N Il Patto tra BCC e. Gruppo bancario Iccrea. Anno I - n.0 - Giugno Diffusione gratuita.

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1 Periodico del Gruppo bancario Iccrea N Anno I - n.0 - Giugno Diffusione gratuita. Il Patto tra BCC e Gruppo bancario Iccrea

2 Periodico del Gruppo bancario Iccrea N.0 - Giugno 2012 Trimestrale Direttore Responsabile: Giulio Magagni Direttore Editoriale: Cristiana Trizzino Comitato di Direzione: Giulio Magagni, Roberto Mazzotti, Carlo Napoleoni, Cristiana Trizzino, Leonardo Rubattu, Enrico Duranti Segreteria di Redazione: Lara Schaffler Una composizione di valore ll Gruppo bancario Iccrea è costituito da un insieme di Società che, in una logica di partnership, fornisce alle oltre 400 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali non solo prodotti e servizi, ma anche consulenza e supporto attivo per la copertura del territorio di competenza. Le Società del Gruppo bancario Iccrea mettono a disposizione strumenti finanziari evoluti, prodotti per la gestione del risparmio e della previdenza, assicurazioni, soluzioni per il credito alle piccole e medie imprese, finanza straordinaria e, nel comparto estero, attività di sostegno all import / export e all internazionalizzazione. Le aziende del Gruppo bancario Iccrea sono controllate da Iccrea Holding, il cui capitale è a sua volta detenuto dalle BCC-CR. Grazie a questo forte legame, le attività di tutte le Società del Gruppo sono volte a riconoscere, in ogni loro strategia di impresa, le caratteristiche che contraddistinguono la cooperazione di credito, e che si esprimono nella forte vicinanza delle BCC-CR al territorio ed a chi lì vive e lavora. La missione di queste Società è di supportare a tutto campo le Banche di Credito Cooperativo, aiutandole in modo sostenibile e responsabile a potenziare il loro posizionamento sul mercato locale, ad essere efficienti e competitive, a massimizzare il valore aggiunto di Banca al servizio dello sviluppo economico locale. Comitato di Redazione: Lucia Bartolini, Marco Barzaghi, Marco Bellabarba, Sebastiano Buzzatti, Michele Castrucci, Luca Grando, Maria Grazia Izzo, Marco Marcocci, Giorgio Nadelle, Filippo Piperno, Laura Roselli, Annamaria Saponara, Lara Schaffler Capo Redattore: Lara Schaffler lschaffler@iccreah.bcc.it Grafica e impaginazione: Kaleidon Consulenti editoriali: Binario A questo numero hanno collaborato: Carlo Barbieri, Nicola Forria, Andrea Perugi, Alessandro Rongo, Francesca Stella, Tiziana Trottolini, Fabio Vasini, Barbara Vigliar editore: Ciscra redazione: Via Lucrezia Romana, 41/ Roma - tel Stampa: Ciscra In attesa di registrazione al Tribunale Civile di Roma Anno I numero zero Periodico Trimestrale Diffusione gratuita Tiratura copie - Giugno 2012 I testi pubblicati sulla rivista possono essere utilizzati previa autorizzazione della direzione. Per le fotografie di cui, nonostante le ricerche eseguite, non è stato possibile rintracciare gli aventi diritto, l editore si dichiara pienamente disponibile ad adempiere i propri doveri.

3 Sommario Presentazione di Alessandro Azzi Editoriale un anno di scelte 4 5 I sette pezzi La comunicazione del Gruppo bancario Iccrea non una operazione estetica ma industriale e strategica 6 Ascoltare le BCC Assemblea del 28 e 29 giugno Il Patto tra BCC e Gruppo bancario Iccrea Nell aprile del 2012 è stato varato il piano di attività rivolto alle BCC che operano insieme al Gruppo con una più elevata intensità di partnership 10 Corner CartaBCC Un case history di Iccrea Banca I portici Insieme un Altra Musica! Focus Alcuni dati del Gruppo bancario Iccrea Domande frequenti a... BCC Gestione Crediti Succede all estero Unico Banking Group Linee guida del Gruppo Il Gruppo bancario riorganizzato secondo tre macrolinee Imprese e BCC Il nuovo corso di Iccrea BancaImpresa Collaborazione, partnership e relazione. Tre parole chiave per fotografare il legame tra la BCC di Sesto San Giovanni e Iccrea BancaImpresa La nuova rotta di Iccrea Banca Il mare è il nostro mercato di riferimento, il vento sono le congiunture, la rotta è il nostro nuovo modello aziendale Il supporto alle BCC Il punto sulle attività operative 2011 di Iccrea Banca

4 Presentazione Alessandro Azzi Sussidiarietà è una parola cui le Banche di Credito Cooperativo hanno sempre dato un interpretazione estremamente concreta. Significa un metodo ed un organizzazione del lavoro che valorizzano, contemporaneamente, prossimità e relazione, da un lato, ed economie di scopo, di scala e di competenze, dall altro. Sussidiarietà è la parola che fa la differenza tra una banca locale (piccola, media o grande, non importa) ed una banca mutualistica del territorio inserita in una rete (piccola, media o grande, anche in questo caso non importa). Solo quest ultima può contare in un sistema: in termini di rappresentanza, di tutela e di servizio. E contare (o non contare) su un sistema ha significato continuare o non continuare ad esercitare l attività bancaria. In un tempo come l attuale, nel quale si moltiplicano e si raffinano le esigenze di servizio della clientela, sempre più bisognosa di risposte che coprano l intero ciclo di vita (vita personale e professionale), e nel quale aumenta, inoltre, la concorrenza tra gli operatori, le BCC necessitano di una risposta di sussidiarietà ancora più forte, stretta, incisiva, da parte delle loro realtà di sistema. È questo il senso della strategia di partnership lanciata dal Gruppo bancario Iccrea, sintetizzata nello slogan Uniti per agire. Di una volontà di accorciare le distanze e aumentare la capacità di servizio alle BCC, per una sempre più efficace ed efficiente gestione del rapporto con i soci e la clientela. Su questa linea, il Gruppo bancario sta realizzando apprezzabili iniziative. La risposta alla sottoscrizione dell aumento di capitale di Iccrea Holding, giunta in un momento di grande difficoltà, e dunque ancor meno scontata e ancor più significativa, è un tangibile segno di fiducia: nella necessità assoluta di fare rete per competere nel mercato e nella capacità del Gruppo bancario di fornire le risposte attese. Di essere appunto un soggetto al servizio delle BCC. In questo disegno strategico la comunicazione è un aspetto rilevante. Essa è un traduttore ed un veicolo delle strategie, è canale privilegiato per lo scambio ed il confronto, è, in una parola, uno dei fattori abilitanti. In una rete, la comunicazione deve scorrere, il più fluida possibile, tra tutti i soggetti della rete. Deve circolare, più che essere inviata. La nuova rivista Tangram che Iccrea Holding presenta potrà, allora, arricchire la gamma degli strumenti già esistenti e a disposizione per favorire il dialogo nella nostra rete. A partire dal mensile Credito Cooperativo che da oltre 35 anni veicola informazioni più ampie e contenuti anch essi indispensabili per amministrare, dirigere, operare consapevolmente in una BCC e in ogni altra struttura di servizio del nostro Movimento. Un Movimento che può essere letto anche come un orchestra dove c è spazio per tutti gli strumenti pronti a suonare in armonia. Alessandro Azzi Presidente Federcasse 4 Tangram - n.0 - giugno 2012

