Foglio Informativo n. 75. Crediti Documentari e Lettere di Credito Stand-by

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credit Cperativ di Rma Scietà Cperativa fndata nel 1954 Sede Legale, Presidenza e Direzine Generale in Via Sardegna, Rma Tel Fax Iscritta all Alb delle Banche al n Iscritta all Alb delle scietà cperative A Cdice Fiscale e n. iscrizine Registr Imprese di Rma Partita Iva: Aderente al Fnd Nazinale di Garanzia dei Depsitanti del Credit Cperativ Aderente al Fnd di Garanzia degli Obbligazinisti del Credit Cperativ Cdice ABI inf@rma.bcc.it CHE COSA SONO I CREDITI DOCUMENTARI E LE LETTERE DI CREDITO STAND-BY Il credit dcumentari permette ad un cmpratre /imprtatre di ttenere da parte della banca l emissine di un impegn a favre di un venditre/esprtatre. La banca effettuerà dunque la prestazine prevista nel credit dcumentari a favre del venditre, sin alla cncrrenza di una smma prestabilita ed entr una scadenza fissata, cntr la presentazine dei dcumenti richiesti ed il rispett di tutti i termini e le cndizini previste nel credit dcumentari. L esprtatre deve adempiere ai prpri bblighi cntrattuali e dar crs alla frnitura attravers la presentazine dei dcumenti alla banca. La banca esamina i dcumenti presentati dall esprtatre e decide se prcedere alla prestazine frmulare eventuali riserve. Il credit dcumentari è un'perazine assai diffusa nel cmmerci internazinale, il cui biettiv principale è dare sicurezza agli peratri sulla reglare esecuzine della transazine cmmerciale, limitatamente alle cndizini stipulate; il credit dcumentari prescinde dalla situazine di mercat che ha determinat l'insrgenza del rapprt. Il credit dcumentari è cnsiderat un mandat senza rappresentanza, la banca agisce in nme prpri per cnt del cliente. La lettera di credit stand-by è un impegn della banca emittente nei cnfrnti del beneficiari (esprtatre) ad nrare la sua richiesta di rimbrs, nei limiti dell bblig assunt dalla banca, qualra l rdinante (imprtatre) nn faccia frnte alle sue bbligazini. La banca per accrdare la lettera di credit stand-by deve valutare i dcumenti presentati dal beneficiari per garantirne la validità. Le perazini relative alla lettera di credit stand-by sn disciplinate da specifiche Nrme emanante dalla Camera di Cmmerci Internazinale di Parigi. Nell'esecuzine delle perazini relative alla lettera di credit stand by l rdinante deve avvalersi di crrispndenti estere dmiciliate nel Paese del venditre/esprtatre. Le perazini relativa alla lettera di credit stand-by richiedn la preventiva cncessine da parte della banca di un Fid Ester di imprt massim predeterminat, per il quale la banca può richiedere idnee garanzie e che può articlarsi in una più tiplgie frme tecniche di finanziament - finanziamenti all imprt, anticipi all exprt, finanziamenti senza vincl di destinazine, crediti dcumentari, lettere di credit stand-by, fideiussini, negziazine di divise a termine ciascuna di imprt massim predeterminat. In cas di pluralità di frme tecniche nn è cnsentit il c.d. us prmiscu, vale a dire l utilizz discrezinale del margine dispnibile del cmplessiv affidament indifferentemente stt l una l altra frmula tecnica, ciascuna delle frme tecniche può dunque essere attivata sl disgiuntamente dalle altre e nei limiti del rispettiv imprt massim. Tra i principali rischi che il cliente deve tenere il cnsiderazine sn: Pagina n. 1

