MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI

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1 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Sito internet Telefono 079/ (centralino) Fax 079/ Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari Partita IVA Iscrizione all Albo delle Banche 5169 Abi Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario-Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La Banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito è richiesto per costruzione di immobili destinati ad uso abitativo, acquisto di locali non destinati ad uso abitativo, acquisto di immobili residenziali, ristrutturazioni, mutui di smobilizzo/liquidità o sostituzione. Inoltre, può essere richiesto per l estinzione di un mutuo preesistente a sua volta contratto per acquisto, costruzione, ristrutturazione di un immobile residenziale. Il mutuo è garantito da ipoteca sull'immobile oggetto del finanziamento o altro immobile purché residenziale e ultimato. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere variabile, fisso o misto. Le rate possono essere mensili o semestrali. Caratteristiche specifiche del MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A chi è rivolto Il Mutuo Ipotecario a Consumatori è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare: - l acquisto di immobili residenziali ad uso abitativo ultimati; - la costruzione di immobili destinati ad uso abitativo, acquisto di locali non destinati ad uso abitativo, ristrutturazione/restauro di immobili. Sono compresi i finanziamenti erogati per altre finalità con garanzia ipotecaria su bene immobile (smobilizzo/liquidità); - il trasferimento, senza penali o oneri di qualsiasi natura del mutuo da un altra banca. Il Mutuo con surrogazione, in particolare, realizza l istituto della portabilità consentendo al debitore, ai sensi dell art codice civile, di surrogare, ovvero sostituire, il mutuante/creditore (Banca Passiva) che ha erogato inizialmente il vecchio mutuo, con una nuova Banca (Banca Attiva) con la quale il debitore contrae un nuovo mutuo. Il capitale erogato dalla nuova Banca viene destinato dalla stessa alla chiusura del mutuo preesistente (mutuo di scopo). Ai sensi dell art. 120-quater DLGS n. 385/1993, la nuova Banca contraente subentra nelle garanzie accessorie al credito surrogato. La Legge, inoltre, prevede la nullità di ogni patto, anche posteriore alla stipulazione del contratto, con il quale si impedisca o si renda oneroso per il debitore l esercizio di detta facoltà di surrogazione; la MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 1 di 42

2 Banca, pertanto, non impone al debitore, penali od oneri di qualsiasi natura (comprese spese per l istruttoria, accertamenti catastali e spese notarili). La surrogazione non comporta il venir meno dei benefici fiscali di cui godeva il finanziamento preesistente. Al fine di perfezionare la surrogazione, il nuovo mutuante (nuova Banca contraente), acquisirà le informazioni necessarie relative al mutuo in essere presso l Istituto originario, in particolare in merito all ammontare del debito residuo. Tali informazioni saranno messe a disposizione tempestivamente al cliente, previa opportuna richiesta. Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca Il Mutuo Ipotecario a Consumatori è un mutuo stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca su un bene immobile. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi. In particolare, con il Mutuo per surrogazione la Banca Attiva subentra nella garanzia ipotecaria relativa al credito surrogato. Il cliente (parte mutuataria) rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile, fisso o misto. Le rate possono essere semestrali (aventi scadenza il 31 dicembre o il 30 giugno di ogni anno) o mensili (con scadenza fine mese). La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta in materia di informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili residenziali. A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Filiali della Banca I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso fisso iniziale Si tratta di un mutuo ove sia il tasso di interesse che l importo delle singole rate rimangono fissi per tutto il periodo scelto dal cliente che può essere di 5, 10, 15 o 20 anni. Il mutuo può rimanere a tasso fisso per un periodo massimo di 20 anni, mentre la durata massima del finanziamento può arrivare a 30 anni. Dopo la scadenza del periodo iniziale a tasso fisso, infatti, il mutuo prosegue come il mutuo a tasso variabile con opzione. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Tra i principali rischi si evidenzia l impossibilità di beneficiare degli eventuali ribassi dei tassi di mercato, nel periodo a tasso fisso. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 2 di 42

3 Mutuo a tasso fisso iniziale denominato Mutuo aperto E un finanziamento a tasso misto. Offre la possibilità di pagare, per i primi 3 anni, un tasso fisso predeterminato e di decidere, al terzo anno di ammortamento, di continuare ad applicare al finanziamento un tasso fisso (rideterminato al terzo anno) o di passare al tasso variabile. Nel caso in cui il cliente non eserciti l opzione entro il termine contrattualmente stabilito, il mutuo, dopo i primi 3 anni, sarà automaticamente rideterminato a tasso variabile. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, per i tre anni successivi, della misura del tasso e degli importi delle singole rate, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato intervenute nel periodo considerato. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso stabilito al momento della stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso variabile con opzione Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate Con tale tipologia di mutuo a tasso variabile (indicizzato o al parametro Euribor 3 o 6 mesi mmp o al tasso BCE) è concessa al cliente la possibilità di trasformare il tasso applicato al mutuo da variabile a fisso a scadenze e/o condizioni stabilite in contratto. Il contratto indica le modalità con le quali, durante l ammortamento del mutuo a tasso variabile, il cliente può richiedere l applicazione del tasso fisso. Se il cliente non richiede l applicazione del tasso fisso, il mutuo prosegue l ammortamento a tasso variabile. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo Blindato (a tasso variabile con tasso minimo e tasso massimo) Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione ma con un limite minimo e massimo fissati nel contratto. Il rischio dell aumento imprevedibile dell importo delle rate è ridotto dalla previsione contrattuale del tetto massimo del tasso applicabile all operazione, così come le eventuali riduzioni del tasso di mercato comporteranno una riduzione dell importo delle rate nei limiti del tasso minimo fissato contrattualmente. Mutuo Stabile a rata costante Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, mentre l importo della rata, determinato alla stipula, rimane costante salvo il caso in appresso specificato: In caso di aumento dei tassi si avrà un allungamento della durata del mutuo fino ad un massimo di 10 anni rispetto alla durata originaria. Pertanto eccezionalmente, qualora la durata massima del mutuo non sia sufficiente a dilazionare l aumento del tasso di riferimento, potrà verificarsi un aumento della rata. Adatto a chi vuole avere la certezza dell importo della rata, pur scegliendo un mutuo a tasso variabile. Il rischio principale è l aumento imprevedibile del numero delle rate, nel caso in cui il tasso di interesse aumenti in modo consistente. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 3 di 42

4 In tutti i casi, per l erogazione del mutuo non è necessaria l apertura del conto corrente presso la Banca erogante. Se il cliente (parte mutuataria) dovesse essere interessato ad aprire un conto corrente presso la Banca può essere proposto, ad esempio, il conto corrente CONTO BANCO. Per ulteriori dettagli sul conto corrente, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Gli immobili su cui è iscritta l ipoteca devono essere assicurati contro i danni causati da incendio e scoppio*. Il Cliente ha la facoltà di stipulare coperture assicurative a garanzia della possibilità di continuare ad onorare gli impegni economici derivanti dal contratto di finanziamento, al verificarsi di specifici eventi negativi (quali morte o grave infortunio). Le polizze assicurative accessorie al finanziamento sono facoltative e non indispensabili per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o di sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. In caso di adesione ad un prodotto assicurativo proposto dalla Banca, per il pagamento del premio è richiesta l apertura di un rapporto di conto corrente presso la Banca. Sul punto, si rinvia ai Fascicoli Informativi disponibili sul sito e presso le Dipendenze della Banca. Per ulteriori dettagli sulle polizze assicurative, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca * Cfr. Circolare della Banca d Italia n. 263 del 27 dicembre 2006 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 4 di 42

5 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR Per surrogazione Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,046% 2,932% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,132% 3,017% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 3,550% 3,427% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità: 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,830% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80 e comunque non inferiore al 2,80). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,830% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80 e comunque non inferiore al 2,80). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile o o o COSTI Fino all 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile; Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liqiuidità, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante dalla nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 5 di 42

6 Durata Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano titolare di reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Tasso di interesse nominale su base annua Durata Parametro Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità Valore Spread Tasso Tasso Euribor annuo Minimo interesse 6/m 365 nominale annuo Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi Da 240 a 299 mesi Da 300 a 359 mesi Da 360 a 360 mesi Spread annuo Per surrogazione Tasso Minimo Tasso interesse nominale annuo 0,030 2,500 2,500 2,530 2,500 2,500 2,530 0,030 2,600 2,600 2,630 2,600 2,600 2,630 0,030 2,700 2,700 2,730 2,700 2,700 2,730 0,030 2,800 2,800 2,830 2,800 2,800 2,830 0,030 2,900 2,900 2,930 2,900 2,900 2,930 0,030 3,000 3,000 3,030 3,000 3,000 3,030 TASSI S.A.L TASSI Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo Tasso di interesse nominale su base annua Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Per acquisto, costruzione Durata del mutuo ristrutturazione, Per surrogazione liquidità Da 60 a 119 mesi 2,500 2,500 Da 120 a 179 mesi 2,600 2,600 Da 180 a 239 mesi 2,700 2,700 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,900 2,900 Da 360 a 360 mesi 3,000 3,000 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Per surrogazione Da 60 a 119 mesi 2,500 2,500 Da 120 a 179 mesi 2,600 2,600 Da 180 a 239 mesi 2,700 2,700 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,900 2,900 Da 360 a 360 mesi 3,000 3,000 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 6 di 42