5 Editoriale Un anno di scelte Il numero zero di una rivista è il più sfidante, perché vi si intrecciano le complessità organizzative di un nuovo progetto e le aspettative che genera nei potenziali lettori, sapendo fin dall inizio che una nuova rivista suscita spesso sentimenti contradditori, tra la curiosità e la diffidenza. La risposta a questa sfida l abbiamo trovata nell approccio che abbiamo tenuto nella relazione con i nostri soci, clienti, interlocutori e partner: mettere in campo il massimo sforzo per crescere nel rapporto, nella vicinanza e nel linguaggio comune. Mettercela tutta, insomma. Il Gruppo bancario Iccrea ha colto le molte sfide che il momento storico ci ha proposto e questa è sembrata semplicemente un altra tappa di questo percorso, per il sostegno e lo sviluppo di tutto il nostro sistema produttivo. Questa rivista nasce dunque per consolidare la comunicazione del Gruppo, per approfondire le tematiche industriali che sono in atto, per fare il punto sullo sviluppo programmatico delle nostre attività e per rafforzare gli elementi del linguaggio comune che con grande impegno stiamo costruendo insieme. Desidero subito sottolineare il nome che abbiamo scelto per dare voce a tutto il Gruppo nel suo insieme: Tangram. Questo termine rappresenta da diversi anni la chiave di lettura della nuova immagine del Gruppo bancario Iccrea: il tangram è un gioco millenario che scompone un quadrato in sette pezzi e con questi pezzi forma nuove e infinite figure geometriche. Il Tangram è per noi il simbolo della mutazione costante delle cose che tuttavia preserva i principi fondanti. La rivista è dunque un nuovo tassello che fa parte di questa storia, segna un momento fondamentale del Gruppo e deve raccontare già in questo numero zero la concretizzazione del Patto tra le BCC e il Gruppo bancario Iccrea. Lo scenario di mercato del nostro settore è in una fase di grande complessità e necessita da parte del Gruppo di uno sforzo sempre più intenso a supporto delle BCC, per affiancarle e contribuire ad assolvere con loro alle sfide quotidiane, in vista di un rafforzamento comune e per la realizzazione di un coerente sistema di equilibrio e stabilità. Il Gruppo bancario Iccrea ha dunque messo in atto un programma di rafforzamento delle leve industriali e di servizi che continuerà ad evolvere nei prossimi anni. Questo potenziamento del ruolo industriale e operativo del Gruppo è stato sostenuto anche grazie ai grandi sforzi di capitalizzazione che in due anni hanno portato alla sottoscrizione di oltre 500 milioni di capitale sociale da parte delle BCC. La necessità di un ruolo di partnership molto più intenso ha fatto pertanto nascere il Patto tra il Gruppo e le BCC che hanno dimostrato di credere in questo percorso con la sottoscrizione del capitale sociale; la base di questo patto è una relazione commerciale forte che permetta al Gruppo di sviluppare prodotti avanzati e una relazione proattiva con le banche, trovando in loro dei partner per il dimensionamento, la messa a regime e la profittabilità dei servizi. Il Patto è un modello inclusivo di sviluppo in cui ci auguriamo che tutte le BCC credano ed aderiscano, per costruire un Gruppo industriale sempre più forte ed attrezzato per le sfide del mercato. Con questo auspicio inauguriamo questo numero zero della rivista Tangram, in cui abbiamo raccolto pensieri e progetti per guardare il nuovo orizzonte che si avvicina con grande forza ed energia. Giulio Magagni Presidente Iccrea Holding Tangram - n.0 - giugno

6 La comunicazione del Gruppo bancario Iccrea I sette pezzi Raggruppamento delle Società con sede a Roma in un unico centro direzionale: Lucrezia Romana Avvio degli incontri Insieme, un Altra Musica!. Raggiunti 3900 nominativi a cui viene inviata Insieme, la newsletter di Gruppo Avvio progetto Identità Visiva di Gruppo Lancio della prima Lettera agli azionisti con cadenza semestrale Società coinvolte Iccrea Holding, Iccrea Banca, Iccrea BancaImpresa, BCC Vita, BCC Assicurazioni, BCC Credito Consumo, BCC Solutions, Aureo Gestioni, BCC Multimedia, BCC Gestioni Creditii, Banca Sviluppo Costruire un Gruppo - riconoscibile e riconosciuto alle spalle delle BCC, che sia in grado di avere un ruolo proattivo e responsabile accanto e al fianco delle BCC e del Sistema tutto. Questo l obiettivo industriale che il Gruppo si è posto e a cui la creazione di una unica Identità Visiva di Gruppo ha cercato di rispondere. Per cui non una operazione estetica ma industriale e strategica in coerenza e di conseguenza alle linee strategiche industriali. Quattro i drivers strategici che hanno guidato e stanno indirizzando le attività di immagine e comunicazione del Gruppo bancario Iccrea Anno di avvio del processo di creazione di una identità unica di Gruppo 1. creazione di una immagine unica, identificabile e riconoscibile: la costruzione di una identità visiva di Gruppo, che renda evidente la squadra come sommatoria superiore al semplice totale dell insieme delle Società 2. miglioramento del dialogo tra il Gruppo e le BCC: avvio di canali e strumenti specificatamente dedicati all informazione istituzionale e di mercato. 3. supporto alla copertura dell ultimo miglio: sviluppo progressivo da parte delle Società di un comportamento da partner che condivida responsabilmente e proattivamente le attività e gli oneri della risposta al mercato da parte delle BCC. 4. edificazione di una consapevolezza di Gruppo nel Personale: perché sono le persone che agiscono il cambiamento e lo realizzano Come sempre il territorio è più complicato e complesso della mappa che tenta di rappresentarlo, e il lavoro che spetta al Gruppo è ancora molto. Ma la volontà che dirige l azione è quella di fare la propria parte responsabilmente all interno del Credito Cooperativo, e la comunicazione come leva a supporto dell ottenimento di questo obiettivo continuerà a muoversi in questo senso. Tangram, questo periodico che stiamo sfogliando per la prima volta, è un altra tessera di questo complesso mosaico. 6 Tangram - n.0 - giugno 2012

