofit. Nelle piattaforme convergono soggetti diversi (organizzazioni o reti, ma anche soggetti forprofit), che definiscono insieme manuali e regole di accompagnamento delle imprese sociali nascenti per le famiglie: PAN (più di 400 asili, posti nido, operatori) per l abitare sociale: Autocostruzione e Housing sociale (con partner nonprofit dei rispettivi settori) per il volontariato: In.Volo (con CSV e Fondazioni per il credito alle organizzazioni di volontariato) per lo sport: Sp.In. (con enti di promozione sportiva per la costruzione di impianti sportivi) 10
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