7 Parametro di indicizzazione S.A.L. Spread massimo Tasso minimo (tasso variabile) Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 7 di 42

8 Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO FISSO INIZIALE MUTUO APERTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per surrogazione 3,332% 3,216% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,419% 3,302% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 3,840% 3,716% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione liquidità: 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 2,940% (Irs 3 anni, rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80 ) per i primi 3 anni e del tasso del 3,180% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,15%) e comunque non inferiore al 3,15 per l opzione al tasso variabile. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 2,940% (Irs 3 anni, rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80), per i primi 3 anni e del tasso del 3,180% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,15, e comunque non inferiore al 3,15%) per l opzione al tasso variabile. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 8 di 42

9 TASSO iniziale (valido per i l preammortamento e per i primi 3 anni di ammortamento Opzione Tasso di interesse nominale annuo (tasso fisso iniziale) Parametro di riferimento Tasso di interesse di preammortamento essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Il tasso di seguito indicato, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del periodo iniziale a tasso fisso. Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Durata in anni Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Valore Periodo Da 60 a 300 mesi 0,140 ( 3 anni) 2,800 2,940 Per surrogazione Durata in anni Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Valore Periodo Da 60 a 300 mesi 0,140 ( 3 anni) 2,800 2,940 IRS (Interest Rate Swap) a 3 anni lettera, rilevato il quart ultimo giorno lavorativo del mese antecedente la stipula del finanziamento e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo. Il Cliente, almeno 60 giorni prima della scadenza dell ultimo semestre regolato a tasso fisso, potrà optare per il mantenimento del tasso fisso, rideterminato sulla base della quotazione del parametro vigente al termine del periodo, fino alla scadenza del finanziamento. Qualora non effettui alcuna scelta, il piano di ammortamento viene trasformato in tasso variabile fino alla scadenza del finanziamento. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 9 di 42

10 TASSO valido per i successivi anni di ammortamento Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione (tasso variabile dopo periodo iniziale a tasso fisso) Spread (tasso variabile dopo periodo iniziale a tasso fisso) Spread (tasso fisso dopo periodo iniziale a tasso fisso) Parametro di riferimento (tasso fisso in caso di esercizio dell opzione) Tasso minimo (tasso variabile) Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui a rata semestrale. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,850 2,850 Da 180 a 239 mesi 3,000 3,000 Da 240 a 299 mesi 3,150 3,150 A 300 mesi 3,300 3,300 Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,800 2,800 Da 120 a 179 mesi 2,950 2,950 Da 180 a 239 mesi 3,100 3,100 Da 240 a 299 mesi 3,250 3,250 A 300 mesi 3,400 3,400 IRS (Interest Rate Swap) lettera (2, 7, 12, 15 e 20 anni), rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,850 2,850 Da 180 a 239 mesi 3,000 3,000 Da 240 a 299 mesi 3,150 3,150 A 300 mesi 3,300 3,300 Tasso di interesse nominale su base annua Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. TASSO S.A.L Parametro di indicizzazione S.A.L. Spread massimo Tasso minimo (tasso variabile) Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Tasso di mora Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 10 di 42

11 Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità BANCA DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO FISSO Per surrogazione Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,621% 4,498% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 4,713 % 4,589 % Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 5,162 % 5,030% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità: 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso 4,350% (Irs 20 anni rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80%). Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 4,350% (Irs 20 anni rilevato il , maggiorato dello spread del 2,80%). VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. TASSI Tasso di interesse nominale su base annua Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Il tasso di seguito indicato, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 11 di 42

12 Durata in anni Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Valore Periodo Da 60 a 119 mesi 0,400 ( 5 anni) 2,500 2,900 Da 120 a 179 mesi 1,030 (10 anni) 2,600 3,630 Da 180 a 239 mesi 1,390 (15 anni) 2,700 4,090 Da 240 a 299 mesi 1,550 (20 anni) 2,800 4,350 Da 300 a 359 mesi 1,590 (25 anni) 2,900 4,490 A 360 mesi 1,590 (30 anni) 3,000 4,590 Per surrogazione Durata in anni Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Valore Periodo Da 60 a 119 mesi 0,400 ( 5 anni) 2,500 2,900 Da 120 a 179 mesi 1,030 (10 anni) 2,600 3,630 Da 180 a 239 mesi 1,390 (15 anni) 2,700 4,090 Da 240 a 299 mesi 1,550 (20 anni) 2,800 4,350 Da 300 a 359 mesi 1,590 (25 anni) 2,900 4,490 A 360 mesi 1,590 (30 anni) 3,000 4,590 Parametro di riferimento IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15, 20, 25 e 30 anni), rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore. TASSO SAL Spread massimo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso minimo (tasso variabile) Durata complessiva del mutuo Spread Da 60 a 119 mesi 2,500 Da 120 a 179 mesi 2,600 Da 180 a 239 mesi 2,700 Da 240 a 299 mesi 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,900 A 360 mesi 3,000 Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 12 di 42

13 Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità BANCA DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO VARIABILE BCE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per surrogazione 3,067% 2,952% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,124% 3,037% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 3,571% 3,449% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione e ristrutturazione: euro 500,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 254,16 per spese di perizia, euro 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,85 (B.C.E. rilevato il 10/09/14, maggiorato dello spread del 2,80, e comunque non inferiore al 2,80). Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 2,85 (B.C.E. rilevato il 10/09/14, maggiorato dello spread del 2,80, e comunque non inferiore al 2,80). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Il presente prodotto è riservato esclusivamente all'abitazione principale. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento comunque non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 13 di 42

14 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Durata Parametro Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità Valore Spread Tasso Tasso B.C.E. annuo Minimo interesse nominale annuo Spread annuo Per surrogazione Tasso Minimo Tasso interesse nominale annuo Tasso di interesse nominale su base annua Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi Da 240 a 299 mesi Da 300 a 359 mesi Da 360 a 360 mesi 0,050 2,600 2,600 2,650 2,600 2,600 2,650 0,050 2,700 2,700 2,750 2,700 2,700 2,750 0,050 2,800 2,800 2,850 2,800 2,800 2,850 0,050 2,800 2,800 2,850 2,800 2,800 2,850 0,050 2,800 2,800 2,850 2,800 2,800 2,850 0,050 2,900 2,900 2,950 2,900 2,900 2,950 TASSI Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale determinato tempo per tempo dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea (Tasso di riferimento Bce). Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,600 2,600 Da 120 a 179 mesi 2,700 2,700 Da 180 a 239 mesi 2,800 2,800 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,800 2,800 Da 360 a 360 mesi 2,900 2,900 TASSO S.A.L Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale annuo del mutuo. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,600 2,600 Da 120 a 179 mesi 2,700 2,700 Da 180 a 239 mesi 2,800 2,800 Da 240 a 299 mesi 2,800 2,800 Da 300 a 359 mesi 2,800 2,800 Da 360 a 360 mesi 2,900 2,900 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread Tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale determinato tempo per tempo dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea (Tasso di riferimento BCE). Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 14 di 42

15 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI MUTUO STABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per acquisto, costruzione o ristrutturazione e liquidità Per surrogazione 3,561% 3,445% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,650% 3,557% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,077% 4,100% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed include, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità: 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,330% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,30, e comunque non inferiore al 3,30). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,330% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,30, e comunque non inferiore al 3,30). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. o Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Iniziale: minima 60 mesi, massima 240 mesi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 1 mese. Complessiva : al massimo 120 mesi in più della durata iniziale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 70 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 70 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 15 di 42

16 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. TASSI Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione Spread massimo Durata Parametro Per acquisto, costruzione, Per surrogazione ristrutturazione e liquidità Valore Euribor 6/m 365 Spread annuo Tasso Minimo Tasso interesse nominale annuo Spread annuo Tasso Minimo Tasso interesse nominale annuo Da 60 a 0,030 2,700 2,700 2,730 2,700 2,700 2, mesi Da 120 0,030 2,900 2,900 2,930 2,900 2,900 2,930 a 179 mesi Da 180 0,030 3,100 3,100 3,130 3,100 3,100 3,130 a 239 mesi A 240 mesi 0,030 3,300 3,300 3,330 3,300 3,300 3,330 Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione ristrutturazione, liquidità Per surrogazione Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,900 2,900 Da 180 a 239 mesi 3,100 3,100 A 240 mesi 3,300 3,300 Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale annuo del mutuo. Per acquisto, Per surrogazione costruzione ristrutturazione, liquidità Durata del mutuo Da 60 a 119 mesi 2,700 2,700 Da 120 a 179 mesi 2,900 2,900 Da 180 a 239 mesi 3,100 3,100 A 240 mesi 3,300 3,300 Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 16 di 42