7 2009 Razionalizzazione format e kit materiale di prodotto Format comunicazione societaria Realizzazione sito del Gruppo bancario Iccrea Allestimento Centri Supporto operativo (cd. Sedi di prossimità) 1 Gruppo di lavoro interaziendale 2010 Elaborazione sintassi brand societari e avvio processo di omogeneizzazione dei brand delle Società del Gruppo Identità visiva on web Cambio brand Iccrea Holding e Gruppo bancario Iccrea 2011 Cambio brand Societario di Iccrea Banca e Iccrea BancaImpresa Avvio del pomeriggio di approfondimenti dedicati alle BCC azioniste prima del giorno dell Assemblea di Iccrea Holding 2012 Lancio di PerTempo Lancio del sito di Forestero Avvio delle relazioni con i media Numero zero del periodico Tangram 16 Colleghi delle Società coinvolti 1 Carattere proprietario, esclusivo e tipicizzante la corporate identity del Gruppo bancario Iccrea, battezzato Formatangram 8 Edizioni di Insieme, un Atra Musica! La Leggenda. La leggenda sull origine del gioco narra che un monaco donò ad un suo discepolo un quadrato di porcellana e un pennello, dicendogli di viaggiare e dipingere sulla porcellana le bellezze che avrebbe incontrato nel suo cammino. Il discepolo, emozionato, lasciò cadere il quadrato, che si ruppe in sette pezzi. Nel tentativo di ricomporre il quadrato, formò delle figure interessanti. Capì da questo che non aveva più bisogno di viaggiare, perché poteva rappresentare le bellezze del mondo con quei sette pezzi. Cristiana Trizzino Responsabile Comunicazione d Impresa Iccrea Holding Tutto cambia. I valori restano. La figura chiave alla base della nuova immagine del Gruppo bancario Iccrea è il Tangram: simboleggia una filosofia legata alla costante mutazione delle cose, tutto cambia e si trasforma, ma la sostanza rimane identica. Il Tangram è un antico gioco cinese composto da figure geometriche ricavate dalla scomposizione di un quadrato. Il tutto è sempre lo stesso - un quadrato diviso in sette parti - ma le combinazioni ottenibili tramite i pezzi sono infinite. Il tangram identifica quindi l idea di Gruppo, la sua capacità di sapersi mettere in discussione, di rimanere al passo con i tempi, richiama l energia che anima il Gruppo e la sua tensione costante verso il futuro, mantenendo tuttavia saldo il legame con le proprie origini e i propri valori. Figure differenti contrassegnano le diverse Società. Ogni azienda è dunque differente, ma essendo costituita dai medesimi pezzi fa parte di un tutto unico, il Gruppo bancario Iccrea. Tangram - n.0 - giugno

8 Si percepisce un nuovo senso di responsabilità comune, la crisi ci ha dimostrato ancora una volta che occorre lavorare insieme. Ascoltare le BCC Roberto Mazzotti nato a Rimini nel 1951 è Direttore Generale di Iccrea Holding dal 2008 La riorganizzazione del Gruppo per inserire nei suoi processi il confronto continuativo con le BCC è conseguente alle precise decisioni prese quasi 10 anni fa: nel 2003 fu varato il progetto Area Mercati in cui un gruppo di poche persone provenienti dalla BCC venne chiamato ad accorciare le distanze dalle strutture nazionali e quelle sul territorio. Se oggi esiste una percezione diffusa che il Gruppo è capace di ascoltare la base è perché si raccolgono i frutti di questo lavoro. Oggi il concetto di ascolto è direttamente collegato a quello del modello di servizio che deve caratterizzare la relazione con le BCC: attraverso il confronto vogliamo essere in grado di anticipare i bisogni del territorio, dell impresa, dei clienti privati e dotarci degli strumenti per rispondere efficacemente alle richieste di un mercato in continua evoluzione. Inoltre, vogliamo fare in modo che tutte le BCC sappiano e possano utilizzare questi strumenti. Il Gruppo arriva all assemblea di giugno con la soddisfazione di aver portato a termine nel 2011, così come programmato, una riorganizzazione finalizzata proprio a incidere profondamente sulla qualità del modello di servizio offerto alle BCC. Inoltre, in questi anni crediamo di aver saputo entrare con maggior profondità nel sistema del Credito Cooperativo, riuscendo a individuare le esigenze che emergono a livello della base. Sappiamo che molto altro c è da fare. Siamo di fatto in una situazione di emergenza legata al contesto economico-finanziario nazionale e internazionale e diventa difficile riuscire a dare le priorità ai progetti. Abbiamo un lungo elenco di progetti e dovrebbero essere realizzati in parallelo. Sappiamo però chiaramente ciò che bisogna fare. 8 Tangram - n.0 - giugno 2012

