Carte Roma, 13 Novembre 2009

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1 Le informazioni contenute in questo documento sono di proprietà di Value Partners S.p.A. e del destinatario del documento. Tali informazioni sono strettamente legate ai commenti orali che le hanno accompagnate, e possono essere utilizzate solo dalle persone che hanno assistito alla presentazione. Copiare, pubblicare o distribuire il materiale contenuto in questo documento è proibito e può essere illegale. Codice-P0 Carte 2009 Roma, 13 Novembre 2009

2 Codice-P1 Consorzio BANCOMAT Value Partners è la società di consulenza di riferimento per il progetto Piano strategico del Consorzio BANCOMAT ABI Progetto Speciale SEPA Value Partners è la società di consulenza di riferimento ABI sul Progetto speciale migrazione alla SEPA 1

3 Codice-P2 Overview dello scenario dei servizi di pagamento e discontinuità emergenti Il ruolo di Payment Service Provider nel mercato europeo e rapporti con il sistema bancario 2

4 Codice-P3 ILLUSTRATIVO Iniziative ed Istituzioni nello scenario internazionale Convergenza nelle applicazioni dell ecosistema delle Payment Institutions Unica metodologia per definizione standard (Bank to Bank, C2B) Global Repository ISO Diversi Front End Retail Diversi Front End Imprese Diversi Front End PA Servizi bank-to-corporate (Cash mgmt, Gestione tesoreria avanzata, etc) Pacchetto SWIFT TSU Standard univoci sui pagamenti e gli incassi in area SEPA Framework per carte, e&m-payments Framework cooperativo per l interoperabilità tra soluzioni di mobile payment (focus su pagamenti attraverso tecnologia C-Less) - Innovazione di servizi - Innovazione tecnologica - Business Model - Standard di regole e messaggio condivisi internazionali Common workflow management Common workflow management Payment Institution Possibilità di roaming internazionale Payment Institution E-invoicing WG CE Framework condiviso di regole e standard in EU per il commercio elettronico Diversi Front End Retail Diversi Front End Imprese Diversi Front End PA 3

5 Codice-P4 Servizi m-payments e remittance Servizi Expp ESEMPLIFICATIVO Driver di innovazione Posizionamento best practice internazionali su servizi di m-payments ed EXPP Aspetti regolamentari Payment Services Directive (PSD) War On Cash Players Evoluzioni tecnologiche Telecom Operator Near Field Communication (NFC) Evoluzione mobile internet Trend di mercato Business needs (mobilità, velocità, etc) Banche Elevato focus sulla multicanalità come elemento integrativo della Customer Experience Multicanalità Offerta a livello internazionale Offerta a livello nazionale Ambito di innovazione *e-billing, e-invoicing, e-ticketing 4

6 ! Codice-P5 Servizi m-payments e remittance Servizi Expp ESEMPLIFICATIVO Iniziativa Player Descrizione HSBC. Net Remittance Internazionali Roaming internazionale Money transfer, pagamenti HSBC Citi Bank of China China Minsheng Banking Corporation (CMBC) Deutsche Bank Nokia Obopay Servizi globali di cash management (es. liquidity management, pagamenti internazionali, saldi intraday, etc) con possibilità di customizzazione per specificità locali Accordo tra Citi e Bank of China su remittance cross-border di fondi RMB Bank of China attrarrà i flussi di remittance presso le proprie filiali localizzate in Cina Accordo per utilizzo della soluzione di pagamento di Deutsche Bank FX4 Cash cross-currency da parte di CMBC con l obiettivo di estendere il range di servizi offerti alla clientela corporate I clienti CMBC potranno effettuare pagamenti in più di 120 valute locali attraverso diversi strumento di pagamento Lancio piattaforma per M-Payments Nokia Money con avvio trattative con i principali istituti finanziari internazionali I servizi offerti includono: Pagamenti (verso esercenti aderenti a P.A.), Money transfer e remittance, Ricariche (carte telefoniche e bancarie) 5