17 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR CON TASSO MINIMO E MASSIMO MUTUO BLINDATO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per acquisto, costruzione o ristrutturazione, liquidità Per surrogazione 3,665% 3,547% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,754% 3,634% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,97 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,183% 4,057% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,97 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 300,50 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 360 mesi con rata mensile ed include, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione ristrutturazione e liquidità: 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile 3,430% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,40, e comunque non inferiore al 3,40). Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca.. Per i mutui per surrogazione: 3,10 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,430% (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 3,40, e comunque non inferiore al 3,40). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo VOCI Importo finanziabile Durata COSTI Fino alll 80% del valore commerciale dell immobile ovvero del costo di realizzazione dell immobile. Per i mutui per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario, in tutti i casi non superiore all 80% del valore dell immobile oggetto d ipoteca risultante della nuova perizia (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 17 di 42

18 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Tasso di interesse nominale su base annua Durata Parametro Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità Valore Spread Tasso Tasso Euribor annuo Minimo interesse 6/m 365 nominale annuo Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi Da 240 a 299 mesi A 300 mesi Spread annuo Per surrogazione Tasso Minimo Tasso interesse nominale annuo 0,030 2,800 2,800 2,830 2,800 2,800 2,830 0,030 3,000 3,000 3,030 3,000 3,000 3,030 0,030 3,200 3,200 3,230 3,200 3,200 3,230 0,030 3,400 3,400 3,430 3,400 3,400 3,430 0,030 3,600 3,600 3,630 3,600 3,600 3,630 TASSI Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e Parametro di indicizzazione dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione ristrutturazione, liquidità Spread massimo Da 60 a 119 mesi 2,800 2,800 Da 120 a 179 mesi 3,000 3,000 Da 180 a 239 mesi 3,200 3,200 Da 240 a 299 mesi 3,400 3,400 A 300 mesi 3,600 3,600 Tasso di interesse di preammortamento Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo. Tasso minimo (tasso Durata del mutuo Per acquisto, costruzione Per surrogazione variabile) ristrutturazione, liquidità Da 60 a 119 mesi 2,800 2,800 Da 120 a 179 mesi 3,000 3,000 Da 180 a 239 mesi 3,200 3,200 Da 240 a 299 mesi 3,400 3,400 A 300 mesi 3,600 3,600 Tasso massimo 6,50% Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Per costruzione o ristrutturazione 4,900 TASSO S.A.L Tasso minimo Tasso di mora Per costruzione o ristrutturazione 4,900 Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 18 di 42

19 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO VARIABILE VANTAGGIO OPZIONE RISERVATO AGLI ISCRITTI E DIPENDENTI DELLA CASSA NAZIONALE DI PREVIDENZA ED ASSISTENZA FORENSE CONVENZIONATI CON IL BANCO DI SARDEGNA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,315% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,398% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 2,802% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 2,15% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 2,15 e comunque non inferiore al 2,15), ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio delle comunicazioni periodiche annuali. Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Durata da 60 a 240 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse annuo Minimo nominale annuo Euribor 3 mesi mmp 0,00 1,75 1,75 1,750 Tasso di interesse nominale su base annua Durata da 60 a 300 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 80% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse annuo Minimo nominale annuo Euribor 3 mesi mmp 0,00 2,15 2,15 2,150 TASSI Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Durata da 300 a 360 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 80% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse annuo Minimo nominale annuo Euribor 3 mesi mmp 0,00 2,25 2,25 2,250 Euribor 3 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 19 di 42

20 Spread (tasso variabile) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo (tasso variabile) Opzione Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread opzione LTV Inferiore o uguale a 20 anni DURATA Superiore a 20 anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e 225 bp 225 bp inferiore o uguale all 80% Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale annuo del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. DURATA Inferiore o LTV uguale a 20 Superiore a 20 anni anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e 225 bp 225 bp inferiore o uguale all 80% Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. DURATA Inferiore o uguale LTV Superiore a 20 anni a 20 anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e inferiore o uguale all 80% 225 bp 225 bp MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 20 di 42

21 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO VARIABILE RISERVATO AGLI ISCRITTI E DIPENDENTI DELLA CASSA NAZIONALE DI PREVIDENZA ED ASSISTENZA FORENSE CONVENZIONATI CON IL BANCO DI SARDEGNA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,315% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,398% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 2,802% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 2,15% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 2,15 e comunque non inferiore al 2,15), ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio delle comunicazioni periodiche annuali. Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Durata da 60 a 240 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse annuo Minimo nominale annuo Euribor 3 mesi mmp 0,00 1,75 1,75 1,750 Tasso di interesse nominale su base annua Durata da 60 a 300 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 80% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse annuo Minimo nominale annuo Euribor 3 mesi mmp 0,00 2,15 2,15 2,150 TASSI Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Durata da 300 a 360 mesi e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 80% Parametro Valore Spread Tasso Tasso interesse annuo Minimo nominale annuo Euribor 3 mesi mmp 0,00 2,25 2,25 2,250 Euribor 3 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 21 di 42

22 Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora LTV Inferiore o uguale a 20 anni DURATA Superiore a 20 anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e inferiore o uguale all 80% 225 bp 225 bp Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale annuo del mutuo. DURATA Inferiore o LTV uguale a 20 Superiore a 20 anni anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e 225 bp 225 bp inferiore o uguale all 80% Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 22 di 42

23 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO FISSO INIZIALE VANTAGGIO OPZIONE RISERVATO AGLI ISCRITTI E DIPENDENTI DELLA CASSA NAZIONALE DI PREVIDENZA ED ASSISTENZA FORENSE CONVENZIONATI CON IL BANCO DI SARDEGNA Con tasso fisso iniziale 5 anni Con tasso fisso iniziale 10 anni Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,474% 3,072% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,559% 3,160 Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 49,68 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 2,968% 3,583% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 49,68 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati, per mutuo a tasso fisso iniziale per 5 anni, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 2,55% (Irs5y arrotondato al decimale superiore, pubblicato il , maggiorato dello spread del 2,15), per i primi 5 anni e del tasso del 2,15% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 2,15% e comunque non inferiore al 2,15), per l opzione al tasso variabile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio delle comunicazioni periodiche annuali. Gli esempi di TAEG sopra riportati, per mutuo a tasso fisso iniziale per 10 anni, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 3,15% (Irs 10y arrotondato al decimale superiore, pubblicato , maggiorato dello spread del 2,15), per i primi 10 anni e del tasso del 2,15% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 2,15% e comunque non inferiore al 2,15) per l opzione al tasso variabile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio delle comunicazioni periodiche annuali. Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 23 di 42

24 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del periodo iniziale a tasso fisso. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. Per durata inferiore o uguale a 20 anni e fino a LTV 50% Tasso di interesse nominale su base annua Durata in anni Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Valore Periodo Fino a 5 anni 0,400 ( 5 anni) 1,750 2,150 Fino a 10 anni 1,000 (10 anni) 1,750 2,750 Fino a 15 anni 1,400 (15 anni) 1,750 3,150 Fino a 20 anni 1,500 (20 anni) 1,750 3,250 Durata in anni Per durata inferiore o uguale a 20 anni e fino a LTV 80% Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Valore Periodo Fino a 5 anni 0,400 ( 5 anni) 2,150 2,550 Fino a 10 anni 1,000 (10 anni) 2,150 3,150 Fino a 15 anni 1,400 (15 anni) 2,150 3,550 Fino a 20 anni 1,500 (20 anni) 2,150 3,650 TASSI Parametro di riferimento (tasso fisso) IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15 o 20 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il giorno 15 e 30 di ogni mese. Il tasso così rilevato si applicherà ai mutui che verranno stipulati a partire dal secondo giorno lavorativo successivo a tali date. In caso di mancata pubblicazione dei parametri predetti nei giorni sopra indicati, verrà applicato il parametro pubblicato il giorno immediatamente precedente. DURATA Spread massimo (tasso fisso e tasso variabile) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora LTV Inferiore o uguale a 20 anni Superiore a 20 anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e inferiore o 225 bp 225 bp uguale all 80% Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale annuo del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. DURATA Tasso minino (tasso variabile) Opzione LTV Inferiore o uguale a 20 anni Superiore a 20 anni Inferiore o uguale al 50% 175 bp 215 bp Superiore al 50% e inferiore o 225 bp 225 bp uguale all 80% Decorso il periodo iniziale a tasso fisso, il mutuo prosegue automaticamente a tasso variabile. Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 24 di 42

