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2 DESCRIZIONE LINEA UNINVEST Uninvest è la polizza unit linked di Unipol. Le unit linked sono assicurazione sulla vita le cui prestazioni sono legate (linked) alle quote (unit) di Fondi interni (Uninvest) gestiti dalla Compagnia. La gestione dei Fondi interni è attuata attraverso l acquisizione di quote di Fondi d Investimento. Vantaggi delle Unit Linked: Mix tra polizza Vita e Fondi di investimento Dinamicità e performance dei Fondi Caratteristiche di sicurezza delle polizze Vita PUNTI DI FORZA DI UNINVEST Vantaggi Perché Per chi Gestione professionale del risparmio Prodotto innovativo di previdenza individuale Sono gli esperti finanziari di Unipol a decidere la migliore asset allocation dei singoli Fondi interni diversificando il peso dei diversi Fondi Comuni in portafoglio Ha costi più bassi delle altre polizze previdenziali. Ha maggiore flessibilità e trasparenza. Per chi è orientato a diversificare i propri risparmi su più Fondi Comuni ma non ne ha le competenze Per chi ha un orizzonte temporale medio-lungo e accetta un rischiorendimento più elevato. Per chi ha una polizza vita in scadenza e vuole reinvestire il maturato su 2

3 nuove tipologie di gestione. Gestione del risparmio e della previdenza individuale in un unico prodotto Impignorabilità e insequestrabilit à Esenzione dall imposta di successione Ha grande flessibilità in ingresso e in uscita. Lascia la possibilità di scegliere tra diverse tipologie di gestione. Possibilità di riscattare un capitale o una rendita. L art del C.C. stabilisce che il capitale maturato in polizza è impignorabile ed insequestrabile L art del C.C. stabilisce che in caso di decesso dell assicurato il capitale è esente da imposte dirette e di successione Per chi vuole affidarsi ad una gestione dinamica dei propri risparmi senza distinguere tra risparmio previdenziale e risparmio speculativo. Per quegli imprenditori, artigiani, commercianti che hanno l esigenza di tutelarsi dai rischi economici derivanti dalla loro attività Per chi si preoccupa già della successione ed ha patrimoni investiti in altre forme di risparmio AZIONIPIU : PRIMA IN ITALIA Finora le polizze di investimento azionario con garanzia a scadenza sono state strutturate solo nella forma index linked. Il nuovo prodotto Unipol nei primi 8 anni di durata (22 Maggio Maggio 2008) rievoca il funzionamento di una index (il paniere di titoli, la garanzia a scadenza, la possibile sottoscrizione anticipata rispetto alla data di valorizzazione) ma con tutti i vantaggi delle unit linked: MAGGIORE TRASPARENZA: il fondo è quotato MAGGIORE LIBERTA : versamenti unici o ricorrenti, durata vita intera, libertà di ingresso anche dopo la data della prima valorizzazione e libertà di uscita senza penalizzazione MAGGIORE SEMPLICITÀ DI COMPRENSIONE: si acquistano delle quote delle quali si potrà seguire l andamento del loro valore nel tempo. Dopo i primi 8 anni, se il cliente decide di non interrompere l investimento, il capitale continuerà a variare con l andamento del fondo, senza garanzia e con diversa composizione dell asset. 3