9 Abele Gasparini Dobbiamo essere in grado di poter sostenere chi rappresenta una speranza per il nostro Paese. Il Gruppo ha una strategia, si tratta di adattarla nei tempi e nelle azioni per rispettare le scadenze che ci vengono imposte dal contesto. Dobbiamo fare in modo che le BCC possano sempre più essere in grado di soddisfare le e- sigenze di clienti privati e imprese eccellenti: dobbiamo essere in grado di poter sostenere chi rappresenta una speranza per il nostro Paese, dobbiamo stare vicini ai soggetti che hanno la capacità di competere nel mondo, come le imprese che creano filiere, reti, processi di internazionalizzazione. In questo senso proseguiranno tutte le azioni per favorire l efficientamento del sistema, mettendo in discussione tutti i processi, sia interni alle Società, sia quelli per il raccordo tra la rete di base che le strutture di secondo livello e quelle regionali. Una delle sensazioni che abbiamo percepito nettamente a valle del roadshow Insieme un Altra Musica! di quest anno è la consapevolezza diffusa nel territorio della necessità di mettere in discussione il modello di business del Credito Cooperativo, non perché fosse sbagliato in passato, ma perché i tempi richiedono nuovi mezzi e nuove modalità di azione. Si percepisce un nuovo senso di responsabilità comune, la crisi ci ha dimostrato ancora una volta che occorre lavorare insieme, a tutti i livelli, per creare valore per il Credito Cooperativo e portarne avanti la missione di sostegno allo sviluppo dei territori in modo sempre più efficace. La ripartenza dell economia europea dipende dal lavoro di ognuno e il Credito Cooperativo, in quanto espressione della piccola imprenditoria dei territori italiani deve giocare il suo ruolo fino in fondo. Alla crisi economica finanziaria si sono aggiunti i danni provocati dal recente terremoto proprio in un area estremamente produttiva del nostro Paese. Nel corso della storia del Paese gli imprenditori hanno saputo reagire con successo ai momenti più difficili e anche adesso sono fiducioso che sapremo creare vie di uscita alla complessa situazione presente. Roberto Mazzotti Tangram - n.0 - giugno

10 Il Patto tra B Un momento di passaggio straordinariamente importante è stato l ultimo aumento di capitale. 712 milioni Capitale sociale di Iccrea Holding nel milioni Capitale sociale di Iccrea Holding nel 2004 Il Gruppo bancario è stato creato a supporto delle banche e della loro crescita; poi ha sviluppato centri di specializzazione per alcuni aspetti unici nel panorama bancario e finanziario nazionale, garantendo a tutte le Banche di Credito Cooperativo, supporti, servizi e prodotti nel segmento istituzionale, cioè nell ambito dedicato alla banca in quanto tale; nel segmento corporate, cioè nella relazione della banca con le imprese proprie clienti ed infine, nel segmento retail, cioè nel rapporto con le famiglie e le persone. Frutto di investimenti e di operatività nel tempo, il Gruppo è cresciuto grazie allo scambio continuo e pro-attivo con le banche. Un momento di passaggio straordinariamente importante è stato l ultimo aumento di capitale: deliberato nel 2009, nel giro di due anni, interamente sottoscritto per una quota di 500 milioni di euro. Il Gruppo bancario Iccrea ha letto la risposta avuta dalle banche come riconoscimento del ruolo strategico assunto nel tempo, ma pure con un grande senso di responsabilità, interpretandola come una chiamata a fare sempre meglio ciò che già fa in termini di supporti, servizi e prodotti, ma anche ad e- volvere nella relazione e nella pro-attività con le BCC stesse. In questo senso, l impegno profuso dalle banche nel sostenere il proprio Gruppo impone un riconoscimento e una testimonianza nuova nella relazione tra loro e le Società del Gruppo. Pertanto, fin dal novembre 2011, il Consiglio d Amministrazione della Capogruppo ha approvato le linee guida del Patto fra il GbI e le BCC, ossia una serie di principi e criteri che guideranno la relazione attivata fra le Società e le Banche di Credito Cooperativo. Nell aprile del 2012 è stato varato il piano di attività rivolto alle BCC che hanno voluto 10 Tangram - n.0 - giugno 2012

11 1.012 milioni Capitale sociale di Iccrea Holding nel 2011 Caterina Fattori CC e GbIFoto di repertorio: Pomeriggio di approfondimento degli azionisti. Roma 23 giugno 2011 dimostrare di operare con il Gruppo con una più elevata intensità di partnership. Si tratta di un pacchetto di azioni che parte in via sperimentale nel corso del 2012 e che troverà completamento negli anni successivi, ampliandosi e migliorandosi. Alessandro Azzi, Giulio Magagni, Roberto Mazzotti. Roma, 24 giugno, Assemblea dei soci di Iccrea Holding Il Patto non è esclusivo, ossia non preclude la partecipazione a nessuna BCC, bensì inclusivo, aperto a tutte quelle banche che vogliono avere una più intensa relazione di partnership credendo ed investendo nel proprio Gruppo. Tale approccio rientra nel percorso di condivisione e corresponsabilità in vista di un rafforzamento comune e reciproco, della realizzazione di un coerente sistema di equilibrio e stabilità e di un ruolo più forte e consapevole del Credito Cooperativo. Un passo avanti sulla strada di una maggiore collaborazione e di un percorso comune nella logica della interconnessione sistemica, finalizzato a proseguire l evoluzione della relazione tra BCC e Gruppo bancario Iccrea. Dando corpo e concretezza alla partnership, si presuppone la corresponsabilità nello sviluppo di un nuovo profilo organizzativo e relazionale, in grado di garantire fluidità o- perativa, sostenibilità nel tempo e sviluppo dell intero Sistema. Tangram - n.0 - giugno

12 I criteri 1. Partecipazione Viene individuata una soglia elementare di partecipazione al capitale sociale del Gruppo bancario Iccrea, quale elemento base per identificare la Banca con cui avviare una più intensa relazione di Partnership. Pertanto vengono considerate Partner le BCC che soddisfano uno di questi requisiti: Rapporto tra Partecipazione al GbI e Patrimonio di Vigilanza maggiore del 6% (con un floor minimo di 400 mila euro di capitale investito nel GbI); Partecipazione ad Iccrea Holding superiore ai 15 milioni di euro. Ulteriori indicatori forniscono un indicazione di merito, quali: Sottoscrizione dell inoptato in occasione dell ultimo Aumento di Capitale della Capogruppo; Liquidità messa a disposizione delle strutture del Gruppo bancario Iccrea; Livelli di assorbimento del patrimonio del GbI; Indicatore rischio/rendimento dell attività con Iccrea BancaImpresa. Attività a favore 2 3 Valorizzazione economica della Partnership (accesso a forme tecniche con plafond dedicato e condizioni di maggior favore su canoni) Supporto e affiancamento allo sviluppo della Banca e della sua operatività (supporto consulenziale su servizi strategici, accesso a sistemi di valutazione del merito di credito) Quote di partecipazione al A 4,2 29,8 7,7 4,0 13,6 12,7 4,0 aumento di capitale DA Piemonte 3,8 Lombardia 29,7 Veneto 6,8 Friuli Venezia Giulia 3,4 Emilia Romagna 13,5 Toscana 13,1 Marche 3,8 12 Tangram - n.0 - giugno 2012

