Ampliamento della linea di prodotti Balance Invest

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1 Allianz Suisse Casella postale 8010 Zurigo Info finanza 01 Aprile 2015 YDPPR303I e previdenza VITA INDIVIDUALE Edizione 01 / Aprile 2015 Ampliamento della linea di prodotti Balance Invest Non è mai troppo presto per cominciare a pensare alla previdenza, soprattutto al giorno d oggi. Allianz Suisse punta su prodotti innovativi. Lo sviluppo demografico in Svizzera continua a porre il sistema sociale di fronte a grandi sfide. Parallelamente, gli investitori devono fare i conti con un livello dei tassi in continua diminuzione. Soprattutto per i giovani è quindi estremamente importante provvedere privatamente alla previdenza per la vecchiaia per essere preparati a colmare eventuali lacune previdenziali. Per un futuro sicuro Indispensabili e convenienti: le assicurazioni per il vostro domani Il sistema di base di Balance Invest Youngster Allianz Suisse espande quindi la propria linea di prodotti «Balance Invest», che da molti anni riscuote grande successo, con una soluzione previdenziale flessibile per giovani dai 18 ai 30 anni che desiderano accedere per tempo alla previdenza individuale: Balance Invest Youngster. Pensata appositamente per le loro esigenze e per tener conto dei loro mezzi finanziari, questa assicurazione sulla vita a capitalizzazione offre, già a partire da un premio minimo di CHF 100. al mese, soluzioni complete che combinano in modo ottimale sicurezza e opportunità di rendimento, grazie all abbinamento di una garanzia con un investimento in fondi. Optando per Balance Invest Youngster i clienti possono scegliere alla stipula dell assicurazione l importo del capitale garantito da Allianz Suisse in caso di vita e, eventualmente, di decesso (alla scadenza del contratto) e un livello di garanzia tra l 85% e il 105% (a decorrere dal secondo semestre 2015 tra il 60% e il 100%) in funzione

2 della propensione al rischio individuale e dell assetto delle altre prestazioni. Una parte del premio viene allocata in un investimento orientato al rendimento permettendo al cliente di partecipare all andamento dei mercati dei capitali. Al momento attuale, a fronte del basso livello dei tassi d interesse, sono in particolare gli investimenti azionari a offrire buone opportunità di rendimento. Inoltre, è possibile tener conto dei cambiamenti della propensione al rischio del cliente procedendo periodicamente a trasferimenti tra gli investimenti orientati al rendimento e il capitale di garanzia e viceversa. Ciò consente di tutelare gli utili generati dall investimento orientato al rendimento e, a determinate condizioni, di aumentare il capitale in caso di vita. Più flessibilità Alla stipula di un assicurazione sulla vita Balance Invest Youngster è obbligatorio includere almeno un capitale di decesso o un esenzione dal pagamento dei premi. Inoltre, i giovani più responsabili e lungimiranti possono anche tutelarsi contro il rischio di invalidità stipulando una rendita per incapacità di guadagno che contribuisce a finanziare lo standard di vita attuale in caso di invalidità. Altre possibilità e varianti di abbinamento garantiscono una strutturazione flessibile di Balance Invest Youngster. Balance Invest 45+ Contemporaneamente all introduzione di Balance Invest Youngster, la durata contrattuale minima del prodotto Balance Invest a premi periodici è stata ridotta a 15 anni. I clienti di età superiore a 45 anni (segmento Affluent) possono quindi avvalersi di un assicurazione sulla vita con cui ad esempio colmare eventuali lacune previdenziali in seguito al pensionamento anticipato. La nuova classe professionale A+ per la rendita per incapacità di guadagno Il 1 aprile 2014, per le rendite IG (assicurazione principale e complementare) è stata introdotta la nuova classe professionale A+ che comprende oltre 60 professioni accademiche e commerciali che in precedenza facevano parte della classe professionale A. Le persone che vengono assegnate alla nuova classe A+ anziché alla A beneficiano di un premio lordo ridotto del 23%. MALATTIA E INFORTUNIO Tre informazioni sulla gestione della salute in azienda Avete domande su malattia e infortunio? 