4 GRANDI IMPRESE EUROPEE La nuova unit linked è collegata ad un fondo comune d investimento francese, appositamente costituito da Société Générale, in cui sono presenti 10 titoli azionari delle società leader in Europa nei settori energetico, industriale, servizi, finanza e telecomunicazioni: Eni, Enel, Generali, Telecom Italia, Royal Dutch Petroleum, Endesa, British Airways, Crédit Suisse, BNP Paribas, Daimler Chrysler. Sono titoli che assommano alle solide prospettive di crescita la capacità, dimostrata nel tempo, di una forte tenuta alle oscillazioni del mercato. Tutte le stime degli analisti finanziari danno per l Europa una crescita economica elevata per i prossimi anni. OBIETTIVO +140% Alla scadenza dei primi 8 anni (8 Maggio 2008) l incremento riconosciuto sarà del + 140% del valore iniziale delle quote del Fondo, che corrisponde ad un interesse annuo composto dell 11,56%. Per ottenere questo risultato, il valore dei singoli titoli non deve scendere negli ultimi quattro anni al di sotto del 65% del valore iniziale (22/5/2000), evento improbabile considerato quanto detto sopra a proposito della solidità delle azioni che compongono il paniere. Se anche uno solo dei titoli scende sotto il 65% viene riconosciuto un incremento percentuale in misura inferiore (il 60% della performance di periodo del paniere). LA GARANZIA DEL CAPITALE A SCADENZA La polizza è a vita intera, come da condizioni Uninvest, la garanzia si esercita invece alla scadenza dell 8 Maggio Nel caso di liquidazione del capitale a quella data, se l andamento del fondo sarà stato negativo verrà comunque garantita la restituzione del valore iniziale della polizza. RISCATTO Il riscatto è possibile in qualsiasi momento, senza penalizzazioni. 4

5 SENZA SPESE DI GESTIONE Per i primi 8 anni è prevista la sola commissione di ingresso come da condizioni Uninvest. I DIECI TITOLI CHE COMPONGONO IL PANIERE TITOLO PAESE SETTORE TELECOM ITALIA Italia Telecomunicazio ni BRITISH AIRWAYS Gran Trasporti Bretagna GENERALI Italia Assicurazioni CREDIT SUISSE Svizzera Credito ENDESA Spagna Elettricità ENEL Italia Elettricità BNP PARIBAS Francia Credito DAIMLER CHRYSLER Germania Trasporti ENI Italia Energia ROYAL DUTCH PETROLEUM Paesi Bassi Energia DAIMLER-CHRYSLER La società progetta, produce e commercializza automobili, furgoni e veicoli commerciali in tutto il mondo. Inoltre produce Aircraft adibiti ad uso civile e militare, sistemi di difesa aerospaziali, sistemi ferroviari, motori diesel. La Daimler-Chrysler fornisce anche servizi di telecomunicazioni, servizi di leasing e altre forme di finanziamento per l acquisto di veicoli. Capitalizza 69 mld Euro (al 30 marzo). TELECOM ITALIA Telecom Italia, anche attraverso le sue controllate, offre servizi di telecomunicazioni: telefonia locale e a lunga distanza, trasmissione dati, telefonia mobile, comunicazioni satellitari, teleconferenze, segreteria telefonica, accesso a internet, videoconferenze. La Società distribuisce apparecchiature per le telecomunicazioni attraverso circa 100 negozi Telecom Italia e 1450 negozi Insip. Capitalizza 104 mld Euro (al 30 marzo). ENEL La società produce trasporta e distribuisce energia elettrica in Italia. ENEL produce elettricità prevalentemente attraverso impianti termoelettrici e idroelettrici. Fornisce anche servizi di telefonia fissa e mobile e di accesso a Internet attraverso la sua partecipata al 51% WIND. Capitalizza 58 Mld. Euro (al 30 marzo). GENERALI La società offre servizi assicurativi nei rami danni e vita e nella riassicurazione in 50 paesi. Il Gruppo Generali è costituito da oltre 500 società, delle quali 134 sono compagnie assicurative, e offre prodotti sia per le persone fisiche che per le attività imprenditoriali. Assicurazioni Generali fornisce inoltre prodotti per il risparmio gestito e per i fondi pensione. Capitalizza 37 mld Euro (al 30 marzo). ENDESA Endesa produce e distribuisce energia elettrica a residenti e imprese in Spagna. La Società detiene anche partecipazioni in società dedite all estrazione del carbone. Endesa produce energia 5