13 del patto Caterina Fattori Nell ambito della più intensa relazione di partnership, il Gruppo bancario Iccrea condivide i piani di sviluppo operativo che si andranno a definire attraverso accordi specifici con le singole BCC. Tale partecipazione è conseguente alla scelta di sviluppare congiuntamente i differenti comparti di prodotti e servizi, nell ottica di una crescita sostenibile delle banche e, conseguentemente, del Credito Cooperativo. 2. Sviluppo condiviso delle BCC Partner 1 Accesso a canali formativi altamente qualificati (eventi per le Direzioni Generali delle BCC e stage per i collaboratori) 4 5 Supporto alla relazione della Banca (messa a disposizione di location per incontri con la clientela finale) Creazione di un Club delle BCC partner, caratterizzato da una precisa identità visiva, con iniziative di marketing personalizzate. capitale sociale di Iccrea Holding 6,9 1,3 4,2 2,6 2,2 4,2 1,3 3,0 Lazio Umbria Sardegna Abruzzo Molise Campania Puglia Basilicata Calabria Sicilia Alto Adige Trentino 6,3 1,2 3,8 2,7 2,3 5,0 1,5 4,1 Tangram - n.0 - giugno

14 Il Gruppo bancario si sta organizzando secondo tre macrolinee di intervento. 1. Modello di servizio Linee guida del Gruppo Carlo Napoleoni Nato a Roma nel 1967, dal 2008 è Vice Direttore Generale di Iccrea Holding Le priorità che il Gruppo, al pari di qualsiasi altra azienda bancaria, si trova oggi a dover affrontare sono il livello di patrimonializzazione, la disponibilità di funding e la qualità degli attivi, dimensioni strettamente correlate tra loro, le cui dinamiche hanno evidenziato progressivamente nel tempo l interdipendenza funzionale esistente tra il Gruppo bancario Iccrea e le BCC. Sarebbe pertanto miope e riduttivo limitarsi a gestire queste priorità senza cercare di valorizzare il forte legame esistente tra il Gruppo e le singole BCC. Per fare ciò il Gruppo bancario si sta riorganizzando secondo tre macro-linee di intervento: l adozione di un nuovo modello di servizio, la specializzazione delle filiere e l individuazione di una serie di alleanze industriali con partner specializzati in diversi comparti operativi. Attraverso tali iniziative ci si prefigge, da un lato, di migliorare la qualità dei prodotti e servizi offerti alle BCC e il livello di soddisfazione delle stesse, dall altro, di ridurre i costi operativi così da aumentare la marginalità complessiva del Gruppo. In questa prospettiva, il primo elemento focale è rappresentato dal superamento della tradizionale relazione tra cliente (la BCC) e fornitore (il GbI), evolvendo verso una logica di partnership strategica, finalizzata a raggiungere un unico obiettivo: consentire alle BCC di competere alla pari, anche con banche di dimensioni maggiori, sui propri territori di riferimento, incrementando le quote di mercato. Occorre quindi che il Gruppo bancario sia in grado di supportare i colleghi delle BCC che operano allo sportello, vero luogo di realizzazione dell agone competitivo e della reputazione della BCC. La capacità di tutte le Società del Gruppo di portare i propri prodotti, servizi e competenze il più vicino possibile alla filiale è la vera grande sfida nell evoluzione del Gruppo. Iccrea BancaImpresa ed Iccrea Banca hanno avviato la revisione del proprio modello di 14 Tangram - n.0 - giugno 2012

15 2. Specializzazione delle filiere Caterina Fattori 3. Alleanze Tier 1 Ratio 8,5% 7,0% 7,1% Total Capital Ratio 10,5% 9,8% 8,7% Basilea III Basilea III servizio e altrettanto dovrà essere realizzato per le strutture dell area Retail. Il secondo aspetto su cui intervenire è quello della filiera pulita, intendendosi come tale la riorganizzazione delle diverse Società del Gruppo secondo una logica di specializzazione per aree di competenza. Il Gruppo ha già realizzato vari interventi di razionalizzazione al proprio interno ma ancora sussistono aree di miglioramento su cui intervenire. Il terzo punto, infine, riguarda le alleanze. Già sperimentate riguardo i prodotti assicurativi, alcuni servizi bancari ed il credito al consumo (rispettivamente come Cattolica Assicurazioni, ICBPI e Agos), rappresentano l opportunità di coinvolgere nell offerta del Gruppo partner esterni, portatori di specifiche ed elevate competenze. Il Gruppo tendeva a fare tutto in casa, atteggiamento superato dall evoluzione dei contesti di mercato e dalla necessita di rispondere rapidamente alle esigenze della clientela È una filosofia di fondo che si sta cercando di perseguire in tutti gli ambiti operativi, anche in quelli più sensibili come il credito o la gestione del risparmio; ciò con la consapevolezza che devono essere adottati presidi idonei per assicurare la salvaguardia del principale patrimonio delle BCC: la relazione con i clienti. Una considerazione conclusiva va fatta in merito al livello di patrimonializzazione del Gruppo, tema che ad oggi non si può considerare chiuso, nonostante l importante aumento di capitale realizzato del 2011, per effetto dei nuovi target fissati da Basilea III. Infatti, specialmente per quanto riguarda il total capital ratio, vi è ancora un gap che dovrà essere colmato, oltre che con una serie di iniziative di ottimizzazione delle risorse già a disposizione (il capitale sociale di Iccrea Holding è oggi pari a circa un miliardo), anche mediante la partecipazione di quelle BCC che ad oggi contribuiscono in modo minore al livello di patrimonializzazione del Gruppo. Carlo Napoleoni Ratios: Capitale sociale 1 miliardo; Tier 1 al 8,5%; TCR 9,8%. Target regolamentari: Basilea III - Tier 1 al 7% e il TCR al 10,50% entro il 2019; EBA Tier 1 min 9% Tangram - n.0 - giugno