1 Con care@allianz.ch riceverete una risposta entro 24 ore. È un servizio molto richiesto (ogni anno rispondiamo a circa 300 domande su diritto del lavoro e gestione della salute), che ci permette di individuare le tematiche più sentite: viste le numerose domande sull obbligo di assistenza del datore di lavoro, abbiamo inserito l argomento nel nostro ciclo informativo e offriamo ora After Workshop specifici su questo tema. 2 3 Più di una semplice assicurazione: offriamo ai nostri clienti un pacchetto di assicurazioni e servizi completo. Tutto da un unico operatore, grazie al supporto dei nostri partner SIZ Care e AEH. La notifica tempestiva dei casi di prestazione (al più tardi dopo la scadenza del termine di attesa) è importante per noi perché ci permette di reagire rapidamente e quindi di aiutare a reintegrare il più presto possibile l assicurato nel processo lavorativo. Per qualsiasi domanda non esitate a contattarci tramite care@allianz.ch. Siamo sempre a vostra disposizione. Info finanza e previdenza 2

3 MERCATI E INVESTIMENTI Allianz Suisse è coperta contro i rischi valutari Con la sua decisione all inizio dell anno di rinunciare a mantenere il corso di cambio minimo del franco svizzero rispetto all euro, la Banca nazionale svizzera ha colto molti di sorpresa. Gregor Huber Chief Investment Officer (CIO) di Allianz Suisse Vari mercati molto importanti per noi hanno reagito bruscamente a questo shock: numerose valute estere si sono indebolite sensibilmente rispetto alla moneta elvetica, i mercati azionari svizzeri hanno temporaneamente perso oltre il 10% e i tassi d interesse sono scesi ancora di più. Dato che le assicurazioni sono responsabili per gli investimenti degli averi previdenziali, questi eventi hanno messo in evidenza quanto sia importante, soprattutto per il nostro settore, perseguire una strategia d investimento solida e orientata al lungo periodo. Allianz Suisse persegue già da molti anni proprio questa filosofia, rendendo così i ricavi stabili e costanti e assicurando, anche in un contesto di mercati turbolenti, l adempimento delle garanzie promesse ai clienti. Non ci siamo lasciati influenzare dalla presunta sicurezza del corso minimo dell euro e quindi abbiamo coperto adeguatamente i rischi valutari sui titoli a reddito fisso. Oltre ad abolire la soglia minima di cambio con l euro, la Banca nazionale ha abbassato il tasso d interesse dello 0,5% portandolo a -0,75% per gli averi su conti giro che superano un determinato importo. Questa decisione incide in modo significativo sull intera curva dei tassi e quindi sui rendimenti che possono essere conseguiti con titoli obbligazionari svizzeri. Già nel 2014, in occasione della nostra ultima prospettiva di mercato, i tassi erano scesi a livelli minimi. Grazie alla nostra strategia d investimento, i capitali destinati a soddisfare garanzie a lungo termine sono stati investiti anch essi a lungo termine a tassi più elevati di quelli odierni. Di conseguenza, il basso livello dei tassi sui capitali dei clienti in portafoglio ci interessa solo in misura limitata e possiamo quindi tenere fede alle garanzie promesse. Nel caso di nuove stipule, però, il contesto dei tassi a minimi storici penalizza direttamente il settore delle assicurazioni sulla vita in Svizzera perché i titoli obbligazionari in franchi svizzeri sono l elemento principale della strategia d investimento. Dato che uno dei nostri principi fondamentali è promettere unicamente garanzie a cui siamo in grado di adempiere con certezza fino alla scadenza del contratto, in un contesto di tassi a livelli minimi devono inevitabilmente derivarne conseguenze anche sul piano dei prodotti (p. es. adeguamenti delle garanzie o dei tassi di conversione). Per la Svizzera bisognerà aspettare e vedere come la nuova situazione dei corsi di cambio si ripercuoterà sui consumi e sull export e, in ultima analisi, su tutta l economia. Non è da escludere che prosegua la pressione al rialzo del franco, in particolare se la zona euro continuerà a indebolire la moneta unica per diventare più competitiva, rinfocolare l inflazione e quindi rimettere in moto l economia. Info finanza e previdenza 3