6 attraverso centrali termo-elettriche, nucleari e idroelettriche. Attraverso le sue controllate distribuisce acqua, gas e offre servizi di telecomunicazioni. Capitalizza 25 mld Euro (al 30 marzo). ROYAL DUTCH PETROLEUM E proprietaria del 60% del gruppo R.D/Shell. Il gruppo si occupa di tutte le fasi dell attività petrolifera e petrolchimica, dall esplorazione ai processi finali di consegna e commercializzazione. Capitalizza 124 mld Euro (al 30 marzo). BRITISH AIRWAYS La società offre servizi di trasporto aereo nazionali e internazionali per passeggeri e merci su 168 destinazioni in 87 paesi. Possiede anche importanti partecipazioni in altre compagnie tra le quali Quantas, Deutsche BA e GO Fly Ltd. Capitalizza 3.5 mld GBP (al 30 marzo). ENI Società pienamente integrata nei settori del petrolio e del gas operante in 75 paesi. La compagnia svolge attività di esplorazione, distribuzione, raffinazione e commercializzazione di derivati del petrolio. ENI è operativa anche nel settore petrolchimico (etilene), e fornisce servizi di distribuzione (gasdotti-oleodotti) off-shore. Capitalizza 41 mld Euro (al 30 marzo). CREDIT SUISSE La società, attraverso le sue quattro divisioni e Winterthur, offre servizi bancari globali che comprendono servizi di banca depositaria, di gestione finanziaria e servizi assicurativi, sia in Svizzera che internazionalmente. Il Gruppo detiene una rete di uffici in Svizzera e in tutto il mondo. Il Gruppo Credit Suisse controlla Credit Suisse First Boston, Credit Suisse e Winterthur. Capitalizza 89 mld CHF (al 30 marzo). BNP-PARIBAS BNP è una società che offre servizi di commercial Banking, investment banking e private banking, così come attività di finanziamento per multinazionali e di allestimento di linee di credito sul mercato dei capitali. BNP è attiva in Europa, Nord America e Asia. Capitalizza 38 mld Euro (al 30 marzo). I VANTAGGI La sicurezza del capitale investito Il rendimento collegato a titoli del mercato europeo con solide prospettive di crescita e con forte tenuta alle oscillazioni dei mercati Non ci sono limiti al massimo guadagno perché è sempre possibile liquidare la polizza Anche in presenza di mercati non brillanti la prospettiva è di realizzare un incremento del +140%, molto significativo per investimenti azionari il cui risultato va valutato nel medio-lungo periodo L opportunità di gestire al meglio l investimento attraverso i versamenti successivi: * poter prefissare la massima perdita possibile (entrare in fase di rialzo) * potersi garantire un incremento minimo certo (entrare in fase di ribasso) 6

7 La possibilità di cambiare con facilità la linea di investimento (switch), ad esempio su fondi a minore contenuto azionario Non ci sono commissioni di gestione Non ci sono penalizzazioni al riscatto che può essere esercitato in qualsiasi momento, dopo 30 giorni dalla sottoscrizione Il valore delle quote del fondo può essere seguito giornalmente sul Sole24ore Il capitale non è pignorabile, non è sequestrabile, non è soggetto a tasse di successione, si può liberamente destinare a terzi I versamenti sono fiscalmente detraibili solo per le polizze sottoscritte entro il 31/12/2000, come prevedono le nuove norme fiscali. LE ESIGENZE Il nuovo Fondo Uninvest risponde alle esigenze di chi: Ha interesse ad investire nel mercato azionario senza volerne assumere i rischi per il capitale Cerca soluzioni alternative per i risparmi già impiegati in altre forme di investimento che oggi offrono poche prospettive di crescita (titoli di stato, buoni postali, fondi obbligazionari, obbligazioni bancarie ecc.) Intende impiegare nuovo risparmio, in tutto o in parte, in forme di investimento più dinamiche (diversificazione) Cerca i vantaggi e la sicurezza di una gestione professionale Desidera regole contrattuali semplici e chiare Vuole avere la possibilità di seguire direttamente e costantemente l andamento dell investimento effettuato 7