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17 Un futuro sereno grazie alla previdenza pertempo: pensaci ora FAMIGLIA DI PRODOTTO: Previdenza complementare, Protezione del Patrimonio e della Persona. SCHEDA da staccare e conservare CHE COS È: Il sistema d offerta di Pertempo è un sistema integrato che tiene conto, oltre dell esigenza di investire in una forma complementare adeguata, anche dell importanza di proteggere la propria capacità di produrre reddito e il proprio patrimonio lungo tutto il periodo che ci separa dalla pensione. Per tale motivo sullo scaffale di Pertempo ci sono soluzioni di: previdenza Per costruire la propria pensione con tranquillità. In questo ambito si collocano i prodotti destinati alla creazione del risparmio. protezione Per proteggere l investimento trasferendo ad un soggetto terzo i rischi legati alla normale conduzione della vita quotidiana. In questo ambito rientrano i prodotti di protezione della persona o delle cose. Nel primo ambito si collocano i prodotti destinati alla creazione del risparmio, mentre nel secondo rientrano i prodotti di protezione della persona o delle cose. CHI LO FA: Pertempo è il marchio che identifica l offerta previdenziale congiunta di Aureo Gestioni, BCC Vita e BCC Assicurazioni. A CHI È DESTINATO: Pertempo è un offerta non solo previdenziale, ma anche di protezione, volta a trovare per i clienti ed i soci delle Banche di Credito Cooperativo soluzioni adeguate per la costruzione di un futuro sereno e a supportare le Banche nella loro attività di consulenza. Tangram - n.0 - giugno

18 CHE ESIGENZE RISOLVE: Previdenza Complementare È importante costruire un futuro sereno che consenta di poter mantenere anche dopo la pensione il proprio tenore di vita. La forma previdenziale pubblica da sola non è sufficiente a dare queste garanzie. Per tale motivo è necessario anche pensare in tempo a soluzioni integrative. Protezione della persona Un piano previdenziale prevede un periodo lungo di accantonamento durante il quale potrebbero manifestarsi eventi in grado di compromettere la capacità di produrre reddito e, di conseguenza, di essere in grado di far fronte ai pagamenti. Utilizzando lo stereotipo come punto di accesso all offerta vengono così evitate le numerose domande necessarie per la costruzione della proposta; quest ultima può essere poi raffinata e costruita sul profilo del cliente in una fase successiva. PERTEMPO SARÀ DISPONIBILE IN DUE VERSIONI: CLIENTE Protezione del patrimonio La tranquillità nella conduzione della propria quotidianità e nel possesso della casa, investimento primario, nel non veder intaccato il proprio patrimonio in caso di eventi fortuiti sono alla base della costruzione di una vita serena. Il cliente ha la possibilità di selezionare lo stereotipo più congruente, potrà quindi modificare i dati anagrafici e patrimoniali in modo che il tool costruisca un offerta calzante alle sue necessità; il cliente non ha la possibilità di selezionare/deselezionare prodotti e bisogni. CONSULENTE CARATTERISTICHE PRINCIPALI: In pochi semplici passaggi il tool suggerisce al Consulente BCC i bisogni da illustrare al cliente, presenta i prodotti pensati per soddisfarli producendo un offerta integrata e personalizzabile in base alle esigenze del cliente e stampabile. Al fine di rendere semplice ed immediato l utilizzo di Pertempo viene introdotta la logica degli stereotipi: individui generici i cui profili anagrafico-patrimoniale riassumano le caratteristiche della maggior parte dei risparmiatori. Oltre alle funzionalità Cliente, il Consulente potrà agire anche sui bisogni e sui prodotti. PERTEMPO È DISPONIBILE: All indirizzo web (versione Cliente) Sulla extranet (versione Consulente) Per Apple ipad scaricabile dall App Store (a breve) Per approfondimenti: alla pagina contatti Per informazioni contattare il proprio responsabile/referente di zona oppure scrivere una mail, citando Pertempo nell oggetto, ai seguenti indirizzi: marketing@bccvita.bcc.it - problematiche di tipo assicurativo serviziomarketing@aureo.it - problematiche di tipo previdenziale 18 Tangram - n.0 - giugno

19 Il prestito personale che si adatta a te CreDIper Prestito Flessibile SCHEDA da staccare e conservare FAMIGLIA DI PRODOTTO: Finanziamenti - Prestiti Personali. CHE COS È: Crediper Prestito Flessibile è la soluzione di finanziamento Crediper che offre la massima flessibilità nella gestione del piano di rimborso attraverso la possibilità di saltare il pagamento di una rata all anno per ben tre volte nel corso del prestito, accodando il pagamento alla fine del piano di rimborso scelto; modificare l importo della rata una volta l anno e fino a tre volte nel corso del prestito, aumentandola o diminuendola in base alle esigenze; estinguere anticipatamente il prestito senza pagare alcuna penale. CHI LO FA: Crediper è il marchio che identifica l offerta di credito al consumo di BCC CreditoConsumo. A CHI È DESTINATO: Le soluzioni di finanziamento Crediper sono dedicate alle famiglie ed alla clientela privata delle Banche di Credito Cooperativo. CHE ESIGENZA RISOLVE: Accesso al credito. Finanziare progetti di spesa con un prestito personale che permette, attraverso le opzioni Salta la Rata, Modifichi la Rata e Zero penali per l estinzione anticipata, di usufruire della massima flessibilità nella gestione del piano di rimborso. Tangram - n.0 - giugno