25 Parametro di indicizzazione (tasso variabile) scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9.L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Euribor 3 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO FISSO RISERVATO AGLI ISCRITTI E DIPENDENTI DELLA CASSA NAZIONALE DI PREVIDENZA ED ASSISTENZA FORENSE CONVENZIONATI CON IL BANCO DI SARDEGNA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,859% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 3,949% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,382% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 3,65% (Irs20y arrotondato al decimale superiore, pubblicato il , maggiorato dello spread del 2,15), ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata (per ogni singola rata), e 1,33 per l invio delle comunicazioni periodiche annuali. Oltre il TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 240 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dell età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. TASSI Tasso di interesse nominale su base annua (tasso fisso) Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula Per durata inferiore o uguale a 20 anni e fino a LTV 50% Durata in anni Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 25 di 42

26 annuo Valore Periodo Fino a 5 anni 0,400 ( 5 anni) 1,750 2,150 Fino a 10 anni 1,000 (10 anni) 1,750 2,750 Fino a 15 anni 1,400 (15 anni) 1,750 3,150 Fino a 20 anni 1,500 (20 anni) 1,750 3,250 Per durata inferiore o uguale a 20 anni e fino a LTV 80% Parametro di riferimento Spread massimo (tasso fisso) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Durata in anni Parametro IRS Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Valore Periodo Fino a 5 anni 0,400 ( 5 anni) 2,150 2,550 Fino a 10 anni 1,000 (10 anni) 2,150 3,150 Fino a 15 anni 1,400 (15 anni) 2,150 3,550 Fino a 20 anni 1,500 (20 anni) 2,150 3,650 IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15 o 20 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore il giorno 15 e 30 di ogni mese. Il tasso così rilevato si applicherà ai mutui che verranno stipulati a partire dal secondo giorno lavorativo successivo a tali date. In caso di mancata pubblicazione dei parametri predetti nei giorni sopra indicati, verrà applicato il parametro pubblicato il giorno immediatamente precedente. LTV inferiore o uguale al 50% 175 bp LTV superiore al 50% e inferiore o uguale 215 bp all 80% Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale annuo del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 26 di 42

27 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI Istruttoria COSTI 0,35% dell importo del mutuo, con un minimo di Euro 400,00 per acquisto 0,40% dell importo del mutuo, con un minimo di Euro 500,00 per la costruzione, la ristrutturazione/restauro di immobili, l acquisto di immobili non residenziali, liquidità 0,00 per mutuo con surrogazione 500,00 fisse per la Convenzione Cassa Forense La perizia viene fornita dalla Società CRIF Service Vedere sezione "ALTRE SPESE DA SOSTENERE" Perizia tecnica Verifica (da parte dei tecnici del Banco di Sardegna) della perizia redatta da tecnici del cliente o C.T.U. (convalida) Per surrogazione 0,00 SPESE Spese per la stipula del contratto Perizia effettuata dai tecnici del Banco di Sardegna SpA Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (preventiva rispetto all accordo sulla data di stipula) Perizia: Per finanziamenti fino a ,00 250,00 Per finanziamenti fino a ,00 450,00 Per finanziamenti fino a ,00 800,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Oltre ,00 costo 1.400, ,00 ogni ,00 Competenze per singolo stato avanzamento lavori: fino a 10 unità immobiliari. 180,00 oltre 10 unità immobiliari 250,00 Verifica perizia redatta da tecnici del cliente o C.T.U. (convalida) Aggiornamento perizia dopo 6 mesi data stesura 150,00 30,00 Per surrogazione: 0,00 Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta 0,00 del cliente (successiva all accordo sulla data di stipula) Consegna dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; di un preventivo 0,00 contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente Spese per stipula dell atto al di fuori dal Comune della Filiale gestore del rapporto. 180,00 0,00 per mutuo con surrogazione MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 27 di 42

28 Gestione pratica 0,00 Incasso rata per la convenzione Cassa Forense 1,50 cadauna Nel caso di disposizione permanente di addebito rata su c/c 1,00 Incasso rata Recupero spese per invio comunicazioni periodiche cartacee Per ogni pagamento di rata mediante avviso MAV Per ogni pagamento di rata mediante addebito su c/c in essere presso altra banca 1,33 3,10 5,00 Recupero spese per invio comunicazioni periodiche on line Invio comunicazioni (in forma cartacea) 0,00 Recupero spese per invio quietanza di pagamento - nel caso di disposizione permanente di addebito rata su c/c (mensile o semestrale) per ogni addebito 0,75 Invio sollecito di pagamento 5,00 cadauno Spese per la gestione del rapporto Spese per la gestione del rapporto Variazione ipoteca Variazione, restrizione, riduzione, sostituzione di ipoteca, escluse spese notarili (spesa amministrativa) 0,10% sul valore liberato con un minimo di 200,00 Restrizione di ipoteca (spesa di perizia) Sostituzione di ipoteca con immobile residenziale singolo ultimato (spesa di perizia Sostituzione di ipoteca con immobile non residenziale ultimato (spesa di perizia) Singola 200,00 Multipla 300,00 Multipla ad unità oltre la 10^ La perizia viene fornita dalla Società CRIF Service Vedere sezione ALTRE SPEDE DA SOSTENERE La perizia viene fornita da tecnici interni: Per finanziamenti fino a ,00 250,00 Per finanziamenti fino a ,00 450,00 Per finanziamenti fino a ,00 800,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Oltre ,00 costo 1.400, ,00 ogni ,00 Cancellazione ipoteca con atto notarile ai sensi dell art cod. civ. 200,00 Cancellazione ipoteca ai sensi dell art. 40 bis del D.Lgs 385/93 0,00 Rinnovazione ipotecaria oltre ad eventuali imposte e spese notarili 200,00 Frazionamento ipoteca (spesa amministrativa) 250,00 Frazionamento ipoteca (spesa di perizia) 300,00 Accollo mutuo 300,00 Spese per ogni singola erogazione a SAL 150,00 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 28 di 42

29 PIANO DI AMMORTAMEN TO BANCA DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Sospensione pagamento rate 0,00 Certificazione interessi passivi Certificazione passività bancarie (richiesta dall Amministrazione finanziaria all'istituto per il tramite del cliente) 77,00 Certificazione delle passività bancarie (richiesta del cliente per competenze sia attive che passive) 60,00 Conteggi per riduzione o estinzione mutui (da percepire solamente se il cliente non perfeziona l operazione di riduzione o estinzione del mutuo) 25,00 Dichiarazione di sussistenza di debito (con onere a Altre spese carico della parte interessata) 16,00 Recupero spese per rilascio duplicato di documentazione, estratti conto, F24, semestralità/mensilità mutuo, duplicato meccanografico avvisi di pagamento, ecc (per documento) 10,00 Rinegoziazione delle condizioni economiche e/o contrattuali richieste dal cliente 0,00 Rinuncia finanziamento in fase di istruttoria iniziale, ovvero a delibera avvenuta 50,00 Tipo piano di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Rata costante Mensile con scadenza ultimo giorno del mese. Mensile, con scadenza fissa il 15 del mese. Semestrale, con scadenza l'ultimo giorno del semestre solare ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Euribor 6 mesi 365 Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale Data Valore 25/06/2015 0,050 24/12/2014 0,175 25/06/2014 0,310 23/12/2013 0,397 Euribor 6 mesi 365 Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Data Valore 25/09/2015 0,030 26/08/2015 0,040 28/07/2015 0,049 25/06/2015 0,050 Tasso di riferimento BCE Parametro con rilevazione puntuale Data Valore 10/09/2014 0,050 11/06/2014 0,150 13/11/2013 0,250 08/05/2013 0,500 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 29 di 42

30 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS 3y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 25/09/2015 0,140 26/08/2015 0,180 28/07/2015 0,180 25/06/2015 0,230 IRS 5y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 25/09/2015 0,400 26/08/2015 0,430 28/07/2015 0,440 25/06/2015 0,550 IRS 10y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 25/09/2015 1,030 26/08/2015 1,060 28/07/2015 1,060 25/06/2015 1,220 IRS 15y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 25/09/2015 1,390 26/08/2015 1,390 28/07/2015 1,400 25/06/2015 1,570 IRS 20y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 25/09/2015 1,550 26/08/2015 1,520 28/07/2015 1,530 25/06/2015 1,700 IRS 25y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 25/09/2015 1,590 26/08/2015 1,540 28/07/2015 1,560 25/06/2015 1,720 IRS 30y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 25/09/2015 1,590 26/08/2015 1,550 28/07/2015 1,570 25/06/2015 1,740 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 30 di 42