7 Codice-P6 " Una transazione di pagamento elettronica iniziata da un terminale mobile, sfruttandone le sue funzionalità di connettività Acquisti da remoto Acquisti in prossimità Money transfer Descrizione Servizi di pagamento per acquisti a distanza (es. parcheggi e mobilità urbana, trasporti, PA e municipalizzate, gambling, contenuti on-demand, ) Servizi di pagamento per acquisti nel punto vendita in prossimità di un POS abilitato Servizi di trasferimento di denaro in logica peer to peer per: - Micropagamenti all interno di una community - Rimesse di denaro internazionali Tecnologia SMS WAP Applicazioni specifiche Tecnologia contactless Near Field Communication (NFC) per smart-card o telefoni mobili SMS WAP Applicazioni specifiche Strumenti di pagamento adottati Attuali strumenti (es. carte di pagamento, conto corrente ) Nuovi strumenti (es. e-wallet borsellino elettronico*, conto telefonico) Esempi di iniziative Paypal Mobile Payez mobile Oyster O2 * Somma di denaro ricaricabile e spendibile autonomamente (si appoggia ad una sorta di c/c virtuale) Touch & Travel Paypal Mobile 6

8 Codice-P7 " #$ % % &! Servizi m-payments e remittance Servizi Expp Modello di erogazione EXPP E-billing (EBPP) Large Account Large Account Flussi 1 Il mittente (large account, P.A., SME, SOHO, cliente consumer) invia i dati per il pagamento o trasferimento di denaro. I dati transitano sulla piattaforma e E- invoicing (EIPP) E- ticketing (ETPP) PP.AA. SME POS SOHO mobile Cliente consumer NEW Payment E-service Account Piattaforma Banca Report C&S La PSD permette un collegamento diretto tra l istituto di pagamento e il soggetto preposto al regolamento ed alla compensazione dei fondi (C&S) 3 PP.AA. SME SOHO Cliente 2 giungono al ricevente, il quale effettua la disposizione di pagamento (via web, in remoto, in prossimità, ) 3 I dati relativi al pagamento transitano sulla piattaforma e vengono addebitati sullo strumento di pagamento (es. conto corrente per la banca, carta ricaricabile per il PSP, ) 4 I dati relativi all esito di pagamento vengono processati e inviati al mittente 7

9 ' #$ Codice-P8 Riduzione dell utilizzo del contante e dei suoi costi di gestione Innovazione nelle modalità di attivazione di pagamenti elettronici Miglioramento della Customer Experience Possibilità di aggredire il mercato dei micropagamenti, caratterizzato da un utilizzo prevalente del contante In Italia le transazioni in contanti sono circa il ~90% (media europea 70%) con una tendenza alla sostituzione più lenta (CAGR -0,6%, valore piu basso in Europa) Opportunità di spingere su forme elettroniche di pagamento innovative quale alternativa al contante, per nuovi contesti di pagamento (es. commercio online, commercio mobile, micropagamenti) I mobile payment ed i servizi innovativi di EXPP possono far leva sul miglioramento della customer experience (vedi multicanalità, interfaccia user-friendly, etc) aumentando le opportunità di acquisto (es. ticketing via SMS) 8

10 %(! )*+,-., Codice-P9 Iniziative/ cantieri progettuali: il Piano egov2012 Esempi Ambito di innovazione* ieconomy egov isociety Finanziaria 2008 Oggetto: Obbligatorietà fattura elettronica nella tratta B2G Promotori:Governo; Agenzia delle Entrate/SOGEI Servizi evoluti di e-invoicing parte dei maggiori player bancari Innovazione PA Reti Amiche Tesoreria telematica Oggetto: Oggetto: Promotori:CNIPA; ABI Moltiplicazione punti di erogazione servizi della PA (vedi attraverso canali bancari) Promotori:Ministero per la PA e l Innovazione; ABI; Poste Italiane Diffusione presso la PA dell Ordinativo Informatico e di modelli di servizio innovativi, abilitanti l interoperabilità Servizi informativi e dispositivi INAIL/ INPS tramite sportello e altri canali bancari Analisi in tema interconnession e tra PA e network bancario in modalità sicrona e asincrona Tecnologie innovative nei rapporti con la PA Oggetto: Utilizzo di nuove tecnologie (es. cless) e canali (es. mobile) per l erogazione di servizi della PA dispositivi ed informativi Promotori:Governo; EPC; Telco; Sistema bancario * - ieconomy iniziative per il rilancio della produttività e dell imprenditoria italiana - egov iniziative per l efficientamento e l innovazione della PA - isociety iniziative per favorire la digitalizzazione utenti Nokia ha avviato trattative con i principali istituti finanziari internazionali per il lancio di Nokia Money 27/08/09 annuncio di Nokia riguardo il lancio del servizio mobile based per money transfer; pagamento beni di consumo/ bollette; ricariche telefoniche 9