4 Senza un miglioramento sostenibile della situazione nella zona euro anche l economia svizzera sarà penalizzata. Resta da vedere in quale misura. Per noi ciò significa che dobbiamo prepararci ad affrontare diversi scenari. Per quanto riguarda gli investimenti, la nostra strategia resta in linea con i tre principi seguenti: sicurezza, sostenibilità e diversificazione. Sicurezza significa non assumersi rischi superflui. Sostenibilità significa prendere decisioni in materia di investimenti tenendo conto di un approccio di lungo periodo ed essere sempre in grado di adempiere alle garanzie promesse. Diversificazione, infine, significa investire i capitali in diverse classi d investimento e aree geografiche per poter compensare eventuali rischi. Grazie al rendimento di capitale ottenuto siamo in grado di offrire ai nostri clienti una remunerazione reale interessante. Assicurazioni vita Allianz Suisse: strategia d investimento Vita collettiva Classi d investimento Quote Rendi- Banda di mento oscillazione tattica Liquidità 0,0% fino al 5% Titoli a rendimento fisso 86,4% 2,4% - titoli di stato e simili 51,3% - obbligazioni fondiarie/ipoteche 24,1% 20% 25% - corporate bond 11,0% 10% 15% Immobili 9,6% 3,7% 9% 13% Azioni 4,0% 6,0% fino al 6% Ripartizione per paese dei titoli a reddito fisso Svizzera 64,9% Germania 4,3% Francia 5,2% Resto UE* 13,7% USA, Canada 6,1% Resto del mondo 5,8% * nessuna esposizione in titoli di Stato di Portogallo, Italia, Irlanda, Grecia e Spagna. Viene valutata regolarmente un eventuale ripresa progressiva dell esposizione. Titoli di Stato e obbligazioni fondiarie di prim ordine; concentrazione su rating «AAA»/«AA» (quota >85%) 88% dei titoli in CHF (titoli emessi in Svizzera e all estero), copertura del rischio di cambio Base per la copertura degli impegni di lungo periodo Tot. attività finanziarie Vita collettiva, valore di mercato: CHF 11,2 miliardi Situazione al Assicurazioni vita Allianz Suisse: strategia d investimento Vita individuale Classi d investimento Quote Rendi- Banda di mento oscillazione tattica Liquidità 0,5% fino al 5% Titoli a rendimento fisso 76,9% 2,8% - titoli di stato e simili 47,0% - obbligazioni fondiarie/ipoteche 19,0% 17% 23% - corporate bond 10,9% 10% 15% Immobili 16,4% 3,7% 14% 17% Azioni 6,2% 6,0% fino al 7% Ripartizione per paese dei titoli a reddito fisso Svizzera 66,4% Germania 5,8% Francia 5,3% Resto UE* 10,3% USA, Canada 5,9% Resto del mondo 6,3% * nessuna esposizione in titoli di Stato di Portogallo, Italia, Irlanda, Grecia e Spagna. Viene valutata regolarmente un eventuale ripresa progressiva dell esposizione. Titoli di Stato e obbligazioni fondiarie di prim ordine; concentrazione su rating «AAA»/«AA» (quota >80%) 84% dei titoli in CHF (titoli emessi in Svizzera e all estero), copertura del rischio di cambio Base per la copertura degli impegni di lungo periodo Tot. attività finanziarie Vita individuale, valore di mercato: CHF 7,5 miliardi Situazione al Info finanza e previdenza 4

5 VITA COLLETTIVA Informazioni sulla previdenza professionale Sviluppo positivo dell effettivo degli assicurati Da anni ormai Allianz Suisse registra un costante aumento delle persone attive assicurate nell ambito della previdenza professionale - una dimostrazione concreta della fiducia che imprese affiliate e partner di distribuzione ripongono in noi. Assicurati LPP presso Allianz Suisse Riduzione dei tassi di conversione nella previdenza sovraobbligatoria dall Nel contesto dell adeguamento tariffario generale, i tassi di conversione della previdenza sovraobbligatoria in vigore sinora saranno ridotti dal 5,835% al 5,564% per gli uomini con età di pensionamento a 65 anni e dal 5,574% al 5,306% per le donne con età di pensionamento a 64 anni. Il tasso di conversione è determinato principalmente da due fattori le cui caratteristiche sono cambiate sensibilmente nel corso degli ultimi anni: da un lato l aspettativa di vita dei neopensionati (in costante aumento) e, dall altro, la probabile futura remunerazione degli averi di vecchiaia (in costante diminuzione). Un tasso di conversione minimo calcolato in modo realistico permette di garantire un trattamento equo tra le generazioni degli assicurati. Gli assicurati saranno informati dettagliatamente in merito verso la metà di aprile 2015 in occasione della pubblicazione della relazione annuale. Info finanza e previdenza 5