2 il rischi di ricevere merce nn cnfrme alle pattuizini cntrattuali, a frnte di presentazine di dcumenti cnfrmi ai termini del credit, per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarl. Le perazini di credit dcumentari la Lettera di credit Stand-by sn infatti strumenti di pagament che peran attravers una bbligazine autnma della banca rispett all perazine cmmerciale sttstante, l perazine è dunque cndizinata alla sla valutazine dei dcumenti e nn al merit degli stessi; il rischi di cambi, le perazini denminate in valuta reglate cntr eur in valuta diversa da quella di denminazine della transazine cmmerciale, sn sggette al rischi dell scillazine del cambi, in quant sn reglate al cambi applicabile al mment della negziazine; il rischi paese, rischi di cntrparte bancaria in presenza di crediti dcumentari exprt nn cnfermati dalla banca. Press i lcali della banca è dispnibile il listin cambi al quale il cliente può fare riferiment. CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il cntratt leggere attentamente le cndizini ecnmiche riprtate in questa sezine del Fgli Infrmativ. Apertura di crediti dcumentari imprt ed emissine di lettere Stand-by Spese e Cmmissini Spese di apertura 7,75 Cmmissini di apertura (per mese frazine) 0,080% cn un minim di 36,15 Cmmissine di utilizz fisse 0,275% cn un minim di 36,15 Spese di utilizz 7,75 Cmmissine per pagament differit (per mese frazine), in aggiunta alle cmmissini di apertura (per mese frazine): fin a 2 mesi fin a 3 mesi fin a 4 mesi fin a 5 mesi fin a 6 mesi mesi successivi Cmmissini di mdifica delle cndizini del credit dcumentari (detta cmmissine nn deve essere applicata nel cas in cui la variazine richiesta cmprti l applicazine di un altra cmmissine di imprt pari superire ad 36,15) Cmmissini mancat utilizz (parziale ttale sull imprt nn utilizzat 0,500% cn un minim di 36,15 0,650% cn un minim di 36,15 0,800% cn un minim di 36,15 0,900% cn un minim di 36,15 1,200% cn un minim di 36,15 1,200% + 0,20% per gni ulterire mese 36,15 0,125% cn un minim di 36,15 Cmmissini di intervent 0,15% cn un minim di 6,71 Spese swift: Eurpa 10,33 Pagina n. 2

3 Altri Paesi 12,91 Spese per cmunicazini 7,75 Spese reclamate dalla cntrparte bancaria estera Valuta di addebit c/c cnt finanziament a caric del cliente 2 girni lavrativi precedenti la data perazine Spese invi cmunicazini ai sensi di legge 1,00 Crediti dcumentari exprt e ricezine di lettere di Stand-by Spese e Cmmissini Spese di cnferma 7,75 Cmmissini di cnferma (per mese frazine) 0,25% cn un minim di 36,15 Cmmissine di ntifica 36,15 Spese di ntifica 7,75 Cmmissine di accettazine (per mese frazine) in aggiunta alle cmmissini di cnferma (per mese frazine, quest ultime applicabili sl in cas di credit cnfermat): fin a 2 mesi fin a 3 mesi fin a 4 mesi fin a 5 mesi fin a 6 mesi mesi successivi 0,500% cn un minim di 36,15 0,650% cn un minim di 36,15 0,800% cn un minim di 36,15 0,900% cn un minim di 36,15 1,200% cn un minim di 36,15 1,200% + 0,20% per gni ulterire mese Spese di accettazine 7,75 Cmmissini di utilizz 0,275% cn un minim di 36,15 Spese di utilizz 7,75 Cmmissini di mdifica delle cndizini del credit dcumentari (detta cmmissine nn deve essere applicata nel cas in cui la variazine richiesta cmprti l applicazine di un altra cmmissine di imprt pari superire ad 36,15) Cmmissini mancat utilizz (parziale ttale sull imprt nn utilizzat 36,15 0,125% cn un minim di 36,15 Cmmissini di intervent 0,15% cn un minim di 6,71 Spese swift: Eurpa Altri Paesi 10,33 12,91 Spese per cmunicazini 7,75 Spese reclamate dalla cntrparte bancaria estera Valuta di accredit del c/c cnt anticipi exprt a caric del cliente 2 girni lavrativi frex Spese di chiusura credit 7,75 Spese invi cmunicazini ai sensi di legge 1,00 Pagina n. 3