11 Codice-P10 Overview dello scenario dei servizi di pagamento e discontinuità emergenti Il ruolo di Payment Service Provider nel mercato europeo e rapporti con il sistema bancario 10

12 / / %! Codice-P11 I Payment Service Provider La Nuova Direttiva sui Servizi di Pagamento apre l ingresso del mercato dei pagamenti anche a soggetti non bancari in qualità di Payment Service Provider (PSP) I nuovi soggetti - Payment Service Provider - sono persone giuridiche autorizzate a prestare ed eseguire servizi di pagamento in tutta la Comunità, a norma dell'articolo 6 della PSD Al momento il sistema italiano si trova nella fase finale dell iter di recepimento della normativa I servizi erogabili da un PSP Limiti all operativit à del PSP Deposito/prelievo di contante su un conto di pagamento (e tutte le operazioni per la sua gestione) Esecuzione ordini di pagamento, incluso il trasferimento di fondi - su un conto di pagamento presso il PSP - quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utente di servizi di pagamento Emissione e/o gestione di strumenti di pagamento Rimessa di denaro Servizi di credito con fondi separati Gestione esclusiva conti di pagamento utilizzati per le operazioni di pagamento I PSP non possono effettuare l attività di raccolta di depositi o altri fondi rimborsabili 11

13 ESEMPLIFICATIVO Per dettagli cfr. slides successive Codice-P12 Di potenziale sviluppo Business Process Management Business Process Management per l automazione modulare di processi/ workflow/ servizi Mobile payments per pagamenti in mobilità Servizi informativi di alerting su portale del cittadino o su mobile per scadenze, avvisi, etc, ad esempio in ambito PA (es. giustizia e salute) In fase di sviluppo Già sviluppata Mandato di pagamento e reversale di incasso SEPA compliant integrato con servizi di fatturazione elettronica Ordinativo Informatico base E-procurement Integrazione con pagamenti Servizi di finanziamento (factoring, reverse factoring, anticipo fattura,...) Servizi di fatturazione elettronica base Micro-monetica Monetica evolutiva Progetti connessi a Reti Amiche Servizi F24, I24, etc Servizi di infomobilità Rimesse internazionali Ad oggi utilizzo canale bancario 6% vs 59% canale MTO (il rimanente è gestito tramite Poste e canali non riconosciuti) Servizi di monetica B2B / B2G / G2B* * B2B / B2G / G2B: rispettivamente Business to Business, Business to Government, Government to Business ** C2C/ C2G/ C2B: Customer to Customer, Customer to Government, Customer to Business C2C/ C2G/ C2B** 12

14 Codice-P13 * Target primari Volumi N. Trx (Mln) Ticket medio ( ) Benefici Merchant Utenti Ticketing per eventi 1,5 Mld 220 7,1 Trasporti 3,4 Mld ,5 Parcheggi e mobilità urbana Distributori automatici 9,8 Mld ,1 Pay TV 0,2 Mld 35 3,8 Mobile gambling 2,8 Mld ,5 0,6 Mld 345 1,8 Target primari: Elevato uso del cash Elevati costi di gestione cash per i merchant Vantaggi per il cliente finale Ticket buoni pasto PP.AA (ticket sanitari) Catene fast food 1 Mld 78 12,8 2 Mld 440 4,5 2,5 Mld 506 5,0 TOTAL 24 Mld ,5 Fonte: Federcomin 2006, Istat 2005, Euromonitor, analisi Value Partners 13