31 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE I valori dei parametri sono arrotondati allo 0,10 superiore Euribor 3 mesi lettera Media mese precedente Data Valore 01/09/2015 0,000 01/08/2015 0,000 01/07/2015 0,000 01/06/2015 0,000 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO I valori dei parametri sono arrotondati allo 0,10 superiore IRS 5y/6 mesi lettera Parametro con rilevazione puntuale Data Valore 30/09/2015 0,400 30/08/2015 0,500 15/08/2015 0,400 30/07/2015 0,450 IRS 10y/6 mesi lettera Parametro con rilevazione puntuale IRS 15y/6 mesi lettera Parametro con rilevazione puntuale Data Valore 30/09/2015 1,000 30/08/2015 1,100 15/08/2015 1,000 30/07/2015 1,100 Data Valore 30/09/2015 1,400 30/08/2015 1,400 15/08/2015 1,350 30/07/2015 1,400 IRS 20y/6 mesi lettera Parametro con rilevazione puntuale Data Valore 30/09/2015 1,500 30/08/2015 1,600 15/08/2015 1,500 30/07/2015 1,550 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi (solo per i mutui a tasso fisso). CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Parametro di riferimento Euribor 6 mesi 365 rilevato il 25/09/2015 (0,030) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per 100,00,00 di capitale Se il tassi di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 2, , ,36 946,57 2, ,67 825,85 675,45 2, ,13 700,04 543,82 2, ,58 627,93 468,22 3, ,22 582,86 420,83 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 31 di 42

32 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet / trasparenza. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 32 di 42

33 SERVIZI ACCESSORI Conto Corrente Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario a tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso online al Servizio Multicanalità - Smart Web e Smart Mobile, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per l erogazione del mutuo non è necessario che il Cliente sia titolare di un conto corrente presso la Banca erogante, ma qualora il Cliente sia interessato all apertura del conto corrente, può essere proposto il conto corrente CONTO BPER Di seguito si riporta l ISC (Indicatore Sintetico di Costo) del conto corrente CONTO BPER, profilo famiglia con operatività media allo sportello : Conto corrente CONTO BANCO, Profilo famiglia con operatività media (228 operazioni annue) - operatività allo sportello Euro128,61 Recesso dal contratto di conto corrente Il Contratto di conto corrente è a tempo indeterminato. Il recesso dal rapporto di conto corrente determina il recesso dai servizi di pagamento ad esso accessori. Il Cliente ha facoltà di recedere dal rapporto di conto corrente senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. La Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con un preavviso di 2 mesi. Qualora il Cliente rivesta la qualifica di Impresa, la Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto, con un preavviso di 15 giorni. La Banca, qualsiasi qualifica rivesta il Cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. Alla data di efficacia del recesso si determina l obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in favore dell altra, di tutto quanto risulti dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi, dalla data in cui risulteranno restituiti, da parte del Cliente, tutti gli strumenti di pagamento a valere sul conto corrente. Per la contabilizzazione del saldo di estinzione, la Banca tiene conto del regolamento delle eventuali operazioni ancora in corso effettuate dal Cliente con assegni, carte di pagamento, Telepass, Viacard o con altro. Le disposizioni sopra riportate in ordine ai tempi di chiusura del conto corrente non si applicano nell ipotesi di cessazione del rapporto a seguito di successione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 33 di 42

34 Polizza incendio e scoppio RiparaCasa new Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione RiparaCasa New di Arca Assicurazioni è una polizza multirischi che comprende diverse garanzie a protezione dell abitazione. Per la garanzia incendio e scoppio rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle parti danneggiate dell'abitazione e il valore degli oggetti danneggiati all'interno della stessa. Sono previste in via opzionale anche le garanzie furto. Garanzie RiparaCasa New è una polizza che offre la possibilità di scegliere tra due formule, standard ed extra, che si differenziano tra di loro per i massimali assicurati (per la garanzia incendio il massimale è sempre pari al valore di ricostruzione a nuovo, compreso tra e 2 milioni di euro) e che prevede queste garanzie: - Incendio, guasti abitazione e contenuto, che prevedono il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua condotta, fenomeno elettrico e il rimborso delle spese per la ricerca e riparazione del guasto. - Responsabilità Civile della proprietà e della conduzione dell abitazione che prevedono l indennizzo dei danni involontariamente causati a terzi derivanti dalla proprietà e/o dalla conduzione dell abitazione e il ricorso a terzi da incendio. - Tutela legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione. - Assistenza che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. - Furto (opzionale); garanzia operante solo se l immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato, prestata a primo rischio assoluto con sottolimiti differenziati in funzione della tipologia degli oggetti rubati.. Sono compresi anche i danni subiti dall abitazione per commettere o tentare il furto. Durata Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI Premio annuo con tacito rinnovo Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. RIPARACASA - I premi illustrati si riferiscono a un appartamento ubicato in provincia di Cagliari (formula standard) PREMIO (comprensivo del MASSIMALI Di cui componente fabbricato massimale di per (valore di ricostruzione a nuovo dell'immobile) (c.d. incendio/scoppio ) incendio del contenuto) , , , , , , , , , , , , , , ,99 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 34 di 42

35 Polizza temporanea caso morte a copertura del debito residuo a premio annuo anticipato SALVA MUTUO FORMULA UNICA E SALVA MUTUO 10 FORMULA UNICA Compagnia assicuratrice ARCA VITA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione SALVA MUTUO FORMULA UNICA E SALVA MUTUO 10 FORMULA UNICA garantiscono il pagamento del debito residuo, come da piano di ammortamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio rispettivamente per tutta la durata del mutuo o entro i primi 10 anni. Garanzie Morte da malattia o infortunio Durata 10 anni o tutta la durata del mutuo Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio unico anticipato, considerando un mutuo di ) DURATA DEL MUTUO Maschio/femmina 40 anni SALVA SALVA MUTUO 10 FORMULA UNICA MUTUO FORMULA UNICA 20 anni 1595, ,30 25 anni 1689, ,95 30 anni ,72 Polizza temporanea caso morte a debito residuo a premio annuo ricorrente SALVA MUTUO FORMULA ANNUA Compagnia assicuratrice ARCA VITA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione SALVA MUTUO FORMULA ANNUA garantisce il pagamento del debito residuo, come da piano di ammortamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio. Garanzie Morte da malattia o infortunio Durata Durata del mutuo Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 35 di 42

36 TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio annuo ricorrente e costante, considerando un mutuo di ) DURATA DEL Cliente MUTUO 40 anni 15 anni 136,34 20 anni 174,48 25 anni 228,05 30 anni 300,50 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Crif Se acquistati attraverso la Banca Per acquisto, costruzione o ristrutturazione, liquidita: nel caso di immobili abitativi singoli già ultimati (con domanda di agibilità presentata) la perizia verrà fornita dalla società CRIF SERVICE SPA al costo netto di 208,33 + IVA. Per surrogazione: Esente ai sensi dell art. 120-quater DLGS n. 385/1993. Adempimenti notarili Per acquisto, costruzione o ristrutturazione, liquidità: da regolarsi con il professionista incaricato. Per surrogazione: Esente ai sensi dell art. 120-quater DLGS n. 385/1993. Assicurazione immobile Fino all'estinzione del mutuo, la parte mutuataria ha l onere di assicurare, e vincolare a favore della Banca, a proprie spese, presso un Istituto assicurativo di gradimento della Banca, gli immobili oggetto della garanzia ipotecaria. I beni dovranno essere assicurati contro l incendio, il fulmine e lo scoppio del gas. Il valore da assicurare sarà indicato dalla Banca medesima. La parte mutuataria ha altresì l onere di assicurare i fabbricati che venissero successivamente eretti sui beni ipotecati. Opzione per il regime fiscale sostitutivo ed attualmente pari allo: Imposta sostitutiva - 0,25% sull ammontare del finanziamento nel caso di acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, come definita dalla nota 2 bis dell articolo 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni concernenti l imposta di registro del DPR 26/04/1986 n. 131, destinandola ad abitazione principale; - 2,00% sull ammontare del finanziamento negli altri casi non rientranti nella nota 2 bis all articolo 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni concernenti l imposta di registro del DPR 26/04/1986 n. 131 Per surrogazione: non si applicano l'imposta sostitutiva di cui all'articolo 17 del decreto del Presidente della Repubblica 29 settembre 1973, n. 601, né le imposte indicate nell'articolo 15 del medesimo decreto (art. 120-quater DLGS n. 385/1993) MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 36 di 42