20 CARATTERISTICHE PRINCIPALI: Crediper Prestito Flessibile è il prestito personale, dedicato alle famiglie ed alla clientela privata delle Banche di Credito Cooperativo, veloce da ottenere e semplice da gestire. Questa particolare soluzione permette di realizzare ogni tipo di progetto attraverso un finanziamento che offre la massima flessibilità nella gestione del piano di rimborso. È possibile richiedere fino a euro Rimborsabili in comode rate mensili fino a 100 mesi Crediper Prestito Flessibile offre tutta la semplicità e la tranquillità di un prestito personale Crediper, con in più la possibilità di usufruire dei seguenti vantaggi: Salto della rata* È possibile saltare il pagamento di una rata all anno per ben tre volte nel corso del prestito, accodando il pagamento alla fine del piano di rimborso scelto. Modifica della rata* È possibile modificare l importo della rata del rimborso una volta l anno e fino a tre volte nel corso del prestito, aumentandola o diminuendola in base alle esigenze. Zero penali per l estinzione anticipata* È possibile estinguere anticipatamente il finanziamento senza pagare alcuna penale. * tutti i dettagli della flessibilità sono descritti nell area riservata alle BCC all indirizzo: Crediper Prestito Flessibile è veloce da ottenere, per richiederlo basta presentare agli sportelli BCC convenzionati con BCC CreditoConsumo tre documenti: Carta d identità Codice Fiscale Documento di reddito ESEMPIO RAPPRESENTATIVO: (A) Importo offerto ,00 euro Durata 72 mesi Rata 245,00 euro* TAN 10,00% (B) Commissione di istruttoria 228,00 euro Importo Totale del Credito (A+B) ,00 euro (13.000,00 euro + 228,00 euro ) Costo Totale del Credito costituito da: Interessi 4.412,00 euro Imposta di bollo 14,62 euro Spesa Mensile di Gestione Pratica 1,30 euro Rendiconto annuale e di fine rapporto 1,81 euro per importi superiori a 77,47 euro Importo Totale Dovuto (Importo Totale del Credito + Costo del Credito) ,27 euro *l importo rata sarà maggiorato di spese mensili e bolli se previsti. Credito Trasparente Esempio rappresentativo per importi fino a : rimborsabili in 72 mesi con rate da 245 al mese - Durata 72 mesi - TAN fisso 10,00%, TAEG 11,45%. L esempio si riferisce alla casistica più ricorrente su un periodo di osservazione di 8 mesi (aggiornato al 31/10/2011) relativa ai prestiti personali richiesti presso le filiali delle Banche di Credito Cooperativo partner di BCC CreditoConsumo. Offerta valida fino al 30/06/2012. L accettazione della richiesta e l esercizio della flessibilità sono subordinate all approvazione da parte di BCC CreditoConsumo. Il TAEG rappresenta il costo totale del credito espresso in percentuale annua e, con riferimento all offerta pubblicizzata, include gli interessi ed i seguenti costi: imposte di bollo; commissioni di istruttoria (ove previste); spesa mensile gestione pratica. Il TAEG non comprende, invece, i costi relativi alle polizze assicurative facoltative. N DI BCC CHE DISTRIBUISCONO ALLA DATA: Oltre 330 Banche di Credito Cooperativo che sviluppano una rete distributiva di oltre 3800 sportelli su tutto il territorio nazionale. SCHEDA da staccare e conservare Per approfondimenti: Per richieste di materiale pubblicitario e supporto marketing operativo: marketing@bcccreco.bcc.it Per esigenze di carattere commerciale: supportocommerciale@bcccreco.bcc.it o contattare il referente commerciale di zona Il nuovo sito internet dedicato al cliente delle BCC con funzionalità di simulazione del prestito flessibile. 20 Tangram - n.0 - giugno

21 Esploriamo il mondo per raggiungere risultati di qualità La pubblicazione ha carattere meramente informativo. Non contiene offerte, inviti a offrire o messaggi promozionali finalizzati alla vendita o alla sottoscrizione di prodotti finanziari. La decisione di investire in azioni di un fondo deve essere effettuata considerando la documentazione d offerta in vigore. Questi documenti (Documento contenente le Informazioni Chiave per gli Investitori specifico per fondo e classe, prospetti e relazioni annuali/semestrali) sono disponibili sul sito Le Spese Correnti prelevate da ciascuna Classe di azioni del Fondo in un anno, sono indicate nel relativo Documento contenente le Informazioni Chiave per gli Investitori (KIID) Potrebbero emergere direttamente a carico del cliente altri costi, compresi oneri fiscali, in relazione alle operazioni connesse al comparto. È vietata la diffusione, in qualsiasi forma, della pubblicazione e/o dei suoi contenuti. Invesco non potrà in nessun caso essere ritenuta responsabile per eventuali scelte di investimento effettuate in relazione alle informazioni in essa contenute. Qualsiasi riferimento a classificazioni, rating o riconoscimenti non dà garanzia di rendimenti futuri e può variare nel tempo. Le performance passate non sono indicative dei rendimenti futuri. Il presente documento è pubblicato in Italia da Invesco Asset Management SA, Sede Secondaria, Piazza del Duomo 22 Galleria Pattari 2, Milano. Invesco è presente in InvestiperSCELTA, il servizio di consulenza esperta in Sicav offerto da Aureo Gestioni.

22 Iccrea BancaImpresa propone la consulenza strategica più efficiente e in grado di soddisfare gli interessi di tutti gli attori in campo. 9,3 Miliardi Crediti verso clientela (+5,1%) 329 BCC operative con IBI sul segmento corporate nel 2011 Il nuovo corso di Iccrea BancaImpresa Imprese e BCC La crisi continua a colpire le piccole imprese. Ma è inutile contare i danni. È il momento di dire basta al pessimismo e reagire. Questa la linea di Iccrea BancaImpresa. Così per la Banca corporate del Credito Cooperativo si profila un 2012 all attacco, con risorse indirizzate agli investimenti delle imprese e con lo sviluppo anche di forme tecniche con durata più contenuta, mantenendo salda l attenzione al rischio, alla gestione dei non performing e alla qualità del servizio alle BCC. Verrà realizzato un approccio diverso a seconda delle esigenze del cliente, personalizzando consulenza e soluzioni finanziarie sulla base della dimensione della clientela, entro od oltre i 20 milioni di euro di valore della produzione. Dunque non solo risposte standardizzate. La soluzione finanziaria che il cliente ha in mente a volte non è adatta ai nuovi scenari. Per questo il modello organizzativo, perfezionato nel 2012, suddivide le attività in base alle dimensioni del cliente. La logica rimane quella della specializzazione, della responsabilizzazione sul risultato di gestione per singola linea di business, unite a semplificazione e potenziamento del cross selling, ma il profilo dell impresa diventa ancora più centrale nelle decisioni. Iccrea 22 Tangram - n.0 - giugno 2012

23 95% Volume di affari generato dalle BCC Caterina Fattori Leasing finanziario e operativo Clienti in portafoglio Estero Finanza straordinaria Factoring Finanziamenti Derivati di copertura Agevolazioni e assicurazioni Foto di repertorio: Serata dopo le premiazioni scoring BCC, Castello di Tor Crescenza, 23 giugno 2011 BancaImpresa propone così la consulenza strategica più efficiente e in grado di soddisfare gli interessi di tutti gli attori in campo. Dunque soluzioni che aiutino i clienti e rispettino sia i bisogni della BCC, in accordo con la gestione della loro liquidità, sia quelli di Iccrea BancaImpresa che ha come linea guida, quella di finanziare investimenti più coerenti in termini di durata e di rischio. Per la nuova operatività la Banca è partita da un analisi settoriale del sistema produttivo per verticalizzarsi sui comparti best performer ed escludere quelli a bassa crescita o scarsa sostenibilità. La ricerca ha consentito di avere una bussola in grado di guidare le attività verso i comparti ad alta potenzialità sui quali fare scouting con le BCC. Nel mirino i segmenti export-oriented. Le quattro a : agroalimentare, abbigliamento, arredo casa e automazione. Ma anche il farmaceutico e le macchine utensili. Verso questo universo si applicano logiche di allocazione degli impieghi diverse dal passato. E cioè meno risorse a pioggia e più premi alla qualità. Anche così si batte la crisi assicura Duranti, il Direttore Generale di Iccrea BancaImpresa. Tangram - n.0 - giugno