6 Riscontri molto positivi per la consegna dei certificati di previdenza tramite my.allianz L innovativa modalità di consegna dei certificati di previdenza attraverso my.allianz, il portale clienti di Allianz, ha riscontrato un notevole successo tra la clientela. dal feedback degli assicurati contattati per iscritto è emerso che circa due terzi dei clienti si avvalgono della nuova funzione del portale, mentre un terzo opta per il tradizionale invio per posta. Da aprile 2015 anche i clienti rimanenti saranno contattati per iscritto. Maggiori dettagli seguiranno in una comunicazione separata. I riscontri sono positivi sotto tutti gli aspetti: l archiviazione dei dati sul portale clienti my.allianz viene accolta con favore e utilizzata dalla maggior parte degli assicurati; il processo d informazione e registrazione è ritenuto semplice e trasparente; Raccolta normativa LPP (edizione 2015) Questa pubblicazione, apparsa per la prima volta nel 2012, si rivolge alle persone che si occupano della previdenza professionale nel loro lavoro quotidiano. L opera di consultazione, che consente di trovare rapidamente testi di legge, cifre salienti e referenti in materia di 2 pilastro, viene aggiornata e adeguata alle nuove norme e ristampata ogni anno. La guida è disponibile in italiano, tedesco e francese e ora contiene anche un indice analitico che permette di trovare rapidamente l articolo di legge necessario. Da aprile 2015 potete ordinare o scaricare gratuitamente la Raccolta normativa LPP dalla nostra homepage: ggi della previdenza ionale Allianz Suisse are 2 Gestione amministrativa semplice e oneri finanziari calcolabili 5 3 Assicurazione completa con prestazioni previdenziali garantite Previdenza professionale Raccolta normativa LPP Raccolta normativa LPP Edizione 2015 Un utile raccolta di leggi, ordinanze e dati sulla previdenza professionale Per ricevere maggiori informazioni compilare subito la cartolina. Desidero una consulenza Vi prego di inviarmi l edizione annuale aggiornata della «Raccolta normativa LPP» di Allianz Suisse Vi prego di contattarmi per o per telefono di giorno di sera Compilare e spedire per posta o fax al numero Ditta Cognome/Nome Via/n. NPA/Città utti rativi Possibilità di ampliamento con formule apposite per quadri dirigenti Dati principali sulla previdenza professionale 2015 AVS/AI Rendita min. AVS/AI CHF Rendita max. AVS/AI CHF Rendita max. coniugi (tetto) CHF Salario medio max. per calcolo rendita CHF Soglia d ingresso CHF CHF LPP Deduzione di coordinamento CHF Salario min. assicurato LPP CHF Salario max. assicurato LPP 1,75% Tasso di interesse min. LPP LAINF Salario max. assicurato LAINF CHF Pilastro 3a (contributi massimi esenti da imposte) Persone soggette a LPP CHF Persone non soggette a LPP CHF BVGBUCH2015I 0315 Allianz Suisse Tel , fax , contact@allianz.ch, Info finanza e previdenza 6

7 FLEET EFFICIENCY Prime esperienze con Fleet Efficiency: l impresa Selecta AG Il 1 agosto 2014 è stata lanciata Fleet Efficiency, l offerta di servizi di Allianz Suisse per le imprese che dispongono di un parco veicoli. Alcune imprese si avvalgono già dei servizi analisi, consulenza e programmi di Fleet Efficiency, come ad esempio l impresa Selecta AG. Con i suoi caffè selezionati, la grande varietà di bevande e gli spuntini sempre freschi delle migliori marche, i distributori automatici di Selecta AG offrono una ristorazione ottimale sul posto di lavoro ma anche in viaggio. Selecta AG pone le persone e le loro esigenze al centro della propria attività: tutti i prodotti e servizi offerti promettono massimi standard qualitativi per clienti e consumatori. AG e, in collaborazione con l Efficiency Manager, è stato possibile individuare i costi dei danni non coperti. Forti di un esperienza pluriennale, di una grande competenza e di un know-how approfondito che va dalla gestione e prevenzione dei rischi al Life Cycle Management e all esperienza dirigenziale nella gestione di parchi veicoli, gli Efficiency Manager di Allianz Suisse offrono una consulenza altamente professionale. Quest ultima genera un valore aggiunto reale per i clienti di Fleet Efficiency, come conferma personalmente il signor Stöckli di Selecta AG. Per mantenere questa promessa, Selecta AG ha in servizio quasi 600 autoveicoli. Il