15 * Codice-P14 ILLUSTRATIVO L iniziativa Octopus è una carta contactless ricaricabile utilizzata per effettuare pagamenti offline a Hong Kong Lanciata nel 1997 per il pagamento del trasporto pubblico urbano, la carta ha ampliato il proprio campo di azione al pagamento virtuale di tutti i trasporti di Hong Kong Il sistema di biglietteria Octopus è utilizzabile inoltre in numerose attività commerciali (supermercati, commercio al dettaglio, ticketing,...) e presenta un alto grado di personalizzazione La carta Il sistema Octopus conta oltre 14 milioni di carte in circolazione ed è usata dal 95% della popolazione compresa fra i 16 e 65 anni Il sistema genera oltre 10 milioni di transazioni al giorno per un controvalore di 3,7 Miliardi di dollari Principali utilizzi Le carte Octopus sono utilizzate per i pagamenti giornalieri, principalmente per il pagamento dei trasporti pubblici Il pagamento non richiede l identificazione da parte dell utente ed in caso di smarrimento il possessore perde il deposito e la somma versata Le carte on loan sono divise per fascia di età e prevedono anche una versione personalizzabile in base alle esigenze dell utente Vengono rilasciate con un ammontare fisso di ricarica e a fronte di un costo di attivazione di 50HK$ 14

16 3* Intermediazione internazionale Cliente retail... Anagrafica Clienti 1 7 Servizi multi-canale Rendicontazione 2 Gestione dati anagrafica 5 Esito e riconciliaz. Payment Service Provider 3 Addebito / Accredito Esempi: modelli p2p Card2card Mobile2Mobile Card2account Mobile2Account Card2Cash Mobile2Cash Codice-P15 ESEMPLIFICATIVO Trasferimento fondi tra due carte prepagate / due borsellini elettronici Trasferimento fondi tramite rete SWIFT, utilizzando i fondi disponibili su carta prepagata / borsellino elettronico e accreditando il conto corrente attestato su Agente di pagamento all estero Trasferimento di contante tramite rete SWIFT utilizzando i fondi disponibili su carta prepagata / borsellino elettronico, verso un beneficiario estero (ritiro contante presso Agente di Pagamento estero) Account2account Trasferimento fondi effettuato tramite rete SWIFT tra due conti di pagamento Cliente retail... 4 Trasferimento e notifica Banca, PI Account2cash Trasferimento di contante tramite rete SWIFT da un conto di pagamento verso un beneficiario estero (ritiro contante presso Agente di Pagamento estero) 15

17 04 5 Codice-P16 Miliardi di Euro/anno, mercato aggredibile Italia Valutazione preliminare: Non è stato valutato il potenziale connesso all estensione dei servizi a livello internazionale M-payment (target B2C) Ad oggi lo strumento principale utilizzato è il contante # transazioni (Mln) ,0 M-Payment (purchasing) 1 3 Money Transfer/P2P 4,5 Rimesse internazionali 31,5 Totale M-Payment Il mercato di riferimento dei servizi di Mobile payment raggiunge un valore complessivo di ~31,5 mld Gli acquisti (remoto e prossimità) ne rappresentano oltre il 75% (~24 mld ) Electronic Presentment and payment - ExPP (target B2B) # transazioni (Mln) ,6 39, ,8 E-billing E-invoicing* E-ticketing Totale ExPP Il valore complessivo di riferimento per la gestione elettronica dei pagamenti (ExPP) ammonta a ~1.500 mld L E-invoicing rappresenta la porzione maggiore, ~80%, grazie ad un importo unitario per transazione più elevato * Ipotizzata una penetrazione del 20% sul ammontare potenziale di transazione servibili (stimate in mln) Fonte: Federcomin 2006, Istat 2005, Euromonitor, Il Sole 24 Ore, ABI, analisi Value Partners 16

18 * Codice-P17 Remote Payments NFC proximity Utilizzo attuali strumenti di pagamento (carte, c/c,..) 1 Pagamenti remoti su merchant ad alto potenziale 3 Pagamenti proximity su carta di pagamento o c/c Nuovi strumenti (phone bill, ewallet, ) 2 Trasferimenti peer-to-peer e rimesse internazionali 3 Pagamenti proximity su phone bill o ewallet 17