8 Ritiene importante attivare un piano di risparmio alla fine del quale poter scegliere una rendita vitalizia, senza i vincoli delle altre forme di previdenza E interessato alla intangibilità del capitale, ai benefici fiscali e agli altri benefici tipici delle polizze. Gli ultimi due vantaggi possono essere garantiti solo dall investimento assicurativo. 8

9 TARGET CAMPAGNA CLIENTI ATTUALI Alle Agenzie vengono proposti, per le loro iniziative di vendita del nuovo prodotto, quattro tipologie di nominativi da selezionare sulla base dei seguenti criteri: Multidetentori Sono coloro che hanno un elevato consumo assicurativo (almeno 2 polizze non auto, di importo totale superiore a L ). Alti profili Lavoratori autonomi, dipendenti e professionisti con appartenenza ai segmenti comportamentali 13, 14 e 15 (indipendentemente dal numero delle possedute). Scadenze vita Contraenti di polizza vita in scadenza contrattuale nei mesi di aprile, maggio, giugno e luglio. Nuovo risparmio Sono i già contraenti di unit, index e altre polizze a premio unico. 9

10 SUPPORTI Il materiale identificato con un codice può essere richiesto in Economato con le usuali modalità. MAILING (cod. P30676) Lettera standard, da personalizzare, che le Agenzie potranno utilizzare per confezionare un proprio mailing. Agenzia Generale Unipol Bologna, 20 Aprile 2000 Via Vittorio Emanuele, Bologna Tel. e Fax 051/ Alla Cortese Attenzione di PAOLO ROSSI Via Verdi, 4 BOLOGNA E con vero piacere che Le presento una novità assoluta per il mercato finanziario italiano: il primo investimento azionario a rischio zero. Si tratta di AzioniPiù, l esclusiva polizza di Unipol collegata ad un nuovo fondo che investe nei titoli delle imprese leader nei settori emergenti e in quelli consolidati dell economia europea, senza alcun rischio per il capitale: Dall Europa le migliori prospettive di crescita da Unipol la protezione del capitale AzioniPiù è un investimento semplice e trasparente perché il suo valore può essere seguito giornalmente sui quotidiani. Inoltre è conveniente perché non prevede commissioni di gestione e non è soggetto a tasse di successione. 10

11 E i vantaggi non finiscono qui! A breve, senza alcun impegno da parte Sua, La contatterò per darle tutte le informazioni che desidera. Nell attesa Le invio i nostri migliori saluti. Agente Unipol FOLDER (cod. P30685) Per presentare il prodotto con un mailing o come materiale da banco. FAX (cod. P30677) Fax standard da personalizzare e spedire a clienti Aziende o Professionisti. Il mezzo stesso contiene impliciti elementi di personalizzazione e di invito a cogliere rapidamente l occasione. DESTINATARIO Nome e Cognome Paolo Rossi Indirizzo Via Verdi, 4 Fax 051/ MITTENTE Agenzia Unipol Bologna Nome e Cognome Renzo Bianchi - Agente Indirizzo Via Vittorio Emanuele, 45 Fax 051/ Sono lieto di anticiparle una novità assoluta per il mercato finanziario italiano: AzioniPiù, la prima polizza per investire al 100% in Borsa a rischio zero. 11

12 L esclusivo investimento Unipol in fondi azionari, quotato dal prossimo 22 Maggio. Un opportunità da cogliere subito. A breve, senza alcun impegno da parte Sua, La contatterò per darle tutte le informazioni che desidera. Nell attesa Le invio i miei migliori saluti. Agente Unipol BROCHURE (cod. P30678) Un supporto importante, di qualità, per pubblicizzare il prodotto e per informare. SCHEDA TECNICA (cod. P30684) Un supporto completo per il consulente Unipol. MANIFESTO (cod. P30679) Da divulgare all interno delle Agenzie e di altri ambienti privati. REDAZIONALE Traccia per pubblicare un articolo nel caso l Agenzia volesse promuovere l offerta attraverso stampa locale o riviste delle organizzazioni o nelle convenzioni luoghi di lavoro Novità assoluta per i risparmiatori OBIETTIVO DEL + 140% PER L INVESTIMENTO AZIONARIO CON CAPITALE GARANTITO E Unipol a lanciare sul mercato italiano AzioniPiù, la prima polizza Unit Linked collegata ad un fondo azionario con completa garanzia per il capitale investito. 12