37 TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria Per acquisto, costruzione, ristrutturazione e liquidità: 30 giorni, lavorativi (tempo medio) compatibilmente con i tempi legati al tipo di investimento immobiliare del cliente e la verifica della regolarità della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica di richiesta del mutuo. Per surrogazione: 30 giorni dall avvio delle procedure di collaborazione interbancaria tra Banca Attiva e Banca Passiva - Disponibilità dell importo Al consolidamento dell ipoteca, ovvero a Stato di avanzamento lavori con le modalità contrattualmente previste. Contestualmente alla stipula, salvo che la messa a disposizione dell importo di mutuo sia condizionata al verificarsi di eventi particolari per l acquisto. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata La parte mutuataria ha la facoltà di rimborsare anzitempo il mutuo, in tutto o in parte, versando alla Banca il capitale e gli interessi maturati dalla data dell'ultima rata corrisposta e un compenso omnicomprensivo determinato in misura percentuale secondo le seguenti modalità. Commissione per l estinzione anticipata: -in percentuale sul capitale versato anticipatamente: - 1% su finanziamenti a tasso variabile - 2% su finanziamenti a tasso fisso La parte mutuataria non dovrà corrispondere la commissione in parola qualora il finanziamento sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unita immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica e professionale e ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs.385/1996 (TUB). Formula matematica: TOTALE COMMISSIONE = [(DEBITO RESIDUO*% commissione)/100] Esempio di conteggio per mutui fondiari calcolato simulando un estinzione di capitale residuo di Euro 1.000,00 ovvero una decurtazione parziale per Euro 1.000,00 con commissione pari al 2,00% (ai sensi della Deliberazione del C.I.C.R. 9/2/2000 LEGENDA RIMBORSO TOTALE RIMBORSO PARZIALE Importo 1.000, ,00 Commissione 2,00% 20,00 20,00 Totale 1.020, ,00 Portabilità del mutuo La portabilità del mutuo, permette alla Parte Mutuataria di sostituire la Banca che ha erogato inizialmente il mutuo con una nuova Banca, che ad esempio, propone condizioni migliori, mantenendo le garanzie ipotecarie del vecchio contratto. Nel caso in cui la Parte Mutuataria decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è necessaria la cancellazione della vecchia garanzia e l attivazione di una nuova, con riduzione di formalità e soprattutto di costi notarili. La Banca che subentra provvede a pagare il debito che residua e si sostituisce a quella precedente. La Parte Mutuataria non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Tempi massimi di chiusura del rapporto 30 giorni. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 37 di 42

38 Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Ufficio Consulenza Legale Via Moleschott n SASSARI (SS), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, Telefono: Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, Telefono: Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, Telefono: Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. Risoluzione e decadenza La Banca potrà dichiarare risolto il mutuo qualora (art cod. civ. - clausola risolutiva espressa): - la parte mutuataria non provveda all integrale pagamento a scadenza anche di una sola rata; - la parte mutuataria subisca protesti o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale od economica o venga assoggettata a procedura concorsuale; - i beni, oggetto della garanzia, subiscano procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali; - le documentazioni prodotte e le comunicazioni fatte alla Banca non siano veritiere; - sia accertato il mancato completamento del programma d investimenti per i quali é concesso il mutuo, se esplicitamente previsto; - la parte mutuataria non provveda, puntualmente, al rimborso di oneri tributari, comunque derivanti dal finanziamento o dalla costituzione delle relative garanzie, oneri da intendersi, in ogni caso, a carico della parte mutuataria stessa, anche se assolti dalla Banca; - la parte mutuataria e/o i terzi garanti non adempiano puntualmente anche ad uno solo degli obblighi posti a loro carico dal contratto e dal capitolato. Nei suddetti casi di decadenza o di risoluzione la Banca avrà diritto di esigere, anche in via esecutiva, senza dilazione alcuna la restituzione dell'intero suo credito per interessi, anche di mora, accessori tutti e capitale, nei confronti della parte mutuataria e nei confronti dei garanti. Rimane ferma l applicazione, ove ne ricorrano i presupposti, delle disposizioni del Codice Civile inerenti la decadenza dal beneficio del termine e la diminuzione della garanzia (articolo 1186 e articolo 2743 cod. civ.). MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 38 di 42

39 LEGENDA Accollo Agente in attività finanziaria Ammortamento Banca Attiva Banca Passiva Commissione per estinzione anticipata Consumatore Elaborazione di conteggi Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Loan to Value (LTV) Mutuo fondiario Mutuo ipotecario Opzione Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Parametro Euribor Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo (art cod. civ.). L Agente in attività finanziaria è il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma su mandato diretto di intermediari finanziari. L esercizio professionale dell attività di agente in attività finanziaria nei confronti del pubblico è riservata ai soggetti iscritti all Organismo degli Agenti e dei Mediatori (art. 128-quater TUB). Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. Banca con cui il mutuatario stipula un nuovo rapporto Banca con cui il mutuatario ha in essere il mutuo che intende estinguere attraverso l istituto della surrogazione. È il compenso onnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a corrispondere all intermediario, per aver rimborsato anticipatamente il mutuo, in tutto od in parte, rispetto alle previsioni contrattuali. L entità del compenso è espressa in misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo. La parte mutuataria non dovrà corrispondere la commissione in parola qualora il finanziamento stipulato o accollato a seguito di frazionamento sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione e ciò ai sensi dell art. 120-ter DLGS n. 385/1993, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI Consumatori, siglato in data 2 maggio Persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Spese per l elaborazione di conteggi richiesti dalla parte mutuataria a vario titolo (ad esempio, per il ricalcolo dell importo della rata in caso di variazione del tasso o in caso di variazione della durata). Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile Garanzia su un bene immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere (art ss. Cod. civ.). Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. Loan to Value indica il rapporto percentuale tra l importo del mutuo richiesto e il valore di perizia dell immobile ipotecato. Ad esempio un mutuo di 80mila euro per acquistare un immobile con valore di perizia di 100mila euro ha un LTV dell 80%. La somma mutuata è garantita da un ipoteca su un bene immobile e l importo finanziato non supera l 80% del valore del bene ipotecato. Tale percentuale può essere elevata sino al 100% qualora vengano prestate determinate garanzie integrative. La somma mutuata è garantita da un ipoteca su di un bene immobile. E il diritto della Parte Mutuataria di richiedere l applicazione di un tasso fisso, in luogo di quello variabile, a scadenze prestabilite ed al tasso previsti dal contratto. Il tasso è determinato nella misura del Parametro di riferimento stabilito per la durata del tasso fisso prescelto, maggiorato dello spread, come da contratto. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse variabile. Parametro di mercato preso a riferimento per determinare il tasso di interesse fisso. Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato allo 0,10 superiore, risultante dalla media aritmetica semplice mensile delle quotazioni giornaliere dell Euro Interbank Offered Rate 3 o 6 mesi lettera, moltiplicato per il coefficiente 365/360 ed espresso con tre cifre decimali, pubblicata dal quotidiano Il Sole 24 Ore e riferita al mese solare precedente quello di applicazione. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 39 di 42

40 Parametro I.R.S. Parametro BCE Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata Rata Costante Sollecito di pagamento rata Sospensione pagamento rate Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso fisso Tasso indicizzato Tasso minimo Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato allo 0,10 superiore, delle quotazioni giornaliere dell'interest Rate Swap in Euro a anni lettera (quotato contro Euribor a 6 mesi) pubblicato dal quotidiano "Il Sole 24 ORE" il giorno 15 e 30 di ogni mese. In caso di mancata pubblicazione, il parametro è rilevato il giorno di pubblicazione precedente. Tasso fissato periodicamente con decisione di politica monetaria dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che la parte mutuataria effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una quota dell'importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla Banca per il mutuo). La somma di quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Qualora siano decorsi almeno 30 giorni dalla scadenza e la rata risulti non pagata, la Banca invia al cliente un sollecito scritto per il pagamento. La Banca può, su richiesta della parte mutuataria, sospendere il pagamento delle rate del mutuo, per un periodo di tempo determinato, secondo le modalità e alle condizioni convenute tra Banca e parte mutuataria, oppure disciplinate da Accordi, cui la Banca abbia aderito, conclusi tra L Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori. Durante il periodo di sospensione, decorrono gli interessi contrattualmente pattuiti, che verranno rimborsati, in quote costanti, a far tempo dalla prima rata non sospesa e fino alla scadenza del finanziamento. In caso, invece, di sospensione consistente nella traslazione del capitale residuo, gli interessi maturati durante il periodo di sospensione, sono corrisposti dalla parte mutuataria alle scadenze contrattualmente pattuite. Spese sostenute per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il tasso viene calcolato con riferimento all anno civile di 365 giorni o 366 in caso di anno bisestile. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di operazioni corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Tasso al di sotto del quale il finanziamento a tasso variabile non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 40 di 42