19 Codice-P18 6* 7 Annunciato sviluppo di un applicazione per il nuovo Samsung 360 H1 realizzata da Pizza Hut. Dopo gli USA il servizio è stato esteso anche alla Gran Bretagna, dove, grazie all accordo con Vodafone, sarà possibile ordinare una pizza tramite il cellulare vedendosi addebitare la spesa sulla propria bolletta telefonica. In USA l analogo servizio per iphone e ipod Touch ha generato 1 milione di dollari di ricavi nei primi 3 mesi dal lancio. 18

20 Codice-P19 Overview dello scenario dei servizi di pagamento e discontinuità emergenti Il ruolo di Payment Service Provider nel mercato europeo e rapporti con il sistema bancario Le evoluzioni a livello di scenario dei sistemi di pagamento richiedono un attenta valutazione di opportunità e rischi correlati a: diffusione di standard cross-industry internazionali convergenza delle best practice su modelli applicativi centralizzati In particolare, è possibile osservare un crescente focus dei new entrants (Payment Service Providers) su servizi di M-payment e ExPP La PSD introdurrà nuove forme di Payment Institutions, ovvero organizzazioni autorizzate alla fornitura di servizi di pagamento (es. Telco, ) I new entrants già ad oggi stanno perseguendo strategie di posizionamento su segmenti d offerta innovativi per tutti i segmenti di clientela in considerazione degli elevati volumi del mercato di riferimento Esistono delle grandi opportunità per i nuovi soggetti derivanti dalla PSD in particolare legate ai mercati dei mobile payments e dei servizi ExPP Il sistema bancario dovrà rimodulare la propria strategia in ottica di difesa da una maggiore competizione futura sfruttando le possibilità di first move nei settori innovativi dei pagamenti 19

21 Codice-P20 valuepartners.com Milano Via Vespri Siciliani, Milano Tel Roma Via di Porta Pinciana Roma Tel Londra Greencoat House Francis Street SW1P 1DH - Londra - UK Tel. +44 (0) Monaco Maximilianstrasse 35a Monaco - Germania Tel. +49 (0) Istanbul Sunplaza Dereboyu Sk. No:24 Maslak Istanbul Turkey Tel San Paolo Rua Padre João Manuel e 2 andares cjs. 11, 12 e 21 Cerqueria Cesar San Paolo - Brasile CEP Tel Mumbai 8 floor, C block Devchand House, Shiv Sagar Estate Dr. Annie Besant Road Worli, Mumbai India Tel Dubai Business Central Towers Suite 1304 A P.O. Box DMC 9 Sheikh Zayed Road Dubai, U.A.E. Tel Rio de Janeiro Rua da Candelária 60 10ºandar Centro Rio de Janeiro RJ - Brasile CEP Tel Shanghai Fortune Gate office building, Unit 02, 25/F 1701 Beijing Rd (W) Repubblica Popolare Cinese Tel Buenos Aires Alicia Moreau de Justo Piso C1107AAL Buenos Aires - Argentina Tel Pechino Tower A, Suite 1702, Vantone Centre Jia 6 Chaoyangmenwai Avenue Chaoyang District Pechino Repubblica Popolare Cinese Tel Hong Kong 1806 Vicwood Plaza 199 Des Voeux Road Central Sheung Wan Hong Kong Tel Singapore 7 Temasek Boulevard Suntec Tower One # Tel valueteam.com Milano Via Vespri Siciliani, Milano Viale Cassala 14A Milano Tel Roma Via Della Grande Muraglia Roma Tel Monaco Maximilianstrasse 35a Monaco - Germania Tel. +49 (0) Helsinki Vilhonkatu 6 A Helsinki Finlandia Tel Istanbul Sunplaza Dereboyu Sk. No:24 Maslak Istanbul Turkey Tel San Paolo Avenida Brigadeiro Faria Lima, 201 (12 Andar) San Paolo SP - Brasile Tel Istanbul Sunplaza Dereboyu Sk. No:24 Maslak Istanbul Turkey Tel

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