13 Le Unit Linked sono un mix tra polizza vita e fondo di investimento, con l obiettivo di condensare i vantaggi di entrambi. Molto diffuse in Gran Bretagna, dal 1998 sono commercializzate con grande successo anche in Italia, fino a conquistare il primato tra le polizze d investimento. Con le polizze Unit Linked il risparmiatore acquista delle quote di uno o più fondi di investimento di diverso genere: azionario, obbligazionario, bilanciato o monetario. Unipol ha realizzato una novità assoluta per il mercato italiano: AzioniPiù, la prima polizza Unit Linked collegata ad un fondo di contenuto azionario con la garanzia del capitale investito e con un interessante rendimento alla scadenza. La nuova Unit Linked è collegata ad un fondo comune di diritto francese gestito attraverso Société Générale, uno dei principali gestori di asset management presente in 80 paesi. Considerate le rosee prospettive di sviluppo che tutti gli analisti assegnano all Europa per i prossimi anni, il nuovo fondo punta sulla crescita di dieci titoli azionari, tutti europei, rappresentativi delle imprese leader nei vari settori dell economia, dall energia ai trasporti, dalle telecomunicazioni alla finanza. Gli aspetti innovativi che caratterizzano il nuovo prodotto d investimento di Unipol sono: performance prefissata: AzioniPiù prevede che alla scadenza dell ottavo anno, precisamente l 8 Maggio del 2008 e salvo il riscatto anticipato che è sempre consentito, il capitale iniziale sia incrementato del 140%, equivalente ad tasso annuo composto dell 11,56%. Per ottenere tale risultato sarà sufficiente che la quotazione di ogni singolo titolo nei quattro anni precedenti non scenda al di sotto del 65% del suo valore iniziale, limite molto improbabile considerata la forte tenuta alle oscillazioni del mercato dimostrata nel tempo dai titoli scelti. In caso contrario il capitale sarà incrementato del 60%. garanzia del capitale: nel caso di andamento negativo del fondo, al termine dell investimento viene comunque garantita la restituzione del capitale iniziale. nessuna penale di riscatto per chi intende farsi rimborsare anticipatamente il capitale, che può essere liquidato in qualsiasi momento a richiesta del risparmiatore; 13

14 nessuna commissione di gestione annuale né costi di uscita: è prevista la sola commissione di ingresso chiaramente indicata in polizza. Nessun altra commissione per gli otto anni dell investimento considerati. massima trasparenza dell investimento: il risparmiatore può seguire personalmente l andamento del fondo che viene pubblicato giornalmente sul Sole 24 Ore. In più rimangono inalterati i vantaggi delle Polizze Vita anche per questo investimento di tipo azionario: deducibilità fiscale del versamento (ma solo per le polizze sottoscritte entro il 31/12/2000, come prevedono le nuove norme fiscali), impignorabilità e insequestrabilità del capitale, esenzione dal pagamento delle tasse di successione. INTERNET Promozione attraverso il sito internet di Unipol e banner pubblicitari sui siti delle società del Gruppo Unipol IMPIANTI Possono essere forniti gli impianti nel caso l Agenzia volesse pubblicizzare il nuovo Fondo con campagne pubblicitarie su stampa locale (indirizzare la richiesta all Area Marketing completa di tutte le specifiche tecniche). 14

15 CIRCOLARE CIRCOLARE 21/2000 DEL 17 APRILE 2000 POLIZZA Da richiedere all Economato con le usuali modalità. PROPOSTA DI ASSICURAZIONE (mod. 473 VITA) CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE (mod. 475 VITA) NOTA INFORMATIVA (mod. 474 VITA) 15

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