41 Tasso massimo Tasso misto Prima casa Tasso al di sopra del quale gli interessi di un finanziamento a tasso variabile non possono essere calcolati, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato al finanziamento. Il mutuo regolato a tasso misto prevede, per i primi 3 anni di ammortamento un tasso fisso; per i successivi anni di ammortamento il cliente potrà esercitare l'opzione contrattualmente prevista e regolare il mutuo a tasso variabile, o continuare con un tasso fisso, rideterminato secondo le condizioni in vigore al momento. Nel caso in cui il cliente non eserciti l'opzione, il finanziamento sarà regolato a tasso variabile. Ai fini fiscali, l acquisto della Prima casa deve, innanzitutto, riguardare una casa di abitazione non di lusso (decreto del Ministro dei lavori pubblici 2 agosto 1969, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 218 del 27 agosto 1969). Inoltre, devono sussistere determinate condizioni: a) l immobile deve essere ubicato nel Comune in cui l acquirente ha la residenza o in cui intende stabilirla entro 18 mesi dalla stipula, o nel Comune dove l acquirente svolge la propria attività principale. Per il personale delle Forze Armate e delle Forze di Polizia non è richiesta la condizione della residenza nel Comune di ubicazione dell immobile acquistato con le agevolazioni prima casa. Per i cittadini italiani residenti all estero (iscritti all AIRE) deve trattarsi di prima casa posseduta sul territorio italiano. b) L acquirente non deve essere titolare, esclusivo o in comunione col coniuge, di diritti di proprietà, usufrutto, uso e abitazione di altra casa di abitazione nel territorio del Comune dove si trova l immobile da acquistare; c) l acquirente non deve essere titolare, neppure per quote o in comunione legale, su tutto il territorio nazionale, di diritti di proprietà, uso, usufrutto, abitazione o nuda proprietà, su altra casa di abitazione, acquistata, anche dal coniuge, usufruendo delle agevolazioni per l acquisto della prima casa. Le condizioni di cui alle lettere b) e c) e l impegno a stabilire la residenza, entro 18 mesi, da parte dell acquirente che non risiede nel Comune dove è situato l immobile che si acquista, devono essere attestate con apposita dichiarazione da inserire nell atto di acquisto. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 41 di 42

42 Prodotto offerto tramite rete agenziale Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il Cliente Indirizzo Telefono Qualifica (nel caso di soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi dell iscrizione) Dichiarazione del Cliente cui viene consegnato il presente Foglio Informativo, unitamente alla Guida relativa all accesso ai meccanismi di risoluzione stragiudiziale delle controversie (Guida ABF), alla Guida pratica al Mutuo in parole semplici e alla Tabella Tassi Effettivi Globali Medi (Tabella T.E.G.M.) prevista dalla legge n.108/1996. Data Firma per avvenuta ricezione MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI Pagina 42 di 42

43 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI MUTUI AGEVOLATI L.R. 32/85 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Sito internet Telefono 079/ (centralino) Fax 079/ Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari Partita IVA Iscrizione all Albo delle Banche 5169 Abi Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario-Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La Banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COSA E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito è richiesto per acquistare un immobile residenziale ultimato o per costruire, ristrutturare un immobile. E' erogabile in unica soluzione o a stati di avanzamento lavori. Il mutuo è garantito da ipoteca sull'immobile oggetto del finanziamento. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere variabile, fisso o misto. Le rate possono essere mensili o semestrali ( per i finanziamenti L.R. 32 sono sempre semestrali). Caratteristiche del mutuo ipotecario agevolato ai sensi della L.R. 32/85 A chi è rivolto La Regione Autonoma della Sardegna concede contributi in conto interessi su finanziamenti bancari - in misura variabile sulla base del reddito dei richiedenti e della ubicazione dell immobile - per la costruzione, l acquisto e il recupero della prima casa di abitazione. Il nucleo principale delle norme che regolano le agevolazioni in oggetto è contenuto nell Avviso Pubblico All. 1 D.D.S. n. 8685/241 del In sintesi i beneficiari devono avere i seguenti requisiti: a) reddito familiare annuo non superiore a ,con eccezione degli interventi di recupero e di acquisto con recupero di abitazioni situate nei centri storici o nei centri matrice o nei piccoli comuni ; b) cittadinanza europea o di stato extracomunitario purché in regola con le disposizioni in materia di immigrazione e soggiorno; c) aver dimorato in Sardegna, con residenza anagrafica, continuativamente da oltre un quinquennio; d) non titolarità di diritti di proprietà, usufrutto, uso o abitazione su alloggio adeguato nel territorio della Sardegna nei tre anni precedenti la data di presentazione della domanda alla Regione; Pagina 1 di 26 Data, 01 ottobre 2015

44 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 e) non aver già beneficiato di agevolazioni pubbliche, in qualunque forma concesse, per l acquisto, la costruzione o il recupero di abitazioni. I requisiti soggettivi dei richiedenti sono in particolare disciplinati nell art. 4 dell Avviso Pubblico citato. L importo di mutuo ammissibile ad agevolazione non può eccedere l 80% della spesa massima ammissibile. Tale limite può essere elevato fino al 100% in presenza di garanzie integrative offerte dal mutuatario secondo le disposizioni impartite dalla Banca d Italia ai sensi dell art. 38, secondo comma, del decreto legislativo n. 385 dell L importo di mutuo agevolato deve essere altresì contenuto entro il tetto massimo di Il mutuo ha durata trentennale, venticinquennale, ventennale, quindicennale o decennale e viene ammortizzato mediante il pagamento di rate semestrali posticipate costanti (mutui a tasso fisso) o variabili (mutui a tasso variabile). Le condizioni presenti in questo foglio informativo, per effetto della convenzione con la Regione Autonoma della Sardegna, sono valide per le pratiche di mutuo stipulate dal 1 al 31 ottobre Cosa fare per attivarlo Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca. Pagina 2 di 26 Data, 01 ottobre 2015

45 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 Agevolazione Altri aspetti importanti A chi rivolgersi per ulteriori informazioni L agevolazione consiste (art. 3 dell Avviso pubblico) nella riduzione del tasso bancario di interesse, per 26 semestralità per i mutui trentennali e venticinquennali, per 20 semestralità per i mutui ventennali e quindicennali o per 14 semestralità per i mutui decennali: a) nella misura del 50% per i percettori di reddito annuo fino a ; b) nella misura del 30% per i percettori di reddito annuo superiore a e fino a ; c) nella misura del 50% per i percettori di reddito annuo superiore a e per interventi di recupero e di acquisto con recupero di abitazioni situate sia nei centri storici o nei centri matrice, sia nei piccoli comuni quali definiti dall art. 20 della L.R , n. 12. Sono considerati piccoli comuni quelli con meno di abitanti il cui centro disti almeno 15 chilometri dal mare. Negli interventi di acquisto con recupero, la quota di mutuo destinata all'acquisto è ammessa entro il limite del 50% per cento di quella destinata al recupero; d) nella misura del 70% per i percettori di reddito annuo fino a , per i mutui contratti dalle famiglie di nuova formazione giovani coppie, ovvero a favore di interventi di recupero e di acquisto con recupero di abitazioni situate nei centri storici o nei centri matrice. A tal fine costituiscono giovane coppia coloro i quali abbiano contratto matrimonio non oltre i tre anni antecedenti la domanda di agevolazione presentata alla Regione, ovvero intendano contrarre matrimonio entro un anno dalla data di presentazione della domanda stessa. In alternativa, il contributo regionale può essere riconosciuto per una quota massima del 10%,non eccedente , dell importo del mutuo richiesto quale contributo a fondo perduto, oltre alla riduzione del tasso bancario di interesse nella misura del 50% sulla residua quota dello stesso importo di mutuo. Il Mutuo è stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca sul bene immobile costituito dalla prima casa di abitazione. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi. Il cliente (parte mutuataria) rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile o fisso. Le rate sono semestrali (aventi scadenza il 31 dicembre e il 30 giugno di ogni anno) La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta in materia di informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili residenziali Filiali della Banca Pagina 3 di 26 Data, 01 ottobre 2015