4 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE RIMBORSO SPESE PER RICERCHE D ARCHIVIO Spese amministrative cmmisurate ai csti di prduzine sstenuti dalla Banca per gni cpia di dcument richiest distint per tiplgia (escluse eventuali spese pstali): Cntabile perazine Fin al 5 ann precedente Dal 6 al 10 ann precedente 1,12 7,62 Cntratt 1,14 RECESSO E RECLAMI Variazini unilaterali che pssn incidere sulle cndizini ecnmiche e nrmative Se la banca, in presenza di un giustificat mtiv, vule prcedere a variazini unilaterali di tassi, prezzi e gni altra cndizine del cntratt, anche sfavrevli per il cliente, deve cmunicare per iscritt la variazine cn un preavvis minim di due mesi. La variazine si intende apprvata se il cliente nn recede entr la data prevista per la sua applicazine, senza spese e cn l applicazine delle cndizini precedentemente praticate. Tempi massimi di chiusura del rapprt Il temp massim di chiusura del rapprt è di n 10 girni lavrativi. Mezzi di tutela stragiudiziale di cui la clientela può avvalersi Il cliente può presentare un reclam alla Banca attravers la cmpilazine del mdul Reclami dispnibile in Agenzia, per lettera raccmandata a/r (Uffici Reclami - V.le Ocean Indian 13/C Rma) inviand una richiesta all indirizz reclami@rma.bcc.it. La Banca rispnde entr 30 girni dal riceviment. Peraltr, qualra il reclam abbia ad ggett l esercizi del diritt di rimbrs di smme relative a perazini di pagament autrizzate e dispste ad iniziativa del beneficiari, di cui agli artt. 13 e 14 del D.Lgs. n. 11/2010, il predett termine è ridtt a 10 girni lavrativi dal riceviment della richiesta di rimbrs. Se il cliente nn è sddisfatt nn ha ricevut rispsta entr i 30 i 10 girni può rivlgersi a: Arbitr Bancari Finanziari (ABF) - Per sapere cme rivlgersi all Arbitr si può cnsultare il sit chiedere press le Filiali della Banca d'italia, ppure chiedere alla banca; Cnciliatre Bancari Finanziari - Se srge una cntrversia cn la banca, il cliente può attivare una prcedura di mediazine finalizzata alla cnciliazine, che cnsiste nel tentativ di raggiungere un accrd cn la banca, grazie all assistenza di un cnciliatre indipendente. Per quest servizi è pssibile rivlgersi al Cnciliatre BancariFinanziari (Organism iscritt nel Registr tenut dal Minister della Giustizia), cn sede a Rma, Via delle Btteghe Oscure 54, tel , sit internet Se il cliente intende rivlgersi al giudice egli - se nn si è già avvals della facltà di ricrrere ad un degli strumenti alternativi al giudizi spra indicati - deve preventivamente, pena l imprcedibilità della relativa dmanda, rivlgersi all ABF ppure attivare una prcedura di mediazine finalizzata alla cnciliazine press il Cnciliatre BancariFinanziari. Le parti pssn cncrdare, anche successivamente alla cnclusine del cntratt, di rivlgersi ad un rganism di mediazine divers dal Cnciliatre BancariFinanziari purché iscritt nell appsit registr ministeriale. Pagina n. 4

5 LEGENDA Camera di Cmmerci Internazinale di Parigi (ICC): Rischi di cntrparte bancaria: Rischi Paese: Organizzazine nn statale rappresentativa delle diverse branche dell attività ecnmica, che ha cme scp principale la facilitazine dei cmmerci internazinali. A tal fine, nell ambit delle perazini dcumentarie cn l ester, ha elabrat delle Nrme ed Usi unifrmi relative ai crediti dcumentari, che, peridicamente aggirnate, sn il fndamentale riferiment di tutte le transazini internazinali cmmerciali che cinvlgn l strument del credit dcumentari e della lettera di credit stand-by. Inslvenza della cntrparte bancaria estera press la quale l imprtatre ha apert il credit dcumentari, da cui discende l impssibilità di incassare il credit stess. Impssibilità di cncludere l'intermediazine in valuta estera a causa dell'inslvenza ecnmica di un determinat Paese per ragini plitiche, calamità naturali e prvvedimenti legislativi. Pagina n. 5