signor Stöckli, responsabile della flotta di Selecta AG, a fronte della sinistrosità elevata ha deciso di avvalersi dell offerta di servizi Fleet Efficiency di Allianz Suisse. Il signor Lemmel, Efficiency Manager presso Allianz Suisse, ha effettuato un analisi dettagliata dei sinistri. I risultati dell analisi rispetto a sinistrosità, cause e costi dei sinistri sono stati presentati al signor Stöckli di Selecta Tre domande al signor Stöckli sulla sua esperienza con Fleet Efficiency. Che cosa Le piace di Fleet Efficiency? L intero progetto viene seguito da collaboratori molto competenti con cui definiamo misure e provvedimenti sostenibili e attuabili per la nostra azienda. Quale valore aggiunto genera Fleet Efficiency per voi? Fleet Efficiency ci offre una panoramica dettagliata della nostra sinistrosità e quindi ci sostiene nella riduzione delle assenze non pianificate di collaboratori e nella minimizzazione dei guasti agli autoveicoli. Consiglierebbe Fleet Efficiency? Certo. Raccomandiamo assolutamente questa forma di collaborazione. Maggiori informazioni sull offerta dei servizi Fleet Efficiency sono disponibili all indirizzo: Info finanza e previdenza 7

8 PMI Promozione duratura di Pmi innovative Per poter realizzare il sogno di diventare imprenditore, chi fonda una nuova impresa ha bisogno di sostegno non solo al momento della sua costituzione ma anche nella successiva fase di sviluppo. In Svizzera i neoimprenditori ottengono spesso aiuti di vario genere, eppure sono poche le aziende che anche dopo anni sono in grado di affermarsi sul mercato. Ed è proprio questo l obiettivo dell «Iniziativa per la crescita delle PMI» lanciata dallo Swiss Economic Forum insieme ad Allianz Suisse e ad altri partner. Le imprese possono far analizzare da esperti specializzati i loro piani di crescita sotto il profilo del finanziamento e della gestione dei rischi. Dopo la visita degli esperti vengono elaborate le misure del caso. Se la procedura di qualificazione viene conclusa con successo, la Pmi ottiene il marchio «SEF.High-Potential PMI». Pearltec e Velobility AG sono due imprese premiate con questo marchio. Pearltec: meno costi per gli ospedali grazie a supporti di posizionamento innovativi per pazienti. Gli elementi innovativi del sistema di posizionamento e supporto consentono al personale ospedaliero di sistemare i pazienti in modo ottimale durante le procedure mediche di diagnostica per immagini. La qualità delle immagini viene così migliorata e la necessità di ripetere gli esami ridotta. Complessivamente, quindi, la qualità delle analisi aumenta e, grazie a una maggiore efficienza, i costi diminuiscono. Valutazione del rischio Valutazione competente del rischio effettuata da specialisti Catalogo di provvedimenti atti a contrastare i rischi Rapporto scritto sui rischi Velobility AG: rivoluzionare il noleggio di e-bike Velobility AG è stata fondata nel 2010 con l obiettivo di rivoluzionare il noleggio di e-bike nel settore sia pubblico che semipubblico. Il Ridebox messo a punto dal fondatore dell impresa Philip James Douglas è un elemento propulsore per e-bike che riunisce tutti i componenti meccanici ed elettrici in un box centrale la bicicletta vera e propria può quindi essere strutturata in modo modulare. Dopo aver realizzato con successo il piano dei provvedimenti, Velobility AG ha ottenuto il marchio «SEF.High-Potential PMI» e quindi l accesso alla copertura assicurativa completa. «Determinante per la collaborazione è stata la fiducia di poter contare su Allianz Suisse come partner di lungo periodo e di avere interlocutori diretti e competenti per i quali non siamo solo un numero». Philip James Douglas, fondatore & CEO di Velobility AG «La valutazione indipendente del rischio eseguita da Allianz ha analizzato vari rischi potenziali della nostra impresa. Siamo convinti che grazie all assessment del rischio di Allianz Suisse in futuro saremo in grado di evitare i rischi legati alla crescita e quindi eventuali problemi che ne derivano.» Thomas Müller, fondatore di Pearltec Copertura assicurativa completa Copertura assicurativa sulla base della valutazione del rischio Tutela aggiuntiva dal rischio di sottoassicurazione Possibilità di abbinamento con la copertura assicurativa esistente