46 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso stabilito al momento della stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso fisso Il tasso di interesse e l importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del mutuo. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. In tutti i casi, per l erogazione del mutuo non è necessaria l apertura del conto corrente presso la Banca erogante. Se il cliente (parte mutuataria) dovesse essere interessato ad aprire un conto corrente presso la Banca, può essere proposto, ad esempio, il conto corrente Conto Banco. Per ulteriori dettagli sul conto corrente, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Gli immobili su cui è iscritta l ipoteca devono essere assicurati contro i danni causati da incendio e scoppio*. Il Cliente ha la facoltà di stipulare coperture assicurative, a garanzia della possibilità di continuare ad onorare gli impegni economici derivanti dal contratto di finanziamento al verificarsi di specifici eventi negativi (quali, morte, grave infortunio). Le polizze assicurative accessorie al finanziamento sono facoltative e non indispensabili per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o di sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. In caso di adesione ad un prodotto assicurativo, per il pagamento del premio è richiesta l apertura di un rapporto di conto corrente presso la Banca. Sul punto, si rinvia ai Fascicoli Informativi disponibili sul sito e presso le Dipendenze della Banca. Per ulteriori dettagli sulle polizze assicurative, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. * Cfr. Circolare della Banca d Italia n. 263 del 27 dicembre 2006 Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca La disciplina delle agevolazioni è contenuta oltre che nella legge regionale n. 32 del , nelle direttive di attuazione allegate all Avviso pubblico Prot del 8 aprile 2004 e nell Avviso Pubblico All. 1 D.D.S. n. 8685/241 del Pagina 4 di 26 Data, 01 ottobre 2015

47 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 1,925% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,037% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 2,282% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 136,34 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 180 mesi con rata semestrale, al tasso variabile del 1,85% (Euribor 6 mesi rilevato il 25/06/2015, maggiorato dello spread del 1,80%, e comunque non inferiore al 1,80%), tenendo conto di euro 200,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 254,16 per spese di perizia, euro 3,10 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Il TAEG indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. In esso non è compresa la decurtazione del contributo pubblico in conto interessi. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca. Importo massimo finanziabile Durata euro (tale importo massimo non può comunque essere superiore all 80% del valore, ovvero del costo di acquisto/realizzazione dell immobile) Minima 10 anni, massima 30 anni, unitamente a un periodo di preammortamento non superiore al semestre in caso di mutui per acquisto. Per i mutui per costruzione e/o recupero il periodo di preammortamento, non è superiore ai due anni. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione, maggiorato dello spread. Per ogni casistica di durata: TASSI Tasso di interesse nominale annuo PARAMETRO VALORE SPREAD TASSO INTERESSE ANNUO NOMINALE ANNUO Euribor 6 mesi 0,050% 1,80% 1,850% Parametro indicizzazione di Euribor 6 mesi 365, rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Pagina 5 di 26 Data, 01 ottobre 2015

48 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 Spread ammortamento 2,000 punti percentuali per tutte le casistiche di durata del finanziamento Tasso di interesse di preammortamento (*) 2,330 % Il tasso di interesse di preammortamento è definito Tasso di Riferimento ed è determinato dalla somma del Rendistato, arrotondato ai 5 centesimi superiori, rilevato il secondo mese antecedente la stipula del contratto (rilevato e pubblicato dalla Banca d Italia) e della commissione annua onnicomprensiva, pari allo 0,88% per l anno 2015 (determinata dal Ministero del Tesoro per le operazioni di credito fondiario). Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del preammortamento Tasso di mora Tasso minimo Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. 1,80% (*) Il tasso di preammortamento si applica anche alle erogazioni a Stato Avanzamento Lavori (SAL) Pagina 6 di 26 Data, 01 ottobre 2015

49 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO BCE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,461% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,540 % Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 2,781% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 136,34 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, per la durata di 180 mesi con rata semestrale, al tasso del 2,350% (tasso di riferimento B.C.E. rilevato il 10/09/14, maggiorato dello spread del 2,30%, e comunque non inferiore al 2,30%), includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, euro 200,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 254,16 per spese di perizia, euro 3,10 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Il TAEG indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. In esso non è compresa la decurtazione del contributo pubblico in conto interessi. Il presente prodotto è riservato esclusivamente all'abitazione principale. Importo massimo finanziabile Durata euro (tale importo massimo non può comunque essere superiore all 80% del valore ovvero del costo di acquisto/realizzazione dell immobile) Minima 10 anni, massima 30 anni, unitamente a un periodo di preammortamento non superiore al semestre in caso di mutui per acquisto. Per i mutui per costruzione e/o recupero il periodo di preammortamento di regola non è superiore ai due anni. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. TASSI Tasso di interesse nominale annuo Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. DURATA ANNI PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE SPREAD ANNUO TASSO NOMINALE ANNUO Tasso BCE in vigore dal 10 settembre 2015 Fino a 10 anni 0,050% 2,20% 2,25% Fino a 15 anni 0,050% 2,30% 2,35% Fino a 20 anni 0,050% 2,30% 2,35% Fino a 25 anni 0,050% 2,30% 2,35% Fino a 30 anni 0,050% 2,40% 2,45% Pagina 7 di 26 Data, 01 ottobre 2015

50 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 Parametro indicizzazione di Tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale determinato tempo per tempo dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea (Tasso di riferimento Bce) Spread ammortamento Per finanziamenti di durata fino a 10 anni 2,20 % Per finanziamenti di durata fino a 15 anni 2,30 % Per finanziamenti di durata fino a 20 anni 2,30 % Per finanziamenti di durata fino a 25 anni 2,30 % Per finanziamenti di durata fino a 30 anni 2,40 % Tasso di interesse di preammortamento (*) 1,83 % Il tasso di interesse di preammortamento è definito Tasso di Riferimento ed è determinato dalla somma del Rendistato, arrotondato ai 5 centesimi superiori, rilevato il secondo mese antecedente la stipula del contratto (rilevato e pubblicato dalla Banca d Italia) e della commissione annua onnicomprensiva, pari allo 0,88% per l anno 2015 (determinata dal Ministero del Tesoro per le operazioni di credito fondiario). Tasso di mora Tasso minimo 2,20 % Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del preammortamento Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. (*) Il tasso di preammortamento si applica anche alle erogazioni a Stato Avanzamento Lavori (SAL) Pagina 8 di 26 Data, 01 ottobre 2015

51 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,290 % Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,369% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 2,611 % Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 136,34 (importo calcolato in caso di Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, per la durata di 180 mesi con rata semestrale, al tasso del 2,18% (Rendistato rilevato il 2 mese antecedente la stipula del contratto, arrotondato ai 5 centesimi superiori, maggiorato della commissione annua onnicomprensiva, pari allo 0,88%), includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, euro 200,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 254,16 per spese di perizia, euro 3,10 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica. Il TAEG indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. In esso non è compresa la decurtazione del contributo pubblico, in conto interessi. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca. Importo massimo finanziabile Durata euro (tale importo massimo non può comunque essere superiore all 80% del valore ovvero del costo di acquisto/realizzazione dell immobile). Minima 10 anni, massima 30 anni, unitamente a un periodo di preammortamento non superiore al semestre in caso di mutui per acquisto. Per i mutui per costruzione e/o recupero il periodo di preammortamento di regola non è superiore ai due anni. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore ai 75 anni a fine prestito; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. TASSI Tasso di interesse nominale annuo Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata dell ammortamento Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. PARAMETRO VALORE Rendistato arrotondato ai 5 centesimi superiori COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA TASSO INTERESSE NOMINALE ANNUO 1,30% 0,88% 2,18% Pagina 9 di 26 Data, 01 ottobre 2015

52 BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) SEZIONE MUTUI IPOTECARI A CONSUMATORI MUTUO LEGGE REGIONALE 32/85 AGGIORNAMENTO 01/10/2015 Parametro di indicizzazione Somma del Rendistato, arrotondato ai 5 centesimi superiori, rilevato il secondo mese antecedente la stipula del contratto (rilevato e pubblicato dalla Banca d Italia) e della commissione annua onnicomprensiva, pari allo 0,88% per l anno 2015 (determinata dal Ministero del Tesoro per le operazioni di credito fondiario). Spread ammortamento 0,88 punti percentuali per tutte le casistiche di durata del finanziamento. Tasso di interesse di preammortamento 2,18% Il tasso di interesse di preammortamento è definito Tasso di Riferimento ed è determinato dalla somma del Rendistato, arrotondato ai 5 centesimi superiori, rilevato il secondo mese antecedente la stipula del contratto (rilevato e pubblicato dalla Banca d Italia) e della commissione annua onnicomprensiva, pari allo 0,88% per l anno 2015 (determinata dal Ministero del Tesoro per le operazioni di credito fondiario). Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del preammortamento Tasso di mora Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. (*) Il tasso di preammortamento si applica anche alle erogazioni a Stato Avanzamento Lavori (SAL) Nota: Il calcolo del TAEG non tiene conto del contributo percepito dalla parte finanziata, la quale resta obbligata al pagamento delle intere semestralità di ammortamento in ogni ipotesi di mancanza o difetto, totale o parziale, del contributo regionale. Pagina 10 di 26 Data, 01 ottobre 2015

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