Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Via Tirolo, Santeramo in Colle Tel.: Fax: Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO L operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. Il prodotto di anticipazione al salvo buon fine prevede l apertura di un conto corrente tecnico acceso al solo scopo di gestire le operazioni di anticipo. Su questo conto corrente non è possibile eseguire operazioni diverse da quelle collegate alla gestione dell anticipo (ad esempio versamenti di contante, versamento di assegni, rilascio carnet assegni, ecc...). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 22,24% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 1 di 5

2 Tasso debitore annuo Capitalizzazione Modalità di calcolo degli interessi Importo anticipato Durata di ciascuna anticipazione Durata PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Parametro Decorrenza variabilità del tasso SPESE ANTICIPO SU FATTURE - SOCI: entro fido: EURIBOR C/C 6M 365 (Attualmente pari a: 0,186%) + 5 Valore effettivo attualmente pari a: 5,186% oltre fido: EURIBOR C/C 6M 365 (Attualmente pari a: 0,186%) + 5 Valore effettivoattualmente pari a: 5,186% ANTICIPO SU FATTURE - NON SOCI: entro fido: EURIBOR C/C 6M 365 (Attualmente pari a: 0,186%) + 6 Valore effettivo attualmente pari a: 6,186% oltre fido: EURIBOR C/C 6M 365 (Attualmente pari a: 0,186%) + 6 Valore effettivo attualmente pari a: 6,186% ANNO CIVILE Max 80% importo fattura Max 120 giorni data emissione fattura A revoca o a scadenza Euribor 6 mesi (tasso 365) rilevato dalla stampa specializzata l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di riferimento. Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese successivo. La variazione avverrà con periodicità mensile. COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA 1,5% su base annua COMMISSIONE DI ISTRUTTORIA VELOCE (CIV) 10,00 CIV - valore massimo a trimestre 250,00 La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce pagamento titoli e effetti (es.: assegni, cambiali, ricevute bancarie, ecc.); esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento e bonifici a sportello o tramite internet banking (es.: disposizioni di Bonifico su Italia e/o Estero; addebito Utenze e RID; addebito RI.BA.; addebito Bollettini Postali/MAV/RAV/FRECCIA; ricarica Carte Prepagate; canoni Leasing; disposizioni varie ordinate dal Cliente; ecc.); pagamento deleghe fiscali allo sportello o tramite internet banking (es.: Deleghe F23/F24); acquisto di strumenti finanziari/assicurativi; prelevamenti; ogni altro addebito consentito dalla banca, previa valutazione del personale preposto. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 2 di 5

3 Esenzioni La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la CIV non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: l importo complessivo di 500 euro e la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. INVIO COMUNICAZIONI EX ART. 119 TUB INVIO COMUNICAZIONI EX ART. 118 TUB 0,00 SPESE ALTRE COMUNICAZIONI 2,00 SPESE PER RICHIESTA COPIA DOCUMENTAZIONE SPESE PER OPERAZIONE / GENERICHE 1,00 COMMISSIONI PER SINGOLA FATTURA 3,50 SPESE FISSE DI TENUTA CONTO ESTINZIONE 0,00 INVIO ESTRATTO CONTO (cartaceo/on line) - in forma cartacea: 1,50 - on line: 0,00 Si veda il Foglio Informativo "Dichiarazione, comunicazione e rilascio copia documenti". 88,00 ( 22,00 Trimestrali) POSTA: 1,03 Online: 0,00 COMUNICAZ.SU SINGOLE OPER.DI PAGAM. 10,00 COMUNIC.ULTERIORI RISPETTO ALLA DOVUTA 10,00 RECUPERO FONDI IDENTIF.UNICO INESATTO 10,00 REVOCA ORDINE OLTRE TERMINI 10,00 COMUNICAZ.MANCATA ESECUZ. ORD.(RIFIUTO) 10,00 Sollecito (per ogni lettera inviata dall'ufficio Legale della Banca) ALTRI ONERI - fino a : 10,00 - fino a : 15,00 - oltre : 20,00 Imposte e tasse presenti e future Rimborso bollo su operazioni MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI Come per legge a carico del cliente Come da tariffe vigenti VALUTE PERIODO APPL. SPESE FISSE Compensate tra addebito su conto anticipi e corrispondente accredito su c/c ordinario; l'accredito derivante dal pagamento della fattura oggetto di anticipo sarà effettuato con la medesima valuta con la quale perverrà il pagamento della fattura stessa. PERIODO APPL. COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA PERIODO APPL. CIV PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso gli sportelli della Banca e sul sito internet della banca Se l ISC dvesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. RECESSO E RECLAMI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 3 di 5

4 Recesso dal contratto La Banca ha la facoltà di recedere dal contratto di anticipazione, nonché di ridurre o sospendere detta linea di credito, in qualsiasi momento e a suo insindacabile giudizio, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, con preavviso di 15 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto, e ciò anche se le anticipazioni concesse siano assistite da cessione di credito. In presenza di giusta causa la Banca può recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente con effetto di chiusura del rapporto mediante il pagamento di quanto dovuto e salva la definizione delle operazioni in corso. Nei predetti casi di recesso, sospensione e riduzione, rimangono fermi i contratti di mandato e/o cessione di credito a favore della Banca. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 15 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca presso l Ufficio Legale in via Tirolo n.2, legale@bccsanteramo.it. La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione onnicomprensiva Giorni banca Istruttoria Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del Cliente e alla durata dell affidamento. E calcolata su base annua e applicata con periodicità trimestrale. Giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Banca di Credito Cooperativo di FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 4 di 5

5 Santeramo in Colle Soc. Coop. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2014 (ZF/ ) Pagina 5 di 5