24 Caterina Fattori Enrico Duranti nato nel 1961, dal 2009 Direttore Generale di Banca Agrileasing, dal 10 ottobre 2011 Iccrea BancaImpresa Collaborazione, partnership Tre parole chiave per fotografare il legame tra la Banca di Credito Cooperativo di Sesto San Giovanni e Iccrea BancaImpresa, la banca del Gruppo bancario dedicata allo sviluppo delle imprese clienti delle BCC. Una collaborazione intensa, attestata dai 45 milioni di valore di operazioni corporate sviluppate con IBI nel Una partnership voluta per condivisione di obiettivi comuni e apporto al Gruppo. Una relazione importante, consolidata in oltre 20 anni di costante attività con Banca Agrileasing con la presenza attiva dei massimi esponenti della BCC di Sesto nei gruppi permanenti di ascolto delle BCC. Leggiamo due visioni della stessa fotografia dai Direttori Generali. Intervista doppia tra Iccrea BancaImpresa e BCC Sesto San Giovanni Quali sono gli strumenti più utili per le imprese che IBI mette a disposizione delle BCC? Duranti Sicuramente l offerta di consulenza, servizi e soluzioni finanziarie alle imprese da parte di IBI è molto ampia e diversificata, spazia dal tradizionale leasing, ai finanziamenti, dalla finanza straordinaria all estero ed è arricchita di linee di attività trasversali quali i derivati di copertura, i servizi assicurativi e le agevolazioni. Con le controllate copriamo i servizi di factoring, il leasing operativo anche attraverso il presidio degli altri canali che ci consentono anche di ricondurre nuova clientela alle BCC. Iccrea BancaImpresa è una delle poche banche italiane in possesso di un offerta così ricca ed evoluta sotto lo stesso brand. Ma il reale vantaggio competitivo sta nella professionalità e nelle competenze che mettiamo a disposizione delle imprese non tanto sulle forme tecniche ma sulla consulenza e accompagnamento nei progetti di crescita e sviluppo. Non da ultimo, in questo particolare momento storico, diventa determinante il supporto ad hoc agli imprenditori in difficoltà attraverso piani di ristrutturazione del debito, ricerca di soluzioni finanziarie alternative fino all individuazione di partner per il rilancio dell impresa. Ricci Il leasing sia strumentale che immobiliare. Il Factoring. La Finanza Straordinaria. I Derivati. Sono tutte attività che la BCC non può compiere in proprio e che integrano il portafoglio prodotti corporate tradizionale. 24 Tangram - n.0 - giugno 2012

25 e relazione. La condivisione di alcune operazioni classiche (es. chirografari, mutui) contribuisce al frazionamento dei rischi oltre che ad una valutazione congiunta del cliente. L accesso ad informazioni settoriali che IBI raccoglie su tutto il territorio nazionale può aiutare la BCC nelle scelte strategiche. L esperienza maturata da IBI sulle operazioni più complesse può fornire un punto di riferimento valido per soluzioni legali, contrattuali, più evolute ed adeguate al contesto finanziario attuale. L utilità degli strumenti va però sempre collegata alla tempistica nella concretizzazione dell operazione e ad un costo sostenibile per il cliente in una valutazione di redditività per cliente e non per singolo prodotto. Il potenziamento formativo dei gestori IBI, soprattutto negli strumenti di recente introduzione nell offerta IBI, amplificherebbe l efficacia commerciale sulla clientela rispondendo ai bisogni dell impresa in modo globale e professionalmente qualificato. Questo consentirebbe un minor impatto burocratico sia per IBI che per BCC spesso impegnate più volte per prodotti diversi sullo stesso cliente, con iter e valutazioni separati e dispendiosi. Quali potenzialità ha l offerta estero? Duranti Il Credito Cooperativo ha necessità di affermarsi come Sistema in grado di supportare le imprese anche nei progetti internazionali ed ha grandi potenzialità. Oggi, in presenza di una produzione stagnante, debolezza della domanda interna e calo dei consumi le imprese che sono riuscite ad e- spandersi in altri mercati hanno una marcia in più rispetto alle altre. E su queste imprese, clienti delle BCC, dobbiamo puntare e conquistarle anche con l offerta estero di Iccrea BancaImpresa ritagliata sulle esigenze imprenditoriali. Anche qui siamo presenti con elevate competenze tecniche, team affiatati anche interaziendali tra IBI e Iccrea Banca che riescono ad accompagnare le imprese per transazioni commerciali di import/export, partecipazioni a gare internazionali e finanziamento di commesse all estero, investimenti finalizzati alla creazione di unità produttive o distributive estere. E grazie ad accordi con operatori internazionali di elevato standing abbiamo una copertura su tutti i paesi BRIC (cioè Brasile, Russia, India e Cina) ed Est-Europa. E non solo. Perché da quest anno possiamo fornire agli imprenditori consulenza e sostegno per le operazioni di export factoring. Ricci Riavvicina le imprese che operano con l estero alla BCC, spesso considerata una banca non in grado di fornire un servizio ed una consulenza di qualità. Apre canali non accessibili direttamente dalla singola banca, ad esempio nel settore dei crediti documentari (conferme, sconto prosoluto) e delle operazioni garantite da Sace. Consente azioni di sviluppo verso settori a maggiore prospettiva, fidelizza i flussi commerciali consolidando i rapporti con la banca e migliorando la redditività del singolo cliente. Sarebbero da favorire presidi territoriali più vicini alle Banche e ai loro clienti. Marco Ricci laureato in Giurisprudenza. Ha lavorato dal 1983 al 1993 presso il Credito Italiano. Dal 1993 presso la Banca di Credito Cooperativo di Sesto San Giovanni, il 12 gennaio 2012 è stato nominato Direttore Generale della stessa BCC Foto di repertorio: Convention Specialisti Corporate delle BCC, Taranto maggio 2012 Tangram - n.0 - giugno

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